Giải pháp đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh

BQ
GIAO Dl)C
VA
DAO
T~O
TRUONG
D~I
HOC KINH
TE
TP.
HCM
.
DE
TAl
NGHIEN CUU.KHOA HOC
CAP
BO
. .
? , , ' ,
GIAI
PHAP
DA DANG HOA
VA
NANG CAO
•
, ,
. ?
~
,
CHAT LUONG SAN
PHAM

DICH
VU
TAl
CAC
. . . .
NGAN HANG THUONG
MAl
TREN
DIA BAN
• •
'
~
~
,
THANH PHO HO·CHI MINH
MA
SO:
B2006-
09-
03
CHU
NHIEM
DE TAl: TS. TRUONG
THl
HONG
TP.
H6
Chi Minh -
Nam
2007

A
-'
' '
BO GIAO DUC
VA
DAO TAO
. . .
'
~
TRUONG
D~I
HOC KINH TE TP. HCM
DE
TAl
NGHIEN cuu KHOA HOC CAP
BO
. .
?
., .,
' "
GIAI
PHAP
DA DANG HOA
VA
NANG CAO
"'"
? •
"'?
.,
CHAT LUONG SAN

PHAM
DICH
VU
TAl
CAC
. . . . .
NGAN HANG THUONG
MAl
TREN
DIA BAN
. . . .
THANH
PHO
HO
CHi
MINH
MA
SO:
B2006-
09-
03
CHU
NHltM
DE
TAl: TS. TRUONG THJ HONG
Thanh vien
tham
gia:
- Ths.
Vo

Thi Tuye't Anh
- Ths.
Hoang Thf Minh
NgQc
TP.
H6
Chi
Minh -
Nam
2007
so
GIAO
ovc
oAo
r~o
TRUONG
0!;\1
HQC
KINH
TE
TP.HCM
TIIUVI~N
t
SD
Ml)C
Ll)C
DA DANG HOA
VA
NANG CAO CHAT LUONG CAC
sAN

PHAM
DICH
vu
TAl
CAC NGANHANG THUONG
M-Al
. . . . .
" ' ' K
~
,
TREN DlA BAN THANH PHO HO
CID
MINH
,.,
~
~
,_
#)
,?
,., '
CHlf<1NG 1:
TONG
QUAT
VE
CAC
SAN
PHAM
DJCH
Vl)
NGAN

HANG
•
1
""A~?
,?
A'
~
1.1.
KHAI
NieM
VE
SAN
PHAM DJCH
Vl)
NGAN
HANG
TRONG NEN
KINH
TE
THJ TRUONG

-

1
, ?
~
,
'
~
, ,

1.2. CAC SAN
PHAM
DJCH
Vl)
NGAN HANG TRONG
NEN
KINH
TE
THJ TRUONG

:

-

3
1.2.1.
Phan nh6m
san
phffm dich
V\1
theo hQat d¢ng ciia
ngan
h~mg

~

.3
1.2.1.1. Cdc
scm
phtlm djch

v~
ngan hang truyin thdng .3
1.2.1.2. Cdc san phtlm djch
v~
ngan
hang
hi?n
ilc;li

6
1.2.2.
Phan
nh6m
san
phffm djch vv ngan hang theo
d~c
di€m
nghi~p

l3
1.2.2.1. Nh6m san phtlm djch
v~
vi
huy dqng
vdn

-

13
1.2.2.2. Nhom san phtlm djch

v~
vi
tin
d~ng

13
1.2.2.3~
Nh6m sanphtlm djch
v~
vi
thanh t6an
13
1.2.2.4. Nh6m san phtlm djch
v~
ngQai
ho'i
14
1.2.2.5. Nh6m
san phtlm djch
v~
khdc 17
, ,:? , ?
,R
, '
1.3. PHA T TRIEN CAC SAN PHAM DJCH
Vl)
NGAN HANG TRONG
~
TH6NGNHTMVN

-

17
KET
LU!N
CHUdNG
1

20
CHu'<1NG
2:
THT)c
TR~NG
v:rtc
cuNG
U'NG
SAN
PHAM
DJCH
vv
CUA
CAC
NGAN
HANG
THu'<1NG
M~I
TREN
I>JA
BAN
TP.HCM·-·-·-

21
2.1.
Sd
LU<)C
VE
TINH HINH KINH
TE
XA
H(H
v A
VAITRO
CUA
, ?
·-
,:!
A ' A '
CAC
SAN
PHAM DJCH
Vl)
NGAN HANG TREN DJA
BAN
TP.HCM

.21
2.1.1.11nh hlnh kinh te', xa
h<)i
tren dia
b~m

TP.HCM

21
2.1.2.
H~
th6ng cac
Ngan
hang Thudng
m~i
tren dia
ban
TP.HCM

23
2.1.3.Vai
tro
cua
san phffm dich
Vt;l
ngan hang tren dia
ban

24
"'
?
,(!
" '
2.2.THljC
T~NG
CUNG O'NG

SAN
PRAM
DJCH VlJ NGAN HANG
T~I
cAc NHTM TREN
BJA
BAN
TP.HCM

28
2.2.1.Cac
san phffm dich
Vt;l
ngan
hang dang
du<;ic
cung ca'p cho khach hang

28
2.2.l.l.Sdn
phdm djch
V¥
ngan hang
truyin
thong
28
2.2.1.2.Sdn phdm dtch
Vfl
ngan hang hi?n
dfli

.32
2.2.2.Th1J'c
tr(J.ng
phat
tri€n
cac
san phffm dich
vt;t
cua NHTM
t(J.i
TPHCM

.44
2.2.2.l.Nh6m san phdm djch
Vft
huy
d<Jng
vo'n
45
2.2.2.2.Ho9t
d<Jng
tin
d¥ng
48
2.2.2.3.Hoflt
d<Jng
djch
V¥
thanh toan :54
2.2.2.4.Hoflt d9ng djch

V¥
ngo9i
ho'i
57
2.2.2.5.Hoflt
d<Jng
cung ring cdc djch
Vft
ngan hang hi?n dfli
61
2.2.3.Nhung
thu~n
l<;ii
va kh6 khan trong
vi~c
cung
U'ng
cac san
ph~m
dich
Vt;l
cua cac NHTM tren dia
ban
TP .HCM

68
2.2.3.1. Nhflng thuljn
lqi
68
2.2.3.2. Nhflng kh6

khan t6n
tfli


70
KE
T
LU!N

MOMOM·M·M·M·M·N·N·M·N·N·M•M•N•-·M·-·M·-·"·-·-·"•M•M•M·-·"·-·"·"'"'"'"'""73
cmJC1NG 3 :GIAI PHAP NANG
cAo
CHAT Lu'(1NG
vA
DA
D~NG
H6A
cA.c
SAN
PHAM DJCH
vv
T~I
NGAN HANG
THu'c:1NG
M~I
TP.HCM

M'"'"'"

74

' ,
"''

