Luận văn tốt nghiệp về tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Vietcombank

Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

CHƯƠNG 1

GI I THI U
1.1. ð T V N ð NGHIÊN C U
S c n thi t nghiên c u
Trong n n kinh t th trư ng hi n nay, nhu c u v n là m t nhu c u h t s c quan
tr ng mà b t c lĩnh v c kinh t nào cũng c n. Trong th c t cho th y thì có nh ng
ngư i th a v n và có nh ng ngư i thi u v n. Do đó, c n ph i có m t trung gian tài
chính đ đi u hịa ngu n v n chuy n t nơi th a v n sang nơi thi u v n. Vì v y m i
có s xu t hi n c a Ngân hàng (NH)
V n ñ huy ñ ng v n là m t trong nh ng nghi p v quan tr ng trong q trình
ho t đ ng c a Ngân hàng, v i ch c năng làm trung gian tín d ng, Ngân hàng
thương m i (NHTM) th c hi n t p trung huy ñ ng v n nhàn r i trong xã h i và s
d ng ñ cho vay. ð ñáp ng nhu c u v n cho s phát tri n chung c a n n kinh t
thì vi c t o l p v n cho Ngân hàng là v n ñ quan tr ng hàng ñ u trong ho t ñ ng
kinh doanh mà còn góp ph n quan tr ng trong vi c đ u tư phát tri n s n xu t kinh
doanh c a m i doanh nghi p nói riêng và n n kinh t nói chung. Chính vì v y vi c
huy ñ ng v n c a ngân hàng tr nên h t s c quan tr ng ñ i v i ho t ñ ng kinh
doanh Ngân hành. Nghi p v huy ñ ng v n c a NHTM đư c th c hi n thơng qua
m tài kho n ñ cung c p d ch v thanh tốn khơng dùng ti n m t cho khách hàng
ho c huy ñ ng các lo i ti n g i ti t ki m và các lo i tài s n có giá tr đ tăng ngu n
v n kinh doanh.
Hi n nay vi c huy ñ ng v n c a các NHTM và t ch c tín d ng (TCTD) v n
chưa ñáp ng ñư c nhu c u cho vay ñ i v i các thành ph n kinh t . Trong khi ti m
l c v n trong xã h i còn r t l n .T l ng ơi dân thanh toán b ng ti n m t, vàng,
ngo i t … v n cịn nhi u. Qua đó cho th y các s n ph m d ch v (SPDV) c a Ngân
hàng v n cịn đơn đi u, chưa h p d n, chưa t o ñi u ki n thu n l i cho khách hàng
ti p c n và s d ng d ch v Ngân hàng. H th ng nghi p v chưa ñ nh hư ng theo
khách hàng còn n ng v các nghi p v truy n th ng, các s n ph m d ch v hi n ñ i

m i chưa ñư c các Ngân hàng th c s quan tâm. S lư ng máy ATM cịn ít, các
d ch v và chính sách h tr qu ng cáo cịn h n ch … Vì v y c n ph i có bi n pháp
nâng cao và phát tri n các s n ph m d ch v đ ngư i dân tín nhi m nhi u hơn.

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 1

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

Nhìn chung trong đi u ki n n n kinh t có nhi u bi n ñ ng như hi n nay ñ c
bi t là s ki n Vi t Nam gia nh p WTO, ñã m ra m t th trư ng m i cho ngành
ngân hàng nói chung và NHTM nói riêng. Vi c h i nh p s mang l i nhi u cơ h i
và cũng khơng ít nh ng thách th c cho ngành Ngân hàng. Trư c s c nh tranh gay
g t đó đ

t n t i và phát tri n thì NHTM nói chung và NH ngo i thương

VietComBank- chi nhánh C n Thơ nói riêng c n xác ñ nh ñư c phương hư ng ho t
ñ ng, ch ñ ng t o l p ngu n v n, bi n pháp s d ng các đi u ki n s n có và nh ng
cơ h i trong kinh doanh, ñ ng th i x lí m t cách h p lí nh ng thách th c trong
môi trư ng kinh doanh m i đ t đó đưa ra các bi n pháp ñ i phó và nh ng chi n
lư c huy ñ ng v n có hi u qu .
T nh ng v n đ nêu trên mà tơi đã ch n ñ tài “ Chi n lư c huy ñ ng v n và
phát tri n s n ph m d ch v nh m tăng th ph n cho Vietcombank- chi nhánh C n
Thơ ” ñ làm ñ tài t t nghi p c a mình.
1.2. M C TIÊU NGHIÊN C U

1.2.1. M c tiêu chung
M c tiêu chung là phân tích, đánh giá tình hình huy đ ng v n, phương th c
ho t ñ ng kinh doanh c a các s n ph m d ch v t i Vietcombank- chi nhánh C n
Thơ và phân tích các y u t bên trong và bên ngồi đ làm cơ s cho vi c thi t l p
chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n các s n ph m d ch v sao cho có hi u qu và
phù h p nh t t i Vietcombank- chi nhánh C n Thơ
1.2.2. M c tiêu c th
- Phân tích tình hình huy đ ng v n và phương th c ho t ñ ng kinh doanh các s n
ph m d ch v huy ñ ng v n c a ngân hàng qua 3 năm 2006, 2007, 2008 ñ xác ñ nh
kh năng thu hút v n c a ngân hàng

hi n t i và phân tích đi m m nh đi m y u

c a ngân hàng làm cơ s cho vi c hình thành chi n lư c huy đ ng v n và phát tri n
các s n ph m d ch v c a ngân hàng t 2009 - 2010.
- Phân tích các y u t bên trong bên ngồi t đó rút ra nh ng cơ h i và thách th c
mà ngân hàng s g p ph i trong ñi u ki n kinh t m i
- ð ra chi n lư c huy ñ ng v n và bi n pháp th c hi n.
- ðưa ra các bi n pháp phát tri n s n ph m d ch v ñ ngân hàng kinh doanh có
hi u qu hơn

