Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh TâyHồ

LỜI MỞ ĐẦU

Ngày nay, trong xu thế quốc tế hoá, toàn cầu hoá của nhân loại, hoạt
động kinh tế quốc tế ngày càng phát triển mạnh mẽ và chiếm một vị trí quan
trọng đặc biệt trong giai đoạn công nghiệp hoá - hiện đại hoá của nước ta. Với
tư cách là chất xúc tác cho sự phát triển của thương mại quốc tế, công tác
thanh toán quốc tế cũng không ngừng được mở rộng và phát triển. Luôn đóng
vai trò hàng đầu trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu, cùng với hệ thống
ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và
phát triển Tây Hồ (BIDV Tây Hồ) đã và đang phát huy thế mạnh đó đồng thời
không ngừng cải tiến đa dạng dịch vụ thanh toán (chuyển tiền, tín dụng,
chứng từ, nhờ thu…) nhằm cung cấp cho khách hàng dịch vụ tốt nhất.
Với mục đích làm sáng rõ quy trình nghiệp vụ hoạt động thanh toán
xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ cũng
như những kết quả đã đạt được, em đã chọn viết đề tài “Hoạt động thanh
toán xuất nhập khẩu tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây
Hồ”. Ngoài phần mục lục, mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo và phụ lục, bài
thu hoạch thực tập giữa khoá gồm ba phần chính sau:

Chương I: Giới thiệu về Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi
nhánh Tây Hồ.
Chương II: Phân tích hoạt động thanh toán Xuất – Nhập khẩu của ngân
hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ.
Chương III: Những đánh giá và kiến nghị của cá nhân về hoạt động
Thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội.


Chương I: Giới thiệu về Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam
chi nhánh Tây Hồ.

1.

Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát

triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (Bank for Investment and
Development of Viet Nam – BIDV) chi nhánh Tâu Hồ có trụ sở tại số 278,
Thụy Khuê, Tây Hồ, Hà Nội. Ra đời trực thuộc Ngân hàng đầu tư và Phát
triển Việt Nam (BIDV) theo quyết định số 717/QĐ-HĐQT ngày 19 tháng 9
năm 2008 nhằm mục đích mở rộng địa bàn hoạt động của BIDV trên toàn Hà
Nội.
Từ khi thành lập đến nay, tuy mới hơn gần hai năm hoạt động nhưng chi
nhánh luôn không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định được vị thế
không thể thiếu trong hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Với sự ra đời và cạnh tranh của rất nhiều ngân hàng thương mại khác, BIDV
Tây Hồ luôn nỗ lực phát huy hết thế mạnh của mình đồng thời học hỏi tích
luỹ ngày càng nhiều kinh nghiệm hơn, xứng đáng là một trong những ngân
hàng thương mại hàng đầu Việt Nam.
Thương hiệu BIDV đã gắn liền với tâm trí khách hàng như một sự lựa
chọn, tín nhiệm của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp hàng đầu của cả
nước, cá nhân trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính ngân hàng. Đây là
thương hiệu Ngân hàng được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến và ghi
nhận là một trong những thương hiệu Ngân hàng lớn nhất Việt Nam, được
chứng nhận bảo hộ tại Mỹ, nhận giải thưởng sao vàng Đất Việt cho thương
hiệu mạnh và nhiều giải thưởng hàng năm của các tổ chức, định chế tài chính
trong và ngoài nước. Ngoài ra, thương hiệu BIDV còn là niêm tự hào của các
thế hệ cán bộ công nhân viên và của ngành tài chính ngân hàng trong 50 năm
qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển đất nước.


2.

Các hoạt động kinh doanh chủ yếu

Như các ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt
Nam chi nhánh Tây Hồ cũng thực hiện rất nhiều hoạt động theo pháp lệnh của
ngân hàng nhà nước, đó là: huy động vốn, tín dụng, bảo lãnh, thanh toán quốc
tế, kinh doanh ngoại tệ, tư vấn quản lý…
Huy động vốn
Nguồn vốn chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản nợ của chi nhánh, là
yếu tố quyết định đến việc mở rộng cho vay, đầu tư hay việc tích cực tham
gia vào thị trường vốn, thị trường tiền tệ, qua đó quy mô của ngân hàng sẽ
ngày càng mở rộng hơn. Thấy được tầm quan trọng đó chi nhánh đã chủ động
lựa chọn các hình thức huy động vốn theo hướng phát triển tiện ích của từng
khách hàng. Chi nhánh huy động vốn từ những nguồn sau:
- Không kì hạn, có kì hạn bằng VND, ngoại tệ
- Nhận tiền gửi, mở tài khoản tiền gửi
- Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kì phiếu, trái phiếu ngân
hàng
- Tiếp nhận vốn tài trợ, vốn uỷ thác
- Dịch vụ tiết kiệm điện tử
Tín dụng
Nếu như hoạt động huy động vốn là điều kiện tiên quyết để duy trì và mở
rộng hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì tín dụng luôn chiếm tỉ trọng lớn
nhất trong tài sản có của ngân hàng và là đặc trưng của ngân hàng. Tín dụng
vừa góp phần phục vụ sản xuất kinh doanh vừa nâng cao hiệu quả hoạt động
của ngân hàng. Hoạt động tín dụng của chi nhánh gồm có:
- Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VND và ngoại tệ đối với các doanh
nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế.

