Ứng dụng dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam( Vietcombank )

BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO

TRNGăIăHCăKINHăTăTHÀNH PHăHăCHệă
MINH
ậậậậậậậậậậậậậậậậậ
ậ







TăNGCăHOẨNGăPHÖ




NGăDNG DCHăVăXUTăNHPăKHUăTRNăGịIă
TIăNGỂNăHẨNGăTHNGăMIăCăPHNăNGOIă
THNGăVITăNAMă(VIETCOMBANK)






LUN VN THC S KINH

T




TP. H CHÍ MINH - NM
2013



BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO

TRNGăIăHCăKINHăTăTHÀNH PHăHăCHệăMINH
ậậậậậậậậậậậậậậậậậậ










TăNGCăHOẨNGăPHÖ




NGăDNGăDCHăVăXUTăNHPăKHUăTRNăGịIăTIă

NGỂNăHẨNGăTHNGăMIăCăPHNăNGOIăTHNGă
VITăNAM (VIETCOMBANK)



Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng
Mã săăăăăăăăăăăăăăă : 60340201



LUN VN THC S KINH
T



Ngiăhngădnăkhoaăhc:ăTS.ăăVăTHăTHÖYăNGA



TP. H CHÍ MINH ậ NM 2013


LIăCAMăOAN

Tôi xin cam đoan Lun vn này là công trình nghiên cu ca cá nhân tôi.
Các s liu, kt qu nêu trong Lun vn là do chính bn thân tôi tng hp t các
báo cáo tài chính và hot đng kinh doanh ca Ngân hàng Thng mi C phn
Ngoi Thng Vit Nam đc công b ti các báo cáo thng niên và các
trang web. Các s liu hoàn toàn
trung thc, chính xác.

Ngi vit Lun vn


TăNgcăHoƠngăPhú
Hc viên lp êm 3 Cao hc Khóa 20
Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng




















MCăLC
TRANGăPHăBỊA

LIăCAM OAN
MCăLC
DANHăMCăCÁCăBNGăSăLIU,ăHỊNHăVẨăBIUă
DANHăMCăTăVITăTT
LIăMăU 1
CHNGă1:ăCăSăLụ LUN V DCHăV
XUTă NHPă KHUă TRNă
GịIăTIăNGỂNăHẨNGăTHNGăMI
4
1.1 -
Nhng vn đ chung vă dchă vă xută nhpăkhuătrnă góiă tiăngơnă hƠngă
thngămi.
4
1.1.1 - Khái nim v dch v xut nhp khu trn gói ti ngân hàng thng mi. 4
1.1.1.1 ậ Khái nim dch v trn gói. 4
1.1.1.2 ậ Khái nim dch v xut nhp khu trn gói ti ngân hàng thng mi. 5
1.1.2 - Các bên tham gia vào gói dch v xut nhp khu trn gói 5
1.1.2.1 ậ Khách hàng - doanh nghip xut nhp khu. 5
1.1.2.2 ậ Công ty dch v giao nhn vn ti. 6
1.1.2.3 ậ Công ty bo him 6
1.1.2.4 ậ Ngân hàng thng mi. 7
1.1.3 - Mô hình dch v xut nhp khu trn gói ti ngân hàng thng mi. 7
1.1.3.1 ậ Mô hình dch v xut khu trn gói 7
1.1.3.2 ậ Mô hình dch v nhp khu trn gói. 12
1.1.3.3 - Mô hình dch v xut nhp khu trn gói. 16
1.1.4 ậ Nguyên tc đnh giá gói dch v xut nhp khu trn gói ca ngân hàng thng
mi. 16


1.1.5 - Tính đc lp ca dch v xut nhp khu trn gói và các sn phm riêng l 17

1.2 ậ Vaiătròăcaădchăvăxutănhpăkhuătrnăgói. 17
1.2.1 ậ Vai trò đi vi ngân hàng. 17
1.2.2 ậ Vai trò đi vi doanh nghip. 18
1.2.3 - Vai trò đi vi nn kinh t. 18
1.3 - uă đimăvƠă nhcă đimăcaădchăvăxutănhpă khuătrnăgóiă soăviăcácă
dchăvăđnăl 19
1.3.1 - u đim ca dch v xut nhp khu trn gói so vi các dch v đn l. 19
1.3.1.1 - i vi khách hàng 19
1.3.1.2 - i vi Ngân hàng 20
1.3.2 - Nhc đim ca dch v xut nhp khu trn gói so vi các dch v đn l. 21
1.3.2.1 - i vi doanh nghip. 21
1.3.2.2 ậ i vi ngân hàng. 22
1.4 - RiăroăcaăngơnăhƠngăkhiăcungăcpădchăvăxutănhpăkhuătrnăgói. 23
1.4.1 ậ Ri ro t khách hàng 23
1.4.2 ậ Ri ro tác nghip ca ngân hàng. 24
1.4.3 - Ri ro phi hp t các ch th liên quan. 24
1.4.4 ậ Các ri ro khác 24
1.5 ậ BƠiăhcăkinhănghimăngădngădchăvăxutănhpăkhuăcaăcácăngơnăhƠngă
thngămiăVităNam. 25
KTăLUNăCHNGă1 26
CHNGă2:ăTHC TRNGăTệNHăKHăTHIăNGăDNG DCHăVăXUTă
NHPă KHUă TRNă GịIă TIă NGỂNă HẨNGă THNGă MIă Că PHNă
NGOIăTHNGăVITăNAM 28
2.1 ậ Tngăquanăv NgơnăhƠngăthngămiăcăphnăNgoiăthngăVităNam . 28
2.2 ậ Thc trng dchăvăxutănhpăkhuătiăVietcombankăgiaiăđonă2008-2012.
29


