Mô hình thanh toán điện tử và các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán

Học Viện Công Nghệ Bưu Chính Viễn Thông
Thương mại điện tử
Mô hình thanh toán điện tử và các dịch
vụ được sử dụng trong thanh toán.
GIẢNG VIÊN: Ths. Ao Thu Hoài
NHÓM 1
Nội dung trình bày
D09QT1-Nhom 16 2
I. Mô hình thanh toán trực tuyến.
II. Các dịch vụ được sử dụng trong
thanh toán điện tử.
I. Mô hình thanh toán trực tuyến
D09QT1-Nhom 16 3
Mô hình thanh toán trực tuyến
I. Mô hình thanh toán trực tuyến
D09QT1-Nhom 16 4
Phần mềm e-cart tự động tính toán giá trị sp
2
Khách hàng điền thông tin thanh toán
3
E-cart hiển thị hóa đơn để khách hàng xác nhận
4
TTTT được mã hóa, gửi đến NHPH để kiểm
tra
5
Kết quả được gửi về cho máy chủ để xử lý
6
Người bán tiến hành thực hiện giao hàng
7
1
Khách hàng lựa chọn sản phẩm

Quy trình
thanh toán
trực tuyến
I. Mô hình thanh toán trực tuyến
Ví dụ: Quy trình thanh toán tại cổng thanh toán nội địa Smartlink
Bước 1: Khách hàng đăng nhập trang Web của nhà cung cấp dịch vụ để lựa
chọn hàng hóa, dịch vụ và chọn hình thức thanh toán qua cổng thanh toán
nội địa Smartlink.
Bạn vào www.NhomMua.com lựa chọn deal ưng ý nhất. Vd: bạn chọn mua
deal Ana Mandara Villas Dalat
D09QT1-Nhom 16 5
I. Mô hình thanh toán trực tuyến
D09QT1-Nhom 16 6
Ví dụ: Quy
trình thanh
toán tại cổng
thanh toán
nội địa
Smartlink
D09QT1-Nhom 16 7
Ví dụ: Quy trình thanh toán tại cổng thanh toán nội địa Smartlink
Bước 2: Nhập thông tin thẻ tại cổng thanh toán nội địa S martlink.
Khách hàng được chuyển tới cổng thanh toán nội địa S martlink. Tại cổng
thanh toán nội địa Smartlink, khách hàng thực hiện nhập các thông tin thẻ theo
yêu cầu của NHPH.
I. Mô hình thanh toán trực tuyến
Ví dụ: Quy trình thanh toán tại cổng thanh toán nội địa Smartlink
Bước 3: Xác thực OTP
D09QT1-Nhom 16 8
I. Mô hình thanh toán trực tuyến

D09QT1-Nhom 16 9
Ví dụ về quy trình thanh toán qua “cổng thanh toán” (payment gateway)
Xác nhận giao dịch thành công
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
D09QT1-Nhom 16 10
Dịch vụ ngân hàng điện thoại ( Tele banking)
Dịch vụ NH qua mạng di động (Mobile Banking)
Dịch vụ thanh toán bằng thẻ nợ EFTPOS.
Dịch vụ ngân hàng tại nhà (PC/ Home banking)
Dịch vụ ngân hàng qua Internet (Internet banking)
Thanh toán bằng trao đổi dữ liệu điện tử (EDI).
6
5
4
3
2
1
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
1. Dịch vụ ngân hàng điện thoại (Tele banking):
1.1. Khái niệm: Telebanking là 1 tiện ích ngân hàng mà khi sử
dụng , khách hàng chỉ cần dùng hệ thống điện thoại thông thường
( di động hoặc cố định) và ở bất kì nơi nào vs những thao tác đơn
giản nhất, KH có thể truy cập được những thông tin mới nhất về
số dư tài khoản, tỷ giá hối đoái, lãi suất tiền gửi….
D09QT1-Nhom 16 11
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
D09QT1-Nhom 16 12
1. Dịch vụ ngân hàng điện thoại
(Tele banking):
1.2. Các giao dịch chính của Tele

Banking:

Kiểm tra các thông tin về tài
khoản

Yêu cầu Thanh toán định kỳ
(Standing Orders) và Lệnh Thanh
toán trực tiếp (Direct Debits).

Thanh toán các hoá đơn định kỳ.

Chuyển tiền giữa các tài khoản
khác nhau của cùng khách hàng
trong cùng ngân hàng…
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
2. Dịch vụ ngân hàng tại nhà (PC/ Home Banking)
2.1. Khái niệm:
Dịch vụ ngân hàng tại nhà là một loại dịch vụ ngân hàng điện
tử cho phép khách hàng có thể chủ động kiểm soát hoạt động
giao dịch ngân hàng từ văn phòng của họ.
D09QT1-Nhom 16 13
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
D09QT1-Nhom 16 14
2. Dịch vụ ngân hàng tại nhà
(PC/ Home Banking)
2.2. Các giao dịch chính của
Home Banking:
•
Chuyển tiền.
•

Xem số dư và các giao dịch trên
tài khoản.
•
Thư tín dụng.
•
Các phần mềm của Dịch vụ
ngân hàng tại nhà.
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
2. Dịch vụ ngân hàng tại nhà (PC/ Home Banking)
2.3. Các tiện ích của Home Banking:
•
Tiết kiệm chi phí đi lại, tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí giao dịch
với ngân hàng.
•
Nắm bắt các thông tin về dịch vụ và sản phẩm mới của ngân hàng
nhanh hơn….
2.4. Đăng kí sử dụng Home Banking:
•
KH đăng ký theo mẫu đơn đăng ký tại quầy giao dịch của các NH.
•
NH sẽ cung cấp 1 chương trình phần mềm đặc biệt, thực hiện cài đặt
cho KH.
•
NH sẽ hướng dẫn KH về cách thức sd: KH sẽ quay số trực tiếp để kết
nối với NH qua đường đthoai thông thường. Sau khi nhập mã số sử
dụng vs MK , KH sẽ có quyền thực hiện các giao dịch của NH từ máy
tính cá nhân.
D09QT1-Nhom 16 15
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
3. Dịch vụ NH qua mạng di động ( Mobile Banking).

