Giải pháp phát triển huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh

1


MC LC

DANH MC CÁC CH VIT TT
DANH MC CÁC BNG BIU
LI M U
MC LC 1
CHNG 1: C S Lụ LUN HOT NG HUY NG VN CA
NGÂN HÀNG THNG MI 5
1.1. Tng quan v hat đng huy đng vn ca NHTM 5
1.1.1. Khái nim 5
1.1.2. Các hình thc huy đng vn 5
1.1.2.1.Các tƠi khon giao dch 5
1.1.2.2. Vay vn trên th trng tin t 7
1.1.2.3. Phát trin các tƠi khon hn hp 8
1.1.2.4. Vay ngn hn qua hp đng mua li 8
1.1.2.5. Bán vƠ chng khoán hóa các khon cho vay 8
1.1.2.6. Vn chim dng 9
1.1.2.7. Vay trên th trng đô la Chơu Âu 10
1.1.3. Chi phí cho ngun vn tin gi vƠ phi tin gi 10
1.1.3.1 Phng pháp chi phí quá kh bình quân 11
1.1.3.2. Phng pháp chi phí vn biên t (cn biên) 13
1.1.3.3. Chi phí huy đng vn hn hp 13
1.1.4. La chn chi phí vƠ ri ro trong huy đng vn 14
2


1.1.4.1. Các ri ro tác đng đn ngun vn huy đng 14
1.1.4.2. La chn gia chi phí vƠ ri ro trong huy đng vn 15

1.1.5. Vai trò ca ngun vn huy đng đi vi NHTM 15
1.2. Các nhơn t nh hng ti kh nng huy đng vn ca NHTM 16
1.2.1. Các nhơn t bên ngoƠi 16
1.2.1.1. Tình hình kinh t xƣ hi 16
1.2.1.2. Môi trng pháp lỦ vƠ chính sách kinh t v mô 17
1.2.2. Các nhơn t bên trong 17
1.2.2.1. Lƣi sut 17
1.2.2.2. Các sn phm dch v mi 18
1.2.2.3. Yu t tit kim ca dơn c 19
1.2.2.4. Chin lc kinh doanh 19
1.2.2.5. i mi công ngh 20
1.2.2.6. Công ngh Marketing 21
1.2.2.7. Thng hiu 21
1.2.2.8. Cht lng dch v vƠ h thng mng li 22
CHNG 2: THC TRNG HUY NG VN TI NGỂN HÀNG
U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHÁNH TPHCM 23
2.1 Gii thiu v Ngơn hƠng u t & Phát trin Vit Nam Chi nhánh
TPHCM 23
2.1.1 Lch s hình thƠnh vƠ phát trin 23
2.1.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca BIDV.HCM 25
2.2 Tình hình hot đng huy đng vn ti Ngơn hƠng u T vƠ Phát
Trin Vit Nam Chi Nhánh TPHCM 31
3


2.2.1 Các sn phm huy đng vn hin ti 31
2.2.2 Tình hình hot đng huy đng vn ca BIDV HCM 39
2.2.2.1 Ngun vn huy đng 39
2.2.2.2 C cu ngun vn huy đng 40
2.2.2.3 Th phn ngun vn huy đng 43

2.3 Nghiên cu s tha mƣn ca khách hƠng đi vi SPDV ca
BIDV.HCM 44
2.3.1 Kt qu nghiên cu ln 1 44
2.3.2 Kt qu nghiên cu ln 2 47
2.4 Nhơn đnh môi trng hot đng kinh doanh nm 2012 49
2.4.1 Nhn đnh môi trng bên ngoƠi 49
2.4.2 Nhn đnh môi trng bên trong 50
2.5 Nhng tn ti vƠ hn ch hot đng huy đng vn BIDV HCM 52
CHNG 3: GII PHÁP PHÁT TRIN HUY NG VN TI NGỂN
HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHÁNH TP HCM
55
3.1 Phng hng, nhim v trng tơm đn nm 2015 ca BIDV.HCM 55
3.1.1 Mc tiêu chung 55
3.1.2 Công tác tín dng 56
3.1.3 Công tác phát trin sn phm dch v 57
3.1.4 Công tác phát trin hot đng ngơn hƠng bán l 57
3.1.5 Phát trin mng li 59
3.1.6 Công tác qun tr điu hƠnh vƠ qun tr ngun nhơn lc 59
3.1.7 nh hng hot đng huy đng vn ca BIDV HCM 60
3.2 Các gii pháp phát trin huy đng vn ti BIDV.HCM 61
4


3.2.1 a dng hóa vƠ nơng cao cht lng sn phm dch v 62
3.2.2 Chính sách chm sóc khách hƠng 63
3.2.3 Phát trin cht vƠ lng ngun nhơn lc 65
3.2.4 Công ngh hóa SPDV 67
3.2.5 Tng cng công tác Marketing 68
3.2.6 Nơng cao uy tín vƠ v trí ca BIDV.HCM 69
3.2.7 Ph sóng mng li vƠ kênh phơn phi 70

3.2.8 HƠi hòa cán cơn huy đng vn vƠ s dng vn 71
3.3 Các đ xut kin ngh vi BIDV 72
3.3.1 V ngun nhơn lc 72
3.3.2 V nn khách hƠng mc tiêu 73
3.3.3 V sn phm dch v 73
3.3.4 V thng hiu BIDV 74
3.3.5 V hot đng Marketing 75
3.3.6 V quy trình nghip v 75

5


CHNG 1: C S Lụ LUN HOT NG HUY NG VN CA
NGỂN HÀNG THNG MI

1.1. Tng quan v hat đng huy đng vn ca NHTM
1.1.1. Khái nim
Vn huy đng: ơy lƠ ngun vn ch yu s dng trong hot đng kinh doanh ca
ngơn hƠng, nó chim t trng rt ln trong tng ngun vn kinh doanh ca ngơn
hƠng thng mi.
Vn ca ngơn hƠng thng mi quyt đnh đn quy mô vƠ kh nng m rng hot
đng kinh doanh ca ngơn hƠng thng mi. Vn lƠ c s hot đng ca ngơn hƠng,
ngơn hƠng thng mi mun hot đng phi có vn, vn phn ánh nng lc ch yu
đ quyt đnh kh nng kinh doanh.
Các kênh huy đng ch yu có th k ra nh sau:
- Nhn tin gi không k hn, tin gi có k hn ca cá nhơn vƠ doanh nghip,
tin gi tit kim ca cá nhơn, phát hƠnh k phiu, trái phiu ch yu vi các
khách hƠng ln v vn, các t chc tín dng khác…
- Vay vn ngơn hƠng Trung ng, các t chc tín dng vƠ các t chc khác
trong vƠ ngoƠi nc…

- Vay vn qua th trng m, th trng vn
Ngun vn tng nhanh vƠ di dƠo, có điu kin đ đa dng hóa danh mc tƠi sn có,
nh: Cho vay TCTD khác, đu t trên th trng tin gi, đu t khác.

