GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GÓP PHẦN CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ TỈNH PHÚ YÊN.PDF

B GIÁO DCăVÀăÀOăTO
TRNGăI HC KINH T TP.HCM


TRN TH MAI NGUYÊN

GII PHÁP PHÁT TRIN TÍN DNG NGÂN
HÀNG GÓP PHN CHUYN DCHăCăCU
KINH T TNH PHÚ YÊN

Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng
Mã s : 60340201

LUNăVNăTHCăSăKINHăT
NGIăHNG DN KHOA HC:
PGS TS Trm Th XuơnăHng

Thành ph H Chí Minh - Nmă2013





LI CAM OAN

Tôi xin cam đoan ni dung trong bài lun vn lƠ do tôi nghiên cu di s
hng dn ca ngi hng dn khoa hc PGS TS Trm Th XuơnăHng. Các
ni dung đc đúc kt t quá trình hc tp và các kt qu nghiên cu trong thc
tin. Các s liu, kt qu nêu trong lun vn lƠ trung thc và có ngun gc trích dn

rõ ràng.

TP. H Chí Minh, ngày 05 tháng 01 nm 2014
Tác gi lunăvn


TRN TH MAI NGUYÊN




MC LC
TRANG PH BÌA
LI CAMăOAN
MC LC
DANH MC CH CÁI VIT TT
DANH MC BNG BIU
DANH MC BIUă
M U
1. Tính cp thit caăđ tài
2. Mc tiêu và câu hi nghiên cu
3.ăiătng nghiên cu
4. Phm vi nghiên cu
5.ăPhngăphápănghiênăcu
6. Kt cu ca lunăvn
CHNGă1.ăTNG QUAN V PHÁT TRIN TÍN DNG NGÂN HÀNG
GÓP PHN CHUYN DCHăCăCU KINH T 1
1.1. Tng quan v chuyn dchăcăcu kinh t 1
1.1.1. Khái nimăcăcu kinh t và chuyn dchăcăcu kinh t 1
1.1.1.1.ăCăcu kinh t 1

1.1.1.2. Chuyn dchăcăcu kinh t 1
1.1.2. Các ch tiêuăđánhăgiáăchuyn dchăcăcu kinh t 2
1.1.3. Vai trò ca chuyn dchăcăcu kinh t đn s phát trin kinh t - xã hi 3
1.1.4. Nhng nhân t tácăđngăđn chuyn dchăcăcu kinh t 5
1.1.4.1. Các nhân t khách quan 5
1.1.4.2. Các nhân t ch quan 6
1.2. Tng quan v phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăcăcu
kinh t 8
1.2.1. Mt s lý lun v phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăcă
cu kinh t 8


1.2.1.1. Phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăcăcu kinh t 8
1.2.1.2. Căcu tín dng và mi quan h giaăcăcu tín dngăvƠăcăcu kinh
t 9
1.2.2. S cn thit phi phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăcă
cu kinh t 10
1.2.3. Nhng ch tiêuăđánhăgiáăphátătrin tín dng ngân hàng góp phn chuyn
dchăcăcu kinh t 12
1.2.3.1.ăTrênăgócăđ ngân hàng 12
1.2.3.2.ăTrênăgócăđ kinh t - xã hi 17
1.2.4. Nhng nhân t tácăđngăđn phát trin tín dng ngân hàng góp phn
chuyn dch căcu kinh t 18
1.2.4.1. Nhân t ch quan thuc v ngân hàng 18
1.2.4.2. Nhân t khách quan ngoài ngân hàng 19
1.3. Kinh nghim phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăcăcu
kinh t  mt s nc Châu Á và bài hcăđi vi Vit Nam 21
1.3.1. Kinh nghim phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăcăcu
kinh t  mt s nc Châu Á 21
1.3.1.1. Kinh nghim ca Thái Lan 21

1.3.1.2. Kinh nghim ca Hàn Quc 23
1.3.1.3. Kinh nghim ca Trung Quc 25
1.3.2. Bài hc kinh nghim đi vi Vit Nam 27
Kt lunăchngă1 28
CHNGă2.ăTHC TRNG PHÁT TRIN TÍN DNG NGÂN HÀNG GÓP
PHN CHUYN DCHăCăCU KINH T TNH PHÚ YÊN 30
2.1.ăcăđim t nhiên, xã hi ca tnh Phú Yên 30
2.2. Thc trng chuyn dchăcăcu kinh t tnh Phú Yên 31
2.2.1. Nhu cu vn cho chuyn dchăcăcu kinh t 31
2.2.2. Chuyn dchăcăcu ngành kinh t 32


2.2.3. Nhng thành công ca quá trình chuyn dchăcăcu kinh t tnh Phú
Yên 34
2.2.4. Nhng tn ti ca quá trình chuyn dchăcăcu kinh t tnh Phú Yên 35
2.3. Thc trng phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăcăcu
kinh t tnh Phú Yên 37
2.3.1.ăSălc v h thngăngơnăhƠngătrênăđa bàn tnh Phú Yên 37
2.3.2. Thc trng phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăcăcu
kinh t tnh Phú Yên 39
2.3.2.1. Hotăđngăhuyăđng vn 39
2.3.2.2. Hotăđng tín dng 44
2.4. Nhng thành công ca phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn
dchăcăcu kinh t tnh Phú Yên 57
2.5. Nhng tn ti ca phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăcă
cu kinh t tnh Phú Yên 59
2.6. Nguyên nhân ca nhng tn ti trong phát trin tín dng ngân hàng góp
phn chuyn dchăcăcu kinh t tnh Phú Yên 63
2.6.1. Nguyên nhân t phía các NHTM 63
2.6.2. Nguyên nhân t phía khách hàng 64

