Phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Nam Á
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (579.85 KB, 81 trang )
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan luận văn “ Phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của
Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Nam Á” là công trình nghiên cứu do tôi tự thực
hiện. Số liệu sử dụng trong luận văn là trung thực. Những kết quả của luận văn chưa
từng được công bố trong bất cứ công trình nào.
Tác giả
Nguyễn Đức Thỏa
LỜI CẢM ƠN
Để hoàn thành luận văn, tác giả xin trân trọng cám ơn các cơ quan đã tạo
điều kiện giúp đỡ: Trường Đại học kinh tế Quốc dân, Công ty cổ phần môi giới bảo
hiểm Nam Á, Cục quản lý và giám sát bảo hiểm Bộ Tài Chính, Hiệp hội bảo Hiểm
Việt Nam…
Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành và sâu sắc nhất đến giảng viên
hướng dẫn khoa học PGS.TS Ngô Thị Tuyết Mai đã hết sức tận tình góp ý và định
hướng khoa học có giá trị cho nội dung nghiên cứu của luận văn. Xin cảm ơn các thầy
cô trong các hội đồng khoa học và các cá nhân là đồng nghiệp, bạn bè đã động viên,
nhiệt tình giúp đỡ và cung cấp tài liệu quý báu để tác giả hoàn thành luận văn này.
Tác giả
Nguyễn Đức Thỏa
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN I
LỜI CẢM ƠN II
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIII
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ IX
SƠ ĐỒ XIII
TÓM TẮT LUẬN VĂN I
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ 1
PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN MÔI GIỚI BẢO HIỂM NAM Á1
1.2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BHPNT CỦA DOANH NGHIỆP MGBH
7
!"#$%&'()*+,-
./0&12')3+&()*+4+05
1.3. KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ CÁC GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG CỦA MỘT SỐ CÔNG TY MGBH
15
.+$67!8+'/4+09:
.+$67!8+'()*+/4+0#;
<
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BHPNT CỦA 21
CÔNG TY CỔ PHẦN MGBH NAM Á 21
=()*+4+>?',;5@5.:
D)CƠ CẤU NGƯỜI KHÁCH HÀNG CỦA CÁC CÔNG TY MGBH TẠI VIỆT NAM NĂM 2013
31
THỊ TRƯỜNG BHPNT CỦA CÁC CÔNG TY MGBH ĐƯỢC CHIA THÀNH HAI MẢNG HẾT SỨC RÕ RỆT ĐƯỢC THỂ HIỆN QUA BẢNG
2.7.
31
BẢNG 2.7: CƠ CẤU KHÁCH HÀNG CỦA CÁC CÔNG TY MGBH TẠI VIỆT NAM NĂM 2013
31
STT
31
TÊN DOANH NGHIỆP
31
LOẠI HÌNH DOANH NGHIỆP
31
KHÁCH HÀNG TRONG NƯỚC
31
KHÁCH HÀNG NƯỚC NGOÀI
31
PBH
31
(TỶ ĐỒNG)
31
TỶ TRỌNG
31
(%)
31
PBH
31
(TỶ ĐỒNG)
31
TỶ TRỌNG
31
(%)
31
1
31
MARSH
31
100% VỐN NƯỚC NGOÀI
31
141,14
31
5,88
31
2.259,16
31
94,12
31
2
31
AON
31
100% VỐN NƯỚC NGOÀI
31
129,24
31
8
31
1.422,29
31
92
31
3
31
GRAS SAVOYA
31
100% VỐN NƯỚC NGOÀI
31
0
31
0
31
570,61
31
100
31
4
31
JARDINE LLOYD THOMPSON
31
100% VỐN NƯỚC NGOÀI
31
0
31
0
31
482,15
31
100
31
5
31
CIMECO
31
CỔ PHẦN TRONG NƯỚC
31
177,8
31
100
31
0
31
0
31
6
31
NAM Á
31
CỔ PHẦN TRONG NƯỚC
31
126,72
31
98,88
31
1,44
31
1,12
31
7
31
THÁI BÌNH DƯƠNG
31
CỔ PHẦN TRONG NƯỚC
31
24,11
31
100
31
0
31
0
31
8
31
SAO VIỆT
31
CỔ PHẦN TRONG NƯỚC
31
19,7
31
100
31
0
31
0
31
9
31
Á ĐÔNG
31
CỔ PHẦN TRONG NƯỚC
31
26,13
31
100
31
0
31
0
31
10
31
VIỆT QUỐC
31
CỔ PHẦN TRONG NƯỚC
31
32,7
31
100
31
0
31
0
31
11
31
TOYOTA TSUSHO
31
100% VỐN NƯỚC NGOÀI
31
0
31
0
31
30,08
31
100
31
(NGUỒN: CỤC QUẢN LÝ VÀ GIÁM SÁT BẢO HIỂM)
31
NHÌN VÀO BẢNG 2.7 CHO THẤY HẦU HẾT CÁC DOANH NGHIỆP MGBH NƯỚC NGOÀI TẬP TRUNG CHỦ YẾU KHAI THÁC CÁC
KHÁCH HÀNG LÀ CÁC TỔ CHỨC, CÁ NHÂN NGƯỜI NƯỚC NGOÀI VÀ CÁ NHÂN NGƯỜI VIỆT NAM LÀM CHO CÁC DOANH NGHIỆP
NƯỚC NGOÀI. TRONG ĐÓ CÓ AON VÀ MARSH BẮT ĐẦU TẬP TRUNG KHAI THÁC THÊM CÁC KHÁCH HÀNG LÀ NGƯỜI VIỆT NAM
VÀ CÁC TỔ CHỨC CỦA VIỆT NAM. CỤ THỂ LÀ NĂM 2013 MARSH KHAI THÁC CÁC KHÁCH HÀNG TRONG NƯỚC ĐƯỢC 141,14
TỶ ĐỒNG CHIẾM 5,88% THỊ PHẦN THU XẾP DOANH THU PHÍ BẢO HIỂM VÀ AON LÀ 129,24 TỶ ĐỒNG CHIẾM 8% THỊ PHẦN
THU XẾP PHÍ BẢO HIỂM. TRONG KHI ĐÓ CÁC DOANH NGHIỆP MGBH CỦA VIỆT NAM CHỈ KHAI THÁC CÁC KHÁCH HÀNG TRONG
NƯỚC CHỈ DUY NHẤT CÓ NAM Á ĐÃ KHAI THÁC KHÁCH HÀNG NƯỚC NGOÀI. TUY NHIÊN VỚI SỐ PBH THU XẾP CHƯA ĐƯỢC
NHIỀU 1,44 TỶ ĐỒNG CHIẾM 1,12% THỊ PHẦN THU XẾP PHÍ BẢO HIỂM.
