Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam chi nhánh Đại Nam

TRNG I HC M THÀNH PH H CHÍ MINH
KHOA QUN TR KINH DOANH
B(A



TRN NGUYN TÂM HIU
40300188



HOT NG THANH TOÁN QUC T
TI NGÂN HÀNG TMCP PHNG NAM
CHI NHÁNH I NAM




KHÓA LUN TT NGHIP
NGÀNH : QUN TR KINH DOANH
Chuyên ngành : QTKD QUC T
Lp : Q3Q3


NGI HNG DN KHOA HC
ThS. NGUYN THÁI THO VY

Thành ph H Chí Minh - Nm 2007
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip i SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu

LI CM N

Khóa lun tt nghip này đánh du s kt thúc nm hc ca tôi ti Trng i
hc M Thành ph H Chí Minh . Trong nhng nm hc va qua tôi đã tip thu
đc nhng kin thc ht sc b ích và quý báu đ có th giúp ích cho gia đình và
xã hi.
Trc tiên, tôi xin bày t lòng tri ân đn các thy cô Khoa Qun Tr Kinh
Doanh - Trng i hc M Thành ph H Chí Minh đã tn tình ging dy, truyn
đt cho tôi nhng kin thc và nhng kinh nghim ht sc quý báu trong sut
nhng nm hc va qua.
Xin chân thành cm n cô Nguyn Thái Tho Vy đã quan tâm giúp đ và tn
tình hng dn trong sut thi gian thc hin khóa lun tt nghip này.
Xin chân thành cám n Ban lãnh đo và Phòng Kinh doanh – Thanh toán quc
t Ngân hàng Phng Nam – Chi nhánh i Nam đã to mi điu kin thun li
cho tôi trong sut quá trình thc tp ti Ngân hàng.
Vi kin thc còn hn hp, quá trình hc tp ti trng ch yu mang tính lý
thuyt, thi gian thc tp cha đ đ tôi có th hiu ht đc hot đng thanh toán
quc t ti ngân hàng. Do vy không tránh khi nhng thiu sót, tôi rt mong nhn
đc s đóng góp, giúp đ ca quý Thy Cô, Cô Chú, Anh Ch và bn bè đ đ tài
đc hoàn thin hn

Sinh viên thc hin
Trn Nguyn Tâm Hiu
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese

Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip iv SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
MC LC
CHNG 1 TNG QUAN V  TÀI 1
1.1 Lý do chn đ tài 1
1.2 Phm vi nghiên cu 2
1.3 i tng nghiên cu 2
1.4 Phng pháp nghiên cu 2
1.5 B cc nghiên cu 2
CHNG 2 GII THIU CHUNG V CHI NHÁNH I NAM 4
2.1 Quá trình hình thành và phát trin Chi nhánh i Nam 4
2.1.1 Quá trình hình thành và phát trin 4
2.1.2 C cu t chc và hot đng 4
2.2 Nhim v và phng hng phát trin 5
2.2.1 Nhim v 5
2.2.2 Phng hng phát trin 5
2.3 S đ t chc và chc nng nhim v ca các phòng ban 6
2.3.1 S đ t chc b máy 6
2.3.2 Nhim v, quyn hn ca Ban Giám đc 6
2.3.3 Chc nng nhim v ca các phòng ban 7
2.4 Các sn phm- dch v hin nay 8
2.5 Kt qu hot đng kinh doanh 9
2.5.1 Vn điu l 9
2.5.2 Huy đng vn 10
2.5.3 Kt qu kinh doanh 11
CHNG 3 KHÁI QUÁT CHUNG V THANH TOÁN QUC T 12

3.1 Khái nim và vai trò ca Thanh toán quc t 12
3.1.1 Khái nim 12
3.1.2 Vai trò 12
3.2 Các phng tin thanh toán 13
3.2.1 Hi phiu (Draft) 13
3.2.2 Séc (Chèque – Check) 13
3.2.3 Giy chuyn tin (Money Transfer) 13
3.3 Qui trình thc hin các phng thc thanh toán 14
3.3.1 Phng thc chuyn tin bng đin (Telegraphic Transfer-T/T) 14
3.3.2 Phng thc nh thu kèm chng t (Documentary Collection) 18
3.3.3 Phng thc tín dng chng t ( Documentary Credits) 21
CHNG 4 HOT NG THANH TOÁN QUC T TI CHI NHÁNH I
NAM 25
4.1 Phng thc chuyn tin bng đin (Telegraphic Transfers) 25
4.2 Phng thc nh thu kèm chng t (Documentary Collection) 26
4.3 Phng thc Tín dng chng t (Documentary Credits) 27
4.4 Nhng đim cn lu ý khi kim chng t 35
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip v SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
CHNG 5 NHN XÉT CHUNG VÀ MT S BIN PHÁP  XUT 40
5.1 Nhn xét chung 40
5.1.1 Nhng thun li 40
5.1.2 Nhng hn ch 41
5.2 Mt s kin ngh đ xut 43
KT LUN 49

i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip vi SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
DANH MC BIU 
S đ 2-1: S đ t chc ti Chi nhánh i Nam 6

