Con đường đi tới tự do tài chính nhờ JARS

1 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

Table of Contents
Con đường đi tới tự do tài chính bằng cách thực hiện quản lý tiền đúng theo phương pháp quản lý tài
tính cá nhân Jars. 2
Lời mở đầu 2
Nội dung chính của phương pháp Jars 3
1. NEC - TÀI KHOẢN CHI TIÊU CẦN THIẾT 55% 4
2. LTSS - TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM TIÊU DÙNG CHO TƯƠNG LAI 10% 4
3. EDU - TÀI KHOẢN GIÁO DỤC 10% 4
4. FFA - TÀI KHOẢN TỰ DO TÀI CHÍNH 10% 5
5. PLAY – TÀI KHOẢN HƯỞNG THỤ 10% 5
6. GIVE – TÀI KHOẢN TỪ THIỆN 5% 5
VẬY BÂY GIỜ LÀM SAO ĐỂ BẮT ĐẦU LUYỆN TẬP PHƯƠNG PHÁP JARS? 6
Cách tôi áp dụng Jars 6
1. xác định các khoản chi tiết cho các mục 6
2. Lập bảng tính tổng tiền thu chi hàng tháng của 2 vợ chồng và lập kế hoạch chi tiêu theo Jars 8
3. Lập nhật ký ghi lại các khoản thu chi thực tế hàng tháng 10
4. Điều chỉnh các hệ số của Jars cho sát với thực tế 13
6. Tìm hiểu để sử dụng phần tự do tài chính (FFA) hiệu quả 13
7. Kết quả thực tế tôi thu được 14

2 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

Con đường đi tới tự do tài chính bằng cách thực hiện quản lý tiền đúng
theo phương pháp quản lý tài tính cá nhân Jars.

Lời mở đầu
Tôi là những người tỉnh lẻ. Sau khi tốt nghiệp cấp III, Tôi ra thủ đô Hà Nội học đại học. Sau 4.5
năm học đại học, Tôi ra trường và rất may mắn kiếm được công văn việc làm ổn định. Tuy nhiên
mức thu nhập của mỗi người cũng không cao, chỉ 3 - 5 triệu/1 tháng vào những năm 2004.
Sau khi ra trường và đi làm được 3 năm tôi lập gia đình. Chồng tôi cũng là người tỉnh lẻ. Ngày
cưới 2 vợ chồng tôi còn phải vay bạn bè tiền thì mới đủ để tổ chức đám cưới.
Năm đầu tiên, chưa con cái gì nên với số tiền 3-5 triệu/1 người thì chúng tôi tiêu không có kế
hoạch, thích gì tiêu nấy…
Khi chuẩn bị chào đón đứa con đầu đời, thì chúng tôi phải đi thuê nhà to hơn để đón bà ra ở cùng
để chăm cháu. Và rồi cũng đến ngày đứa con đầu tiên chào đời.
Kế từ ngày có bé, cuộc sống kinh tế của hai vợ chồng tôi gặp rất nhiều khó khắn. Có thể nói tiền
lương hàng tháng rất khó để chi tiêu cho cuộc sống gia đình. Càng lao vào làm việc, lương tăng
lên được chút ít thì sự trượt giá còn cao hơn. Vì thế cảnh túng thiếu tiền luôn cuốn lấy chúng tôi.
Cứ chờ đến ngày nhận lương, nhưng chỉ sau một ngày nhận lương thì tiền đi đâu không biết.

Hai vợ chồng tôi rất là đau đầu, câu hỏi lớn đặt ra cho 2 vợ chồng tôi là làm sao để thoát khỏi
cảnh này. Tại sao hai vợ chồng tôi học hành không thua các bạn, thu nhập cũng không đến nỗi
nào so với mọi người trong công ty, sao mình vẫn túng thiếu thế này?
Câu hỏi này cứ dai dẵng theo tôi ngày này qua ngày khác. Tôi lại làm việc về lĩnh vực công nghệ
thông tin. Nên tôi được tiếp cận internet hàng ngày. Và rồi tình cờ một hôm ở lại cơ quan tôi mở
google ra search và tìm ra được trang web dạy cách quản lý tài chính cá nhân JARs. Đọc xong
trang web tự dưng đầu óc bừng tỉnh. Đúng là có một tia sáng cho cuộc sống của chúng tôi rồi.

