Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại Công ty bảo hiểm PJICO

Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Khoa Kinh tÕ B¶o hiÓm
LỜI NÓI ĐẦU
Ngày nay cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, đời sống dân
cư ngày càng được cải thiện nhờ đó mà các nhu cầu vui chơi giải trí, đi lại
giao lưu văn hóa, kinh tế giữa các nước, các vùng ngày càng được chú trọng.
Do nhu cầu đi lại, vận chuyển hàng hóa, hành khách ngày càng tăng đòi hỏi
hệ thống giao thông và phương tiện đi lại cũng phát triển theo. Trong đó nổi
lên là hình thức giao thông đường bộ với những ưu điểm là tính cơ động cao,
khả năng vận chuyển lớn, tốc độ tương đối nhanh, giá cả hợp lý.
Nhưng việc đi lại, vận chuyển bằng các phương tiện cơ giới cũng dễ gặp
phải những tai nạn, rủi ro bất ngờ không thể lường trước được như: đâm va,
lật đổ, hỏa hoạn. Những rủi ro này ảnh hưởng lớn đến tính mạng và tài sản
của nhân dân, là mối đe dọa lớn cho chủ xe vì họ không những phải chịu trách
nhiệm đền bù những thiệt hại lớn mà mình gây ra cho người thứ ba mà còn
phải gánh cả phần chi phí sửa chữa bản thân phương tiện của mình. Để khắc
phục những tổn thất có thể xảy ra cho cả hai phía, bảo hiểm đã ra đời
Hiện nay bảo hiểm phương tiện giao thông vận tải được xem là một
trong những biện pháp hữu hiệu nhất hiện nay. Khi những rủi ro bất ngờ xảy
ra với phương tiện vân tải, chủ phương tiện không những phải chịu những
thiệt hại vật chất do phương tiện của chính mình bị hư hỏng hay mất mát, mà
còn chịu trách nhiệm cả những thiệt hại về người và của do phương tiện của
mình gây ra cho những người thứ ba khác. Do vậy, bảo hiểm phương tiện
giao thông vận tải thường có hai phần cơ bản: Bảo hiểm vật chất cho chính
phương tiện, và bảo hiểm trách nhiệm dân sự với người thứ ba. Vì lí do đó em
chọn đề tài “ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người
thứ ba tại Công ty bảo hiểm PJICO”. Để nghiên cứu, với mong muốn sẽ đem
lại ý nghĩa về mặt lý luận và thực tiễn.
SVTH: NguyÔn Anh Hµo Líp Kinh tÕ B¶o hiÓm 47B
1
Website: Email : Tel (: 0918.775.368

Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Khoa Kinh tÕ B¶o hiÓm
Ngoài phần mở đầu và kết luận, đề tài được chia làm ba chương như
sau:
Chương 1: Một số vấn đề chung về bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ
xe cơ giới đối với người thứ ba
Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự
của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba ở văn phòng Công ty bảo hiểm
PJICO.
Chương 3: Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm trách
nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba ở Công ty bảo
hiểm PJICO.
Sau một thời gian tìm hiểu, học hỏi qua các tài liệu liên quan và nhờ sự
giúp đỡ nhiệt tình của các cán bộ chuyên môn của Công ty bảo hiểm PJICO
đã cung cấp cho em những kiến thức quan trọng và những số liệu thực tế, nhờ
sự hướng dẫn tận tình của cô giáo Th.S Nguyễn Hải Đường, em đã hoàn
thành bài chuyên đề tốt nghiệp này. Thông qua nó, em được củng cố những
kiến thức cơ bản đã học ở trường, đồng thời tích lũy được nhiều kiến thức
thực tế rất bổ ích. Em tin rằng sẽ giúp em rất nhiều cho công tác của mình sau
này. Nhân đây, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đối với sự quan tâm giúp
đỡ đó.
Lần đầu làm quen với thực tế và hiểu biết còn hạn chế của mình, bài viết
của em không thể tránh khỏi có thiếu sót, em mong các thầy cô giáo sẽ tận
tâm đóng góp ý kiến sửa đổi, bổ sung cho bài viết của em được hoàn thiện
hơn.
Em xin chân thành cảm ơn!
SVTH: NguyÔn Anh Hµo Líp Kinh tÕ B¶o hiÓm 47B
2
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế Bảo hiểm
CHNG 1