,
,Q?
~
3.1.
THOI
CcJ, THACH THO'C VA
Ml)C
TIEU PHA T TRIEN
SAN
PRAM
DJCH
VlJ
NGAN HANG

74
u
, ,
?
~
- A
3.2. NH NG KIEN NGHJ 0
TAM
VI MO :

77
3.2.1.
Kie'n nghi d6i voi

QuO'c
h<)i,
Chinh phu:

77
3.2.2.
Kie'n nghi d6i voi
Ngan
hang nha nuoc:

78
3.3. GrAI
PHAP NANG CAO CHAT
LU<;jNG
cAc
sAN
PRAM
DJCH Vl,L
~~~~~~~~~-~
79
3.3.1.
Cling
c6
cac san phffm dich
vt;t:

79
332c···-"',
·h ?
ct'h

81
. . .
a1
tien
cac
san p
am
!C
VIJ:

.
3.3.3.
Nang
cao cha't
ht<;fng
san phfim tin ctvng::

82
3.3.4.Ung dvng cong
ngh~
tin
hQc:

~
83
3.3.5.£>ao
t~o
d9i ngu nhan
vien
chuyen

nghi~p:

84
?
-'?A
.1'-'?
,.?
3.4.GIAI
PHAP
M<J
RQNG,
E>A
DANG HOA CAC SAN PHAM
DlCH
VTJ
NGAN HANG

84
3.4.1. Marketing
ngan hang:

85
3.4.2.
Lien
ke't san phfim dich vv:

_

87
3 4

3
N h
.
A
.~
d·"'
?
h ?
d' h
A'
87
. . . g 1en
cuu
ua ra san p
am
!C
V\1
mui: .
KET LU!N.·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-· ·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-··89
PHl) Ll)C
DANH MlJC cA.c KY
Hitu,
cHU' VIET TAT
1.
ATM (Automated Teller Machines): May rut
ti~n
tV
d¢ng
2.
BASEL 1 :

Hit%p
u'oc
v6 an toan
vO'n
cua
Uy
ban
Basel1
3.
GATS:
Hit%p
djnh v6 thu'dng
m~i
djch
vt;~
~ua
WTO
4. L/C : Thu' tin
dt;~ng
5. NH :
Ngan
hang
6.
NHNN :
Ngan
hang Nha nuoc
7. NHTM : N
gan
hang
thu'dng

m<;ti
8.
NHTMCP:
Ngan hang thu'ong
m~i
c6 phffn
9~
NHTM
NN
:
Ngan
hang thu'ong
m~i
nha nu'oc
10.
TCTD:
T6
chuc tin
d1,mg
11.
TP.HCM:
Thanhph6H6
Chi Minh
12.
WTO :
T6
chuc thu'ong
m~i
the' gioi
.,

' ?
~
DANH
MT)C
CAC HINH, BANG
BIEU
Trang
-Bang
2o1:
Tinh
hlnh huy
d(>ng
vffn
cua
cac
NHTM
tren
(ija
b~m
TPoHCM o
46
-Bang
2o2o
Ke't qua holilt
d(>ng
dich
vt}
tin dt}ng
tren
dia

ban
TPoHCM o
SO
-Bang
2o3:
Khffi
hl'c;fng
thanh
tmin khong
dung
ti~n
mijt qua
h~
thffng
ngan
h~mg
tren
(ija
ban
TPoHCM.·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-··54
-
Bang
2o4
: T6'ng
hc;fp
s6Ii~ti
<lich
vt}
ngolili
hffi

tren
dia
ban
TPoHCl\-Io
-
.•.•
58
- H'mh
2o1:
Tmh
hlnh huy
d(>ng
vffn ciia cac NHTM
tren
dja
ban
TP~HCM
o
46
-lfinh
2o2o
Ke't qua holilt
d(>ng
dich
Vt}
tin dt}ng
tren
dia
ban
TPoHCMo

50
- Hlnh
2o3:
Kho'i lu'Q'ngthanh
toan
khong dung
ti~n
mij.t
qua
h~
thffng
ngan
hang
tre
n (ija ban-
TP
oH
CM.·-·-·-·-·-·-· ·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-· ·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-·-··0056
- H'mh 2o4: T6'ng
hc;fp
sffli~u
djch Vt}
ngolili
h6i
tren
dia
ban
TPoHCM 59
' ?
~

LOIMODAU
1.
Mt;tc
dich
nghien
CUll
va
y
nghia
cua
d~
tai
:
Trong nhil'ng
nam
qua n€n kinh te' ciia chung ta khong ngung d6i moi va
phat
trien .
D~c
bi~t,
trong
1Inh
vlfc ngan hang, voi cam ke't
md
clia thi tn.tong dich
VlJ.
ngan hang
vao
nam
2010

1a
m()t thach thlic r«t
IOn
cho
h~
thO'ng
cac NHTM
Vi~t
Nam moi chuyen d6i
tu
co che'
t~p
trung quan lieu bao c«p sang co
che"
thi tn.tong
trong
m()t
thoi gian khong
Hiu.
Khi se phai
dO'i
dciu
voi nhung
t~p
doan tai chinh da
qu6c gia voi ti€m
11fc
tai
chinh kh6ng
16,

ky
thu~t,
cong
ngh~
hi~n
d~i
va kinh
nghi~m
d~n
day hang tram nam. Cac san phffm dich
VlJ.
ciia ngan hang da g6p
phfin
to
IOn
vao slf
phat
trien b€n vung ciia n€n kinh
te'.
£>6{
voi TP.HCM,
1a
m()t trung
Him
kinh te'
IOn
ciia ca nu'oc,
san
phffm dich
VlJ.

c{1a
cac
ngan
hang
da g0p phcin quan tr9ng trong
vi~c
phat
tien kinh te' ciia thang ph6.
Tuy nhien voi
cac
san
phffm dich
VlJ.
rna cac NHTM dang cung c«p
hi~n
nay chu'a
th~t
hoan hao, quy
ffiO
CUa
tung dich
VlJ.
con nho, ch«t
1u'qng
dich
VlJ.
th«p,
SUC
C~nh
tranh ye'u,

d~c
bi~t
tinh
ti~n
ich ciia m()t
sO'
dich
VlJ.
chua cao, chua thu'ong xuyen
nen
ty
1~
tie'p
c~n
ciia khach hang con
h~n
che'.
V oi r:.ong mu6n tlm hieu
th1fc
tr~ng
cung ling cac
san
phffm dich
VlJ.
ngan hang,
nhung
kh6 khan, vu'ong
m~c
rna cac NHTM
Vi~t

Nam dang
g~p
phai khi cung ling
cho khach hang,
tu
d6
a€
ra
du'QC
nhung giai phap thlfc
Slf
thie't thlfc,
CO
tinh kha
thi
de
giup cac NHTM
Vi~t
Nam hoan
thi~n
va da
