CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NHCT HOÀN KIẾM

Website: Email : Tel (: 0918.775.368
MỤC LỤC
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 1 Khoa Đầu tư
LỜI MỞ ĐẦU
ở nước ta công nghiệp hoá, hiện đại hoá nền kinh tế quốc dân là một nội dung
quan trọng đối với sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội. Trong quá trình thực hiện
công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, nhu cầu về vốn để đầu tư, đổi mới máy móc
thiết bị, mở rộng cơ sở sản xuất xây dựng rất lớn. Trong khi đó khả năng về vốn tự có
của doanh nghiệp còn hạn chế, việc huy động vốn trong dân cư của doanh nghiệp còn
gặp nhiều khó khăn, hệ thống Ngân hàng thương mại vẫn là nơi cung ứng vốn chủ
yếu cho nền kinh tế.
Ngân hàng công thương Việt Nam là một trong những ngân hàng thương mại
đứng đầu cả nước về quy mô với mạng lưới mạng lưới chi nhánh trải đều khắp đất
nước cũng như chất lượng hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong đó có chi
nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm. Trải qua 20 năm đổi mới, Ngân hàng
Công thương Hoàn Kiếm đã đạt được nhiều thành tựu to lớn góp phần tích cực vào
sự phát triển của ngân hàng công thương nói riêng và nền kinh tế nói chung. Sau một
thời gian thực tập tại chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm cùng với sự hướng dẫn, chỉ bảo
tận tình của thầy hướng dẫn và các cán bộ hướng dẫn thực tập, em đã từng bước hoàn
thành báo cáo thực tập tổng hợp này.
Do thời gian và kiến thức còn hạn chế nên bản báo cáo không tránh khỏi những
thiếu sót, em mong được sự góp ý của các thầy cô giáo.
Em xin chân thành cảm ơn TS. Nguyễn Hồng Minh - Khoa Đầu tư, cùng các
cán bộ phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn - Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm
đã giúp đỡ em hoàn thành bài viết này.
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 2 Khoa Đầu tư
CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG CÔNG
THƯƠNG HOÀN KIẾM
1. Quá trình hình thành và phát triển của NHCT Hoàn Kiếm

Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) được thành lập từ năm 1988
sau khi tách ra khỏi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với tên ban đầu là Ngân hàng
chuyên doanh Công thương Việt Nam. Sau đó, đến năm 1990, ngân hàng chính thức
được đổi tên thành Ngân hàng Công thương Việt Nam.
Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm (NHCT Hoàn Kiếm) là một Chi nhánh cấp
một của Ngân hàng Công Thương Việt Nam, có trụ sở chính đặt tại 37 Hàng Bồ,
quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. NHCT Hoàn Kiếm mà tiền thân của nó là một quỹ tiết
kiệm đóng tại 37 Hàng Bồ trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Hà Nội, trước tháng
7/1988 là Ngân hàng kinh tế khu vực quận Hoàn Kiếm trực thuộc Ngân hàng Nhà
nước Hà Nội thực hiện nhiệm vụ chính được giao là vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng
và thanh toán, đồng thời vừa bảo đảm nhu cầu về vốn cho các đơn vị ngoài quốc
doanh và các tập thể trên địa bàn của quận Hoàn Kiếm. Cho đến tháng 7/1988, với sự
hình thành Ngân hàng Công Thương Việt Nam thì Ngân hàng kinh tế khu vực quận
Hoàn Kiếm chính thức tách ra khỏi Ngân hàng Nhà nước Hà Nội và trực thuộc Ngân
hàng Công Thương Hà Nội. Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm được
thành lập theo quyết định 67 ngày 27/3/1993 (trong đó có 67 chi nhánh được thành
lập trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam, đồng thời xoá bỏ Ngân hàng
Công Thương Hà Nội).
Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm là đơn vị hạch toán tương đối phụ thuộc
vào Ngân hàng Công Thương Việt Nam, mặc dù có quyền tự chủ kinh doanh, có con
dấu riêng và được mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng Nhà nước cũng như các tổ
chức tín dụng khác trong cả nước. Từ khi thành lập đến nay, Ngân hàng Công
Thương Hoàn Kiếm đã và đang hoạt động kinh doanh trên cơ sở tự kinh doanh, tự bù
đắp và có lãi.
Trải qua 20 năm hoạt động, Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm đã hoà nhập
vào hoạt động chung của cả hệ thống Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Hơn
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 3 Khoa Đầu tư
nữa, Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm không những chỉ đứng vững trong cạnh
tranh mà còn không ngừng mở rộng và phát triển. Ban đầu, Ngân hàng Công Thương