Về nhà tôi kể chuyện này cho chồng nghe, và rất may là chồng tôi cũng rất ủng hộ việc này. Thế

là hai vợ chồng quyết tâm lên kế hoạch thực hiện. Tuy nhiên thời gian đầu chúng tôi rất là bở
ngở khi thực hiện kế hoạch này. Sẽ đưa những phần chi tiêu nào vào khoản nào? Với thói quen
chi tiêu không kế hoạch giờ theo kế hoạch nên cũng thấy bí bách,…
3 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

Tuy nhiên với quyết tâm và lòng kiên nhẫn, chúng tôi đã thực hiện áp dụng từ năm 2008 đến nay
chúng tôi đã thay đổi hẳn cuộc đời. Cụ thể là từ việc chúng tôi phải đi thuê nhà giờ chúng tôi đã
có 2 cái nhà, 2 đứa con và có công ty riêng,….

Vậy các bạn có biết tôi đã áp dụng Phương pháp quản lý tài chính cá nhân JARs như thế nào
không? Với mục đích mong muốn những người có xuất phát điểm như mình thay đổi được cuộc
sống, mình quyết định viết lại cách thức mà mình đã áp dụng phương pháp JARs.

Nội dung chính của phương pháp Jars

Phương pháp Quản lý Tài chính cá nhân JARS được phát minh bởi T. Harv Eker (tác giả quyển
Secret of Millionaire Mind) là bậc thầy về diễn thuyết, đã thiết kế hàng chục khoá học ngắn và
dài hạn về phát triển cá nhân. Ông được mệnh danh là “Trainer Of Trainers”

Phương pháp JARS là phương pháp những cái hũ, bởi tiền của bạn sẽ được chia đều cho 6 cái hũ
tượng trưng cho 6 tài khoản cá nhân.

Hãy hình dung khi bạn nhận được thu nhập mỗi tháng (có thể là tiền lương, hoặc tiền từ bố mẹ,
hoặc bất cứ nguồn thu nào khác, ít hay nhiều không quan trọng). Số tiền đó sẽ được chia cho các
hũ được dánh dấu như sau với số phần trăm tương ứng.
 NEC (Neccessities) - Tài khoản chi tiêu cần thiết - 55%
4 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

 LTSS (Long Term Saving for Spending) – Tài khoản tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai -
10%

 EDU (Education) – Tài khoản giáo dục - 10%
 FFA (Financial Freedom) – Tài khoản tự do tài chính - 10%
 PLAY - Tài khoản hưởng thụ - 10%
 GIVE - Tài khoản từ thiện - 5%
Khi bạn nhìn vào những tài khoản trên, có thể bạn sẽ thắc mắc là có vẻ 1 số tài khoản nó hơi trùng
lập với nhau, nhưng thật sự thì mỗi tài khoản đều có mục đích và tác dụng riêng đấy.
1. NEC - TÀI KHOẢN CHI TIÊU CẦN THIẾT 55%
Đây là tài khoản tiêu dùng cho những chi phí cần thiết của bạn, như là ăn uống, đi lại, kể cả mua
sắm những thứ cần thiết cho bản thân. Có thể bạn sẽ thắc mắc là nhu cầu mỗi người khác nhau,
liệu 55% có thể đủ hay không. Thật sự là thống kê cho thấy thì 55 - 60% này sẽ là đủ đối với thu
nhập của bạn, nếu bạn thấy bạn cần nhiều hơn nữa, chứng tỏ việc chi tiêu của bạn chưa hợp lý.
Tác dụng của tài khoản này là để cho bạn biết được giới hạn chi tiêu của mình là bao nhiêu, từ đó
bạn sẽ thay đổi lối sống cho phù hợp với điều kiện của mình. Còn khi bạn chưa bao giờ lên kế
hoạch rõ ràng, bạn sẽ thường xuyên chi tiêu vô tội vạ và lấn vào các tài khoản khác.
2. LTSS - TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM TIÊU DÙNG CHO TƯƠNG LAI 10%
Tài khoản này bạn sẽ phải để dành một khoảng thời gian khá lâu để cho những chi tiêu lớn trong
tương lai. Ví dụ như khi còn đi học, bạn muốn sắm chiếc điện thoại mới, hay mua chiếc laptop, thì
đây là khoản mà bạn để dành cho những chi tiêu đó (vì nó lớn đối với bạn). Hoặc khi bạn đã đi
làm, thì khoản này để cho bạn dành dụm mua những món lớn hơn như là sắm xe, mua nhà, dành
dụm cho đám cưới v.v…
Tác dụng của tài khoản này là để bạn thấy rõ được mục đích mình đang nhắm tới là gì, và sẽ tiết
kiệm tiền từ từ cho việc đó. Những khoản chi tiêu lớn như này, bạn cần có kế hoạch lâu dài chứ
không nên để tới lúc đó mới mang hết tiền của mình ra mua, khi đó sẽ ảnh hưởng tới những khoản
chi tiêu khác của bạn.
3. EDU - TÀI KHOẢN GIÁO DỤC 10%
Đây là tài khoản giáo dục cho chính bạn, tức là để cho bạn nâng cấp bản thân. Tài khoản này có
thể được chi tiêu vào các khoản như tham gia các khoá học nâng cấp bản thân, mua sách hoặc tài
liệu học tập, Và hãy nhớ đây là tài khoản giáo dục cho chính bạn, bạn phải chi tiêu hợp lý để
nâng cấp bản thân liên tục, có như vậy bạn mới đảm bảo được giá trị bản thân.
5 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

