Những giải pháp hoàn thiện hoạt động rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank)


P. HCM























 
TRONG 




















(VIETINBANK)





 

- 

P. HCM






















TRONG THANH 










(VIETINBANK)

















: TS. 

-  2011





 









-
 



 

            Ngân hàng TMCP Công


 (Vietinbank)















Tôi x
























 1
CHNG 1
: TNG QUAN V RI RO  TRONG
THANH TOÁN QUC  3
1.1 TNG QUAN V  . 3
1.1.1 Khái nim  : 3
1.1.1.1 Khái nim : 3
1.1.1.2 



: 3
1.1.2  5
1.1.2.1 Khái nim 

 : 6
1.1.2.2  


 : 6
1.1.2.3  

: 6
Ri ro qu gia, ri ro chính  pháp lý: 6
Ri ro v qun lý ngoi i: 8
Ri ro tác nghip: 8
Ri ro tín dng: 8
Ri ro i tác trong các phng thc thanh toán quc : 8
1.2 RI RO TRONG THANH TOÁN 

  
: 8
1.2.1  : 8
1.2.2  
 8
1.2.3 : 13
1.3           
: 13
1.3.1 Gii thiu kinh nghim t nhn














 
ri ro trong thanh toán quc  ca các ngân hàng thng mi trên th gii: 13
1.3.2   trong 






: 17
1.3.2.1 

































i: 18
1.3.2.2  , 


: 18
1.3.2.3. S ng các ta thun cho giao dch thanh toán quc  trong h
ng, cam kt và mu biu: 18
1.3.2.4   hc nng thông tin v các khách hàng ca phòng quan 
quc t 19
1.3.2.5 Áp dng công ngh và o to con ngi: 19
1.4 






     






  : 20
1.4.1 

  : 20
1.4.2 

 

 
: 20
K LUN CHNG 1: 22

CHNG 2: 



RI RO 







TI VIETINBANK: 23
2.1 



: 23
2.1.1  hình thành và phát trin ca Vietinbank: 23
2.1.2 

- 







. 24
2.1.3 







: 25
2.1.4 








 : 25
2.2 







 2007-
2011: 26
2.    THANH TÓAN


: 28
2.3.1 , , :(1- 3): 30
2.3.2 :(2- 3): 33
2.3.3 : (3- 3): 34
2.3.4 Tín :(4,5,6- 3): 36
i tác trong hng thanh tóan quc t. 40
2.3.5.1 

(TTR):( 10- 3). 40

2.3.5.2 : (7, 8- 3): 45
2.3.5.3 (L/C): 49
2.4 





  
VIETINBANK: 55
2.4.1 

: 55
2.4.2 



: 56
2.4.2.1  

 ,  















. 56
2.4.2.2  



 
 59
2.4.2.3  60
2.4.2.4  





  






: 61
K: 63
CNG 3:
GII PHÁP   RI RO

TRON





I VIETINBANK: 64
3.1 









 
 : 64
3.2        








: 66
3.2.1. 








 
: 66
3.2.1.1  66
3.2.1  70
3.2., 















. 74
3.2.3. 






 nâng cao cht lng nhân s  
 . 75
3.2.4 







 , á





, 
 h l . 77
3.2.5. 



  
. 79
3.3 




: 80
 80
3.3.2 . 81
3.3.3 . 83
 LN CHNG 3: 86
 LN CHUNG: 87






DN 

NHNN 





NK 



XK 






VietinBank 



AWB Airway Bill ( 





)
B/L Bill of Lading ( 





)
D/A Documents Against Acceptance (Nh 
D/P Documents Against Payment (Nh 

)
ISBP International Standard Banking Practice (Tp quán ngân 


)
KYC Know your customer ( 






)
L/C Letter of Credit (
T/T Telegraphic Transfer (



)
UCP Uniform Customs and Practice for Documentary Credits
(Quy tc và tc hành thng nht v tín dng chg t)
URC Uniform Rules for Collections
( 

)
URR Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursements under
Documentary Credit (  










)

SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunication (       Ngân
Hàng  
D

2.1 :  2007-2011 26
2.2 : 2007-2011 29
3 : 2007-2011 41
2.4 : 2007-2011 44
2.5 : 2007-2011 45
2.6 : 2007-2011 48
7 : /




7-2011 50
2.8 : /




7-2011 52








 1.1 : 







2007-2011 27


2.1 : 

2007-2011 29




 : 

.
 : Bá



























 







 4 2008 8

 : 

















Vietinbank ( 10 ).
 : 

.
  


