Phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Sông Đà

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
o0o



NGÔ THANH SƠN





PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG
VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA






LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG





Hà Nội- Năm 2015

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
o0o



NGÔ THANH SƠN





PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG
VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60 34 02 01



LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG


NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN ĐỨC TÚ
N CA
 NG DN

TS: Nguyễn Đức Tú
Hà Nội – Năm 2015
N CA CH T

CHM LU

TS: Lê Trung Thành









LỜI CAM ĐOAN

c lp c
c thc hii s ng dn khoa hc ca TS. Nguy.
 lit qu u trong lun
g n t 
c, tham kh
n t.
Nh
rong lu nh 
u thc tin.
 xin        cam  danh   
TP.Hà nội, ngày 10/03/2015
Tác giả



Ngô Thanh Sơn

LỜI CẢM ƠN


ng d em t
        i Hc Kinh t - i Hc
Quc Gi, nhng p cho em nhng kin thc nn tng
c qua.
 lung gi li c h tr nhit
p s liu, thu thp bi kh
b n di c pht Nam chi

Cu ng gi li ci tc bit
m  ng h  mi mt, t tinh th
ng lc  c gn lut nht.
 th i
vin ch, lui nhng khim khuyt. Em rt mong
 lu


TÓM TẮT
  “Phát triển hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại
cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa”  
 Phn m   cn  cp thit c 
ng 
 cc ca lu cn
nha nh u trc
i so v 

gi  nhng v t rn, bao gm v
hong v p thit ca
hotrong nn kinh t th ng hi
trng nh   chng hong
t k u
lui so v trin
u nhng ni dung ca lu thu th
c c s d- - tng
h- d - tng h thc hin m
c  d
phng vu nh u t n vin hot
  ng t    i c ph  t Nam chi
 



, 







ho
dng ti c phng
. , NHTMCPCT Vi 











n hong  
















 . , 

n hong ti NHTMCPCT
Vi vnhiu hn ch t c
4 ti  nhng gin ngh  NHTMCPCT
Vi  c cnh



 

MỤC LỤC


LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
PHỤ LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ HÌNH VẼ
LỜI MỞ ĐẦU ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
p thit c  ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
3. Mm v u ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
Chƣơng 1:TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU & CƠ SỞ LÝ
LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ERROR!
BOOKMARK NOT DEFINED.
p v ng ci ERROR!
BOOKMARK NOT DEFINED.
ng ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
ng ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
n cht cng ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
ng trong lch s . ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
1.2.2 Hong ci ERROR! BOOKMARK NOT
DEFINED.
1.2.2.1. Nghip v ng ca NHTM ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ng ERROR! BOOKMARK NOT
DEFINED.

i vi kinh t ERROR! BOOKMARK NOT
DEFINED.
Chƣơng 2:PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
n ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.

  ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
u ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
Chƣơng 3:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN
HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI
NHÁNH ĐỐNG ĐA ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.

 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.

 . ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.

ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.

 . ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.

 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.

 . ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK

NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK
NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK
NOT DEFINED.

 ERROR! BOOKMARK NOT
DEFINED.

 . ERROR!
BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK
NOT DEFINED.
 ERROR!
BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
3.4.2 Nhng hn ch n ti ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
CHƢƠNG 4:GIẢI PHÁP NÂNG CAO PHÁT TRIỂN HOẠT TÍN
DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG
VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.

 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR!
BOOKMARK NOT DEFINED.

 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.

 ERROR!
BOOKMARK NOT DEFINED.
  ERROR!
BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT
DEFINED.


 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.

 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
 ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
KẾT LUẬN ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
PHỤ LỤC ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.