2.6.3. Nguyên nhân khác 66
Kt lun chngă2 68
CHNGă3.ăGII PHÁP PHÁT TRIN TÍN DNG NGÂN HÀNG GÓP
PHN CHUYN DCHăCăCU KINH T TNH PHÚ YÊN 69
3.1.ănhăhng v phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăcăcu
kinh t tnh Phú Yên 69
3.1.1.ănhăhng v chuyn dchăcăcu kinh t tnh Phú Yên 69
3.1.1.1. Mc tiêu chuyn dchăcăcu kinh t 69
3.1.1.2. Nhu cu vn cho chuyn dchăcăcu kinh t 70
3.1.2. nhăhng v phát trin tín dng ngân hàng góp phnăthúcăđy chuyn
dchăcăcu kinh t tnh Phú Yên 72


3.2. Gii pháp phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăcăcu
kinh t tnh Phú Yên 73
3.2.1. Gii pháp v huyăđng vn ca các NHTM 73
3.2.2. Gii pháp v đuătătínădng ca các NHTM 76
3.2.3. Gii pháp v nâng cao chtălng ngun nhân lc 80
3.2.4. Các gii pháp h tr khác 81
3.3. Kin ngh phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăc cu
kinh t tnh Phú Yên 82
3.3.1. Kin ngh đi vi Chính ph và các B, Ngành 82
3.3.2. Kin ngh đi vi Ngân hàng nhƠănc chi nhánh tnh Phú Yên 84
3.3.3. Kin ngh đi vi chính quyn tnh Phú Yên 86
Kt lun chngă3 87
KT LUN
TÀI LIU THAM KHO

DANH MC CH CÁI VIT TT
STT
Vit tt
Vităđyăđ ting Vit
Vităđyăđ ting Anh
1
ACB
NHTM CP Á Châu

2
Agribank
/VBARD
Ngân hàng nông nghip và phát
trin nông thôn Vit Nam
Vietnam Bank for
Agriculture and Rural
Development
3
BIDV
NHTM CP u t vƠ Phát trin
Vit Nam

4
CIC
Trung tâm thông tin tín dng
Credit Information Center
5
CTG
NHTMCP Công thng Vit
Nam

6
DongA
Bank
NHTM CP ông Á

7
FDI
u t trc tip nc ngoài
Foreign Direct Investment
8
GDP
Tng sn phm ni đa
Gross Domestic Product
9
Kienlong
Bank
NHTM CP Kiên Long

10
MSB

NHTM CP Hàng Hi Vit Nam

11
NHNN
Ngơn hƠng nhƠ nc

12
NHTM
Ngơn hƠng thng mi

13
ODA
H tr phát trin chính thc
Official Development
Assistance
14
POS
Máy chp nhn th thanh toán
Point of Sale
15
STB
NHTM CP Sài Gòn Thng Tín

16
TCTD
T chc tín dng

17
TTTTTD
Trung tâm thông tin tín dng

STT
Vit tt
Vităđyăđ ting Vit
Vităđyăđ ting Anh
18
VCB
NHTM CP Ngoi Thng Vit
Nam

19
UBND
y ban nhân dân

DANH MC BNG BIU
STT
Bng
Ni dung
Trang
1
Bng 1.1
C cu ngành kinh t vƠ c cu xut nhp khu ca
Thái Lan
22
2
Bng 1.2
C cu ngành kinh t vƠ c cu xut nhp khu ca
Hàn Quc
24
3
Bng 2.1
Tng vn đu t toƠn xư hi tnh Phú Yên
32
4
Bng 2.2
Li nhun sau thu ca các NHTM trên đa bàn tnh
Phú Yên
38
5
Bng 2.3
D n tín dng trên GDP tnh Phú Yên

39
6
Bng 2.4
Ngun vn huy đng phân theo k hn gi tin
41
7
Bng 2.5
Ngun vn huy đng phơn theo đi tng khách hàng
42
8
Bng 2.6
Tình hình cp tín dng ca các NHTM
46
9
Bng 2.7
C cu tín dng theo thi hn
49
10
Bng 2.8
C cu tín dng theo ngành kinh t
51
11
Bng 2.9
D n tín dng ngành công nghip ậ xây dng
55
12
Bng 2.10
D n tín dng ngành dch v
56
13

Bng 3.1
D báo nhu cu vn đu t tnh Phú Yên thi k 2011
- 2020
71





DANH MC BIUă
STT
Biuăđ
Ni dung
Trang
1
Biu đ 2.1
Chuyn dch c cu ngành kinh t tnh Phú Yên
33
2
Biu đ 2.2
Tình hình thc hin chuyn dch c cu kinh t
tnh Phú Yên theo ngh quyt đi hi Tnh đng
b ln XIV, XV
36
3
Biu đ 2.3
Ngun vn huy đng xét theo loi tin
43
4
Biu đ 2.4

N xu và t l n xu ca các NHTM
47
5
Biu đ 2.5
Chuyn dch c cu tín dng theo ngành kinh t
50
6
Biu đ 2.6
T trng d n ni b ngành nông ậ lâm nghip
ậ thy sn
53












1 M U
1.ăTínhăcpăthităcaăđătƠi
Trong thi k quá đ lên ch ngha xư hi và hi nhp kinh t quc t, công
nghip hóa ậ hin đi hóa là nhim v trng tâm. Mt trong nhng ni dung quan
trng ca quá trình công nghip hóa ậ hin đi hóa là chuyn dch c cu kinh t t
mt c cu kinh t lc hu, mt cơn đi sang mt c cu kinh t hp lý, hin đi và
hiu qu cao phù hp vi xu th toàn cu.