.
1












1. nh 









:

      
















, 





 ,

        











 , . 
















 DN 







  . 
 , 







































 . 















 

 








 (TTQT).


 

















 TTQT 

.  g, 






 

 




TTQT 


. TTQT 

 TTQT  
 , ,  , 
, , 














 , 


 TTQT 
 

 . 
 
TTQT        TTQT   , 





 m (Vietinbank), 
.
2




    : 

         






 


Nam (Vietinbank)
2.  tiêu :

háp    TTQT
Vietinbank.
3. :




 

 :  và 
 trong TTQT Vietinbank.
 : 















4. 



:


  
 

các v
*  : 








 
t

5. 
N, 

, l
: 



  RO  TRONG






.
 : 




   TRONG









:    








.


3

CHNG 1: TNG QUAN V  RI RO
TRONG THANH TOÁN QUC  

1.TNG QUAN V :

:
1.1.1.- 

  




Frank Knight  




 


“Qun tr
ri ro v̀ khng hong”


.






4




              

 





 



 






























 
.






5

 






 







-mi-



  
 doanh. 



















 .
1.1.2 Ri ro trong thanh toán 

:
1.1.2.1 Khái nim 

:
TTQT là vic chi tr các ngh v tin  phát sinh trong các quan h kinh
t, thng mi, tài chính, tín ng gia các  ch, các n v kinh t, các cá
nhân gia nc này vi nc khác.
TTQT là khâu rt quan trng trong quá trình thc hin buôn bán -trao i
hàng hóa  dch v gia các c. Nó phn ánh s vn g có tính cht quy lut
ca giá  trong quá trình chu chuyn hàng hóa tin  gia các quc gia và c
6




xem là khâu cui cùng trong mt giao dch kinh t.  QT có liên
quan n nhiu quc gia khác nhau, vi nhiu g tin thanh toán khác nhau.

Hn n, vic thanh toán gia các nc u phi tin hành thông qua các t chc
tài chính trung gian mà ch yu là Ngân hàng. Hot g thanh toán tng
không dùng tin m

ch yu là thanh quyt toán gia các ngân hàng.
1.1.2.2.

 
 

                

1.1.2.3 :

* Ri ro qu gia, ri ro chính  pháp lý:  gia
thanh 


ngân hàng.
Ri ro chính tr Tính n nh ca mt c gia óng vai trò rt
quan trng trong giao thng quc t. Bt c t s thay i nào v chnh th,
chính sách ca chính ph u có th nh hng n hot g kinh doanh quc
t. Chng hn, khi t qc gia có chin tranh, cc chin s phá v mi quan
h gia quc gia lâm chin vi mt s nc khác trên Th gii. S tàn phá ca
chin tranh có th làm cho quc gia b nn gim hoc không còn kh nng thc
hin các cam kt ã ký vi i tác quc t.
Ri ro kinh t: Bi nh kinh  ca t quc gia s tác g n
n tin ca nhà kinh doanh, u t quc  n quc gia ó.  t c gia
suy thoái hoc b khg hong kinh t, khnng thu hút n và giao thng quc
ca nc ó sgim sút và ngc 

