Giải pháp tăng cường cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Vietcombank chi nhánh Đà Nẵng

B GIÁO DO
I HNG




NGUYN THU HNG














GING CHO VAY
NGOI T I VI DOANH NGHIP
XUT NHP KHU TI VIETCOMBANK
CHI NHÁNH NG


Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng
Mã s: 60.34.20

TÓM TT LUN TR KINH DOANH




, 4


c hoàn thành ti
I HNG


ng dn khoa hc: PGS.TS. NGUYN HÒA NHÂN



Phn bin 1: PGS.TS. VÕ TH THÚY ANH



Phn bin 2: TS. H K MINH



Luc bo v ti Hng chm Lut nghip
thQun tr kinh doanh hp ti Hng vào ngày
23 tháng 03 m 2014.

* Có th tìm hiu lui:
- Trung tâm Thông tin - Hc lii Hng
- i hc Kinh Ti hng.

1
M U

1. 
Nn kinh t  
ng kinh t suy gim, doanh nghic g
trong cnh tranh, tng cu gim mnh. Thc t òi hi nn
kinh t cn phi có nhng gic bit, mnh m. Lí lun
c tiy, ho
k vào vic bit là thu ngoi t, ci
thiy nhanh quá trình phát trin kinh
t, nâng cao v th cc trong nn kinh t toàn cu.
Vi thc trng các DN XNK  a bàn thành ph 
Nng hin vn cho th cho vay nói chung
 cho vay ngoi t nói riêng ca các t chc tín dng cn
t ra k hoch tng. Nm b NH TMCP
Ngot Nam-
cu li danh mc tín dng tài tr cho các DN XNK a bàn
thành phng phát trin tín dng này phù hp vi tim
  n kinh t xã hi ca mt thành ph   c
nhiu vc ngoài và kim ngch xut nhp khu t
con s ng thu kin phát huy th
mnh ca mt NH u v th phn thanh toán XNK a
ng. Xut phát t thc t trên, tôi ch tài
Ging cho vay ngoi t i vi doanh nghip

xut nhp khu t   ng   tài nghiên
cu ca tôi.

2
2. 

 ,          
  
Nam-. 
và nguyên nhân. 


3. 
- ng nghiên cu: các v n vi
ng hong cho vay ngoi t i vi doanh nghip xut nhp
khu ti.
- Phm vi nghiên cu: các khách hàng vay vn là doanh
nghip xut nhp khu ti Ngân hàng TMCP Ngot
Nam-chi nhánh ng, kho sát thc t n 2010-2012.
4. 
   

trong 

 i pháp



-.
5. 

Lum phn m u và
phn kt lun)

3
 lí lun v cho vay ngoi t i vi doanh
nghip xut nhp khu ti.
c trng ho ng cho vay ngoi t i vi
doanh nghip xut nhp khu ti NHTMCP Ngo  t
Nam-Chi nhng.
i pháp ng cho vay ngoi t i vi
doanh nghip xut nhp khu ti NHTMCP Ngo  t
Nam-ng.
6. 


4
1
 LÝ LUN V CHO VAY NGOI T I VI
DOANH NGHIP XUT NHP KHU TI NGÂN HÀNG
I

1.1 CHO VAY NGOI T I VI DN XNK CA NGÂN
I
1.1.1 DN XNK và vai trò c   i vi nn
kinh t
a. DN XNK và vai trò ci vi nn kinh t
b. ca Ngân hàng  DN XNK
1.1.2 
a. 
 Vi DN XNK

 Vi
 Vi nn kinh t
b. Các hình thc cho vay ngoi t ch yu
* C c tài tr XNK
- Tài tr nhp khu
+ M L/C thanh toán hàng NK
+ Chp nhn hi phiu
- Tài tr xut khu
c khi giao hàng
+ Sau khi giao hàng
*  vào thi gian cho vay
- Cho vay ngn hn
- Cho vay trung hn
- Cho vay dài hn

5
c. Ri ro trong cho vay ngoi t ca NHTM
- Ri ro t giá
- Ri ro lãi sut
- Ri ro tín dng
1.2         

1.2.1  ngoi t i vi DN
XNK
- 
  tín dng nói
  cho vay trong tng 
bình quân trên mt khách hàng, v  ng nhu cu ca th
ng, ca khách hàng, vi ích ca ngân hàng.
- 