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 2

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

1.3. PH M VI NGHIÊN C U
1.3.1. Khơng gian (đ a bàn nghiên c u)
Th c hi n nghiên c u ñ tài t i VietComBank- chi nhánh C n Thơ
1.3.2. Th i gian
-ð tài phân tích s li u c a ngân hàng qua 3 năm 2006, 2007,2008.
-Phân tích các y u t mơi trư ng vi mơ và vĩ mơ. T đó ñánh giá các cơ h i và
thách th c mà mơi trư ng nh hư ng đ n cơng tác huy ñ ng v n c a ngân hàng.
1.3.3. ð i tư ng nghiên c u
V n ñ huy ñ ng v n và phát tri n S n ph m d ch v t i Vietcombank- chi
nhánh C n Thơ

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 3

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

CHƯƠNG 2:
PHƯƠNG PHÁP LU N VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U
2.1. PHƯƠNG PHÁP LU N
2.1.1. Khái ni m chi n lư c và qu n tr chi n lư c
2.1.1.1. Khái ni m chi n lư c
Chi n lư c là t p h p nh ng quy t ñ nh và hành ñ ng hư ng m c tiêu ñ các
năng l c và ngu n l c c a t ch c ñáp ng ñư c nh ng cơ h i và thách th c t bên
ngoài
2.1.1.2. Khái ni m qu n tr chi n lư c
Qu n tr chi n lư c là m t ngh thu t và khoa h c thi t l p, th c hi n và ñánh giá

các quy t ñ nh liên quan nhi u ch c năng cho phép m t t ch c ñ t ñư c m c tiêu
ñ ra.
2.1.2. Các bư c thi t l p chi n lư c
2.1.2.1. Phân tích mơi trư ng vĩ mơ
a. Y u t kinh t
ðây là các y u t tác ñ ng b i các giai ño n chu kỳ kinh t , t l l m phát, t c ñ
tăng trư ng GDP, tri n v ng các ngành ngh kinh doanh s d ng v n ngân hàng, cơ
c u chuy n d ch gi a các khu v c kinh t , m c ñ

n ñ nh giá c , lãi su t cán cân

thanh toán và ngo i thương.
b. Y u t chính tr - pháp lu t và chính sách c a nhà nư c
Ngân hàng là ho t đ ng đư c ki m sốt ch t ch v phương di n pháp lu t hơn
các ngành ngh khác. Các chính sách tác đ ng đ n ho t ñ ng kinh doanh c a ngân
hàng như chính sách c nh tranh, phá s n, sáp nh p, cơ c u và t ch c ngân hàng,
các qui ñ nh v cho vay, b o hi m ti n g i, d phịng r i ro tín d ng, qui đ nh v
qui mơ v n t có … đư c qui đ nh trong lu t ngân hàng và các qui ñ nh hư ng d n
thi hành lu t. Ngồi ra các chính sách ti n t , chính sách tài chính, thu t giá, qu n
lí n c a nhà nư c và các cơ quan qu n lí h u quan như Ngân hàng trung ương, B
tài chính… cũng thư ng xuyên tác ñ ng vào ho t ñ ng c a ngân hàng.
c. Y u t dân s :

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 4

SVTH: Ph m Tu n L c

Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

ðó là các y u t v cơ c u dân s theo ñ tu i, gi i tính, thu nh p, m c s ng... T
l tăng dân s , qui mô dân s , kh năng chuy n d ch dân s gi a các khu v c kinh
t , gi a thành th và nông thôn
d. Y u t t nhiên
S khan hi m các ngu n tài nguyên, kh năng s n su t hàng hoá trên các vùng t
nhiên khác nhau, v n đ ơ nhi m mơi trư ng, thi u năng lư ng hay lãng phí tài
nguyên thiên nhiên có th

nh hư ng đ n quy t ñ nh c a ngân hàng

e. Y u t qu c t
Do xu hư ng tồn c u hố n n kinh t d n ñ n s h i nh p gi a các n n kinh t
trong khu v c hay tồn c u. Do đó c n ph i theo dõi và n m b t xu hư ng kinh t
th gi i, phát hi n các th trư ng ti m năng, tìm hi u các di n bi n v chính tr kinh t theo nh ng thông tin v công ngh m i, các kinh nghi m v kinh doanh
qu c t .
2.1.2.2. Phân tích mơi trư ng vi mơ
a. ð i th c nh tranh hi n t i
Các ñ i th ngân hàng này ñang tranh ñua và dùng các th thu t ñ tăng l i th
c nh tranh, ñ xâm chi m th ph n c a nhau. Nh ng ñ i th ñó là các ngân hàng
thương m i, các công ty b o hi m, công ty tài chính, qu h tr ,… M c đ c nh
tranh ph thu c vào s lư ng và qui mô các ñ nh ch tham gia trên th tru ng.
b. Các ñ i th c nh tranh ti m n
Các đ nh ch tài chính và phi tài chính có th xâm nh p l n nhau v các d ch v
cung ng cho khách hàng. Ngồi các đ i th c nh tranh hi n có c n ph i lưu ý ñ n
các ñ i th ti m n trong tương lai như các công ty b o hi m các t ch c tài chính
khác.
c. C nh tranh v lãi su t
M i ngân hàng c n ñưa ra chính sách lãi su t h p lí phù h p v i tho thu n t i

hi p h i ngân hàng và theo ñúng qui ñ nh c a pháp lu t. V n ñ c nh tranh lãi su t
gi a các ngân hàng và các t ch c tín d ng di n ra gay g t ñ thu hút ngu n v n
trong xã h i và cung c p v n cho các t ch c kinh t
d. Khách hàng
Là nhân t quy t đ nh s s ng cịn c a các ngân hàng trong môi trư ng c nh
tranh. khách hàng c a ngân hàng khơng có s đ ng nh t, h v a có th là ngư i g i
GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 5

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

ti n cung c p ngu n v n, v a là ngư i vay v n- s d ng v n c a ngân hàng và s
d ng các d ch v tài chính khác c a ngân hàng.
• Phân tích các y u t mơi trư ng bên ngồi t đó nh n th c các cơ h i và thách
th c mà ngân hàng có th s g p ph i trong tương lai. Thơng qua vi c phân tích các
y u t bên ngồi đ rút ra nh ng cơ h i và thách th c làm cơ s cho vi c hình thành
chi n lư c.
2.1.2.3. Phân tích các y u t n i t i c a ngân hàng.
- Phân tích tình hình thu nh p, chi phí và l i nhu n c a ngân hàng qua 3 năm
2006, 2007, 2008. Qua đó đánh giá nh ng ñi m m nh, ñi m y u trong ho t đ ng
kinh doanh c a ngân hàng.
- Phân tích tình hình huy đ ng v n c a ngân hàng qua 3 năm. Theo các ch tiêu
phân theo th i gian, phân theo thành ph n kinh t , phân theo n i t và ngo i t . ð
t đó đánh giá đi m m nh đi m y u c a ngân hàng theo các ho t ñ ng ch c năng
làm cơ s cho vi c xây d ng chi n lư c huy ñ ng v n.
- Phân tích các ch s đánh giá tình hình huy đ ng v n c a ngân hàng.