d~ng
h6a
cac
san
phffm dich
VlJ.
nh~m
thu hut khach hang,
t~o

nang
11fc
c~nh
tranh, tung
buoc
hi~n
d~i
hoa trong
-121
xu the'
h(>i
nh~p
quo'c~
Chung toi, nh6m nghien cuu da
chQn
d~
tai
"
Gi:H
phap da
d~ng
h6a va
nang
cao cha't htqng san ph£m djch
V\1
t~i
cac
Ngan
hang thlidng
m~i

tren dja
ban
TP.HCM ".
2.
Dol
tu'Q'ng
va
ph~m
vi
nghien
CUll
:
D~
tai nghien cuu
cac
san
ph£m djch
V\1
cua cac NHTM trong
n~n
kinh te' thi
trliong
n6i Chung
Va
phan
tich thlfc
tr~ng
cung ling
san
ph£m djch

V\1
t~i
cac
NHTM tren dja
ban
TP.HCM.
Do'i tliqng va
ph~m
vi nghien cuu
C5
day khong bao g6m
cac
NH
ngoai NHTM,
ciingnhli khu
vlfcngoai
TP.HCM.
3. Phu'dng
phap
nghien
cull
D~
ra-i
su dvng cac phliong phap tho'ng ke,
chQn
m~u.
phan tich, t6ng hqp: Thu
th~p
va
xu

ly
thong tin
til'
khao
sat
thlfc
te',
thong qua
bang
khao
sat, thong qua
nhung ling dvng thlfc te'
cua
cac NHTM
v~
nhung
san
ph£m djch
V\1
ngan
hang
de
rut-ra nhung ke't
lu~n
va
d~
ra nhung giai phap thie't
-thlfc.
Phuong phap chuyen gia : thong qua
vi~c

tie'p xuc, trao d6i
vOi
cac
chuyen gia
trong
llnh vlfc tai chinh, ngan hang
de
thu
th~p
nhung thong tin, tli
li~u
cho
d~
tai.
4.
Dong
gop
cua
d~
tai:
-
D~
tai
h~
tho'ng
to
an
b(>
cac
san

ph£m djch vv ngan hang, cung ca'p thong tin cho
'
nhung nha nghien cuu
v~
llnh vlfc
thu(>c
de tai.
- Cac giai phap da
d~ng
h6a va nang cao cha't lliqng
san
ph£m djch
V\1
ngan hang
t~i
cic
NHTM tren dja
ban
TP.HCM giup cho nhung nha
quan
tri va
di~u
hanh
NHTM
c6
th€
v~n
dt,mg trong thl,ic
te"
d€

hoan
thi<$n
va
md
r<)ng
them
nhung
san
phffm djch
Vl,l
moi
rna
ngan
hang
mlnh
chua
CO.
5. N()i dung
cua
d~
tai:
N9i
dung
cua
d~
tai
g6m
3
chuang
:

Chu'dng 1: Tllng
quat
v~
cac
san
ph~m
dfch VQ
ngan
hang
Chu'dng 2:
Thl}.'c
tr~ng
vi~c
cung ung
san
ph~m
dfch VQ
cua
cac
ngan
himg
thu'dng
m~i
tren
cqa
ban
TP.HCM
Chu'dng 3:
Giai
phap

nang
cao cha't
h.i<Jng
va
da
d~ng
h6a
cac
san
ph~m
dfch
vq
t~i
ngan
hang
thlidng
nr,;ti
TP.HCM
Cac
phl,l
ll,lc
v~
phie"u
di~u
tra thl,ic
te"
cling
nhu
cac
va'n

d~
khac
c6
lien
quan
de"n
d~
ta1.
1
CHUONGI
~
~
~
~
? R
TONG QUAT VE
CAC
SAN
PHAM
" '
DICH
VU
NGAN HANG
• •
-'A
?
~
A '
~
l.l.KHAI

N:O::M
SAN PRAM DlCH VlJ NGAN HANG TRONG NEN
KINH
rE
THl
TRUONG
-
San
phffm djch
V\l
la
tit
ca
ho~t
d()ng
cua
cac
doanh
nghi~p
b~ng
each
sll'
dl;lng
hi~u
qua cac ngu6n
h;(c
cua mlnh dap ling
kiP
thai nhu
c~u

cua
khach hang.
- Trong
lTnh
Vl/.C
ngan
hang cling
v~y,
san
phffm djch
V\1
ngan hang d6
chlnh
la
ke't qua cua
tit
ca
ho~t
d()ng cua
cac
ngan
hang
b~ng
each
sll'
dl;lng
hi~u
qua ngu6n
llf.c
cua mlnh

(v~
nhan
llf.c,
v~t
llf.c,
tai
llf.c

)
nh~m
dap ttng
:kip
thai
cac
nhu
c~u
cua khach
hang
v~
tai
chfnh
ti~n
t~
,d~
tlm
kie'm
l<;$i
nhu~n
Va
d~

phl;lC
V\1
cho
n~n
kinh
te'.
Cl;l
th~,
san
phffm djch
V\1
ngan hang d6 chinh
la
cac
ho~t
d()ng huy d()ng
v6n,
cho vay,
bao
Uinh,
thanh
tm1n,
ngo~i
h6i, tu
vin,
chie't
khiu
h6i
phie'u va chung
tu

c6 gia do ngan
hang
thlf.c
hi~n
d~
tlm kie'm
l<;$i
nhu~n,
phl;lC
V\l
CaC
doanh
nghi~p,
cac t6 chuc
Va
ca nhan.
- K.hac
VOi
cac
hang h6a huu hlnh, cac
san
phffm djch
V\1
CUa
ngan
hang
la
nhung
san
phffm tai -chinh vo hlnh. D6i voi

Vi~t
Nam
day la m()t khai
2
ni~m
moi
va cling. chua c6
m9t
quan
di~m
th6ng nha't.
Theo
WTO
thl dich
Vlf
tai
chfnh
la
ta't
Ca
cac
hQat dQng kinh doanh trong lfuh
Vlf'C
tai
chfnh
tien
t~
cua
cac
dinh che'

tai
chfnh trung gian. Trong
bang
danh
ffi\lC
phan
lQai
cac
dich
Vlf
theo khu
vvc
cua
WTO thl dich
Vlf
tai
chfnh du<jc xe'p
trong
phan
nganh
thu
7 trong 12
phan
nganh
dich
Vlf.
Trong dich
Vlf
tai
chinh

CO
ta't
Ca
dich
Vlf
bao
hi~m
Va
lien
quan de'n
bao
hi~m,
die
dinh
Vlf
ngan
hang
Va
dich
Vlf
tai
chfnh khac.(phlfllfC 1).
Dich
Vlf
ngan
hang
theo
WTO
la
m9t

b9
ph~n
cua
dich
Vlf
tai
chinh. Con
theo
Hi~p
dinh
ve
thuong
ID:;ii
dich
Vlf
( GATS) thl
cac
dich
Vlf
rrgan
hang
ga:n
lien
voi
ho:;it
d9ng
ngan
hang
nhu:
tien

gii'i, cho vay, cho thue
tai
chfnh,
chuy~n
tien