i
DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT

STT
U

1
DNNN
Doanh nghic
2
DN
Doanh nghip

3
L/C
ng
4
NHTM
i
5
NHTMCP
i c phn
6
NHTMCPCT
i c ph
7
NH

8
NHTW

9
NQH
N qun
10
TDNH

11
TNDN
Thu nhp doanh nghip
12
TCKT
T chc kinh t

13

ng





ii
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

STT
BNG
NI DUNG
TRANG
1
3.1


45
2
3.2
 dng vn t

51
3
3.3
 t
53
4

3.4
 t
theo thng
56
5
3.5
 t
theo ni t, ngoi t
59
6
3.6


61
7
3.7
 n t

63
8
3.8
 n t
ng
65
9
3.9
 n t
chia n kinh t
69
10

3.10
 n tht ti NHCT

42
11
3.11
 n t

80





iii
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ HÌNH VẼ

STT

NI DUNG
TRANG
1
3.1


48
2
3.2
ng&s dng vn t


52
3
3.3
 t
n kinh t
54
4
3.4
 t 
thng
57
5
3.5
 t
ni t, ngoi t
60
6
3.6


62
7
3.7
 n t

64
8
3.8
 n t
ng

66
9
3.9
 n t
n kinh t
67
10
3.10
 n tht ti NHCT

68
11
3.11
 n t

71



1
LỜI MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài
Nn kinh t i mi, chuyn t  tp trung bao
cp sang nn kinh t th tr qung x
hi ch i mng
trong vic thc hi- th ch o ca kinh
t c trong nn kinh t nhii nh
trin kinh t-xi ct n
(tng sn phm na) c,

c trong vic thc hin ch 
c cc ta. Tuy c tin pht
ng cy m 
ph bii vi hu hng thiu vc bi
vn l gii quyn t t 
nc, b sung t ngun vn t tn ngun v
d
Nhn thc tm quan trng cc hin theo
n ch o c
t Nam v  ng
i c phng
u c gc trong vic m rng hong, cung
ng v m trin khai, m rng sn xut
u ti mi trang thit b, ci tit
ng sn ph  o ra th cnh tranh mnh m 
 ng trong nc ty, trong nhi
c v ch yu ca nghip v ng ti chi
i s ng chi n 

2
khu vc mang li ngun thu ln nh
Qua thi gian u t
nhn thy hong tn nhu cu vn t
ng quan
n v cng c t lng ho
do nhi  t lng vn ch
m bng v tn ti, vng mc cn tip tc
i quyt hu hi i chu
qu tt nht cho viu tng. Xu nh
“Phát triển hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần công

thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa” cho lu
D liu thc t ci vic trng
hong t
ra mt s gin ngh nhi v

2. Câu hỏi nghiên cứu của học viên đối với vấn đề nghiên cứu:
Khi thc hi  t ra mt s i v
 th 
 Ho
   ng chng ho
 Nh n hong ?
 Ti sao phng hong ?
 Thc trng hong tt Nam chi
n 2010- 
 N   i c ph   t   
 ng bi  ng hong
?

3
   ng hong ti NHTMCP

3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
        ra      
      .  
             bao  
 dung  sau 
Thứ nhất:      r     
dung        
            mi?
Thứ hai:           


Thứ ba:         
TMCP  trong giai  2010 -
2014             
               
hay      quan,  quan  
 
Thứ tƣ:            
. Khi     cho   thi       
   bao     dung       
         TMCP,      
 lang   cho          
  dung,    
 
4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu


Về đối tƣợng nghiên cứu:
Thứ nhất:    trung     ,   

4
    trong danh      .    
    trong danh         
    danh     .
Thứ hai:          danh  cho vay.
   trong        cho vay   
            danh  cho vay c
           kinh doanh   
        trong     kinh doanh
  Tuy     trung,      dung mang

       danh cho vay.
 Về phạm vi nghiên cứu
Thứ nhất:     trung     TMCP
          
Thứ hai:    cho  dung       trong 
  thu  trong ng  gian  2010  2014.   
 gian        Nam  chung, 
 TMCP        trong     
 cho        danh  cho vay  ng 
trong           quan    
5. Phƣơng pháp nghiên cứu
 triu nhng ni dung ca lu thu thp
 c s d- so
- tng h- d - tng h thc hin mc
u, nhn ca v 
 p quy lut c           dng
ng vu nh 
yu t n hong ci c phn
.

5
Lu di dung, s liu, ngua ng
i c ph n nht
2010, 2011, 2012, 2013, 2014.
6. Tên và kết cấu luận văn
 “Phát triển hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần
công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa”
n m t lun, kt cu lu
Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu & cơ sở lý luận chung về
hoạt động tín dụng ngân hàng.

Chƣơng 2: Phƣơng pháp luận và thiết kế nghiên cứu.
Chƣơng 3: Thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng thƣơng mại
cổ phần công thƣơng Việt Nam chi nhánh Đống Đa.
Chƣơng 4: Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng tại ngân
hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam chi nhánh Đống Đa.