i hi i biu toàn quc ln th XI ca ng Cng sn Vit Nam đư
thông qua Chin lc phát trin kinh t - xã hi 2011 ậ 2020; trong đó mc tiêu
tng quát ca Chin lc là phn đu đn nm 2020 nc ta c bn tr thƠnh nc
công nghip theo hng hin đi.  đt nhng mc tiêu ca chuyn dch c cu
kinh t theo hng công nghip hóa ậ hin đi hóa, cn phi khai thác tt mi
ngun lc, đc bit là phi có nhiu vn thì mi to nên bc bin đi to ln v cht
trong lc lng sn xut và khoa hc công ngh, thúc đy mnh m quá trình
chuyn dch c cu kinh t. So vi các nc trong khu vc, d n tín dng ngân
hàng ca Vit Nam vào khong 96% GDP, thp hn so vi Trung Quc (132%
GDP), Malaysia (113% GDP) nhng cao hn đáng k so vi nhiu nc khác nh
n  (64% GDP), Campuchia (13% GDP), Bangladesh (58% GDP)ầ iu này
cho thy h thng ngân hàng ca Vit Nam đang đóng góp vai trò vô cùng quan
trng trong vic cung cp vn cho nn kinh t (Hansjoerg Herr, 2010).
Trong Quy hoch tng th kinh t - xã hi tnh Phú Yên giai đon đn nm
2020 cng khng đnh mt trong nhng quan đim phát trin đó lƠ “y nhanh
chuyn dch c cu kinh t ca Tnh theo hng tng t trng công nghip và dch
v; huỔ đng mi ngun lc ca các thành phn kinh t; khai thác nhng ngành có
li th v lao đng và tài nguỔên; đng thi, chú trng m rng các ngành kinh t
có hàm lng v k thut cao, phù hp vi li th ca tnh Phú Yên và ồu hng
ca th trng”; phn đu đn nm 2020 tnh Phú Yên c bn tr thành mt tnh
công nghip và dch v (B k hochăvƠăđuăt,ă2007).


Trong nhng nm qua, quy mô vƠ tc đ chuyn dch c cu kinh t ca tnh
đư chuyn bin tích cc theo hng công nghip hóa ậ hin đi hóa. t đc kt
qu trên là do s đóng góp vƠ tác đng ca nhiu ngun lc, đc bit là vai trò quan
trng ca ngun vn tín dng ngân hàng. iu nƠy đc th hin  d n tín dng
ca các ngơn hƠng thng mi trên đa bàn tnh Phú Yên luôn chim t trng cao,
trên 50% GDP và vn tín dng ngân hàng chim t trng ngƠy cƠng tng trong tng
vn đu t xư hi ca tnh, nm 2006 chim 7.1%, nm 2010 chim 12.4%, nm

2012 chim 16.7%.
Quy mô vƠ c cu tín dng ca các ngơn hƠng thng mi ngƠy cƠng m
rng vƠ điu chnh theo hng tích cc, hp lỦ đư góp phn thúc đy c cu kinh t
theo hng công nghip hóa, hin đi hóa. Tín dng ngơn hƠng tng cng đu t
phát trin sn xut các ngƠnh, lnh vc quan trng lƠ th mnh ca tnh; tc đ tng
trng tín dng các nhóm ngƠnh nông nghip, công nghip, dch v đu tng; trong
đó tc đ tng trng nhóm ngƠnh công nghip, dch v tng nhanh hn nhóm
ngƠnh nông nghip, điu nƠy dn đn t trng d n ca ngƠnh công nghip ậ xây
dng vƠ dch v tng trong khi ca ngƠnh nông ậ lơm nghip ậ thy sn có xu
hng gim. S dch chuyn c cu tín dng nh vy phù hp vi dch chuyn c
cu kinh t. Bên cnh đó, đu t vn tín dng vào khu vc kinh t nông nghip,
nông thôn thc s lƠ đòn by kinh t, góp phn khai thác tim nng đt đai, lao
đng, tƠi nguyênầ phát huy đc th mnh ca tnhầ
Tuy nhiên, thc tin phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dch c
cu kinh t ca tnh Phú Yên theo hng công nghip hóa ậ hin đi hóa còn nhng
tn ti nht đnh nh: mơu thun gia nhu cu v vn trung, dài hn cho chuyn
dch c cu kinh t theo hng công nghip hóa - hin đi hóa và kh nng cung
ng vn ca các ngơn hƠng thng mi; chính sách tín dng cha rõ rƠng; quy trình
và th tc cho vay còn nhiu bt cp đc bit là th tc liên quan đn tài sn th
chp lƠ đt đai; đu t tín dng cha tác đng đúng mc đn chuyn dch c cu
khu vc nông nghip, khi lng tín dng và mng li các ngơn hƠng thng mi
cha tng xng vi nhng đóng góp vƠ tim nng, th mnh ca khu vc này; t


l n xu có xu hng gia tng là du hiu cnh báo cho cht lng tín dng h
thng ngơn hƠng thng mi tnhầ Các vn đ nƠy đòi hi phi đc nhìn nhn
mt cách khách quan và gii quyt mt cách khoa hc đ tín dng ngân hàng tht s
lƠ đòn by tác đng hiu qu đn chuyn dch c cu kinh t tnh Phú Yên trong
thi gian sp đn.
Xut phát t tính cp thit ca yêu cu nêu trên, tác gi chn đ tài vi tên

