thực trạng hoạt động kinh doanh của sở giao dịch 1 ngân hàng công thương

Website: Email : Tel (: 0918.775.368
LỜI MỞ ĐẦU
Hơn 20 năm xây dựng và trưởng thành cùng với sự phát triển đổi mới
của đất nước, của ngành ngân hàng, Ngân hàng Công thương Việt Nam
(NHCTVN) ngày càng lớn mạnh và khẳng định được vai trò, vị trí là một
trong năm Ngân hàng thưong mại Nhà nước lớn của Việt Nam, với tổng tài
sản chiếm trên 25% thị phần giữ vai trò quan trọng trụ cột của ngành ngân
hàng. Hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 3 Sở giao dịch, 141 chi
nhánh và hơn 700 điểm giao dịch, có quan hệ đại lí với hơn 850 ngân hàng
lớn trên toàn thế giới.
NHCTVN có 04 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài
chính, Công ty TNHH Chứng khoán, Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài
sản, Công ty TNHH Bảo hiểm và 03 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công
nghệ Thông tin và Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân
lực.; là sáng lập viên và đối tác liên doanh của ngân hàng INDOVINA, công
ty Cho thuê tài chính quốc tế (VILC), Công ty liên doanh bảo hiểm Châu Á,
Sài Gòn công thương Ngân hàng. NHCT còn là thành viên của Hiệp hội ngân
hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, hiệp hội phát hành và thanh toán
thẻ VISA, MASTER và Hiệp hội tài chính viễn thông liên ngân hàng toàn cầu
(SWIFT).
Sở giao dịch 1 – NHCTVN luôn là đơn vị nòng cốt trong các hoạt động
của NHCTVN, thực hiện đầy đủ các chức năng của một ngân hàng thương
mại và ngày càng mở rộng quy mô, thị phần góp phần tích cực trong sự phát
triển của toàn bộ hệ thống NHCTVN. Gồm hơn 300 nhân lực, SGD 1 những
năm gần đây luôn là đơn vị dẫn đầu về kết quả kinh doanh, đã được cấp
chứng chỉ ISO 9001:2000 cho Hệ thống quản lý chất lượng đối với lĩnh vực
cho vay, bảo lãnh, thanh toán thẻ. Thực tập ở một đơn vị lớn mạnh và hoạt
động đa dạng, với sự hướng dẫn nhiệt tình và tạo điều kiện của mọi người
trong cơ quan, em đã học hỏi, biết thêm được rất nhiều điều mới.
GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 1
Website: Email : Tel (: 0918.775.368

PHẦN I: LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT
TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH 1 NGÂN HÀNG CÔNG
THƯƠNG
1.1. Lịch sử hình thành
Sở Giao dịch 1 – NHCTVN là một đơn vị thành viên của NHCTVN nằm
trên địa bàn thành phố Hà Nội, mà tiền thân ban đầu là chi nhánh NHCT
thành phố Hà Nội. Ngày 24/03/1993 TGĐ NHCTVN ra quyết định số
93/NHCT-TCCB chuyển các hoạt động tại chi nhánh NHCT thành phố Hà
Nội thành hội sở chính NHCTVN. Kể từ ngày 1/4/1993 SGD-NHCTVN đi
vào hoạt động, thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ phục vụ cho sự phát
triển kinh tế, xã hội. Ngày 30/12/1998 Chủ tịch HĐQT NHCTVN kí quyết
định số 134/QĐ-HĐQT NHCTVN sắp xếp và tổ chức hoạt động Sở giao dịch
1 theo điều lệ tổ chức và hoạt động của NHCTVN. Sở giao dịch 1 được mang
tên từ ngày 1/1/1999.
Sở Giao dịch 1 trước có trụ sở chính tại số 10, phố Lê Lai, Hà Nội nay
chuyển về 34 phố Hai Bà Trung - là một đơn vị lớn của NHCTVN, hoạt động
trên cơ sở là đại diện uỷ quyền của NHCTVN, có tên giao dịch quốc tế là
Industrial and Comercial Bank of VietNam – Transaction Office No.1
Sở Giao dịch 1 trở thành một trong hai Sở giao dịch của NHCTVN, hạch
toán phụ thuộc như một thành viên trong hệ thống NHCTVN. Sở giao dịch 1
một mặt có chức năng như một chi nhánh của NHCTVN thực hịên đầy đủ các
hoạt động của ngân hàng thương mại. Mặt khác, nó thể hiện là một ngân hàng
trung tâm của NHCTVN, nơi nhận các quyết định, chỉ thị đầu tiên, thực hiện
thí điểm các chủ trương, chính sách chính của NHCTVN, đồng thời điều vốn
cho các chi nhánh khác trong hệ thống NHCTVN.
Ngày 20/10/2003 Chủ tịch HĐQT NHCTVN ban hành quyết định số
153/QĐ – HĐQT về mô hình tổ chức mới của Sở giao dịch 1 như là một
GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 2
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
trong những đơn vị thí điểm áp dụng chương trình theo dự án hiện đại hoá