1.1.2. Các hình thc huy đng vn
1.1.2.1.Các tài khon giao dch

Các tƠi khon giao dch lƠ nhng tƠi khon đc khách hƠng m ti ngơn hƠng vi
mc đích đ đc ngơn hƠng cung cp cho mình nhng dch v thanh toán không
dùng tin mt gm có:
6


- TƠi khon tin gi không k hn ca doanh nghip, cá nhơn, t chc tín dng
khác: hình thc nƠy khách hƠng có th gi vƠo vƠ rút tin ra bt c lúc nƠo, loi
tin gi nƠy đc hng lƣi sut rt thp hoc không có lƣi nhng đc hng dch
v thanh toán qua h thng ngơn hƠng. Do mc đích ca ngi gi không phi đ
đc hng li tc mƠ đ đc ngơn hƠng cung cp các dch v thanh toán không
dùng tin mt.
- TƠi khon tin gi có k hn ca doanh nghip, cá nhơn: hình thc nƠy khách
hƠng ch đc rút tin ra theo mt k hn đc quy đnh trc. Loi hình thc nƠy
lƣi sut cao hn tin gi không k hn do mc đích ngi gi tin lƠ hng li tc.
Khách hƠng gi tin s đc cp s tin gi, đnh k đc nhn lƣi vƠ nhn gc khi
đáo hn, nhng không đc tham gia thanh toán không dùng tin mt.
- Tin gi tit kim: LƠ hình thc gi tin đc hng lƣi theo đnh k, mc lƣi
sut tùy theo k hn gi đc ngơn hƠng công b nh 1, 3, 6, 9, 12 tháng hoc trên
1 nm, đơy lƠ hình thc huy đng vn linh hot vƠ có s kt hp t 2 dch v trên.
Ngoài 3 nhóm tin gi chính trên, ngân hàng hin đi còn có 1 s hình thc khác
nh :
 Tin gi tit kim bc thang: Là tin gi tit kim có k hn vi mc lãi

sut tng theo mc tin gi. Vi cùng mt k hn gi, tin gi càng nhiu thì
lãi sut gi càng cao.
 Tin gi tit kim rút dn: Khách hƠng đnh k rút dn mt s tin c đnh
trong tng lai mƠ vn đc hng lãi sut c đnh gi mt khon tin vi
k hn xác đnh và tho thun trong sut k hn gi.
 Tin gi có k hn hng lƣi sut theo thi gian thc gi: Tin gi có
quy đnh thi hn gi, đc hng lƣi sut tin gi có k hn, thích hp đ
đu t các khon tin nhƠn ri, n đnh hng lƣi sut cao
Ngơn hƠng thng mi còn đa ra rt nhiu sn phm dch v c th có th đa dng
hóa các hình thc huy đng đáp ng nhu cu vn ngƠy cƠng cao ca khách hƠng.

7


1.1.2.2. Vay vn trên th trng tin t
- Các ngơn hƠng thng mi có th vay vƠ cho vay vn ln nhau thông qua th
trng liên ngơn hƠng.
ơy lƠ trng hp ngơn hƠng có lng tin gi ti Ngân hƠng Trung ng thp
không đ đáp ng cho nhu cu chi tr. Khi đó, di s t chc Ngân hàng Trung
ng, ngơn hƠng nƠy s đc vay ca mt ngơn hƠng khác có lng tin gi d
tha ti Ngơn hƠng Trung ng, vì khon cho vay lƠ mt b phn ca tin gi thanh
toán nên thi gian vay thng ch lƠ mt ngƠy (vay qua đêm). Ngoi ra, các ngơn
hƠng có th cho vay trc tip ln nhau không qua th trng liên ngơn hƠng.
- Vay ngơn hƠng Trung ng:
Ngơn hƠng Trung ng s tip vn (cho vay) đi vi các ngơn hƠng thng mi
thông qua nghip v chit khu vƠ tái chit khu thng phiu vƠ các chng t có
giá tr hoc cho vay li theo h s tín dng mƠ ngơn hƠng thng mi d dƣi hay
kht khe ph thuc vƠo mc tiêu ca chính sách tin t trong tng thi k, uy tín vƠ
cht lng hot đng tín dng ca mi ngơn hƠng thng mi
- Phát hƠnh nhng chng ch tin gi:

ơy lƠ nhng t giy chng nhn đƣ gi tin vƠo ngơn hƠng có th chuyn nhng
đc có hng lƣi vƠ lƣi sut tùy theo s tha thun gia khách hƠng vi ngi phát
hƠnh (lƣi sut c đnh, lƣi sut th trng).  các nc trên th gii, chng ch tin
gi do các ngơn hƠng phát hƠnh có 2 loi chng ch tin gi có mnh giá thp đc
phát hƠnh đ huy đng vn trong dơn c, vƠ chng ch tin gi có mnh giá cao
- Phát hƠnh k phiu, trái phiu ngơn hƠng:
LƠ nhng chng khoán n có thi gian di 7 nm, đc ngơn hƠng phát hƠnh đ
huy đng vn ca ngi mua k phiu, trái phiu.

8


1.1.2.3. Phát trin các tài khon hn hp
LƠ mt dng tƠi khon tin gi hoc phi tin gi cho phép kt hp thc hin các
dch v thanh toán, tit kim, môi gii đu t, tín dng. Khách hƠng s y thác dch
v trn gói cho chuyên viên qun lỦ tƠi khon ti ngơn hƠng. Nhng đc đim thu
hút khách hƠng ca loi tƠi khon nƠy lƠ tc đ, cùng vi nhng tin ích dch v mƠ
khách hƠng đc hng.

1.1.2.4. Vay ngn hn qua hp đng mua li

ơy lƠ hp đng đc kỦ kt gia ngơn hƠng vi khách hƠng hoc vi ngơn hƠng
khác. Hp đng mua li thc cht lƠ các chng khoán ti mt thi đim trong tng
lai vi mc giá xác đnh trong hp đng. Giao dch nƠy có th thuc loi qua đêm
hoc đn vƠi tháng, tùy thuc vƠo nhu cu ca ngơn hƠng vƠ kh nng vn ca ch
th mua chng khoán. Nh vy, ngơn hƠng có th tha mƣn nhu cu vn mƠ không
phi bán vnh vin các chng khoán cht lng ca mình.
Thông thng lƣi sut trong hp đng mua li rt thp so vi lƣi sut huy đng vn
ca ngơn hƠng.