va thanh
t6an
the,
sec,
bao
Hinh
va
cam
ke't,
mua
ban
cac
cong
Clf
thi truong
tai
chfnh,
phat
hanh
chung
kh6an,
moi
gioi
tien
t~,

quan
ly
tai
san, dich
Vlf
thanh
t6an
va
bu
tru, cung
clp
Va
chuy~n
giao
thong tin
tai
chinh, dich
Vlf
tu
va'n va trung gian h6
tr<J
tai
chfnh
khac

Theo
Lu~t
Cac
T6
chuc tin dlfng

cua
Vi~t
Nam
ding
chua
c6
m9t
khai
ni~m
C\l
th~
nao
ve
dich
Vlf
ngan
hang
rna chi
d~ C~p
de'n
thu~t
ngu
" hQat
d9ng
ngan
hang"
nhu
sau:
"H(Jat df)ng
ngiin

hluzg
Ia
h(Jat d{jng
kinh
doanh tie'n
t?
va
djch
V{lllgiin
hluzg v{/i
n{ji
dung
Ia
thlldng xuyen nhl)n tielz gui,
su
d{lng so' tie'n nay
di
c{{p
tin
d{lng
VQ
cung Ullg
CtlC
djch
V{l
thanh toan
".
Theo quan
diim
rieng, chung toi cho rling san phdm dtch

v~
ngan himg
n6i chung
la
ta't
ca nhilng hqat dqng
ph~c
v~
ella ngan hang nhttm thoa
man
nhu cdu khdch hang va
tzm
kie'm
l(Ji
nhut7n
bao gJm
nht7n
tiin
gi'ti,
cho
vay,
thanh t6an, mua ban ngqai hdi, bao quan tai san,
tu
vdn

3
? , ? A '
~
1.2.CAC
SAN

PHAM
DlCH
VlJ NGAN HANG TRONG NEN KINH
TE
THl
TRUONG
1.2.1.Phan nhom san
pha?m
djch
v~
theo
Sl/
phat
tritn
ciia h(Jat
dQng
ngan hang:
1.2.1.1.Cac
san
ph~m
dfch
Vt;l
ngan
hang
truy~n
tho'ng
Khi n6i de'n cac san phffm djch
V\1
truy~n
th6ng

CUa
ngan hang thu'ong
m?i
chung ta thu'ong
ngt;1
y n6i de'n nhung san phffm djch
V\1
du'<!c
ngan
hang thu'ong m?i thvc
hi~n
trong
nhi~u
nam
voi cong
ngh~
cfi
va
r(t
quen
thu()c voi khach hang. C6
th~
k~
de'n m()t
s6
san phffm -dich
Vt;l
truy~n
.
th6ng cua ngan hang

nhu' sau:
Vi~c
trao d6i
ti~n
t~
giua cac nu'oc la chuc nang cua cac t6 chuc kinh
doanh
ti~n
t~
-
ti~n
than cua cac ngan hang. Khi cac ngan
hang
ra
doi,
trao d6i
ti~n
t~
gifi'a
cac
nu'OC
du'</C
coi la
m(}t
trong djch
V\1
d~U
tien
CUa
ngan hang. Ngay nay, trong

di~u
ki~n
toan
c~u
h6a
h~
th6ng
tai
chinh,
vi~c
trao d6i
n()i
t~
vdi ngo?i
t~
la
ho?t
d()ng thu'ong xuyen va quy mo
cang
mCJ
r()ng
g~n
vdi sv phat
tri~n
cua thu'ong m?i va
d~u
tu'
qu6c
te'.
+Chitt

khau
thztdng phieu:
Chie't
kh(u
thu'ong phie'u la m()t trong nhung
ky
thu~t
ca"p
tin
dt;1ng
lau doi
cua cac ngan hang thu'ong m?i.
Trong quan
h~
thu'ong m?i phu'ong thuc
mua
ban
chju hang h6a Ia co
sCJ
cho
nghi~p
Vlf
chie't
kh(u
thu'ong phie'u.
Ngu'oi
ban
chju khi
n~m
trong tay

cac
gi(y
n<J
(h6i phie'u
ho~c
l~nh
4
phie'u) c6 thg chuygn giao cho ngan
h~mg
dg
nh~n
ti~n
nh~m
t~ti
tnj cho
cac
ho~
t
d<)ng
thu'ong
m~i.
+Cho vay
ngdn
hq_n
va dai
hq_n
tn!c
titp
cho cac doanh nghi?p:
Khi

ho~t
d<)ng
cong
nghi~p
Va
thu'ong
m~i
phat
trign,
nghi~p
Vlf
chie't
kha'u khong dap ling
du'<Jc
nhu
c~u
v6n cho cac doanh
nghi~p,
cac
ngan
hang
phai cung ca'p
them
dich
Vlf
vay tntc tie'p cho cac doanh
nghi~p.
Luc
d~u
Ia

cho vay
ng~n
h~n
dg d\f tru hang t6n kho,
v~
sau cung ca'p
them
cac khoan cho vay trung va dai
h~n
dg
tai
tr<J
cho
vi~c
mua
may
m6c,
thie't bi
Va
xay
d\fng nha
Xu'dng.
+Huy dQng
tiin
gili
titt
ki?m:
Nh~n
ti~n
gll'i

tie't
ki~m
la
m<)t
ho~t
d<)ng
truy~n
th6ng va lau doi cua
ngan hang.
f)g
c6 ngu6n v6n dap ling nhu
c~u
chie't kha'u va cho vay,
bu<)c
cac
ngan
hang
phai
tie'n hanh huy
d<)ng
v6n. Dich
Vlf
huy
d<)ng
v6n
chu ye'u
cua
ngan hang la huy
d<)ng
ti~n

gll'i
tie't
ki~m
cua cong chung.
+Bao qudn
vQ,t
co gia va cho thue til sdt:
Tru'oc Cong
nguyen, cac t6 chlic kinh doanh
ti~n
t~
da th\fc
hi~n
nghi~p
Vlf
nh~n
ky
gti'i
vang cua khach hang.
V~
sau khi cac ngan hang ra doi,
quy trlnh
ky
gll'i
vang da hoan
thi~n,
ngu'oi
ky
gll'i
vang

du'<Jc
ca'p
mQt
gia'y chling
nh~n
do ngan hang
ky
phat
va cac gia'y nay c6
_thg
chuygn
nhu'<Jng
du'<Jc,
nhu'
sll'
dlfng dg mua hang
h6a
hoij.c
thanh toan
n<J.
D\fa tren
co sd
d6,
v~
sau cac ngan hang da
phat
hanh gia'y
~b~c
ngan hang. Ngay
5

nay, dich
vt;t
bao quan
v?t
c6 gia
du<;1c
thlfc
hi~n
dudi hlnh thuc
bao
quan
cac chung khoan va
cho thue
ket
s~t
d~
ca't
gifi'
cac tai san quy.
+Cung clip cdc tai
khodn
giao dfch:
.s.au CUQC each
m~ng
cong
nghi~p
d Chau
.Au,
