Phân tích hiệu quả cho vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng TMCP Kiên Long

TRNG I HC M TP. H CHÍ MINH
CHNG TRÌNH ÀO TO C BIT

KHÓA LUN TT NGHIP
CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
TÊN  TÀI

PHÂN TÍCH HIU QU CHO VAY SN XUT KINH
DOANH TI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG




SVTH: VÕ TH XUÂN TRANG
MSSV: 0854030997
Ngành: Tài chính – Ngân hàng
GVHD: TRN LÂM V




Thành ph H Chí Minh – Nm 2012
i
LI CM N
xy
Qua quá trình thc tp ti ngân hàng TMCP Kiên Long em đã hoàn thành
chuyên đ tt nghip “ Phân tích hiu qu cho vay sn xut kinh doanh ti Ngân
hàng TMCP Kiên Long”.  có th hoàn thành đc báo cáo này em đã nhn đc
nhiu s giúp đ t thy cô, bn bè cùng quý Ngân hàng TMCP Kiên Long.
Li cm n đu tiên em xin gi đn thy Trn Lâm V, ngi đã tn tình
ch bo, hng dn em hoàn thành chuyên đ tt nghip này cng nh toàn th thy cô

trng i hc M TPHCM – nhng ngi đã tn tâm ch dy, truyn đt nhng kin
thc, kinh nghim quý báu làm hành trang cho con đng hc tp và làm vic ca em
sau này.
Em cng xin đc gi li cm n chân thành đn Ban Giám c ca Ngân
hàng TMCP Kiên Long đã to điu kin cho em thc tp ti đn v cùng toàn th các
anh ch  phòng kinh doanh, đc bit là anh Lng Thanh Thanh ngi đã hng dn
và giúp đ đ em có th hoàn thành báo cáo này.
Cui cùng, em xin kính chúc Ngân hàng luôn vng bc trên con đng phát
trin, ngày càng m rng quy mô trên toàn cu.
Chúc quý Thy Cô luôn thành đt trên con đng ging dy ca mình.
Em xin chân thành c
m n!

ii
MC LC
Trang
CHNG 1: GII THIU 7
1.1. LÝ DO CHN  TÀI 7
1.2. MC TIÊU NGHIÊN CU, CÁC CÂU HI NGHIÊN CU 7
1.3. PHNG PHÁP NGHIÊN CU 8
1.4. PHM VI NGHIÊN CU 8
1.5. KT CU CA KHÓA LUN 9
CHNG 2: TNG QUAN V LÝ THUYT CHO VAY SXKD 10
2.1. TÍN DNG NGÂN HÀNG 10
2.1.1. Khái nim và bn cht tín dng ngân hàng 10
2.1.2. c đim ca tín dng ngân hàng 10
2.1.3. Vai trò ca tín dng ngân hàng 10
2.1.4. Phân loi tín dng ngân hàng 11
2.2. CHO VAY KINH DOANH 12
2.2.1. Cho vay b sung vn lu đng 13

2.2.2. Cho vay trên tài sn 13
2.2.3. Các hình thc cho vay khác 13
2.3. HIU QU CHO VAY CA NGÂN HÀNG 14
2.3.1. Khái nim hiu qu cho vay ngân hàng 14
2.3.2. Nhng ch tiêu phn ánh hiu qu cho vay ngân hàng 15
2.3.3. Các nhân t nh hng đn hiu qu cho vay Ngân hàng 18
CHNG 3: PHÂN TÍCH HIN TRNG 22
3.1. GII THIU V NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG 22
3.1.1. Gii thiu chung 22
3.1.2. Quá trình hình thành và phát trin 22
3.1.3. nh hng phát trin 24
3.1.4. S đ t chc 25
3.1.5. Báo cáo tng kt hot đng 26
3.2. GII THIU V HOT NG CHO VAY SXKD TI NHTMCP KIÊN
LONG 28
iii
3.2.1. i tng cho vay SXKD và điu kin vay vn 29
3.2.2. Loi tin cho vay: 29
3.2.3. Thi hn cho vay 29
3.2.4. Phng thc cho vay 29
3.2.5. Mc cho vay: 29
3.3. HIN TRNG CHO VAY SXKD TI NHTMCP KIÊN LONG 30
3.3.1. Tình hình huy đng vn ca NHTMCP Kiên Long trong thi gian qua 30
3.3.2. Doanh s cho vay ti NHTMCP Kiên Long 31
3.3.3. Doanh s thu n ti NHTMCP Kiên Long 32
3.3.4. D n cho vay ti NHTMCP Kiên Long 34
3.3.5. Tình hình n quá hn và n xu 37
3.4. ÁNH GIÁ CHUNG V CHT LNG TÍN DNG NH TMCP KIÊN
LONG 38
3.4.1. Thu nhp t hot đng tín dng 38

3.4.2. T l d n trên vn huy đng (Hiu sut s dng vn) 39
3.4.3. T l d n ngn hn trên vn huy đng 40
3.4.4. T l d n trung – dài hn trên vn huy đng 40
3.5. ÁNH GIÁ HIU QU CHO VAY SXKD TI NH TMCP KIÊN LONG . 41
3.5.1. Ch tiêu v li nhun 41
3.5.2. Ch tiêu v d n 42
3.5.3. Ch tiêu v thu n 43
CHNG 4: NHN XÉT- KIN NGH 44
4.1. NHN XÉT 44
4.1.1. Nhng kt qu đã đt đc. 44
4.1.2. Nhng mt còn hn ch và nguyên nhân 45
4.2. MT S KIN NGH GÓP PHN NÂNG CAO HIU QU CHO VAY
SXKD TI NHTMCP KIÊN LONG 47
4.2.1. y mnh công tác huy đng vn 47
4.2.2. Nâng cao cht lng công tác thm đnh 49
4.2.3. Hoàn thin công tác kim tra thu hi và x lý n khê đng 51
4.2.4. Tng d n tín dng 52
4.2.5. Xây dng chin lc con ngi và phát huy ngun lc 54

iv
DANH MC CÁC T VIT TT

STT CH VIT TTCH VIT Y 
1
SXKD Sn xut kinh doanh
2
NH TMCP Ngân hàng Thng mi c phn
4
KLB Ngân hàng thng mi c phn Kiên Long
5