1.1.2.5. Bán và chng khoán hóa các khon cho vay

- Bán các khon cho vay
Các khon cho vay cu mt ngơn hƠng ngoƠi vic đc s dng nh tƠi sn th chp
trong hot đng phát hƠnh chng khoán đ thu hút các ngun vn mi, mƠ chúng
còn có th bán cho mt ngơn hƠng khác. Ban đu, bán các khon cho vay ch đc
thc hin bi các ngơn hƠng ln, nhng hin nay nghip v nƠy đƣ đc m rng
đn mi ngơn hƠng vi đ loi quy mô khác nhau. Ngi mua các khon cho vay
ch yu lƠ ngơn hƠng ( bao gm c nhng ngơn hƠng nc ngoƠi có mc đích tìm
kim mt v trí chc chn trong th trng ni đa), công ty bo him, qu hu trí,
công ty phi tƠi chính ln, cac qu tng h (gm c các qu tp trung mua các món
9


vay có vn đ) vƠ các ngơn hƠng đu t. Ngi bán ch yu lƠ ngơn hƠng trung tam
tin t, các ngơn hƠng nc ngoƠi.
Ngơn hƠng thng bán nhng khon n cho vay có k hn di 90 ngƠy, có th lƠ
các khon cho vay mi hay lƠ các khon đƣ cho vay đc mt thi gian.
- Chng khoán hóa các khon vay vƠ các tƠi sn khác
LƠ mt phng pháp huy đng vn vƠ hn ch ri ro đn gin ca ngơn hƠng, đc
phát trin đy đ trc nm 1970. Chng khoán hóa tƠi sn đòi hi ngơn hƠng dƠnh
riêng mt nhóm các tƠi sn sinh li nh các khon cho vay, mua nhƠ th chp hoc
cho vay tiêu dùng vƠ bán ra th trng các chng khoán đc phát hƠnh trên nhng
tƠi sn đó. Khi các tƠi sn đc thanh toán (ngi đi vay hoƠn tr vn vay vƠ lƣi cho
ngơn hƠng) ngơn hƠng s chuyn khon thanh toán nƠy ca ngi s hu nhng
chng khoán nói trên. V bn cht, các khon vay ca ngơn hƠng đƣ đc chuyn
thƠnh chng khoán đc mua bán t do. V phn mình, ngơn hƠng s nhn phn
vn đƣ b ra đ có các tƠi sn đó vƠ s dng ngun vn vay vƠo vic to ra nhng
tƠi sn mi hoc đ trang tri các khon chi phí hot đng.
ơy lƠ hình thc giúp ngơn hƠng thay đi mt tƠi sn có thƠnh ngun vn cho mình.

Thông thng nhng khon n bán lƠ khon n có cht lng cao, tc lƠ nhng
khon n mƠ chc chn ngơn hƠng s thu hi đc. Khi chng khoán hóa các khon
n, ngơn hƠng bin các khon cho vay thƠnh nhng loi chng khoán có th mua
bán đc trên th trng.

1.1.2.6. Vn chim dng

LƠ vic ngơn hƠng s dng các loi tin gi ngha v ca khác hƠng trong quá trình
t chc thanh toán không dùng tin mt (nh các khon tin khách hƠng kỦ qu đ
bo chi séc, m th tín dng, bo lƣnh ngơn hƠng…) đ tm thi đáp ng nhu cu
vay vn ca ngơn hƠng.

10


1.1.2.7. Vay trên th trng đô la Châu Âu
Do đơy lƠ th trng vn hóa ln có nhiu hình thc cho vay ngn hn, nhiu công
c vn-n.

1.1.3. Chi phí cho ngun vn tin gi và phi tin gi
Chi phí huy đng vn lƠ khon chi phí đc cu thƠnh bi chi phí lƣi phi tr cho
các khon tin gi ca khách hƠng vƠ chi phí phi lƣi phát sinh trong quá trình huy
đng vn. Ngơn hƠng không th d dƠng h thp chi phí tin gi ca mình bi nó
ph thuc vƠo nhiu yu t nh mc cung tin gi, kh nng cnh tranh ca ngơn
hƠng, lƣi sut cho vay. Chênh lêch lƣi sut tin gi vƠ cho vay lƠ giá mƠ ngi tiêu
dùng thc tr cho dch v tƠi chính trung gian ca ngơn hƠng. Mc chênh lch ln
hay nh ph thuc vƠo sc ép cnh tranh trong lnh vc ngơn hƠng vƠ sc ép t các
đi th cnh tranh.
Nhng loi tin gi khác nhau tng ng vi mc đ ri ro khác nhau s quyt đnh
nhng lƣi sut huy đng khác nhau, ví d nh tin gi có k hn có ri ro thp hn

tin gi không k hn.
Theo cách nói truyn thng, mt ngơn hƠng có hai lƣnh vc kinh doanh nòng ct:
huy đng vn vƠ la chn tƠi sn sinh li đ đu t các ngun vn huy đng đc.
Các ngơn hƠng luôn n lc đ to ra li nhun t hai lnh vc nƠy. Do đó, phng
pháp xác đnh chi phí huy đng vn rt hu ích cho ngơn hƠng đ xơy dng chính
sách kinh doanh có hiu qu.
Có hai lỦ do ch yu mƠ ngơn hƠng quan tơm khi xác đnh chi phí huy đng vn:
- Tính toán tng đi chính xác chi phí huy đng vn lƠ yu t c bn đ xác
đnh mc li nhun mƠ ngơn hƠng cn thu đc t các tƠi sn có sinh li.
- Loi hình ngun vn mƠ ngơn hƠng huy đng đc vƠ vic s dng ngun
vn ny nh hng đn ri ro thanh khon, ri ro lƣi sut vƠ ri ro vn.
11


Có 3 phng pháp đc các ngơn hƠng áp dng ph bin lƠ: phng pháp chi phí
quá kh bình quơn, phng pháp chi phí vn biên t, chi phí huy đng vn hn hp.
Mi phng pháp có mt Ủ ngha tu theo mc đích s dng ca con s chi phí huy
đng vn tính toán đc.
1.1.3.1 Phng pháp chi phí quá kh bình quân