cac ngan hang da tie'n hanh
cung

ca'p
dich
vt;t
tai khoan giao dich (tai khoan thanh toan)
d~
nguai
gll'i
ti€n c6
th~
thanh toan
b~ng
sec
trong cac giao dich mua
ban
hang h6a va
dich
Vt;t.
Slf ra dai cila tai khoan thanh toan la m()t CUQC each
m~ng
trong
linh vlfc kinh doanh ngan hang, vl quan
ni~m
v-€
tiSn khong nhfi'ng chi c6
gia'y
b~c
ngan hang do Ngan hang Trung uong phat hanh
nhu
trudc day
rna con tiSn tren tai khoan

do
cac
ngan
hang
thuong
m~i
t~o
ra thong qua
-cac
ho~t
d()ng cho vay
g~n
vdi thanh toan chuy&n khoan.
M~t
khac,
ho~t
d()ng cila tai khoan giao dich da
lam
cho
vi~c
thanh toan cac giao dich
kinh doanh trd
nen
dS
dang, nhanh chong, an toan va tie't
ki~m
hon.
+ Tai
tr{J
cdc ho(Jt ilQng cua

Chfnh
phu:
V oi sue
m~nh
tai chfnh cila
cac
ngan hang, Chfnh phil cac nude thuang
bu()c cac ngan hang
cung ca'p tai chfnh
d~
bu
d~p
khoan b()i chi ngan
sach,
d~c
bi~t
trong nhung thai
kY
kh6 khan nhu chie'n tranh
ho~c
khilng
hoang
kinh te' dudi hlnh thuc mua cac trai phie'u cila Chfnh phil. Ngay
nay,
vi~c
tai tr9 Chfnh phil
dac6
nhi€u
h~n
che',

vi~c
cho vay chil ye'u
duoi
hlnh thuc mua
cac
tin phie'u kho
b~c
ng~n
h~n
nh~m
dap ling nhu
cffu
thie'u
ht;tt
t~m
thai cila ngan sach Nha nude.
+Cung cdp cdc dfch
V¥
uy
thdc:
6
Dich
Vl,l
uy
thac
Ia
dich
Vl,l
quan
ly

t~ti
san
va
quan
ly
ho~t
d<)ng
tai
chinh
cho
ca
nhan
va
doanh
nghi~p~
Dich
Vl,l
phat
triSn
m~nh
khi doi
s6ng
du'QC
nang
cao va thi tru'ong
tai
chinh
phat
triSn. Thong qua dich
Vl,l

nay
-se
giup
khach
hang
tie't
ki~m
du'QC
chi phi
quan
ly tai
san
Va
nang
cao
hi~U
qua
sll'
d1,1ng
ngu6n
tai
chinh
cua
minh. Dich
Vl,l
uy
thac bao
g6m
cac
lo~i

chinh
nhu':
uy
thac trong
quan
ly tai
san
va
thl.fc
hi~n
di chuc,
uy
thac
trong
quan
tq
danh
ffil,IC
d~U
tu'
Chung khoan,
uy
thac trong
thl.fc
hi~n
chi
tra lu'ong,
uy
thac trong
vi~c

phat
hanh
c6 phie'u, trai phie'u, thanh toan
Hii
ho~c
c6
tile
va
thanh toan vo'n khi trai phie'u
dao
h~n.
1.2.1.2.Cac
san
phftm djch
VQ.
ngan
hang
hi~n
d~i:
Cac
san
phft'm dich
Vl,l
ngan
hang
hi~n
d:ai
la nhfi'ng
san
ph£m

dich
Vl,l
moi
du'QC
CaC
ngan
hang
du'a
VaO
hQat
d<)ng,
du'QC
ra doi
tren
n~n
cong
ngh~
moi
dem
l~i
cac
ti~n
ich
moi
cho khach hang.
M<)t
so'
san
ph£m
dich

v1,1
ngan
hang
hi~n
d~i
nhu' sau :
+Quan
lj
ngtin quy:
Day
la mQt djch
Vl,l
hi~n
d~i
va -phuc
t~p,
g~n
li~n
voi
djch_
Vl;t
trung gian
thanh
toan, tha'u chi
va
ca'p tin
dvng._
DS
giam
chi phi trong

quan
tq,
cac
doanh
nghi~p
da
yeu
c~u
ngan
hang
thl.fc
hi~n
vi~c
quan
ly
ngan
quy cho
hQ,
vi~c
thl.fc
hi~n
cac
khoan
thu va chi,
d~u
tu'
ph~n
ngan
quy
th~ng

du'
dS
tang
thu
nh~p.
dam
bao
kha
nang
thanh toan.
+
Tzt
van
tlli chfnh:
7
Cc:lc
ngan hang c6 m9t d9i ngii chuyen gia
v~
tai chlnh kha
m~nh,
nho
v~y
c6
th~
cung ca'p cac dich vg
tu'
va'n tai .chinh cho khach hang.
Cac
dich vg do ngan hang cung
ca"p

bao g6m:
tu'
va"n
v~
thue', xay
dl,lng
dl,l
an
dffu
tu'
cho
ca.c
doanh
nghi~p,
tu'
va"n
v~
phat
hanh c6 phie'u va tnii phie'u
cho
cac
doanh
nghi~p
va Chinh phu, thie't
l~p
ke'
ho~ch
tai chinh cho
doanh
nghi~p

va ca nhan.
Ho~t
d()ng nay
du'cjc
thl,lc
hi~n
ke't
hcjp
voi
vi~c
th£m dinh, giai
ngan
va
giam
sat
cac khoan vay. Ngoai ra,
ho~t
d9ng
tu'
va'n tai chinh cua ngan
hang
vua g6p phffn
t~o
ra
lcji
nhu~n,
vua h6
trcj
cho ngan hang phat
tri~n

cac
dich vg kinh doanh khac nhu' thanh toan,
chuy~n
ti~n
dinh ky.
+ Cho vay tieu dung:
tho
vay tieu- dung
th~t
sl,l-phat
tri~n
khi rna thu
nh~p
cua con nguoi ngay
cang
6n
dinh va khong ngung
du'cjc
nang cao. Cho vay
do"i
voi ngu'oi tieu
-dung
du'cjc
thl,lc
hi~n
d~
tai
trcj
cho chinh nhu
cffu

chi tieu cua ca nhan va
h9
gia dlnh. Cac khoan cho vay tieu dung giup cho ngu'oi tieu dung c6
th~
sii'
dgng hang h6a
va
dich vg, tru'oc khi h9 c6 kha nang chi tra,
t~o
cho
hQ
c6
th~
hu'dng m9t mile
so"ng
cao hon.
Day
la
m<)t
ngu6n tai chinh quan
trQng
d~
xay
dl,lng,
sii'a
chua va mua nha
C1,
mua d6 dung gia dlnh va
phu'ong
ti~n

di
l~i

Ben
c~nh
