GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG

Chương I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI
CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG
LIÊN DOANH LÀO – VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI
I. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Liên doanh Lào –
Việt chi nhánh Hà Nội
1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Liên doanh Lào –
Việt chi nhánh Hà Nội
Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt đã được thành lập vào ngày 22-06-
1999 tại thủ đô Vietiane nước CHDCND Lào. Gần một năm sau đó, ngày 27-
03-2000 được sự chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Trung ương hai nước,
Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt được cấp phép mở chi nhánh tại Hà Nội,
chi nhánh đầu tiên của hệ thống Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt. Sự ra đời
của Chi nhánh Hà Nội đánh dấu một bước phát triển rất quan trọng của hệ
thống Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt nói riêng và quan hệ hơp tác kinh tế
toàn diện giữa hai nước Việt – Lào nói chung.
Thời gian qua, Chi nhánh đã không ngừng nỗ lực phấn đấu, vượt qua
khó khăn thử thách, tận dụng thời cơ, phát huy thuận lợi để từng bước ổn định
và phát triển hoạt động kinh doanh. Chi nhánh ra đời và hoạt động trong một
môi trường kinh doanh cạnh tranh vô cùng khắc nghiệt: nơi có rất nhiều tổ
chức tín dụng với những lợi thế về qui mô, uy tín và các quan hệ truyền
thống, cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng diễn ra gay gắt, việc phân chia thị
trường, thị phần đã tương đối ổn định. Trong khi mức vốn điều lệ của Chi
nhánh cũng như toàn bộ hệ thống quá nhỏ, do đó việc tạo lập uy tín, thu hút
khách hàng, xâm nhập để chiếm thị trường, thị phần là hết sức khó khăn. Là
một chi nhánh Ngân hàng nước ngoài nên họat động kinh doanh bị nhiều hạn
Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt
1
chế như: không được phép huy động tiết kiệm ngoại tệ, không được phép mở
Phòng giao dịch, Bàn tiết kiệm… đó là trở ngại rất lớn trong quá trình phát
triển của Chi nhánh. Trước những khó khăn thử thách trên, Chi nhánh đã
tranh thủ sự quan tâm của Đảng, Nhà nước, Chính phủ, các Bộ ngành có liên

quan. Đặc biệt với sự quan tâm chu đáo về mọi mặt của hai ngân hàng mẹ,
đặc biệt là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, sự chỉ đạo sát sao của
Hội sở chính, trên cơ sở những lợi thế riêng có của Ngân hàng Liên doanh
Lào – Việt cùng với những nỗ lực cố gắng của toàn thể cán bộ nhân viên, Chi
nhánh đã từng bước ổn định và phát triển, kinh doanh ngày càng hiệu quả,
hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao.
Chi nhánh luôn ý thức được vai trò, nhiệm vụ chủ yếu của mình là làm
thế nào góp phần thúc đẩy quan hệ kinh tế, thương mại giữa hai nước Việt
Nam – Lào. Chi nhánh đã kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp
có hoạt động sản xuất, thi công và kinh doanh với nước bạn Lào, trong đó đặc
biệt là các đơn vị thành viên của Tổng Công ty Xuất nhập khẩu Xây dựng
Việt Nam, Tổng Công ty Xây dựng và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Tổng
Công ty Xây dựng Công trình Giao thông số 8, Tổng Công ty Xây dựng miền
Trung tham gia thi công các công trình như: Đập chứa nước Thủy lợi Nậm
Tiên, Thủy lợi Đongphôsỷ; Thủy lợi Thaphanongphong, Nhà bảo tàng Chủ
tịch Kayson Phomvihan, Trường đại học Quốc gia Lào… Với vai trò là cầu
nối thanh toán quan trọng giữa hai nước Việt Nam – Lào, Chi nhánh đã thiết
lập đường dây thanh toán trực tiếp với Hội sở chính thuận lợi, nhanh chóng,
chính xác với nhiều hình thức thanh toán đa dạng như: mở tài khoản điều
hành từ xa, nhờ đó khách hàng ở Việt Nam thực hiện điều hành tài khoản của
mình đã mở ở Lào và ngược lại khách hàng ở Lào thực hiện điều hành tài
khoản đã mở ở Việt Nam; chuyển tiền nhanh; thư tín dụng… Thông qua Hội
sở chính, kênh thanh toán của Chi nhánh có thể đi đến tất cả các Ngân hàng
Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt
2
tại Lào, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng như: chuyển tiền thanh toán
hợp đồng kinh tế, chuyển tiền viện trợ của Chính phủ, của tổ chức, chuyển
tiền cho người thân học tập, du lịch… bằng nhiều loại tiền tệ như VND, THB,
USD, LAK…
Chi nhánh không những phục vụ khách hàng của mình mà còn là một