Hoàn Kiếm được tách ra chỉ nhằm phục vụ cho sự phát triển kinh tế quận Hoàn
Kiếm, nhưng sau đó thị trường ngày càng được mở rộng, đối tượng khách hàng ngày
càng đa dạng, hoạt động với hiệu quả ngày càng cao. Đến nay, chi nhánh Ngân hàng
Công thương Hoàn Kiếm đã là một trong 7 chi nhánh được xếp hạng 1 trong hệ
thống Ngân hàng Công thương Việt Nam, chi nhánh vẫn hoạt động dựa trên sự chỉ
đạo của Ngân hàng cấp trên, tranh thủ sự giúp đỡ, chỉ đạo của địa phương, năng động
sáng tạo chủ động, nỗ lực phấn đấu và đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận.
2. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban
2.1. Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức NHCT Hoàn Kiếm
Trong những năm gần đây, ngành ngân hàng có những bước đổi mới quan
trọng, hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và các ngân hàng thương mại nói
riêng đang ngày càng được củng cố, nâng cao sức cạnh tranh. Để bắt kịp xu thế phát
triển chung, Hội đồng quản trị NHCT VN đã ra quyết định số 154/QĐ - HĐQT –
NHCT về “Mô hình tổ chức chi nhánh NHCT theo dự án hiện đại hóa NHCT”. Thực
hiện theo quyết định đó, từ ngày 01/01/2004, mô hình tổ chức của NHCT – CNHK
đã có sự thay đổi về căn bản. Các phòng ban được chia tách, sáp nhập từ 7 phòng
nghiệp vụ và 1 phòng giao dịch lên 11 phòng nghiệp vụ và 2 phòng giao dịch như
sau:
1/ Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn
2/ Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
3/ Phòng khách hàng cá nhân
4/ Phòng tổ chức hành chính
5/ Phòng tổng hợp
6/ Phòng thanh toán xuất nhập khẩu
7/ Phòng tiền tệ kho quỹ
8/ Phòng thông tin điện toán
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 4 Khoa Đầu tư
9/ Phòng kế toán tài chính
10/ Phòng giao dịch Đồng Xuân

11/ Phòng giao dịch Hồ Gươm
 Ban Giám đốc gồm có:
Giám đốc chi nhánh: TS. Hà Huy Hùng
Các Phó giám đốc:
- Bà Phạm Thị Mai
- Bà Lê Tuyết Mai
- Bà Phạm Vân Như
- Bà Nguyễn Thị Thanh Nga
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 5 Khoa Đầu tư
(Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính - NHCT Hoàn Kiếm)
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Giám
đốc
Phó
Giám
đốc
Phó
Giám
đốc
Phó
Giám
đốc
Phó
Giám
đốc
Phòng Giao dịch
Đồng Xuân
Phòng Giao dịch
Hồ Gươm

Phòng khách hàng
doanh nghiệp vừa và nhỏ
Phòng Khách hàng doanh
nghiệp lớn
Phòng Quản lý
rủi ro
Phòng tiền tệ
kho quỹ
Phòng Khách hàng
cá nhân
Phòng thanh toán
xuất nhập khẩu
Phòng
Tổ
chức
hành
chính
Phòng
Tổng
hợp
Phòng thông tin
điện toán
Phòng Quản lý nợ
có vấn đề
Phòng Kế toán tài chính
Báo cáo thực tập tổng hợp 6 Khoa Đầu tư
2.2. Chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm
* Chức năng:
- Tiến hành huy động vốn dưới mọi hình thức: tiền gửi của các tổ chức kinh tế,
cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi

có kỳ hạn,…
- Tiến hành cho vay đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, các dự án đầu tư
phát triển kinh tế xã hội, nhu cầu tiêu dùng của cá nhân hộ gia đình dưới các hình
thức dài hạn, trung hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
- Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, các dịch vụ ngân
quỹ.
- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng và các nghiệp vụ tài trợ thương mại,
đánh giá, quản lý rủi ro trong các hoạt động ngân hàng theo quy định của NHCT VN.
- Thực hiện nghiệp vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn cho các dự án, tư vấn đầu
tư theo yêu cầu của khách hàng và theo quy định của pháp luật.
- Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín
dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT VN.
- Quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
- Thực hiện công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ.
- Quản lý và chịu trách nhiệm an toàn kho quỹ theo quy định của Ngân hàng
Nhà nước và NHCT VN.
- Thực hiện công tác quản lý tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng
chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của NHCT VN.
* Nhiệm vụ:
- Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ các khách hàng là doanh
nghiệp, các cá nhân và tổ chức đóng trên địa bàn.
- Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng các
sản phẩm dịch vụ của NHCT VN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ,
thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 7 Khoa Đầu tư
- Nghiên cứu đưa ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp
các sản phẩm dịch vụ mới phục vụ khách hàng.
- Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu
giao dịch về tín dụng, tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết định theo