.
- và nâng cao chng dch v hong
cho vay ngoi t

NHTM. ng hóa sn phm
cho vay ngoi t nhm phù hp vi nhu ca
n phn nhing

- p cho vay
u chnh t giá, lãi sut mt cách linh hot,
phù hp vn có th u thu nhp ca
NH.
- Kim soát ri ro

6
x 100
x 100
x 100
NH mu
i vic chp nhn rc bit là
ri ro tín dp nhn bng mi giá
mà ch chp nhn trong khuôn kh mà NH kic.

a. T
- ng d cho vay ngoi t i vi DN XNK
Ch tiêu t tr cho vay ngoi t nh:
 cho vay ngoi t -  cho vay ngoi t  n-1)
 cho vay ngoi t -1)
- ng d cho vay ngoi t bình quân trên mt

khách hàng
 cho vay ngoi t
S ng khách hàng vay ( s DN XNK)
b.  phn cho vay
Ch ng th phnh:
Tng doanh thu t cho vay ngoi t ca NH
Tng doanh thu t cho vay ngoi t a bàn
c. ng thu nhp cho vay
T trng TN t cho vay ngoi t = Thu nhp t hong
cho vay ngoi t/Tng thu nhp ròng ca NH
T  cho vay ngoi t= (TN t cho vay ngoi
t  TN t cho vay ngoi t c)/ TN t cho vay
ngoi t c
Ch tiêu này càng cao thì ving cho vay càng có
hiu qu.
d. Nâng cao chng dch v
- Ci tin quy trình nghip v

7
-  vt cht
- Nâng cao chng ngun nhân lc phc v ti NH
e. ng kim soát ri ro tín dng
Ri ro c th có th ng hóa qua ch tiêu
- Mc gim t l trích lp d phòng
T l d phòng r
Ch tiêu này càng cao chng t p phi ri ro
- Mc gim t l n xu
- Hoàn thiu các nhóm n
1.2.3 Các nhân t   n s  ng m
rng cho vay ngoi t

a. Nhân t bên trong ngân hàng
- Chính sách lãi sut:
- m bo tín dng
- Chính sách v hn mc tín dng
-  vt cht
- Ngun nhân lc
- c qun tr ri ro
b. Nhân t bên ngoài ngân hàng
- Tình hình th gii
- T ng ca nn kinh t
- Lm phát
- Cung cu ngoi t
- i t
- Chính sách t giá h



8
2
THC TRNG NG 


2.1        

2.1.1 
S phát tring ca các ngành kinh t a bàn
thành ph o ra mt th y ti các dch v
 cnh tranh v hong dch v
ca các Ngân hàng  nên mãnh lio
ng lc phát trin bn vng.

2.1.2         

a. Khái quát lch s hình thành và phát trin ca
ng
  i c phn Ngo t Nam
cng tên vit tc thành lp
vào ngày 30/04/1975, là mt trong nhng chi nhánh có mt sm
nh  a bàn thành ph. Thành công ni bt c  
Nng là tc xây dp vu
kinh t a   i yêu cu phát trin t  cao và
m bo an toàn có tính h thng.
b. Chm v cng
c. u t chc và b máy qun lý cng
d. Các hình thc cho vay ngoi t tng
Cho vay ngoi t tng ch yi
vi DN XNK vi các hình thc sau:

9
 vào thi gian cho vay
- Cho vay vn ngn hn: thi gian cho vay t
+ Cho vay hn mc
+ Cho vay tng ln
- Cho vay vn trung dài hn: thi gian cho vay trên 12
tháng.
n c ng DN XNK
- i vi nhà xut khu
c khi giao hàng
+ Cho vay sau khi giao hàng
- i vi nhà NK
2.1.3 Kt qu hong kinh doanh ca VCB ng

Chênh lt 157,1 t 
so vi chênh lng thu nht 357,5 t
ng và tng chi phí là 200,4 t ng. Xét v tng th cho thy thu
nhm 19,4% so v
a. Hong vn
Trong nh     cnh tranh gay gt t các
n th phng vn cng,
ng b thu hp. Cung nm gi
9,08% th phn vn cu phn
 ng vn c  ng ch    
sách và bin pháp nh ng ngun vng là vn
 ng thc s u.
b. Hong cho vay :
Ho ng cho vay c      
kh quan