DN Doanh nghip
6
KH Khách hàng
7
NNVN Nhà nc Vit Nam
8
NHNN Ngân hàng Nhà nc
9
PKD Phòng kinh doanh
10
TG Tng Giám c
11
NVTD Nhân viên Tín dng
12
NVTT Nhân viên tip th
13
HQT Hi đng qun tr
14
LNTT Li nhun trc thu
15
VLXD Vt liêu xây dng
16
MMTB Máy móc thit b
17
CBTD Cán b tín dng



v
DANH MC BNG BIU

Trang
Bng 3.1: Ch tiêu tài chính ch yu 2008 – 2011 26
Bng 3.2: C cu thu nhp và chi phí 2009 – 2011. 27
Bng 3.3: Tình hình huy đng vn 2009 – 2011. 30
Bng 3.4: Doanh s cho vay theo mc đích vay. 31
Bng 2.5: Doanh s thu n theo mc đích vay. 32
Bng 3.6: D n cho vay theo mc đích. 34
Bng 3.7: D n cho vay SXKD 2011. 35
Bng 3.8: D n cho vay theo k hn. 35
Bng 3.9: D n cho vay theo phân loi tin. 36
Bng 3.10: C cu d n cho vay theo cht lng tín dng. 37
Bng 3.11: Thu nhp t hot đng tín dng. 38
Bng 3.12: Hiu sut s dng vn. 39
Bng 3.13: D n ngn hn – Vn huy đng. 40
Bng 3.14: D n trung dài hn – Vn huy đng. 40
Bng 3.15: Kh nng sinh li t cho vay SXKD 41
Bng 3.16: Li nhun t hot đng cho vay SXKD 42
Bng 3.17: H s d n trên tng tài sn .42
Bng 3.18: H s thu n ca cho vay SXKD 43




vi
DANH MC HÌNH V VÀ BIU 
Trang

S đ 3.1: S đ t chc ca ngân hàng TMCP Kiên Long 25
Biu đ 3.1: Biu đ tình hình hot đng 2008 – 2011. 26
Biu đ 3.2: Biu đ thu nhp và chi phí 2009 – 2011. 27

Biu đ 3.3: Tình hình huy đng vn 2009 – 2011. 30
Biu đ 3.4: Doanh s cho vay theo mc đích vay. 32
Biu đ 3.5: Doanh s thu n theo mc đích vay. 33
Biu đ 3.6: D n cho vay theo mc đích. 34
Biu đ 3.7: D n cho vay theo k hn. 36
Biu đ 3.8: D n cho vay theo phân loi tin. 36
Biu đ 3.9: N quá hn và n xu 37
Biu đ 3.10: Hiu sut s dng vn. 39
Biu đ 3.11: D n ngn hn – Vn huy đng. 40
Biu đ 3.12: D n trung dài hn – Vn huy đng. 41
Biu đ 3.13: H s d n cho vay SXKD trên tng tài sn 42
Biu đ 3.14: H s thu n ca cho vay SXKD .43



CHNG 1: GII THIU
1.1. LÝ DO CHN  TÀI
Nh chúng ta đu bit, vic hi nhp kinh t quc t đã đem đn cho Vit Nam
nhng c hi phát trin nhanh và bn vng đt nc. Tuy nhiên, hi nhp kinh t quc
t cng đem li cho các doanh nghip nhng thách thc ln. Các DN đng trc mt
s cnh tranh rt gay gt, không ch đi vi các doanh nghip trong nc và mà còn
nhiu DN nc ngoài có vn l
n, trang b hin đi. Khó khn ln nht ca các DN
hin nay là vn đu t thp, kinh doanh còn yu kém… điu này làm cho các DN thy
lúng túng, lo s trc tin trình hi nhp đang din ra ngày càng nhanh chóng.
Không ch các DN mà ngay c các ngân hàng cng phi hòa vào môi trng
này. Va phi cùng các DN tháo g nhng khó khn, va phi cnh tranh vi các ngân
hàng Nc Ngoài có vn ln và có quá trình hot đng lâu dài trong lnh vc ngân
hàng. Do đó các ngân hàng Thng M
i cn phi đa dng hóa các sn phm cung ng

nhu cu ngày càng cao ca DN, đng thi phi hoàn thin các sn phm đ hn ch ri
ro cho ngân hàng.
Tín dng là nghip v quan trng bc nht ca các ngân hàng thng mi. Vì
hu ht ngun vn ca ngân hàng đu tp trung cho nghip v này, đó cng là nghip
v mà qua đó ngân hàng th hin vai trò cung ng vn cho phát trin kinh t
và phc
v cho s nghip công nghip hóa - hin đi hóa đt nc. Hn na, trong điu kin
hin nay, khi các ngân hàng ngày càng bình đng hn trong kinh doanh, cnh tranh
hoàn ho và công bng, thì vn đ nâng cao cht lng và hiu qu s dng vn nói
chung, ca nghip v tín dng nói riêng là vic làm không th thiu đc đm bo cho
s sng còn và phát trin ca ngân hàng thng mi.
“Cho vay sn xut kinh doanh” là m
t sn phm khá cn thit trong công tác
hot đng cho vay ca Ngân hàng. Cho vay SXKD là vic tài tr vn cho các t chc
kinh t thuc mi thành phn kinh t hot đng trong các lnh vc ti Vit Nam nhm
đáp ng nhu cu vn cho sn xut, kinh doanh hàng hoá và dch v.
Cng chính vì vy mà tôi chn đ tài “phân tích hiu qu cho vay sn xut kinh
doanh ti Ngân hàng TMCP Kiên Long” đ nghiên cu vi hy vng đ tài này s đ
óng
góp đc mt phn hu ích cho s phát trin ca đn v thc tp.
1.2. MC TIÊU NGHIÊN CU, CÁC CÂU HI NGHIÊN CU
1.2.1. Mc tiêu nghiên cu
Vic phân tích hiu qu cho vay nói chung và cho vay sn xut kinh doanh nói
riêng là rt cn thit không ch riêng đi vi ca ngân hàng Kiên Long mà còn là ca
các ngân hàng hin nay. Vì th khi phân tích hiu qu cho vay sn xut kinh doanh ca
Ngân hàng Kiên Long đ tài s tp trung phân tích các yu t vn, cho vay, thu n, d


n, n quá hn. Qua đó đánh giá v hiu qu cho vay sn xut kinh doanh ca ngân
hàng, đng thi t đó đa ra mt s bin pháp nhm nâng cao hiu qu cho vay sn

xut kinh doanh và hn ch ri ro tín dng.