Biu đ 2-1: Biu đ Vn điu l 9
Biu đ 2-2: Biu đ Huy đng vn 10
Biu đ 2-3: Biu đ Tng trng Li nhun 11
S đ 3-1: Qui trình chuyn tin tr sau 15
S đ 3-2: Qui trình chuyn tin tr ngay 16
S đ 3-3: Qui trình chuyn tin tr trc 17
S đ 3-3: Qui trình nh thu D/A 19
S đ 3-4: Qui trình nh thu D/P 20
S đ 3-5: Qui trình L/C tr ngay 22
S đ 3-6: Qui trình L/C tr chm 23


i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
1
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
1 CHNG 1
TNG QUAN V  TÀI
1.1 Lý do chn đ tài
Trc xu th kinh t th gii ngày càng đc quc t hóa, ngày 11/01/2007
Vit Nam đã chính thc tr thành thành viên th 150 ca T chc Thng mi Th
gii (WTO) cho thy nhng quyt tâm và n lc hi nhp kinh t quc t ca Vit
Nam, m rng cánh ca hn na cho thng mi và đu t nc ngoài.
Trong bi cnh đó, hot đng xut nhp khu ca Vit Nam ngày càng đc
m rng c v doanh s ln th trng. iu này đng ngha vi mt th trng
rng ln đang m ra cho các ngân hàng thng mi, ni đc xem là trung gian
thc hin vic thanh toán trong hot đng xut nhp khu

Trong các giao dch thng mi, vi s y thác ca khách hàng, ngân hàng
không ch bo v quyn li cho khách hàng trong giao dch thanh toán mà còn t
vn cho khách hàng nhm to s an tâm tin tng và hn ch ri ro trong giao dch
mua bán, thanh toán vi nc ngoài
Thanh toán không ch làm tng thu nhp ca ngân hàng bng nhng khon phí,
hoa hng mà còn to điu kin cho ngân hàng tng thêm ngun vn ca mình do
khách hàng m tài khon, hoc ký qu khác nh: chp nhn hi phiu, chit khu
hi phiu, cung cp tín dng tài tr, bo lãnh thanh toán cho khách hàng
Thc hin tt thanh toán quc t s to điu kin phát trin các nghip v và
m rng qui mô hot đng ca ngân hàng, nâng cao uy tín ca ngân hàng trên
thng trng quc t
Nhn thc v tm quan trng ca thanh toán quc t và t nhng kin thc có
đc t gh nhà trng, tôi chn tên đ tài là “Hot đng thanh toán quc t ti
Ngân hàng Thng mi c phn Phng Nam - Chi nhánh i Nam” nhm h
thng hóa li qui trình nghip v trong các phng thc thanh toán, đng thi
nghiên cu nhng vn đ thc t phát sinh khi thanh toán t đó đ xut mt s kin
ngh đ hot đng thanh toán quc t đc thc hin hiu qu, nhanh chóng và
chun xác hn
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
2
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
1.2 Phm vi nghiên cu
Theo không gian: Ngân hàng TMCP Phng Nam - Chi nhánh i Nam
Theo thi gian: S liu thu thp t nm 2003 đn nm 2007.
1.3 i tng nghiên cu
Bao gm các hot đng ca thanh toán quc t nh các phng thc, phng

tin thanh toán đang áp dng và qui trình nghip v ca ngân hàng đi vi các
phng thc thanh toán đó.
1.4 Phng pháp nghiên cu
Nghiên cu da trên phng pháp phân tích các d liu thu thp t bên trong
và bên ngoài ngân hàng.
Ngun thông tin đc thu thp t các ngun sách, báo, tp chí, nhng trang
web có liên quan, s liu và tình hung thc t ti chi nhánh i Nam.
1.5 B cc nghiên cu
Khóa lun tt nghip này bao gm 4 chng.
Chng 1: Tng quan v đ tài
Chng này là nhm gii thiu v lý do chn đ tài, tm quan trng ca thanh
toán quc t, phm vi, phng pháp nghiên cu đ tài
Chng 2: Gii thiu chung v chi nhánh i Nam
Chng này gii thiu tng quan v chi nhánh i Nam nh lch s hình
thành, c cu t chc, hot đng …ca ngân hàng
Chng 3: Khái quát chung v Thanh toán quc t
Chng 3 trình bày khái quát vai trò thanh toán quc t; các phng tin,
phng thc thanh toán quc t
Chng 4: Hot đng Thanh toán quc t ti chi nhánh i Nam
Chng 4 nghiên cu tình hình hot đng thanh toán quc t ti chi nhánh i
Nam, h thng hóa qui trình nghip v thc hin các phng thc thanh toán ca
ngân hàng