d6, nhung nhu
cffu
giao dgc, y te' va du
Jich

ciing
du<;rc
cac
ngan hang
tai
trcj.
Cac khoan vay tieu dung thu'ong
c6
thoi
h~n
duoi 5 nam.
Trong thoi ky
dffu,
cac
ngan hang thu'ong khong quan tam de'n
vi~c
cung
ca'p tin dgng tieu dung
nhi~u.
vl rui

rova
chi phi cao. Nhu'ng voi
Sl,i
gia
8
tang
v~
l<;1i
tuc,
hi~n
nay hfiu he't cac ngan hang thuong
m~i
d~u
da va
dang phat
tri~n
san phffm cho vay tieu dung, tru cac ngan hang chuyen
v~
ban
buon.
+ Cho thue
tid
chfnh:
Cho thue la
mot
giao dich
h<;:lp
d6ng giua hai chu
th~:
ben

chu sd huu tai
san va
ben
su
dvng tai san, trong d6
ben
chu sd huu tai san (ben cho
thue)
chuy~n
giao tai san cho
ben
di thue
sii'
dvng trong mot thoi gian
nhfft dinh va
ben
sii'
dvng tai
san
phai thanh toan
ti~n
thue cho
ben
chu
sd
huu
tai san.
Ho~t
dong cho thue da trai qua hang nghln
nam

nhung rnai de'n giua the'
ky
20 mdi trd thanh mot nganh kinh doanh th?t
SlJ.
Cong ty chuyen
ho~t
dong cho thue dftu tien
du<;jc
thanh I?p
t~i
Hoa
Ky
vao thang 511952, d6
Ia cong ty cho thue Hoa
Ky
(United States Leasing Corporation).
Tu
d6,
ho~t
dong cho thue phat
triin
rong
raid
chau
My
va chau Au. Ngoai cac
cong
ty cho thue
thlJC
hi~n

dich
Vlf
nay,
CaC
ngan hang thuong
m~i
cung
trlJc tie'p
cho thue d6i vdi cac doanh
nghi~p
va ca nhan. Tai san cho thue
chu ye'u cua
cac
ngan hang la
may
m6c. thie't
bi
va cac phuong
ti~n
v?n
chuy~n.
d
eMu
A,
Nh?t
la qu6c gia c6 nganh kinh doanh cho thue ra doi
sam
nhfft. Cong ty cho thue dftu tien cua Nh?t
du<;jc
thanh I?p vao

nam
1963,
d6la
Cong ty cho thue Orient (Orient Leasing Corporation}. d Nh?t
ho~t
dong cua cac cong ty cho thue
dU<;jC
SlJ
h8
tr<;j
tfch
ClJC
CUa
CclC
ngan hang
thu'ong
m~i,
cac
cong ty thuong
m~i
t6ng
h<;ip
va cac hang san
xufft.
Vl
9
v~y,
nganh cho thue a
Nh~t
phat

tri~n
kha nhanh.
Nam
1970 t6ng gia tri
h<;1p
d6ng cho thue
cua
31
cong ty cho thue Ion nha't la 726
tri~u
USD,
nam
198lla
7.500
tri~u
USD, tang hon 10 lffn so voi
nam
1970.
E>ffu
nhung
nam
70
hoc:tt
dong cho thue
tai
chfnh ciing
ba:t
dffu
xua't
hi~n

a
Han
Qu6c,
An£><),
Indonesia.
E>e'n
cu6i nhung
nam
70
dffu
80
hoc:tt
dong
cho thue
tai
chfnh da
phat
tri~n
hffu he't a
cac
mto.c
chau
.A.
+ Tai tn! dzj an:
Tai
trQ dlf
an
la
vi~c
ngan

hang
cung ca'p v6n
d~
hlnh thanh
tai
san
c6
dinh, nhu cho vay
d~
xay
dt;t'ng
khach
sc:tn,
cao 6c
van
phong, nha
_ may,

Tai
tr<;1
dl;t
an
la
loc:ti
cho vay c6 rui ro cao
va
v6n
IOn.
Vl
v~y

d~
hc:tn
che' rui ro,
cac
ngan
hang
thuong
h<Jp
tac voi nhau
ho~c
h<Jp
tac voi
cac
che' dinh
tai
chfnh khac trong
tai
tr<}
dt;t'
an, phudng thuc
h<;1p
tac
nay
du<}c
gQi
la
cho vay
h<;1p
v6n.
+ Biio liinh ngan hang:

Bao
Hinh
ngan
hang
la
cam ke't
b~ng
van
ban
cua ngan
hang
voi
ben
c6
quy~n
(ben
nh~n
bao
lanh)
v~
vi~c
ngan hang
tht;t'c
hi~n
nghia vv tai
chfnh thay cho khach hang
(ben
du<Jc
bao
lanh) khi khach

hang
khong
tht;t'c
hi~n
ho~c
tht;t'c
hi~n
khong dung nghia vv cam ke't voi
ben
nh~n
bao
lanh. Khach
hang
phai
nh~n
n<}
va hoan tra cho
ngan
hang
so'
ti~n
da
du<}c
tra thay va
lai
theo quy dinh
cua
ngan hang .
+Bao thanh t6an:
10

Hay con
du'<Jc
gQi
la mua
n<J
c6 chie't kha'u,
Ia
hlnh thuc ca'p tin
d1,1ng
cho
ben
ban
hang, thong qua
vi~c
mua
l:;d
cac khmln
ph:H
thu
phat
sinh
tu
vi~c
mua,
ban
hang h6a da
du'<Jc
thoa
thu~n
giua

ben
ban
hang
va
ben
muahang.
+Cung cilp djch
V¥
bdo
hiim:
C5
cac nu'oc
phat
trien,
tu
Hiu
ngan hang da
ban
bao
hiem
tin
d1,1ng
cho
khach hang.
Lo~i
bao
hiem
nay
nh~m
dam

bao
cho khach
hang
thanh
toan
n<J
trong tru'ong
h<Jp
tU
vong
ho~c
thu'ong
t~t.
Ben
c~nh
lo~i
bao
hiem
tin
d1,1ng
cac ngan hang cfing mong mu6n cung ca'p cac
lo~i
bao
hiem
nhan
thQ
va phi nhan
thQ
(bao
hiem

tai san va
t~i
n~n).
Tuy nhien
lu~t
phap cua cac nu'oc thu'ong c6 nhung quy dinh
h~n
che'
vi~c
ngan
hang
tn;r'c
tie'p cung ca'p cac dich
V\1
bao
hiem.
Vi~c
h~n
che'
nay
du'<Jc
thtjc
hi~n
b~ng
each: dich
Vl,l
bao
hiem
chi
Uu'<JC

phep thtjc
hi~n
thong qua
thanh