6
Chƣơng 1
TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU & CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG
VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu
T  u v  Phát
triển hoạt động tín dụng tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng
Việt Nam chi nhánh Đống Đa m
a r
c t,  mi th s n kinh t i ct
u king kiu t

 u bi
v t ra cho bng bic
ho    
ni vit vn la chn thc hi 
nhng s i m  ng thc t nht
ng hong t
c hin lui vi d
kho mt s  a nh sau:
    kinh         “Luận cứ khoa học
về xác định mô hình quản lý rủi ro tín dụng tại hệ thống ngân hàng thương
mại Việt Nam” b        9  2010.  dung
     xem   ro     ro  
    kinh       Chinh “Quản trị tài sản có
tại ngân hàng công thương Việt Nam”      n 
 2009.  dung         trong    
    chung            trong 
             
   cu khoa hc cp  do tin  Phm Hot  ch nhim
“Phương pháp quản trị rủi ro thị trường tại các NHTM Việt Nam bo v
 10/11/2009 ti hi ng khoa hc   ngh   Ni dung 
   cp ri ro trong hot ng ca  

7
“Tín dụng ngân hàng” do  Nguyn ch 
t bn Thn “Tiền tệ tín dụng và ngân hàng” ca
 t bn Thng  ng
 n v hong c bn cht c
dm cc cho
 c th
dng ngn hng trung h i theo

c cho vay hong vay v
Cu “Giải pháp nâng cao chất lượng trong hoạt động tín dụng” ca 2
 gi n Hoa v  Th Nga ng  tp c Khoa hc vng
ngh - i Hc  Nng s 4 (Nm 2009),  k   h chung v
hot ng  dng ca NHTM, ch ra nhnim  hn ch v ngu 
t   xut gii  nhm ng cao cht lng hot ng t dng. Tuy
  vit kng hnn mt i tng c th m nhng gii 
ng cao cht lng hot ng  dng  chung.  vy rt cn ng
nghi cu  a ra gi  hp cho tng i tng  dng.
 vy  c nhiu cng  nghin cu v  nhiu 
cnh  g  khc nhau. Nhng kt qu nghin cu   nhng lun c quan
tr tc gi lun vn tip thu c chn lc cho cng nh ng cu ca
mnh. Do  rt cn phi  ng  ng cu  v  dng v ng
cao cht lng  dng i vi   vic chn   “Phát triển
hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi
nhánh Đống Đa”  cn thi ng khoa hc vc tin.
1.2. Tín dụng và nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng thƣơng mại
1.2.1. Tín dụng
1.2.1.1. Khái niệm tín dụng
Lch s n cho tht ph t
sn phm ca nn sn xun ti
nn kinh t ng lc quan try nn kinh t 

8
. Tn tn qua nhi
kinh t- a ra. Song
 hin sau:
Tín dụng là một phạm trù kinh tế phản ánh mối quan hệ giao dịch giữa
hai chủ thể, trong đó một bên chuyển giao một lượng giá trị sang cho bên kia
được sử dụng trong một thời gian nhất định, đồng thời bên nhận được phải

cam kết hoàn trả theo thời hạn đã thoả thuận.
Mi quan h giao d hii dung sau:
- i cho vay chuyn giao cho ng nh
tr  dn t hon v
t b, bng sn.
- Ng c s dng tm thi trong mt thi gian nhnh, sau khi ht
thi hn s dng theo tho thu i cho vay.
-   ng l 
i tr n li t
i,  phi quan h s dng vn ln
nhau gi th trong nn kinh t  c vn l
1.2.1.2. Đặc trƣng và bản chất của tín dụng
a. Đặc trƣng của tín dụng
 nhn thy v thc cht quan h kinh t gii
a h i quan h v vn
ng c vc biu hic tin t 
t ngi cho vay chuyu mt thi gian nhnh quay
v vi cho vay v   l   c cu
 s kt hp ca ba yu t  tin t
  n ci v vay); thi
hn ca quan h ng (thi vay s dng tin vay); s ha hn
 vy, ph yu sau:
Tín dụng có lòng tin: b    ng xu   ting la-tinh
  m
 a hn th.

9
S ha hn biu hi
ngu t  thiu trong quan h
u t u kin cn cho

quan h 
Trong quan h c biu hin t nhi
 ma ngi cho i vi cho
  c ng
 c li, nu ngm nhn thy ngi cho
       u v khi lng  ng, v thi hn
  
h   i v   
nhiu bi l n bc hon ca h cho
ng dng.
Tín dụng có tính thời hạn:  
 tin ngi mua tr  s hu ca vt mua hay
 ng ch i quyn s d
tr khon vay ch i quyn s hu khon vay. Ngi cho vay giao
 khoi dn t cho ngi kia s dng trong
mt thi gian nh s dng ca khon vay trong
thi hn cam kt, ngi    khon vay c
khon li tc h cam kc vi cho vay.
Mi khoi dng hin vt hay tin t 
th   s dng. Trong kinh doanh ti cho
vay ch  (quyn) s dng ca kho  ca
khot thi gian s dng theo cam kt, khoc
 v n gi  cn li tc theo tho thun nu 
n s dng khon vay trong thi gian nhnh. Nhi
n t (phn gu ch  
tr s dng ci gian nhnh ri s thu v
ch t.