Mc tiêu c th:

Tìm hiu quá trình phát trin và nhng thành qu đt đc ca ngân hàng
trong thi gian qua.
Phân tích hin trng cho vay SXKD ti Ngân hàng.
ánh giá hin trng nói chung và hiu qu cho vay nói riêng t đó đa ra các
gii pháp thích nhm nâng cao hiu qu cho vay SXKD ti Ngân hàng.
1.2.2. Các câu hi nghiên cu
Nhng nm va qua ngân hàng Kiên Long đã và đang đt đc nhng thành qu
gì cho hot đng ca mình?
Tình hình tín dng nói chung và cho vay SXKD nói riêng ca Ngân hàng Kiên
Long trong nhng nm qua có hiu qu hay không?
Nhng gii pháp nào là thích hp nht cho s phát trin ca Ngân hàng Kiên
Long trong giai đon hin nay t tình hình thc t.
1.3. PHNG PHÁP NGHIÊN CU
T hin trng v cho vay sn xut kinh doanh ti Ngân hàng Kiên Long, tham
kho thêm tài liu, sách báo, vn bn pháp lut có liên quan đn cht lng tín dng đ
có nhng gii pháp và kin ngh nhm nâng cao hiu qu cho vay.
Trên c s kin thc hc  trng, kin thc tích lu trong thi gian thc tp và
qua sách báo, tin hành thu thp s liu t báo cáo hot ng kinh doanh ca ngân hàng,
tài liu v tình hình cho vay trong nh
ng nm gn đây (2009-2011) ti Ngân hàng
Kiên Long. ng thi qua đó, s dng phng pháp so sánh có nhn xét, đánh giá
thc trng cht lng tín dng và mc đ ri ro tín dng ti Kiên Long thông qua các
ch s nh: d n, n quá hn, n quá hn trên tng d n…
1.4. PHM VI NGHIÊN CU
Vì thi gian nghiên cu còn hn hp, đng thi do trình đ, kin thc còn ít nhiu
b hn ch, nên  phm vi đ tài này tôi ch tp trung nghiên cu  phm vi hn hp,

c th:
- Phm vi không gian: Ngân hàng TMCP Kiên Long.


- Phm vi thi gian : s liu thu thp phc v cho báo cáo t nm 2009-2011.
1.5. KT CU CA KHÓA LUN
Chng 1: Gii thiu.
Chng 2: Tng quan v lý thuyt cho vay sn xut kinh doanh.
Chng 3: Phân tích hin trng.
Chng 4: Nhn xét- Kin ngh.



CHNG 2: TNG QUAN V LÝ THUYT CHO
VAY SN XUT KINH DOANH
2.1. TÍN DNG NGÂN HÀNG
2.1.1. Khái nim và bn cht tín dng ngân hàng
1

Tín dng ngân hàng là quan h chuyn nhng quyn s dng vn t ngân
hàng, các t chc tín dng cho khách hàng trong mt thi gian nht đnh vi mt
khon chi phí nht đnh.
Nh vy, tín dng ngân hàng cha đng 3 ni dung chính
Có s chuyn nhng quyn s dng vn t ngân hàng, các t chc tín
dng sang cho ngi s dng.
S chuyn nhng này có thi hn hay mang tính tm th
i.
S chuyn nhng này có kèm chi phí, tc là lãi vay.
2.1.2. c đim ca tín dng ngân hàng
V hình thc biu hin: hot đng ca tín dng ngân hàng đc thc hin di

hình thái tin t (gm : tin mt và bút t).
Ch th tham gia quan h tín dng: gia mt bên là ngân hàng mt bên là khách
hàng (khách hàng có th là cá nhân hay t chc).
Quá trình vn đng và phát trin ca tín dng ngân hàng không hoàn toàn phù
hp vi quy mô phát trin ca sn xut và lu thông hàng hóa.
2.1.3. Vai trò ca tín dng ngân hàng
Tín dng ngân hàng có vai rt quan trng trong nn kinh t th trng hin nay:
Th nht: tín dng ngân hàng là công c thc hin tích ly, tp trung vn tm
thi nhàn ri t các tng lp dân c, xã hi. Sau đó, ngân hàng s dng ngun vn này
đ tài tr li cho các ch th cn vn, góp phn thúc đy sn xut kinh doanh phát
trin. Các doanh nghip không ngng m rng quy mô sn xut kinh doanh, nhu c
u
v vn luôn là mi quan tâm hàng đu. Do đó, tín dng ngân hàng có mt vai trò rt
quan trng trong vic cung cp vn cho các doanh nghip. Mt khác, nó cng đem
ngun li nhun cho chính ngân hàng.
Th hai, tín dng ngân hàng góp phn n đnh tin t, n đnh giá c và kim
ch lm phát. Thông qua vic huy đng vn nhàn ri cho xã hi, sau đó cho các ch
th cn vn vay li, tín dng ngân hàng đã góp phn đi
u hòa vn t ni tha đn ni
thiu, làm cho tc đ lu chuyn hàng hóa và tin tng lên, thit lp mi quan h cân


1
PGS.TS. Lê Vn T (2009), Tín dng Ngân hàng, NXB Giao Thông Vn Ti.


đi gia hàng và tin làm cho giá c hàng hóa không b bin đng ln. Nhà nc
không cn phát hành thêm tin đ đáp ng tình trng thiu tin mt cc b. Do đó, n
đnh đc tin t và kim ch làm phát.
Th ba, tín dng ngân hàng góp phn n đnh đi sng, to công n vic làm

và n đnh trt t xã hi. ây là h qu tt yu ca hai vai trò trên. S
n xut kinh
doanh đc m rng, phát trin và điu kin v tin t, giá c hàng hóa n đnh s
nng cao đc đi sng ca các tng lp trong xã hi. Ngoài ra, tín dng ngân hàng
cng cung cp vn cho các tng lp nhân dân ci thin đi sng ca mình thông qua
hình thc tín dng tiêu dùng. i sng ca nhân dân đc nâng cao s góp phn n
đnh trt t xã hi, gi
m các t nn xã hi.
Th t, m rng và phát trin các mi quan h kinh t đi ngoi và m rng
giao lu quc t. Trong bi cnh toàn cu hóa nh hin nay, tín dng ngân hàng không
còn gói gn trng phm vi mt nc. Tín dng ngân hàng thúc đy quá trình di chuyn
vn gia các quc gia din ra nhanh hn.
2.1.4. Phân loi tín dng ngân hàng
2

2.1.4.1. Theo mc đích tín dng

Cho vay sn xut kinh doanh công thng nghip.
Cho vay tiêu dùng cá nhân.
Cho vay bt đng sn.
Cho vay nông nghip.
Cho vay kinh doanh xut nhp khu.
2.1.4.2. Theo thi hn tín dng

Cho vay ngn hn: là loi cho vay có thi hn đn 1 nm. Mc đích ca cho
vay ngn hn là tài tr cho vic đu t vào tài sn lu đng.
Cho vay trung hn: là loi cho vay có thi hn t 1 đn 5 nm. Mc đích ca
cho vay trung hn là nhm tài tr cho vic đu t vào tài sn c đnh.
Cho vay dài hn: là loi cho vay có thi hn trên 5 nm. Mc đích ca cho
vay dài hn thng là nhm tài tr đu t vào các d án đu t.