Formatted: Vietnamese
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
3
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese

Formatted: Vietnamese
Chng 5: Nhn xét chung và mt s kin ngh
T nhng nghiên cu trên, chng 5 tng hp đa ra nhn xét và đ xut kin
ngh đ hot đng thanh toán quc t đc thc hin hiu qu, nhanh chóng và
chun xác hn
Kt lun
Tóm tt toàn b nhng nghiên cu


















i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
4
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese

Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
2 CHNG 2
GII THIU CHUNG V CHI NHÁNH I NAM
2.1 Quá trình hình thành và phát trin Chi nhánh i Nam
2.1.1 Quá trình hình thành và phát trin
Ngân hàng TMCP Phng Nam (Southern Bank) đc thành lp 19/05/1993,
vi s vn ban đu 10 t đng, ngân hàng TMCP Phng Nam ra đi trong điu
kin nng lc tài chính còn nh bé so vi nhu cu phát trin kinh t xã hi. Nm
1993 ngân hàng TMCP Phng Nam ch mi đt tng vn huy đng 31,2 t đng;
d n 21,6 t đng; li nhun 258 triu đng. Hot đng đn thun cho vay, cha
phát trin v dch v, mng li t chc hot đng rt hp, nm đu ch có 01 Hi
s và 01 chi nhánh.
Chi nhánh i Nam hình thành trên c s ngân hàng TMCP i Nam đc
sáp nhp vào ngân hàng TMCP Phng Nam nm 1999. Chi nhánh i Nam là chi
nhánh cp I trc thuc ngân hàng Phng Nam
n nay, ngân hàng Phng Nam tr thành mt ngân hàng thng mi c
phn phát trin mnh, an toàn và đc bit là đt tiêu chun v cht lng tín dng.
Tính đn ngày 31/01/2007, ngân hàng Phng Nam đt vn điu l hn 1.290 t
đng, và đng th 03 v vn điu l trong h thng ngân hàng TMCP Vit Nam,
tng tài sn đt 9.400 t đng. Ngân hàng Phng Nam có mng li chi nhánh là
52 đim trên toàn quc và s tng lên thành 58 chi nhánh trong quí 1 nm 2007
2.1.2 C cu t chc và hot đng
Tính đn đu nm 2007, tng s Cán b - Công nhân viên ca chi nhánh i
Nam là 32 ngi
Chi nhánh i Nam hin đt ti s 158 Võ Vn Tn P.6 Q.3 Tp.HCM
Chi nhánh hin ti có 5 phòng: phòng Giao dch, phòng Kinh doanh – Thanh
toán quc t, phòng K toán – Ngân qu, phòng Thm đnh và phòng Tin hc.
Formatted: Vietnamese
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy

Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
5
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
2.2 Nhim v và phng hng phát trin
2.2.1 Nhim v
Chi nhánh i Nam, cng nh 52 chi nhánh t Nam ti Bc ca ngân hàng
Phng Nam cùng phn đu đa ngân hàng Phng Nam tr thành ngân hàng dn
đu trong h thng các ngân hàng thng mi c phn ca Vit Nam và cung cp
các sn phm dch v tài chính đt tiêu chun quc t.
2.2.2 Phng hng phát trin
Vi mc tiêu tng quát là "n nh – Phát Trin – An Toàn – Hiu Qu –
Lâu Dài”, ngân hàng TMCP Phng Nam đã đ ra phng hng phát trin chung
cho toàn h thng mng li chi nhánh nh sau:
- Xây dng ngân hàng đ mnh v vn, tng nhanh nng lc tài chính.
- Sp xp và xây dng, m rng mng li rng khp, tip cn khách hàng tt
hn, đm bo đáp ng tt nht cho mi đi tng khách hàng nhm va gi
vng th trng truyn thng va khai thác nhng th trng mi tim nng.
- Tái cu trúc ngân hàng theo hng v các chun mc quc t.
- Tip tc hoàn thin và nâng cao hiu qu ca các dch v truyn thng hin
có: dch v huy đng vn, tài tr xut khu, cho vay, dch v thanh toán, dch
v ngân qu, mua bán ngoi t … nhm cung cp các dch v ngân hàng tt
nht, nâng cao kh nng phc v khách hàng và kh nng cnh tranh trên đa
bàn.
- Hin đi hóa công ngh và phát trin các dch v ngân hàng đin t: phát
trin dch v, đa dng hóa sn phm, các dch v th, dch v mobifone
banking, home banking, internet banking …
- Tip tc m rng quan h đi lý vi các t chc tài chính nc ngoài, đy