MT S VN CHUNG V BO HIM TRCH NHIM
DN S CA CH XE C GII I VI NGI TH BA
1.1 S cn thit v tỏc dng bo him trỏch nhim dõn s ca ch xe c
gii i vi ngi th ba.
1.1.1. Hot ng giao thụng ng b v vai trũ ca bo him trỏch nhim
dõn s ca ch xe c gii i vi ngi th ba.
Song song vi quỏ trỡnh phỏt trin kinh t ca nc nh v s gia tng
cỏc nhu cu vn chuyn hng hoỏ, i li ca con ngi thỡ giao thụng vn ti
nc ta cng khụng ngng c cng c v phỏt trin.
Xó hi ngy cng phỏt trin thỡ cỏc hỡnh thc vn chuyn ngy cng
phong phỳ v a dng. nc ta hin nay cú cỏc hỡnh thc vn chuyn nh:
ng b, ng thu, ng st, ng hng khụng.
t nc ta cú a hỡnh ht sc phc tp, cựng vi iu kin kinh t
cũn nhiu khú khn, nờn vic phỏt trin v trin khai cỏc hot ng giao thụng
nh: ng st, ng thu, ng hng khụng l rt khú khn. Chớnh vỡ vy
giao thụng vn ti ng b vi nhng u im ca nú ngy nay ang c
chỳ trng hn c.
Giao thụng vn ti ng b gi mt v trớ quan trng trong nn kinh
t quc dõn, c bit vi iu kin kinh t ca Vit Nam hin nay. Giao thụng
vn ti ng b thc s gúp phn rt ln cho chin lc phỏt trin kinh t
t nc hin nay.
Trong ngnh giao thụng vn ti thỡ vn ti bng cỏc phng tin c gii
ng b thng c s dng rụng rói v ph bin nht, bi nú l phng
tin vn ti cú tớnh c ng linh hot cao, hon thnh quỏ trỡnh vn chuyn
mt cỏch trit , tc vn chuyn nhanh, chi phớ mua sm phng tin
SVTH: Nguyễn Anh Hào Lớp Kinh tế Bảo hiểm 47B
3
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Khoa Kinh tÕ B¶o hiÓm
không quá cao đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, phù hợp với mọi công

việc, ngành nghề kinh doanh. Thực tế cho thấy số xe cơ giới lưu hành trên
một địa bàn nhất định ngày càng gia tăng.
Cùng với đó là một số lượng xe máy rất lớn đang hoạt động và ngày
càng gia tăng do nhu cầu của con người.
Bên cạnh những ưu điểm, vận chuyển bằng xe cơ giới cũng có những
nhược điểm là mức độ nguy hiểm cao, khả năng gây tai nạn lớn, thiệt hại từ
những vụ tai nạn lớn, hậu quả khó khắc phục.
Ngoài ra, vận chuyển bằng xe cơ giới cũng phụ thuộc nhiều vào cơ sở
hạ tầng ( đường xá, cầu cống ), ý thức chấp hành luật lệ giao thông, trình độ
kỹ thuật và mức độ sử dụng phương tiện của mỗi người dân. Trong những
năm gần đây gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế, mật độ xe cơ giới
càng tăng cao. Vì vậy, Bộ giao thông vận tải cùng các ngành có liên quan đã
có nhiều biện pháp cấp bách, tích cực nhằm đề phòng và giảm tới mức thấp
nhất số vụ tai nạn xảy ra nhưng số vụ tai nạn xảy ra vẫn ngày càng tăng với
mức độ khủng khiếp.
Nguyên nhân của những vụ tai nạn vẫn chủ yếu là do:
+ Lái xe phóng nhanh, vượt ẩu, say rượu, xử lý kém.
+ Xe đã hư hỏng, chưa sửa chữa mà vẫn cho lưu hành.
+ Do đường xá quanh co, lắm đèo, nhiều dốc và thiếu quy chuẩn …
+ Các con đường mới được thi công, có mặt đường tốt lại thiếu các
biện pháp giảm thiểu tai nạn như xây dựng cầu vượt dân sinh, làm biển báo
…
Trong đó lỗi do lái xe là chủ yếu và chiếm khoảng 78, 2%.
Một đặc điểm về cơ cấu phương tiện cơ giới đường bộ nước ta là lượng
xe môtô chiếm trên 91% tổng số phương tiện cơ giới đường bộ. Tuy trong
những năm gần đây mức tăng phương tiện cơ giới đường bộ khá cao nhưng
SVTH: NguyÔn Anh Hµo Líp Kinh tÕ B¶o hiÓm 47B
4
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế Bảo hiểm