31
2.2. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN MGBH NAM Á
32
A$*!".
/BC1?D0E1'F!"#$.
.=GGD+HI+5@5J/4+0K%;L.M
/4+0K%;L)NO6&"D+HIP4+>?'+2
!>+!Q)NOHI"P.M
CHƯƠNG 3 49
ĐỊNH HƯỚNG, GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM 49
PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BHPNT CỦA CÔNG TY 49
CỔ PHẦN MGBH NAM Á 49
.R()>+()*+/4+0K%;L:5
.Q6S1()*+/4+0K%;L+5:@55:
3.3. GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BHPNT CỦA CÔNG TY CP MGBH NAM Á
52
..TBU()*+4+>?'+2:
H;L6&QV0!SH&!>"?'+2"#'V!"H
+!Q?'"1!"I#$"1WH"X+!Q?'
"0)N;LC"4+Q"Y5Z?'1[&" :\
]+&.M^(%Y5"J:<\]+&.M.^(%Y5.".J\
]+&5-^(%"+!QI_%1Z?'1[&;L;+!Q?'
"0+4+0`+)Hab;LH!"1)NH&E1'
)B+2H'E1 4+0H)c,+bHG`+)NH&E1'
CC+Hb+!Q"0bI1)B+2S()*+T;=;dY
5"-\]+dY5"-\]+dY5."M.\]+eb!6&Q
"!"#'V"0"CfN!>4+0e!X0;L%H
?ZN+!Q?'"1!"I#$"1D
1E1'C:.
...=10IQ+"!"+C)N++1]$:J
;L"D+U+I+>()*+'E1+%JYD+4+0
$#$)c,+c+g&!"+1]$4+0h
g+)N!$2+'HGC)N++1]$"!4f+%&e
b;L%"#C)N++1]$+H'Y+W+?DWb(
)>+#i[&+1]$fN!>()>+>4+0R]+*j"
)B+G10S#1?D!S4+0)*+[10SKgD,cH
+W+k12+Q)*+[10Sh+H'Y+H+$&
?D!"SH&!>"?'E12&j?D#+,X"?'
lW++!QQRg+1%1!Q>/4+0;L%!"#GD
++U!S4+0"!"bZ#10IQ+>fN!>0S1
%1>:J
..Mm1'+?G'/4+0K%;LbS+!"b1+::
3.4. KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BHPNT CỦA CÁC DN MGBH
56
.JD#2H&+(!>BE1E1'F")>:M
.JR2!>D?':
.J.R2!>e;e;H:-
.JJR2!>+)*+?':-
KẾT LUẬN 59
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 60
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
AON Công ty TNHH Aon Việt Nam
Á ĐÔNG Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Á Đông
BẢO MINH Tổng công ty cổ phần Bảo Minh
BẢO VIỆT Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt
BH Bảo hiểm
BHPNT Bảo hiểm phi nhân thọ
BHTM Bảo hiểm thương mại
BTC Bộ Tài chính
CIMECO Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Cimeco
DN Doanh nghiệp
DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm
DP NVBH Dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm
ĐẠI VIỆT Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Đại Việt
GRASSAVOYE Công ty TNHH môi giới bảo hiểm Gras Savoye
Willis Việt Nam
HĐBH Hợp đồng bảo hiểm
JARDINE LLOYD THOMSON Công ty TNHH môi giới bảo hiểm Jardine Loyld
Thompson Việt Nam
KDBH Kinh doanh bảo hiểm
KTXH Kinh tế xã hội
Nam Á Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Nam Á
MARSH Công ty TNHH môi giới bảo hiểm Marsh Việt
Nam
MGBH Môi giới bảo hiểm
PNT Phi nhân thọ
PJICO Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex
PVI Tổng công ty bảo hiểm PVI
PTI Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện
SAO VIỆT Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Sao Việt
THÁI BÌNH DƯƠNG Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Thái Bình
Dương
TBH Tái bảo hiểm
TNDS Trách nhiệm dân sự
VIỆT QUỐC Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Việt Quốc
XNK Xuất nhập khẩu
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ
BẢNG
LỜI CAM ĐOAN I
LỜI CẢM ƠN II
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VII
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ VIII
SƠ ĐỒ XII
TÓM TẮT LUẬN VĂN I
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ 1
PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN MÔI GIỚI BẢO HIỂM NAM Á1
1.2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BHPNT CỦA DOANH NGHIỆP MGBH
7
1.2.1.1. Khái niệm 7
MGBH là trung gian trên thị trường bảo hiểm, tư vấn cho khách hàng của mình (người tham gia bảo hiểm) và
thu xếp cho khách hàng đó. Trên thế giới, MGBH có thể là một cá nhân hoặc một doanh nghiệp mà toàn bộ
thời gian làm việc của họ là tư vấn và thu xếp chương trình bảo hiểm cho khách hàng với công ty bảo hiểm.
[16] 7
1.2.1.2. Đặc điểm của MGBH 7
1.2.1.3. Phân loại MGBH 8
!"#$%&'()*+,-
1.2.1.1. Vai trò 8
1.2.2.2. Sự cần thiết phải phát triển thị trường MGBH PNT 10
./0&12')3+&()*+4+05
1.2.3.1. Các yếu tố bên ngoài doanh nghiệp 10
1.2.3.2. Các yếu tố bên trong doanh nghiệp 12
1.3. KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ CÁC GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG CỦA MỘT SỐ CÔNG TY MGBH
15
.+$67!8+'/4+09:
.+$67!8+'()*+/4+0#;
<
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BHPNT CỦA 21
CÔNG TY CỔ PHẦN MGBH NAM Á 21
=()*+4+>?',;5@5.:
2.1.2.1. Sự hình thành các DN MGBH ở Việt Nam 25
2.1.2.2. Các …êu chí đánh giá sự phát triển thị trường BHPNT của các DN MGBH tại Việt Nam 27
D)CƠ CẤU NGƯỜI KHÁCH HÀNG CỦA CÁC CÔNG TY MGBH TẠI VIỆT NAM NĂM 2013
31
THỊ TRƯỜNG BHPNT CỦA CÁC CÔNG TY MGBH ĐƯỢC CHIA THÀNH HAI MẢNG HẾT SỨC RÕ RỆT ĐƯỢC THỂ HIỆN QUA BẢNG
2.7.