mnh tip cn th trng tài chính quc t.
- Xây dng, phát trin thng hiu và thc hin vn hóa doanh nghip ngân
hàng Phng Nam.
- Nâng cao cht lng phc v khách hàng và nâng cao cht lng ngun nhân
lc
Formatted: Vietnamese
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
6
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
2.3 S đ t chc và chc nng nhim v ca các phòng ban
2.3.1 S đ t chc b máy
S đ
2 -1: S đ t chc ti Chi nhánh i Nam



2.3.2 Nhim v, quyn hn ca Ban Giám đc
• Giám đc
Giám đc chi nhánh i Nam là ngi đng đu Ban điu hành, thc hin các
ngha v và quyn hn ca mình theo qui đnh ca “Quy ch t chc và hot đng
ca Chi nhánh i Nam” và các vn bn có liên quan theo y quyn ca Tng
Giám đc, Ch tch Hi đng qun tr ngân hàng TMCP Phng Nam; chu trách
nhim cá nhân trc Hi đng qun tr, Tng Giám đc ngân hàng Phng Nam v
toàn b hot đng điu hành ca chi nhánh i Nam
Giám đc Chi nhánh có nhim v:
- Ph trách chung công vic ca Chi nhánh

- Chu trách nhim cui cùng v các quyt đnh gii quyt công vic ca Phó
Giám đc trong phm vi công vic đc Giám đc phân công y quyn
- Khi Giám đc đi vng y quyn bng vn bn cho Phó Giám đc gii quyt
mi vic (tr công tác t chc) ca c quan
• Phó Giám đc
- Phó Giám đc là ngi giúp Giám đc điu hành chung công vic ca Chi
nhánh i Nam; trc tip ph trách mt s lnh vc nghip v theo s phân
GIÁM C
PHÓ GIÁM C
P. GIAO
DCH
P. K TOÁN
– NGÂN
QU
P. KINH DOANH –
THANH TOÁN
QUC T
P. THM
NH
P. TIN
HC
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Deleted: 2
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
7
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese

Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
công ca Giám đc (có vn bn riêng) và thc hin gii quyt các công vic
đt xut khác do Giám đc giao
- Khi gii quyt công vic đc phân công, Phó Giám đc nhân danh Giám đc
và chu trách nhim trc Giám đc và trc pháp lut v kt qu công vic
đó
2.3.3 Chc nng nhim v ca các phòng ban
• Phòng Giao dch
- Thc hin các hot đng giao dch liên quan đn nghip v tin gi tit kim,
tin gi thanh toán, tin ký qu, tin gi h, tin vay, thu đi ngoi t, kinh
doanh vàng SJC… phù hp vi các quy đnh ca ngân hàng Nhà nc và ca
Ngân hàng.
• Phòng K toán – Ngân qu
- Thc hin công tác hch toán k toán
- Lp các báo cáo tài chính (tháng,quý, nm).
- Lu tr, báo cáo, cung cp thông tin s liu k toán theo quy đnh.
- Nghiên cu, son tho và trin khai thc hin các quy ch, quy đnh, quy
trình và các hng dn thc hin v các hot đng liên quan đn nghip v
thanh toán và ngân qu ca toàn chi nhánh Ngân hàng.
- Kt hp vi các Phòng, Ban ti Hi s chính đ thc hin tt nghip v &
dch v ngân hàng liên quan
• Phòng Kinh doanh - Thanh toán quc t
- Thc hin các nghip v cp tín dng ca ngân hàng
• Cho vay ngn hn
• Cho vay trung, dài hn
• Các nghip v bo lãnh
• Nghip v chit khu, tái chit khu chng t có giá
- Tip xúc và làm vic vi các đi tác khách hàng (các Ch đu t d án) đ có
th tin đn ký các hp đng hp tác, liên kt đ m rng th phn tín dng