gi ắGii pháp phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dchăcă cu
kinh t tnhăPhúăYên” làm ni dung nghiên cu trong lun vn ca mình.
2. Mc tiêu và câu hi nghiên cu
Các mc tiêu ch yu ca lun vn:
(1) H thng hóa và làm rõ nhng vn đ lý lun c bn v phát trin tín
dng ngân hàng góp phn dch chuyn c cu kinh t.
(2) Phân tích thc trng phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dch
c cu kinh t tnh Phú Yên, t đó đánh giá nhng thành công, nhng tn ti và
nguyên nhân ca nhng tn ti.
(3) Trên c s phân tích nguyên nhân ca nhng tn ti, lun vn đ xut các
gii pháp ch yu đ phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dch c cu
kinh t tnh Phú Yên.
 đt đc các mc tiêu nghiên cu nêu trên, ni dung ca lun vn phi tr
li đc các câu hi sau đơy:
(1) Thc trng tín dng ngân hàng góp phn chuyn dch c cu kinh t tnh
Phú Yên trong thi gian qua nh th nào?
(2) Nhng mt còn tn ti ca phát trin tín dng ngân hàng góp phn
chuyn dch c cu kinh t tnh Phú Yên và nguyên nhân ca nhng tn ti là gì?
(3) Nhng gii pháp, kin ngh nào nhm phát trin tín dng ngân hàng góp
phn chuyn dch c cu kinh t tnh Phú Yên ?
3. iătng nghiên cu
Nghiên cu thc trng, đánh giá nhng thành công, tn ti và nguyên nhân
tn ti ca phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dch c cu kinh t tnh


Phú Yên theo hng công nghip hóa ậ hin đi hóa; trên c s đó đ xut các gii
pháp đ phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dch c cu kinh t tnh Phú
Yên. ó lƠ đi tng nghiên cu ca lun vn.
4. Phm vi nghiên cu
Phm vi nghiên cu ca lun vn đc xác đnh bi các gii hn nh sau:

(1) V ni dung: C cu kinh t gm ba b phn: c cu kinh t theo ngành
(c cu ngành kinh t), c cu kinh t theo lãnh th vƠ c cu kinh t theo thành
phn; lun vn ch nghiên cu nhng gii pháp phát trin tín dng ngân hàng góp
phn chuyn dch c cu ngành kinh t theo hng công nghip hóa ậ hin đi hóa
ca các ngơn hƠng thng mi trên đa bàn tnh Phú Yên.
(2) V không gian: a bàn tnh Phú Yên
(3) V thi gian: Nghiên cu thc trng, đánh giá nhng thành công và tn
ti ca phát trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dch c cu ngành kinh t
tnh Phú Yên t nm 2006 đn 2012.
5.ăPhngăphápănghiênăcu
Lun vn s dng các phng pháp nghiên cu sau:
(1) Phng pháp điu tra: nhm tin hành thu thp, đánh giá v hot đng
tín dng ngơn hƠng đi vi chuyn dch c cu ngành kinh t ca tnh Phú Yên t
nm 2006 đn nm 2012
(2) Phng pháp thng kê, phân tích: đc s dng khi đánh giá, bình lun
các ch trng, chính sách, ngh quyt, quy đnh, các tình hung thc tin lƠm c s
cho nhng kt lun khoa hc. Phng pháp nƠy đc s dng trong sut quá trình
thc hin đ tài nghiên cu.
(3) Phng pháp tng hp: đc s dng khi đánh giá nhm rút ra nhng
kt lun tng quan, nhng quan đim, các đ xut, kin ngh.
6. Kt cu ca lunăvn
Lun vn gm có 5 phn:
M U


CHNG 1. TNG QUAN V PHÁT TRIN TÍN DNG NGÂN HÀNG
GÓP PHN CHUYN DCH C CU KINH T.
CHNG 2. THC TRNG PHÁT TRIN TÍN DNG NGÂN HÀNG
GÓP PHN CHUYN DCH C CU KINH T TNH PHÚ YÊN.
CHNG 3. GII PHÁP PHÁT TRIN TÍN DNG NGÂN HÀNG GÓP

PHN CHUYN DCH C CU KINH T TNH PHÚ YÊN.
KT LUN


1

2 CHNGă1. TNGăQUAN VăPHÁTăTRIN TệNăDNGă
NGÂN HÀNG GịPăPHNăCHUYNăDCHăCăCUăKINHăT
1.1. Tngăquan văchuynădchăcăcuăkinhăt
1.1.1. KháiănimăcăcuăkinhătăvƠăchuynădchăcăcuăkinhăt

1.1.1.1. Căcuăkinhăt
V mt cht, c cu kinh t đc đnh ngha “ lƠ mt tng th các b phn
hp thành nn kinh t ca mi nc. Các b phn đó gn bó cht ch vi nhau, tác
đng qua li ln nhau và biu hin  các quan h t l v s lng, tng quan v
cht lng trong không gian và thi gian nht đnh, phù hp vi nhng điu kin
kinh t - xã hi nht đnh, nhm đt đc hiu qu kinh t - xã hi cao” (Lêăìnhă
Thng, 1999, trang 12)
V mt lng, c cu kinh t đc xác đnh bng t trng giá tr sn lng
(hoc GDP) ca tng b phn trong tng giá tr sn lng (hay GDP) ca toàn b
nn kinh t.
Các loi c cu kinh t thng hay đc đ cp đó lƠ: c cu kinh t theo
ngƠnh, c cu kinh t theo thƠnh phn kinh t vƠ c cu kinh t theo vùng min;
trong đó c cu kinh t theo ngƠnh hay c cu ngƠnh kinh t lƠ tng hp các ngƠnh
kinh t vƠ mi quan h t l gia các ngƠnh th hin  v trí vƠ t trng ca mi
ngƠnh trong tng th nn kinh t. C cu ngành kinh t có vai trò quan trng nht và
là tiêu chun c bn phn ánh trình đ phát trin kinh t c bn ca mt quc gia.
Vì vy, trong quá trình phát trin các nc đang phát trin đc bit quan tơm đn
xây dng chin lc chuyn dch c cu ngành kinh t, coi đó lƠ điu kin c bn
đ tng trng và phát trin c cu kinh t.