mc c gii hoỏ ca Vit nam vn cũn thp so vi cỏc nc trong khu vc.
T l xe c nỏt cao, iu kin an ton thp. S phng tin i vo kim nh
thp chim khong 62.3% tng s xe.
Phõn tớch trong tng s 53.035 xe khỏch ang s dng nc ta tui
nh sau:
Di 15 nm: 26.517 xe chim 20%.
T 15 nm n 20 nm: 12.358 xe chim 25%.
T 21 n 25 nm: 5.833 xe chim 11%.
T 25 nm tr lờn:7.424 xe chim 14%.
Cú trờn 70% phng tin cú thi gian s dng trờn 7 nm.
Ngoi ra cũn nhiu phong tin t to tiờu chun an ton thp nh: xe
cụng nụng, xe ng c mt xilanh, xe lụi, xe lam. Theo thng kờ cha y
s lng xe cụng nụng trờn khp cỏc tnh thnh trong c nc cú trờn
99.100 u xe: nhng xe ny khụng ng ký ng kim v l mi nguy him
cao khi hot ng trờn nhng on ng mt giao thụng cao, lỏi xe
thng khụng qua trng lp o to m ch t lỏi nờn x lý cỏc tỡnh hung
kộm, d gõy tai nn. Hin nay cú nhiu tnh thnh ang thc hin cm l
hnh xe cụng nụng...
1.1.2. Tỏc dng ca bo him trỏch nhim dõn s ca ch xe c gii i vi
ngi th ba.
Trong cuc sng sinh hot cng nh cỏc hot ng tham gia giao thụng
hng ngy dự ó luụn chỳ ý ngn nga v phũng nhng con ngi vn cú
nguy c gp phi nhng ri ro bt ng xy ra bi nhiu nguyờn nhõn. Bt k
nguyờn nhõn gỡ, khi ri ro xy ra thng gõy cho con ngi nhng khú khn
trong cuc sng, lm nh hng ti i sng kinh t xó hi núi chung. i
SVTH: Nguyễn Anh Hào Lớp Kinh tế Bảo hiểm 47B
5
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Kinh tế Bảo hiểm
phú vi nhng ri ro, con ngi ó cú nhiu bin phỏp khỏc nhau nhm kim

soỏt cng nh khc phc hu qu ca ri ro gõy ra. Do bo him xe c gii cú
nhng tỏc dng tớch cc:
Mt l: Bi thng kp thi, gúp phn n nh sn xut kinh doanh.
Nh chỳng ta ó bit khi tham gia bo him cỏc ch xe ó úng gúp phớ
bo him hỡnh thnh qu tin t tp trung. Do thc hin nguyờn tc s
ụng bự s ớt nờn hot ng bo him vt cht xe c gii tp trung c
lng tin khỏ ln bi thng thit hi cho nhng ri ro trong sn xut
kinh doanh ca doanh nghip v trong i sng dõn c. Thụng thng nu
ch xe t chp nhn ri ro m khụng chuyn giao ri ro qua bo him thỡ vic
khc phc hu qu l c mt quỏ trỡnh di lm giỏn on hot ng kinh
doanh ca ch xe. Vỡ vy, bo him thụng qua nghip v ca mỡnh tin hnh
chi bi thng kp thigiỳp cỏc ch xe:
- Cú iu kin vt cht nhanh chúng khc phc hu qu ca nhng
tai nn bt ng gõy ra.
- Cỏc ch xe khụng phi chi ra nhng khon chi phớ bt thng gõy mt
cõn i ti chớnh.
Qua ú gúp phn n nh v mt ti chớnh cho cỏc ch xe v duy trỡ sn
xut kinh doanh ca n v khi cú tai nn xy ra, lm hon thin hn cuc
sng ca mi chỳng ta.
Hai l: Gúp phn phũng v hn ch tn tht.
c im kinh doanh bo him l kinh doanh ri ro mt kiu kinh
doanh c bit. Thụng qua thng kờ thng xuyờn cỏc v tai nn xỏc nh
nguyờn nhõn dn n tai nn. Trờn c s ú ra cỏc bin phỏp hu hiu
nhm gim ti mc thp nht tn tht cú th xy ra, ng thi cỏc c quan
SVTH: Nguyễn Anh Hào Lớp Kinh tế Bảo hiểm 47B
6
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Khoa Kinh tÕ B¶o hiÓm
bảo hiểm phải luôn đôn đốc các doanh nghiệp và người tham gia tăng cưng
các biện pháp bảo vệ taì sản của mình, giáo dục nhân dân chấp hành nghiểm