đng thi trin khai các hp đng này cho toàn h thng thc hin
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
8
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
- Thc hin hot đng thanh toán quc t thông qua h thng SWIFT
- Dch thut các chng t, tài liu liên quan đn lnh vc thanh toán quc t
cho Ngân hàng và khách hàng.
- Thc hin mi quan h quc t vi các ngân hàng đi lý.
• Phòng Thm đnh
- Thu thp, qun lý cung cp nhng thông tin phc v cho vic thm đnh và
phòng nga ri ro tín dng.
- Trc tip thm đnh các khon vay…
• Phòng Tin hc
- Thu thp, x lý và lu tr thông tin.
- Ph trách h thng tin hc trong toàn chi nhánh.
- T vn cho Giám đc và trin khai vic s dng các h thng phn mm mi.
2.4 Các sn phm- dch v hin nay
- Nhn tin gi ni t, ngoi t có k hn và không k hn ca các t chc kinh
t và cá nhân trong và ngoài nc, hình thc tin gi phong phú đa dng, lãi
sut hp lý
- Các dch v thanh toán quc t: L/C, nh thu, TTr, chuyn tin du hc…
thông qua h thng mng SWIFT nhanh chóng, an toàn và hiu qu
- Cho vay tài tr xut nhp khu, cho vay tiêu dùng, cho vay sn xut kinh
doanh…
- Kinh doanh ngoi t: mua bán, chi tr kiu hi cho các cá nhân có thân nhân
 nc ngoài gi tin v nc qua h thng Ngân hàng và qua dch v

chuyn tin nhanh WESTERN UNION
- Bao thanh toán, kinh doanh vàng, tr lng, chit khu chng t có giá
- Cho vay cm c c phiu
- Cho thuê ngn t st, Phone Banking, Mobile Banking, Internet Banking,
Formatted: Vietnamese
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
9
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
2.5 Kt qu hot đng kinh doanh
Vi mc tiêu và phng hng phát trin cùng vi gii pháp kinh doanh đúng
đn, chi nhánh i Nam cùng vi các chi nhánh trong h thng ngân hàng Phng
Nam đã góp phn hoàn thành vt mc các ch tiêu đ ra
2.5.1 Vn điu l
Biu đ
2
-1: Biu đ Vn điu l

Ngun:
www.phuongnambank.com.vn

Vi s vn ban đu là 10 t đng khi mi thành lp vào nm 1993, đn cui
nm 2006 vn điu l ca ngân hàng Phng Nam đã tng lên 1.290 t đng, gp
129 ln sau 13 nm hot đng. T nm 1997 t ch trng ca ngân hàng Nhà
Nc, ngân hàng Phng Nam đã tin hành sáp nhp vi các ngun lc khác nh
ngân hàng TMCP ng Tháp 1997, ngân hàng TMCP i Nam 1999…vn điu l
tng dn đu mi nm trung bình 10 t đng. Nm 2006 là nm vn điu l tng

222% so vi nm 2005 do ngân hàng bán c phn cho ngân hàng United Overseas
Bank (UOB) ca Singapore, và Cathay Bank ca M.

Deleted: 2
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
10
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
2.5.2 Huy đng vn
Biu đ
2 -2: Biu đ Huy đng vn


Ngun:
www.phuongnambank.com.vn
Nm 1993 ngân hàng Phng Nam ch đt tng vn huy đng là 31,2 t đng.
Vn đc huy đng tng đu qua các nm. n nm 2006 tng vn huy đng đt
đc 7.065 t đng tng 132% so vi nm 2005, trong đó chi nhánh i Nam
chim t trng 25,1% tng vn huy đng ca ngân hàng. ó là do nm 2006 ngân
hàng đã hp tác vi Tng Công ty Thng Mi Sài Gòn (Satra) bng các dch v
thu h, qun lý tin nhàn ri cho hn 50 đn v và h thng siêu th, các dch v tài
chính, cung cp vn cho 20 d án ca các doanh nghip trong h thng Satra

Deleted: 2
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
11
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
2.5.3 Kt qu kinh doanh
Biu đ
2 -3: Biu đ Tng trng Li nhun

Ngun:
www.phuongnambank.com.vn
Nm 1993 ngân hàng Phng Nam hot đng đn thun là cho vay, các dch
v khác cha phát trin, mng li t chc hot đng hn hp do đó li nhun ch
đt 258 triu đng
Nm 1997 – 2003 giai đon sáp nhp ngân hàng và t chc tín dng, cùng vi
nhng khó khn, tn ti và phát sinh ca nn kinh t th trng non tr và s tác
đng ca cuc khng hong tài chính trong khu vc (1997), ngân hàng Phng
Nam có nhng bc chuyn trong phng thc kinh doanh nhng tc đ tng
trng li nhun vn cha đt kt qu vt tri
T nm 2004 – 2006 trc xu th hi nhp kinh t và toàn cu hóa, vi n lc
không ngng ca mình ngân hàng Phng Nam đã đt đc kt qu vt ch tiêu
đ ra, li nhun nm 2006 tng 184% so vi nm 2005, trong đó chi nhánh i
Nam chim 28,2% trên tng li nhun