* Các ch s phân tích:
*T tr ng % t ng lo i ti n g i
ðây là ch s xác ñ nh cơ c u v n huy ñ ng. Vi c xác ñ nh rõ cơ c u v n huy
ñ ng s giúp ngân hàng h n ch nh ng r i ro có th g p ph i và t i thi u hố chi
phí đ u vào cho ngân hàng.
*V n huy ñ ng / T ng ngu n v n
Ch s này nh m ñánh giá kh năng huy ñ ng v n c a Ngân hàng. ð i v i
NHTM n u t s này càng cao thì kh năng ch đ ng c a Ngân hàng càng l n
* T ng dư n / ngu n v n huy ñ ng (%, l n).
Ch s này xác ñ nh hi u qu ñ u tư c a m t ñ ng v n huy đ ng. Nó giúp cho nhà
phân tích so sánh kh năng cho vay c a NH ñ i v i ngu n v n huy ñ ng.
2.1.2.4. Xác ñ nh s m nh và m c tiêu chi n lư c
a. S m nh
S m nh kinh doanh c a m t ngân hàng ñư c ñ nh nghĩa như là m c đích ho t
đ ng kinh doanh c a ngân hàng. S m nh kinh doanh tr l i câu h i ngân hàng t n
t i và th c hi n nh ng ho t ñ ng kinh doanh trên th trư ng đ làm gì ?.

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 6

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

Nói v khía c nh th c ti n thì s m nh kinh doanh c a ngân hàng c n ñư c th
hi n thành văn b n, tuỳ thu c vào m i ngân hàng. S m nh c a các ngân hàng có
khác nhau tuy nhiên v n có m t c u trúc khn m u đ làm rõ hơn cơ s cho các
ngân hàng d a vào đó đ vi t b n s m nh kinh doanh cho mình. H u h t các

chuyên gia chi n lư c cho r ng khi vi t văn b n này c n quan tâm ñ n và l a ch n
thích h p trong các đ c trưng sau:
- Khách hàng: khách hàng c a ngân hàng là ai? Khách hàng là các doanh nghi p
hay cá nhân hay c hai?. ði u quan tr ng là ngân hàng c n xác ñ nh r khách hàng
m c tiêu
- D ch v : Các s n ph m hay d ch v ngân hàng cung c p là gì? Ngân hàng cung
c p nhi u lo i d ch v hay ch m t nhóm d ch v nào đó.
- V trí ngân hàng trong kinh doanh: Ngân hàng ñ ng

v trí nào trên th trư ng

mà ngân hàng ñang và s ho t ñ ng.
- Th trư ng: th trư ng m c tiêu c a ngân hàng

ñâu? Ph m vi ho t ñ ng, khu

v c ho t ñ ng tr ng tâm.
- M i quan tâm ñ n nhân s : Hành vi và thái ñ c a ngân hàng đ i v i cơng tác
nhân s như th nào? Quan ñi m c a ngân hàng trong tuy n d ng, khen thư ng,
phát tri n...
- L i th c nh tranh c a ngân hàng: M i ngân hàng có l i th c nh tranh nh t ñ nh
trên th trư ng như l ch s hình thành và ho t đ ng c a ngân hàng, ch t lư ng d ch
v ...
b. M c tiêu
Nh ng m c tiêu c a chi n lư c kinh doanh ñư c xác ñ nh như nh ng thành qu
mà ngân hàng c n ñ t ñư c khi theo ñu i s m nh c a mình trong th i kỳ ho t ñ ng
tương ñ i dài. Nh ng m c tiêu dài h n là r t c n thi t cho s thành cơng c a ngân
hàng vì chúng th hi n k t qu mà ngân hàng c n ñ t ñư c khi theo ñu i s m nh
kinh doanh c a mình. u c u v tính xác đáng c a các m c tiêu
- Tính c th : M c tiêu ñúng là m c tiêu c th , th hi n k t qu c th cu i

cùng c n ñ t ñư c khi ti n hành nh ng hành ñ ng nh t ñ nh. Nó ch rõ m c tiêu liên
quan ñ n v n ñ nào, gi i h n v th i gian và không gian th c hi n. M c tiêu càng
c th thì càng d dàng đ nh hư ng gi i pháp chi n lư c ñ th c hi n m c tiêu ñó

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 7

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

- Tính đo lư ng : Tính ch t có liên quan đ n tính c th c a m c tiêu có nghĩa là
m c tiêu càng c th thì càng ph i th hi n r

kh năng ño lư ng ñư c. Do đó các

m c tiêu nên đư c đưa ra dư i d ng các ch tiêu th hi n b ng con s tuy t ñ i hay
tương ñ i.
- Tính kh thi : Các m c tiêu đưa ra ph i kh thi trên phương di n th c hi n, đi u
này có nghĩa là ph i ph n ánh ñư c nguy n v ng và phù h p v i kh năng c a ngân
hàng . Nh ng m c tiêu này ph i là k t qu t ng th c a nh ng ho t đ ng mà ngân
hàng có th th c hi n trong mơi trư ng mà nó ho t ñ ng trên th c t ch không
ph i là m t th trư ng gi s .
- Tính thách th c : N i dung các m c tiêu ph i có tính thách th c là d a trên cơ
s hy v ng cao ñ các nhà qu n tr và nhân viên ngân hàng th c s n l c ph n ñ u
th c hi n và hồn thành.
- Tính linh ho t : Các m c tiêu kinh doanh ñư c ñ t ra trong mơi trư ng kinh
doanh trong tương lai. Do đó các m c tiêu xây d ng ph i có tính linh ho t hay ph i