31
BẢNG 2.7: CƠ CẤU KHÁCH HÀNG CỦA CÁC CÔNG TY MGBH TẠI VIỆT NAM NĂM 2013
31
STT
31
TÊN DOANH NGHIỆP
31
LOẠI HÌNH DOANH NGHIỆP
31
KHÁCH HÀNG TRONG NƯỚC
31
KHÁCH HÀNG NƯỚC NGOÀI
31
PBH
31
(TỶ ĐỒNG)
31
TỶ TRỌNG
31
(%)
31
PBH
31
(TỶ ĐỒNG)
31
TỶ TRỌNG
31
(%)
31
1
31
MARSH
31
100% VỐN NƯỚC NGOÀI
31
141,14
31
5,88
31
2.259,16
31
94,12
31
2
31
AON
31
100% VỐN NƯỚC NGOÀI
31
129,24
31
8
31
1.422,29
31
92
31
3
31
GRAS SAVOYA
31
100% VỐN NƯỚC NGOÀI
31
0
31
0
31
570,61
31
100
31
4
31
JARDINE LLOYD THOMPSON
31
100% VỐN NƯỚC NGOÀI
31
0
31
0
31
482,15
31
100
31
5
31
CIMECO
31
CỔ PHẦN TRONG NƯỚC
31
177,8
31
100
31
0
31
0
31
6
31
NAM Á
31
CỔ PHẦN TRONG NƯỚC
31
126,72
31
98,88
31
1,44
31
1,12
31
7
31
THÁI BÌNH DƯƠNG
31
CỔ PHẦN TRONG NƯỚC
31
24,11
31
100
31
0
31
0
31
8
31
SAO VIỆT
31
CỔ PHẦN TRONG NƯỚC
31
19,7
31
100
31
0
31
0
31
9
31
Á ĐÔNG
31
CỔ PHẦN TRONG NƯỚC
31
26,13
31
100
31
0
31
0
31
10
31
VIỆT QUỐC
31
CỔ PHẦN TRONG NƯỚC
31
32,7
31
100
31
0
31
0
31
11
31
TOYOTA TSUSHO
31
100% VỐN NƯỚC NGOÀI
31
0
31
0
31
30,08
31
100
31
(NGUỒN: CỤC QUẢN LÝ VÀ GIÁM SÁT BẢO HIỂM)
31
NHÌN VÀO BẢNG 2.7 CHO THẤY HẦU HẾT CÁC DOANH NGHIỆP MGBH NƯỚC NGOÀI TẬP TRUNG CHỦ YẾU KHAI THÁC CÁC
KHÁCH HÀNG LÀ CÁC TỔ CHỨC, CÁ NHÂN NGƯỜI NƯỚC NGOÀI VÀ CÁ NHÂN NGƯỜI VIỆT NAM LÀM CHO CÁC DOANH NGHIỆP
NƯỚC NGOÀI. TRONG ĐÓ CÓ AON VÀ MARSH BẮT ĐẦU TẬP TRUNG KHAI THÁC THÊM CÁC KHÁCH HÀNG LÀ NGƯỜI VIỆT NAM
VÀ CÁC TỔ CHỨC CỦA VIỆT NAM. CỤ THỂ LÀ NĂM 2013 MARSH KHAI THÁC CÁC KHÁCH HÀNG TRONG NƯỚC ĐƯỢC 141,14
TỶ ĐỒNG CHIẾM 5,88% THỊ PHẦN THU XẾP DOANH THU PHÍ BẢO HIỂM VÀ AON LÀ 129,24 TỶ ĐỒNG CHIẾM 8% THỊ PHẦN
THU XẾP PHÍ BẢO HIỂM. TRONG KHI ĐÓ CÁC DOANH NGHIỆP MGBH CỦA VIỆT NAM CHỈ KHAI THÁC CÁC KHÁCH HÀNG TRONG
NƯỚC CHỈ DUY NHẤT CÓ NAM Á ĐÃ KHAI THÁC KHÁCH HÀNG NƯỚC NGOÀI. TUY NHIÊN VỚI SỐ PBH THU XẾP CHƯA ĐƯỢC
NHIỀU 1,44 TỶ ĐỒNG CHIẾM 1,12% THỊ PHẦN THU XẾP PHÍ BẢO HIỂM.
31
2.2. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN MGBH NAM Á
32
A$*!".
/BC1?D0E1'F!"#$.
2.2.2.1. Mô hình tổ chức của công ty 32
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy và hoạt động của Công ty cổ phần MGBH Nam Á 33
2.2.2.2. Nhân sự 35
.=GGD+HI+5@5J/4+0K%;L.M
/4+0K%;L)NO6&"D+HIP4+>?'+2
!>+!Q)NOHI"P.M
CHƯƠNG 3 49
ĐỊNH HƯỚNG, GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM 49
PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BHPNT CỦA CÔNG TY 49
CỔ PHẦN MGBH NAM Á 49
.R()>+()*+/4+0K%;L:5
.Q6S1()*+/4+0K%;L+5:@55:
3.3. GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BHPNT CỦA CÔNG TY CP MGBH NAM Á
52
..TBU()*+4+>?'+2:
H;L6&QV0!SH&!>"?'+2"#'V!"H
+!Q?'"1!"I#$"1WH"X+!Q?'
"0)N;LC"4+Q"Y5Z?'1[&" :\
]+&.M^(%Y5"J:<\]+&.M.^(%Y5.".J\
]+&5-^(%"+!QI_%1Z?'1[&;L;+!Q?'
"0+4+0`+)Hab;LH!"1)NH&E1'
)B+2H'E1 4+0H)c,+bHG`+)NH&E1'
CC+Hb+!Q"0bI1)B+2S()*+T;=;dY
5"-\]+dY5"-\]+dY5."M.\]+eb!6&Q
"!"#'V"0"CfN!>4+0e!X0;L%H
?ZN+!Q?'"1!"I#$"1D
1E1'C:.
...=10IQ+"!"+C)N++1]$:J
;L"D+U+I+>()*+'E1+%JYD+4+0
$#$)c,+c+g&!"+1]$4+0h
g+)N!$2+'HGC)N++1]$"!4f+%&e
b;L%"#C)N++1]$+H'Y+W+?DWb(
)>+#i[&+1]$fN!>()>+>4+0R]+*j"
)B+G10S#1?D!S4+0)*+[10SKgD,cH
+W+k12+Q)*+[10Sh+H'Y+H+$&
?D!"SH&!>"?'E12&j?D#+,X"?'