Deleted: 2
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
12
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
3 CHNG 3
KHÁI QUÁT CHUNG V THANH TOÁN QUC T
3.1 Khái nim và vai trò ca Thanh toán quc t
3.1.1 Khái nim
Thanh toán quc t (International setlement) là quá trình thc hin các khon
thu chi tin t quc t thông qua h thng ngân hàng trên th gii nhm phc v cho
các mi quan h trao đi quc t phát sinh gia các nc vi nhau
1
3.1.2 Vai trò
Quan h quc t và thanh toán quc t đc hình thành trên c s quan h
ngoi thng nói riêng và các quan h kinh t nói chung. Nó có mt v trí quan
trng và ý ngha to ln đi vi s phát trin ca quc gia. c bit trong thi đi
hin nay các nc đu ly giao thng quc t làm đim ta đ phát trin kinh t
quc gia
Thanh toán quc t đy nhanh tc đ thanh toán, nâng cao hiu qu s dng
vn ca các đn v xut nhp khu và là khâu cui cùng kt thúc quá trình lu thông
hàng hóa. Nu quá trình thanh toán đc thc hin mt cách liên tc nhanh chóng
và tin li thì giá tr hàng hóa xut nhp khu tng lên, khuyn khích các nhà kinh
doanh xut nhp khu m rng qui mô hot đng kinh doanh, gia tng khi lng
hàng hóa mua bán, m rng quan h giao dch gia các nc
Thanh toán quc t mang tính cht an toàn và chuyên môn cao, th hin  vic

mã hóa thông tin thit lp mã đin, lc nhng thông tin gây nhiu, đi chiu s liu
tài khon thông qua mng máy tính, nm bt đc các thông l quc t, cng nh
các qui đnh thng nht v lut pháp tng nc…đã làm cho các giao dch ngày
càng tr nên an toàn hn đi vi các ch th tham gia
Thanh toán quc t to điu kin thun li cho nhà nc thc hin và qun lý
có hiu qu hot đng xut nhp khu trong nc theo đúng chính sách ngoi
thng đã đ ra


1
TS. Trm Th Xuân Hng, PGS.TS. Nguyn ng Dn, Thanh toán quc t (NXB Thng Kê -2006),
trang 91
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
13
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Thc hin tt thanh toán quc t có tác dng tp trung và qun lý ngun ngoi
t trong nc, s dng ngoi t mt cách có mc đích, có hiu qu theo yêu cu ca
nn kinh t và đc bit tng cng quan h đi ngoi thông qua vic bo lãnh khách
hàng trong nc thanh toán cho ngân hàng nc ngoài. Chính vì vy, ngân hàng có
quan h đi lý vi nhng ngân hàng và đi tác nc ngoài trên c s hp tác và
tng tr có th tranh th đc nhng ngun vn huy đng vi chi phí thp
3.2 Các phng tin thanh toán
3.2.1 Hi phiu (Draft)
Hi phiu là mt t mnh lnh tr tin vô điu kin do ngi xut khu (ngi
bán, ngi cung ng dch v) ký phát đòi tin ngi nhp khu (ngi mua, ngi
nhn cung ng), yêu cu ngi này phi tr mt s tin nht đnh cho ngi hng

li qui đnh trên hi phiu ti mt đa đim nht đnh và trong mt thi gian nht
đnh (có th tr ngay hoc v sau)
3.2.2 Séc (Chèque – Check)
Séc là mt t mnh lnh vô điu kin ca ngi ch tài khon tin gi, ra lnh
cho ngân hàng trích t tài khon ca mình mt s tin nht đnh đ tr n cho ngi
cm séc, ngi có tên trong séc hoc theo lnh ca ngi y
3.2.3 Giy chuyn tin (Money Transfer)
Là giy y nhim do khách hàng lp gi ngân hàng phc v, yêu cu ngân
hàng chuyn mt s tin nht đnh cho ngi đc hng ti mt đa đim nht
đnh





i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
14
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
3.3 Qui trình thc hin các phng thc thanh toán
3.3.1 Phng thc chuyn tin bng đin (Telegraphic Transfer-T/T)
Ü Khái nim
Phng thc chuyn tin bng đin là phng thc mà ngân hàng thc hin
nghip v chuyn tin bng cách ra lnh bng đin cho ngân hàng đi lý ca mình 
nc ngoài tr tin cho ngi th hng
2
.