10
2.2 THC TRNG  NG   
 VCB.
2.2.1     m khách hàng    ti
VCB ng
- Khách hàng  t 
phn ln là nhng doanh nghip XNK.
2.2.2 Thc trng ng 

a. Các bing cho vay ngoi t i vi DN
n khai tNng:
a.1 Các bin pháp t     và m rng th
phn
Hin nay, hong cho vay ngoi t cc

thc hi 07/2011/TT-NHNN ngày 24-03-2011
ca NHNN Vit Nam, quy nh s --TDDN
ngày 29-09-nh
rõ:
- ng cho vay
- u kin cho vay
- Cách thc gii ngân và nhng v liên quan khác
Chi nhánh ch yu cho các doanh nghip vay ngn h
nhp khu vc v sn xut kinh doanh. Nhà nhp
khu dùng tài khon ngoi t c i
c ngoài, tuy nhiên nu ngung ni h s
vay li c m bo cho hong kinh doanh ca mình.
Chi nhánh ch phát sinh cho vay bng loi ngoi t USD là
ch yu.

11
a.2 Các bin pháp và nâng cao chng dch v trong
hong cho vay ngoi t
T n 2012 mc dù chu s ng ca nhng
bing ca nn kinh t th gii, các ngun cung ngoi t gim,
t giá có bing phc t ngoi t ca Chi nhánh
vt 728chim th pha bàn.
      ng ca bi cnh nn
kinh t  cho vay ngoi t ca
ng li st gim. C th,  cho vay ngoi t qui
 c728gim 15,72

a.3 Các bin pháp kim soát ri ro tín dng
  


        -    

.
n nay hong cho vay ngoi t ti Chi nhánh vn
an toàn và hiu qu, không xy ra các r nào
b. Thc trng kt qu thc hin các n  
ng cho vay ngoi t
b.1 Kt qu thc hi rng th
phn

12
Bng 2.6. Bng quy mô  cho vay ngoi t t 
2010 - 2012
 tính: t ng
Ch tiêu

2010

2011

2012

2011/2010
2012/2011
-  ngn hn
687
527
413
(23,29)
(21,63)

-     
hn
451
337
315
(25,28)
(6,53)
Tng 
1.138
864
728
(24,11)
(15,72)

7
 2010- 2012
 tính: t ng
Ch tiêu

2010

2011

2012

2011/2010
2012/2011
-  
 
 

 

11,58
13,34
12,21
15,20
(8,47)
T 
n
1.138
864
728
(24,11)
(15,72)


13
8
- 2012


Ch tiêu

2010

2011

2012

2011/2010

2012/2011
I. T cho vay
30.745
37.792
49.477
22,92
30,92
-  
26.065
32.493
42.736
24,66
31,53
-   ngoi t qui

4.679
5.299
6.741
13,26
27,21
 c
Nng
2.632
2.583
2.716
(1,86)
5,15
-  
1.494
1.719

1.988
15,09
15,64
-   ngoi t qui

1.138
864
728
(24,11)
(15,72)
III Th phn ca VCB
 ng so v a
bàn
8,56%
6,83%
5,49%
(1,73)
(1,35)

-gi c mc 
            

- T tr   cho vay ngoi t  2011/2010 và
2012/2011 gic s bing chung ca th ng cùng vi
vinh hn ch i vng cho vay nhp khu
cc to ra nhnh trong hong
cho vay ngoi t.

14
b.2 Kt qu thc hing hóa và nâng cao chng

dch v hong cho vay ngoi t
S ng phòng giao dch  hin hong ca Chi
nhánh n, m rng quy mô hong. Chi
nhánh y s hài
lòng ca khách hàng.
- Chi nhánh VCB ng trin khai nhiu gii pháp linh
hot, m rng khai thác các ngun ngoi t  thc hi
cam km bo nhp khu các mt
hàng thit yu cho nn kinh t.
-  phi
hp bán chéo sn phm ca h th
Nt theo din bin th ng.
b.3 Kt qu thc hip cho vay
 ch tiêu Thu nhp t hong cho vay ngoi t
9 :  
2010-2012
 tính: triu

Ch tiêu

2010

2011

2012

2011/2010
2012/2011
-   


16.903
13.514
10.054
(20,05)
(40,40)
- Chi l trong
cho vay ngoi t
439
346
533
(21.32)
54,22
  
cho vay ngoi t
16.464
13.168
9.521
(20,02)
(27,70)
(Ngun: Báo cáo tng kng)