Tác dụng của tài khoản này là bắt bạn phải liên tục đầu tư vào chính bản thân mình, bởi đây chắc
chắn sẽ là khoản đầu tư sinh lời nhất của bạn sau này.
4. FFA - TÀI KHOẢN TỰ DO TÀI CHÍNH 10%
Có thể khái niệm này rất mới đối với bạn, nói đơn giản thì đây là tài khoản dùng để đầu tư sinh lợi
nhuận. Có nhiều cách để đầu tư nhưng ví dụ bạn có thể dùng để chơi chứng khoán, hoặc để dành
khi nào nhiều nhiều có thể hùn vốn làm ăn với bạn bè, hay mở một cửa hàng nhỏ, thậm chí là mở
công ty.
Tác dụng của tài khoản này là để cho bạn lúc nào cũng có sẵn 1 sô tiền cho những mục đích đầu
tư trong tương lai, chứ không phải tới lúc cần bạn mới đi gom tiền. Và lý do mà tên tài khoản này
là Financial Freedom (Tự do tài chính) là bởi vì chỉ có đầu tư (hợp lý và hiệu quả) thì mới có
thể giúp bạn làm giàu, và đạt được tới Financial Freedom. Khi mà tiền lợi tức từ những thương
vụ đầu tư của bạn đủ để chi trả hết các khoản chi tiêu trong cuộc sống của bạn, thì lúc đó bạn
không cần phải đi làm mà vẫn có thể sống thoải mái.
5. PLAY – TÀI KHOẢN HƯỞNG THỤ 10%
Đây thật sự là tài khoản để bạn xài để thỏa mãn nhu cầu xa xỉ của bản thân. Có thể bạn cần một
cái áo mới (chỉ là tại vì bạn thích, chứ không phải vì nhu cầu), mua đĩa game, đĩa nhạc mới. Thậm
chí là để đi du lịch, ăn uống bù khú với bạn bè. Và hãy nhớ, đây là khoản tiêu xài BẮT BUỘC,
cho dù bạn đang cực kỳ dè sẻn chi tiêu, nhưng phải luôn để ra một khoản cho chính bản thân bạn.
Khoản này có thể gom lại vài ba tháng để xài một lần, nhưng bạn ko được để đó quá lâu.
Tác dụng của tài khoản này là để cho bạn tự thưởng cho bản thân (sau một thời gian cực khổ kiếm
ra tiền), và chỉ có bạn được hưởng thụ tiền của mình kiếm ra thì bạn sẽ có nhiều động lực hơn nữa
để kiếm thêm nhiều tiền.
6. GIVE – TÀI KHOẢN TỪ THIỆN 5%
Đây là tài khoản để bạn đem cho người khác, có thể là đi quyên góp từ thiện, giúp các trẻ em
nghèo. Có rất nhiều những hoạt động mà bạn có thể dành số tiền này vào. Nhưng bạn luôn phải
nhớ dành ra 1 khoản để giúp đỡ người khác.
Tác dụng của tài khoản này là theo Law Of Attraction khi bạn cho đi, bạn sẽ được nhận về …
khi giúp được người khác, tất nhiên bạn sẽ vui hơn nhiều. Nhưng đối với chính bản thân bạn thì
nó cũng sẽ giúp cho bạn nhận được những món tiền nhiều hơn trong tương lai đấy nhé.

