Tiểu luận môn luật ngân hàng RỦI RO TÍN DỤNG TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG

RỦI RO TÍN DỤNG
TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG
COMPANY LOGO
TÍN DỤNG
NGÂN HÀNG
NỘI DUNG
RỦI RO
TÍN DỤNG
COMPANY LOGO
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
Khái niệm
1
Đặc điểm
2
3
4
COMPANY LOGO
1. Khái niệm
1.1 Tín dụng:
Là quan hệ chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị (dưới
hình thức tiền tệ hoặc hiện vật) từ chủ thể sở hữu sang
chủ thể sử dụng để sau một thời gian nhất định thu hồi về
một lượng giá trị lớn hơn ban đầu.
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
COMPANY LOGO
1. Khái niệm
1.2 Tín dụng ngân hàng
Là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với các chủ thể khác
trong nền kinh tế.
+ Ngân hàng cấp cho vay các chủ thể kinh tế, các cá nhân
bằng việc thiết lập hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ…

+ Ngân hàng nhận tiền gửi của các chủ thể kinh tế, các cá
nhân hoặc phát hành chứng chỉ tiền gửi: kì phiếu, trái
phiếu ngân hàng để huy động vốn.
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
COMPANY LOGO
2. Đặc điểm

Chủ thể là NH và bên còn lại là các chủ thể khác trong nền
KT, như các DN, hộ gia đình, cá nhân…

Đối tượng chủ yếu là tiền tệ, cũng có thể là tài sản.

Thời hạn rất linh hoạt, có thể là ngắn hạn, trung hạn hoặc
dài hạn.

Công cụ cũng rất linh hoạt, có thể là kì phiếu, trái phiếu
NH, các HĐTD…

Hình thức tín dụng mang tính chất gián tiếp.

Mục đích là nhằm phục vụ SX, KD hoặc tiêu dùng qua đó
thu được lợi nhuận.
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
COMPANY LOGO
RỦI RO TÍN DỤNG
KHÁI NIỆM
BIỆN PHÁP
ẢNH HƯỞNG
PHÂN LOẠI
ĐẶC ĐIỂM

NGUYÊN NHÂN
COMPANY LOGO
KHÁI NIỆM
Khoản lỗ tiềm tàng vốn có được tạo
ra khi ngân hàng cấp tín dụng
Những thiệt hại, mất mát mà NH
gánh chịu do người vay vốn hay
người sử dụng vốn không trả đúng
hạn, không thực hiện đúng nghĩa vụ
cam kết trong hợp đồng TD vì bất kể
lý do gì.
COMPANY LOGO
1
Rủi ro tín dụng
mang tính tất
yếu
2
Rủi ro tín dụng
mang tính gián
tiếp
3
Rủi ro tín dụng
có tính chất đa
dạng, phức tạp
ĐẶC ĐIỂM
COMPANY LOGO
PHÂN LOẠI
COMPANY LOGO
ẢNH HƯỞNG


Rủi ro đọng vốn
Rủi ro đọng vốn
Rủi ro mất vốn
Rủi ro mất vốn
ảnh hưởng đến KH sử dụng vốn
Gây cản trở và khó khăn cho việc
chi trả người gửi tiền
Tăng chi phí
NQH và nợ khó đòi
Chi giám sát
Chi phí pháp lý
CF giảm sút
V
TD
giảm
DT chậm lại hoặc mất
Khả năng SL
giảm
Mất gốc
Thực hiện dự trữ
COMPANY LOGO
NGUYÊN NHÂN
Nguyên nhân khách quan
Nguyên nhân từ phía
ngân hàng
Nguyên nhân từ TSBĐ
Nguyên nhân từ phía
khách hàng
COMPANY LOGO
www.themegallery.com

KHÁCH QUAN (PEST)

Politics: nguyên nhân từ chính trị -
pháp luật

Trường hợp Suharto ở Indonesia

Các khoản cho vay chính sách được thực
hiện bởi NHTM

Luật pháp thường xuyên thay đổi

Luật không nhất quán, mâu thuẫn, không rõ
ràng: Luật đất đai, …
COMPANY LOGO
www.themegallery.com
KHÁCH QUAN(PEST)

Economics: Môi trường kinh
tế

Vấn đề chu kỳ kinh tế

Vấn đề lạm phát

Vấn đề thất nghiệp

Vấn đề tỷ giá ….

Hoạt động của doanh nghiệp – KH cá

nhân

Đọng vốn hoặc mất vốn
COMPANY LOGO
TỪ PHÍA KHÁCH HÀNG
Khách hàng
Ngân
hàng
Nhà cung
cấp
Khách
Hàng
tiêu dùng
Không
thanh toán
hoặc thanh
toán chậm
Rút các khoản cho vay.
Thất bại ngân hàng
Không thanh toán
Không thanh toán
Không giao hàng
Giao hành chậm
Hàng hóa dưới tiêu chuẩn
Không giao hàng
Giao hành chậm
Hàng hóa dưới tiêu chuẩn
COMPANY LOGO
www.themegallery.com
TỪ PHÍA NGÂN HÀNG


Chính sách tín dụng không hợp lý

Vấn đề trong thẩm định tín dụng
– vấn đề đo lường RRTD

Vấn đề trong giám sát tín dụng

Vấn đề rủi ro đạo đức của cán bộ
tín dụng

Vấn đề trong áp dụng các công cụ
phòng chống rủi ro tín dụng
COMPANY LOGO
TỪ PHÍA BẢO ĐẢM TÍN DỤNG
Giá cả biến động
Khó định giá
Tính khả mại thấp, tài
sản chuyên dụng …
Tranh chấp về pháp lý
Mất khả năng tài chính
Tài sản giảm giá trị, thay
đổi hiện trạng …
COMPANY LOGO
BIỆN PHÁP

Hoàn thiện pháp luật về phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín
dụng.

Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng


Nâng cao chất lượng cán bộ Ngân hàng

Bảo đảm tín dụng bằng tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh
và bảo hiểm tín dụng

Xử lý khoản vay có vấn đề

Mở rộng quan hệ tín dụng nhằm phân tán rủi ro

Đa dạng hóa và nâng cao dịch vụ các sản phẩm, dịch vụ tín
dụng

Thiết lập quan hệ tốt với khách hàng

Thực hiện đúng qui trình thủ tục tín dụng
www.themegallery.com