2.2.1 ậ Các dch v xut nhp khu đc cung ng ti Vietcombank. 29
2.2.1.1 -Các dch v tài tr xut nhp khu 29

2.2.1.2 - Các dch v thanh toán xut nhp khu. 31
2.2.1.3 - Các dch v khác. 32
2.2.2 - Thc trng hot đng dch v xut nhp khu ti Vietcombank giai đon 2008-
2012. 35
2.2.2.1- Thc trng hot đng tài tr xut nhp khu ti Vietcombank t 2008-
2012 35
2.2.2.2- Thc trng hot đng thanh toán xut nhp khu ti Vietcombank t 2008-
2012. 38
2.2.2.3- Thc trng hot đng dch v khác. 41
2.2.3 ậ Nhn xét. 44
2.3 ậ Phơnătíchătínhăkhăthiăcaăvicăngădngădchăvăxutănhpăkhuătrnăgóiă
tiăVietcombank 45
2.3.1ậ Phân tích đi th cnh tranh. 45
2.3.1.1 ậ Phân tích dch v xut nhp khu trn gói ca các Ngân hàng thng
mi. 45
2.3.1.2 - ánh giá thc trng phát trin dch v xut nhp khu trn gói ca các
ngân hàng thng mi. 47
2.3.2 ậ Phân tích nhu cu ca khách hàng đi vi dch v xut nhp khu trn gói ti
Vietcombank. 51
2.3.2.1 ậ S liu s dng và phng pháp nghiên cu 51
2.3.2.2 ậ Kt qu kho sát 52
2.3.3 ậ Phân tích ni lc ca Vietcombank trong hot đng cung ng dch v xut nhp
khu trn gói . 56
2.3.3.1- im mnh (Strengths) 56
2.3.3.2 - im yu (Weakness) 57


2.3.3.3 - C hi (Opportunities) 59
2.3.3.4 - Thách thc (Threats) 59
2.3.4 - ánh giá tính kh thi. 60

KTăLUNăCHNGă2 61
CHNGă3:ăGII PHÁP NGăDNGă
DCHăVăXUTăNHPăKHUăTRNă
GịIă TIă NGỂNă HẨNGă THNGă MI Că PHNă NGOIă THNG VITă
NAM
62
3.1 ậ nhă hngă chină lcă phátă trină dchă vă xută nhpă khuă caă
Vietcombankăđnănmă2020. 62
3.1.1 ậ nh hng chin lc phát trin chung ca Vietcombank đn 2020 62
3.1.2 - nh hng chin lc phát trin dch v xut nhp khu caVietcombank đn
nm 2020. 63
3.2 - GiiăphápăngădngădchăvăxutănhpăkhuătrnăgóiătiăVietcombank 64
3.2.1 ậXây dng quy trình nghip v liên quan đn dch v xut nhp khu trn gói ti
vietcombank. 64
3.2.1.1 - Xác đnh c th chc nng nhim v ca tng b phn trong ngân hàng
đi vi dch v xut nhp khu trn gói. 64
3.2.1.2 - Hoàn thin quy trình nghip v liên quan đn dch v xut nhp khu trn
gói. 65
3.2.2 - Gii pháp phi hp vi công ty dch v giao nhn vn ti và công ty bo him. 73
3.2.2.1 - Các tiêu chí đ la chn đi tác: 73
3.2.2.2 ậ Mô hình phi hp cung ng dch v giao nhn vn ti và bo him. 74
3.2.2.3- Trách nhim ca các bên trong liên kt gia Vietcombank và công ty dch
v giao nhn vn ti và bo him. 76
3.2.3 ậ Gii pháp đnh giá dch v xut nhp khu trn gói ti Vietcombank. 78
3.2.4 - Nâng cao trình đi đi ng nhân lc. 79
3.2.5 - Marketing gói dch v đn đi tng khách hàng mc tiêu. 80