lW++!QQRg+1%1!Q>/4+0;L%!"#GD
++U!S4+0"!"bZ#10IQ+>fN!>0S1
%1>:J
..Mm1'+?G'/4+0K%;LbS+!"b1+::
3.4. KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BHPNT CỦA CÁC DN MGBH
56
.JD#2H&+(!>BE1E1'F")>:M
3.4.1.1. Hoàn thiện hệ thống luật pháp và bảo hiểm đặc biệt về MGBH 56
3.4.1.2. Tăng cường phối kết hợp giữa các cơ quan hữu quan có liên quan 56
3.4.1.3. Tăng cường công tác kiểm tra, xử lý và giám sát hiệu quả hơn 57
.JR2!>D?':
.J.R2!>e;e;H:-
.JJR2!>+)*+?':-
KẾT LUẬN 59
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 60
BIỂU ĐỒ
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ của thị trường BHPNT năm 2013
Error: Reference source not found
Biểu đồ 2.2: Phí bảo hiểm thu xếp qua MGBH theo nghiệp vụ (sản phẩm) bảo hiểm
qua các năm 2011-2013 Error: Reference source not found
SƠ ĐỒ
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy và hoạt động của Công ty cổ phần MGBH Nam Á
Error: Reference source not found
TÓM TẮT LUẬN VĂN
MGBH là tổ chức trung gian, là kênh phân phối quan trọng trên thị trường
bảo hiểm. MGBH là người đứng về phía người tham gia bảo hiểm đứng ra đàm
phán với doanh nghiệp bảo hiểm, thu xếp chương trình bảo hiểm, hợp đồng bảo
hiểm tốt nhất cho người tham gia bảo hiểm. Do đó, chất lượng dịch vụ của MGBH
không chỉ ảnh hưởng đến người tham gia bảo hiểm, DNBH mà nó còn ảnh hưởng
đến sự phát triển chung của cả thị trường bảo hiểm.
Tại Việt Nam, nếu như vào năm 1993 DNMGBH đầu tiên mới được thành lập
thì tới nay đã có 12 DN MGBH đang hoạt động trên thị trường. Phí bảo hiểm thu xếp
qua các DN MGBH từ 70 tỷ đồng năm 2001 lên là 5.444 tỷ đồng năm 2013, thị phần
phí bảo hiểm thu xếp qua các DN MGBH hàng năm chiếm khoảng trên 22% tổng phí
BHPNT của toàn thị trường. Công ty cổ phần MGBH Nam Á được thành lập cuối
năm 2010, qua 4 năm hoạt động Nam Á đã vươn lên vị trí thứ 6 của các nhà MGBH
ở Việt Nam. Hoạt động môi giới của DN MGBH trên thị trường nói chung và Công
ty cổ phần MGBH Nam Á nói riêng đã bộc lộ nhiều hạn chế cần sớm khắc phục.
Nhận thức được vai trò của MGBH và những tồn tại hiện có của Công ty cổ phần
MGBH Nam Á, tác giả đã chọn đề tài: “Phát triển thị trường BHPNT của Công ty cổ
phần MGBH Nam Á” để nghiên cứu trong luận văn thạc sỹ của mình.
Kết cấu luận văn gồm 3 chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận và kinh nghiệm thực tiễn về phát triển thị trường
bảo hiểm phi nhân thọ của công ty môi giới bảo hiểm
Chương 2: Thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của Công
ty môi giới bảo hiểm Nam Á
Chương 3: Định hướng, giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển thị trường
bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Cổ phần môi giới bảo hiểm Nam Á.
i
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC
TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI
NHÂN THỌ CỦA CÔNG TY MÔI GIỚI BẢO HIỂM
1.1. Lý luận chung về BHPNT và thị trường BHPNT
1.1.1. Bảo hiểm phi nhân thọ
Hệ thống các khái niệm, đặc điểm, nguyên tắc hoạt động và vai trò của
BHPNT để đưa ra cách hiểu về BHPNT trong thị trường bảo hiểm Việt Nam.
1.1.2. Thị trường BHPNT
Hệ thống các khái niệm, đặc điểm và phân loại thị trường BHPNT, đồng thời
luận văn cũng chỉ ra các kênh phân phối của thị trường BHPNT là: (1)Kênh phân
phối trực tiếp; (2) Kênh phân phối trung gian
Ngoài ra luận văn chỉ ra một số chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh
bảo hiểm bao gồm : (1) DNBH, (2) DN tái bảo hiểm, (3) Đại lý bảo hiểm, (4) Môi
giới bảo hiểm và các cơ quan quản lý nhà nước.
1.2. Cơ sở lý luận về phát triển thị trường BHPNT của DN MGBH
1.2.1. Khái niệm, đặc điểm, phân loại MGBH
Hệ thống các khái niệm, đặc điểm, phân loại MGBH để hiểu rõ MGBH trên
thị trường BHPNT.
1.2.2. Vai trò và sự cần thiết phải phát triển thị trường MGBH PNT
MGBH có vai trò rất quan trọng trong thị trường bảo hiểm Việt Nam, đó là:
(1) Vai trò đối với người tham gia bảo hiểm; (2) Vai trò đối với DNBH; (3) Vai trò
đối với thị trường bảo hiểm và nền kinh tế, đồng thời đưa ra sự cần thiết phải phát
triển thị trường MGBH PNT.
1.2.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển thị trường
BHPNT của Công ty MGBH
Các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển thị trường BHPNT của DN MGBH
từ bên ngoài DN bao gồm: (1) Môi trường pháp lý; (2) Môi trường kinh tế, văn hóa
xã hội; (3) Môi trường kinh tế quốc tế; (4) Vai trò của Hiệp hội bảo hiểm; (5) Điều
kiện kinh tế và nhận thức của khách hàng; (6) Đối thủ cạnh tranh và bốn yếu tố từ
bên trong DN là: vốn, nguồn nhân lực, cơ sở vật chất và tranh thiết bị công nghệ,
ii
văn hóa tổ chức DN.
1.2.4. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển thị trường BHPNT của DN MGBH
04 tiêu chí để đánh giá sự phát triển thị trường BHPNT của DN MGBH: (1)
Phát triển doanh thu PBH và lợi nhuận; (2) Liên kết với các DNBH gốc để phát
triển sản phẩm; (3) Phát triển khách hàng; (4) Phát triển thị phần.
1.3. Kinh nghiệm thực tiễn về các giải pháp phát triển thị trường của một số
công ty MGBH
1.3.1. Kinh nghiệm thực tiễn về các giải pháp phát triển thị trường của Công ty
MGBH Aon
Khái quát về sự ra đời và phát triển của Aon Việt Nam và trên cơ sở xem xét
thực trạng các chỉ tiêu phát triển của Aon.
Từ đó rút ra các giải pháp mà Aon đã phát triển thị trường BHPNT rất thành
công là: (1) Aon đã phát triển sản phẩm cốt lõi của mình rất tốt; (2) Aon chú trọng
phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao; (3) Aon đã chú trọng đến phát triển cơ sở
vật chất và công nghệ thông tin; (4) Aon rất chú trọng phát triển công nghệ thông tin.