7




* Ri ro v qun lý ngoi i:
Qun lý ngoi hi là h tng kim soát lng ngoi i nhp vào
hoc chuyn ra i t t nc. Trong qun lý kinh t, các chính ph thng
ban hành các chính sách nhm khi thông hoc hn chug ngoi i nhm thc
hin chính sách phát trin kinh  ca qc gia trong tng thi k. Nhng bin
pháp này có thto ra s chm  trong thanh toán, làm gia tng chi phí và thi
gian ca các thng gia và nhà u t qc t.
*Ri ro tác nghip:
Là ri ro xy ra trong quá trình thc hin nghip v. Trong nghip v
tín dng chng t, ri ro tác nghip xy ra phn ln là do trình  ca cán b nhân
viên. Ngoài ra, s s sut, thiu cn thn dn n vic hành g không theo úng
các quy nh, tp quán qc  cng gây ra nhng ri ro tác nghip nghiêm trg.
Hu qu ca ri ro tác nghip là rt ln, nh hng n uy tín và tài sn ca ngân
hàng theo úng các quy nh, tp quán qc  cng gây ra nhng ri ro tác nghip
nghiêm trg. Hu qu ca ri ro tác nghip là rt ln, nh hng n uy tín và tài
sn ca ngân hàng.
* Ri ro tín dng:
Là ri ro xy ra khi ngân hàng không thu hi c các khon tín
dg ã p cho các bên tham gia trong phng thc TTQT . Các khon tín dg
ó là: m L/C theo yêu cu nhà nhp khu, cho nhà nhp khu vay  thanh toán
T/T, D/A, D/P, L/C, chit khu b chng t xut khu theo T/T, D/A, D/P, L/C.
* Ri ro i tác trong các phng thc thanh toán quc :
Ri ro này phát sinh do các nhà kinh doanh xut nhp khu, các ngân
hàng i lý tham gia vào hot ng thanh toán xut nhp khu không thc hin
ng ngh v ca mình. iu này c th hin rõ qua các hình thc nh:nhà

 không giao hàng theo ng hp ng (xét vmt thi gian, s lng,
cg loi)   chm thanh toán do cha chun b kp tin thanh
toán, thanh toán không , hoc thm chí t chi thanh toán dù  ã
cung ng hàng hóa,  b mt kh nng chi tr, v n, phá sn; bt
g v x lý nghip v gia các ngân hàng i lý, s yu kém v công tác qun
8




lý khách hàng ca Ngân hàng phc v nhà nhp khu cng vi tình trng mt kh
nng thanh toán, phá sn ca các Ngân hàng này.
Ngoài các ri ro trên, thanh toán XNK còn gp phi nhng ri ro khác
nh: ri ro bt kh kháng, la o ( la , hoc nhà
 la , hoc  và ngui bán thông ng 
chim ot các khon tài  ca Ngân hàng), ra tin.
1.2          

1.2.1. Khái ni NHTM:
, 
lu



 

  
 TTQT 

 TTQT, 


  ro TTQT 

  TTQT
NHTM:
 TTQT 

 TTQT:
- 

9




-  TTQT

- 


- 
- 
- 
-  
- 
- 
- Nguy
- 
- 
 :

 ro 
 TTQT: h 
  
      :       
TTQT TTQT

 TTQT  TTQT 
i ro TTQT TTQT 




     
 ;






















10




, 



 , x





+ Phân tí- - Weak-
Opportunity- Threats).
 : là

            TTQT     


TTQT g



 (
xem xét n



tính toán cá



- 
       
 


11




chung.




 TTQT: 
 TTQT 

Sau khi

H 5






 H 



không               ôi khi

             


 

kinh doanh


12





  
  
 






+  
 

 :
















 
13










1.3         THANH
        
:
1.3.1 Gii thiu kinh nghim t nhng 














 ri ro trong TTQT ca các NHTM trên th gii :
Phòng ng
, liên 
   . H có rt nhiêu u th trong hot g  ri ro trong
TTQT  hot ng lâu dài, úc kt c  kinh nghi 
 h tng chi nhánh    nhiu quc gia,    nhân viên lâu
nm giàu kinh nghim Vì vy, nhng kinh nghim mà các ngân hàng 
ln nc ngoài s  bài hc cho các ngân hàng Vit Nam trong

công tác  ri ro trong TTQT
  TTQT và
TTQT :
              
 ngân hàng 

      ngân hàng Nova Scotia,    


 


  