l~p
CaC
cong ty
bao
hiem
trljc
thUQC
hay
dQC
l~p
VOi
ngan hang
ho~c
cac ngan hang chi
du'<jc
cung ca'p
bao
hiem
theo
mot
ty
1~
nha't dinh
so voi
vO'n
chu sd huu ngan hang.

+Moi
giUi
chung khoan:
Cac
ngan hang ngay nay c6 khuynh hu'ong kinh doanh da
nang
de
cung
ca'p cac dich
Vl,l
tai chinh
trQn
g6i cho khach hang, vl
v~y
da cung ca'p cho
khach hang dich
Vl,l
moi
giOi
chung khoan. Tuy nhien, tuy theo
lu~t
phap
CUa
m6i
nu'OC
rna
Vi~C
cung
c(p
dich

V\1
nay
CO
the
trljc tie'p
ho~C
gian
tie'p. C6
the
ngan hang cung c1p dich
v1,1
moi gioi chung khoan trljc tie'p,
11
ho~c
ngan hang
du'<Jc
thanh I?p cac cong ty
chU'ng
khoan tn.tc thu()c dS
lam
dich
V\1
moi gioi
chU'ng
khoan,
tu'
vffn
va tlf doanh.
+Tktjc hi?n nghi?p
v~

ngan hang.dau tztva ngan hang ban huon:
Cac
ngan hang thuong
m~i,
d~c
bi~t
la nhfi'ng ngan hang d cac trung
tam
tai chinh
IOn,
nga y cang dong vai tro quan
trQng
trong IInh vvc
ho~
t d()ng
ngan
hang
d~u
tu'.
Di~u
nay lien quan de'n
vi~c
tu'
vffn
cho cac cong
ty
Ion
va nhfi'ng
doanh
nghi~p

khac
v~
cac
chu'ong trlnh tai
trQ
va sap nh?p,
cilng nhu' trong
vi~c
phat
hanh trai
phie"u,
c6
phie'u va
chU'ng
phie'u thu'ong
m~i
tren thi tru'ong cho cac nha
d~u
tu'.
Cac
nha ngan hang
d~u
tu'
cef
vffn
cho khach hang cua
hQ,
khi nao va
b~ng
each nao

nen
phat hanh
chU'ng
khoan,
b~ng
each mua
tu
cong ty
phat
hanh va
dem
ban
ra cho-cac nha
d~u
tu'
tren
thi tru'ong voi
mU'c
gia cao han.
Bao
tieu la m()t
vi~c
kinh
doanh
co tinh rui ro, bdi vl slf thua
16
co thS ch6ng chfft nhanh chong
trong tru'ong
hQp
thi tru'ong cua cac

.chU'ng
khoan moi bi suy ye'u. Vl
Iy
do
nay
cho
nen
m<)t
sef
nu'oc da co nhfi'ng quy dinh
h~n
che"
ho~c
cffm cac
ngan
hang thlfc
hi~n
bao tieu
chU'ng
khoan.
+Phat
hanh
va thanh toan the:
Trong th?p nien 60 cua the' ky 20 the thanh toan da duqc
su
d1,1ng
ph6
bie'n d
My
va cac nu'oc chau Au, va trong th?p ky 70 the thanh tmin da

tham
nh?p
vao
cac nu'oc dang phat triSn. Ngay nay the thanh tmin da trd
thanh
mQt
phu'ong
ti~n
thanh toan ph6 bie'n cua ca nhan tren toan
c~u.
+Cac.
san
pha?m
djch
v~
ngtin hang qutfc
tt:
12
Cac
ngan
hang
thuong
m~i
cung ca'p nhfi'ng dich
V\1
tai chinh
c~n
thie't cho
khach
hang

khi
tham
gia
vao
m~u
dich va tai chlnh
quO'c
te'.
Vi
d\1
nhu
bao
lanh
tin
d1.1ng
cua
nhung doanh
nghi~p
nh~p
khffu dS
cac
cogg
ty
nay
c.hil'?9
c6 thS
mua
hang
h6a
nu'oc ngoai

b~ng
phu'ong thuc till
d1.1ngl(tu,
c6 thoi
gian
c~n
thie't dS
v~n
chuySn va tim thi tru'ong cho
hang
h6a
dS ban.
Ngan
hang
cung ca'p
cac
khm1n
vay
tntc
tie'p cho
cac
chinh phil nu'oc
ngoai
va
cac
cong
ty
da
quO'c
gia dS

xay
d\fng nhung
co
sa
san
xua't
moi
ho?c
dS
mua
nhfi'ng doanh
nghi~p
khac.
Ngan
hang
ciing cung ca'p dich
V\1
tu'
vffn
Va
phan
tfch ky
thu~t
V~
cac
thi tru'ong
nu'OC
ngoai
Va
cac

CO
hQi
d~u
tu'
a nu'oc ngoai. Dich
V\1
ngan
hang
quO'c
te' chu ye'u
g6m
nhii'ng
san
phffm dich
V\1
nhu': chuySn
ti~n,
tai
tr<J
ngo~J.
thu'ong,
nho
thu, kinh doanh
ngo~i
t~,
tin
d1,mg
quO'c
te',
bao

hiSm
va
bao
lanh.
+Cac san phtlm djch V(lllgan
hcmg
difll
til (
e-
banking):
-
Phone
banking
mang
de'n cho
khach
hang
m<)t
ti~n
kh
moi,
khach
hang
dung
di~n
th9ai
cO'
dinh, di
d<)ng
dS

nghe
cac
thong tin
v~
san
phffm
dich
V\1
cua
ngan
hang,
thong tin
tai
khoan
ca nhan.
- Mobile banking
Ia
m<)t
phu'ong
ti~n
moi
phan
phO'i
san
phffm dich
V\1
ngan
hang.
Khach
hang

dung
di~n
thQai di
d<)ng
nh~n
tin theo
m~u
cua
ngan
hang
gti'i de'n
sO'
di~n
th9ai rna
ngan
hang
cung ca'p dS
yeu
c~u
tnl
loi
thong tin
v~
ngan
hang, thong tin
v~
tai
khoan
ca
nhan

ho?c
th\fc
hi~n
giao dich thanh t6an
h6a
don
ti~n
di~p.
ti~n
nuoc,
di~n
th9ai,
bao
hiSm

-Home
banking,
Internet
banking:
khach
hang
dung
may
tfnh
ca
nhan,
internet
ke't
nO'i
voi

ngan
hang
vao
website
cua
ngan
hang
va th\fc
hi~n
13
cac
dich
V\1:
chuy~n
khoan, thanh t6an h6a don,
xem
sef
du'
tai
khoan
Va
cac
dich
V\1
kha-C

1.2.2.Phlin nh6m sdn phti'm djch V{l theo d(ic
diim
nghi?p V{l :