Cùng với các giải pháp rất thành công như trên, luận văn cũng chỉ ra hai giải
pháp Aon thực hiện nhưng chưa thành công với thị trường BHPNT Việt Nam là: (1)
Mở rộng địa bàn khai thác chưa được quan tâm đúng mức; (2) chưa quan tâm đến
đối thủ cạnh tranh.
1.3.2. Kinh nghiệm thực tiễn về các giải pháp phát triển thị trường của Công ty
MGBH Marsh Việt Nam
Cũng như nghiên cứu kinh nghiệm về giải pháp phát triển thị trường của Aon,
luận văn chỉ ra Marsh đã thực hiện được 3 giải pháp rất quan trọng và thành công là:
(1) Marsh xác định được sản phẩm cốt lõi là BH tài sản và thiệt hại với lĩnh vực kinh
doanh môi giới TBH; (2) Marsh tuyển dụng đào tào được nguồn nhân lực chất lượng
cao; (3) Marsh rất chú trọng đến sự phát triển cơ sở vật chất và công nghệ thông tin.
Bên cạnh các giải pháp Marsh thực hiện rất thành công, luận văn cũng chỉ ra 03 giải
pháp mà Marsh thực hiện chưa thành công là: (1) Mở rộng địa bàn chưa được Marsh
quan tâm đúng mức; (2) Marsh chỉ tập trung chủ yếu khai thác môi giới TBH mà
chưa quan tâm đến khai thác MGBH gốc; (3) Marsh chưa chú trọng liên kết với
DNBH gốc để phát triển sản phẩm cốt lõi của mình một cách bài bản.
iii
1.3.3. Những bài học kinh nghiệm rút ra cho Công ty cổ phần MGBH Nam Á
Từ các kinh nghiệm thực tiễn về các giải pháp phát triển thị trường của các
Công ty MGBH Aon và Marsh luận văn chỉ ra 04 bài học kinh nghiệm cho Nam Á
là: (1) Nam Á phải tập trung phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao; (2) Nam Á
cần phát triển cơ sở vật chất và công nghệ thông tin cho phù hợp; (3) Nam Á cần
liên kết với các DNBH gốc để phát triển sản phẩm cốt lõi của mình; (4) Nam Á cần
phát triển lĩnh vực kinh doanh môi giới TBH.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN
THỌ CỦA CÔNG TY MÔI GIỚI BẢO HIỂM NAM Á
2.1. Tổng quan về thị trường bảo hiểm phi nhân thọ và môi giới bảo hiểm phi
nhân thọ Việt Nam
2.1.1. Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam giai đoạn 2011-2013
Giới thiệu sơ lược về thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam giai đoạn
2011-2013 qua các chỉ tiêu: (1) kết cấu thị trường; (2) Qui mô thị trường; (3) Vốn
đầu tư trở lại nền kinh tế; (4) Tổng tài sản của các DNBH; (5) Doanh thu phí bảo
hiểm thu xếp qua từng nghiệp vụ….
2.1.2. Thị trường môi giới bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam
Luận văn đưa ra các thông tin là: (1) sự hình thành các Doanh nghiệp môi giới bảo
hiểm ở Việt Nam; (2) các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ
của các DN MGBH tại Việt Nam qua các tiêu chí như Doanh thu phí bảo hiểm thu xếp,
doanh thu phí bảo hiểm thu xếp qua từng nghiệp vụ, thị phần của các doanh nghiệp
MGBH, liên kết với các DNBH gốc để phát triển sản phẩm của các DN MGBH…
2.2. Giới thiệu chung về Công ty cổ phần Môi giới bảo hiểm Nam Á
Giới thiệu sơ lược về Công ty cổ phần Môi giới bảo hiểm Nam Á qua các
thông tin là: (1) Sự ra đời và phát triển; (2) Cơ cấu bộ máy quản lý và nhân sự, (3)
tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2014 của Nam Á.
2.3. Phân tích thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của công
ty CP MGBH Nam Á
2.3.1. Phát triển doanh thu phí bảo hiểm Nam Á thu xếp qua từng nghiệp vụ giai
đoạn 2011-2013
iv
Luận văn đưa ra kết quả doanh thu phí bảo hiểm mà Nam Á thu xếp qua từng
nghiệp vụ. Về cơ bản, doanh thu phí bảo hiểm Nam Á thu xếp được qua 6 nghiệp
vụ chính nhưng có nghiệp vụ chủ lực của Nam Á là: (1) Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản
và thiệt hại, (2) nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu.
2.3.3. Phát triển khách hàng qua các năm 2011-2013
Khách hàng chủ yếu của Nam Á là cách khách hàng trong nước, qua phân
tích công tác phát triển khách hàng của Nam Á tương đối tốt cụ thể là năm 2011
Nam Á có tổng cộng 62 khách hàng trong đó có 02 khách hàng lớn. Năm 2012 Nam
Á đã tăng tổng số khách hàng lên 101 khách hàng trong đó có 05 khách hàng lớn.
Năm 2013 Nam Á tiếp tục nâng số lượng khách hàng lên 137 khách hàng trong đó
khách hàng lớn là 9 và khách hàng nhỏ là 128.
2.3.4. Liên kết với các DNBH gốc để phát triển sản phẩm bảo hiểm
Nam Á chưa liên kết với các DNBH gốc để phát triển được sản phẩm mới
mà chỉ dùng các sản phẩm của các nhà bảo hiểm để cung cấp dịch vụ.
2.3.5. Phát triển mạng lưới hoạt động
Nam Á phát triển địa bàn khá tốt nếu như năm 2011 Nam Á chỉ khai thác ở 7
tỉnh, thành phố thì đến năm 2013 Nam Á đã khai thác ở 32 tỉnh, thành phố ở Việt Nam.
2.4. Đánh giá những kết quả phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của
Công ty CP MGBH Nam Á
2.4.1. Những kết quả đạt được và nguyên nhân
Từ các số liệu thực trạng trên luận văn đưa ra 4 kết quả đạt được của Nam Á
là: (1) Nam Á trở thành một trong những nhà MGBH có vốn đầu tư trong nước
hàng đầu; (2) Nam Á đã được nhiều khách hàng lớn ủy quyền cung cấp dịch vụ; (3)
Nam Á đã xác định đượcthị trường cốt lõi và nghiệp vụ chính của mình; (4) Nam Á
phát triển đại bàn rất tích cực và đạt được kết quả rất khả quan.
2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân
Những hạn chế lớn mà Nam Á cần khắc phục: (1) Phát triển Doanh thu
nhanh nhưng không ổn định; (2) Chọn và phát triển nghiệp vụ cốt lõi chưa phù hợp;
(3) Chưa liên kết với các DNBH gốc để xây dựng và phát triển sản phẩm mới; (4)
v
Còn để mất nhiều khách hàng lớn; (5) Tập trung tối đa vào nghiệp vụ truyền thống
của MGBH; (6) Bỏ ngỏ lĩnh vực kinh doanh môi giới tái bảo hiểm.