chỉnh luật lệ giao thông, phòng các tổn thất có thể xảy ra nhằm hạn chế số vụ
tai nạn xảy ra và giảm mức độ thiệt hại.
Trong nhiều trường hợp bảo hiểm còn giúp các cơ quan chức năng phát
hiện các hành vi sai trái, vi phạm pháp luật của một số cá nhân và doanh
nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh cũng như trong đời sống.
Ba là: Góp phần tăng thu cho Ngân sách nhà nước. Thông qua thuế
để từ đó có điều kiện đầu tư xây dựng mới, cung cấp cơ sở hạ tầng tạo
thêm công ăn việc làm cho người lao động.
Bảo hiểm nói chung và bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng có vai trò
giống như một động lực thúc đẩy hoạt động của các ngành kinh doanh đang
tồn tại. Điều này được thực hiện thông qua việc cung cấp vốn cho các ngành
sản xuất, góp phần cải thiện và nâng dần mức sống của mọi thành viên trong
xã hội. Qua đó góp phần tăng thu cho Ngân sách Nhà nước.
Bốn là: Góp phần phát huy quyền tự chủ tài chính của các đơn vị
bằng việc nâng cao hiệu quả sử dụng xe.
Khi tai nạn xảy ra gây thiệt hại về mặt vật chất cho xe cơ giới nếu chủ
xe không tham gia bảo hiểm thì sẽ không được bù đắp dẫn đến mất cân đối về
mặt tài chính, có thể sẽ phải vay mượn để tiếp tục quá trình sản xuất kinh
doanh. Khi đó sẽ làm giảm quyền tự chủ về tài chính. Và khi tham gia bảo
hiểm vật chất xe cơ giới nếu gặp rủi ro gây thiệt hại về mặt vật chất xe thì các
chủ xe đã có bảo hiểm bù đắp, đó chính là số tiền bồi thường để giúp cho các
đơn vị chủ xe ổn định về mặt tài chính, phát huy được quyền tự chủ về mặt tài
chính khi không may gặp phải rủi ro. Từ đó góp phần bảo toàn vốn cho hoạt
động sản xuất của đơn vị mình. Đảm bảo cho các chủ xe cơ giới phát triển
vững mạnh.
SVTH: NguyÔn Anh Hµo Líp Kinh tÕ B¶o hiÓm 47B
7
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Khoa Kinh tÕ B¶o hiÓm
1.2. Một số nội dung của bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe cơ giới

1.2.1. Đối tượng bảo hiểm
Trước hết ta phải hiểu rằng xe cơ giới là loại xe được gắn động cơ, lưu
hành và hoạt động theo quy định của pháp luật. Do đó, xe cơ giới bao gồm
các loại xe môtô, xe gắn máy, xe chở người, xe chở hàng và các loại xe
chuyên dụng khác.
Những xe cơ giới khi tham gia bảo hiểm sẽ là đối tượng trực tiếp với
những rủi ro xảy ra. Khi xảy ra rủi ro, chủ xe được công ty bảo hiểm chi trả
một phần hoặc toàn bộ giá tri thiệt hại tuỳ vào những điều kiện thực tế và
phạm vi bảo hiểm.
Như vậy, đối tượng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới là toàn bộ các loại
xe cơ giới có giá trị, có đủ điều kiện về mặt kỹ thuật và pháp lý cho việc lưu
hành xe, có giấy phép lưu hành do cơ quan có thẩm quyền cấp và hoạt động
trên lãnh thổ nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam. Ngoài ra, đối với các
trường hợp khác phải có thoả thuận riêng giữa những người tham gia bảo
hiểm với người bảo hiểm. Đồng thời với người điều khiển xe phải có đủ bằng
lái hợp lệ phù hợp vói các loại xe đang lái và không bị ảnh hưởng bởi các chất
kích thích như: rượu, bia, ma tuý…trong quá trình điều khiển phương tiện.
Đặc điểm của xe cơ giới là có cấu tạo khá phức tạp, bao gồm rất nhiều
bộ phận khác nhau. Xét riêng trên phương diện kỹ thuật bảo hiểm, người ta
phân chia xe ôtô thành các tổng thành sau:
- Tổng thành động cơ: bao gồm bộ li hợp, chế hoà khí, bơm cao áp, bầu lọc
gió, bơm hơi và hệ thống điện.
- Tổng thành hộp số: có hộp số chính, hộp số phụ và các lăng…
- Tổng thành trục trước: bao gồm dầm cầu xe, may ơ, hệ thống treo nhíp, má
phanh, may ơ trước, trục láp.
- Tổng thành cầu sau (cầu chủ động): gồm vỏ cầu và ruột cầu.
SVTH: NguyÔn Anh Hµo Líp Kinh tÕ B¶o hiÓm 47B
8