có kh năng đi u ch nh cho phù h p v i các nguy cơ và cơ h i x y ra trong môi
trư ng kinh doanh th c t .
2.1.2.5. Các hình th c huy ñ ng v n c a Vietcombank C n Thơ
a) M tài kho n ti n g i thanh toán cho khách hàng
Khách hàng c a lo i ti n g i này là các t ch c kinh t , cơ quan hành chính s
nghi p, trư ng h c… có v n t m th i chưa s d ng, vì nhu c u thanh tốn hay vì lý
do nào khác h mang ti n đ n g i t i Ngân hàng. Có hai lo i ti n g i là ti n g i có
kỳ h n và ti n g i khơng kỳ h n. Có r t nhi u kỳ h n ñ l a ch n. N u rút ti n
trư c h n v n ñư c hư ng lãi không kỳ h n.
b) M tài kho n ti n g i ti t ki m
Ngân hàng m tài kho n ti n g i ti t ki m nh m thu hút nh ng kho n ti n nhàn
r i c a nhân dân chưa s d ng hay lư ng ti n d tr dùng ñ chi dùng trong tương
lai c a các thành ph n dân cư.
S ti t ki m do VietcomBank C n Thơ phát hành ñư c c m c ñ vay v n b ng
ñ ng Vi t Nam t i các chi nhánh Ngân hàng Ngo i thương và các t ch c tín d ng
khác (n u đư c ch p nh n) theo quy ñ nh hi n hành c a pháp lu t. Theo yêu c u
c a khách hàng VietcomBank C n Thơ có th cho vay đ n 95% giá tr s ti t ki m
do VietcomBank C n Thơ phát hành
GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 8

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

Hi n nay Ngân hàng áp d ng hai lo i hình ti n g i đó là là ti n g i ti t ki m có
kỳ h n và ti n g i ti t ki m không kỳ h n.
- Ti n g i ti t ki m không kỳ h n: khi khách hàng ñ n g i ti n dư i hình th c

này thì Ngân hàng s m s theo dõi, c p th giao d ch, và s ti t ki m cho khách
hàng. Khi có nhu c u chi tiêu khách hàng rút ti n m t t i qu ti t ki m. Sau khi
ki m tra các y u t , Ngân hàng rút toàn b ho c m t ph n s dư trên s , sau đó in
th m i tr l i s

và th cho khách hàng. Lãi su t hi n nay (ngày 6-3) t i

Vietcombank C n Thơ là 3% / năm
- Ti n g i ti t ki m có kỳ h n: khi g i ti n ti t ki m có kỳ h n khách hàng ñư c
c p th giao d ch và m t cu n s g i là s ti t ki m đ nh kỳ. T i Vietcombank C n
Thơ có các kỳ h n như sau: 01 tháng, 02 tháng, 03 tháng, 06 tháng, 12 tháng và trên
12 tháng
- Lãi su t ti n g i ti t ki m:
+ Lãi su t ti n g i ti t ki m ñ ng Vi t Nam và Ngo i t ñư c tính theo
%/năm ( ho c %/ tháng)
+ Ti n g i khơng kỳ h n đư c tính lãi m t l n vào ngày 25 hàng tháng ho c
vào ngày rút h t s dư. Lãi ñư c nh p vào g c n u khách hàng khơng đ n rút lãi.
+ Ti n g i có kỳ h n tr lãi cu i kỳ: trư ng h p ngày ñáo h n c a s ti t
ki m có kỳ h n trùng vào ngày ngh ho c vào ngày l , khách hàng rút ti n vào ngày
ñ u tiên ti p theo.
+ ð n ngày ñáo h n, n u khách hàng chưa rút ti n và khơng có u c u khác
thì ngân hàng nh p lãi vào g c và gia h n như kỳ h n ban ñ u và áp d ng lãi su t và
cách tính lãi theo quy ñ nh t i th i ñi m gia h n
c) Ti n g i c a các t ch c tín d ng khác:
Ti n g i c a các t ch c tín d ng khác t i chi nhánh là các kho n ti n g i ph c v
ch y u cho m c đích thanh tốn liên ngân hàng. Khi khách hàng có nhu c u
chuy n ti n đi nơi khác thì vi c m tài kho n t i ngân hàng s giúp cho vi c chuy n
ti n ñi m t cách nhanh chóng, d dàng.
Ngồi ra chi nhánh cịn huy đ ng v n dư i hình th c phát hành kỳ phi u, trái
phi u, ti n g i ký qu đ m b o thanh tốn, th ATM, d ch v chuy n ti n…

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 9

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

2.1.2.6. ð xu t các phương án chi n lư c
Vi c ñưa ra nh ng chi n lư c thay th là vi c xem xét l i tính h p lý hay tính
đúng đ n c a các m c tiêu chi n lư c đã ch n t trư c đó ñ xu t nh ng
phương án nh m th c hi n nh ng chi n lư c kinh doanh c a ngân hàng .
2.1.2.7. L a ch n chi n lư c
- T n d ng t i ña ưu th c a ngành và c a ngân hàng phù h p v i m c tiêu dài
h n
- Quan ñi m c a lãnh ñ o ngân hàng v r i ro.
- Tranh th s

ng h c a c ng đ ng, khách hàng, chính quy n .