1.1.1.2. Chuynădchăcăcuăkinhăt
Trong quá trình phát trin kinh t ca mt quc gia, c cu kinh t luôn thay
đi, “S thay đi ca c cu kinh t t trng thái này sang trng thái khác trong mt
thi k nht đnh trên c s phù hp vi điu kin khách quan và ch quan, đm
bo cho nn kinh t phát trin” đc gi là chuyn dch c cu kinh t (Phm Th
Khanh, 2010, trang 12)
2

Theo Nguyn Trn Qu (2004); thc cht ca chuyn dch c cu kinh t là
s phát trin không đu gia các b phn hp thành nn kinh t. B phn nào có tc
đ phát trin cao hn tc đ phát trin chung ca nn kinh t thì s tng t trng và
ngc li, b phn có tc đ phát trin thp hn s gim t trng . Nu gi X là mt
b phn cu thƠnh nên c cu kinh t, thì mc đ chuyn dch ca X s đc tính
toán theo công thc sau:



Trng hp đc bit, nu tt c các b phn có cùng mt tc đ tng trng
thì t trng các b phn s không đi, ngha lƠ lúc nƠy không có s dch chuyn c
cu kinh t.
Thông thng, đ dch chuyn c cu s thay đi nhiu trong thi k tng
trng nhanh vì khi đó s chênh lch v tc đ phát trin gia các b phn s ln.
Khi tng trng thp, đ dch chuyn c cu s chm hn do s chênh lch trong
tc đ phát trin gia các b phn s không ln.
Trong lun vn nƠy khi nói đn chuyn dch c cu kinh t tc lƠ nói đn
chuyn dch c cu ngành kinh t theo hng công nghip hóa, hin đi hóa.
1.1.2. Cácăchătiêuăđánhăgiáăchuynădchăcăcuăkinhăt
 T trng đóng góp ca mi ngành trong nn kinh t ti thi đim t
0
:















- Trong đó:




 là t trng giá tr sn lng ca ngành i trong GDP ti thi đim t
0
Y
i
(t
0
) là giá tr sn lng ngành i trong GDP ti thi đim t
0

- Ch tiêu t trng đóng góp ca mi ngành trong nn kinh t cho bit đóng
góp v mt lng ca mi ngành vào tng sn lng ca nn kinh t ti mi thi

đim. Nu xét trong mt thi k, ch s này th hin vai trò ca mi ngành trong
T trng k sau
ca b phn X
T trng k trc
ca b phn X
Tc đ phát trin ca X
Tc đ phát trin chung
=
x
3

nn kinh t. Nu xét nhiu thi k liên tip, ch s này biu hin s thay đi vai trò
ca các ngành qua thi gian.
Tng t, các ch tiêu c cu đu t, c cu xut nht khu cng đc s
dng đ đánh giá chuyn dch c cu kinh t.
 Các ch tiêu đo lng tng trng các ngành trong nn kinh t:
- Mc tng trng ngành kinh t:












Trong đó: Y

0
là giá tr sn lng ca ngành i ti thi đim gc
Y
t
là giá tr sn lng ca ngành i ti thi đim t
- Tc đ tng trng ngành i gia thi đim t và thi đim gc:







- Tc đ tng trng ngành i liên hoàn:







 
- Tc đ tng trng trung bình giai đon t nm 0,1, n:












 


1.1.3. Vaiătròăcaăchuynădchăcăcuăkinhăt đnăsăphátătrinăkinhătă- xưăhi
Th nht, chuyn dch c cu kinh t kích thích tng nng sut lao đng xã
hi. Khi c cu kinh kinh t chuyn dch t nông nghip sang công nghip s lôi
kéo mt b phn lao đng cng chuyn dch theo. Vic chuyn dch lao đng t
nhng ngƠnh có nng sut thp  khu vc nông nghip sang nhng ngƠnh có nng
sut cao  khu vc công nghip s khin cho nng sut lao đng ca toàn b nn
kinh t tng lên.
Th hai, chuyn dch c cu kinh t làm tin đ cho tng trng cao và n
đnh. i vi các nhà kinh t hc, chuyn dch c cu kinh t cng đc coi là mt
trong nhng ni dung tr ct phn ánh mc đ phát trin ca mt nn kinh t (Bùi
4

Tt Thng, 2006).  góp phn đ đm bo hài hòa c mc tiêu trc mt và lâu
dài, xóa b dn nhng mt cơn đi đang tn ti, nhiu nc đư chn con đng phát
trin toàn din thông qua tng trng kinh t nhanh đi đôi vi nâng cao cht lng
tng trng và chuyn dch c cu kinh t (Nguyn Trng Uyên, 2007).
Th ba, chuyn dch c cu kinh t góp phn thúc đy hi nhp kinh t quc t.
Xét v mt kinh t, hai nhân t quan trng ca quá trình chuyn dch
c cu
kinh t lƠ quá trình chuyên môn hóa vƠ thay đi công ngh, tin b k thut. Quá
trình chuyên môn hóa m đng cho vic trang b k thut hin đi, hoƠn thin t
chc, áp dng công ngh tiên tin nơng cao nng sut lao đng. Chuyên môn hóa
cng to ra nhng hot đng dch v vƠ ch bin mi. iu đó lƠm cho t trng ca

các ngành truyn thng gim trong khi t trng các ngƠnh dch v k thut mi
cƠng đc tng trng nhanh chóng, dn dn chim u th vƠ sn xut ra nhng sn
phm phù hp vi tiêu chun quc t hn, to điu kin đ hi nhp kinh t thun
li hn.