ngân hàng và công nghệ thanh toán do ngân hàng thế giới (WB) tài trợ.
1.2. Chức năng, nhiệm vụ và bộ máy tổ chức của Sở giao dịch 1 –
NHCTVN
- Sử dụng vốn có hiệu quả, bảo toàn, phát triển vốn và các nguồn lực của
NHCTVN.
- Tổ chức thực hiện hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn, hiệu quả
phục vụ phát triển kinh tế xã hội.
- Thực hiện nghĩa vụ về tài chính theo quy định của pháp luật và của
NHCTVN.
Hoạt động cơ bản của Sở giao dịch 1 – NHCTVN
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và không kì hạn, tiền gửi
thanh toán của các tổ chức kinh tế và dân cư trong và ngoài nước bằng VNĐ
và bằng ngoại tệ.
- Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kì phiếu, trái phiếu
ngân hàng và các hình thức huy động vốn khác phục vụ hoạt động kinh
doanh.
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các
tổ chức kinh tế và cá nhân thuộc mọi hành phần kinh tế theo cơ chế tín dụng
của NHNN và NHCTVN.
- Chiết khấu kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác theo quy định
của NHNN và NHCTVN.
- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ theo quy
định của NHCTVN và theo mức uỷ quyền.
- Thực hiện các dịch vụ ngân hàng như thanh toán, chuyển tiền trong và
ngoài nước, chi trả kiều hối, thanh toán séc và các dịch vụ khác…
GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 3
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
- Thực hịên chế độ an toàn kho quỹ, bảo quản tiền mặt, ấn chỉ quan
trọng.
- Thực hiện các dịch vụ tư vấn tài chính, quản lý vốn cho các dự án đầu

tư phát triển theo yêu cầu của khách hàng.
- Kinh doanh chứng khoán, làm môi giới đại lí phát hành chứng khoán,
cất giữ bảo quản chứng khoán và các giấy tờ có giá khác.
- Là đầu mối cho các chi nhành NHCT phía bắc trong nghiệp vụ thu chi
ngoại tệ, tiền mặt, thanh toán séc du lịch và một số nghiệp vụ khác theo uỷ
quyền của NHCTVN.
- Theo dõi kiểm tra kho ấn chỉ của NHCT, đảm bảo xuất kho ấn chỉ quan
trọng cho các chi nhánh NHCT phía bắc theo yêu cầu hoạt động của đơn vị.
- Thực hịên một số nghiệp vụ khác do NHCTVN giao.
GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 4
SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC CỦA SỞ GIAO DỊCH I
GIÁM ĐỐC
PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
Phòng
Hành
chính
tổ
chức
Phòng
khách
hàng
Phòng
tiền tệ
kho
quỹ
Phòng
thanh
toán
xuất
nhập

khẩu
Phòng
tổng
hợp
Phòng
kế
toán
tài
chính
Phòng
kế
toán
giao
dịch
Phòng
thông
tin
điện
toán
Phòng
tín
dụng
Báo cáo thực tập tổng hợp
Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban trong sơ đồ :
Phòng hành chính tổ chức: Tham mưu cho ban giám đốc trong việc thực hiện
các văn bản chế độ của Nhà nước, của các nghành về tổ chức bộ máy, cán bộ, tiền
lương, đào tạo, hành chính quản lý nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh của SGD.
Nhiệm vụ của phòng được quy định cụ thể như sau:
- Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động;
theo dõi thực hiện nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể; Theo dõi tổ chức

thực hiện kế hoạch đào tạo và kế hoạch phát triển nguồn lực đảm bảo nhu cầu phát
triển của SGD theo quy định
- Đầu mối đề xuất, tham mưu với Giám đốc về xây dựng và thực hiện kế hoạch
phát triển nguồn nhân lực phù hợp với hoạt động và điều kiện cụ thể của Sở (tuyển
dụng bố trí sắp xếp, quy hoạch, bồi dưỡng, đào tạo, luân chuyển, bổ nhiệm..) và các
văn bản hướng dẫn quy trình về tổ chức, cán bộ, chính sách đối với người lao động
theo Nội quy lao động, Thỏa ước lao động tập thể, Công tác thi đua khen thưởng.
- Tham gia ý kiến về kế hoạch phát triển mạng lưới, chuẩn bị nhân sự cho mở
rộng mạng lưới, phát triển các kênh phân phối sản phẩm và trực tiếp hoàn tất thủ tục
mở Điểm giao dịch, Quỹ tiết kiệm, Phòng giao dịch, Chi nhánh mới.
- Quản lý và lập báo cáo lien quan đến nhiệm vụ của Phòng theo quy định.
Phòng khách hàng:
Chia theo đối tượng bao gồm khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp
phòng thực hiện nhiệm vụ trực tiếp giao dịch với các khách hàng là cá nhân và các
doanh nghiệp để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ. Xử lý các nghiệp vụ liên
quan đến cho vay và quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện
hành và hướng dẫn của ngân hàng Công thương Việt Nam. Trong phòng, mỗi cán
bộ nhân viên sẽ đượng phân chia theo dõi và quản lý một số khách hàng nhất định.
Nhiệm vụ cụ thể của phòng như sau:
GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 6
Báo cáo thực tập tổng hợp
- Tiếp xúc, hướng dẫn khách hàng, tư vấn, góp ý và đề xuất sản phẩm dịch vụ
phục vụ yêu cầu của khách hàng, kiến nghị các sản phẩm dịch vụ mới.
- Thu thập thông tin về khách hàng, thường xuyên theo dõi các hoạt động của
khách hàng, kịp thời phát hiện các dấu hiệu để có biện phát xử lý và xây dựng mối
quan hệ thân thiết với khách hàng.
- Tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn, bảo lãnh của khách hàng, thẩm định cho ý kiến
đề xuất để cấp trên có cở sở xem xét giải quyết thẩm định hồ sơ của khách hàng.
- Chịu trách nhiệm về mặt pháp lý liên quan đến hoạt động cấp tín dụng cho
khách hàng.