- M c ñ va ch m v c nh tranh.
- Xác ñ nh th i ñi m.
2.1.3. Sơ ñ quy trình l p chi n lư c
Phân tích mơi trư ng bên ngồi đ xác đ nh các cơ
h i và ñe do ch y u
Xác ñ nh
m c tiêu
chi n lư c

hi n t i

Phát tri n
các chi n
lư c thay
th

Phân tích
các chi n
lư c thay
th

L a
ch n
chi n
lư c

Ki m tra
ñánh giá
chi n
lư c

ðánh giá n i t i
ñ nh n di n
nh ng ñi m
m nh ñi m y u

Hình 1: Sơ đ ti n hành l p chi n lư c
2.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U
2.2.1. Phương pháp thu th p s li u

2.2.1.1. Thu th p s li u th c p:
Trong th i gian th c t p t i Vietcombank chi nhánh C n Thơ. Nh s hư ng d n
t n tình c a các anh, ch và các chú trong ñơn v đã cung c p cho tơi m t s d li u
c n thi t cho ñ tài c a tơi đư c phân tích d dàng hơn:
- Ngồi ra s li u cịn đư c thu th p t sách, báo, t p chí, Internet và các chun
đ có liên quan…
GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 10

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

2.2.1.2. Thu th p s li u sơ c p:
Thi t l p phi u thăm dò ý ki n c a khách hàng ñ nghiên c u hành vi, s thích
c a khách hàng ñ i v i các s n ph m d ch v c a ngân hàng
Thu th p s li u sơ c p: Vi c thu th p s li u sơ c p ch y u thông qua phi u
thăm dò ý ki n c a 70 khách hàng có s

d ng các s n ph m d ch v

c a

Vietcombank C n Thơ
2.2.2. Phương pháp phân tích s li u
2.2.2.1. Phương pháp so sánh b ng s tuy t ñ i
Phương pháp này s d ng ñ so sánh s li u năm nay so v i s li u năm trư c c a
các ch tiêu xem có bi n đ ng khơng và tìm ra nguyên nhân bi n ñ ng c a các ch

tiêu đó đ đưa ra bi n pháp kh c ph c.
2.2.2.2. Phương pháp so sánh b ng s tương ñ i:
Phương pháp này s d ng ñ làm rõ m c ñ bi n ñ ng c a các ch tiêu kinh t
trong th i gian nào đó. So sánh t c ñ tăng trư ng c a các ch tiêu gi a các năm v i
nhau. T đó tìm ra nguyên nhân và bi n pháp kh c ph c.
2.2.2.3. Phương pháp phân tích t tr ng:
Xem xét cơ c u, tính t tr ng các kho n m c trong b ng cân đ i k tốn, b ng báo
cáo k t qu ho t ñ ng kinh doanh…
2.2.2.4. Phương pháp bi u b ng, bi u ñ :
- Dùng các bi u b ng : th hi n các s li u c a t ng năm trên các bi u b ng như
s li u ngu n v n huy ñ ng, ho t ñ ng tín d ng …….
- Dùng bi u đ :th hi n m t cách sinh đ ng tình hình tăng gi m qua các năm.
2.2.2.5. Phương pháp ma tr n SWOT (Strength, Weak, Opportunity,
Threat)
- Dùng ma tr n SWOT
+ Dùng ñ li t kê nh ng ñi m m nh, ñi m y u, cơ h i, thách th c
+ Dùng k t h p nh ng ñi m m nh v i các cơ h i ñ ñưa ra các chi n lư c
+ Bi t ñư c nh ng ñi m y u và thách th c ñ có nh ng hư ng gi i quy t t t hơn
+ V n d ng nh ng cơ h i đ có th kh c ph c ho c h n ch các ñi m y u
+ S d ng các đi m m nh s n có ñ có th tránh các m i ñe do có th x y ra ñ i
v i ñơn v
+ Phân tích và k t h p các y u t m t cách d dàng hơn
GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 11

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

CHƯƠNG 3:
GI I THI U KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG VÀ PHÂN TÍCH CÁC Y U
T

N I T I, CÁC Y U T

BÊN TRONG VÀ BÊN NGOÀI TÁC ð NG

ð N HO T ð NG HUY ð NG V N C A VIETCOMBANK C N THƠ
3.1.KHÁI

QUÁT

V

NGÂN

HÀNG

THƯƠNG

M I

C

PH N

VIETCOMBANK C N THƠ
3.1.1. Quá trình hình thành và phát tri n

Ngân hàng ngo i thương Vi t Nam – chi nhánh C n Thơ ñư c thành l p
ngày 01/10/1989 theo quy t ñ nh s 16/Qð-NH ngày 25/01/1989 c a t ng giám ñ c
Ngân hàng Nhà nư c t nh C n Thơ. ð n ngày 01/06/2008 thì chuy n sang
NHTMCP Vietcombank C n Thơ.
Vietcombank C n Thơ ñư c xem là m t trong nh ng chi nhánh l n vùng
ð ng b ng sông C u Long v i ch c năng là m t Ngân hàng thương m i chuyên
ngành, ph m vi kinh doanh ch y u c a Vietcombank C n Thơ là th c hi n tín
d ng xu t nh p kh u, t ch c thanh toán qu c t , kinh doanh ngo i t và các d ch
v ngo i h i khác.
Trư c s c nh tranh gay g t c a các Ngân hàng trên ñ a bàn, ñ c bi t là các
Ngân hàng khác xem Vietcombank là Ngân hàng ñ i tr ng, song v i s quan tâm
c vũ c a NHTMCP Vi t nam, ñ c bi t là s lãnh đ o có hi u qu c a các c p y
đ ng, chính quy n cùng v i s n l c ph n ñ u cu t p th cán b cơng nhân viên
tồn chi nhánh. Vietcombank C n Thơ không ch t ng bư c kh c ph c đư c nh ng
khó khăn trong nh ng ngày ñ u thành l p mà cịn khơng ng ng đ i m i và phát
tri n, nâng cao uy tín, x ng đáng v i s tin c y c a c p y ñ ng, chính quy n và
nhân dân vươn lên tr thành ñơn v d n ñ u trong lĩnh v c Ngân hàng trên ñ a bàn
thành ph C n Thơ.
3.1.2. H th ng m ng lư i:
Nhân s ban ñ u t i Vietcombank C n Thơ ch có 18 ngư i và 5 phòng
nghi p v , phòng k ho ch và tín d ng, phịng thanh tốn qu c t , phịng k tốn tài
v , phịng ngân qu và phịng hành chính nhân s . Khi m i thành l p phương ti n
còn thi u th n so v i các Ngân hàng khác cùng ho t đ ng trên đ a bàn, do đó
Vietcombank C n Thơ đương đ u v i khơng ít khó khăn thách th c c a cơ ch th
GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 12