Phng pháp ph bin nht đ tính chi phí huy đng vn. Phng pháp nƠy chú
trng vƠo c cu hn hp các ngun vn mƠ ngơn hƠng đƣ huy đng trong quá kh
vƠ xem xét cn thn mc lƣi sut mƠ th trng đòi hi ngơn hƠng phi tr mi
ngun vn huy đng, tr li cơu hi ngơn hƠng đƣ huy đng nhng ngun vn nƠo
cho đn thi đim hin ti vƠ chi phí cho chúng lƠ bao nhiêu?
Chi phi
cho vay
vn

Chi phi

huy đng
vn (lƣi)

Chi phi
hot đng
(phi lãi)





Chi phí
vn ch
s hu



=
+
+




Lƣi sut huy đng bình quơn =

Tng chi phí lãi

Tng ngun vn huy đng





bình quân

- Chi phí phi lãi: bao gm tin lng vƠ chi phí qun lỦ gián tip, mc d tr bt
buc qui đnh, phí bo him tin gi, chi phí d phòng ri ro tín dng. Nh vy, t
sut sinh li ti thiu đ bù đp chi phí (Lƣi sut cho vay hòa vn – T sut thu
nhp hòa vn)
12


T sut sinh li
ti thiu đ bù đp chi phí huy đng vn =

Tng chi phí
lãi
bình quân
+
Chi phí phi lãi

Tng mc cho vay
vƠ đu t vƠo các tƠi sn sinh li

- Chi phí vn s hu: lƠ chi phí c hi th hin li nhun k vng ca nhng ngi
góp vn ca ngơn hƠng.
T sut sinh li ti thiu cn thit phát sinh t toƠn b các ngun vn huy đng vƠ
vn ch s hu ca ngơn hƠng
T sut sinh li ti thiu
cn thit trên vn vay
vƠ vn ch s hu
=
T sut sinh li ti
thiu
đ bù đp chi phí
huy đng vn
+
T sut li nhun bình
quân
ti thiu đ duy trì vn
ch s hu

Trong đó, t sut li nhun bình quơn ti thiu đ duy trì vn ch s hu (T sut
sinh li trc thu cho c đông) đc tính theo công thc sau:
T sut sinh li sau
thu cho c đông
x
Vn c đông
(1- Thu sut)
TƠi sn sinh li

13


1.1.3.2. Phng pháp chi phí vn biên t (cn biên)
Phng pháp chi phí vn biên t gi đnh rng toƠn b ngun vn đ đáp ng nhu
cu trên khách hƠng đu bt đu t vic vay trên th trng tin t, ta có công thc
sau:
Chi phí huy đng vn
đ tƠi tr khon vay
=
Chi phí trƣ lƣi theo lƣi sut
bình quơn trên th trng
tin t
+
Chi phí phi lƣi đ
huy đng vn

1.1.3.3. Chi phí huy đng vn hn hp

Chi phí huy đng vn đ đáp ng mt khon vay không th tính cho mt ngun mƠ
phi tính trên mt hn hp nhiu ngun vn khác nhau. Vic tính toán chi phí
ngun vn phi gm các bc:
- Bc 1: Xác đnh lng vn d kin huy đng t ngun vn đ đáp ng nhu cu
tƠi tr
- Bc 2: Xác đnh mc kh dng mi ngun vn
- Bc 3: Xác đnh chi phi lƣi vƠ phi lƣi mi ngun
- Bc 4: Tp hp chi phí lƣi vƠ phi lƣi ca tt c các ngun vƠ xác đnh tng quan
vi tng ngun huy đng

Vic đnh giá ngun vn đƣ tr thƠnh mt nhim v quan trng trong quá trình thc
hin nhng mc tiêu ca ngơn hƠng. Giá c chính lƠ công c mƠ mi ngơn hƠng có
th chn đ nhm đt đc mc vƠ kt cu ngun vn cho phép ngơn hƠng nơng cao
kh nng sinh li vƠ các mc tiêu khác, du cho rng mi ngơn hƠng không th t
quyt đnh mc giá mƠ lƠ do th trng dn dt. Vic đnh giá các ngun vn tác
đng sơu sc đn chi phí ca ngơn hƠng cng nh đn loi vƠ t cách khách hƠng
mƠ ngơn hƠng chn giao dch. Rõ rƠng lƠ giá c ca ngun vn huy đng có nh
hng ti qui mô, kt cu vƠ mc lƣi chênh lch ca tt c các ngun vn mƠ ngơn
hƠng s dng.
14


Trong giai đon t do hóa tƠi chính hin nay, vic đnh giá ngun vn tin gi vƠ
các ngun vn khác chính lƠ mt bƠi toán mƠ mi nhƠ qun tr phi t đi tìm li
gii. Không có li gii sn cho h.
Sau khi cơn nhc tác đng ca tng loi ngun vn khác nhau da trên chi phí huy
đng vn hay chính sách huy đng cn đ đnh hng cho hƠnh đng c th. Nói
cách khác, ngân hàng s dng quan đim marketing đ xác đnh nhu cu ca khách
hƠng vƠ thuyt phc khách hƠng s dng sn phm, dch v ngơn hƠng. Nh vy,
mt chin lc huy đng vn thƠnh công (huy đng đc mt lng vn cn thit
cho hot đng ca đn v mình) khi nó thu hút s quan tơm ca khách hƠng.

1.1.4. La chn chi phí và ri ro trong huy đng vn
1.1.4.1. Các ri ro tác đng đn ngun vn huy đng

- Ri ro lƣi sut: khi lƣi sut th trng gim, ngơn hƠng s b thit hi do trc đó
đƣ huy đng ngun vn dƠi hn vi lƣi sut cao. Khi lƣi sut th trng tng ngi
gi tin s thy lƣi sut mƠ ngơn hƠng tr cho h không xng đáng nên h s rút tin
đu t vƠo lnh vc khác có li hn. Nh vy, có th thy ri ro lƣi sut thng xut

hin  nhng ngun vn huy đng vi thi gian dài.
- Ri ro thanh khon: xy ra khi có tình trng rút tin hƠng lot ca khách hƠng
lƠm st gim nghiêm trng ngun vn ca ngơn hƠng. Nh khi tình trng tht
nghip gia tng, các doanh nghip không tiêu th đc hƠng hóa s lƠm cho tin gi
tit kim vƠ tin gi thanh toán s gim đi mt cách đt ngt… buc ngơn hƠng
phi tìm kim nhng ngun vn khác có chi phí cao hn đ bù đp.
- Ri ro vn ch s hu: Khi vn huy đng quá ln so vi vn ch s hu, các nhƠ
đu t s lo lng đn kh nng hoƠn tr ca ngơn hƠng vƠ có th h s rút vn khi
ngơn hƠng đó.
Khi quyt đnh phi huy đng vn, nhƠ qun tr phi có s la chn phù cho mc
tiêu kinh doanh ca ngơn hƠng khi đánh đi gia ri ro vi chi phí huy đng vƠ
ngc li.
15