1.2.2.1.Nh6m

san
phdm
<ijch
VQ
v~
huy
d{)ng vo'n:
Huy
d<)ng
v6n Ia
h<;>at
d9ng chu ye'u va thu'ong xuyen cua
ngan
hang,
t<;to
dieu
ki~n
quan
tr<;>ng
cho
S\1'
t6n
t~i
va
phat
tri~n
cua
ngan
hang.
Nh~n

tien
gfri
la
nen
tang,
la
co sd chfnh cho
h<;>at
d9ng tin d\lng
cua
ngan
hang,
la
ngu6n g6c
t~o
ra
lc;:fi
nhu~n
cho
ngan
hang.
Dayla
dich
V\1
truyen th6ng
cua
ngan hang, bao
g6m
nhieu hlnh thuc tien
gfri

c6
ky
h~n,
khong
ky
h~n
cua nhieu d6i
tu'<;1ng
khach hang khac nhau.
1.2.2.2.
Nh6m
san
phdm
<ijch
VQ
v~
tin dQng:
Cac
ngan
hang
ca'p
tin d\lng cho khach hang cfing la
m9t
h<;>at
d9ng lau
doi va truyen th6ng
cua
NHTM~
Nhieu hlnh thuc cho vay
khac

nhau tuy
theo
xem
xet
tren nhung g6c d9
khac
nhau da
du'<;1c
cac
NHTM ngay cang
da
d~ng.
Cho vay tieu dung, cho vay san xua't kinh doanh,
tai
tr<;1
xua't
nh~p
kh£u, cho thue tai chfnh

k~
ca cac
san
ph£m- dich
V\1
bao thanh
t6an,
dich
V\1
bao
lanh.

1.2.2.3.
Nh6m
san
phdm
<ijch
VQ
v~
thanh
t6an:
- Trung gian giua
cac
doanh
nghi~p
trong thanh
t6an
tien
hang
h6a
dich
V\1
la
m9t
h<;>at
d<)ng
truyen th6ng cua NHTM.
Cac
dich
V\1
thanh
t6an

trong nu'oc thong qua
ngan
hang ngay nay trd thanh nhu
c~u
khong
th~
thie'u
du'<;1C
cua
khach hang la ca nhan cfing nhu' doanh nghiep.
Chuy~n
14
khoan
d€
thanh t6an, tra h.tong cho doanh
nghi~p
qua
Uti
khoan
ca
nhan,
kha"
u
tru
tl;i
d()ng

Ia nhung
san
ph~m

dich vv
mang
de'n cho
ngan
hang
nhung
co h()i tang
l<;li
nhu?n.
-
Ngay
nay
cac
NHTM khong chi cung
ca"p
cac
san
ph~m
dich vv thanh
t6an
cho
khach
hang
trong
nu'OC
rna linh
V\fC
thanh t6an qu6c te'
dlng
dang

du'<Jc
cac
ngan
hang
quan tam. Trung gian trong thanh
t6an
ti~n
xua"t
nh?p
kh~u,
chuy€n ti€n nhanh theo
yeu
c~u
ctia
khach
hang
de'n
nhi~u
qu6c
gia
khac
nhau
ngay
nay
du'<;lc
cac
NHTM
v?n
dvng nhung
thanh

t\fu
khoa
h<;>c
truy€n thong d€ cung
ca"p
cho khach
hang
nhi~u
san
ph~m
dich
vv
da
d:;mg_.
1.2.2.4. Nhom
san
ph~m
cijch
VQ.
ngQai
hol
-
Mua
ban
ng<;>ai
t~
theo nhung
h<;lp
d6ng giao
ngay

(Spot),
h<;lp
d6ng c6
kY
h~n
(Forward),
h<;lp
d6ng tu'ong
lai
( Future).
San
ph~m
Quy~n
ch<;>n
(Options) la nhung
san
phffm dich
V\1
dang
du'<;lc
cac
NHTM
quan
tam
trong d6 chti ye'u la quy€n
ch<;>n
vang
va
ngo~i
t~.

Quye'n ch{Jn ngo{li
t~:
Ia m()t
h<;lp
d6ng
giua
hai ben, theo d6
nguoi
mua
Options c6
quy~n
ch<;>n
dich vv
mua
ho~c
ban
m()t
seS
lu'<;lng
ngo~i
t~
cv
th€ voi m()t ty gia
thl;ic
hi~n
da
du'<Jc
a"n
dinh tru'oc trong m()t thoi
h~n

cv
th€
trong tuong lai
sau
khi da tra m()t khoan phi (
g<;>i
la premium) cho
nguoi
ban
Options ngay
tu
hlc
ky
h<;lp
d6ng. C6 2
d~ng
quy~n
ch<;>n
ngo~i
t~
can
ban:
15
+Quyin
chr;n mua: cho
phep
ngu'ai mua Option c6
quy~n
quye"t
dinh th\fc

hi~n
mua ngo(fi
t~
hay khong mua ngo(fi
t~
theo ty gia da
a'n
dinh tru'oc
trong
hQp
d6ng.
+Quyin
chr;n ban: cho
phep
ngu'ai mua Options c6
quy~n
quye"t
dinh th\fc
hi~n
ban
ngo(fi
t~
hay khong
ban
ngo(fi
t~
theo ty gia da
a'n
dinh tru'oc
trong h9p d6ng.

Voi
vi~c
mua
"Quy~n
chQn
mua"
khi khach hang c6 nhu
cffu
thanh toan
ngo(fi
t~
(nhu' thanh toan
ti~n
hang
nh~p
kh§'u, tnl
nQ
vay
b~ng
ngo(fi
t~,
thanh
toan
phi
cac
dich
V\1
cho h()i ch9
tri~n
lam

) c6
th~
c6 mua
"Quy~n
chQn
mua"
d~
phong ngua
nli
ro ty gia tang
len
vao
thai di€m thanh toan
ngo(fi
t~.
Con khi
mua
"Quy~n
chQn
ban",
lo(fi
nay
phu h9p voi khach hang c6
ngu6n
thu
ngo(fi
t~
(nhu'
ti~n

thanh toan
hang
xua't
khiu,
nh~n
ti~n
ki~u
ho'i, s6
tie"t
ki~m
ngoC;ti
t~
sclp
dao
h(fn

) c6
th~
c6 mua
"Quy~n
chQn
ban"
d~
phong
ngua
rui ro ty gia
giam
xuO'ng
vao thai
di~m

nh~n
ngo(fi
t~.
Quyelz
chvn Vang
Ia
m()t
h<Jp
d6ng giua hai ben, theo d6 ngu'ai mua
Options c6
quy~n
chu khong
phai
nghia
V\1,
mua
ho~c
ban
m()t
sO'lu'<}ng
vang
C\1
th~
VOi
IDQt
ffiUC
gia th\fc
hi~n
da
du'QC

a'n
dinh
tru'OC
cho
IDQt
thai
h(fn
C\1
th~
trong tu'ong lai, sau khi tra m()t khoan phi
(gQi
la
Premium) cho ngu'ai -ban Options ngay
tu
h1c
ky
hqp d6ng. C6 2 d(fng
quy~n
chQn vang can ban: