Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội

Chuyên đề tốt nghiệp Lê Phương Thảo – Ngân hàng 47A - ĐHKTQD
MỤC LỤC
MỤC LỤC............................................................................................... 1
LỜI MỞ ĐẦU.........................................................................................1
Chương 1:Một số vấn đề chung về chất lượng tín dụng trung và dài
hạn của Ngân hàng Thương mại...........................................................3
1.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại...............................................3
1.1.1. Khái niệm và vai trò Ngân hàng Thương mại.................................3
1.1.1.1. Khái niệm Ngân hàng Thương mại.........................................3
1.1.1.2. Vai trò của Ngân hàng Thương mại........................................4
1.1.2. Khái quát hoạt động của Ngân hàng Thương mại:.........................9
1.1.2.1. Nguồn vốn và nghiệp vụ nguồn vốn của NHTM:.....................9
1.1.2.2.Nghiệp vụ tài sản Có..............................................................11
1.1.2.3.Hoạt động trung gian, cung cấp dịch vụ tài chính.................15
1.2. Tín dụng trung và dài hạn của NHTM.............................................16
1.2.1. Khái niệm và đặc điểm của tín dụng trung và dài hạn..................16
1.2.1.1. Khái niệm:.............................................................................16
1.2.1.2. Đặc điểm của tín dụng trung và dài hạn...............................17
1.2.1.2. Vai trò của tín dụng trung và dài hạn...................................18
1.2.2. Nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Thương mại
.................................................................................................................20
1.2.2.1. Đặc điểm:..............................................................................20
1.2.2.2. Quy trình:..............................................................................21
1.3. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn của NHTM.........................22
1.3.1. Khái niệm......................................................................................22
1.3.2. Tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và
dài hạn:....................................................................................................24
1.3.2.1. Nâng cao chất lượng tín dụng quyết định sư tồn tại và phát
triển của các Ngân hàng Thương mại................................................24
Chuyên đề tốt nghiệp Lê Phương Thảo – Ngân hàng 47A - ĐHKTQD
1.3.2.1. Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn là cần thiết để

phát triển kinh tế................................................................................24
1.3.3. Các chỉ tiêu đo lường chất lượng tín dụng trung và dài hạn:........25
1.3.3.1. Xét trên quan điểm ngân hàng...............................................25
1.4.3.2. Xét trên quan điểm khách hàng.............................................26
1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung và dài hạn
của Ngân hàng Thương mại....................................................................28
1.3.4.1. Nhóm nhân tố chủ quan .......................................................28
1.3.4.2. Các nhân tố từ phía khách hàng:..........................................31
1.3.4.3. Nhóm nhân tố thuộc về quản lý vĩ mô của Nhà nước:...........32
1.3.4.4. Các nhân tố khác:.................................................................32
Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại
Ngân hàng Thương mại cổ phần Nhà Hà Nội (Habubank)................34
2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội..................................34
2.1.1. Thành lập và hoạt động:................................................................34
2.1.2. Cơ cấu tổ chức:..............................................................................36
2.1.3. Tình hình hoạt động của Habubank giai đoạn 2006 – 2008.........38
2.1.3.1. Về huy động vốn....................................................................38
2.1.3.2. Về hoạt động cho vay:...........................................................39
2.1.3.3. Công tác dịch vụ ngân hàng:................................................40
2.1.3.4. Công tác kế toán ngân quỹ:...................................................42
2.1.3.5. Kết quả kinh doanh:..............................................................42
2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng
TMCP Nhà Hà Nội:...................................................................................44
2.2.1. Quy mô và cơ cấu tín dụng trung và dài hạn:...............................44
2.2.1.1. Quy mô tín dụng trung và dài hạn:........................................44
2.2.1.2. Cơ cấu tín dụng trung và dài hạn:........................................45
2.2.2. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn:...........................................47
Chuyên đề tốt nghiệp Lê Phương Thảo – Ngân hàng 47A - ĐHKTQD
2.2.2.1. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng TMCP
Nhà Hà Nội qua chỉ tiêu Dư nợ tín dụng trung và dài hạn:...............47

2.2.2.2. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng TMCP
Nhà Hà Nội qua chỉ tiêu nợ quá hạn:................................................49
2.2.2.3. Chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng TMCP
Nhà Hà Nội qua chỉ tiêu Lợi nhuận thu từ hoạt động cho vay trung và
dài hạn:..............................................................................................51
2.3. Đánh giá về chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng
TMCP Nhà Hà Nội....................................................................................52
2.3.1. Kết quả đạt được...........................................................................52
2.3.2. Hạn chế..........................................................................................54
2.3.3. Nguyên nhân:................................................................................56
2.3.3.1. Nguyên nhân từ phía Ngân hàng:..........................................56
Phần 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại
Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội............................................................62
3.1. Định hướng chủ yếu cho hoạt động của Ngân hàng TMCP Nhà Hà
Nội trong thời gian tới...............................................................................62
3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân
hàng TMCP Nhà Hà Nội...........................................................................63
3.2.1. Đổi mới công tác thẩm định dự án đầu tư:....................................63
3.2.2. Tăng cường kiểm tra, giám sát......................................................64
3.2.3. Cải tiến, đa dạng hóa cơ cấu, loại hình cho vay trung và dài hạn:65
3.2.4. Chú trọng và đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro tín dụng .............66
3.2.5. Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng.........................................66
3.2.6. Hoàn thiện và đổi mới công nghệ ngân hàng ..............................67
3.2.7. Nhóm giải pháp về cơ cấu tổ chức và nhân sự..............................67
3.2.8. Thực hiện tốt chiến lược khách hàng............................................68
3.3. Kiến nghị:............................................................................................69
3.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước:......................................................69
Chuyên đề tốt nghiệp Lê Phương Thảo – Ngân hàng 47A - ĐHKTQD
3.3.2. Đối với Chính phủ và các cơ quan liên quan:...............................71
KÊT LUẬN...........................................................................................72