3.2.5.1 - Xác đnh đi tng khách hàng mc tiêu. 80
3.2.5.2 - Tìm kim khách hàng. 82

3.2.5.3 - Qun lý và chm sóc khách hàng 83
3.2.6 - Qun lý ri ro phát sinh khi thc hin dch v xut nhp khu trn gói. 84
3.2.6.1 - Hn ch ri ro tác nghip. 84
3.2.6.2 - Hn ch ri ro phi hp. 85
3.2.6.3 - Hn ch ri ro đo đc. 85
3.2.7 - Gii pháp phi hp t phía khách hàng. 85
3.3 - PhngăphápătrinăkhaiăvƠălătrìnhăthcăhinăngădngădchăvăxutănhpă
khuătrnăgóiăcaăVietcombankăvƠoăthcătin. 87
3.3.1 - Phng pháp trin khai 87
3.3.2 ậ L trình thc hin. 88
3.4 ậ KinănghăđiăviăngơnăhƠngănhƠăncăvƠăcácăcăquanăhuăquan. 89
3.4.1 - Kin ngh đi vi ngân hàng nhà nc 89
3.4.2 ậ Kin ngh đi vi các c quan hu quan khác. 90
KTăLUNăCHNGă3 91
KTăLUN 92
DANHăMCăTẨIăLIUăTHAMăKHO
PHăLCăLUNăVN.












DANHăMCăCÁCăSă,ăBNGăSăLIUăVẨăBIUă

SăTT
NiăDung
Trang
Hình 1.1
Mô hình dch v xut khu trn gói
8
Hình 1.2
Mô hình dch v nhp khu trn gói
13
Biu đ 2.1
Tc đ tng trng ca tng d n và tín dng tài tr XNK
37
Biu đ 2.2
Tc đ tng trng ca doanh s thanh toán XNK ca
Vietcombank giai đon 2008-2012.
39
Bng 2.1
Thc trng cho vay tài tr XNK ca Vietcombank
35
Bng 2.2
Tình hình thanh toán XNK ca Vietcombank t 2008 đn
2012
38
Bng 2.3
S d bo lưnh ca Vietcombank giai đon 2008-2012
42
Bng 2.4
Doanh s mua bán ngoi t ca Vietcombank đon 2008-
2012

43
S đ 3.1
Quy trình thc hin dch v xut khu trn gói
65
S đ 3.2
Quy trình thc hin dch v nhp khu trn gói
68
S đ 3.3
Quy trình thc hin dch v XNK trn gói
70
S đ 3.4
Mô hình phi hp cung ng dch v giao nhn vn ti và bo
him
75








DANHăMCăCÁCăTăVITăTT

Kinh doanh ngoi hi KDNH
Letter of Credit L/C
Ngân hàng thng mi NHTM
Ngân hàng nhà nc NHNN
Ngân hàng Thng mi c phn Ngoi Thng VCB
Vit Nam (Vietcombank)

Nhp khu NK
Telegraphic transfer T/T
Thanh toán quc t TTQT
Thng mi c phn TMCP
Trách nhim hu hn TNHH
Xut khu XK
Xut nhp khu XNK
Xut nhp khu trn gói XNKTG











1

LIăMăU
1.ăTínhăcpăthităcaăđătƠi.
Thanh toán XNK là mt trong nhng nghip v quan trng ca các NHTM.
Vic t chc tt hot đng thanh toán XNK ca các NHTM góp phn thúc đy hot
đng kinh doanh ca các doanh nghip Vit Nam nói riêng và ca nn ngoi thng
Vit Nam nói chung, đng thi mang li li ích to ln đi vi NHTM. Ngoài phí dch
v thu đc, NHTM còn có th phát trin đc các mt nghip v khác nh nghip v
kinh doanh ngoi t, nghip v tài tr XNK, nghip v bo lưnh quc t
Tuy nhiên trong nhng nm qua, VCB đng trc nguy c, thách thc ln v

cnh tranh, mt th phn hot đng ca mình. Áp lc cnh tranh đi vi VCB là phi
luôn đi mi và phát trin hn na cht lng dch v. Vì vy, tuy th phn hot đng
thanh toán XNK ca h thng VCB nói chung vn chim áp đo trên th trng nhng
s st gim th phn này có th coi là mt s chuyn dch tt yu.
Thêm vào đó, nu vic nghiên cu và sáng to ra sn phm mi đòi hi chi phí
và thi gian ln thì vic đóng gói sn phm li mang li nhng li th cnh tranh lâu
dài bi chi phí thp và không tn nhiu thi gian. Vic đóng gói giúp sn phm có sc
sng hn và có kh nng chim lnh th trng nhanh hn nh s thun tin và giá tr
gia tng mang li cho khách hàng. Dch v XNKTG cng ra đi và phát trin da trên
c s đó. Tuy nhiên, sn phm còn khá xa l và cha đc ng dng rng rưi ti các
NHTM trong đó có VCB. T thc tin trên, tôi chn đ tài ắng dng dch v xut
nhp khu trn gói ti Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam
(Vietcombank)” làm đ tài nghiên cu cho lun vn cao hc ca mình.
2. Mcătiêu nghiênăcu:
Nhm đóng góp thêm mt góc nhìn, mt quan đim đi vi cht lng dch v
thanh toán XNK ti VCB, nghiên cu vic ng dng mt sn phm khoa hc có giá tr
c lý lun và thc tin v dch v mi - Dch v XNKTG. Qua đó nâng cao thng
hiu và uy tín ca VCB; giúp duy trì và phát huy th mnh, gi vng th phn thanh
2