quy định của NHCT VN.
- Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng theo quy định của của
NHCT VN.
- Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khác hàng như mở/đóng tài khoản, giao
dịch gửi/rút tiền, thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ, dịch vụ chuyển tiền, các
dịch vụ thu tiền mặt, cung ứng các dịch vụ ngân hàng khác (bảo quản giãy tờ có giá,
cho thuê tủ két,…).
- Quản lý an toàn kho quỹ (an toàn về tiền mặt VND và ngoại tệ, séc và giấy tờ
có giá) theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước và của NHCT VN.
- Thực hiện quản lý về mặt công nghệ và kỹ thuật đối với toàn bộ hệ thống
công nghệ thông tin. Bảo trì bảo dưỡng hệ thống, các thiết bị tin học, đảm bảo thông
suốt hoạt động của chi nhánh.
- Thực hiện quy định của Nhà nước và của NHCT VN có liên quan đến chính
sách cán bộ về tiền lương.
- Thực hiện quản lý lao động, tuyển dụng lao động, xắp xếp cán bộ phù hợp với
năng lực trình độ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh.
-Xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ về mọi mặt cho cán
bộ công nhân viên.
2.2.1. Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn
* Chức năng:
Là Phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn,
để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín
dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng
dẫn của NHCT VN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ
ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn.
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 8 Khoa Đầu tư
* Nhiệm vụ:
- Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh
nghiệp lớn.

- Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về các
sản phẩm của NHCT VN; Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngọa tệ, thanh toán
xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…; Làm đầu mối bán cacsanr phẩm
dịch vụ của NHCT VN đến khách hàng là các doanh nghiệp lớn. Nghiên cứu đưa ra
các đè xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm dịch vụ
mới phục vụ cho khách hàng là doanh nghiệp lớn.
- Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng có nhu
cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết định
theo quy định của NHCT VN.
- Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:
+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bào lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác;
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hình thức
cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCT VN;
+ Đưa ra các đề xuất chấp thuận/ từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thời
hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định;
+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng. Phối hợp
với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúng hạn,
đúng hợp đồng đã ký;
+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc, tìm biện pháp thu hồi khoản
cho vay này.
- Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; Quản lý tài sản đảm bảo theo qui
định của Ngân hàng Công thương Việt Nam.
- Thực hiện nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng, hội đồng miễn giãm lãi, hội
đồng xử lí rủi ro.
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 9 Khoa Đầu tư
- Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để
thẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy định của chi nhánh và Ngân hàng Công
thương Việt Nam.
- Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của

khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý tín dụng.
- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng đối với khách hàng có nhu cầu quan
hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh.
- Phản ánh những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, qui trình nghiệp vụ và
những vấn đề mới nẩy sinh, đề xuất biện pháp trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải
quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết.
- Thực hiện phân loại nợ cho từng khách hàng theo quy định hiện hành, chuyển
kết quả phân loại nợ cho tổ quản lý nợ có vấn đề để tính toán trích lập dự phòng rủi
ro. thực hiện và quản lý và xử lý nợ nhóm 2.
- Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng.
- Làm công tác khác khi được giám đốc giao.
2.2.2. Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
* Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp vừa
và nhỏ để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan
đến tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT VN. Trực
tiếp quảng cáo, tiếp thị,giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các
DNVVN.
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 10 Khoa Đầu tư
* Nhiệm vụ:
- Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh
nghiệp vừa và nhỏ.
- Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về các
sản phẩm của NHCT VN; Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngọa tệ, thanh toán
xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…; Làm đầu mối bán các sản phẩm
dịch vụ của NHCT VN đến khách hàng là các DNVVN. Nghiên cứu đưa ra các đề
xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới
phục vụ cho khách hàng là DNVVN.

- Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng có nhu
cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết định
theo quy định của NHCT VN.
- Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:
+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác;
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hình thức
cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCT VN;
+ Đưa ra các đề xuất chấp thuận/ từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thời
hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định;
+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng. Phối hợp
với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúng hạn,
đúng hợp đồng đã ký;
+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc, tìm biện pháp thu hồi khoản
cho vay này.
- Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; Quản lý tài sản đảm bảo theo qui
định của NHCT VN.
- Thực hiện nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng, hội đồng miễn giãm lãi, hội
đồng xử lí rủi ro.
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 11 Khoa Đầu tư
- Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để
thẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy định của chi nhánh và NHCT VN.
- Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của
khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý tín dụng.
- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng đối với khách hàng có nhu cầu quan
hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh.
- Phản ánh những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, qui trình nghiệp vụ và
những vấn đề mới nẩy sinh, đề xuất biện pháp trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải
quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết.
- Thực hiện phân loại nợ cho từng khách hàng theo quy định hiện hành, chuyển

kết quả phân loại nợ cho tổ quản lý nợ có vấn đề để tính toán trích lập dự phòng rủi
ro. thực hiện và quản lý và xư lý nợ nhóm 2.
- Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng.
- Làm công tác khác khi được giám đốc giao.
2.2.3. Phòng khách hàng cá nhân.
* Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các các nhân, để khai
thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng phù
hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT VN. Trực tiếp quảng cáo,
tiếp thị,giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng là cá nhân.
* Nhiệm vụ:
- Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là các cá nhân theo
qui định của Ngân hàng Nhà nước và NHCT VN.
- Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về các
sản phẩm của NHCT VN; Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngọa tệ, thanh toán
xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử…; Làm đầu mối bán các sản phẩm
dịch vụ của NHCT VN đến khách hàng là các khách hàng cá nhân. Nghiên cứu đưa
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 12 Khoa Đầu tư
ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm dịch
vụ mới phục vụ cho khách hàng là các cá nhân.
- Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng có nhu
cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết định
theo quy định của NHCT VN.
- Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:
+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bào lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác;
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hình thức
cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCT VN;
+ Đưa ra các đề xuất chấp thuận/ từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thời

hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định;
+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng. Phối hợp
với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời đúng hạn,
đúng hợp đồng đã ký;
+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc, tìm biện pháp thu hồi khoản
cho vay này.
- Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; Quản lý tài sản đảm bảo theo qui
định của NHCT VN.
- Thực hiện nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng, hội đồng miễn giãm lãi, hội
đồng xử lí rủi ro.
- Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để
thẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy định của chi nhánh và NHCT VN.
- Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của
khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý tín dụng.
- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng đối với khách hàng có nhu cầu quan
hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh.
- Điều hành và quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động tại các Quỹ tiết
kiệm, điểm giao dịch; hướng dẫn và quản lý nghiệp vụ các dịch vụ ngân hàng cho các
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 13 Khoa Đầu tư
quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch; kiểm tra giám sát các hoạt động của quỹ tiết kiệm,
điểm giao dịch theo quy chế tổ chức hoạt động của điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm.
- Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác theo
hướng dẫn của ngân hàng công thương Việt Nam.
- Thực hiện phân loại nợ cho từng khách hàng theo quy định hiện hành, chuyển
kết quả phân loại nợ cho tổ quản lý nợ có vấn đề để tính toán trích lập dự phòng rủi
ro.
- Thực hiện nhiệm vụ quản lý và xử lý nợ nhóm 2.
- Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong cơ chế nghiệp vụ và những
vấn đề mới nẩy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xem xét,

giải quyết.
- Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệ vụ cho cán bộ của phòng.
- Làm công tác khác khi được giám đốc giao.
22.4. Phòng quản lý rủi ro.
* Chức năng:
Phòng quản lý rủi ro có nhiêm vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh về công
tác quản lý rủi ro của chi nhánh; Quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu
tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng. Thẩm định hoặc tái
thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng
đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chi đạo của
NHCT VN.
* Nhiệm vụ:
- Nghiên cứu chủ trương, chính sách củ nhà nước và kế hoạch phát triển theo
vùng kinh tế, ngành kinh tế địa phưong, các văn bản về hoạt động ngân hàng …chiến
lược kinh doanh, chinh sách quản lý rủi ro của NHCT VN và thực trang tín dụng của
ngân hàng trong từng thời kỳ để:
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 14 Khoa Đầu tư
+ Đề xuất mức tăng trưởng tín dụng theo nhóm khách hàng, ngành nghề, khu
vực kinh tế … phù hợp với năng lực quản trị rủi ro của chi nhánh và tình hình phát
triển kinh tế địa phương.
+ Đề xuất danh sách khách hàng cần hạn chế tín dụng hoặc ngừng quan hệ tín
dụng.
- Thực hiện thẩm định độc lập (theo cấp độ quy định của NHCT VN hoặc yêu
cầu của giám đốc chi nhánh, Hội đồng tín dụng chi nhánh) hoặc tái thẩm định.
+ Thẩm định, xác định giới hạn tín dụng, các khoản cấp tín dụng cho khách
hàng có quan hệ tín dụng tại chi nhánh và trình cấp có thẩm quyền quyết định;
+ Thẩm định các khoản vay, dự án vay vốn, các khoản bảo lãnh, cấp tín dụng
khác có độ phức tạp hoặc có giá trị lớn theo các quy định của NHCT VN trong từng