6 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

VẬY BÂY GIỜ LÀM SAO ĐỂ BẮT ĐẦU LUYỆN TẬP PHƯƠNG PHÁP JARS?
- Bạn hãy dành ra thời gian để ngồi tình toán lại tiền bạc cá nhân của chính mình.
- Đầu tiên bạn hãy ghi ra số tiền mà bạn sẽ có mỗi tháng là bao nhiêu, rồi chia đều cho các tài
khoản theo tỷ lệ nêu trên.
- Thế nhưng khi đã nghiên cứu và chia được thu nhập của mình thành các khoản như Jars hướng
dẫn rồi. Triển khai vào thực tế sẽ gặp phải vấn đề sau:
+ Có rất nhiều khoản trong thực tế bạn chi mà không biết đưa nó vào khoản nào thì hợp lý?
+ Thực tế chi tiếp giữa các khoản của mình ở thời gian đầu nó chưa khớp với các chỉ số mà Jars
đưa ra. Vậy phải xử lý thế nào đối với trường hợp này?
+ Khoản tự do tài chính bạn sẽ dùng nó như thế nào thì hiệu quả? Ai cũng sẽ thực hiện giống nhau
hay khác nhau?
Người ta thường nói "Mỗi cây mỗi hoa, mỗi nhà mỗi cảnh". Thế nên cũng là Jars nhưng mỗi người
sẽ có cách làm khác nhau. Sau đây tôi sẽ trình bày tiếp về cách tôi thực hiện gắp các món chi tiêu
và các mục cũng như cách tôi dùng phần tự do tài chính đó như thế nào để hiệu quả.
Cách tôi áp dụng Jars
1. xác định các khoản chi tiết cho các mục
* Đối với NEC 55% (Tài khoản chi tiêu cần thiết), hiện giờ bạn đã biết giới hạn chi tiêu cần thiết
hàng tháng của mình là bao nhiêu rồi, bạn có thể so sánh với trung bình tiêu xài của bạn từ trước
đến giờ, nếu nó nhiều hơn số tiền bạn có trong NEC, thì hãy bắt đâu ngồi suy nghĩ để cắt giảm chi
tiêu của mình. Chắc chắn khi ngồi tính lại, bạn sẽ thấy được những khoản không cần thiết mà bạn
có thể bỏ đi, và nhất là khi bạn đã có 1 con số cụ thể làm giới hạn, bạn sẽ rất dễ dàng điều chỉnh
lại thói quen tiêu xài.
Các khoản chi tiêu mà tôi đưa vào mục này:
- Chi phí mua ga, điện, nước
- Chi phí lắp internet, cáp quang
- Chi phí ăn uống hàng ngày cho gia đình
- Tiền mua mì tôm, mì phở cho cả nhà
- Chi phí tiền học cho các con ở trường (tiền học phí, tiền sách giáo khoa, tiền ăn)

- Tiền mua hoa quả hằng ngày
- Tiền dịch vụ chung cư
- Tiền dịch vụ cáp truyền hình
7 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính


* Đối với LTSS 10% (Tài khoản tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai), bạn hãy đặt cho mình một
mục tiêu trong tương lai là bạn sẽ phải mua cái gì đó có giá trị lớn. Rồi từ LTSS bạn có mỗi tháng,
hãy tính thử trong bao lâu bạn sẽ có đủ tiền để mua, từ đó hãy đặt quyết tâm với bản thân để hướng
tới mục tiêu đó.
Các khoản chi tiêu mà tôi đưa vào mục này:
- Tiền mua ti vi LCD
- Tiền mua máy giặt
- Tiền mua quạt điện, điều hòa
- Tiền mua loa, đài
- Tiền mua bếp từ
- Tiền mua xe máy, xe đạp