2.1.4.3. Theo mc đ tín nhim đi vi khách hàng


2
Phan Ngc Thùy Nh (2010), Bài ging Nghip v Ngân hàng thng mi .


Cho vay có tài sn đm bo: là loi cho vay da trên c s các đm bo cho
vay tin nh th chp, cm c hoc bo lãnh bi mt bên th ba nào khác.
Cho vay không có tài sn đm bo: là loi cho vay không có tài sn th chp,
cm c hoc bo lãnh ca ngi khác mà ch da vào uy tín ca bn thân khách hàng
vn đ quyt đnh cho vay.
2.1.4.4. Theo phng thc cho vay

Cho vay tng ln: (còn gi là cho vay theo món) đây là hình thc cho vay
mà mi ln vay vn, ngân hàng và khách hàng đu phi làm nhng th tc vay cn
thit và ký hp đng tín dng. Phng thc cho vay này thng đc áp dng đi vi
khách hàng vay vn không thng xuyên hoc thng xuyên nhng cha đc ngân
hàng tín nhim. i vi ngân hàng, phng thc cho vay này giúp ngân hàng ch
đng đc ngun vn kinh doanh. Tuy nhiên, nhc đim ca loi hình cho vay này là
thu tc rm rà, h s phc tp.
Cho vay theo hn mc tín dng: là phng thc cho vay mà ngân hàng và
khách hàng tha thun mt hn mc tín dng đc duy trì trong mt thi hn nht
đnh hoc theo chu k sn xut kinh doanh ca doanh nghip, áp dng đi vi khách
hàng thng xuyên có quan h vi ngân hàng, có nhu cu v vn liên tc. u đim
ca phng thc này là th tc đn gin.
Cho vay theo hn mc thu chi: là vic cho vay mà ngân hàng tha thun
cho khách hàng chi vt s tin hin có trên tài khon thanh toán ca mình nhng vn

phi đm bo đc s phù hp đi vi quy đnh ca Chính ph và NHNN Vit Nam.
2.1.4.5. Theo phng thc hoàn tr

Cho vay tr n mt ln khi đáo hn.
Cho vay tr góp đnh k.
Cho vay không có k hn tr n c th.
2.1.4.6. Theo k thut cp tín dng

Tín dng trc tip.
Tín dng gián tip.
2.2. CHO VAY KINH DOANH
3

Vic cho vay kinh doanh ca ngân hàng tài tr vn kinh doanh cho nhiu đi
tng khách hàng, nhng quan trong nht vn là cho các doanh nghip. Các hình thc
cho vay đc xem xét theo tính cht ca vic cp vn, gm hai loi chính: cho vay b
sung vn lu đng và cho vay trên tài sn.


3
Nguyn Th Mùi (2008), Giáo trình Nghip v ngân hàng thng mi, NXB Tài chính, Hà ni


2.2.1. Cho vay b sung vn lu đng
Cho vay b sung vn lu đng ca ngân hàng nhm tài tr thêm vn lu đng
cho các hot đng sn xut kinh doanh ca khách hàng. Khi vay tin, ngi vay dùng
chính thu nhp thu đc t vic s dng vn vay đ tr n ngân hàng, vì vy các yu
t quan trng mà ngân hàng tp trung vào xem xét là: kh nng kinh doanh, tình hình
tài chính, hiu qu s dng vn vay ca ngân hàng.
2.2.2. Cho vay trên tài sn

2.2.2.1. Chit khu giy t có giá

Chit khu giy t có giá là vic t chc tín dng mua giy t có giá cha đn
hn thanh toán ca khách hàng.
Ngân hàng thc hin chit khu giy t có giá cho mi khách hàng. i tng
chit khu là các giy t có giá, bao gm: tín phiu, k phiu, chng ch tin gi, s
tit kim, thng phiu, b chng t hàng xut, các trái phu, các giy t khác tr giá
bng tin.
2.2.2.2. Cho vay trên b chng t hàng xut

ây là mt loi cho vay trên tài sn, cn c vào giá tr các khon phi thu ca
khách hàng. i tng cho vay là b chng t hàng xut ca ca khách hàng đc gi
đi thanh toán theo phng thc th tín dng hoc nh thu. Dng tài tr này cho phép
nhà xut khu nhn trc đc phn ln khon tin s thu t ngân hàng tr tin hoc
nh thu. Dng tài tr này cho phép nhà xut khu nhn tr
c đc phn ln khon tin
s thu t ngân hàng tr tin hoc ngi nhp khu nc ngoài sau khi gi h chng t
đi đòi tin.
2.2.2.3. Bao thanh toán

Bao thanh toán à mt hình thc cp tín dng ca t chc tín dng cho bên bán
hàng thông qua vic mua li các khon thu phát sinh t vic mua, bán hàng hóa đã
đc bên bán hàng và bên mua hàng tha thun trong hp đng mua, bán hàng.
Trong bao thanh toán, ngân hàng bao thanh toán đng ra thanh toán ngay cho
vên bán hàng mt phn tin v hàng hóa đã bán cho bên mua và sau đó s đòi li  bên
mua hàng. Nó là hot đng mua li các khon n có hóa đn (ch yu theo hp đng
cung cp dài hn ca khách hàng ln), thng trên c s mi
n truy đòi doanh nghip.
2.2.3. Các hình thc cho vay khác
2.2.3.1. Cho vay theo hn mc thu chi

ây là nghip v mà ngân hàn tha thun bng vn bn chp thun cho khách
hàng chi vt s d có trên tài khon vãng lai, ti mt hn mc nht đnh trong thi
hn quy đnh.
2.2.3.2. Cho vay theo hn mc tín dng d phòng

Cho vay theo hn mc tín dng d phòng là vic ngân hàng cam kt đm bo
sn sàng cho khách hàng vay vn trong phm vi hn mc tín dng nht đnh, trong
mt thi hn nht đnh. Khách hàng phi tr phí cam kt cho ngân hàng trên c s hn
mc tín dng đc s dng.
2.2.3.3. Cho vay thông qua nghip v phát hành và s dng th

tín dng

Ngân hàng chp thun cho khách hàng s dng s vn vay trong phm vi hn
mc tín dng ca th đ thanh toán tin mua hàng hóa, dch v và rút tim mt ti máy
rút tin t đng hoc đim ng tin mt là đi lý ca t chc tín dng. Khi cho vay
phát hành và s dng th tín dng, ngân hàng và khách hàng phi tuân theo các quy
đnh ca Chính ph và NHNN Vit Nam v phát hành và s dng th tín dng
2.2.3.4. Cho vay kinh doanh chng khoán