thời kỳ hoặc theo yêu câu của giám đốc chi nhánh hoặc hội đồng tín dụng chi nhánh;
+ Thẩm định đánh giá rủi ro đối với các đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo
yêu cầu của giám đốc chi nhánh, hội đồng tín dụng cơ sở.
- Tái thẩm định, đánh giá rủi ro đối với các khoản bào lãnh, khoản cấp tín dụng
khác hoặc đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu của giám đốc chi nhánh
hoặc hồi đồng tín tín dụng chi nhánh.
- Chấm điểm, xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có quan hệ tín dụng tại
chi nhánh:
- Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ tín dụng, giám sát thực hiện các khoản cấp tín
dụng và việc nhập dữ liệu với khách hàng có quan hệ tín dụng tại chi nhánh (đối với
những khoản vay/ dự án/ khách hàng cần phải có bộ phận quản lý rủi ro tham gia
quản lý theo các quy định của NHCT VN);
+ Kiểm tra việc hoàn tất hồ sơ, thủ tục tín dụng do các phòng liên quan lập, đảm bảo
tuân thủ theo đúng điều kiện cỉa khoản tín dụng đã được duyệt;
+ Theo dõi, giám sát việc hoàn chỉnh hồ sơ tín dụng và giám sát, kiểm tra việc
nhập dữ liệu khoản tín dụng vào hệ thống máy tính của phòng có liên quan sau khi
cấp tín dụng,đảm bảo sự chinh xác, phù hợp về hồ sơ tín dụng trên máy tính và trên
giấy.
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 15 Khoa Đầu tư
- Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ của các nghiệp vụ về tài trợ thương mại,
chuyển tiền ngoại tệ, mua bán nợ theo yêu cầu của giám đốc chi nhánh hoặc NHCT
VN.
- Nghiên cứu các danh mục tài sản bảo đảm tiền vay, cảnh báo rủi ro trong việc
nhận tài sản đản bảo.
- Tham gia HĐTD, HĐ miễn giảm lãi, HĐ xử lý rủi ro theo quy định của
NHCT VN hoặc theo yêu cầu của giám đôc chi nhánh/ chủ tịch hội đồng.
- Triển khai chực hiện các chính sách, quy trình, quy định về quản lý rủi ro tín
dụng, rủi ro tác nghiệp, rủi ro thị trường, rủi ro thanh toán, … của NHCT VN nhằm
giúp các hạt động nghiệp vụ tại chi nhánh ngăn ngừa và hạn chế thấp nhất mức độ rủi

ro.
- Cung cấp thông tin liên quan đến nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro cho các phòng
có liên quan tại chi nhánh và trụ sở chính NHCT VN.
- Làm đầu mối liên hệ với trung tâm thông tin tín dụng NHNN trên địa bàn
trong việc cung cấp khai thác sử dụng thông tin tín dụng theo quy định của NHNN.
- Lưu trữ hồ sơ số liệu, lập báo cáo theo quy định hiện hành và báo cáo đột xuất
theo yêu cầu của giám đốc chi nhánh và NHCT VN.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệpvụ cho cán bộ của phòng.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao.
2.2.5. Tổ quản lý nợ có vấn đề.
* Chức năng:
Tổ quản lý nợ có vấn đề chịu trách nhiệm về quản lý, xử lý nợ xấu (nợ nhóm 3,
nhóm 4, nhóm 5 theo quy định phân loại nợ) nợ đã xử lý rủi ro, nợ được chính phủ
xử lý; là đầu mối khai thác và xử lý tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định của nhà
nước nhằm thu hồi nợ xấu.
* Nhiệm vụ
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 16 Khoa Đầu tư
- Nghiên cứu chủ trương, chính sách, luật pháp, các văn bản pháp quy của nhà
nước, của các ngành và của NHCT VN có liên quan đến hoạt động ngân hàng để đề
xuất và thực hiện các biện pháp xử lý, thu hồi nợ, xử lý tài sản đảm bảo tiền vay.
- Tổng hợp báo cáo phân loại nợ trên cơ sở kết quả phân loại nợ từng khách
hàng do phòng khách hàng cung cấp. Theo dõi tính toán trích lập dự phòng rủi ro của
chi nhánh. Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng của các khoàn nợ xấu theo yêu
cầu của NHCT VN hoặc ban giám đốc, đề xuất các biện pháp xử lý nợ.
- Đầu mối phối hợp với các phòng khách hàng theo dõi, quản lý, thực hiện các
biện pháp, chế tài tín dụng, tiến hành xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.
- Đề xuất các biện pháp xử lý tài sản bảo đảm để thu hối nợ phù hợp với quy
định của pháp luật hiện hành và hướng dẫn của NHT VN.
- Đề xuất phương án trình các cấp, các ngành có liên quan để hỗ trợ chi nhánh