toán XNK; góp phn nâng cao hiu qu hot đng thanh toán XNK.
3. iătngănghiênăcuăvƠăphmăviănghiênăcu:
Trng tâm nghiên cu ca lun vn này là phân tích thc trng hot dch v
XNK ti VCB giai đon 2008-2012 nhm rút ra nhng nhn xét đánh giá v tình hình
hot đng dch v XNK ca h thng VCB trong giai đon này, t đó phân tích tính
kh thi ca vic ng dng dch v XNKTG ti VCB nhm đa ra nhng gii pháp hp
lý đ ng dng dch v này ti VCB.
4. Phngăphápănghiênăcu:
Các phng pháp nghiên cu ca đ tài da trên c s h thng hoá nhng vn
đ mang tính lý lun v nghip v XNK và kinh nghim thc tin trong hat đng

thanh toán XNK, tin hành thng kê, tng hp s liu thc t, điu tra mt s ngân
hàng đi th cnh tranh đư trin khai dch v XNKTG, kho sát nhu cu khách
hàng t đó phân tích đánh giá đa ra nhng gii pháp đ ng dng dch v XNKTG
ti VCB.
5. NhngăđóngăgópămiăcaăđătƠi.
Lun vn làm rõ mt s vn đ lý lun v dch v XNKTG trên c s tng quan
có chn lc mt s quan đim c bn ca các nhà kinh t hc và mt s hc gi ca
Vit Nam, kt hp và rút ra nhng u nhc đim ca gói sn phm này so vi nhng
sn phm đn l, nhng ri ro cng nh hiu qu mà sn phm mang li.
Trên c s ngun s liu cp nht có chn lc, lun vn trình bày tng quan
thc trng dch v XNK ti VCB giai đon 2008-2012 và phân tích tính kh thi cho
vic ng dng dch v XNKTG ti VCB.
Lun vn đư đa ra nhng gii pháp c th hn b sung thêm vào nhng gii
pháp c bn mà nhng lun vn trc đây đư nghiên cu: khâu liên kt vi công ty vn
ti và bo him đc làm rõ hn và c th hn đ có cái nhìn rõ ràng hn khi ng dng
gói sn phm này.
6. KtăcuăcaăđătƠi.
3

Ngoài li m đu và kt lun, b cc ca lun vn gm 3 chng nh sau:
Chng 1: C s lý lun v dch v xut nhp khu trn gói ti ngân hàng thng mi.
Chng 2: Thc trng tính kh thi ng dng dch v xut nhp khu trn gói ti Ngân
hàng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam.
Chng 3: Gii pháp ng dng dch v xut nhp khu trn gói ti Ngân hàng thng
mi c phn Ngoi thng Vit Nam.

4

CHNGă1: CăSăLÝ LUN V DCHăV
XUTăNHPăKHUă
TRNăGịIăTIăNGỂNăHẨNGăTHNGăMI
1.1 -
Nhng vn đ chung v dchăvăxutănhpăkhu trnăgóiătiăngơnăhƠngă
thngămi.
1.1.1 - Kháiănimăvădchăvăxutănhpăkhu trnăgóiătiăngơnăhƠngăthngămi.
1.1.1.1 ậ Kháiănimădchăvătrnăgói.
Dch v trn gói là mt trong nhng phng pháp mà các nhà qun tr hàng đu
s dng đ đi phó vi xu hng bưo hòa th trng và tiêu chun hóa sn phm. Dch
v trn gói là mt tp hp nhng dch v, nhng sn phm đc lit kê sn đ khách
hàng la chn theo danh mc trong gói. ợiu này có ngha là dch v trn gói s bao
gm nhiu loi sn phm dch v khác nhau kt hp li vi nhau mà nu tách ra chúng
có th tn ti nh nhng dch v riêng bit, tha mưn nhng nhu cu đn l c th nào
đó ca khách hàng. Có th hiu dch v trn gói là phng thc chào bán hoc
marketing hai hay nhiu dch v trong mt gói sn phm, vi mc giá đc ngi mua
cm nhn rng thp hn so vi khi mua tng sn phm riêng l.
Trong lnh vc ngân hàng, khái nim v dch v ngân hàng trn gói có th hiu:
là gói dch v bao gm các dch v ngân hàng khác nhau, mi dch v đn l trong gói
tha mưn nhu cu c th nào đó ca khách hàng. C s đ hình thành gói dch v là các
nhu cu đn l đó có mi liên h vi nhau, đ sau khi ắđóng gói” sn phm cui cùng