Khi khách hàng có ý đnh mua bán chng khoán nhng không đ tin, ngân
hàng có th cho vay đ mua bán chng khoán. Ngân hàng có th cho vay tin cng có
th cho vay chng khoán theo nhng điu kin quy đnh.
2.3. HIU QU CHO VAY CA NGÂN HÀNG
2.3.1. Khái nim hiu qu cho vay ngân hàng
Khon tín dng Ngân hàng đem li hiu qu đc th hin trên hai giác đ.
2.3.1.1. Hiu qu v tài chính

Khi ngân hàng cho khách hàng vay vn tín dng đ đu t phát trin sn
xut m rng ngun vn hay đu t theo chiu sâu là ngân hàng có th tính toán đc
li nhun mà khon tín dng mang li cho ngân hàng là khon lãi tin vay, sau khi đã
tr đi các khon chi phí nh lãi sut huy đng, tr lng cho CBCNV, mà các khon
chi phí khác là phn li nhun ca ngân hàng. T khon li nhun này ngân hàng s
tip tc hot đng kinh doanh. Khi khon tín dng này mang li li nhun là hot đng
ca ngân hàng có hiu qu. Hot đng này không nhng mang li hiu qu cao cho
ngân hàng v mt tín dng mà còn to điu kin thun li cho ngân hàng m rng,
tng nhanh thu nhp t các dch v khác mà ngân hàng cung cp cho khách hàng. i
vi các khách hàng khi có vn đ đu t vào nhng d án kh thi s làm cho sn phm
ca khách hàng tiêu th đc nhiu hn, điu này nh hng trc tip đn thu nhp
ca chính bn thân khách hàng. Thu nhp ca bn thân khách hàng tng là qóp phn


to điu kin cho khách hàng tái sn xut gin đn và tái sn xut m rng. Ngoài ra
nó cng nh hng trc tip đn cho thu nhp ca nhng lao đng trong doanh nghip .
Mt d án kh thi s đem li hiu qu không nhng cho ngân hàng, khách
hàng, mà còn nh hng đn toàn b nn kinh t . Khách hàng và ngân hàng hot đng
tt là góp phn tng thu nhp cho nhà nc (các khon đóng góp nh thu), trc tip
làm tng thu nhp cho đi sng nhân dân và làm tng thu nhp cho toàn b nn kinh
t .
2.3.1.2. Hiu qu kinh t xã hi

Vi mt khon tín dng có hiu qu s góp phn thc hin các mc tiêu
mà nhà nc đt ra: Phát trin các vùng kinh t, các ngành kinh t mi nhn. t nc
ch có th phát trin vng mnh khi các doanh nghip, các cá nhân trong đt nc
phát trin vng mnh. Chính nh các tín dng hiu qu đã góp phn to nên s vng
mnh đó. Nn kinh t phát trin s to ra nhiu công n vic làm, gii quyt nn tht
nghip đang là mi quan tâm ca ng và Chính ph. Chính nh nhng d án kh thi

mà có th thúc đy nhanh quá trình công nghip hoá, hin đi hóa đt nc, tham gia
vào quá trình hp lý hoc quy hoch đô th, bo v môi trng, bin nhng vùng đt
vùng kinh t chm phát trin, đi sng nhân dân thp thành nhng vùng có c s h
tng tt, ngi dân có công n vic làm, có tay ngh tng bc n đnh an toàn xã hi.
2.3.2. Nhng ch tiêu phn ánh hiu qu cho vay ngân hàng
2.3.2.1. Các ch tiêu đnh tính
4

Trc ht, kh nng m rng tín dng ca ngân hàng ph thuc và uy tín
ca ngân hàng đó. Nu mt ngân hàng có uy tín nó s có kh nng thu hút nhiu khách
hàng hn. Ngc li, nu mt ngân hàng có s lng khách hàng đông đo và là
nhng khách hàng có uy tín thì đó là mt du hiu cho thy hiu qu tín dng ca ngân
hàng là kh quan. Ngoài ra ngân hàng phi thc s tr thành ngi bn ca khách
hàng, sn sàng giúp đ, chia s khó khn vi khách hàng. Chng hn trong quá trình
kinh doanh nu khách hàng gp phi nhng khó khn bt kh kháng thì ngân hàng có
th xem xét giúp đ đ cùng tháo g, ngân hàng cng có th là ngi cung cp các
thông tin b ích v th trng, v tin b khoa hc công ngh cho khách hàng.
Bo đm s tn ti và phát trin ca ngân hàng. Tc là hot đng tín
dng phi mang li cho ngân hàng thu nhp đ đ trang tri các chi phí liên quan và có
lãi, hn ch thp nht nguy c ri ro. iu này ngoài vai trò ca ngân hàng còn ph
thuc vào n lc ca khách hàng vay vn. iu đó đòi hi khách hàng phi tuân th
đúng các nguyên tc vay vn. Mc đích s dng vn vay đã ký kt trong hp đng tín
dng đã đc c hai bên: ngân hàng và khách hàng phân tích và đánh giá k lng c
v hiu qu, tính kh thi cng nh mc đ phù hp vi chính sách phát trin kinh t -


4
Mai Quc Vit, C s lý lun v tín dng ngân hàng, 2010

xã hi chung ca ngành ca đa phng và ca c nc do đó s dng vn vay đúng
mc đích là mt trong nhng điu kin đm bo đt đc mc tiêu đã đ ra ban đu.
Ngoài ra s nng đng nhy bén trong kinh doanh ca khách hàng và s giúp đ hiu
qu ca ngân hàng s to điu kin đ khách hàng đt li nhun cao nht và đó chính
là điu kin đ khách hàng thc hin đy đ ngha v tr n, bo đm s tn ti và
phát trin ca ngân hàng
Yêu cu th ba là phi đóng góp vào s tng trng và phát trin kinh t
- xã hi ca vùng, ca đa phng và ca c nc. iu này ch đt đc khi c khách
hàng và ngân hàng đu hot đng có hiu qu. Nó đc biu hin  s n đnh ca nn
tài chính - tin t quc gia, giúp nâng cao nng lc sn xut, nng lc công ngh cho
doanh nghiêp, gii quyt công n vic làm, tng thu nhp, nâng cao mc sng dân c.
Nh vy, có th nói hiu qu tín dng ngân hàng là mt ch tiêu rt tng hp
đc nhìn nhn t ba góc đ: ngân hàng, khách hàng và nn kinh t. Các ch tiêu đnh
tính ch là nhng cn c đ đánh giá hiu qu tín dng ngân hàng mt cách khái quát.
 có th kt lun chính xác hn cn phi da vào mt h thng các ch tiêu đnh
lng c th .
2.3.2.2. Các ch tiêu đnh lng