Hoạt động tín dụng của chi nhánh được quản lý chặt chẽ theo quy trình quản
lý rủi ro, hướng theo các thông lệ và chuẩn mực chung. Chi nhánh đã xây
dựng được bộ sản phẩm bán lẻ như cho vay mua ô tô, mua nhà, cho cán bộ
công nhân viên vay để mua cổ phiếu phát hành lần đầu tại các doanh nghiệp,
cho vay du học góp phần quảng bá thương hiệu BIDV.
- Đồng tài trợ hay cho vay các dự án quy mô lớn và thời hạn hoàn vốn
dài. Với kinh nghiệm lâu năm trong ngành ngân hàng và có uy tín lớn đối
với khách hàng, BIDV Tây Hồ có ưu thế hơn nhiều trong việc tài trợ cho
các dự án lớn vay dài hạn so với các ngân hàng khác.
Bảo lãnh
Nghiệp vụ bảo lãnh của chi nhánh không ngừng phát triển cả về quy mô lẫn
chất lượng nghiệp vụ. Chất lượng hoạt động bảo lãnh được đánh giá là tương
đối tốt do đó mức độ rủi ro thấp. Trong hoạt động bảo lãnh BIDV Tây Hồ có
lợi thế hơn, cung cấp cho khách hàng nhiều hình thức, dịch vụ bảo lãnh như:
bảo lãnh tham gia đấu thầu, thực hiện hợp đồng, vay vốn bên thứ ba, tiền cọc,
giao nhận hàng…. Hay vay vốn ưu đãi, cho vay bằng quỹ phát triển các
doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hiệp định tín dụng khung và đặc biệt là các
chương trình cho sinh viên vay với lãi suất ưu đãi.
Thanh toán quốc tế
Ngân hàng thương mại là chủ thể chủ yếu của các trung gian tài chính tham
gia thanh toán quốc tế, là trung gian tài chính có mạng lưới bao trùm rộng
khắp trong toàn quốc. Do vậy mà thanh toán quốc tế là hoạt động không thể
thiếu ở bất kì một ngân hàng thương mại nào. Hàng năm phí dịch vụ thanh
toán quốc tế của chi nhánh không ngừng nâng cao, đóng góp một phần không
nhỏ vào doanh thu của ngân hàng.
Kinh doanh ngoại tệ


Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của BIDV Tây Hồ luôn được chú trọng vì
khảon lợi nhuận thu được do hưởng chênh lệch tỷ giá hàng năm rất đáng kể.

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh bao gồm:
- Dịch vụ mua bán ngoại hối giao ngay
- Dịch vụ mua bán ngoại hối kì hạn
- Dịch vụ mua bán ngoại hối hoán đổi ngoại tệ
- Dịch vụ mua bán ngoại hối quyền chọn
Tư vấn quản lý
Hoạt động tư vấn quản lý của chi nhánh rất đa dạng, bao gồm có hoạt động tư
vấn về tài chính tiền tệ, đại lý ngân hàng, dịch vụ bảo hiểm, quản lý tiền vốn
và tư vấn khách hàng. Với 9 phòng giao dịch hoạt động theo chức năng riêng
đã được phân công theo chỉ đạo của Ban giám đốc
Chi nhánh Tây Hồ hiện có các phòng ban sau:
- Phòng quản lý rủi ro
- Phòng dịch vụ khách hàng
- Phòng quan hệ khách hàng
- Phòng tài chính kế toán
- Phòng kế hoạch tổng hợp
- Phòng giao dịch và các quỹ tiết kiệm
- Phòng tổ chức hành chính
- Tổ kho quỹ
- Tổ quản trị tín dụng
3. Kết quá kinh doanh những năm gần đây và tình hình thanh toán xuất
nhập khẩu.


BIDV Tây Hồ được thành lập nhằm phục vụ một phần hoạt động kinh
doanh đối ngoại, thanh toán quốc tế, các dịch vụ tài chính, ngân hàng quốc tế
trên địa bàn Hà Nội. Tuy chỉ mới gần hai năm hoạt động, BIDV Tây Hồ đã
trở thành đối tác tin cậy cho khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp và các định
chế tài chính trên địa bàn Thủ đô. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát
triển khá ổn định, các chỉ tiêu đều ở mức cao so với toàn quốc.