1.1.4.2. La chn gia chi phí và ri ro trong huy đng vn

Có s đánh đi gia ri ro vƠ chi phí huy đng vn- ngun vn chi phí thp có th
phi chu ri ro cao v lƣi sut, thanh khon hay lƠ vn s hu.
Mc đ ri ro ca các ngun vn khác nhau thay đi theo nhng chiu hng ri ro
đc xem xét. Thách thc ch yu đi vi nhƠ qun tr ngơn hƠng trong vic chn
mt hn hp ngun vn bao gm vic la chn các mc đ ri ro thích hp  mi
chiu hng ri ro huy đng vn vƠ điu chnh theo chi phí huy đng vn ca các
mc ri ro.

1.1.5. Vai trò ca ngun vn huy đng đi vi NHTM
Ngun vn huy đng có nh hng trc tip đn qui mô hot đng ca các Ngơn
hàng. Nu kh nng vn ca Ngơn hƠng ln thì Ngơn hƠng có th m rng qui mô
khi lng tín dng, có th tƠi tr cho các d án ln (v qui mô tín dng, v thi

hn tín dng…) vƠ sn sƠng đáp ng nhu cu ca khách hƠng v các dch v ca
Ngân hàng.
Ngun vn huy đng giúp Ngơn hƠng ch đng trong kinh doanh. Trong c cu vn
ca Ngơn hƠng thì ngoƠi phn vn t có thì còn có vn huy đng, vn vay vƠ các
ngun vn khác. Mt Ngơn hƠng không th ch hot đng vi ngun vn t có vƠ
vn đi vay vì vn t có ca Ngơn hƠng ch chim mt t trng nh trong tng c
cu vn ca Ngơn hƠng, còn vn vn đi vay thì Ngơn hƠng phi ph thuc vƠo đi
tng cho vay v thi hn, s lng vƠ các chi phí khác. Do đó có th Ngơn hƠng s
b l nhng c hi kinh doanh. Ngc li, nu Ngơn hƠng có lng vn ln s hoƠn
toƠn ch đng trong hot đng ca mình. Ngun vn ln lƠm tng kh nng hot
đng ca Ngơn hƠng nh ch đng đa dng hoá các hình thc vƠ phng thc hot
đng nhm phơn tán ri ro vƠ tng li nhun, phc v cho mc tiêu cui cùng ca
Ngơn hƠng lƠ an toƠn vƠ sinh li.
Vn huy đng giúp Ngơn hƠng nơng cao v th ca mình trong lòng th trng. 
đm bo cho vic thu hút khách hƠng đn quan h giao dch vi mình thì Ngơn hƠng
16


phi to đc nim tin vi khách hƠng. iu nƠy đc th hin  kh nng sn sƠng
thanh toán cho khách hƠng. Mt khác uy tín ca Ngơn hƠng còn th hin  kh nng
cho vay vƠ đu t ca Ngơn hƠng. Ngơn hƠng ch có th cho vay nhng d án ln,
thi hn dƠi nu nh Ngơn hƠng có ngun vn ln vƠ n đnh- iu nƠy ph thuc
vƠo kh nng huy đng vn ca Ngơn hƠng.
Vn huy đng quyt đnh nng lc cnh tranh ca Ngơn hƠng.  có th chin
thng trong cnh tranh thì ngoƠi vic phi có chin lc cnh tranh hp lỦ thì yu t
v kh nng tƠi chính luôn gi vai trò quyt đnh cui cùng. Nu Ngơn hƠng có
ngun vn kh dng ln thì có th ch đng m rng quan h tín dng vi các
thƠnh phn kinh t c v qui mô, khi lng tín dng, ch đng v thi gian vƠ thi
hn cho vay thm chí trong vic điu chnh lƣi sut cho vay đ thu hút khách hƠng.
NgoƠi ra Ngơn hƠng còn có th phát trin thêm nhiu loi hình dch v mi, tham

gia vƠo các hot đng khác nh liên doanh liên kt, đu t trên th trng vn, th
trng tin t… Bng chính nhng hot đng nƠy s góp phn phơn tán ri ro, thu
hút đc nhiu khách hƠng, m rng th phn, nơng cao kh nng cnh tranh ca
Ngơn hƠng… T đó s nơng cao hiu qu kinh doanh ca Ngơn hƠng.
Nhn thc đc vai trò ca ngun vn trong hot đng ca NHTM, nên tng Ngơn
hƠng phi hoch đnh đc chin lc huy đng vn cho đn v mình nhm ch
đng to lp đc ngun vn n đnh vƠ không ngng tng trng đ phc v cho
hot đng kinh doanh ca mình- ó lƠ yu t đu tiên quyt đnh đn hiu qu hot
đng ca Ngơn hƠng.

1.2. Các nhân t nh hng ti kh nng huy đng vn ca NHTM
1.2.1. Các nhân t bên ngoài
1.2.1.1. Tình hình kinh t xã hi

S phát trin ca nn kinh t lƠ mt nhơn t v mô có tác đng trc tip đn hot
đng ca NHTM nói chung vƠ đn hot đng huy đng vn nói riêng. Trong điu
kin nn kinh t phát trin tng trng vƠ n đnh, thu nhp ca ngi dơn đc
đm bo vƠ n đnh thì nhu cu tích lu ca dơn c cao hn t đó lng tin gi vƠo
17


Ngơn hƠng tng lên hay kh nng huy đng vn tng lên. Ngc li, khi nn kinh t
lơm vƠo tình trng suy thoái, thu nhp thc t ca ngi lao đng gim vƠ ngƠy
cƠng bin đng, điu nƠy s lƠm gim lòng tin ca khách hƠng vƠo s n đnh ca
đng tin, hn na khi thu nhp thp thì lng tin nhƠn ri trong toƠn nn kinh t
s gim xung mƠ lng tin dơn c đƣ kỦ thác vƠo h thng Ngơn hƠng còn có
nguy s b rút ra. Khi đó, Ngơn hƠng s gp khó khn trong công tác huy đng vn,
qun lỦ d tr vƠ cng c lòng tin ca khách hƠng vƠo h thng Ngơn hƠng.