thì có th đáp ng mt chui các nhu cu đa dng, đem li tin ích cho c ngân hàng và
khách hàng.
Theo khái nim trên, thì các dch v nh trong gói dch v phi cùng hng đn
mt nhu cu ln hn các nhu cu c th riêng l, và dch v ngân hàng trn gói hoc s
đáp ng mt dưy nhu cu có quan h vi nhau hng đn mt nhu cu tng th, hoc
h tr mt chui các công vic đc khách hàng thc hin theo trình t.
5

1.1.1.2 ậ Kháiănimădchăvăxutănhpăkhu trnăgóiătiăngơnăhƠngăthngămi.
Dch v XNKTG ti các NHTM là vic NHTM cung cp cho doanh nghip
XNK các dch v liên quan đn vic thc hin mt lô hàng xut/nhp khu theo L/C,
nh thu hay hp đng ngoi thng. ợây là s kt hp ca các sn phm dch v khác
nhau: dch v giao nhn vn ti hàng hoá, dch v bo him hàng hoá, dch v tài tr và
thanh toán ca ngân hàng. Nhng dch v này tuy là nhng sn phm riêng l hot
đng  nhng lnh vc khác nhau nhng có cùng chung vai trò là phc v hot đng
XNK ca doanh nghip. Vai trò ca NHTM trong gói dch v này là thc hin tài tr
thng mi, thanh toán và làm đu mi phi hp vi các đn v có chc nng thc hin
dch v giao nhn vn ti hàng hoá, dch v bo him hàng hoá.
Dch v XNKTG th hin s kt hp gia nhng đn v đc lp. Trong đó, tng
đn v vi nhng li th chuyên môn riêng ca mình s cùng hp tác vi nhau đ h
tr cho khách hàng đt đc nhu cu tng th thay vì nhng nhu cu riêng l trong
chui quy trình XNK khi khách hàng s dng dch v này.
1.1.2 - CácăbênăthamăgiaăvƠoăgóiădchăvăxutănhpăkhu trnăgói.
Nh đư nêu trên, dch v ắXut nhp khu trn gói” là s kt hp ca các sn
phm dch v riêng l đ phc v trn gói mt thng v mua bán ca các bên XNK:
dch v giao nhn vn ti hàng hóa, dch v bo him và dch v tài tr và thanh toán
ca ngân hàng. S kt hp này đc th hin thông qua s liên kt gia ba đn v đc
lp cùng vi doanh nghip XNK: Công ty dch v giao nhn vn ti, công ty bo him
và NHTM.
1.1.2.1 ậ Khách hàng - doanhănghipăxutănhpăkhu.

Nhng doanh nghip hot đng trong lnh vc XNK hàng hóa là nhng khách
hàng mc tiêu mà sn phm này hng đn. ây đc xem là đi tng đ dch v này
tn ti và phát trin. Nhu cu ca nhng doanh nghip này trong quá trình thc hin
công vic mua bán hàng hóa vi nc ngoài là c s đ sn phm XNKTG đc phát
huy tính tin ích ca mình. Do vy, khách hàng ậ doanh nghip XNK là bên tham gia
6

bt buc phi có trong dây chuyn phát trin dch v XNKTG.
1.1.2.2 ậ Côngătyădchăvăgiaoănhnăvnăti.
Công ty dch v giao nhn vn ti là nhng công ty chuyên trách v dch v giao
nhn vn ti hàng hoá: nhn hàng t ngi gi, t chc vic vn chuyn, lu kho, lu
bưi, làm các th tc giy t và các dch v khác có liên quan đ giao hàng cho ngi
nhn theo s u thác ca ch hàng, ca ngi vn ti, hoc ca ngi làm dch v giao
nhn khác (gi chung là khách hàng). Trong xu th thng mi toàn cu hoá cùng vi
s phát trin nhiu hình thc vn ti mi trong nhng thp niên qua. Ngày nay, ngi
làm dch v giao nhn hàng hoá gi vai trò quan trng trong vn ti và buôn bán quc
t. Nhng dch v ngi giao nhn thc hin không ch dng li  các công vic c
bn truyn thng nh đt ch đóng hàng, ni dùng đ kim tra hàng hoá, giao nhn
hàng hoá mà còn thc hin nhng dch v chuyên nghip hn nh t vn chn tuyn
đng vn chuyn, chn tàu vn ti, đóng gói bao bì hàng hoá, .v.vầ Khi tham gia vào
gói sn phm, thông qua ngân hàng, khách hàng s yên tâm hn v vn đ giao nhn
hàng hóa cng nh thuê phng tin vn ti đ chuyn hàng t ni xut đn ni nhp
theo mt quy trình sn có. ây đc xem là bên cung ng dch v vn chuyn và giao
nhn hàng hóa cho doanh nghip XNK thông qua s h tr t ngân hàng khi thc hin
gói sn phm. Công ty dch v giao nhn vn ti đóng vai trò quan trng cn có cho s
phát trin lâu dài ca dch v XNKTG ca ngân hàng.
1.1.2.3 ậ Côngătyăboăhim
Cng nh công ty dch v giao nhn vn ti, công ty bo him là mt đi tác
không th thiu trong gói dch v này. Vi chc nng c bn là đm bo v mt tài
chính trc ri ro cho đi tng đc bo him mà đi tng  đây là hàng hóa XNK.