Về huy động vốn
Công tác huy động vốn đã duy trì kết quả tốt liên tục trong các quý của năm
2008 và 2009. Trước yêu cầu phải tăng cường huy động vốn của BIDV Việt
Nam, với chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp với diễn biến của thị trường,
lượng vốn huy động tiết kiệm của BIDV đạt được kết quả khá tốt, nhất là
trong bối cảnh nền kinh tế trong năm 2008 gặp nhiều khó khăn bất ổn. Tính
đên 31/12/2008, chỉ sau 3 tháng hoạt động tổng nguồn vốn BIDV Tây Hồ đạt
217,899 tỷ đồng, đến quý I của năm 2009 tình hình huy động vốn của chi
nhánh đã có chiều hướng tăng lên.
Cụ thể qua bảng sau:
Tình hình huy động vốn tại BIDV Tây Hồ qua bốn quý năm 2009

Năm

Quý I

Quý II

Quý III

Quý IV

219,123

215,354

224,109

242,649

218,928

215,213

223,957

242,486

195

141

152

163

Chi tiêu
Tổng vốn
(tỷ đồng)
Huy động VND
(tỷ đồng)
Huy động ngoại tệ


(tỷ quy đồng)

Trong quý I năm 2009 công tác huy động vốn đã thành công hơn với
con số tăng lên so với quý IV năm 2008. Quý II năm 2009 con số này có
giảm đi nhưng đến quý III và quý IV năm 2009 tình hình huy động vốn đã
tăng lên rõ rệt. Trong năm 2008 một trong những nguyên nhân trực tiếp của

việc lượng huy động còn hạn chế là do sự biến động phức tạp trên thị
trường. Hơn nữa, do tinh hình kinh tế Việt Nam còn nhiều khó khăn, bất ổn,
diễn biến trên thị trường tiền tệ khó lường nên khách hàng hiện tại chủ yếu
lựa chọn kênh gửi tiết kiệm ngân hàng làm giải pháp tạm thời trong ngắn
hạn chờ khi thị trường nhà đất, chứng khoán, đô la Mỹ và vàng có các dấu
hiệu “sáng sủa” hơn sẽ chuyển sang đầu tư. Chính vì vậy, việc huy động
nguồn tiền gửi này thường không ổn định. Tuy nhiên, do có các chính sách
thoả thuận lãi suất linh hoạt phù hợp với diễn biến thị trường nên lượng vốn
huy động tiết kiệm tại BIDV Tây Hồ đến quý III, IV năm 2009 đã tăng đều
đặn so với hai quý đầu năm.
Cơ cấu nguồn vốn huy động giữa tiền đồng và ngoại tệ đang có sự
chuyển dịch theo hướng vốn huy động ngoại tệ giảm dần, đây cũng là xu
hướng chung của các ngân hàng trong thời gian gần đây do cục dự trữ liên
bang Mỹ liên tục giảm lãi suất cơ bản đồng đôla Mỹ và do xu hướng cạnh
tranh giữa các ngân hàng, đặc biệt là sự xuất hiện ngày càng nhiều các ngân
hàng thương mại cổ phần mới.
Về tín dụng
Trong bối cảnh chung của nền kinh tế, hoạt động kinh doanh của BIDV Tây
Hồ đã đạt được kết quả tốt. Công tác tín dụng của chi nhánh trong năm 2008
bị tác động và phụ thuộc rất nhiều từ những biến động trên thị trường tiền tệ
và những quyết sách mới về kiềm chế lạm phát của NHNN. Trong đó có lộ


trình cắt giảm dư nợ được chỉ đạo từ NHNN Việt Nam và BIDV, BIDV Tây
Hồ vẫn tiếp tục duy trì mục tiêu trong công tác cho vay theo phương châm
“hiệu quả và an toàn”

Tổng dư nợ tại BIDV Tây Hồ trong bốn Quý năm 2009

Đơn vị: Tỷ đồng

Về thanh toán xuất nhập khẩu
Từ năm 2008 đến nay, hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) có những thách
thức mới do môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, các quy định rào cản
về xuất khẩu ngày càng chặt chẽ, giá một số vật tư và dịch vụ đầu vào tăng
làm hạn chế sức cạnh tranh của hàng hoá trên thị trường quốc tế. Tuy nhiên,
tại BIDV Tây Hồ, doanh số thanh toán XNK vẫn đạt cao, có chất lượng tốt.
Trong quý IV năm 2008, tuy mới thành lập nhưng chi nhánh đã có những cố
gắng nhất định với kết quả đạt được là doanh số thanh toán xuất nhập khẩu
đạt 3,62 triệu USD, doanh số thanh toán nhập khẩu đạt 6,33 triệu USD.
Doanh số thanh toán XNK tại BIDV Tây Hồ qua bốn Quý năm 2009
Đơn vị: triệu USD


Doanh số
thanh
toán
XNK

Tốc độ
tăng
trưởng

Xuất
khẩu

Tốc độ
tăng
trưởng

Nhập
khẩu

Tốc độ
tăng
trưởng

Quý I

9.11

15.9%

3.82

5.5%

5.29

-19.6%

Quý II

10.12

6.4%

4.06

6.3%

6.06

14.5%

Quý III

12.34

15%

4.52

11.3%

7.82

29.1%

Quý IV

13.54

17.7%

5.28

16.8%

8.26

5.6%

Nhìn chung ta thấy, tỷ trọng thanh toán nhập khẩu luôn chiếm phần
lớn trong tổng kim ngạch thanh toán nhập khẩu là do các doanh nghiệp trong
nước thường nhập khẩu theo điều kiện CIF và xuất khẩu theo điều kiện
FOB. Doanh số thanh nhập khẩu quý I năm 2009 đạt 5.29 triệu USD giảm
19.6% so với quý IV năm 2008 tuy nhiên đến ba quý tiếp theo của năm 2009
thì doanh số thanh toán nhập khẩu lại tăng rõ rệt. Các mặt hàng thanh toán
qua ngân hàng khác chủ yếu là sản phẩm nông, lâm thuỷ sản, tuy nhiên các
mặt hàng nhập khẩu thanh toán qua BIDV Tây Hồ chủ yếu là nguyên vật
liệu, máy móc.
Cùng với hệ thống BIDV Việt Nam, BIDV Tây Hồ tuy mới thành lập
nhưng đã chiếm được vị trí khá cao trong hệ thống ngân hàng Việt Nam về
thanh toán xuất nhập khẩu, tài trợ thương mại. Một mặt do BIDV đã ứng
dụng mô hình tổ chức hiện đại, kiện toàn quy chế và quy trình hoá nghiệp vụ
thanh toán XNK, hơn nữa phát triển các dịch vụ trên nền tảng công nghệ
hiện đại, ngoài ra do mở rộng mạng lưới và hoạt động ngân hàng bán buôn,
bán lẻ… điều này đã giúp cho BIDV Tây Hồ tiếp tục giữ vững và phát huy
vai trò chủ đạo trên thị trường liên ngân hàng, kinh doanh ngaọi tệ, thanh
toán và tài trợ thương mại.



Chương II: Phân tích hoạt động thanh toán Xuất – Nhập khẩu của ngân
hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ.
Thanh toán quốc tế là một trong những lĩnh vực hoạt động mạnh nhất của
ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói chung và ngân hàng Đầu tư
và Phát triển chi nhánh Tây Hồ nói riêng.
1. Dịch vụ thanh toán nhập khẩu

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ (BIDV Tây Hồ) cung
cấp các dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu được thực hiện trong thương
mại quốc tế như:
- Thanh toán bằng L/C (Thư tín dụng)
- Nhờ thu D/A (Nhờ thu chấp nhận giao chứng từ)
- Nhờ thu D/P (Nhờ thu thanh toán giao chứng từ)
- Chuyển tiền (T/T)
- Bank Draft
• Khi sử dụng các dịch vụ của BIDV Tây Hồ, khách hàng sẽ được hài lòng
với chất lượng dịch vụ tốt nhất, tính an toàn cao và mức phí hấp dẫn.
Khách hàng là các doanh nghiệp nhập khẩu
1.1. Dịch vụ phát hành LC
BIDV Tây Hồ phát hành LC theo yêu cầu của khách hàng (người nhập
khẩu). LC có thể được phát hành miễn ký quỹ hoặc ký quỹ một tỷ lệ nhất
định tùy thuộc vào từng đối tượng khách hàng cũng như theo thỏa thuận
riêng giữa Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ và khách hàng.
Lợi ích khi sử dụng dịch vụ này là:
•

L/C được BIDV Tây Hồ phát hành trong thời gian sớm nhất kể từ khi

Quý Khách hàng hoàn thiện được hồ sơ theo quy định của BIDV Tây Hồ.


•

BIDV Tây Hồ là một trong những ngân hàng đặc biệt có uy tín về

thanh toán quốc tế, do đó L/C do BIDV Tây Hồ phát hành được hầu hết các
NH trên thế giới chấp nhận, nhờ đó nâng cao vị thế, đảm bảo khả năng cạnh

tranh của khách hàng,
•

Khách hàng được BIDV Tây Hồ cấp tín dụng thông qua việc miễn

giảm tỷ lệ ký quỹ phát hành L/C
Để được sử dụng sản phẩm khách hàng cần xuất trình các giấy tờ sau để yêu
cầu mở LC:
•

Thư yêu cầu phát hành thư tín dụng.

•

Hợp đồng mua bán ngoại thương hoặc các giấy tờ có giá trị tương

đương như hợp đồng (nếu có).
•

Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ quản lý chuyên ngành đối với

hàng nhập khẩu có điều kiện.
1.2. Dịch vụ thanh toán LC:
Khi nhận được bộ chứng từ do ngân hàng nước ngoài gửi đến, BIDV Tây
Hồ kiểm tra bộ chứng từ và thông báo ngay cho Quý khách. Nếu chứng từ
phù hợp với L/C, BIDV Tây Hồ sẽ thực hiện thanh toán cho người hưởng
lợi. Nếu chứng từ không phù hợp, BIDV Tây Hồ sẽ thông báo ngay cho Quý
khách. Nếu chấp nhận bộ chứng, Quý khách làm thủ tục thanh toán hoặc
chấp nhận thanh toán và nhận bộ chứng từ. Ngược lại, BIDV Tây Hồ sẽ
thông báo từ chối thanh toán đến ngân hàng nước ngoài.