Xét v thi hn tr tin có 3 loi:
- Chuyn tin tr sau
- Chuyn tin tr ngay
- Chuyn tin tr trc
Tuy nhiên hin nay  chi nhánh i Nam khách hàng thng s dng chuyn
tin tr trc và chuyn tin tr sau
Ü u, nhc đim ca phng thc chuyn tin bng đin
- u đim

Ch đng trong thanh toán, thi gian nhn tin nhanh, ít chu nh hng ca
bin đng v t giá
Th tc đn gin, nhanh chóng, tin li
Phí dch v ngân hàng thp
Vic kim tra b chng t do nhân viên ngân hàng có chuyên môn và kinh
nghim đm nhn
- Nhc đim

Phng thc này không đm bo quyn li cho ngi bán vì vic thanh toán
hoàn toàn ph thuc vào kh nng và thin chí ca ngi mua
D b ngi mua chim dng vn





2
TS. Trm Th Xuân Hng, PGS.TS. Nguyn ng Dn, Thanh toán quc t (NXB Thng Kê -2006), trang
270
Formatted: German Germany
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy

Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
15
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese

NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG


NGÂN
HÀNG

NHÀ XUT
KHU

NHÀ NHP
KHU
♦ Phng thc chuyn tin tr sau (TT)
S đ
3
-1: Qui trình chuyn tin tr sau

(3)

(3.2) (3.1)

(4) (2)




(1)

Ü Các bc thc hin
1) Hai bên mua bán ký hp đng, điu kin thanh toán là TT (Ví d: TT 30
days after receiving the goods). Ngi bán giao hàng và gi thng chng t
cho ngi mua đi nhn hàng
2) n ngày thanh toán, bên ngi mua đn ngân hàng chuyn tin cho ngi
bán
3) Ngân hàng thc hin lnh chuyn tin
(3.1) + (3.2): trong trng hp gia hai ngân hàng không có quan h đi lý,
vic chuyn tr tin đc thc hin thông qua ngân hàng trung gian th 3 – ngân
hàng mà bên chuyn có tài khon Nostro
4) Ngân hàng thc hin báo có cho khách hàng





Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Deleted: 3
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
16
Formatted: Vietnamese

Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
♦ Phng thc chuyn tin ngay
S đ
3
-2: Qui trình chuyn tin tr ngay

(3)

(3.2) (3.1)


(4) (2)




(1)
(1.1) (1.2)



Ü Các bc thc hin
1) Hai bên mua bán ký hp đng, điu kin thanh toán là chuyn tin tr ngay
(1.1) + (1.2): Ngi bán tin hành giao hàng, đi din bên mua xác nhn bên
bán giao hàng phù hp vi hp đng qui đnh cho bên mua  phía nc ngoài
2) Bên ngi mua đn ngân hàng chuyn tin cho ngi bán
3) Ngân hàng thc hin lnh chuyn tin
(3.1) + (3.2): trong trng hp gia hai ngân hàng không có quan h đi lý,

vic chuyn tr tin đc thc hin thông qua ngân hàng trung gian th 3 – ngân
hàng mà bên chuyn có tài khon Nostro
4) Ngân hàng thc hin báo có cho khách hàng




NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG


NGÂN
HÀNG

NHÀ XUT
KHU

NHÀ NHP
KHU
I DIN
BÊN MUA
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Deleted: 3
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
17
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese

Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
♦ Phng thc chuyn tin tr trc (TT Advance)
S đ
3
-3: Qui trình chuyn tin tr trc

(3)

(3.2) (3.1)

(4) (2)




(5)

(1)

Ü Các bc thc hin
1) Hai bên mua bán ký hp đng, điu kin thanh toán là TT Advance
2) Ngi mua đn ngân hàng chuyn tin trc cho ngi bán
3) Ngân hàng thc hin chuyn tin
(3.1) + (3.2): trong trng hp gia hai ngân hàng không có quan h đi lý,
vic chuyn tr tin đc thc hin thông qua ngân hàng trung gian th 3 – ngân
hàng mà bên chuyn có tài khon Nostro
4) Ngân hàng thc hin báo có cho khách hàng
5) Ngi bán tin hành giao hàng và chng t cho ngi mua đi nhn hàng