* Đối với EDU 10% (Tài khoản giáo dục), nếu trước mắt bạn không có những dự tính lớn lao nào
(như đóng tiền để tham dự những khoá học nọ kia) thì hay nghĩ xem những sách vở tài liệu gì bạn
có thể mua được để đọc, tìm tòi, học hỏi và nâng cấp bản thân (ví dụ như mua cuốn Tôi tài
giỏi chẳng hạn). Hãy nhớ, bây giờ bạn đã có một khoản cho chuyện đó, nên bạn phải tự thúc đẩy
chính bản thân mình tìm tòi học hỏi nhiều hơn nữa. Kiến thức không bao giờ miễn phí, bây giờ
bạn đã có tiền, tại sao ko đi mua thêm kiến thức cho mình?
Các khoản liệt kê vào mục này:
- Tiền cá nhân tham gia các khóa học
- Tiền mua sách vở nâng cao, tham khảo cho con, cho mình
- Tiền tham gia khóa đào tạo về cách nói chuyện và dạy con
- Tiền cho con học thêm ngoại khóa

* Đối với FFA 10% (Tài khoản tự do tài chính), hãy nhân số tiền mà mình có hàng tháng với 6
tháng, 12 tháng hoặc 36 tháng. Mục tiêu là để bạn sẽ có được trong đầu số tiền mình có thể dùng
để đầu tư trong giai đoạn 6 tháng sắp tới, 1 năm hoặc 3 năm sắp tới là bao nhiêu. Khi đã có con số
trong đầu, bạn sẽ dễ dàng kiếm được chỗ thích hơp để đầu tư số tiền đó. Còn hiện tại thì có thể
bạn nên ra mở một tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng, mỗi tháng bạn sẽ bỏ vào đúng số tiền
8 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

trong FFA vào đó. Nếu bạn chưa có dự định đầu tư trong tương lại gần, bạn có thể gửi tiết kiềm
dài hạn để có được lãi suất cao hơn.
Đây là khoản tiền bạn dùng để tạo nên tự do tài chính, bạn tích lũy để có vốn đầu tư lớn: đầu tư cổ
phiếu, bất động sản, chuỗi cửa hàng, gửi ngân hàng…
* Chắc chắn đa số mọi người sẽ rất hứng thú với PLAY 10%, bởi vì đây là tài khoản để bạn hưởng
thụ cho bản thân mình. Hãy tiêu xài cho nó thật hợp lý (bởi nó cũng không quá nhiều), và cho đáng
công sức mình đã bỏ ra (bởi vì nó sẽ đủ để bạn tự thưởng cho chính mình). Nếu bạn có dự tính du
lịch, hoặc cần nhiều hơn khoản PLAY cho phép hàng tháng, bạn có thể để dành vài tháng cho tới
khi đủ rồi bạn sẽ xài chúng 1 lần, nhưng phải nhớ là khoản này phải được chi, bạn đừng nên quá
tiết kiệm đối với bản thân mình.
Những khoản sẽ chi trong mục này:
- đi du lịch
- mua bộ quần áo hàng hiệu
- đi massage
-đi xem phim, nghe nhạc…
* Và GIVE 5% thì là khoản để bạn có thể làm những việc từ thiện, nhưng chưa bao giờ thấy đủ
tiền, còn bây giờ bạn đã có một khoản riêng, hay đi giúp người khác, có thể là bạn bè xung quanh,
có thể là người xa lạ, nhưng mà sự giúp đỡ nó sẽ nối tiếp và nhân đôi từ người này qua người khác,
hãy là người gieo những hạt giống đầu tiên.
Những khoản sẽ chi trong mục này:
- Tiền biếu ông bà, bố mẹ và người thân
- Tiền từ thiện
- Tiền mua ủng hộ các cuộc kêu gọi từ thiện

Lưu ý: Tỷ số phần % là Jars dựa trên con số thống kê để đưa ra. Tuy nhiên thực tế tùy thuộc vào
hoàn cảnh của mỗi gia đình mà có thể điều chỉnh các chỉ số cho phù hợp. Nhưng đối với chỉ số
NECC thì không nên để nó cao quá.
2. Lập bảng tính tổng tiền thu chi hàng tháng của 2 vợ chồng và lập kế hoạch chi tiêu theo Jars
Sau khi nghiên cứu khá kỹ về Jars, vợ chồng tôi đã lập nên bảng phân chia các loại như sau. Thời
kỳ đầu lương hai vợ chồng còn thấp, chi phí cho con cái và gia đình nhiều. Nên tôi giảm tỉ lệ Give,
Play nhưng tăng tỉ lệ NECC và FFA.