SVTH: Ph m Tu n L c

Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

trư ng. Sau g n 20 năm ho t ñ ng Vietcombank C n Thơ đã khơng ng ng m r ng
ph m vi ho t đ ng trong và ngồi nư c.
Cu i năm 2006 ñã nâng c p hai chi nhánh c p 2 là Sóc Trăng và Trà Nóc
thành chi nhánh c p 1.
Hi n t i, Vietcombank C n Thơ có tr s chính t i s 07 Hịa Bình, qu n
Ninh Ki u, thành ph C n Thơ. Hai PGD

t nh H u Giang, Vĩnh Long và 04

phòng giao d ch trên ñ a bàn thành ph C n Thơ.
(s li u ñư c thu th p t

GVHD: Nguy n H ng Di m

website: www.vietcombank.com)

trang 13

SVTH: Ph m Tu n L c


Chú thích:
Ph trách ch đ o
Ph trách tr c ti p

Thi
ðua

Cơng
ðồn

PGD
Ninh
Ki u

PGD H u
Giang

P. Thanh
tốn QT

P. V n

P. Qu n
lý N

Phó Giám ð c

GVHD: Nguy n H ng Di m

:

trang

H tr
PT
m ng

lư i

ðồn
thanh
niên

B
ph n
XDCB

PGD
Vĩnh
Long

PGD
Cái Răng

PGD
An Hịa

P.
KDDV

Phó Giám ð c

GIÁM ð C

P.
Ngân qu

P.
Hành Chính

P.
Vi Tính

P.
K Tốn

Phó Giám ð c

14

SVTH: Ph m Tu n L c

Hình SƠ ð
CH C VCB N N THƠ NĂM 2008
Hình 02:02: SƠ ðT TCH C VCB C C THƠ NĂM 2008
(Ngu Phịng hành chính nhân s ,sVCB C n Thơ)
n: Phịng hành chính nhân , VCB C n Thơ)
(Ngu n:

P.
Khách
hàng

Phó Giám
ð c

Chi B

3.1.3. Cơ c u b máy t ch c c a Ngân hàng

Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

T
Ch c

P.
KTNB


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

3.1.4. Ch c năng và nhi m v :
a. Giám ð c
Ch u trách nhi m ch ñ o ñi u hành nghi p v kinh doanh nói chung và ho t
đ ng c p tín d ng nói riêng trong ph m vi ñư c u quy n. Công vi c c th liên
quan ñ n HðTD bao g m:
Xem xét n i dung th m đ nh do phịng tín d ng trình lên đ quy t đ nh cho vay
hay khơng cho vay và ch u trách nhi m v quy t đ nh c a mình.
Ký HðTD và h p ñ ng ñ m b o ti n vay và các h sơ do khách hàng và ngân
hàng cùng l p.
Quy t ñ nh các bi n pháp x lý n , cho gia h n n , th c hi n các bi n pháp x
lý ñ i v i khách hàng…
b. Phịng thanh tốn qu c t :
Th c hi n các nhi m v có liên quan đ n q trình thanh tốn xu t nh p kh u
v i các đơn v nư c ngồi b ng các phương th c thanh tốn: tín d ng, ch ng t ,
nh thu, chuy n ti n,…v i các công vi c ch y u:
- Phát hành và th c hi n các nghi p v liên quan ñ n thư tín d ng.

- Th c hi n chuy n ti n ra nư c ngoài, m L/C, b o lãnh… theo yêu c u
c u khách hàng, nhanh chóng, b o m t và ti t ki m đư c ph n l n chi phí.
- Thành toán ti n hàng xu t nh p kh u gi a các doanh nghi p Vi t nam
v i nư c ngoài.
- Th c hi n phương th c nh thu, y nhi m chi.
c. Phòng v n:
- Theo dõi, thư ng xuyên giám sát tình hình ngu n v n và s d ng v n
hàng ngày c a toàn chi nhánh.
- K t h p v i phịng K tốn, phịng thanh tốn qu c t , phịng tín d ng
và các chi nhánh c p II ñ th c hi n ñi u chuy n v n, l p ñi n ñi u chuy n.
- G i ho c tr n m t cách k p th i đ m b o kh năng thanh tốn cũng
như tăng nhanh vòng quay v n.
- Th c hi n chương trình lãi su t bình qn đ bi t chênh l ch giá v n
ñ u ra và ñ u vào.
- Tham mưu cho ban lãnh ñ o v lãi su t cho vay.
- Th c hi n m t s ch c năng khác: k toán v n, kinh doanh ngo i t .
GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 15

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

d. Phịng K tốn:
- y nhi m chi, y nhi m thu.
- K toán các kho n thu, chi trong ngày.
- M tài kho n m i cho khách hàng.
- Th c hi n các bút toán chuy n kho n gi a Ngân hàng v i khách hàng,

gi a Ngân hàng v i Ngân hàng khác và v i Ngân hàng trung ương.
e. Phòng kinh doanh d ch v :
- Mua bán ngo i t m t, thu h i Séc du l ch.
- Chi tr ki u h i.
- Chuy n ti n nhanh Moneygram
- Phát hành và thanh toán các lo i th tín d ng trong nư c và qu c t
- Là ñ i lý nh n l nh mua bán ch ng khốn
f. Phịng hành chính nhân s
- T ch c s p x p, b trí nhân s gi a các phòng ban
- C v n cho Giám đ c trong cơng tác tuy n d ng, ñ b t và khen thư ng
cán b , gi i quy t các ch đ chính sách có liên quan đ n cán b , cơng nhân viên.
- T ch c ñi u ch nh lương, b o hi m, tr c p hưu trí.
g. Phịng ki m tra n i b :
- Ki m tra và giám sát ho t đ ng các phịng ban trong vi c th c hi n các
quy ñ nh c a NHNN.
- Ki m tra vi c tranh ch p pháp lu t v ti n t tín d ng NH.
- ðơn ñ c nh n nh cán b nhân viên làm ñúng nguyên t c.
- Ph i h p v i các đồn thanh tra ki m tra đ t xu t theo yêu c u c a NH
ngo i thương trung ương, ho c các đồn thanh tra cùng c p đ ki m tra chéo kho
NH b n có yêu c u (t c thanh tra NH này ki m tra NH kia và ngư c l i).
h. Phòng vi tính:
Th c hi n vi c qu n lý tồn b h th ng vi tính c a NH, ñ m b o cho ho t
ñ ng c a NH ñư c th c hi n m t cách thông su t thông qua h th ng máy tinh.
i. Phòng khách hàng:
- Là m t trong nh ng phòng ban gi v trí quan tr ng trong ho t ñ ng c a
chi nhánh, th c hi n các nghi p v vhur y u như:quá trình th m ñi nh d án, ký k t
h p ñ ng, ñôn ñ c và ki m tra vi c s d ng v n vay c a khách hàng, thu n . Ngoài
GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 16