Th t, chuyn dch c cu kinh t m ra nhiu c hi vic làm hn cho
ngi lao đng. Nhìn chung, mt s chuyn dch trong c cu kinh t dù là t phát
hay theo mt chng trình hƠnh đng ca Chính ph đu có nh hng đn c cu
vic làm (Nguyn Th Cành, 2001).  to bc chuyn dch trong c cu kinh t,
Chính ph s phi đnh hng các ngành mc tiêu, ngƠnh mi nhn, đ t đó thc
hin các bin pháp, chính sách nhm tng cng, kích thích đu t, đƠo to hun
luyn lao đng vƠ thí đim áp dng công ngh mi. Vic phát trin ngành kinh t
mi nhn có th lƠ đng lc kéo theo s phát trin nhng ngƠnh có liên quan đn
hot đng ca ngành kinh t mi nhn, dn đn s lng vic làm to ra nhiu hn.
i cùng vi s gia tng vic làm  các ngƠnh mi nhn cng có th là s phá sn 
mt s ngành yu th hn, vƠ vic làm li b gim. Kt qu ca s thay đi này bao
gi cng s là mt vic làm  ngƠnh nƠy, tng vic làm  ngành khác (Nguyn Th
LanăHng,ă2009)
5

1.1.4. Nhngănhân tătácăđngăđnăchuynădch căcuăkinhăt
1.1.4.1. Cácănhơnătăkháchăquană
(i) V điu kin t nhiên
Nhân t v điu kin t nhiên có th hiu là toàn b nhng đc thù có tính
cht t nhiên mƠ trên c s đó nhng hot đng kinh t ca con ngi phi thích
ng và khai thác có hiu qu. Nhân t t nhiên bao gm: v trí đa lý ca các vùng
lành th; điu kin đt đai ca các vùng nh điu kin khí hu, thi tit; các ngun
tài nguyên khác ca vùng lãnh th nh ngun nc, rng, bin Các yu t t
nhiên trên tác đng mt cách trc tip đn s hình thành, vn đng và bin đi c
cu kinh t mƠ đc bit lƠ c cu ngành kinh t.

(ii) Th trng và nhu cu tiêu dùng xã hi
Th trng và nhu cu tiêu dùng xã hi lƠ “ngi” đt hàng cho tt c các
ngành ngh, lnh vc kinh t trong toàn b nn kinh t. Nu nh xư hi không có
nhu cu thì tt nhiên không có bt k quá trình sn xut nƠo. Cng nh vy, không
có th trng thì không có kinh t hàng hóa. Th trng và nhu cu tiêu dùng ca xã
hi không ch quy đnh v s lng mà còn c v cht lng các sn phm hàng
hóa, dch v nên nó tác đng trc tip đn quy mô, trình đ phát trin ca các c s
kinh t. Qua đó, tác đng đn xu hng phát trin vƠ phơn công lao đng xã hi,
đn v trí, t trng ca các ngƠnh, lnh vc trong c cu kinh t quc dân thng nht
(TrngăThin Th, 2006).
(iii) Hi nhp kinh t quc t
ơy lƠ nhơn t ht sc quan trng nh hng ti quá trình chuyn dch c
cu kinh t. Ngày nay, quá trình hp tác vƠ giao lu kinh t ngày càng m rng thì
hu ht các quc gia đu thc hin các chin lc kinh t m. Thông qua quan h
thng mi quc t, các quc gia ngƠy cƠng tham gia sơu hn vƠo quá trình hp tác
vƠ phơn công lao đng quc t. Vic tham gia ngày càng sâu rng vào quá trình hp
tác vƠ phơn công lao đng quc t s làm cho các quc gia khai thác và s dng mi
ngun lc ca mình có li nht trên c s phát huy các li th so sánh. Mt khác,
thông qua th trng quc t mà mình tham gia thì mi quc gia li tng thêm các
6

c hi tip cn nhng thành tu khoa hc, công ngh và k thut mi cng nh thu
hút các ngun vn đu t nhm phát trin các ngành kinh t, nơng cao trình đ công
ngh k thut, đy mnh quá trình chuyn dch c cu kinh t.
(iv) Môiătrng chính tr - qun lý
C ch kinh t vƠ c ch qun lý nh hng rt ln đn chuyn dch c cu
kinh t. Gn vi mi mô hình kinh t là mt c cu kinh t tng ng vi nó. Vai
trò ca NhƠ nc là ht sc quan trng, mang tính quyt đnh đi vi quá trình
thành bi trình chuyn dch c cu kinh t. Phi có NhƠ nc hot đng hiu lc,
hiu qu trong c vic đnh hng vƠ điu hành phát trin cng nh trong vic ban

hƠnh c ch chính sách và c trong vic lưnh đo phát trin nhân lc và xây dng
kt cu h tng. NhƠ nc phi đa ra chin lc phát trin kinh t, chin lc phát
trin đi ng doanh nghip cho thi k dài hn, đng li ci tin c cu kinh t
thích ng vi các bc đi c th, chính sách phát trin kt cu h tng, xây dng
nhân lc cht lng cao và hp tác quc t hu hiu.
1.1.4.2. Cácănhơnătăchăquan
(i) Ngun vn và s dng vn
Vn là mt trong nhng tin đ c bn thúc đy chuyn dch c cu kinh t
theo hng công nghip hóa ậ hin đi hóa.  đt đc nhng mc tiêu ca
chuyn dch chuyn dch c cu kinh t, cn phi khai thác tt mi ngun lc, đc
bit là phi có nhiu vn thì mi to nên bc bin đi to ln v cht trong lc
lng sn xut và khoa hc công ngh, thúc đy mnh m quá trình chuyn dch c
cu kinh t. Tm quan trng ca vn cho chuyn dch c cu kinh t th hin trên
mt s khía cnh sau:
Th nht, vn cho vic xây dng và phát trin h tng theo yêu cu chuyn
dch c cu kinh t có Ủ ngha sng. Mt nn kinh t có h thng c s h tng hin
đi, phù hp s góp phn thúc đy chuyn dch c cu kinh t nhanh và bn vng.
Th hai, thông qua huy đng và s dng vn có hiu qu s thúc đy s phát
trin nhng ngƠnh đc u tiên phát trin vƠ đng thi thúc đy s ra đi nhng
7