Lợi ích có được đó là:
•

BIDV Tây Hồ hỗ trợ khách hàng trong việc xử lý chứng từ nhằm giảm

thiểu những rủi ro trong thanh toán như giao hàng sai, thiếu hoặc lừa đảo,…
•

Việc thanh toán sẽ được thực hiện trong thời gian ngắn nhất và mức phí

hợp lý nhất do được thực hiện trực tiếp giữa BIDV Tây Hồ với ngân hàng


nước ngoài hoặc qua ngân hàng trung gian với số lượng ít nhất, nhờ đó giúp
nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh của Quý khách.
Để sử dụng sản phẩm:
•

Đối với LC trả ngay: nếu chứng từ phù hợp với các điều khoản của LC,

Quý khách cần nộp đủ số tiền chưa ký quỹ và nhận bộ chứng từ. Ngân hàng
Đầu tư và Phát triển Việt Nam thực hiện thanh toán cho nước ngoài đồng
thời ghi nợ tài khoản của Quý khách.
•

Đối với LC trả chậm: nếu chứng từ phù hợp với các điều khoản của LC

, Quý khách sẽ trả phí chấp nhận thanh toán, nhận bộ chứng từ và thực hiện
thanh toán khi đến hạn.
1.3. Ký hậu vận đơn/ Ủy quyền nhận hàng theo L/C, nhờ thu; Bảo lãnh nhận

hàng:
BIDV Tây Hồ ký hậu trên vận đơn hoặc phát hành Ủy quyền nhận hàng
hoặc Bảo lãnh nhận hàng (trường hợp mất chứng từ vận tải) để Quý khách
làm thủ tục nhận hàng với người vận chuyển.
Để sử dụng sản phẩm:
•

Quý khách cần xuất trình bộ hồ sơ yêu cầu bao gồm:

1.

Thư yêu cầu Ký hậu vận đơn / Thư yêu cầu phát hành Uỷ quyền

nhận hàng.
2.

Hoá đơn thương mại.

3.

Với trường hợp ký hậu vận đơn, xuất trình bản gốc chứng từ vận

tải.
4.

Với trường hợp Bảo lãnh nhận hàng, xuất trình bản sao chứng từ

vận tải
•

Sau khi kiểm tra các điều khoản cam kết thanh toán như ký quỹ /vay để

thực hiện thanh toán Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ thực


hiện Ký hậu vận đơn/Phát hành Uỷ quyền nhận hàng theo L/C theo yêu cầu
của Quý khách
1.4. Thông báo và thanh toán nhờ thu:
Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng nước ngoài gửi đến, BIDV
Tây Hồ thông báo cho Quý khách ngay trong ngày. Bộ chứng từ sẽ được
giao cho Quý khách sau khi quý khách thanh toán hoặc chấp nhận thanh
toán.
Để sử dụng sản phẩm:
•

Đối với nhờ thu trả ngay D/P (Document - against - Payment ): Quý

khách cần thanh toán toàn bộ trị giá để được nhận bộ chứng từ.
•

Đối với nhờ thu trả chậm D/A (Document - against - Acceptance): Quý

khách cần cam kết trả tiền bằng văn bản hoặc ký chấp nhận thanh toán hối
phiếu.
2. Dịch vụ thanh toán xuất khẩu:
Khách hàng là các doanh nghiệp xuất khẩu.
2.1. Dịch vụ thông báo & thông báo sửa đổi LC
Nhận được L/C hoặc sửa đổi L/C từ NH nước ngoài, BIDV Tây Hồ kiểm tra
tính chân thực của L/C hoặc sửa đổi L/C và thông báo đến khách hàng qua
điện thoại. Bản gốc L/C hoặc sửa đổi L/C sẽ được giao trực tiếp cho khách

hàng tại trụ sở BIDV Tây Hồ hoặc qua dịch vụ bưu điện.
Lợi ích khi sử dụng sản phẩm:
•

Nhờ có mạng lưới NHĐL rộng khắp, BIDV Tây Hồ giúp nhanh chóng

kiểm tra tính chân thực của L/C.
•

Với kinh nghiệm sâu rộng về thanh toán, BIDV Tây Hồ lưu ý khách

hàng những điều khoản L/C không có lợi cho người XK.


•

Khách hàng có thể liên hệ với BIDV Tây Hồ trước khi ký kết hợp đồng

để được tư vấn miễn phí về các điều khoản thanh toán và nội dung L/C
nhằm đảm bảo an toàn thanh toán.
•

BIDV Tây Hồ có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng trên khắp thế giới.