1.2.1.2. Môi trng pháp lý và chính sách kinh t v mô

H thng NHTM lƠ các doanh nghip hot đng trên lnh vc tin t, lƠ lnh vc
cha đng ri ro rt ln do vy mƠ Ngơn hƠng phi tuơn th cht ch các qui đnh
ca pháp lut. Hot đng ca các NHTM chu s điu chnh ca Lut các T chc
tín dng vƠ h thng các vn bn pháp lut khác ca Nhà nc. Mt khác,  Vit
nam hin nay các NHTM đc t chc theo mô hình tng công ty do vy các chi
nhánh Ngơn hƠng trong hot đng ca mình ngoƠi vic phi tuơn th theo pháp lut
vƠ các vn bn di lut ca nhƠ nc ban hƠnh còn phi tuơn th theo các quy đnh
mà NHNN ban hƠnh c th trong tng thi k v lƣi sut, d tr, hn mc cho
vay… trong s rƠng buc ca pháp lut, các yu t ca nghip v huy đng vn
thay đi lƠm thay đi qui mô vƠ cht lng hot đng huy đng vn.


1.2.2. Các nhân t bên trong
1.2.2.1. Lãi sut

iu đu tiên mƠ bt k mt cá nhơn hay t chc kinh t nƠo cng mun tham kho
khi gi tin vƠo Ngơn hƠng chính lƠ lƣi sut. Vì vy, chính sách lƣi sut lƠ mt trong
nhng chính sách quan trng nht trong s các chính sách h tr cho công tác huy
đng vn ca Ngơn hƠng.
Ngơn hƠng s dng h thng lƣi sut nh lƠ mt công c quan trng trong vic huy
đng vn vƠ thay đi quy mô ngun vn, đc bit lƠ quy mô tin gi.  duy trì vƠ
18


thu hút thêm ngun vn, Ngơn hƠng cn phi n đnh mc lƣi sut cnh tranh, thc
hin u đƣi v lƣi sut cho khách hƠng ln, gi tin thng xuyên.
Tuy nhiên không phi Ngơn hƠng c đa ra mc lƣi sut cao lƠ thu hút đc nhiu
ngun vn nhƠn ri ca dơn c mƠ vn đ lƠ  ch vi mc lƣi sut c th mƠ Ngơn
hƠng đa ra s đem li cho ngi gi tin mc li tc thc t lƠ bao nhiêu. iu đó

có ngha lƠ lƣi sut mƠ Ngơn hƠng đa ra phi luôn đm bo ln hn t l lm phát.
Do đó, Ngơn hƠng phi d đoán chính xác t l lm phát trong tng thi k đ đa
ra mc lƣi sut hp lỦ. NgoƠi ra khi quyt đnh đa ra mc lƣi sut nƠo đó còn ph
thuc vƠo mt s yu t khác nh thi gian đáo hn ca khon tin gi, kh nng
chuyn hoán gia các k hn, mc đ ri ro vƠ li nhun mang li t các khon đu
t khác, các qui đnh ca nhƠ nc, qui đnh ca NHNN, mc lƣi sut đu ra mƠ
Ngơn hƠng có th áp dng đi vi các khách hƠng vay vn.
Lƣi sut cƠng cao thì cƠng hp dn ngi gi tin nhng lƣi sut huy đng cao cng
có ngha lƠ lƣi sut cho vay cng phi cao tng ng thì Ngơn hƠng kinh doanh mi
có lƣi. Mc lƣi sut đ cao đ thu hút khách hƠng nhng cng không đc cao quá
đ vn có th thu hút đc khách đi vay mƠ không lƠm gim li nhun ca Ngơn
hƠng. Hn na Ngơn hƠng phi tính đn chi phí huy đng vn vƠ mt bng lƣi sut
huy đng ca Ngơn hƠng mình so vi các Ngơn hƠng khác.

1.2.2.2. Các sn phm dch v mi
Do nhu cu ca khách hƠng khi đn Ngơn hƠng lƠ khác nhau nên vic tho mƣn
đc nhng nhu cu đa dng ca khách hƠng s góp phn nơng cao hiu qu hot
đng huy đng vn. Trong nn kinh t th trng thì hin tng cnh tranh lƠ tt
yu, vic đáp ng nhu cu khách hƠng lƠ điu kin tiên quyt đ đt đc thng li
trong kinh doanh. Mt Ngơn hƠng có các hình thc huy đng vƠ k hn huy đng
vn phong phú, linh hot, thun tin hn s có sc thu hút khách hƠng mi vƠ duy
trì nhng khách hƠng hin có hn nhng Ngơn hƠng khác. Các Ngơn hƠng hin nay
không ch huy đng tin gi tit kim mƠ còn khuyn khích ngi dơn gi tin di
19


nhiu hình thc khác nhau nh m tƠi khon tin gi, huy đng qua k phiu, trái
phiu phong phú c v mnh giá, k hn vƠ chng loi….
Vic ra đi các sn phm huy đng mi vƠ phù hp vi nhu cu tng đi tng
khách hƠng lƠ điu tt yu đ có th tn ti vƠ phát trin ca các Ngơn hƠng. Khi

hình thc huy đng vn đa dng vƠ hp dn thì s lƠm cho s lng ngi gi tin
tng lên vƠ khi đó chi phí huy đng s gim xung. Hn na, hình thc huy đng
vn phong phú cng lƠ điu kin đ thu hút nhng khon vn đa dng t nhiu
ngun khác nhau vi nhng tính cht khác nhau v s lng, cht lng vƠ k
hn T đó s giúp Ngơn hƠng s dng vn linh hot, an toƠn vƠ hiu qu hn.

1.2.2.3. Yu t tit kim ca dân c

Hot đng huy đng vn ca Ngơn hƠng ch yu đc hình thƠnh t vic huy đng
các ngun tin t nhƠn ri trong dơn c. ơy lƠ lng tin nhƠn ri ch yu có đc
do vic ngi dơn tit kim tiêu dùng  hin ti đ k vng s đc chi tiêu nhiu
hn trong tng lai. Do đó công tác huy đng vn ca Ngơn hƠng chu nh hng
rt ln ca yu t nƠy. Nu không có tit kim thì s không có vn đ đu t cho
sn xut vƠ ngc li.
Yu t tit kim ca dơn c li ph thuc vƠo rt nhiu yu t nh thu nhp ca dơn
c, thói quen chi tiêu bng tin mt vƠ đc bit lƠ s n đnh ca nn kinh t. Nu
nn kinh t mt n đnh, giá tr đng tin luôn bin đng thì xu hng chung ca
dơn c s đi các đng tin bn t ra các đng tin mnh (Ngoi t) hay ct tr vƠng
bc, mua bt đng sn lƠ nhng tƠi sn có tính n đnh cao hn.
NgoƠi ra vic phơn b dơn c  các vùng lƣnh th khác nhau cng nh hng đn
yu t tơm lỦ, vn hoá vƠ li sng. Do đó. Ngơn hƠng phi nm bt đc yu t tơm
lỦ ca dơn t đó đ đa ra các hình thc huy đng vn phù hp.