NGÂN HÀNG

NHÀ NHP
KHU

NGÂN
À

NGÂN HÀNG


NHÀ XUT
KHU
Deleted: 3
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
18
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
3.3.2 Phng thc nh thu kèm chng t (Documentary Collection)
Ü Khái nim
Phng thc nh thu kèm chng t là phng thc mà ngi xut khu sau
khi cung cp hàng hóa hay dch v lp chng t thanh toán và hi phiu nh ngân
hàng thu h tin, vi điu kin ngân hàng xut trình chng t thay mt nhà xut

khu khng ch b chng t ch khi nào nhà nhp khu đng ý thanh toán hoc
chp nhn thanh toán hi phiu thì ngân hàng mi giao b chng t đ làm c s
nhn hàng
3
.
Cn c vào thi hn tr tin nh thu kèm chng t có hai loi:
- Nh thu tr tin đi chng t (Documents against payment-D/P): đc s
dng trong trng hp mua bán tr tin ngay, khi ngi mua tr tin thì ngân
hàng mi trao b chng t thanh toán đ nhn hàng
- Nh thu chp nhn tr tin đi chng t (Documents against acceptance-
D/A): đc s dng trong trng hp mua bán có k hn hay mua bán chu,
ch khi nào ngi mua chp nhn tr tin trên hi phiu (hi phiu có k hn)
thì ngân hàng mi giao b chng t đ nhn hàng. n hn thanh toán hi
phiu, ngi mua có nhim v phi thanh toán đúng hn cho ngi cm hi
phiu
Ü u, nhc đim ca phng thc nh thu kèm chng t
- u đim

Ngân hàng thay mt ngi bán khng ch b chng t, nu nh ngi mua
đng ý thanh toán hoc chp nhn thanh toán thì ngân hàng giao chng t cho
ngi mua nhn hàng
- Nhc đim

Vic thanh toán hoàn toàn l thuc vào kh nng, thin chí ca ngi mua
Ri ro có th xy ra, trong mt s trng hp do điu kin din bin trên th
trng không có li cho bên mua nh: giá c hàng hóa gim xung, th hiu ngi


3
TS. Trm Th Xuân Hng, PGS.TS. Nguyn ng Dn, Thanh toán quc t (NXB Thng Kê -2006),

trang 145

i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
19
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese

NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG
NH THU

NHÀ XUT
KHU

NHÀ NHP
KHU

NGÂN HÀNG
tiêu dùng thay đi…ngi mua t chi thanh toán hoc kéo dài thi gian thanh toán
thì ngi bán s phi gánh chu chi phí phát sinh hoc tn tht
Ngi mua cng có đim bt li là không kim tra đc hàng hóa trc khi
thanh toán
♦ Nh thu chp nhn tr tin đi chng t - Documents Against Acceptance
(D/A)
S đ
3 -2: Qui trình nh thu D/A

(3)

(7)


(7.2) (7.1)
(4)

(5)
(2) (8) (6)





(1)


Ü Các bc thc hin
1) Hai bên ký hp đng, điu kin thanh toán là D/A, bên bán tin hành giao
hàng
2) Bên bán
lp b chng t (gm các chng t hàng hóa và hi phiu) chuyn
đn ngân hàng

3) Ngân hàng chuyn b chng t qua ngân hàng nh thu: b chng t + th
ch th đòi tin
4) Ngân hàng nh thu thông báo cho khách hàng
Deleted: 3

Deleted: 3
i hc M Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyn Thái Tho Vy
Khóa lun tt nghip SVTH: Trn Nguyn Tâm Hiu
20
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese
Formatted: Vietnamese

NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG
NH THU

NHÀ XUT
KHU

NHÀ NHP
KHU

NGÂN HÀNG
5) Ngi mua ký chp nhn trên hi phiu hoc thông báo ca ngân hàng đ
nhn ly chng t

6) Ngi mua np tin khi đn hn thanh toán
7) Thanh toán cho ngân hàng gi chng t
(7.1) + (7.2): trong trng hp gia hai ngân hàng không có quan h đi lý,
vic chuyn tr tin đc thc hin thông qua ngân hàng trung gian th 3 – ngân
hàng mà bên chuyn có tài khon Nostro
8) Báo có cho khách hàng

♦ Nh thu tr tin đi chng t - Documents Againts Payment (D/P)
S đ
3
-3: Qui trình nh thu D/P

(3)
(6)


(6.2) (6.1)


(2) (7) (5) (4)




(1)

Ü Các bc thc hin
1) Hai bên ký hp đng, điu kin thanh toán là D/P, bên bán tin hành giao hàng
2) Bên bán lp b chng t (chng t hàng hóa và hi phiu) chuyn đn ngân
hàng nh thu h
Deleted: 3
Deleted: 4