TÀI LIỆU THAM KHẢO....................................................................74
Chuyên đề tốt nghiệp Lê Phương Thảo – Ngân hàng 47A - ĐHKTQD
LỜI MỞ ĐẦU
Trong quá trình hội nhập ngày càng sâu và rộng hậu WTO, lại bị ảnh hưởng
bởi cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, ngành Ngân hàng Việt Nam đang phải đối
mặt với rất nhiều khó khăn và thách thức. Nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng
hóa các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đang là vấn đề sống còn của các doanh nghiệp
cung cấp dịch vụ tài chính nói chung và của các Ngân hàng nói riêng.
Năm 2008 là một năm đầy sóng gió đối với nền kinh tế thế giới nói chung và
nền kinh tế Việt Nam nói riêng. Những khó khăn này được cụ thể hóa qua cuộc
khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế ở các quốc gia có nên kinh tế phảt triển.
Như một hệ quả khó tránh khỏi, các nền kinh tế mới nổi và đang phát triển chịu
những thiệt thòi nhất định, Viêt Nam không nằm ngòai số đó. Những biến động xấu
này được tiên đoán sẽ còn tiếp diễn ít nhất đến cuối năm 2009, đầu năm 2010
Trong mấy năm gần đây, hoạt động tín dụng trung và dài hạn của các ngân
hàng tuy đạt được những kết quả đáng kể nhưng vẫn còn hạn chế và gặp không ít các
khó khăn trở ngại. Những gì làm được hôm nay còn nhỏ bé so với những đòi hỏi bức
thiết ngày càng tăng về vốn cố định của các doanh nghiệp.
Nghiên cứu về vấn đề này em mong muốn sẽ hiểu biết sâu hơn về hoạt động
tín dụng của ngân hàng thương mại kết hợp với thực tế tại đơn vị thực tập từ đó thấy
được sự gắn kết cũng như điểm khác biệt giữa lý luận và thực tiễn, điều này sẽ tạo
thuận lợi cho em trong công việc sau này.
Với những lý do trên, trong quá trình thực tập khảo sát thực tế tại Ngân hàng
TMCP Nhà Hà Nội, em rất quan tâm đến hoạt động tín dụng trung và dài hạn của
Ngân hàng. Là một sinh viên sắp tốt nghiệp trong giai đoạn này của đất nước, với
những kiến thức đã được học tập tại trường và mong muốn được góp phần nhỏ bé
của mình vào việc giải quyết những vấn đề bức xúc hiện nay trong hoạt động này của
ngành ngân hàng. Vì vậy, đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn
tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội” được lựa chọn làm khóa luận tốt nghiệp.
1

Chuyên đề tốt nghiệp Lê Phương Thảo – Ngân hàng 47A - ĐHKTQD
Kết cấu khóa luận:
Ngoài phần mở đầu và phần kết luận, khóa luận được chia làm 3 chương:
Chương 1: Một số vấn đề chung về chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân
hàng Thương mại.
Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Nhà
HN
Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng
TMCP Nhà Hà Nội
Em rất mong nhận được sự giúp đỡ, đánh giá, nhận xét từ phía ngân hàng và
cô giáo đề em có thể hoàn thành tốt chuyên đề của mình.
Em xin chân thành cảm ơn!
Hà Nội 4/2009
Sinh viên
Lê Phương Thảo
2
Chuyên đề tốt nghiệp Lê Phương Thảo – Ngân hàng 47A - ĐHKTQD
Chương 1:Một số vấn đề chung về chất lượng tín dụng
trung và dài hạn của Ngân hàng Thương mại
1.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại
1.1.1. Khái niệm và vai trò Ngân hàng Thương mại
1.1.1.1. Khái niệm Ngân hàng Thương mại
Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tín dụng, thực hiện các hoạt động
kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi
và sử dụng số tiền này để cho vay, cung ứng các dịch vụ thanh toán và các hoạt động
khác có liên quan.
Khác với các tổ chức kinh doanh khác, mặc dù cùng hoạt động vì mục tiêu lợi
nhuận nhưng đối tượng kinh doanh của Ngân hàng thương mại là tiền tệ, trong đó
hoạt động chủ yếu là huy động tiền gửi trong dân cư và các tổ chức kinh tế để cho
vay.

Trên thế giới, có nhiều khái niệm khác nhau về ngân hàng thương mại:
Ở Hoa Kỳ: Ngân hàng thương mại là một công ty kinh doanh chuyên cung cấp
các dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành cô