Nguyên nhân chủ quan cho sự hạn chế là: (1) Trong quá trình hoạt động
MGBH gốc, Nam Á tập trung tối đa nguồn lực vào các dịch vụ lớn và các nghiệp vụ
có tính cạnh tranh cao; (2) Chưa thực hiện kinh doanh môi giới tái bảo hiểm; (3)
Quy trình tư vấn xử lý nghiệp vụ còn sơ sài, chưa hiệu quả; (4) chuyên môn nghiệp
vụ của các chuyên viên và kỹ năng quản lý của lãnh đạo còn hạn chế; (5) Chưa chú
trọng đến các qui trình của từng khâu nghiệp vụ; (6) Cơ sở vật chất và công nghệ
thông tin còn yếu kém (7) Chưa thực sự chú trọng đến phát triển thương hiệu
Nguyên nhân khách quan là: (1) Thị trường bảo hiểm cạnh tranh không lành
mạnh; (2) Hành lang pháp lý cho hoạt động MGBH còn bất cập; (3) Chưa có hiệp
hội MGBH; (4) Khách hàng chưa quan tâm đến bảo hiểm đặc biệt là MGBH.
CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT
TRIỂN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA CÔNG TY
CỔ PHẦN MGBH NAM Á
3.1. Một số chỉ tiêu dự báo phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ giai
đoạn 2015-2020
Các chỉ tiêu kế hoạch trong chiến lược phát triển thị trường Bảo hiểm phi
nhân thọ giai đoạn 2015-2020 của Chính phủ. Qua các chỉ tiêu này cho ta thấy
Chính phủ dự báo thị trường bảo hiểm phi nhân thọ sẽ tăng cao với tốc độ phát triển
bình quân phí bảo hiểm là 18,5%/năm đến năm 2015 Doanh thu toàn thị trường đạt
46.621 tỷ đồng và đến năm 2020 Doanh thu phí bảo hiểm đạt 99.750 tỷ đồng đồng
thời lợi nhuận toàn thị trường vào năm 2015 đạt 4.483 tỷ đồng và năm 2020 đạt
14.061 tỷ đồng….
3.2. Định hướng và mục tiêu phát triển thị trường của Công ty
CP MGBH Nam Á.
3.2.1. Định hướng phát triển thị trường của công ty CP MGBH Nam Á
Nam Á đưa ra năm định hướng phát triển thị trường đến năm 2020 là: (1)
Thị trường nòng cốt là khách hàng trong nước; (2) Chú trọng phát triển khách hàng
vi
lớn; (3) Năm 2015 thực hiện kinh doanh môi giới tái bảo hiểm; (4) Chú trọng tuyển
dụng đào tạo phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao; (5) Phấn đấu đến năm 2020
là nhà MGBH số 1 của các nhà MGBH trong nước.
3.2.2. Mục tiêu phát triển thị trường của công ty CP MGBH Nam Á giai đoạn
2015-2020
Các mục tiêu phấn đấu trong chiến lược kinh doanh của Nam Á giai đoạn
2010-2020: (1) Doanh thu phí bảo hiểm thu xếp năm 2015 đạt 230 tỷ đồng với tốc
độ tăng trưởng bình quân 33%/năm. Năm 2020 đạt 570 tỷ đồng với tốc độ tăng
trưởng bình quân 30%/năm; (2) Hoa hồng MGBH năm 2015 đạt 33 tỷ và năm 2020
đạt 83 tỷ; (3) Lợi nhuận năm 2015 đạt 16 tỷ đồng năm 2020 đạt 48 tỷ đồng và một
số các chỉ tiêu khác.
3.3. Giải pháp nhằm phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty
CP MGBH Nam Á
6 giải pháp nhằm phát triển thị trường bảo hiểm Phi nhân thọ của công ty là:
(1) Phát triển hơn nữa thị trường MGBH gốc, (2) mở rộng lĩnh vực kinh doanh
TBH, (3) Tuyển dụng, đào tạo, phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực,
(4) Tăng cường công tác nghiên cứu, phân tích và dự báo thị trường, (5) Tăng
cường cơ sở vật chất và công nghệ thông tin, (6) Quảng bá hình ảnh của Công ty cổ
phần MGBH Nam Á nói riêng và MGBH nói chung.
3.4. Kiến nghị nhằm phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của các DN
MGBH
03 kiến nghị với các cơ quan nhà nước là: (1) Hoàn thiện hệ thống pháp luật
về bảo hiểm đặc biệt là về MGBH; (2) Tăng cường phối kết hợp với các cơ quan
chức năng; (3) tăng cường công tác kiểm tra, giám sát ngoài ra luận văn đưa các
kiến nghị cụ thể với các DN MGBH, DN BH, Hiệp hội bảo hiểm và những người
tham gia bảo hiểm nhằm lành mạnh hóa các quan hệ giữa các chủ thể tham gia thị
trường và phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đạt hiệu quả cao nhất.
vii
LỜI MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Ở Việt Nam, thị trường bảo hiểm bắt đầu hình thành từ năm 1964 với một
nhà bảo hiểm độc quyền của nhà nước. Những năm đầu thành lập, thị trường bảo
hiểm Việt Nam rất nhỏ bé và gần như không ảnh hưởng nhiều đến nền kinh tế. Năm
1993, Chính phủ đã ban hành nghị định 100/NĐ-CP ngày 18 tháng 12 năm 1993 về
kinh doanh bảo hiểm. Đến nay thị trường bảo hiểm đã phát triển mạnh mẽ với 59
công ty bảo hiểm phi nhân thọ, 16 công ty bảo hiểm nhân thọ, 02 công ty tái bảo
hiểm và 12 công ty môi giới bảo hiểm.