1.2.2.4. Chin lc kinh doanh

Mi Ngơn hƠng phi t hoch đnh cho mình mt chin lc kinh doanh riêng bit,
phù hp vi các điu kin bên trong vƠ bên ngoƠi Ngơn hƠng. Chin lc kinh
20

doanh có tính quyt đnh ti hiu qu hot đng ca Ngơn hƠng. Ngơn hƠng cn
phi xác đnh v trí hin ti ca mình trong h thng, thy đc đim mnh, đim
yu, thy đc nhng c hi vƠ thách thc. Trên c s đó d đoán s thay đi ca
môi trng đ xơy dng đc chin lc kinh doanh phù hp mƠ trong đó chin
lc phát trin qui mô vƠ cht lng ngun vn lƠ mt b phn quan trng trong
chin lc tng th ca Ngơn hƠng. Trong tng thi k, da trên ch tiêu đc giao
v hot đng huy đng vn , s dng vn vƠ các hot đng khác ca NHNN cùng
vi tình hình thc t ca tng Ngơn hƠng, Ngơn hƠng phi lp k hoch vƠ lên cơn
đi gia huy đng vn vƠ s dng vn. Nu nhn thy trong nm có nhng d án
tt cn vay vn vi khi lng ln, thi hn dƠi thì Ngơn hƠng s có k hoch huy
đng vn đ tìm kim đc ngun vn tng ng bng cách đa ra các loi hình
huy đng vi lƣi sut hp dn, k hn đa dng. Còn nu nhn thy trong nm ti
Ngơn hƠng cn phi thu hp khi lng tín dng thì Ngơn hƠng s có k hoch huy
đng mt lng vn va đ đ ti đa hoá hiu qu s dng vn. Mt khác, trong
chin lc kinh doanh ca mình Ngơn hƠng cn phi đc bit chú trng vƠo chi phí
vn mƠ Ngơn hƠng phi chu trong khơu huy đng. Phi tìm kim ngun vn r, thi
hn dƠi thông qua vic la chn các hình thc huy đng khác nhau, có nh vy
Ngơn hƠng mi ch đng trong vic tìm kim vƠ s dng vn.

1.2.2.5. i mi công ngh

Cùng vi vic đi mi hot đng Ngơn hƠng, các NHTM ngƠy cƠng chú trng ti
vic áp dng khoa hc công ngh hin đi vƠo hot đng Ngơn hƠng, đc bit lƠ
khơu thanh toán. Nh đó lƠm cho vn luơn chuyn nhanh, thun tin, đm bo an
toƠn cho khách hƠng trong vic gi tin, rút tin vƠ vay vn. Nu thc hin tt khơu
này thì s hn ch đc vic lu thông bng tin mt va không hiu qu va không
an toƠn. NgoƠi ra nu t l thanh toán không dùng tin mt tng lên thì Ngơn hƠng
s thu hút đc cƠng nhiu các khon tin nhƠn ri trong nn kinh t vƠo h thng
Ngân hàng và góp phn lƠm gim chi phí in n, bo qun, kim đm
21

Hin nay các Ngơn hƠng đang vn đng dơn c m tƠi khon tin gi thanh toán,
thc hin quá trình thanh toán hƠng hóa dch v thong qua tƠi khon tin gi trong
đó Ngơn hƠng đóng vai trò lƠ ngi lƠm trung gian thanh toán, ngoài ra Ngân hàng
còn đa ra các hình thc huy đng vn thông qua các hình thc hp dn nh tin
gi tit kim  mt ni có th rút  nhiu ni, thc hin thanh toán qua th tín dng,
th tin gi
 thc hin tt vn đ nƠy, ngƠnh Ngơn hƠng phi tip tc trang b nhng công
ngh hin đi, nht lƠ khơu thanh toán. Mt khác Ngơn hƠng cn nghiên cu đ đa
ra các hình thc huy đng vn phù hp. T đó to cho khơu thanh toán luơn chuyn
vn nhanh vƠ thun tin cho công tác kim soát.

1.2.2.6. Công ngh Marketing

ơy lƠ vn đ ht sc quan trng nhm giúp cho Ngơn hƠng nm bt đc yêu cu,
nguyn vng ca khách hƠng. T đó Ngơn hƠng đa ra đc các hình thc huy
đng vn, chính sách lƣi sut, chính sách tín dng cho phù hp. ng thi các
NHTM phi tin hƠnh thu thp thông tin đy đ, kp thi đ nm bt đc nhu cu
ca th trng t đó đ có các bin pháp hn đi th cnh tranh nhm giƠnh u th
v mình.

1.2.2.7. Thng hiu

Trên c s thc t sn có, mi Ngơn hƠng đƣ, đang vƠ s to đc hình nh riêng
ca mình trong lòng th trng. Mt Ngơn hƠng ln, có uy tín s có li th hn
trong các hot đng Ngơn hƠng nói chung vƠ hot đng huy đng vn nói riêng. S
tin tng ca khách hƠng s giúp cho Ngơn hƠng có kh nng n đnh khi lng
vn huy đng vƠ tit kim chi phí huy đng t đó giúp Ngơn hƠng ch đng hn
trong kinh doanh. Mt Ngơn hƠng có mt b dƠy lch s vi danh ting, c s vt

cht, trình đ nhơn viên… s to ra hình nh tt v Ngơn hƠng, gơy đc s chú Ủ
ca khách hƠng t đó lôi kéo đc khách hƠng đn giao dch vi mình.