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

ra phòng quan h khách hàng còn th c hi n m t s nghi p v liên quan ñ n ho t
ñ ng thanh toán qu c t như: cho vay ký qu m L/C, theo dõi n c a ñơn v nh p
kh u.
j. Phòng ngân qu :
- Là nơi th c hi n các kho n thu chi b ng ti n m t VNð và ngo i t .
- Là nơi tích tr tài s n th ch p, gi y t có giá…
k. Phịng qu n lý n :
- M tài kho n vay, ki m tra ñi u ki n rút v n.
- Theo dõi và thu h i các kho n n ñ n h n.
- Lưu gi tồn b h sơ tín d ng.
- Báo cáo th ng kê
l. Phịng giao d ch:
T o đi u ki n cho các khách hàng trên ñ a bàn qu n, huy n, th xã,… ñ c bi t
là các h ti u thương, doanh nghi p v a và nh thu n l i trong vi c vay v n, ti p
c n v i các s n ph m hi n ñ i c a NH và các d ch v ti n ích.

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 17

SVTH: Ph m Tu n L c


T tr ng

32

III. L i nhu n trư c thu

37,76

62,24

100,00

17,22

82,78

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang

18

(Ngu n: Thu th p t phịng v n c a VCB-CT)

91

150

1. Chi phí lãi

2. Chi phí phi lãi

241

47

II. Chi phí

2. Thu nh p phi lãi

226

1. Thu nh p lãi

100,00

ti n
273

(%)

S

I.Thu nh p

Ch tiêu

2006

30,62

69,38

100,00

13,37

86,63

100,00

(%)

T tr ng

19

140

198

338

76

281

357

ti n

S

SVTH: Ph m Tu n L c

55

45

102

147

27

175

202

ti n

S

2007

41,42

58,58

100,00

21,29

78,71

100,00

(%)

T tr ng

2008

23

-46

-48

-94

-20

-51

71,88

-50,55

-32,00

-39,00

-42,53

-22,56

-26,00

ñ i (%)

Tương

2007/2006

-71

ñ i

Tuy t

B ng 1: THU NH P, CHI PHÍ, L I NHU N C A NGÂN HÀNG

3.1.5. K t qu ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng qua 3 năm 2006, 2007,2008.

Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

-36

95

96

191

49

106

155

ñ i

Tuy t

-65,45

211,11

94,12

129,93

181,48

60,57

76,73

ñ i (%)

Tương

2008/2007

ðvt: T ñ ng


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

3.1.5.1. Phân tích kho n m c thu nh p
M c tiêu kinh doanh c a các Doanh nghi p ho t ñ ng nói chung và Ngân hàng
nói riêng là nh m sinh l i t ho t ñ ng kinh doanh c a mình. ð đ t đư c m c tiêu
đó, thì các Doanh nghi p c n tìm bi n pháp tăng thu nh p và gi m chi phí ho t ñ ng
m t cách sao cho h p lý nh t. Vì v y, đ tìm ra m t bi n pháp tăng thu nh p thì c n
phân tích các kho n m c thu nh p nào có th phát huy thêm nh m làm tăng t ng thu
nh p c a NH.

T ñ ng
400
300

357
273
226

200
100

281
202

175

1. Thu nh p lãi
76

47

I.Thu nh p

27

2. Thu nh p phi lãi

0
2006

2007

2008

Hình 3: Bi u ñ thu nh p qua 3 năm 2006, 2007, 2008.
Qua b ng s li u, ta th y thu nh p c a Ngân hàng có tăng, có gi m qua các
năm:
+ C th , năm 2006 t ng thu nh p c a Ngân hàng ñ t 273 t ñ ng, sang
năm 2007 gi m xu ng cịn 202 t đ ng gi m 71 t ñ ng (tương ñương 26%). Tuy
nhiên so v i năm 2006 ñ n 2008, t ng thu nh p ñ t ñư c 357 t ñ ng, tăng 155 t
ñ ng (tương ñương 76.73%) so v i năm 2007.
+ T ng thu nh p c a Ngân hàng trong năm 2006 – 2007 đã gi m vì
trong th i gian này, đã có hai chi nhánh c p 2 Sóc Trăng và Trà Nóc đã tách ra kh i
chi nhánh c p 1 C n Thơ. Tuy nhiên t năm 2007 – 2008 đã có thêm hai chi nhánh

ph thu c khác là H u Giang và Vĩnh Long, cùng v i s phát tri n đa d ng hóa s n
ph m, d ch v , nâng cao ch t lư ng ho t đ ng tín d ng nên ñã làm cho t ng thu
nh p c a Ngân hàng ñã tăng tr l i.
+ Trong kho n m c thu nh p c a Ngân hàng, thì có hai kho n m c
chính đó là thu nh p lãi và thu nh p phi lãi.