Công ty bo him góp phn không nh cho quy trình vn hành ca dch v XNKTG
ca ngân hàng. Thông qua s t vn ca ngân hàng, doanh nghip XNK có th tìm
đc đi tác uy tím đm bo cho mi ri ro ca hàng hóa XNK.
7

1.1.2.4 ậ NgơnăhƠngăthngămi.
Ngân hàng thng mi đóng vai trò quan trng trong vic đa sn phm đn vi
khách hàng, là đu mi liên kt gia các bên trong quá trình trin khai và thc hin sn
phm. Ngoài chc nng c bn là tài tr vn và thanh toán cho khách hàng, ngân hàng
còn h tr t vn và giúp cho doanh nghip XNK tìm đc nhiu đi tác mi.
1.1.3 - Mô hình dch v xut nhp khu trn gói ti ngơnăhƠngăthngămi.
Da vào nhu cu ca khách hàng v XNK mà gói dich v ra đi cung ng cho
tng nhu cu c th trong quá trình khách hàng thc hin XNK hàng hóa.
1.1.3.1 ậ Mô hình dch v xut khu trn gói
 thc hin mt thng v xut khu, doanh nghip nào cng tri qua ba giai
đon: giai đon trc khi giao hàng, giai đon thc hin hp đng và giai đon sau khi
giao hàng. Nhu cu ca khách hàng trong mi giai đan là khác nhau và da vào nhu
cu ca doanh nghip trong tin trình thc hin xut khu, mô hình dch v xut khu
trn gói có th hình dung nh sau:
Hình 1.1 ậ Mô hình dch v xut khu trn gói.

8

TRCă
KHI
XUTă
KHU
NHU CU DN XK
DCH V NGÂN HÀNG
M tài khon
Tìm kim th trng tim
nng, tìm kim đi tác
T vn th trng xut khu.
Ký kt hp đng ngoi
thng có ni dung cht
ch, không có ri ro
T vn ký kt hp đng ngoi
thng
Tài tr sn xut/thu mua
hàng XK
Tài tr trc giao hàng
Phòng nga ri ro hi
đoái
T vn v H phái sinh
Bo lưnh
Bo lãnh thc hin hp đng
/Bo lãnh hoàn tin ng trcầ
GIAI
ONă
SAU
GIAO

HÀNG
Thu tin hàng
Tài tr sau giao hàng
H tr thanh toán
Tài tr sau giao hàng
GIAI
ONă
THCă
HINă
HPă
NG
Thuê phng tin vn
chuyn
Thc hin giao hàng và
thông quan hàng hóa
Mua bo him cho hàng hóa.
Chun b b chng t XK.
Gii thiu t chc giao nhn uy
tín
Gii thiu công ty bo him uy
tín
Hng dn lp /lp h b chng
t hàng xut
9

Theo mô hình trên, các sn phm mà ngân hàng cung cp trong gói dch v xut
khu trn gói đáp ng phù hp vi nhu cu ca tng giai đon xut khu.
M tài khon: là vic đu tiên mà ngân hàng cn làm đi vi khách hàng giao
dch ln đu. Thông qua tài khon, ngân hàng có th theo sát tình hình hot đng ca
khách hàng, phc v công tác qun tr ri ro và đáp ng nhu cu ca khách hàng d