22


1.2.2.8. Cht lng dch v và h thng mng li
Mt yu t nh hng đn qui mô vƠ cht lng ngun vn huy đng lƠ hình thc,
k hn vƠ các dch v cung cp có liên quan nh giao dch ti nhƠ, rút tin t đng,
t vn kinh doanh, dch v thu tin h NgoƠi ra còn có mt s yu t khác nh
thi gian vƠ th tc giao dch.
Dch v Ngơn hƠng ch lƠ sn phm ph trong hot đng ca Ngơn hƠng nhng
trong chin lc cnh tranh đƣ cho thy Ngơn hƠng nƠo có dch v đa dng, cht
lng dch v cao, đáp ng đc nhng nhu cu ca khách hƠng thì s thu hút đc
khách hƠng đn vi mình. Hin nay vi s tham gia ca nhiu loi hình Ngơn hƠng
vƠ các t chc phi Ngơn hƠng cùng cnh tranh vi nhau, điu đó có ngha là khách
hƠng cƠng có điu kin thun li đ la chn Ngơn hƠng tt nht đáp ng đc nhu
cu ca mình. Vì vy dch v Ngơn hƠng ngƠy cƠng đóng vai trò quan trng vƠ
chính lƠ mt yu t góp phn thu hút khách hƠng có hiu qu nht.
Bên cnh đó, các Ngơn hƠng cn chú trng đn vic phát trin mng li nh thành
lp các Chi nhánh, Phòng giao dch vƠ các Qu tit kim  nhng ni tp trung dơn
c đông. Khi khách hƠng có nhu cu gi tin hoc giao dch vi Ngơn hƠng thì có
th đn bt c Chi nhánh hoc phòng giao dch đ thc hin.

KT LUN CHNG 1

Thông qua Chng 1 khái quát v ngun vn huy đng ca ngơn hƠng thng
mi, khái nim v huy đng vn, vai trò quan trng ca huy đng vn đi vi
ngân hàng, đng thi phơn tích các ch tiêu hiu qu huy đng vn, chi phí và
ri ro trong huy đng vn, các nhơn t nh hng T c s lỦ lun đó , có

th đánh giá hot đng huy đng vn đi vi ngơn hƠng thng mi, t đó
đa ra các chính sách vƠ gii pháp phù hp nhm nơng cao hiu qu hot
đng huy đng vn, đng thi nơng cao hiu qu kinh doanh ca ngơn hƠng.
.
23


CHNG 2: THC TRNG HUY NG VN TI NGỂN HÀNG U T
VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHÁNH TPHCM

2.1 Gii thiu v Ngơn hƠng u t & Phát trin Vit Nam Chi nhánh TPHCM
2.1.1 Lch s hình thƠnh vƠ phát trin

Tên đy đ:
Ngơn hƠng u T vƠ Phát Trin Vit Nam – Chi
nhánh ThƠnh ph H Chí Minh
Tên giao dch quc t:
Bank for Investment and Development of Vietnam
– Ho Chi Minh City Branch.
Tên gi tt:
BIDV.HCM
a ch:
134 Nguyn Công Tr, P.Nguyn Thái Bình, Q1,
TP.HCM
in thoi:
08.38290 410 – 08.39142 550
Fax:
08.39142 577
Ngơn hƠng u t vƠ Phát trin Vit Nam Chi nhánh TP HCM đc thƠnh lp vƠo
ngƠy 15/11/1976. Tri qua quá trình hình thƠnh vƠ phát trin, BIDV.HCM luôn là lá

c đu ca toƠn ngƠnh.
T khi thƠnh lp đn nay, BIDV.HCM đƣ đóng góp nơng cp 4 chi nhánh cp II lên
cp I cho h thng Ngơn hƠng u t vƠ Phát trin Vit Nam: Chi nhánh Tơn To,
Chi nhánh Nam K Khi Ngha, Chi nhánh Th c vƠ Chi nhánh Tơn Bình.
Hin nay, BIDV. HCM có khong 380 cán b công nhơn viên.
24


2.1.2 C cu, t chc b máy nhơn s ti BIDV.HCM

Hình 2.1: C cu t chc ti BIDV.HCM theo mô hình TA2
BAN GIÁM C
KHI QHKH
KHI QLRR
KHI TÁC
NGHIP
KHI QLNB
KHI VTT
Phòng
QHKH 1
Phòng
QHKH 2
Phòng
QHKH 3
Phòng
QHKH 4
Phòng
TTDA
Phòng
QLRR
Phòng
QTTD
Phòng DV1
Phòng DV2
Phòng DV3
Phòng DV4
Phòng
KHTH

Phòng
in toán
Phòng
TCKT
Phòng T
chc
Phòng
Pháp ch
Vn phòng
PGD Phú
Nhun
PGD Bùi
Th Xuơn
PGD
Khánh Hi
PGD Th
Nghè
PGD Nguyn
ình Chiu
PGD Ngô
Gia T
PGD Trn
Hng o
25


2.1.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca BIDV.HCM
Nm 2011, trc nhng khó khn vƠ thách thc chung ca nn kinh t, th trng
tài chính tin t li mt nm na tr
i qua nhiu bin đng. Thc hin đúng các ch

đo điu hành ca NHNN cng nh BIDV, chi nhánh luôn ch đng và ng x linh
hot, kp thi, trin khai quyt lit các bin pháp nhm gi vng quy mô, ngn chn
ngun vn st gim, cng nh kim soát tt hot đng tín dng,
qun lý cht ch
cơn đi gia huy đng vƠ cho vay, đm bo hot đng có hiu qu. Vi nhng ch
đo
, điu hƠnh sát sao, nm 2011 hiu qu hot đng kinh doanh ca chi nhánh có
mc tng trng tt, hoàn thành tt các mc tiêu vƠ vt k hoch hu ht các ch
tiêu k hoch kinh doanh đc giao, c th:
Bng 2.1: Kt qu hot đng kinh doanh ca BIDV.HCM
VT: T đng
STT
Tiêu chí
TH 2010
KH 2011
TH 2011
% so vi
TH 2010
% so vi
KH 2011
A
Ch tiêu KHKD





1
Li nhun trc thu (bao gm thu n
HTNB, sau trích/hoƠn nhp DPRR)

197
267
290
147%
109%
2
Li nhun trc thu BQ đu ngi
0.569
0.734
0.841
148%
115%
3
Huy đng vn cui k
9,451
10,000
10,657
113%
220%
4
Huy đng vn bình quơn
8,387
8,780
8,823
105%
111%
5
D n tín dng cui k
6,864
7,445

7,428
108%
97%
6
D n tín dng bình quơn
6,293
7,126
7,130
113%
100%
7
T l n xu
1.67%
1.50%
1.33%
80%
89%
8
Thu dch v ròng
65.58
95.00
98.70
151%
104%
9
Doanh thu khai thác phí bo him
7.80
8.00
9.18
118%

115%
10
Thu phí hoa hng bo him
0.034
0.055
0.068
199%
123%
B
Chi tiêu đnh hng





11
Huy đng vn cui k theo đi tng
9,451
10,000
10,657
113%


- HV cui k t các CTC
1,519
2,000
2,219
146%
145%

- HV cui k t KH DN
5,294
4,250
4,685
88%
110%