Hàng năm doanh thu phí bảo hiểm của toàn thị trường đạt tốc độ tăng trưởng
rất cao với mức tăng trưởng trung bình năm khoảng trên 15%/năm. Năm 2013 đạt
trên 47.000 tỷ đồng, trong đó bảo hiểm phi nhân thọ đạt 24.426 tỷ đồng (chiếm
51,97% doanh thu toàn thị trường bảo hiểm thương mại). Cùng với những sự phát
triển nóng của thị trường thì kênh phân phối cũng trở nên đa dạng với sự hiện diện
của 12 công ty môi giới bảo hiểm với tốc độ tăng trưởng doanh thu trung bình năm
khoảng 10%/năm. Bảo hiểm phi nhân thọ đóng góp một vai trò quan trọng trong
nền kinh tế quốc dân. Cụ thể hàng năm bảo hiểm phi nhân thọ đã bồi thường
khoảng trên 10.000 tỷ đồng để các cá nhân và tổ chức khôi phục lại sản xuất kinh
doanh. Tuy nhiên cùng với sự phát triển của bảo hiểm phi nhân thọ trong những
năm qua là sự cạnh tranh không lành mạnh từ các doanh nghiệp bảo hiểm, trục lợi
bảo hiểm ngày càng có chiều hướng gia tăng, … Trong bối cảnh đó Công ty cổ
phần môi giới bảo hiểm Nam Á với chức năng của công ty môi giới bảo hiểm là tư
vấn cho khách hàng về chương trình bảo hiểm khi tham gia và tư vấn đòi bồi
thường bảo hiểm khi có tổn thất xảy ra. Đây là kênh phân phối vô cùng quan trọng
trong sự phát triển của ngành bảo hiểm thế giới. Đặc biệt sản phẩm bảo hiểm là một
sản phẩm vô hình, khách hàng khó có thể nhận biết được cái lợi, cái hại, mức độ
phạm vi của sản phẩm bảo hiểm. Khi đó những nhà môi giới bảo hiểm có những tác
động tích cực trong việc tư vấn, hướng dẫn khách hàng tham gia bảo hiểm tránh xảy
ra những tình trạng bất lợi cho người tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên sự phát triển
hoạt động môi giới bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay còn rất hạn chế. Tuy có sự phát
triển nhanh về tỷ lệ doanh thu nhưng quy mô thị trường còn rất nhỏ chiếm khoảng
20% doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ, chủ yếu tập trung vào các doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm có vốn đầu tư từ nước ngoài.
Với trên 3 năm hoạt động, Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Nam Á đã
được khách hàng ghi nhận là một doanh nghiệp môi giới bảo hiểm trong nước có
lĩnh vực hoạt động rộng khắp cả nước với doanh thu các năm 2011 là 89,28 tỷ đồng,
năm 2012 là 138,18 tỷ đồng, năm 2013 là 128 tỷ phí bảo hiểm phi nhân thọ nằm
trong top 6 nhà môi giới bảo hiểm lớn nhất thị trường Việt Nam hiện nay. Mặc dù
Nam Á có bước tăng trưởng đột phá về doanh thu nhưng chưa ổn định qua các năm.
Nằm trong tình hình chung của thị trường môi giới bảo hiểm của Việt Nam đó là
các công ty môi giới bảo hiểm đã phát triển rất nóng chạy theo doanh thu mà xem
nhẹ quy trình tư vấn của mình. Để Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Nam Á có
thể phát triển nhanh trong tình hình hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ như hiện nay
rất cần thiết phải có những đổi mới toàn diện tạo nên bước phát triển đột phá trong
thị trường môi giới bảo hiểm. Tác giả là lãnh đạo cấp cao của công ty, đang tham
gia trực tiếp điều hành công ty rất mong và muốn nghiên cứu để góp phần đẩy
nhanh tiến trình phát triển của công ty tương ứng với tiềm năng của thị trường.
Xuất phát từ những lý do trên, tác giả đã chọn đề tài “Phát triển thị trường
bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Nam Á” làm đề
tài luận văn thạc sỹ kinh tế.
2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
- Hệ thống cơ sở lý luận về phát triển thị trường dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
- Phân tích thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của Công
ty cổ phần môi giới bảo hiểm Nam Á, từ đó chỉ ra những kết quả đạt được, hạn chế
và nguyên nhân
- Đề xuất những giải pháp, kiến nghị để phát triển thị trường bảo hiểm phi
nhân thọ tại Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Nam Á.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận và thực tiễn về phát triển thị
trường bảo hiểm phi nhân thọ của các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm tại Việt Nam.
- Phạm vi nghiên cứu: Do Công ty cổ phần MGBH Nam Á được thành lập
ngày 08/10/2010, nên luận văn chủ yếu nghiên cứu thực trạng phát triển thị trường môi
giới bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Nam Á tại Việt
Nam trong giai đoạn 2011-2013 và đề xuất giải pháp, kiến nghị cho đến năm 2020.
4. Phương pháp nghiên cứu
Các phương pháp nghiên cứu cụ thể được sử dụng trong luận văn bao gồm
phương pháp thống kê, phương pháp phân tích, phương pháp so sánh, phương pháp
tổng hợp để đạt được mục đích nghiên cứu đề ra.
5. Dự kiến những đóng góp của luận văn
- Làm rõ cơ sở lý luận chung về bảo hiểm, môi giới bảo hiểm và thị trường
môi giới bảo hiểm
- Phân tích và đánh giá đúng thực trạng thị trường môi giới bảo hiểm phi
nhân thọ của Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Nam Á, chỉ rõ những kết quả đạt
được, những tồn tại và nguyên nhân gây ra những tồn tại trong thời gian qua.
- Đề xuất được hệ thống giải pháp từ phía Công ty cổ phần môi giới bảo
hiểm Nam Á và kiến nghị đối với Nhà nước, Cục quản lý và giám sát bảo hiểm –
Bộ tài chính, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam nhằm phát triển thị trường bảo hiểm phi
nhân thọ của Công ty trong thời gian tới.
6. Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo luận văn có 3
chương như sau:
Chương 1: Cơ sở lý luận và kinh nghiệm thực tiễn về phát triển thị trường
bảo hiểm phi nhân thọ của công ty môi giới bảo hiểm
Chương 2: Thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của Công
ty môi giới bảo hiểm Nam Á
Chương 3: Định hướng, giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển thị trường
bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Cổ phần môi giới bảo hiểm Nam Á.
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ
PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ
CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN MÔI GIỚI BẢO HIỂM NAM Á
1.1. Lý luận chung về bảo hiểm phi nhân thọ và thị trường
bảo hiểm phi nhân thọ
1.1.1. Bảo hiểm phi nhân thọ
1.1.1.1. Khái niệm BHPNT
Theo Ủy ban thuật ngữ bảo hiểm của Hiệp hội bảo hiểm và rủi ro Hoa Kỳ:
Bảo hiểm là việc tập trung các tổn thất bất ngờ bằng việc chuyển giao những rủi ro
gây ra chúng cho những người bảo hiểm khi họ cam kết bồi thường cho những tổn
thất này, cung cấp các quyền lợi bằng tiền khác khi tổn thất xảy ra hoặc cung cấp
các dịch vụ liên quan đến rủi ro.