trong việc xử lý thu hồi các khoản nợ xấu vượt phạm v, khả năng xử lý của chi
nhánh.
- Đầu mối kiểm tra, tổng hợp hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro, miễn giảm lãi, bán nợ
của chi nhánh theo quy định của NHCT VN, hoàn thiện hồ sơ trình cấp có thẩm
quyền cho xủ lý xoá nợ, khoanh nợ ( nếu có ) theo hướng dẫn của NHCT VN theo
từng thời kỳ.
- Tham gia hội đồng tín dụng, hội đồng xử lý rủi ro, hội đồng miễn giảm lãi, hội
đồng xủ lý tài sản theo yêu cầu của chủ tịch hội đồng.
- Tổng hợp, thống kê, lưu trữ tài liệu liên quan đến các khoản nợ xấu, nợ đã xử
lý rủi ro, nợ ngoài bảng và xử lý tài sản đảm bảo thu hồi nợ.
- Làm các báo cáo định kỳ hoặc đột xuất theo yêu cầu của giám đốc chi nhánh
NHCT VN.
- Làm công việc khác do giám đốc chi nhánh giao.
2.2.6. Phòng kế toán tài chính.
* Chức năng:
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C
Báo cáo thực tập tổng hợp 17 Khoa Đầu tư
Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho ban giám đốc thực hiện các nghiệp vụ và
các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh,
theo đúng quy định của nhà nước và NHCT VN.
* Nhiệm vụ:
- Phối hợp với phòng thông tin điện toán để chi trả lương và các khoản thu nhập
khác cho cán bộ công nhân viên hàng tháng.
- Tổ chức quản lý theo dõi hạch toán kế toán tài sản cố định, công cụ lao động,
kho ấn chỉ, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh. Phối hợp phòng tổ chức hành chinh bảo trì
bảo dưỡng tài sản cố định, …xây dựng nội quy quản lý sử dụng trang thiết bị tại chi
nhánh.
- Thực hiện việc rà soát tài khoản điều chuyển vốn ( ngoại tề và VND ) với trụ
sở chính; kiểm tra đối chiếu tất cả các báo cáo kế toán.
- Lưu giư chứng từ của các bộ phận nghiệp vụ, số liệu theo quy định hiện hành

của NHCT VN, thực hiện các giao dịch nội bộ.
- Phối hợp các phòng liên quan phân tích đánh giá kết quả hoạt động kinh
doanh của chi nhánh để trình ban lãnh đạo chi nhánh quyết định mức trích lập quỹ dự
phòng rủi ro theo các hướng dẫn của NHCT VN.
- Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành.
- Lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch chi tiêu nội bộ
đảm bảo hoạt động kinh doanh của chi nhánh trình giám đốc chin nhánh quyết định.
- Phối hợp các phòng liên quan tham mưu cho giám đốc về kế hoạch thực hiện
quỹ tiền lương quý, năm, chi các quỹ theo quy định của nhà nước và NHCT VN phù
hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh của chi nhánh.
- Tính và trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và các khoản phải nộp
ngân sách khác theo quy đinh. Là đầu mối trong quan hệ với cơ quan thuế và tài
chính.
- Làm báo cáo định kỳ theo quy định của NHNN và NHCT VN.
- Tổ chức học tập nâng cao trình độ của cán bộ phòng.
Bùi Phương Minh Đầu tư 47C