9 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

Các thực thực hiện áp dụng Jars như sau:
- Mỗi người sẽ giữ lại một phần lương của mình để thực hiện chi tiêu cho cá nhân. Số tiền
giữ lại này mỗi người cũng phải tự thực hiện quản lý theo Jars.
- Phần còn lại thì sẽ thực hiện chi tiêu cho cả gia đình, và áp dùng cách chia của Jars để quản
lý.
Cụ thể đối với gia đình tôi như sau


Vợ
Chồng





Lương

3,000,000

5,000,000

Giữ lại mỗi người


1,000,000

2,000,000
NEC (Neccessities) - Tài khoản chi tiêu cần thiết - 55%
55%

550,000

1,100,000
LTSS (Long Term Saving for Spending) – Tài khoản
tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai -10%
10%

100,000

200,000
EDU (Education) – Tài khoản giáo dục - 10%
10%

100,000

200,000
FFA (Financial Freedom) – Tài khoản tự do tài chính
- 10%
10%

100,000

200,000
PLAY - Tài khoản hưởng thụ - 10%
10%

100,000

200,000
GIVE - Tài khoản từ thiện - 5%
5%

50,000

100,000




Chi tiêu chung


5,000,000


NEC (Neccessities) - Tài khoản chi tiêu cần thiết - 60%
63%

3,150,000
LTSS (Long Term Saving for Spending) – Tài khoản
tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai -10%

10%

500,000
EDU (Education) – Tài khoản giáo dục - 5%
5%

250,000
FFA (Financial Freedom) – Tài khoản tự do tài chính
- 10%
12.0%

600,000
PLAY - Tài khoản hưởng thụ - 10%
7.0%

350,000
GIVE - Tài khoản từ thiện - 5%
3%

150,000


10 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

Và tôi lập kế hoạch dài hạn nếu với mức lương như hiện tại trong trong vòng 5 năm nữa sẽ thế
nào:
Các mục
Tỷ lệ
(%)
Số tiền

1 năm
2
năm
3 năm
4 năm
5 năm
LTSS (Long Term Saving for
Spending) – Tài khoản tiết
kiệm tiêu dùng cho tương lai -
10%
10%

500,00
0

6,000,0
00

12,30
0,000

18,615,
000

18,930
,750

26,946,537.50
EDU (Education) – Tài khoản
giáo dục - 5%

5%

250,00
0

3,000,0
00

6,150,
000

9,307,5
00

9,465,
375

13,473,268.75
FFA (Financial Freedom) – Tài
khoản tự do tài chính - 10%
12.0%

600,00
0

7,200,0
00

14,76
0,000

22,338,
000

22,716
,900

32,335,845.00
PLAY - Tài khoản hưởng thụ
- 10%
7.0%

350,00
0

4,200,0
00

8,610,
000

13,030,
500

13,251
,525

18,862,576.25
GIVE - Tài khoản từ thiện - 5%
3%

150,00
0

1,800,0
00

3,690,
000

5,584,5
00

5,679,
225

8,083,961.25

Lưu ý: đối với khoản NEC thì tôi luôn cố gắng làm sao để đúng với kế hoạch đặt ra. Tuy nhiên
thực tế nó có thể sai lệnh. Khi có sự sai lệch thì tôi sẽ thực hiện điều chỉnh ở khoản GIVE, PLAY
và EDU để cho khoảng LTSS và FFA không bị ảnh hưởng.
3. Lập nhật ký ghi lại các khoản thu chi thực tế hàng tháng
Tôi thực hiện ghi lại các chi tiêu hàng ngày cho gia đình theo bảng sau.


Hạn mức
chi
Còn lại

NEC (Neccessities) - Tài khoản chi tiêu cần thiết

- 62%

3,150,000

342,000

LTSS (Long Term Saving for Spending) – Tài khoản
tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai -10%

500,000

500,000

EDU (Education) – Tài khoản giáo dục - 5%

250,000

250,000

FFA (Financial Freedom) – Tài khoản tự do tài chính
- 13.1%

600,000

600,000

PLAY - Tài khoản hưởng thụ - 6.9%

350,000

350,000

GIVE - Tài khoản từ thiện - 5%

150,000

150,000








DATE
HẠNG MỤC
NEC
LTSS
EDU
FFA
PLAY
GIVE
11 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