10
Tín dụng có tính hoàn trả: ng thuc v bn cht vng

cu  t phng v
t t chu
k sn xut tr v trn t, v cho
ngt ph  thun.
Mt mi quan h c go nc thc hin vy
 c trn tr  g
i hn.
b.Bản chất và chức năng của tín dụng
t pha nn kinh t n cht cng
 vay m c vn lt thi gian nhnh, quan
h chuyn nng tm thi quyn s dng v 
c

- ng v  n tin t      
Chm hai loi nghip v ng vn tm
thi vu cn thit ca nn kinh t.
- King kinh t  i vi
 ch
1.2.1.3. Các loại hình tín dụng trong lịch sử
i s n ca nn sn xu
trin c v ni dng l c m
r gia c
vi t chc, t chc vi t chc, quan h vng
quc t 
pht tric sau:
- Tín dụng nặng lãi
ng n xut hin s p dn k
m ni bt ct cho vay rt cao.
y, tin vay ch c s d
     n xu    m sc sn xu  i.

11
  ng n n quan
tr t  rng quan h n t, to ti
cho ch i.
- Tín dụng thương mại
ng gin xut kinh doanh v
c cu thi (g phiu
i phiu thng thi tng cho
c da t 
n xut v th 
vay mn xung b hn ch bi
ngun va tng ch th sn xut kinh doanh.
- Tín dụng ngân hàng
c ph  n
gia m chn
xuc TDNH th hiu th c
th chng rt linh hong cho
vay m n t, chiu vng nhi   vay vi mi
n kinh t, tho u c  
trang trhon vay l m rng sn xut
kinh doanh, phc v n kinh t-ng nhu c
ng ln vn v
th tc trong nn kinh thng
ch yu ca nn kinh t th ng nhu cu v vn cho nn kinh t
linh hot, kp thi, khc phm c
trong lch s.
1.2.2 Hoạt động tín dụng của ngân hàng thƣơng mại
1.2.2.1. Nghiệp vụ tín dụng của NHTM
a. Khái niệm TDNH

i quan h ng gia mi m
  th   n kinh t         
t trung

12
n vn t m tha vt)
ca kho     c li t 
i tr trong sut khon thi gian tn ti ca khon vay.
Ch th tham gia trong quan h      c, doanh
nghi c s dng trong quan h n, do
u s gii h
m ni bit gia TDNH v

b.Các hình thức TDNH
 vit Nam hi   theo quy nh s -NHNN1
ca Thc NHNN Vi vi cho
vay ca t chi vi  
dng sau:
* Cho vay từng lần
i v ngh vay vn
tng lu vay v
y cn thit phng cho vay tng l m
tra, quc s dng vn vay cht ch i ln vay v
 tc vay vn cn thing.
Mi h n vay mt hay nhiu lp vi tin
 u s dng vn thc t ci
qut ch doanh s m bo tng s tiy nhn n
 ting.
* Cho vay theo hạn mức tín dụng
Cho vay theo hn m

   hoch sn xu  thun mt
hn mi hn nhnh hoc theo chu k sn xut
kinh doanh. Vic tho thuc th hit trong h
dn trong phm vi hn m

13
c u vn ca phn xu phi xu
nhng th tn, to thun li cho doanh nghi
thu vay vn thn
xut kinh doanh  kinh doanh v
* Cho vay theo dự án đầu tƣ
 thc hi  
trin sn xut kinh doanh, dch v  u tc v i s
thng hp vay vn.
* Cho vay hợp vốn
h th chi vi
mt d c phn ct t ch
du mp phi hp v chp
vn thi vd u vn ln, v
a m
th kim thiu ri
 sung kinh nghim, kin thc cho nhau.
* Cho vay trả góp

 tin tr mn,
 thun s n vay phi tr
cng vi s n g tr n theo nhiu k hn trong thi hn cho
n mua bng vn vay ch thuc s hu c tr 
n g c vay v
ph n g thi bn thu nh

s chc chn, nh.
* Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng
Cho vay theo hn mng d 
km bo sn trong phm vi hn mng
nh  u t      u ca