dàng hn.
- Giai đon trc khi giao hàng: Nhu cu ca doanh nghip trong giai đon
này gm:
Thông tin v th trng mc tiêu và v đi tác, son tho và ký kt hp đng
ngoi thng. Vi nhng hiu bit v th trng mc tiêu, doanh nghip XK s bit
đc: Yêu cu ca th trng này v hàng hóa, sn phm đang  giai đon nào ca chu
k sng và tình hình cnh tranh ca hàng hóa trong th trng đó. Vic tìm thông tin v
đi tác thng xoay quanh các khía cnh nh kh nng tài chính, uy tín trong kinh
doanh và kh nng v chuyên môn trong kinh doanh ngành hàng và XNK. Son tho
và ký kt hp đng là bc quyt đnh vic thc hin XK hàng hóa. Hp đng th hin
ý chí và ràng buc ngha v ca các bên. Các bên đu c gng đt đc nhng điu
khon có li nht vi chi phí hp lý, không đn gin ch bo v ti đa li ích ca mình
mà còn phi quan tâm ti li ích chính đáng ca đi phng thì mi hi vng giao dch
thành công và to dng mi quan h tt đp trong kinh doanh.  đáp ng nhu cu
này, ngân hàng cung cp dch v t vn h tr khách hàng v th trng mc tiêu và v
ký kt hp đng ngoi thng. Ngân hàng có th tìm kim thông tin v đi tác, kh
nng cng nh uy tín ca nhà nhp khu mà khách hàng cn hng ti. u mi cung
cp các loi thông tin này cho ngân hàng ch yu là các ngân hàng đi lý. Vic ngân
hàng tham gia t vn trong đàm phán và ký kt hp đng va tng cng th mnh ca
khách hàng trong đàm phán, va khng đnh uy tín ca khách hàng vì có mt t chc
tài chính hu thun, đng thi giúp hn ch kh nng khách hàng chp nhn nhng
điu khon bt li.
10

Chun b ngun hàng (sn xut/thu mua) là bc tip theo đ chun b xut
khu. Doanh nghip cn chun b dy đ hàng hóa đúng quy cách vi s lng và
cht lng theo tha thun đ đc thanh toán. Tuy nhiên không phi lúc nào doanh
nghip cng có đ vn đ tài tr cho hot đng sn xut và thu gom hàng hóa, nên
doanh nghip có th cn ngun tài tr t bên ngoài. Do vy, ngân hàng s tài tr
trc giao hàng bng cách đáp ng nhu cu vay vn ngn hn ca doanh nghip đ

trang tri các chi phí cho vic sn xut hàng hóa theo quy đnh trong hp đng. Tài
tr trc giao hàng có th bao gm các chi phí liên quan đn kim đnh, lu kho,
thông quan, vn chuyn, bo himầ
Phòng nga ri ro t giá hi đoái là cn thit cho giai đon trc khi xut
hàng. Vì sau khi hp đng đc ký kt, nhà xut khu có mt khon phi thu bng
ngoi t trong tng lai. S bin đng t giá là không bit trc đc nên nhà xut
khu có nhu cu bo him ri ro này. Ngân hàng có th t vn cho khách hàng s
dng mt trong các công c ngoi hi phái sinh: hp đng ngoi hi k hn
(forward), hp đng ngoi hi tng lai (future), hp đng quyn chn (option).
Bo lãnh thc hin hp đng/bo lãnh hoàn tin ng trc trong mt vài
trng hp nh hàng hóa giao dch manh tính đc bit khó có th lu thông (có in
logo, nhãn mác c th ca pháp nhân nào đó) hoc giá tr hp đng ln, nhà xut
khu có th yêu cu bên mua ng trc đ có điu kin sn xut và d phòng ri ro t
chi hàng. i li, nhà nhp khu s yêu cu bo lãnh thc hin hp đng hoc bo
lãnh hoàn tin ng trc. Khi đó, doanh nghip xut khu cn tìm mt đnh ch tin
cy thc hin bo lưnh cho mình, thng là các ngân hàng có quan h lâu dài vi
doanh nghip. Do vy, trong giai đon này, ngân hàng s h tr khách hàng bng
cách phát hành bo lãnh cho doanh nghip. ây là mt hình thc cp tín dng, trong
đó, ngân hàng cam kt bi thng cho nhà nhp khu nu nhà xut khu vi phm mt
trong các điu khon quy đnh trong hp đng bo lãnh. Các hình thc bo lãnh ngân
hàng có th cung cp trong dch v xut khu trn gói này nh: bo lãnh d thu, bo
11

lãnh thc hin hp đng, bo lãnh hoàn tin ng trcầ
- Giai đon thc hin hp đng: Công vic doanh nghip phi làm trong giai
đon này là thông quan hàng hóa và thu thp đy đ chng t gi sang nhà nhp khu
đ đc thanh toán. Tùy vào điu kin thng mi c th mà doanh nghip xut khu
thc hin công vic này hay không, bao gm:
La chn phng thc, phng tin vn ti và la chn công ty bo him.
Nu điu kin thng mi mà hai bên chn th hin bên xut phi mua bo him