*V phía ngân hàng
- Ch tiêu đánh giá li nhun
Hiu qu tín dng ngân hàng không th nói là cao nu li nhun do hot
đng này mang li thp. C th ngi ta thng dùng các ch tiêu sau đ đánh giá hiu
qu tín dng xét v mt li nhun :
Li nhun t hot đng cho vay
Kh nng sinh li =
Tng d n cho vay
Ch tiêu này phn ánh kh nng sinh li ca các khon cho vay. Nó cho bit
mt đng d n cho vay mang li bao nhiêu đng li nhun. T l này càng cao chng
t li nhun do hot đng tín dng mang li càng ln, đó là mt trong nhng nhân t
to nên hiu qu tín dng cao ca ngân hàng

Li nhun t hot đng cho vay
Li nhun =
Tng li nhun ngân hàng
Ch tiêu này cho phép đánh giá tm quan trng ca hot đng cho vay ngân
hàng trong mi quan h vi toàn b hot đng ca ngân hàng. T l này cao chng t
hu ht li nhun ca ngân hàng có đuc là t hot đng cho vay
Ch tiêu v d n


D n cho vay
D n =
Tng tài sn
Ch tiêu này cho bit tng quan so sánh v quy mô cho vay so vi tng
tài sn ca ngân hàng. Nu t l này cao chng t các khon cho vay chim t trng
ln trong tng tài sn ca ngân hàng.
Ch tiêu v thu n
Doanh thu thu n
Tc đ tng trng ca doanh s thu n =
Tng d n bình quân
Ch tiêu này đo lng tc đ tng trng ca doanh s thu n qua các thi
k. Tc đ tng doanh s thu n cao chng t công tác thu n ca ngân hàng đang
đc tin hành rt tt. Ngc li nu tc đ này thp thì có th là do doanh s cho vay
gim sút hoc công tác thu n gp khó khn. iu đó cho thy hiu qu tín dng ca
ngân hàng là không tt.
Các ch tiêu đánh giá tình trng n quá hn
N quá hn là nhng khon n khi đn k hn tr n hoc ht thi hn vay
vn vi thi gian đc gia hn thêm (nu có) nhng khách hàng vn cha tr đc n.
Ngoài ra, đ đánh giá mt cách k lng ngi ta thng chia n quá hn ra
thành các loi: n quá hn có kh nng thu hi, n quá hn khó đòi và n quá hn
không có kh nng thu hi. Các ch tiêu thng dùng đ đánh giá tình hình n quá hn

bao gm
+T l n quá hn trên tng d n
D n quá hn
N quá hn =
Tng d n
Ch tiêu này phn ánh khái quát v tình hình n quá hn ca ngân hàng
trong cho vay. Tuy nhiên trong thc t do nhng ri ro trong kinh doanh là không th
tránh khi nên các ngân thng chp nhn mt t l n quá hn  mc di 3%là có
th chp nhn đc, còn đt đc mc di1,5% có th coi là lý tng.
Ch tiêu trên tuy phn ánh khái quát tình hình n quá hn ca ngân hàng
nhng cng cha đ là cn c đáng tin cy đ đánh giá mc đ ri ro mà ngân hàng
đang phi đi mt.  đánh giá chính xác hn ngi ta phi dùng thêm hai ch tiêu :

D n quá hn khó đòi
T l n quá hn khó đòi trên tng d n =


Tng d n
T l n quá hn không có D n quá hn không có kh nng thu hi
=
kh nng thu hi trên tng d n Tng d n
*V phía khách hàng
Các ch tiêu thng đc s dng đ đánh giá cht lng ca khon cho
vay bao gm:
- Doanh thu tng t d án
- Li nhun tng t d án
Các ch tiêu này càng cao càng tt, nó cho thy hiu qu s dng vn ca
khách hàng.
Tóm li hiu qu tín dng ngân hàng là mt khái nim tng hp va mang
tính c th va mang tính tru tng. Nó đc biu hin thông qua nhiu ch tiêu liên

quan đn nhiu ch th (ngân hàng, khách hàng, nn kinh t ). Các ch tiêu đó có th là
ch tiêu đnh tính hay đnh lng và có mi liên h ph thuc ln nhau, có th là b
sung cho nhau nhng có th là mâu thun vi nhau. Do đó, đ đánh giá mt cách
tng đi chính xác hiu qu tín dng ca mt ngân hàng thì cn phi đánh giá toàn
b các ch tiêu đó trong mt h thng c trên quan đim ca Ngân hàng, khách hàng và
nn kinh t.
2.3.3. Các nhân t nh hng đn hiu qu cho vay Ngân hàng
2.3.3.1. Nhóm nhân t thuc phía ngân hàng

*Quy mô và k hn ca ngun vn ca NHTM
Mun cho vay thì cn phi có vn. Vn chính là mt yu t quan trng
trong hot đng ca ngân hàng thng mi. Nhng nu c đi vay vn cp trên vi lãi
sut cao đ cho vay thì hiu qu ca hot đng tín dng s không cao. Do vy vn đ
huy đng vn t dân c, t các t chc kinh t là mt vn đ quan trng vì đây là mt
ngun vn r và chính ngun vn na s quyt đnh hiu qu tín dng ca ngân hàng.
*Nng lc thm đnh d án, thm đnh khách hàng ca ngân hàng
Mt trong nhng điu kin đm bo cht lng tín dng ca ngân hàng là
vn vay và lãi vay đc hoàn tr đúng k hn. iu này khó có th đt đc nu nh
vic thc hin d án không đt hiu qu nh mong mun hoc khách hàng không có
thin chí hoc c tình la đo ngân hàng.  hn ch nguy c đó ngân hàng cn thc
hin tt công tác thm đnh d án, thm đnh khách hàng. Thc hin tt công tác này
s giúp cho ngân hàng loi b nhng khách hàng không tt.