Do vậy lựa chọn BIDV Tây Hồ làm NH thông báo thuận tiện và tiết kiệm
chi phí cho đối tác NK, giúp tăng khả năng cạnh tranh của người XK Việt
Nam.
Để sử dụng sản phẩm:
•

Khách hàng cần yêu cầu người mở L/C (đối tác NK) phát hành L/C

thông báo qua BIDV Tây Hồ .
•

Để đảm bảo an toàn thanh toán, khách hàng nên đề nghị BIDV Tây Hồ

tư vấn các điều khoản thanh toán, lựa chọn NH phát hành L/C trước khi ký
kết hợp đồng
2.2. Dịch vụ xác nhận LC
BIDV Tây Hồ cam kết sẽ thanh toán (hoặc chấp nhận thanh toán và thanh
toán khi đến hạn) cho bộ chứng từ được xuất trình phù hợp với các điều
khoản, điều kiện của L/C do NH nước ngoài phát hành cho khách hàng.
Lợi ích khi sử dụng sản phẩm:
Khách hàng được BIDV Tây Hồ đảm bảo thanh toán, nhờ đó loại bỏ được
các rủi ro từ phía nước ngoài.
Để sử dụng sản phẩm:
•

Khách hàng cần yêu cầu đối tác NK phát hành L/C có các điều khoản

sau:
1. Cho phép xác nhận (with confirmation hoặc may add
confỉmation)
2. Chỉ định BIDV Tây Hồ là NH xác nhận và NH thanh toán


3. Cho phép đòi tiền bằng điện hoặc đòi tiền NH hòan trả theo cam
kết hoàn trả hoặc cho phép ghi nợ tài khoản của NH phát hành
tại BIDV Tây Hồ.

•

Khách hàng nên tham khảo ý kiến của BIDV Tây Hồ về các điều khỏan

thanh toán trước khi ký kết hợp đồng XNK sử dụng L/C xác nhận qua BIDV
Tây Hồ .
2.3. Dịch vụ nhận bộ chứng từ gửi đi thanh toán theo LC, nhờ thu:
•

Bộ chứng từ theo L/C:
1. BIDV Tây Hồ tiếp nhận bộ chứng từ và gửi đi, kiểm tra chứng
từ và lưu ý khách hàng về các sửa đổi cần thiết (thanh toán theo
L/C)
2. Trường hợp không chiết khấu: BIDV Tây Hồ lập lệnh đòi tiền
theo qui định của L/C và ghi có vào TK của khách hàng ngay khi
được NH nước ngoài thanh toán
3. Trường hợp chiết khấu: BIDV Tây Hồ ghi có vào TK của khách
hàng theo đúng thỏa thuận chiết khấu

•

Bộ chứng từ nhờ thu

BIDV Tây Hồ tiếp nhận bộ chứng từ, lập lệnh đòi tiền và gửi đi theo đúng
chỉ thị của khách hàng, ghi có vào TK của khách hàng ngay khi được NH
nước ngoài thanh toán.
Lợi ích khi sử dụng sản phẩm:
•

BIDV Tây Hồ kiểm tra bộ chứng từ và lưu ý khách hàng về các sai sót

và gợi ý sửa đổi (nếu có)
•

Hỗ trợ Quý khách theo dõi hành trình của bộ chứng từ.

Để sử dụng sản phẩm:


•

Khách hàng yêu cầu đối tác XK phát hành L/C trong đó BIDV Tây Hồ

là NH được chỉ định hoặc có thể thanh toán tại bất kỳ NH nào. Trường hợp
L/C chỉ định một NH cụ thể khác BIDV Tây Hồ, BIDV Tây Hồ chỉ thực
hiện tiếp nhận bộ chứng từ và gửi đi, được miễn trách kiểm tra chứng từ.
•

Khách hàng xuất trình bộ chứng từ trong thời hạn quy định của L/C.

Nếu L/C không có quy định, thời hạn này được hiểu là 21 ngày kể từ ngày
giao hàng. Khách hàng nên xuất trình trước khi hết hạn để có thời gian kiểm
tra và sửa chữa sai sót.
•

Trường hợp bộ chứng từ nhờ thu: khách hàng xuất trình bộ chứng từ tại

BIDV Tây Hồ, lập yêu cầu nhờ thu đúng quy định.
2.4. Dịch vụ thanh toán tiền hàng xuất khẩu:
•

Trường hợp không chiết khấu: BIDV Tây Hồ lập lệnh đòi tiền theo qui

định của L/C và ghi có vào TK của khách hàng ngay khi được NH nước
ngoài thanh toán
•

Trường hợp chiết khấu: BIDV Tây Hồ ghi có vào TK của khách hàng

theo đúng thỏa thuận chiết khấu
Lợi ích khi sử dụng sản phẩm:
•

Nhờ có mạng lưới NHĐL rộng khắp, việc thanh toán sẽ được thực hiện

trực tiếp giữa NH nước ngoài với BIDV Tây Hồ hoặc qua NH trung gian với
số lượng ít nhất, nhờ đó giúp khách hàng thu hồi tiền hàng trong thời gian
ngắn nhất với mức phí hợp lý.
•