15

Kt qu cho thy ch tiêu này bing gi
n 27,7%. Tín dng ti
dng bng ngoi t gim. Nhnh mi v cho vay ngoi t
c  ng thi lãi sut ti ng gim mnh trong giai
     n tình hình cho vay ngoi t ca Chi
nhánh. V  y, nn kinh t ca các th
ng xut khu ch lc ca Vi v

i mt vi nhi  u này  n tình hình
kinh doanh ca các doanh nghip xut khu. Kinh doanh không tt
thì nhu cu vay ngoi t ca các doanh nghi gim.
b.4 Kt qu thc hin kim soát ri ro trong cho vay
ngoi t
Tình hình kim soát ri ro trong hong cho vay ngoi t
c th hin ch yc gim t l n xu,
mc gim t l n xóa ròng
Ri ro trong cho vay ngoi t cn là
ri ro tín dng và ri ro v t giá.
S bing v t n hong cho vay
ca Chi nhánh, c th là mc chi l t hong cho vay ngoi t

V tình hình kim soát ri ro tín dng Chi nhánh thc hin

- Mc gim t l n xu
Vi s tham gia ca Hng tín dng Hi s  m bo
hong phê duyêt tín dng tp trung vi chng cao nh
góp phn gi ri ro xy ra n xu trong hong cho
vay ngoi t nhm gim t l n xu xung mc thp nht trong

16
kh  n nâng cao uy
tín cng trên th ng.
- Mc gim t l xóa n ròng

10: -2012

Ch
tiêu


2010

2011

2012

2011/2010
2012/2011
N
xóa
ròng
17,51
13,31
8,4
(23,99)
(36,89)
(Ngun: báo cáo tng kng)
T l n xóa ròng gim dt thành
qu  mà Chc, c th t
13,31 t ng, gim 23,99 % so v 
lý rt 8,4 t ng, gim 36,89% so v
2.3    C TRNG  NG
         
NNG
2.3.1 Nhng kt qu c
Th nht, 

Th hai, nhìn chung VCB  ng    



Th ba, b          


17
Th  công tác         Chi
i nhiu li ích ch
t nht  mc có th
Th   ng tín dng trong tm ki  
ng nhu cu vn vay ca khách hàng.
Th sáu, Trong hong tín dng ngoi t Chi nhánh luôn
bám vào ch n kinh t xã hnh
ng ca VCB Vit Nam
2.3.2 Nhng hn ch và nguyên nhân
Hn ch:
Th nht, Chính sách giá, s phi hp bán chéo sn phm
ca h th
hot theo din bin th ng.
Th hai, ng dng tt các chính sách
linh hot mm do, lãi sut và chi phí thc s cnh tranh
khc lit t c ngoài mnh v tim lc ngoi t lãi sut
và chi phí thp.
Th ba,
Th ,

Th , C.
,
Th by,  



Nguyên nhân:
- Nguyên nhân t phía doanh nghip:
+ 
.

18
+  guyên nhân       
là 
.
- Nguyên nhân t phía ngân hàng:
+ 
c tác phong ca CBTD



+ V công tác thu thp và x lý thông tin: Thiu s liên kt
cung cp thông tin gia ngân hàng vi các t ch
quan.


19
3

 NG

3.1  CHO VIC HOÀN THIN
3.1.1  ng phát trin 

          
-


3.1.2 

Có th th      ng bin pháp
m hn ch tình tr th 
03 v vic vay vn ngoi t i vi nhing doanh nghip
ch c thc hi       
37/2012/TT - NHNN áp dng t u tháng 01/2013, ch có các
doanh nghip có ngun thu t hong sn xut kinh doanh bng
ngoi t thì m c vay ngoi t ti các ngân hàng, tr các
doanh nghip vay nhp khy, nhng thái
này có th s là mng ti vic ngày càng hn ch 
hong cho vay ngoi t 
3.1.3 


- Tng vng t 
duy trì ngun vn ngoi t, tip tc phát huy th mnh trong quan
h i ngo ng vn t th ng quc t.