1
Gạo

100,000

2
Tiền thịt lợn

50,000





3
Tiền rau

10,000





4
Tiền cua

15,000

5
Tiền đậu phụ

4,000





6
Tiền hương

10,000





7
Tiền tăm

2,000





8
Tiền áo cho con

50,000






Tiền internet

150,000






Tiền dịch vụ

200,000






Tiền ổi

10,000

Tiền nhãn

10,000






Tiền na

10,000





9

10







11








Tiền taxi





100,000


Tiền cá thu

150,000

Tiền điện

200,000





12







13







14

15







16








Tiền học con gái

500,000

17







18








Tiền học con trai

500,000






Tiền thịt

36,000





12 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính


Tiền trứng

38,000






Tiền na

26,000





19

600,000



Tiền đón con trai
muộn



10,000



20

21








Tiền nhãn

65,000













22
Tiền thịt bò

65,000

đậu phụ

6,000






Thịt lợn

54,000




130,000


Tiền mời cô giá
cafe hồ tây

23
Móng dò

30,000






Bánh cuốn
15000






Chuối

20,000

Tiền thăm dượng






100,000

hoa quả thăm hỏi






30,000

Trứng gà

54,000






Cam

60,000

Tiền sách toán
tiếng anh



300,000




Tiền bảo hiểm



254,000




Quỹ phụ huynh



1,000,000

24
bơ

20,000






Tiền ăn sáng Bo
+ jErry

30,000






Tiền gửi giỗ cụ

200,000
13 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

25
đi khám phụ
khoa

100,000






Mua bánh bao

8,000





26
Thịt lợn

50,000

Nhãn

10,000





27







28
Hoa quả + Nếp
(Rằm tháng 07)

50,000






Tiền gà + sả

100,000





29







30







31

Tổng


2,808,000

-

1,564,000

600,000
230,000

330,000

Sau vài tháng, số tiền còn lại trong NECC, PLAY, GIVE tôi lại thực hiện trích 1 phần để đưa vào quỹ FFA.
4. Điều chỉnh các hệ số của Jars cho sát với thực tế
Tháng đầu tiên tôi áp dụng Jars, chúng tôi thực hiện điều chỉnh tỷ số phần % như trên. Cụ thể NECC từ
55% chung tôi phải điều chỉnh lên thành 63%, EDC chúng tôi phải giảm xuống còn 5%,… Nhưng khi
nguồn thu nhập của chúng tôi tăng lên, các tỷ lệ % của Jars tôi lại chỉnh về như lúc đâu. Và thường thì tôi
tăng tỷ lệ % của FFA lên.
6. Tìm hiểu để sử dụng phần tự do tài chính (FFA) hiệu quả
Khi bắt đầu thực hiện phân chia thu nhập theo các khoản, tôi thực hiện mở tài khoản ngân hàng,
tương ứng với 1 mục là một sổ. Các sổ này được chuyển vào hàng tháng. Ngoài việc giúp cho
mình thực hiện chi tiết đúng, nó có là tài khoản tự sinh lãi do ngân hàng trả cho. đồng thời với việc
chia tài khoản thành các mục, thì tôi cũng đã thực hiện tìm hiểu cách làm thế nào để sử dụng hiệu
quả khoản FFA. Qua tìm hiểu thì tôi biêt đối với dân văn phòng như tôi, thì tôi có thể mở tài khoản
chứng khoán để chuyển khoảng này vào đầu tư. Sau 1 năm tích lũy, quyết định mở tài khoản chứng
khoán để chơi. Và thật may mắn cho tôi, số tiền 12,960,000 sau 3 tháng mua đi bán lại đã lên đến
hơn 50.000.000. Tôi lại quyết định rút phần gốc đẩy vào tài khoản FFA ở ngân hàng và tiếp tục

kinh doanh chứng khoán online.
Sau 1.5 năm thì tôi có hơn 100.000.000 trong tài khoản FFA, và hai vợi chồng tôi quyết định đầu
tư bất động sản. Lúc đầu chỉ nghĩ là kiếm miếng đấy làm dùi. ở xa ngoại ô cũng được. Thế là
14 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