ngành ngh mi, vùng kinh t trng đim đc xác đnh trong quá trình chuyn
dch c cu kinh t.
Th ba, vn cho vic đy mnh phát trin khoa hc công ngh to đng lc
thúc đy chuyn dch c cu kinh t theo hng công nghip hóa ậ hin đi hóa
đang lƠ nhu cu bc bách vì ngày nay khoa hc công ngh đư tr thành lc lng
sn xut; do đó vn dƠnh cho lnh vc này ht sc cn thit trong quá trình thc
hin chuyn dch c cu kinh t.
Th t, vn to điu kin đy mnh phát trin sn xut nông nghip và kinh
t nông thôn. Ti các quc gia mà ngun tài nguyên, ngun nhân lc, đang còn

ha hn tim nng to ln thì vn đóng vai trò rt quan trng đ đu t, phát trin
làm cho ngành nông nghip tr thành ngành có nhng mt hàng có cht lng cao,
đáp ng nhu cu trong nc và xut khu.
Quá trình chuyn dch c cu kinh t din ra nhanh hay chm là do vic tích
t, tp trung vn có đáp ng đc yêu cu hay không. Ngun cung ng vn cho đu
t đc huy đng thông qua các kênh nh: ngơn sách NhƠ nc, tín dng ngân
hàng, vn t có ca các t chc kinh t, dơn c hay thu hút vn nc ngoài. Trong
điu kin vn ngơn sách NhƠ nc còn hn ch, th trng tƠi chính cha phát trin
mnh, tích ly ni b ca dơn c còn thp và vic thu hút vn đu t nc ngoài
khó khn thì vn tín dng ngân hàng có mt vai trò đc bit quan trng.
(ii) Tin b khoa hc – công ngh
S tin b ca khoa hc k thut, công ngh din ra mnh m trong nc và
trên th gii, ngày càng tr thành lc lng sn xut trc tip có nh hng mnh
m đn chuyn dch c cu kinh t. Chuyn dch c cu kinh t theo hng công
nghip hóa, hin đi hóa da trên c s phát trin khoa hc ậ công ngh là ct lõi.
(iii) Ngun nhân lc
Ngun lao đng và cht lng ca ngun lao đng quyt đnh mc đ thành
công ca quá trình chuyn dch c cu kinh t. Mt quc gia có s lng vic làm
n đnh, đáp ng đc nhu cu ca ngi lao đng; s lng vic lƠm đc to mi
phù hp vi s chuyn dch c cu kinh t theo hng hin đi, có kh nng phát
8

huy nng sut và s sáng to ca ngi lao đng; tn dng ti đa ngun nhân lc
vn có đ thc hin quá trình sn xut ca ci vt cht thì quc gia đó đư đm bo
đc s phát trin bn vng v mt kinh t.
Bên cnh vic xác lp mt c cu ngun lao đng thích hp cn quan tâm
đn cht lng lao đng. Nu ngun nhân lc di dào có cht lng cao s góp
phn dn đn chuyn dch c cu thành công. Cht lng ca lao đng ph thuc
vào s phát trin ca giáo dc, đƠo to và s phát trin y t, th thao vƠ chm sóc
sc khe cng đng. Chính vì vy cn đu t tha đáng cho giáo dc, kt hp vi

chính sách u đưi nhơn tƠi tha đáng, tip tc đƠo to vƠ đƠo to li đ đm bo nhu
cu cho mi thi k phát trin.
1.2. Tngăquan văphátătrinătínădngăngơnăhƠngăgópăphn chuynădchăcăcuă
kinhăt
1.2.1. Mtăsălýălun v phátătrin tínădngăngân hàng gópăphnăchuynădchăcă
cuăkinhăt
1.2.1.1. Phátătrinătínădngăngân hàng gópăphnăchuynădchăcăcuăkinhăt
T “tín dng” có ngun gc t ting Latinh lƠ creditium có ngha lƠ s tin
tng, tín nhim; da trên s tin tng, tín nhim s thc hin các quan h vay
mn mt lng giá tr biu hin di hình thái tin t hoc vt cht trong mt thi
gian nht đnh, ngay c nhng giá tr vô hình nh ting tm, uy tín đ bo đm, bo
lãnh cho s vn đng ca mt lng giá tr nƠo đó. T đó có th đa ra khái nim
tng quát v tín dng nh sau: “Tín dng là mt phm trù kinh t phn ánh s
chuyn nhng quyn s dng vn t ngi s hu sang cho ngi s dng trong
mt thi gian nht đnh và vi mt khon chi phí nht đnh” (S ìnhăThƠnh,ăVă
Th Minh Hng, 2008)
Tín dng ngân hàng là quan h tín dng gia mt bên là ngân hàng vi các
pháp nhân hoc th nhân trong nn kinh t.
Tín dng ngân hàng góp phn chuyn dch c cu kinh t th hin s u tiên
và mc đ tp trung ca vn tín dng ngân hàng cho mc tiêu chuyn dch c cu
kinh t theo hng công nghip hóa ậ hin đi hóa.
9