20
- ng kim soát chng và phòng nga ri ro tín
dc bit vi nh lng
công tác thu hi và x lý n xu. Tp trung x lý n xu bng
nhiu bin pháp, xây dng li trình c th cho tng khách hàng.
Nâng cao chng hong dch v
- Gi vng th mnh hong kinh doanh ngoi hi: bám
sát ch o ca  nh hp lý trong kinh
doanh ngoi t; cng c mi quan h vng
tip th, nm bt nhu ci pháp kinh doanh

phù hm bi ngun ngoi t phc v cho
khách hàng.
- Gi vng th phn thanh toán xut nhp khy mnh
thanh toán xut khnh tranh v sn phm, tp trung
 a vào vic gi và phát tri  ng khách hàng xut
khu.
Tip tu li danh mu u qu
- Tip tc tiu li các công ty con nhm
m bo hot t, có hiu qu.
- Tip tc rà soát các khon các khou
u qu thp, không h tr cho hong ca Vietcombank.
3.2 GII PHÁP 
NG.
3.2.1 T  ng b    các ni dung ca

Khách hàng là nguyên nhân tn ti và phát trin ca
NHTM. Nên khách hàng quyu, quy mô ngun vn và
s dng vn ca ngân hàng, th hic cnh tranh
ca NH trên th       thc hin tt

21
chính sách khách hàng, ngân hàng có th vn dng các hình thc,
bi
Th nht: Phân loi khách hàng
Th hai: T chc hi ngh khách hàng
Th ba: T n tip th n hp tác kinh doanh.
3.2.2 
 trên, hong cho vay bng ngoi t
cng vu, ch tp trung nhiu vào
khi doanh nghip có vng thi vi vic

  c phép vay ngoi t ngày càng b thu hp li
  nh m      
Nng cn tu kia cho các doanh nghip va & nh
c vay ngoi tng khách hàng có s 

3.2.3 Ci tin quy trình cho vay to thun l
khách hàng
 ng cn tp trung thc hin tc
chi
Th nht: Trin khai mnh thanh toán trc tip vi h thng
m bo luân chuyn vn, chng t nhanh chóng, chính
xác và qun lý vn ngoi t tp trung, cng c h thng thanh toán
liên hoàn ni b qua mm bo thông tin cp nht.
Th hai: T c hi i hoá   n thanh
toán không dùng tin mt.
Th ba: Nâng c hon làm
vic ca chi nhánh.
3.2.4         


22
i vi các loi tín dng khác, quy trình tín dng
xut nhp khn theo thi gian và tính
cht khon vay.
3.2.5           

Vic m rng khai thác các ngun vn có th theo các
 - Tin gi ca các t chc kinh t vn chim t
trng ch yu ngun vng ca Ngân hàng.
- Tip tc khuyi tin vào ngân hàng bng

t tin gi c n ngoi t, c ngn
hn và trung dài hn.
- Thc hin mt s bi m bo có ngun ngoi t
c nhu cu m rng cho vay XNK ti ngân hàng
3.2.6 To, b, nhân
 cao
i luôn là nhân t quynh s i vi
mi hong sn xut xã hi.
Th nho li
Th hai: Công tác tuyn chn và s dng cán b
Th ba: i vi cán b làm tín dng XNK thì các yêu cu
và tiêu dùng chun v ng kin thc
nghip v mà cn trang b cho h t n v i,
pháp lut, ngoi ng
3.2.7 Gn kt các công c phái sinh vi cho vay ngoi t
 qun lý ri vi lãi sut và t giá, các ngân hàng
c ngoài áp dng các gii pháp nghip v kinh doanh h
trên th ng tin t vi các công c ch yu sau:
- Hng mua bán k hn

23
- Nghip v SWAP v lãi sut
- Hng quyn chn v lãi sut và t giá
3.3. MT S KIN NGH
3.3.1 Kin ngh vi VCB Vit Nam
- Vietcombank Vit Nam cn có bin pháp ci tin thông tin
 thi gian chuyn bn t c

- t Nam cn t chc hi ngh
tng kt v hoi ngoi nhm t u kin

i, hc hi kinh nghim ln nhau.
3.3.2 
- Các nhà kinh doanh XNK ph    v ngoi
c t.
-  tr c, nghip v chuyên
    ngoi ng t  có th tip cn vi nhng
n tín dng quc t hii.
- C cán b di d các l nghip v do
i hc hoc t cho. Mi
chuyên gia v ging dc ngo
- Cn có ch  ng pht và kích thích tinh thn làm vic
ca các thành viên trong doanh nghip.