*Kh nng ca ngân hàng trong vic giám sát và x lý các tình hung tín
dng
Công tác giám sát và s lý các tình hung tín dng sau khi cho vay có ý
ngha rt quan trng. Hot đng giám sát ch yu tp trung vào các vn đ nh : s
tuân th đúng mc đích s dng vn ca khách hàng, tình hình hot đng thc t ca
d án, tin đ tr n, nhng vn đ mi ny sinh trong quá trình thc hin d án

Làm tt công tác này s giúp ngân hàng phát hin và ngn chn nhng biu hin tiêu
cc nh s dng vn sai mc đích, âm mu la đo ngân hàng
*Chính sách tín dng ca ngân hàng
Chính sách tín dng ca NHTMlà mt h thng các bin pháp liên quan đn
vic khuych trng hoc hn ch tín dng nhm đt đc các mc tiêu ca ngân hàng
đó trong tng thi k .
Nh vy chính sách tín dng có tác đng rt ln đn cht lng tín dng ca
ngân hàng. Nu chính sách tín dng ca ngân hàng trong mt thi k nào đó là hn ch
tín dng thì quy mô tín dng ca ngân hàng đó s b thu hp theo. Mt khác, chính
sách tín dng ca ngân hàng còn bao gm nhiu vn đ khác nh: quy đnh v điu
kin ,tiêu chun tín dng
i vi khách hàng, lnh vc tài tr, bin pháp đm bo tin vay, quy trình
qun lý tín dng, lãi sut có tác dng trc tip hay gián tip đn cht lng tín dng
ca ngân hàng. Nu các vn đ đó đc thc hin mt cách khoa hc và cht ch thì s
to điu kin cho ngân hàng có cht lng tín dng tt
*Thông tin tín dng
 thm đnh d án, thm đnh khách hàng thì cn phi có thông tin v d
án, v khách hàng đó; đ làm tt công tác giám sát sau khi cho vay cng cn có thông
tin. Thông tin chính xác kp thi thì càng thun li cho ngân hàng trong vic đa ra
quyt đnh cho vay, theo dõi vic s dng vn vay và tin đ tr n giúp ngân hàng
xây dng hoc điu chnh k hoch kinh doanh, chính sách tín dng mt cách linh hot
cho phù hp vi tình hình thc t, qua đó góp phn nâng cao cht lng tín dng cho
ngân hàng.
*Công ngh ngân hàng, trang thit b k thut
ây cng là mt nhân t tác đng ti hiu qu ca tín dng ngân hàng. Mt
ngân hàng s dng công ngh và phng tin k thut hin đi có th đn gin hoá các
th tc, rút ngn thi gian giao dch cho khách hàng vay vn. Nh đó thu hút thêm
khách hàng, m rng tín dng.
*Cht lng nhân s ca Ngân hàng
Vn đ nhân s là vn đ cc k quan trng đi vi mi Ngân hàng. Cht

lng nhân s tt, biu hin  s nng đng sáng to trong cng vic, tinh thn trách


nhim và ý thc t chc k lut cao ca các cán b, trong mt chng mc nht đnh có
th giúp ngân hàng bù đp li nhng hn ch v công ngh, k thut đ có cht lng
tín dng tt. Ngoài vic có các cán b gii thì cn phi b trí sp xp công vic ca h
sao cho phát huy ht sc mnh và hn ch thp nht đim yu ca tng ngi, đng
thi có ch đ đãi ng hp lý nhm nâng cao tinh thn trách nhim, to s phi hp
nhp nhàng hot đng ca tng thành viên trong Ngân hàng nhm mc tiêu nâng cao
hiu qu tín dng Ngân hàng.
2.3.3.2. Các nhân t thuc phía khách hàng

*Nhu cu vay vn ca khách hàng
Nu nh khách hàng đang trong giai đon hot đng kinh doanh gp khó
khn, thu hp vic sn xut kinh doanh thì lúc đó nhu cu vay vn s không cao và
Ngân hàng s gp khó khn trong vic m rng tín dng và ngc li .
*Kh nng đáp ng các điu kin đ đc vay vn Ngân hàng
Nh v mc đích s dng vn vay có hp lý không ?, nng lc tài chính,
nng lc sn xut th nào?, v tính kh thi ca d án?
*o đc ca khách hàng vay vn
2.3.3.3. Nhóm nhân t thuc phía môi trng

*Môi trng kinh t
S bin dng ca kinh t theo chiu hng tt hay xu s làm cho hiu qu
hot đng ca Ngân hàng và ca khách hàng bin đng theo chiu hng tng
t
*Môi trng pháp lý
Môi trng pháp lý không cht ch, nhiu khe h và bt cp s to c hi
cho nhng khách hàng có đo đc không tt c hi la đo Ngân hàng, và làm cho các
nhà đu t trung thc e dè không dám mnh dn đu t phát trin do đó làm gim hiu

qu hot đng tín dng.
*Môi trng chính tr xã hi
S n đnh ca môi trng chính tr xã hi là mt cn c quan trng đ các
nhà đu t ra quyt đnh. Nu môi trng này n đnh thì khách hàng yên tâm thc
hin vic m rng đu t và khi đó nhu cu v vn s tng lên. Ngc li, nu môi
trng bt n đnh thì các nhà đu t s không dám mo him đ bo toàn vn,dn đn
hiu qu tín dng thp .
*S qun lý v mô ca các c quan Nhà nc
Th hin  s n đnh và hp lý ca các đng li, chính sách các qui đnh,
th l ca Nhà nc và các c quan chc nng s to hành lang pháp lý thut li cho


hot đng cu ngân hàng cng nh khách hàng, đó là điu kin đ Ngân hàng nâng cao
hiu qu tín dng
Nh vy hiu qu tín dng Ngân hàng ph thuc vào rt nhiu yu t. Có
nhng nhân t thuc bn thân Ngân hàng,cng có nhân t thuc v phía khách hàng
cng có nhân t nm ngoài s kim soát ca c hai. Vic nghiên cu nm rõ vai trò và
c ch tác đng ca tng nhân t s giúp Ngân hàng có bin pháp thích hp đ nâng
cao hn na hiu qu tín dng





CHNG 3: PHÂN TÍCH HIN TRNG
3.1. GII THIU V NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG
3.1.1. Gii thiu chung
- Tên đy đ: Ngân hàng Thng Mi C Phn Kiên Long.
- Tên giao dch quc t: Kien Long Commercial Joint -Stock Bank.
- Tên gi tt: Kienlong Bank.

- Mã giao dch Swift: KLBKVNVX.
- Ch tch Hi đng Qun Tr: Ông Trn Hng Thnh.
- Tng Giám đc: Ông Trng Hoàng Lng.
- Mng li hot đng: 92 Chi nhánh và Phòng Giao dch trên toàn quc.
- Giy phép thành lp: S 0056/NH-GP ngày 18/09/1995 ca Thng đc
Ngân hàng Nhà nc Vit Nam. Ngày 27/10/1995, Ngân hàng Kiên Long chính thc
đi vào hot đng.
- Giy phép đng ký kinh doanh: ng ký ln đu tiên, ngày 10 tháng 10
nm 1995, đng ký li ln th 2, ngày 07 tháng 07 nm 1997, đng ký thay đi ln th
26, ngày 31 tháng 12 nm 2010.
- Hot đng chính: Huy đng vn ngn, trung và dài hn theo các hình thc
tin gi tit kim, tin gi thanh toán, chng ch tin gi, tip nhn vn u thác đu t,
nhn vn t các t chc tín dng trong và ngoài nc. Cho vay ngn, trung và dài hn,
đu t vào các t chc kinh t, làm dch v thanh toán gia các khách hàng kinh doanh
ngoi t, vàng bc, thanh toán quc t, đu t chng khoán, cung cp các dch v v
đu t, các dch v v qun lý n khai thác tài sn, cung cp các dch ngân hàng khác.
- Mã s thu: 1700197787
- Website: www.kienlongbank.vn
- Công ty Kim Toán: Công ty Kim Toán và Dch v Tin hc Tp.HCM.
3.1.2. Quá trình hình thành và phát trin
Ngày 18/09/1995, Thng đc Ngân hàng Nhà nc Vit Nam cp giy phép
chp thun cho Ngân hàng TMCP Kiên Long hot đng (s 0056/NH-GP). Ngày
27/10/1995, Ngân hàng TMCP Kiên Long khai trng và chính thc đi vào hot đng.
T nm 2000 đn 2005, Ngân hàng Kiên Long đã xây dng Hi s khang trang
đt ti Th xã Rch Giá là trung tâm qun lý toàn Ngân hàng, các đn v trc thuc
gm 04 Chi nhánh (2 chi nhánh cp 1 gm: Rch Giá, Phú Quc; 2 chi nhánh cp 2
gm: Phú Quc, Tân Hip) và 03 phòng giao dch hot đng trên tnh Kiên Giang, k
c huyn đo Phú Quc ni có nhiu tim nng phát trin.

n 30/9/2011 h thng Kienlong Bank bao gm Hi s, 92 Chi nhánh và
Phòng giao dch (trong đó Chi nhánh: 23, Phòng giao dch: 69) ph mng li hot
đng 22 tnh thành trên toàn quc. ây là c s đ phát trin các sn phm mi, tip
cn vi nhng phân khúc th trng đy tim nng mà trc đây Ngân hàng Kiên
Long cha vn ti đc.
Sau hn 15 nm hot đng, tính đn ngày 31/12/2010, tng tài sn đt gn
13.000 t đng; vn điu l t 1,2 t đng nm 1995 lên 3.000 t đng tng …. ln so
vi thi gian đu thành lp; d n cho vay 7.008 t đng; tng huy đng vn 9.217 t
đng, tng 3.907 ln so vi nm 1995; li nhun trc thu tng trng bình quân
172,88%/nm. Các hot đng kinh doanh dch v khác nh: doanh s chuyn tin
nhanh, kinh doanh ngoi t, thanh toán quc t đu tng trng và ngày càng thu hút
thêm khách hàng s dng dch v. C th trong nm 2009, li nhun t dch v này
chim 8% li nhun trc thu. Ngoài ra, Ngân hàng vn đm bo cht lng hot
đng nh vic chú trng qun tr ri ro, duy trì c cu tín dng an toàn và hiu qu, t
l n xu đc kim soát  mc 1,2%, thp hn mc cho phép ca Ngân hàng Nhà
nc.
 tin ti mc tiêu Kienlong Bank tr thành Ngân hàng hin
đi, Kienlong Bank đã thng tho và ký kt hp đng mua và trin khai h thng
Core Banking TCBS (sn phm ca tp đoàn OSI - Hoa K), đn v trc tip trin
khai là Công ty Tin hc Á Châu (AICT), Core Banking này đã đc các Ngân hàng
hàng đu Vit Nam s dng nh ACB, Ngân hàng Phng Nam k hoch trin khai
t Quý II/2010 và trong nm 2011 h thng này đã đi vào hot đng.
Bên cnh đó, Kienlonng Bank đã chn Công ty MASSO CONSULTING t vn
và xây dng thng hiu cho ngân hàng.
Vic liên kt m rng quan h vi các đi tác cng đc ngân hàng đc bit chú
trng. Tiêu biu nht đó là vic Ký kt hp tác chin lc vi ba đi tác là Ngân hàng
TMCP Á Châu (ACB), Tng công ty Du lch Sài Gòn (Saigontourist), Trng i hc
Kinh t TP. H Chí Minh nhm nâng cao nng lc tài chính, chuyn giao công ngh
và đào to.
Ngày 1/12/2010, Kienlong Bank chính thc cung ng dch v SMS Banking

đn khách hàng.
Tháng 09/2008, Thng đc Ngân hàng NNVN đã chp nhn cho Kienlong
Bank đ điu kin cung ng dch v ngoi hi.
Ngày 08/03/2010, mã SWIFT (Hip hi Vin thông Tài chính Liên ngân hàng
Toàn cu) ca Ngân hàng TMCP Kiên Long chính thc đc hot đng và niêm yt
trên Website ca SWIFT (www.swift.com).
T nhng thành qu đt đc, Ngân hàng Kiên Long đã nhn đc nhiu bng
khen ca UBND tnh, Tng cc Thu, B Tài chính, Bo him xã hi Vit Nam. c


bit trong nm 2007 Ngân hàng Kiên Long đc Ch tch nc CHXHCN Vit Nam
ký Quyt đnh s 1224/2007/Q-CTN (ngày 26/10/2007), v vic tng “Huân chng
Lao đng hng Ba” cho Ngân hàng TMCP Kiên Long vì đã có thành tích xut sc
trong công tác t nm 2002 đn nm 2006, góp phn tích cc vào s nghip xây dng
ch ngha xã hi và bo v t quc. Và cng trong nm này Kienlong Bank nhn đc
“Cúp vàng WTO thng hiu Vit do khách hàng bình chn” mt đánh du rõ nét cho
nim tin khách hàng đã dành tng Kienlong Bank.
3.1.3. nh hng phát trin
Trong thi gian ti, nhm tng cng nng lc tài chính, nng lc qun lý và
phát trin ngân hàng Kiên Long tr thành ngân hàng đa nng, hin đi, vng mnh
đc sc cnh tranh vi các Ngân hàng bn trong thi k hi nhp kinh t. Ban lãnh
đo Ngân hàng Kiên Long đã đnh hng các ch tiêu đn nm 2015 nh sau:
- Tng nhanh vn điu l đ cng c nng lc tài chính: nm 2012 tng vn
điu l lên 5.000 t đng và phn đu đn nm 2015 đt mc 8.000 t đng.
- Tng tài sn đn cui nm 2012 là 35.000 t đng và tip tc đà tng đ đt
mc 70.000 t đng trong nm 2015.
- Tip tc đy mnh huy đng vn bng nhiu hình thc, vi ch tiêu này
ngân hàng đt mc tiêu 60.000 t đng cho nm 2015.
- D n cho vay đc đnh hng duy trì  mc 24.000 t đng trong nm
2012 và 45.000 t đng trong nm 2015.

- Li nhun trc thu đt 800 t đng trong nm 2012 và 1.200 t đng
trong nm 2015.