Ngân hàng trung gian thanh toán hộ sang Lào cho các Ngân hàng bạn như:
Ngân hàng ngoại thương Việt Nam, các Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát
triển Việt Nam, Kho bạc Nhà nước… Doanh số thanh toán hai chiều qua Chi
nhánh đạt gần 500 tỷ LAK, đã góp phần thay thế cho việc đổi hàng trực tiếp
trước đây và trở thành một cầu nối thanh toán quan trọng giữa hai nước. Mặt
khác, nghiệp vụ chuyển đổi VND/LAK cũng được Chi nhánh xác định là một
nhiệm vụ xuyên suốt, Chi nhánh đã nỗ lực làm tốt công tác này đáp ứng nhu
cầu hết sức đa dạng và phong phú của khách hàng như: cá nhân đổi VND lấy
LAK để sang Lào công tác, du lịch... Phải nói rằng, Chi nhánh đã phối hợp
với Hội sở chính làm tốt công tác cầu nối thanh toán chuyển đổi VND và
LAK tạo thuận lợi cho cá nhân, doanh nghiệp hai nước, góp phần thúc đẩy
quan hệ hợp tác kinh tế thương mại giữa hai nước Việt Nam – Lào. Qua đó,
đồng Việt Nam đã có mặt tại Lào đang từng bước thâm nhập thị trường Lào
và dần thay thế các ngoại tệ mạnh trong quan hệ thanh toán với nước bạn Lào.
Ngược lại, đồng kíp Lào đã có mặt tại Việt Nam phục vụ tốt cho cá nhân và
doanh nghiệp Lào tại Việt Nam.
Bên cạnh nhiệm vụ trọng tâm là phục vụ các doanh nghiệp làm ăn kinh
doanh với nước bạn Lào, Chi nhánh thực hiện đầy đủ các chức năng của một
Ngân hàng thương mại tại Việt Nam, phục vụ cho các đối tượng khách hàng
với các hình thức và dịch vụ đa dạng. Với phương châm hoạt động kinh
doanh an toàn, hiệu quả, với khả năng và thực lực của mình, Chi nhánh tập
trung cho vay các doanh nghiệp có qui mô vừa và nhỏ, có tài sản đảm bảo, tập
Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt
3
trung và quan tâm đến chất lượng tín dụng. Cho đến nay, Chi nhánh đã thực
hiện phân loại tín dụng khách hàng. Thông qua việc phân loại khách hàng,
phân loại nợ, cân đối cơ cấu tín dụng để có chính sách tín dụng, chính sách
khách hàng, chính sách lãi suất cho phù hợp, đảm bảo an toàn trong kinh
doanHà Nội, linh hoạt trong cạnh tranh, kiểm soát được nợ xấu. Với khả năng
huy động vốn từ dân cư hạn chế, ngoài việc tập trung tối đa sự giúp đỡ và sử

dụng hiệu quả hạn mức vay vốn từ Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam,
Chi nhánh đã tích cực và chủ động tìm kiếm nguồn vốn trên thị trường liên
ngân hàng nhằm tranh thủ nguồn vốn nhàn rỗi của các Ngân hàng bạn. Việc
điều tiết, sử dụng, luân chuyển vốn có hiệu quả đã giải quyết được những khó
khăn về nguồn vốn để tạo nền vốn cho hoạt động kinh doanh.
2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng liên doanh Lào-Việt chi nhánh Hà Nội
a. Cơ cấu tố chức và bộ máy hoạt động của ngân hàng liên doanh Lào-
Việt chi nhánh Hà Nội
b. Chức năng của các phòng ban
i. Phòng nghiệp vụ kinh doanh
Chức năng:
- Tham mưu cho Giám đốc trong việc xây dựng Kế hoạch kinh doanh,
đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh hàng quý, hàng năm của Chi nhánh,
Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt
4
BAN GIÁM ĐỐC
Tổ kiểm soát
nộ bộ
Phòng Kế toán
– Điện toán
Phòng Hành
chính tổng hợp
Phòng Nghiệp
vụ kinh doanh
đồng thời đề xuất với giám đốc các biện pháp trong chỉ đạo điều hành haọt
động kinh doanh đã đề ra.
- Trực tiếp tổ chức thực hiện các nghiệp vụ về kế hoạch, nguồn vốn, tín
dụng, kinh doanh ngoại tệ và thanh tóan quốc tế của Chi nhánh.
Nhiệm vụ:
- Nhiệm vụ về kế hoạch tổng hợp:

+ Tổ chức thu thập thông tin, nghiên cứu thị trường, phân tích môi
trường kinh doanh;
+ Xây dựng chiến lược kinh doanh, kế hoạch kinh doanh, chính sách lãi
suất, chính sách huy động vốn, chính sách khách hàng, chính sách và kế
hoạch phát triển dịch vụ, tiếp thị khách hàng …
+ Lập, thực hiện, theo dõi, kiểm tra tiến độ thực hiện kế hoạch kinh
doanh (3 năm, 5 năm, hàng năm…), xây dựng chương trình công tác (năm,
quý, tháng) để thực hiện kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh, lập các báo cáo
kết quả hoạt động kinh doanh (tháng, quý, năm) của Chi nhánh.
+ Quản lý các hệ số an toàn trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh,
trên cơ sở đó xây dựng giá cả sản phẩm, dịch vụ. Tham choc ho Giám đốc các
vấn đề liên quan đến an tòan hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
+ Đầu mối tổng hợp phân tích, báo cáo đề xuất về các thông tin phản hồi
của khách hàng
+ Nghiên cứu và là đầu mối phối hợp với các phòng trong việc phát triển
các sản phẩm mới
- Nhiệm vụ về nguồn vốn
Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt
5
+ Tổ chức quản lý hoạt động vốn, cân đối vốn và các quan hệ vốn của
Chi nhánh; thực hiện dự trữ bắt buộc theo quy định;
+ Nghiên cứu, chọn lựa ứng dụng các sản phẩm mới về huy động vốn;
+ Tham mưu trực tiếp cho giám đốc trong công tác huy động vốn
- Nhiệm vụ về tín dụng
+ Thiết lập, duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng; tiếp thị
tất cả các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh; duy trì và nâng cao chất lượng
nền khách hàng;
+ Tiếp nhận và xử lý tất cả các hoạt động liên quan đến nghiệp vụ tín
dụng tuân thủ đúng các quy định của pháp luật, quy chế, quy định, quy trình
nội bộ Ngân hàng liên doanh Lào – Việt đảm bảo kinh doanh có hiệu quả,

phòng ngừa rủi ro. Thực hiện hạch toán kinh tế chi tiết về các nghiệp vụ tín
dụng từ khi phát sinh cho đến khi kết thúc, tất toán đóng hồ sơ: mở và quản lý
tài khỏan tiền vay của khách hàng, thực hiện quản lý, theo dõi thu nợ gốc, lãi
phí của khách hàng vay đầy đủ, chính xác theo quy định…
+ Thực hiện các quy định của pháp luật, các quy định nội bộ về bảo đảm
tiền vay trong hoạt động tín dụng tại Chi nhánh; tổ chức thực hiện định giá tài
sản làm cơ sở trình Giám đốc ký hợp đồng cầm cố, thế chấp, bảo lãnh của bên
thứ ba với khách hàng theo đúng quy định; quản lý và hạch tóan tài sản cầm
cố thế chấp của khách hàng vay vốn, bảo lãnh…
+ Nghiên cứu , nắm bắt tình hình phát triển kinh tế trên địa bàn, tìm
kiếm, khai thác những dự án khả thi để mở rộng tín dụng. Xây dựng kế hoạch
mở rộng khách hàng và thực hiện chính sách khách hàng một cách linh hoạt
và có hiệu quả;
+ Thực hiện lưu trữ hồ sơ tín dụng theo quy định
Vilayvan Udom - KTĐT46A GVHD: PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt
6