Theo quan đim ca Trit hc, phát trin là mt quá trình tin lên t thp đn
cao; phát trin không ch đn thun tng lên hay gim đi v lng mà còn có s
bin đi v s vt, hin tng; phát trin lƠ khuynh hng vn đng tin lên t thp
đn cao, t đn gin đn phc tp, t kém hoàn thin đn hoàn thin. Theo đó, phát
trin tín dng ngân hàng góp phn chuyn dch c cu kinh t trong lun vn nƠy
đc hiu là h thng các bin pháp liên quan đn vic m rng hay thu hp qui mô
tín dng, đi tng cp tín dng, hình thc cp tín dng đi vi các ngành ngh,

lnh vc tng ng vi đnh hng chuyn dch c cu kinh t đư đ ra nhm góp
phn chuyn dch c cu kinh t nhanh và bn vng. Bên cnh đó, phát trin tín
dng ngân hàng góp phn chuyn dch c cu kinh t cng bao gm các bin pháp
nâng cao cht lng tín dng ngân hàng.
1.2.1.2. Căcuătínădng vƠămiăquanăhăgiaăcăcuătínădngăvƠăcăcuăkinhăt
TrnăThăHngăHnh (2011) đư nghiên cu v c cu tín dng vƠ mi quan
h gia c cu tín dng vƠ c cu kinh t nh sau:
C cu tín dng chính lƠ t trng d n tín dng đc nhìn nhn, đánh giá
theo các tiêu chí khác nhau nhm phc v cho các mc tiêu phát trin kinh t - xã
hi ca đt nc.
C cu tín dng ngơn hƠng có nhng đc đim c bn sau: (1) c cu tín
dng phn ánh c cu vn đu t cho phát trin kinh t - xư hi vƠ các chính sách
kinh t v mô ca NhƠ nc trong tng thi k; (2) c cu tín dng lƠ mt h thng
các ch tiêu phn ánh mt cách toƠn din v tình hình hot đng ca tng ngân hàng
vƠ c h thng ngân hàng c v s lng (quy mô hot đng) vƠ cht lng.
Cn c vƠo các đc đim ca c cu tín dng có th phơn thƠnh mt s loi
c cu tín dng đin hình nh c cu tín dng theo: (i) tin cho vay; (ii) ngƠnh, lnh
vc kinh t; (iii) thi hn cho vay; (iv) cht lng n; (v) đi tng khách hƠng;
(vi) ngoài ra, tùy theo yêu cu qun lỦ, c cu tín dng đc phơn loi theo mt s
tiêu chí khác, nh: phơn loi theo vùng lưnh th; theo tng danh mc các sn phm,
lnh vc trng yu ca nn kinh t nh cho vay thu mua lúa go, cƠ phê, cao su, lnh
vc xut khu, lnh vc bt đng sn, tiêu dùngầ
10

C cu tín dng và c cu kinh t có mi quan h bin chng, tác đng
qua li ln nhau, điu nƠy th hin :
- Th nht, c cu kinh t quyt đnh c cu tín dng vƠ c cu tín dng
phc v cho mc tiêu, đnh hng phát trin ca c cu kinh t.
- Th hai, c cu tín dng có tác đng tr li đi vi c cu kinh t. Tín dng
ngơn hƠng lƠ mt “kênh” đu t vn quan trng (đc bit lƠ Vit Nam) trong nn

kinh t quc dơn. Vic tng cng hay hn ch tín dng ngơn hƠng (thc cht lƠ
điu chnh c cu tín dng) s góp phn vƠo vic thúc đy hoc lƠ kìm hưm s phát
trin ca ngƠnh, lnh vc kinh t đó.
Chuyn dch c cu tín dng lƠ quá trình bin đi các t trng cu thƠnh nên
tng th tín dng ti mt thi đim, mt giai đon so vi mt thi đim, mt giai
đon trong quá kh. Chuyn dch c cu tín dng ca h thng ngân hàng theo
hng cht lng, hiu qu, phù hp vi mc tiêu, đnh hng phát trin kinh t -
xư hi lƠ ht sc cp thit đ góp phn chuyn dch c cu kinh t.

1.2.2. Săcnăthit phi phátătrinătínădngăngơnăhƠngăgóp phnăchuynădchăcă
cuăkinhăt
Th nht, phát trin tín dng ngân hàng thúc đỔ quá trình tích t và tp
trung vn tm thi nhàn ri đ đáp ng nhu cu vn cho chuỔn dch c cu kinh
t: Tín dng, vi t cách tp trung vƠ phơn phi li vn, s đáp ng nhu cu v vn
cho xư hi, to nên mt đng lc ln thúc đy lc lng sn xut phát trin. Nh
vy, tín dng va giúp cho doanh nghip rút ngn đc thi gian tích ly vn,
nhanh chóng m rng đu t sn xut, va góp phn thúc đy nhanh tc đ tp
trung vƠ tích ly vn cho nn kinh t. Ngoài ra, tín dng lƠ công c tƠi tr cho các
ngƠnh kém phát trin, các ngƠnh kinh t mi nhn trong chin lc phát trin kinh
t ca đt nc, các d án, chng trình kinh t trng tơm, công trình trng đim,
góp phn hình thƠnh các khu công nghip ầ tp trung hng đn vic hình thƠnh
mt c cu kinh t hp lỦ, thúc đy nn kinh t tng trng n đnh vƠ bn vng.
Th hai, phát trin tín dng ngân hàng là công c tài tr thúc đỔ các
ngành kinh t chuỔn dch theo đnh hng công nghip hóa – hin đi hóa: (i) Tín