Trường hợp có yêu cầu chiết khấu, khách hàng có thể được thanh toán

ngay sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng.
Để sử dụng sản phẩm:
Khách hàng xuất trình bộ chứng từ cần thanh toán tại BIDV Tây Hồ .
2.5. Dịch vụ chiết khấu truy đòi:


BIDV Tây Hồtạm ứng tới một tỷ lệ nhất định trị giá bộ chứng từ thanh toán
theo L/C hoặc nhờ thu. Nếu sau đó NH nước ngoài từ chối thanh toán cho bộ

chứng từ đã được chiết khấu, khách hàng phải hoàn trả lại số tiền đã được
tạm ứng cho BIDV Tây Hồ.
Đối với dịch vụ này khách hàng tập trung là các doanh nghiệp xuất khẩu
theo phương thức thanh toán trả chậm nhưng có nhu cầu nhận được nguồn
vốn sớm phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.
Lợi ích khi sử dụng sản phẩm:
Khách hàng được thanh toán trước thời hạn quy định của L/C hoặc trước khi
yêu cầu nhờ thu được thanh toán, nhờ đó đảm bảo được nguồn vốn kinh
doanh, tăng độ thanh khoản của bộ chứng từ, chủ động được luồng tiền
trong hoạt động kinh doanh của mình. Mặt khác, khách hàng có thể nâng cao
khả năng cạnh tranh của mình bằng cách cấp tín dụng cho người NK thông
qua việc chấp nhận thanh toán trả chậm.
Để sử dụng sản phẩm
Khách hàng cần có yêu cầu chiết khấu truy đòi bằng văn bản và đáp ứng đủ
các yêu cầu sau:
•

Bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với các điều kiện, điều khoản của LC,

luật áp dụng và các tập quán, thông lệ quốc tế.
•

Toàn bộ vận đơn gốc được xuất trình qua BIDV Tây Hồ hoặc được lập

theo lệnh của BIDV Tây Hồ (trường hợp chiết khấu bộ chứng từ nhờ thu)
2.6. Dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi:
BIDV Tây Hồ mua đứt bộ chứng từ theo L/C với tỷ lệ chiết khấu nhất định.
Khách hàng là các doanh nghiệp xuất khẩu theo phương thức thanh toán trả
chậm nhưng có nhu cầu nhận được nguồn vốn sớm phục vụ hoạt động sản
xuất kinh doanh.

Lợi ích khi sử dụng sản phẩm:
Khách hàng được thanh toán trước thời hạn quy định của L/C hoặc trước khi
yêu cầu nhờ thu được thanh toán, không phải hoàn trả lại ngay cả khi NH
nước ngoài từ chối thanh toán. Do vậy, khách hàng đảm bảo được nguồn
vốn kinh doanh đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh của mình do có thể
cấp tín dụng cho người NK thông qua việc chấp nhận thanh toán trả chậm.
Để sử dụng sản phẩm:
Khách hàng cần có yêu cầu chiết khấu miễn truy đòi bằng văn bản. Bộ
chứng từ đề nghị chiết khấu phải đáp ứng đủ các yêu cầu sau:
•

NH phát hành hoặc NH xác nhận là NH có uy tín, có hạn mức chiết

khấu miễn truy đòi tại BIDV Tây Hồ.
•

Vận đơn được lập theo lệnh của NH phát hành hoặc NH xác nhận và

toàn bộ vận đơn gốc xuất trình qua BIDV Tây Hồ.
•

Bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với các điều khỏan, điều kiện của L/C,

với luật áp dụng và các tập quán, thông lệ quốc tế
2.7. Dịch vụ chuyển nhượng LC:
•

BIDV Tây Hồ thực hiện chuyển nhượng L/C theo yêu cầu của người

hưởng lợi thứ nhất. Người hưởng lợi thứ nhất có thể yêu cầu chuyển nhượng
từng phần hoặc toàn bộ trị giá L/C
•

BIDV Tây Hồ thông báo L/C đến người hưởng lợi thứ 2

•

BIDV Tây Hồ tiếp nhận chứng từ và gửi chứng từ đi thanh toán

Dịch vụ này đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp làm trung gian môi giới
xuất nhập khẩu
Lợi ích khi sử dụng sản phẩm:
•

Người hưởng lợi thứ hai sẽ được đảm bảo thanh toán, có quyền yêu cầu

NH được chỉ định trong L/C gốc thực hiện thanh toán


•

Người hưởng lợi thứ nhất có thể cung cấp phương tiện đảm bảo cho

người hưởng lợi thứ 2 mà không cần phải sử dụng hạn mức tín dụng tại
BIDV Tây Hồ.
Để sử dụng sản phẩm:
•

Khách hàng yêu cầu ngân hàng phát hành L/C cho phép chuyển

nhượng và không có điều khoản nào làm cho L/C không thể chuyển nhượng;
L/C quy định BIDV Tây Hồ là NH chuyển nhượng hoặc NH chỉ định
•