3.1. Khái niệm:
Là hình thức thanh toán trực tuyến qua điện thoại di động.
Phương thức này được ra đời nhằm giải quyết nhu cầu thanh toán
các giao dịch có giá trị nhỏ (Micro payment) hoặc những dịch vụ
tự động không có người phục vụ.
D09QT1-Nhom 16 16
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
3. Dịch vụ NH qua mạng di động ( Mobile Banking).
3.2. Các giao dịch chính của Mobile Banking:
•
Thanh toán hóa đơn dịch vụ, mua sắm hàng hóa dịch vụ
•
Thông báo số dư TK khí có phát sinh giao dịch
•
Đặt lệnh mua bán CK.
D09QT1-Nhom 16 17
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
3. Dịch vụ NH qua mạng di động ( Mobile Banking).
Các hình thái chủ yếu :

Short Message Service (SMS)

Mobile Web

Mobile Client Application
D09QT1-Nhom 16 18
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
4. Dịch vụ ngân hàng qua Internet (Internet Banking)
4.1. Khái niệm:
Internet banking là một loại hình dịch vụ ngân hàng hiện đại

và còn khá mới mẻ. Nó cho phép khách hàng có thể giao dịch
ngân hàng thông qua mạng Internet vào bất cứ lúc nào, ở bất cứ
đâu mà khách hàng cho là phù hợp nhất.
D09QT1-Nhom 16 19
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
D09QT1-Nhom 16 20
4. Dịch vụ ngân hàng qua internet
(Internet Banking)
4.2. Các dịch vụ chính của Internet
Banking:
•
Xem thông tin về các giao dịch đã
thực hiện trên tài khoản
•
Kiểm tra số dư
•
Chuyển tiền giữa các tài khoản trong
cùng hệ thống ngân hàng
•
Xem thông tin về tài khoản như số
dư hiện tại (current balances) và số
dư có thể sử dụng (available
balances); lãi suất …
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
4. Dịch vụ ngân hàng qua internet (Internet Banking)
4.3. Cách thức sử dụng Internet Banking:
•
Trước hết khách hàng cần phải mở một tài khoản giao dịch.
•
Sau đó, khách hàng sẽ đăng ký sử dụng dịch vụ Internet banking

với ngân hàng.
•
Bước tiếp theo, ngân hàng sẽ liên lạc lại với khách hàng (bằng
thư hoặc email…) để báo cho họ biết mã số đăng ký khách hàng.
•
Sau đó, khách hàng sẽ gọi điện tới ngân hàng theo số điện thoại
này để lấy mật khẩu tạm thời để sử dụng Internet banking.
•
Lúc này khách hàng có thể bắt đầu sử dụng dịch vụ Internet
banking.
D09QT1-Nhom 16 21
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
5. Dịch vụ thanh toán bằng thẻ nợ EFTPOS.
5.1. Khái niệm:
Thực chất chính là dịch vụ chuyển tiền điện tử tại các điểm
bán hàng, áp dụng khi KH thực hiện các hoạt động mua hàng tại
các điểm bán vật lý ( siêu thị, các cửa hàng xăng dầu ).
D09QT1-Nhom 16 22
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
5. Dịch vụ thanh toán bằng thẻ nợ EFTPOS.
5.2. Quy trình thanh toán bằng thẻ ghi nợ EFTPOS:
D09QT1-Nhom 16 23
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
6. Thanh toán bằng trao đổi dữ liệu điện tử
6.1. Khái niệm:
Trao đổi dữ liệu điện tử chính là việc trao đổi dữ liệu dưới dạng có cấu
trúc ( structured form) từ máy tính điện tử này sang máy tính điện tử khác,
giữa các đơn vị hoặc các DN đã thỏa thuận buôn bán với nhau, theo cách này
sẽ tự động hóa hoàn toàn ko có sự can thiệp của con người.
6.2. Tác dụng của EDI:

•
DN có thể truy cập CSDL của đối tác để lấy và lưu giữ giao dịch chuẩn.
•
Rất ít lỗi trong việc truyền dữ liệu vì được truyền qua mạng máy tính
•
Cho phép DN gửi nhận một lượng lớn giao dịch thông tin thông thường
nhanh hơn trên phạm vi toàn cầu
D09QT1-Nhom 16 24
II. Các dịch vụ được sử dụng trong thanh toán trực tuyến
6. Thanh toán bằng trao đổi dữ liệu điện tử:
6.3. Quy trình hoạt động của trao đổi dữ liệu điện tử:
D09QT1-Nhom 16 25
Hệ thống mua bán
Hệ thống lập phiếu
Chuyển định dạng trong
Chuyển định dạng trong
Modem
Modem
Phong bì EDI cho thông điệp tài
liệu
Bộ chuyển đổi EDI
Phong bì EDI cho thông điệp tài
liệu

Bộ chuyển đổi EDI
Internet
hoặc VAN