- Thường xuyên kiểm tra giám sát tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của
khách hàng sau khi đã cấp tín dụng.
- Phân tích, tổng hợp báo cáo tình hình tín dụng tại chi nhánh.
- Lưu trữ các chứng từ, tài liệu giấy tờ liên quan đến khách hàng, đến tình hình
hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, lưu trữ các giấy tờ tài sản đảm bảo
và các chứng từ liên quan.
Phòng tiền tệ kho quỹ
- Chào đón khách hàng, giới thiệu về các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
- Giải đáp và hướng dẫn khách hàng sử dụng các tiện ích về sản phẩm, dịch vụ
của ngân hàng.
- Thực hiện mở và quản lý các loại tài khoản trong quan hệ giao dịch với khách
hàng.
- Thực hiện các yêu cầu thanh toán và chi trả đối với khách hàng không có tài
khoản.
- Thực hiện việc giải ngân, thu vốn thu lãi trên tài khoản tiền vay.
- Thực hiện nghiệp vụ kho quỹ( thu, chi, kiểm đếm và bảo quản tiền).
GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 7
Báo cáo thực tập tổng hợp
- Bảo mật số liệu, lưu trữ an toàn về số liệu, thông tin liên quan đến khách
hàng, bảo quản sổ sách chứng từ kinh tế và các mẫu biểu kế toán thống kê theo đúng
chế độ quy định.
- Tổ chức mạng lưới kho quỹ và đảm bảo hệ thống kho quỹ trong toàn chi
nhánh tuyệt đối an toàn.
- Chỉ đạo, tổ chức thực hiện kiểm tra và hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ kho
quỹ.
Phòng thanh toán xuất nhập khẩu
- Thực hiện các giao dịch với khách hàng đúng quy trình tài trợ thương mại và
hạch toán kế toán những nghiệp vụ liên quan mà phòng thực hiện trên cơ sở hạn
mức khoản vay, bảo lãnh đã được phê duyệt, thực hiện nghiệp vụ phát hành bảo
lãnh đối ứng theo đề nghị của ngân hàng nước ngoài, thực hiện nghiệp vụ chuyển

tiền quốc tế
- Chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc phát triển và nâng cao hiệu quả hợp tác
kinh doanh đối ngoại của SGD, chịu trách nhiệm về tính chính xác, đúng đắn, đảm
bảo an toàn tiền vốn tài sản của ngân hàng, khách hàng trong các giao dịch kinh
doanh đối ngoại
- Tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tiếp thu, tìm
hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng, trước hết là các dịch vụ liên quan đến
đối ngoại; tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng và đề xuất cách giải quyết.
Tư vấn cho khách hàng về các giao dịch đối ngoại, hợp đồng thương mại quốc tế…
- Thực hiện quản lý thông tin (lưu trữ hồ sơ phân tích, bảo mật, cung cấp) liên
quan đến công tác của Phòng và lập các loại báo cáo theo quy định
- Tham gia ý kiến, phối hợp với các Phòng trong quy định tín dụng và quy trình
quản lý rủi ro theo chức trách của Phòng
GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 8
Báo cáo thực tập tổng hợp
Phòng tổng hợp
Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh
doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo
cáo hoạt động hằng năm của chi nhánh (Sở giao dịch I)
Phòng kế toán tài chính
Là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực hiện công tác quản lý tài chính và
thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ tại Sở giao dịch theo đúng quy định của Nhà
nước và của NHCTVN.
Phòng kế toán giao dịch
Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng. Các
nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ
tại Sở,; cung cấp các dịch vụngân hàng liên quan đến thanh toán, xử lí hạch toán các
giao dịch. Quản lí và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lí
kho tiền và quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nước
và của NHCTVN. Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản

phẩm của ngân hàng.
Phòng thông tin điện toán
Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin diện toán tại Sở. Bảo trì
bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của
Sở.
Phòng quản lý rủi ro
Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi về công tác
quản lý rủi ro và quản lý nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro; Quản lý giám sát thực hiện danh
mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khánh hàng.
Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng.
Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng
GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 9