Nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Quốc tế - Chi nhánh Hai Bà Trưng

Nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng Quốc tế -
Chi nhánh Hai Bà Trưng
Nhóm 6
Lý luận chung về chất
lượng tín dụng đối với
khách hàng cá nhân của
ngân hàng thương mại
Nội dung đề tài
I
II
Thực trạng chất lượng tín
dụng đối với khách hàng cá
nhân tại ngân hàng Quốc Tế
Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà
Trưng
Giải pháp nâng cao chất lượng
tín dụng đối với khách hàng cá
nhân tại ngân hàng Quốc Tế
Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà
Trưng
III
Giám đốc
chi nhánh
Chi nhánh Chợ Mơ
Chi nhánh Minh Khai
Chi nhánh Kim Đồng
Chi nhánh Đại Kim
Giám đốc
chi nhánh
Chi nhánh

Lò Đúc
Phòng kinh doanh
Phòng dịch vụ khách
hàng
Tổng quan về
chi nhánh Hai Bà Trưng
1
Hoạt động
huy động vốn
2
Hoạt động
tín dụng
Tình hình hoạt động kinh doanh
Điều kiện cấp tín
dụng
Chấm điểm, xếp
hạng tín dụng
Quy trình tín dụng
Đối tượng khách
hàng
Chính sách tín dụng của VIB
•
Tiếp thị, thu thập hồ sơ, đề xuất nhu cầu
•
Thẩm định
•
Phê duyệt
•
Hoàn chỉnh hồ sơ
•

Quản lý và thu hồi nợ
•
Tất toán
•
Lưu hồ sơ
Tăng trưởng tín dụng 2014 thấp hơn
so với 2013
01
Cho vay tiêu dùng và cho vay mua ô tô
chiếm tỷ trọng lớn
02
Đẩy mạnh phát triển sản phẩm cho vay du học vì
có nhiều ưu điểm
03
Thực trạng chất lượng tín dụng
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Loại hình cho vay Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%)
Cho vay đầu tư 70.42 8.04 80.14 5.8 84.24 5.2
Cho vay SXKD 201.78 23.2 316.2 23.2 336.6 22.63
Cho vay mua BĐS 46.16 5.3 98.14 7.2 117.12 7.23
Cho vay du học 12.17 1.3 22.21 1.6 30.29 1.87
Cho vay mua ô tô 198.52 22.75 217.38 16 306.18 18.9
Cho vay tiêu dùng 213,79 24.57 230.12 17 252.72 15.6
Cho vay sửa chữa – xây dựng BĐS 70.08 8.05 104.22 7.6 200.88 12.4
Cho vay khác ( mua lại nợ 57.08 7.79 291,59 21.6 261.954 16.17
Tổng 870 100 1360 100 1620 100
Việc trích lập dự phòng nợ xấu trong
năm 2012 lớn
01
Năm 2013 tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh

02
Hiệu quả công tác thu nợ của Chi nhánh tốt bằng
nhiều biện pháp
03
Tình hình nợ xấu nợ quá hạn
Nguyên nhân
Nguyên nhân
Hạn chế
Hạn chế
Đánh giá chất lượng
tín dụng cá nhân tại VIB
•
Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay đối với khách hàng cá nhân tăng bình quân 45% qua
các năm.
Năm 2012: 68 tỷ đồng
Năm 2013: 92 tỷ đồng
Năm 2014: 121 tỷ đồng
•
Chất lượng các khoản tín dụng các nhân được kiểm soát tốt: dư nợ quá hạn tín dụng cá
nhân chỉ chiếm dưới 0,1% so với tổng dư nợ.
Kết quả
Kết quả
Kết quả
Kết quả
Nguyên nhân
Nguyên nhân
Đánh giá chất lượng
tín dụng cá nhân tại VIB
•
Cơ cấu dư nợ tín dụng cá nhân theo mục đích mất cân đối;

•
Danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ của VIB Hai Bà Trưng chưa tạo được sự khác biệt;
•
Tình trạng dư thừa nguồn vốn huy động;
•
Lãi suất cho vay chưa linh hoạt;
•
Quy trình, thủ tục cho vay còn rườm rà, phức tạp;
•
Có nhiều trường hợp cho vay không thẩm định;
•
Hoạt động marketing của ngân hàng chưa thực sự được chú trọng;
•
Tính chuyên nghiệp, thái độ và phong cách phục vụ khách hàng của một số nhân viên còn hạn
chế.
Hạn chế
Hạn chế
1
Chủ quan
Nguyên nhân
2
Khách quan
1
Chưa tạo được sự
linh hoạt khi
cho vay
2
Cán bộ còn thiếu kinh
nghiệm
3

Chính sách cho vay
DNNQD
chưa
rõ ràng
1
Pháp luật
2
Văn hóa
xã hội
3
Kinh tế
Giải pháp
Giải pháp
Phương hướng
Phương hướng
Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng với khách hàng
cá nhân
•
Quy mô hoạt động của chi nhánh:
Tổng tài sản: tăng trưởng bình quân 18%/năm
Dư nợ tín dụng: Tăng trưởng bình quân 24%/năm.
Huy động vốn: Tăng trưởng bình quân 19%/năm
•
Cơ cấu, chất lượng hoạt động của chi nhánh:
Tỷ lệ nợ xấu: <2%.
Tỷ lệ dư nợ / Huy động vốn: <60%
Tỷ trọng dư nợ TDH / Tổng dư nợ: ≤40%
Mục tiêu
Mục tiêu
Giải pháp

Giải pháp
Mục tiêu
Mục tiêu
Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng với khách hàng
cá nhân
•
Tích cực tìm kiếm, tiếp cận khách hàng;
•
Tăng trưởng dư nợ cho vay khu vực ngoài quốc doanh, tư nhân, cá thể có đủ năng lực và kinh
doanh có hiệu quả;
•
Khuyến khích các đơn vị vay vốn sử dụng trọn gói các dịch vụ khác của ngân hàng;
•
Tiếp tục nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng;
•
Không để phát sinh nợ quá hạn mới cũng như nợ xấu;
•
Quyết liệt thu hồi nợ đã xử lý rủi ro.
Phương hướng
Phương hướng
Giải pháp
Hoàn chỉnh hệ thống chấm điểm và xếp hạng khách hàng
Xây dựng quy trình thẩm định và cho vay hợp lý
Đa dạng hóa danh mục sản phẩm
Đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát trước và sau khi cấp tín dụng
Củng cố và nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng ngân hàng
1
2
3
4

5
Với CP & NHNN
Kiến nghi
•
Cần có quy định bắt buộc về kiểm tra kiểm soát đối
với các khách hàng cá nhân
•
Chính sách hợp lý rõ ràng để giải quyết tranh chấp
giữa ngân hàng và khách hàng khi rủi ro
•
Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng
•
Nâng cao chất lượng thanh tra, giám sát đối với các
NHTM
•
Hoàn thiện và đổi mới quy trình tín dụng
•
Tiếp tục hoàn thiện hệ thống chấm điểm và xếp
hạng tín dụng
•
Xây dựng mô hình lượng hóa cụ thể mức độ rủi ro
•
Tổ chức các khóa đào tạo chuyên môn cung cấp
nền tảng kiến thức toàn diện
•
Hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng.
Với VIB