Theo Hiệp hội các nhà bảo hiểm Anh: Bảo hiểm là sự thỏa thuận, qua đó một bên
(Người bảo hiểm) cam kết sẽ thanh toán cho bên kia (Người được bảo hiểm hay người
tham gia bảo hiểm), một khoản tiền nếu có sự cố xảy ra gây tổn thất về tài chính cho
Người được bảo hiểm. Trách nhiệm thanh toán những tổn thất này được chuyển giao từ
Người tham gia bảo hiểm đến Người bảo hiểm. Để chấp nhận trách nhiệm thanh toán này,
Người bảo hiểm đòi Người được bảo hiểm một khoản tiền đó là phí bảo hiểm.
1.1.1.2. Nguyên tắc hoạt động của BHPNT
BHPNT có một số nguyên tắc đặc trưng như sau: [13]; [14], [18]
Nguyên tắc số đông bù số ít: KDBH là việc người bảo hiểm tìm kiếm lợi ích
kinh tế dựa trên cơ sở HĐBH, mà theo đó đổi lấy phí BH, người BH cam kết thực
hiện bồi thường, hoặc trả tiền BH cho người được BH khi có sự kiện BH xảy ra.
Khoản tiền bồi thường hay chi trả này thường lớn hơn gấp nhiều lần so với khoản
phí BH mà các DNBH nhận được. Để làm được điều này, hoạt động của BHPNT
phải dựa trên nguyên tắc số đông bù số ít. Đây là nguyên tắc xuyên suốt không thể
thiếu được trong bất kỳ một nghiệp vụ BHPNT nào.
1
Nguyên tắc rủi ro có thể được bảo hiểm: Về nguyên tắc, những rủi ro có thể
được BH là những rủi ro bất ngờ, không lường trước được và những nguyên nhân
gây ra rủi ro phải là khách quan và không cố ý. Các DNBH thường không nhận BH
cho các trường hợp tổn thất gây ra do hành vi cố ý của người tham gia BH …
Nguyên tắc phân tán rủi ro: Các DNBH có chức năng huy động và thành
lập quỹ BH trên cơ sở sự đóng góp của nhiều người. Đây là một quỹ tài chính lớn
và dùng để thực hiện cam kết bồi thường và chi trả BH. Tuy nhiên các DNBH cũng
phải đối mặt với những tổn thất có thể rất lớn mà không phải lúc nào DNBH cũng
đảm bảo được khả năng thanh toán. Vì lý do trên, các nhà BHPNT thường không
nhận những rủi ro quá lớn vượt quá khả năng tài chính của mình. Để tránh được
điều tối kỵ là phải từ chối nhận BH, đồng thời vẫn đảm bảo được hoạt động kinh
doanh, các DNBH áp dụng nguyên tắc phân tán rủi ro đó là đồng BH và tái BH.
Nguyên tắc trung thực tuyệt đối: Nguyên tắc này đòi hỏi các DNBH phải có
trách nhiệm cân nhắc các điều kiện điều khoản để soạn thảo hợp đồng đảm bảo cho
quyền lợi của hai bên. Sản phẩm cung cấp của nhà BH là sản phẩm vô hình. Vì vậy,
chất lượng sản phẩm có được đảm bảo hay không, quyền lợi của người mua có
được đầy đủ công bằng hay không … đều chủ yếu dựa vào sự trung thực từ phía các
DNBH. Ngược lại, nguyên tắc này cũng đòi hỏi người tham gia BH phải trung thực
khi kê khai về những đối tượng trước khi tham gia BH, để xác định mức phí phù
hợp, cũng như phải trung thực khi khai báo rủi ro trong khi đòi bồi thường.
Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm: Nguyên tắc này yêu cầu người
tham gia BH phải có một số quan hệ với đối tượng tham gia BH và được pháp luật
công nhận. Mối quan hệ có thể biểu hiện qua quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền
sử dụng, quyền tài sản và quyền nghĩa vụ nuôi, cấp dưỡng đối với đối tượng được BH.
1.1.1.3. Đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ
Nhìn chung BHPNT có một số đặc điểm chung là: [13]; [18].
BHPNT là một biện pháp chuyển giao và phân tán rủi ro trên cơ sở hợp đồng
DNBH nhận các rủi ro có thể xảy ra và bồi thường thiệt hại theo hợp đồng khi có sự
cố xảy ra.
2
Thời hạn của BHPNT thường rất ngắn, thông thường là 1 năm hoặc ngắn
hơn, ngoại trừ một số hợp đồng trong bỏa hiểm xây dựng lắp đặt có thời hạn BH
theo thời gian của công việc xây dựng hoặc lắp đặt công trình.
1.1.1.4. Vai trò của BHPNT
BHPTN có vai trò to lớn không chỉ với cá nhân, tổ chức mà với toàn xã hội nói
chung: [13]; [14]; [18].
+ Đối với cá nhân và doanh nghiệp tham gia bảo hiểm:
BHPNT góp phần đảm bảo ổn định đời sống, ổn định tài chính, từ đó ổn định
về tinh thần cho người tham gia BH và mang lại sự an toàn cho xã hội. Khi gặp rủi
ro thiên tai hay tai nạn bất ngờ, các cá nhân, DN sẽ bị tổn thất về kinh tế hoặc thiệt
hại về người. Tổn thất đó sẽ được BH bồi thường hoặc trợ cấp về tài chính để người
tham gia BH nhanh chóng khắc phục hậu quả, ổn định đời sống, khôi phục và phát
triển sản xuất kinh doanh.
+ Đối với quốc gia:
BHPNT góp phần ổn định chi tiêu ngân sách nhà nước. Các tổ chức, đơn vị
hoạt động bằng nguồn ngân sách nhà nước có thể tham gia BH. Thay vì bỏ ra số phí
BH “tương đối nhỏ”, mà ngân sách nhà nước không phải chi ra số tiền có thể rất lớn
để trợ cấp cho các thành viên khi gặp rủi ro. Mặt khác, BHPNT còn đóng góp vào
ngân sách nhà nước thông qua các loại thuế.
BHPNT cung cấp một số vốn không nhỏ để đầu tư, phát triển kinh tế - xã
hội. BHPNT cũng góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế giữa các nước thông
qua hoạt động tái BH.
1.1.2. Thị trường BHPNT
1.1.2.1. Khái niệm của thị trường BHPNT
Thị trường BHPNT là nơi có các hoạt động liên quan đến việc mua và
bán các sản phẩm BHPNT [13]. Với việc đề cập tới các hoạt động liên quan
đến việc mua và bán sản phẩm BHPNT, quan điểm thị trường BHPNT không
chỉ dừng lại ở giới hạn HĐBH được ký kết mà còn bao gồm tất cả các hoạt
động liên quan như: tư vấn bảo hiểm, đánh giá rủi ro, giám định bồi thường,
công tác đề phòng hạn chế tổn thất …
1.1.2.2. Đặc điểm của thị trường BHPNT
3