chúng tôi tìm được một miếng đất phần lô 50m2 ở ngại thành Hà Nội, với giá là 225.000.000.
Chúng tôi buổi phải thêm bà con và người thân và ngân hàng.
Lại một may mắn đến với chúng tôi, sau 6 tháng bất động sản sốt lên, tôi đã bán miếng đấy với giá
500.000.000.
Sau khi trả ngân hàng và người thân, số tiền trong tài khoản tự do tài chính của tôi là 375.000.000.
Sau 2 năm thì lương của 2 vợ chồng cũng tăng lên, và khoản tự do tài chính của chúng tôi có sự
thay đổi lớn. đồng thơi công ty tôi và chồng cho quyền mua cổ phiếu. Chung tôi đã dành ra
100.000.000 mua cổ phiếu với hình thức đầu tư lâu dài.
Hướng đầu tư tiếp theo của chúng tôi là mở các cửa hàng kinh doanh các mặt hàng tạp hóa, hàng
xách tay, …. Và 5 năm sau đó thì khoản tự do tài chính của tôi là lên đến tiền tỷ rồi.
7. Kết quả thực tế tôi thu được
Và đến bây giờ, đúng là sau 10 năm chúng tôi lập gia đình và sau 8 năm áp dụng phương pháp Jars,
chúng tôi đã có 2 ngôi nhà: 1 Chung cư trị giá hơn 2 tỷ và một nhà đất trị giá hơn 1.5ty. Và giờ các khoản
thu nhập thụ động của chúng tôi lại cứ tăng dần.
Để có những thành công như ngày hôm nay thì không thế nói là không học, mà chúng ta phải luôn luôn
học hỏi. đặc biệt là không ngừng bồi bổ kiến thức tài chính cho chính mình. Các cuốn sách mà làm thay
đổi cuộc đời chúng tôi là những cuốn sách sau:"Chau giàu cha nghèo", "Tư duy triệu phú", "quản lý tài
chính cá nhân bằng phương pháp Jars"…
Tôi có bộ khẩu ngữ mà cần phải đọc nó 5 lần vào mỗi buổi sáng. Xin chia sẻ với các bạn như sau:

Attitudes of wealth
Thái độ về sự giàu có
Winning the "Money" game
chiến thắng trò chơi của "đồng tiền
I'm excellent money manager

Tôi là một nhà quản lý tiền xuất sắc
I always pay for myselft first
Tôi luôn chi cho bản thân trước
I put money into my financial freedom fun everyday
Tôi gửi tiền vào quỹ tự do tài chính mỗi ngày
My money work hard for me and makes me more and
more
Tiền của tôi làm việc hết sức cho tôi và kiếm cho tôi
càng ngày càng nhiều tiền
I earn enough passive income to pay for any desired
lifestyle
I play the money game to win. My intention is to
create wealth and abundance
Tôi chơi trò tiền bạc để dành chiến thắng. Mục đích
của tôi là tạo ra sự giàu có và dư dả.
I admire and model rich and successful people
Tôi ngưỡng mộ và theo gương những người giàu có
và thành công
I believe money is important, money is freedom, and
money makes life more enjoyable
Tôi tin tiền là quan trọng, tiền là sự tự do và tiền làm
cho cuộc sống thú vị hơn
I get rich doing what I love
Tôi giàu có vì tôi làm những điều tôi thích
15 Quản lý tài chính cá nhân tốt là con đường dẫn đến tự do tài chính

Tôi kiếm đủ thu nhập thụ động để chi trả cách sống
mà tôi muốn
I'm financially free. I work because I choose to, not
because I have to

Tôi tự do về tài chính. Tôi làm việc bởi vì tôi chọn,
không phải vì tôi phải làm
My part-time business is mananing and investing my
money, and creating passive income stream
Công việc kinh doanh ngoài giờ của tôi quản lý và đầu
tư tiền của tôi và tạo ra nhiều nguồn thu nhập thụ
động
I create my life. I create the exact amount of my
fanancial success
Tôi tạo ra cuộc sống của tôi. Tôi tạo ra số lượng chính
xác những thành công về tài chính của tôi.

I deserve to be rich because I add value to other
people's lives
Tôi xứng đáng giàu có vì tôi thêm giá trị vào cuộc sống
của người khác
I am a generous giver and an excellent reciever
Tôi là ngườ icho đi rộng luowngj và là người đón
nhận cừ khôi.
I am truly grateful for all the money I have now
Tôi thực sự biết ơn tất cả số tiền tôi có hiện nay
Lucrative opportunities always come my way
Các cơ hội phát tài luôn đến với tôi
My capacity to earn, hold and grow money expands
day-by-day
khả năng kiếm, giữ và phát triển tiền của tôi tăng
hàng ngày