Người hưởng lợi thứ nhất có thể chuyển nhượng cho 1 hoặc nhiều

người hưởng lợi thứ 2. Nếu L/C không cho phép giao hàng từng phần, người
hưởng lợi thứ nhất chỉ được chuyển nhượng cho tối đa 1 người hưởng lợi
thứ hai
•

Người hưởng lợi thứ hai không được chuyển nhượng cho người hưởng

lợi tiếp theo
Chương III: Những đánh giá và kiến nghị của cá nhân về hoạt động
Thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội.
1. Kết quả và đánh giá về hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ.
Đạt được kết quả như trên là do công tác thanh toán của ngân hàng luôn đảm
bảo chính xác, kịp thời cho các giao dịch chuyển vốn của khách hàng với
thời gian ngắn nhất và chất lượng tốt nhất, tạo điều kiện tăng nhanh tốc độ
chu chuyển của đồng vốn qua ngân hàng. Công tác dịch vụ ngân hàng của
Chi nhánh luôn được sự quan tâm và chỉ đạo kịp thời của Ban giám đốc.Với
chính sách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đặc biệt là dịch vụ
thanh toán xuất nhập khẩu và từng bước đưa các sản phẩm ngân hàng hiện
đại vào tiếp cận cuộc sống , Ban lãnh đạo chi nhánh đã tạo điều kiện cho
công tác khuếch trương các tiện ích dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng

phục vụ khách hàng nhằm thu hút được đông đảo khách hàng, đặc biệt là các
doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong và ngoài nước.
2. Những kiến nghị của cá nhân:
Đối với hoạt động dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu nói riêng và hoạt động
của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển nói chung, để có thể tiếp tục phát triển
tốt và thu hút lượng khách hàng đông đảo hơn nữa thì Ngân hàng Đầu tư và
Phát triển nên tiếp tục phát huy các thế mạnh về công nghệ và uy tín thương
hiệu của một ngân hàng đối ngoại trên địa bàn, đồng thời kết hợp với đa
dạng hóa các hình thức hoạt động dịch vụ như phát triển các sản phẩm ngân
hàng hiện đại, tích hợp nhiều tiện ích, mở rộg mạng lưới giao dịch, áp dụng
chính sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn, các nghiệp vụ hoán đổi lãi suất, quyền
chọn...để cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngày càng đa dạng và hiện đại hơn
đến khách hàng, nâng cao hiệu suất hoạt động đặc biệt là hoạt động thanh
toán xuất nhập khẩu. Thứ hai là nên tổ chức lại hệ thống quản lí Chi nhánh
theo mô hình mới trong chương trình cơ cấu lại hoạt động của Ngân hàng
Đầu tư và Phát triển theo khuyến nghị của tư vấn nước ngoài. Thứ ba là tăng
cường đào tạo và bổ sung cán bộ cho yêu cầu mở rộng quy mô mạng lưới
hoạt động và triển khai mô hình quản lí mới, tạo điều kiện tốt nhất cho cán
bộ mới được tuyển dụng có thể bắt nhịp luôn công việc.
Dần dần đạt được các chỉ tiêu theo thông lệ quốc tế về ngân hàng (BIS) và
chỉ số an toàn vốn (CAR) theo tiêu chuẩn quốc tế, chuẩn mực hóa qui trình
và không gian giao dịch, phát huy vai trò chủ đạo trên thị trường liên ngân
hàng và kinh doanh ngoại tệ, thực hiện tốt các chỉ tiêu kinh doanh.


MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU
Chương I: Giới thiệu về Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam
chi nhánh Tây Hồ.

1.
Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát
triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ
2. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu
3. Kết quá kinh doanh những năm gần đây và tình hình thanh toán xuất
nhập khẩu.
Chương II: Phân tích hoạt động thanh toán Xuất – Nhập khẩu của
ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ.
và Phát triển chi nhánh Tây Hồ nói riêng.
1.1. Dịch vụ phát hành LC
1.2. Dịch vụ thanh toán LC:
1.3. Ký hậu vận đơn/ Ủy quyền nhận hàng theo L/C, nhờ thu; Bảo lãnh
nhận hàng:
1.4. Thông báo và thanh toán nhờ thu:
2. Dịch vụ thanh toán xuất khẩu:
2.1. Dịch vụ thông báo & thông báo sửa đổi LC
2.2. Dịch vụ xác nhận LC
2.3. Dịch vụ nhận bộ chứng từ gửi đi thanh toán theo LC, nhờ thu:
2.4. Dịch vụ thanh toán tiền hàng xuất khẩu:
2.5. Dịch vụ chiết khấu truy đòi:
2.6. Dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi:
2.7. Dịch vụ chuyển nhượng LC:
Chương III: Những đánh giá và kiến nghị của cá nhân về hoạt động
Thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội.
1. Kết quả và đánh giá về hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Tây Hồ.
2. Những kiến nghị của cá nhân: