Hoàn thiện hoạt động thẩm định tín dụng ngắn hạn tại Sài Gòn Công thương Ngân hàng

B
TR

GIÁO D C VÀ ÀO T O
NG
I H C KINH T TP.HCM

NGUY N THÀNH KHOA

HOÀN THI
N HO T NG THM
NH TÍN D NG
NG
N H N T I SÀI GỊN CÔNG TH NG NGÂN HÀNG

LUN VN TH C S KINH T

TP. H Chí Minh - Nm 2010


B
TR

GIÁO D C VÀ ÀO T O
NG

I H C KINH T TP.HCM

NGUY N THÀNH KHOA

HOÀN THI

N HO T NG THM
NH TÍN D NG
NG
N H N T I SÀI GỊN CƠNG TH NG NGÂN HÀNG
Chun Ngành: Kinh t Tài chính – Ngân Hàng
Mã s:
60.31.12

LUN VN TH C S KINH T

Ngi Hng Dn Khoa Hc
TS. NGUY N VN S

TP. H Chí Minh - Nm 2010


M CL C
- L i cam oan
-M cl c
- Danh m c các b ng bi u
- Danh m c các hình v
- Danh m c các ch vi t t c
PH N M

Trang
U ............................................................................................... 1

1.S
cn thi t c
a

tài............................................................................... 1
2.M c tiêu
tài ......................................................................................... 1
3.i tng và phm vi nghiên cu ........................................................... 1
4.Phng pháp nghiên cu ......................................................................... 2
5.Ýngha th
c tin c
a
tài ...................................................................... 2
6.K t cu lun vn ...................................................................................... 2
CH

NG 1: KHÁI QUÁT V TH M

NH TÍN D NG NG
N HN

TRONG HOT
NG CHO VAY C
A NGÂN HÀNG
TH

NG MI ............................................................................................... 4

1.1.TÍN DNG NGÂN HÀNG – KHÁI NIM VÀ PHÂN LOI .................. 4
1.1.1.Khái nim tín d ng ngân hàng ............................................................ 4
1.1.2.Phân loi tín d ng ngân hàng .............................................................. 4
1.1.3. Vai trò c
a tín d ng ngân hàng........................................................... 5
1.1.4. Khái nim cht lng tín d ng .......................................................... 7

1.1.5. R
i ro tín d ng ................................................................................... 8
1.2.THM NH TÍN DNG NG N HN TRONG HOT !NG CHO
VAY C∀A NGÂN HÀNG TH#∃NG MI ..................................................... 11
1.2.1.Khái niêm tín d ng ng n hn ........................................................... 11
1.2.2.Vai trò c
a tín d ng ng n hn .......................................................... 11
1.2.3.Khái nim và m c ích c
a th%m &nh tín d ng .............................. 13
1.2.4. N∋i dung th%m &nh tín d ng ng n hn trong hot ∋ng cho vay
c
a Ngân hàng .......................................................................................... 14


1.2.4.1.Th m

nh pháp lý khách hàng vay v n ..................................... 14

1.2.4.2.Thu th p thơng tin có liên quan

n kho n vay c a

khách hàng .............................................................................................. 15
1.2.4.3.Th m

nh tình hình ho t
ng s n xut kinh doanh c a

khách hàng ............................................................................................. 16
1.2.4.4.Th m

nh tình hình tài chính c a khách hàng .......................... 16

1.2.4.5.Th m

nh thơng tin phi tài chính .............................................. 20

1.2.4.6.Th m

nh ph
ng án kinh doanh ............................................. 21

1.2.4.7.Th m

nh tài s n

m b o n vay ............................................ 21

1.2.4.8.c l
ng và kim sốt r i ro tín dng .................................... 22
1.2.5. Các nhân t nh h(ng

n hot ∋ng th%m &nh tín d ng ............ 22

1.2.5.1.Nhóm nhân t ch quan ............................................................. 22
1.2.5.2.Nhóm nhân t khách quan .......................................................... 24
1.2.6. Th%m &nh tín d ng và quy t &nh cho vay .................................... 26
K t lu n Ch
CH

ng 1 ............................................................................................ 26

NG 2: THC TRNG HOT
NG TH M

NG
N HN TI PHỊNG TH M

NH TÍN D NG

NH SÀI GỊN CƠNG TH

NG

NGÂN HÀNG ................................................................................................. 27
2.1.M!T S) NÉT CHÍNH V∗ SÀI GỊN CƠNG TH#∃NG
NGÂN HÀNG.................................................................................................... 27
2.1.1.Q trình hình thành và phát tri n c
a Sài gịn Cơng Thng
Ngân Hàng ................................................................................................ 27
2.1.2. L&ch s+ hình thành và phát tri n ..................................................... 27
2.1.3. Nh ng thành t
u t c .............................................................. 29
2.1.4. Tình hình hot ∋ng kinh doanh ..................................................... 30
2.1.4.1. Tình hình huy
ng v n.............................................................. 30
2.1.4.2. Tình hình d
n tín dng ........................................................... 33
2.1.4.3. K t qu ho t
ng kinh doanh ................................................... 41

2.2. HOT !NG THM NH TÍN DNG NG N HN TI PHỊNG


THM NH SÀI GỊN CƠNG TH#∃NG NGÂN HÀNG ........................... 42
2.2.1.Mc phán quy t cp tín d ng .......................................................... 42
2.2.1.1. Khái quát v mc phán quy t cp tín dng ............................... 42
2.2.1.2. Quyn phán quy t c a các cp th m quyn .............................. 43
2.2.2. Quy trình hot ∋ng th%m &nh tín d ng ti Phịng Th%m &nh
Sài Gịn Cơng Thng Ngân Hàng............................................................ 44
2.3. ÁNH GIÁ HOT !NG THM NH TÍN DNG NG N HN TI
PHỊNG THM NH SÀI GỊN CƠNG TH#∃NG NGÂN HÀNG ............ 47
2.3.1. Th
c trng hot ∋ng th%m &nh tín d ng ...................................... 47
2.3.2. Nh ng k t qu

t c trong hot ∋ng th%m &nh tín d ng ng n

hn ti Phòng Th%m &nh .......................................................................... 49
2.3.2.1. Th m

nh khách hàng trên c
s i thc t .............................. 49

2.3.2.2. Quy trình th m

nh tín dng
c thc hin nghiêm túc ......... 50

2.3.2.3. Các h s
tín dng v

t mc phán quy t c a Chi nhánh ã
c
gi i quy t nhanh chóng, áp ng k p thi nhu cu c a khách hàng ..... 50
2.3.2.4. Kh nng thu th p thông tin v khách hàng
c c i thin ...... 50
2.3.3. Nh ng hn ch trong hot ∋ng th%m &nh ti Phòng Th%m &nh ...... 51
2.3.3.1. H n ch v nng lc chuyên môn c a
i ng nhân viên
th m

nh................................................................................................ 51

2.3.3.2. Thi u s giám sát, kim tra kho n vay t i Phòng Th m
nh sau khi duyt cho vay ..................................................................... 52
2.3.3.3.H n ch v thông tin phc v cho th m
2.3.3.4. H n ch trong th m

nh h s
vay v n....... 52

nh nng lc iu hành, qu n lý c a

khách hàng...........................................................................................52
2.3.3.5. H n ch trong phân tích tình hình tài chính khách hàng .......... 53
2.3.3.6. H n ch trong phân tích d án, ph
ng án s n xut kinh
doanh............................................................................................................. 53
2.3.3.7. H n ch trong vic th m nh tài s n b o

m ................................54

2.3.3.8. Ho t
ng chm im, x p h ng tín dng ch