và/hoc ký hp đng vn ti, thì doanh nghip XK cn thn trng tìm hiu v nng
lc và uy tín ca t chc vn chuyn, công ty bo him đ tránh thit hi t s yu
kém trong kh nng vn chuyn và nhng ri ro có th xy ra. ầVi nhu cu này,
ngân hàng s gii thiu t chc giao nhn và công ty bo him có uy tín và có kinh
nghim cùng vi nhng điu kin u đưi hn so vi vic khách hàng t tìm kim.
Thc hin giao hàng và thông quan hàng hóa và chun b b chng t xut
khu là bc tip theo sau khi xác đnh phng thc vn chuyn hp lý. Chun b b
chng t xut khu là khâu quan trng đ nhà xut khu nhn đc thanh toán t đi
tác. Khi chng t đm bo đúng theo yêu cu mà nhà NK cn cung cp cùng vi vic
nhà xut khu thông báo cho đi tác v vic hoàn thành trách nhim ca mình đ đi
tác nhn hàng thì vic thanh toán s chn chn và nhanh hn. Các doanh nghip luôn
chú trng khâu này đ đc thanh toán mt cách nhanh nht. Do vy, ngân hàng có
th cung cp dch v hng dn lp/ lp h b chng t xut khu tùy vào nhu cu
ca doanh nghip. C th, sau khi nhn chng t mà t chc giao nhn lp ra, ngân
hàng s kim tra và hng dn khách hàng/nhn y thác ca khách hàng lp b
chng t thanh toán phù hp vi yêu cu nhà nhp khu ri chuyn đi đòi tin hàng.
- Giai đon sau khi giao hàng:  giai đon này, nhà xut khu s đòi tin nhà
nhp khu. Tc đ thanh toán và s tin nhn đc tùy thuc vào phng thc và thi
hn thanh toán mà hai bên đư tha thun. Nhu cu ca doanh nghip trong giai đon
này bao gm:
12

Thu tin hàng là khâu đu tiên sau khi nhà xut khu giao hàng cho nhà nhp
khu. Nhà xut khu thng chn mt ngân hàng uy tín và có kinh nghim trong
nghip v thanh toán quc t đ thc hin thu tin hàng, thng là ngân hàng mà h có
quan h thng xuyên. Do vy, ngân hàng s h tr thanh toán cho khách hàng. Tùy
theo phng thc thanh toán đc quy đnh trong hp đng, ngân hàng s cung cp sn
phm thanh toán quc t phù hp, đi din cho quyn li ca nhà xut khu thúc đy
vic thc hin ngha v tr tin ca nhà nhp khu.
Tài tr sau giao hàng đ nhanh quay vòng vn. Nhm tng sc cnh tranh ca

hàng hóa và thu hút ngi mua, ngi bán thng áp dng tín dng thng mi đi vi
ngi mua, nhng điu này cng khin cho ngi bán b chim dng vn. Bt k công
ty nào cng mun thu hp vòng quay vn ca mình, nên nhà xut khu có th cn đc
tài tr đ tip tc công vic sn xut kinh doanh trc khi tin hàng đc chuyn vào
tài khon. Do vy, ngân hàng có th cp tín dng cho khách hàng t sau thi đim giao
hàng ti khi nhà nhp khu thanh toán, thng nhm mc đích quay vòng vn đ
khách hàng tip tc sn xut kinh doanh. Tùy tng trng hp, khách hàng có th la
chn hình thc cp tín dng là chit khu hi phiu hoc bao thanh toán khon phi
thu.
1.1.3.2 ậ Mô hình dch v nhp khu trn gói.
Cng nh thng v xut khu, quá trình nhp khu hàng hóa cng tri qua ba
giai đon: giai đon trc khi nhp khu, giai đon thc hin hp đng và giai đon
sau giao hàng. Nhu cu ca khách hàng trong mi giai đan là khác nhau và da vào
nhu cu ca doanh nghip trong tin trình thc hin nhp khu, mô hình dch v nhp
khu trn gói có th hình dung nh sau:




13

Hình 1.2 ậ Mô hình dch v nhp khu trn gói.

GIAI
ONă
TRCă
KHI
NHPă
KHU
NHU CU DN NK
DCH V NGÂN HÀNG
Cung cp hn mc tài tr NK
Tìm kim th trng tim
nng, tìm kim đi tác
T vn th trng NK đi vi

tng mt hàng NK
Ký kt hp đng ngoi
thng có ni dung cht
ch, không có ri ro
T vn ký kt hp đng ngoi
thng
Tài tr thanh toán trc
tin hàng nhp khu
Tài tr thanh toán trc khi
nhn hàng
Phòng nga ri ro hi đoái
T vn v H phái sinh
Bo lưnh, phát hành L/C
Bo lãnh, phát hành L/C
M tài khon
GIAI
ONă
SAU
GIAO
HÀNG
Thanh toán tr sau tin hàng
Lu kho hàng hóa
H tr thanh toán
Tài tr hàng lu kho
GIAI
ONă
THCă
HINă
HPă
NG

Thuê phng tin vn
chuyn
Thc hin nhn hàng và
thông quan hàng hóa
Mua bo him cho hàng
hóa.
Gii thiu t chc giao nhn uy
tín
Gii thiu công ty bo him uy
tín