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 19

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

a. Phân tích kho n thu nh p lãi:
ðây là kho n thu t lãi su t thơng qua các ho t đ ng tín d ng c a Ngân
hàng, kho n m c thu nh p lãi c a Ngân hàng chi m t tr ng l n, thư ng l n hơn
75% trong t ng thu nh p.
Năm 2007 kho n thu t lãi ñ t 175 t ñ ng, gi m 51 t ñ ng (hay gi m
22.56%) so v i 2006. Nguyên nhân thu nh p lãi gi m là do hai chi nhánh Sóc Trăng
và Trà Nóc đã tách ra kh i Ngân hàng. M t khác, Ngân hàng cũng chia b t th ph n
v i các chi nhánh này, ñ c bi t là khách hàng (nhân t quan tr ng hàng ñ u và là
ngu n ñem ñ n thu nh p chính cho Ngân hàng vì v y mà làm gi m thu nh p lãi c a
Ngân hàng trong năm 2007).
Tuy nhiên sang năm 2008, kho n thu t lãi ñã tăng tr l i. Kho n thu t lãi
ñ t 281 t ñ ng, tăng 106 t ñ ng ( tương ñương v i 60.57%) so v i năm 2007.
Nguyên nhân là do trong năm 2008 ho t đ ng tín d ng c a Ngân hàng ñã ho t ñ ng
khá hi u qu , cơng tác thu h i n đư c đơn đ c m t cách nhanh chóng cùng v i
vi c thành l p thêm hai chi nhánh m i là H u Giang và Vĩnh Long nên làm cho lãi

t thu nh p tăng ñáng k vào năm 2008.
b. Phân tích kho n m c thu nh p phi lãi:
Thu nh p phi lãi là kho n m c thu t kho n m c thanh toán d ch v ngo i
h i, kinh doanh ngo i t , d ch v ngân qu , thu n ñã x lý….
Thu nh p phi lãi năm 2007 ñ t 27 t ñ ng, gi m 20 t ñ ng (tương ñương
42.53% so v i 2006) nguyên nhân t vi c tách hai chi nhánh, nhưng do quan h
thanh toán gi a Ngân hàng và khách hàng t trư c ñ n nay di n ra r t thân thi t nên
ñã h n ch s s t gi m thu nh p t phi lãi và m i quan h này s góp phân quan
tr ng trong vi c thu hút khách hàng góp ph n tăng thu nh p phi lãi l n thu nh p lãi
c a Ngân hàng trong nh ng năm t i.
Năm 2008 thu nh p phi lãi ñ t 76 t ñ ng, tăng 49 t ñ ng (hay tăng 181,4%
so v i năm 2007), nguyên nhân làm tăng thu nh p phi lãi là do ho t đ ng thanh tốn
qu c t c a Ngân hàng r t m nh, th ph n chi m ưu th . Ngoài ra m i quan h c a
khách hàng cũng làm cho ngu n thu t d ch v thanh toán tương ñ i cao.
Tuy thu nh p phi lãi chi m t tr ng khá nh (chưa ñ n 25%) nhưng nó cũng
là m t tiêu chí đánh giá kh năng c nh tranh c a Ngân hàng. B i trong ñi u ki n
c n khôi ph c n n kinh t như hi n nay thì ch t lư ng d ch v t t, công ngh thông
GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 20

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

tin càng hi n ñ i thì s thu hút ñư c nhi u khách hàng ñ n giao d ch t i Ngân hàng,
góp ph n làm tăng thu nh p cho Ngân hàng..
3.1.5.2. Phân tích kho n m c chi phí.
Cùng v i s tăng lên và gi m xu ng c a thu nh p thì chi phí cũng tăng và

gi m tương ng qua các năm.

T đ ng
400
338

350
300
250
200

241

II. Chi phí

198
150

150
91

100

1. Chi phí lãi

147

140
102

2. Chi phí phi lãi

45

50
0
2006

2007

2008

Hình 4: bi u đ chi phí năm 2006; 2007; 2008
ði n hình là năm 2006, chi phí c a Ngân hàng là 241 t ñ ng, nhưng năm
2007 là 147 t ñ ng, gi m 94 t ñ ng so v i năm 2006, nguyên nhân là do hai chi
nhánh Sóc Trăng và Trà Nóc tách ra kh i Ngân hàng đ tr thành chi nhánh c p 1.
Tuy nhiên, ñ kh c ph c tình hình trên, Ngân hàng đã đưa ra nhi u bi n
pháp như:
+ ð y m nh cho vay đáp ng nhu c u v n tín d ng cho các thành ph n
kinh t .
+ Tăng ngu n v n huy ñ ng b ng cách tăng lãi su t.
+ Bên c nh lãi su t huy ñ ng cao, thì Ngân hàng cũng chú tr ng ñ n
nh ng kho n h tr ñ u tư, ñ i m i, nâng c p h th ng cơng ngh c a Ngân hàng
đ nâng cao ch t lư ng ph c v Ngân hàng.
+ Chính nh ng bi n pháp trên đã làm tăng chi phí c a năm 2008 là 338
t ñ ng, tăng 191 t ñ ng (tương ng v i 129,93%) so v i năm 2007.

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 21

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

3.1.5.3. Phân tích kho n m c l i nhu n:

T ñ ng
60
50
40
30
20
10
0

55
32
19

2006

2007

III. L i nhu n

2008

Hình 5: Bi u đ l i nhu n năm 2006; 2007; 2008.

Trong kinh doanh các Doanh nghi p và Ngân hàng ln đ t ra v n ñ làm
th nào ñ có th t i ña hóa l i nhu n v i m c ñ r i ro th p mà v n ñ m b o ch p
hành ñúng qui ñ nh c a Ngân hàng Nhà nư c và th c hi n ñư c k ho ch kinh
doanh c a minh, vì v y ñ i v i nhà qu n tr , vi c phân tích ch tiêu l i nhu n là r t
quan tr ng, ch tiêu này ph n ánh hi u qu ho t ñ ng c a ñơn v và có nh hư ng
ñ n s tin tư ng c a các c đơng cũng như khách hàng.
Qua b ng s li u trên, ta th y kho n m c l i nhu n c a Ngân hàng qua các
năm tăng gi m đ u có, c th là t 2006 ñ n 2007, m c dù thu nh p gi m nhưng l i
nhu n c a Ngân hàng v n tăng trư ng t t, ñi u này ñư c th hi n là 2006 l i nhu n
ñ t 32 t ñ ng, ñ n 2007 l i nhu n ñ t 55 t ñ ng tăng 23 t ñ ng (tương ñương
v i tăng 71,88%) so v i 2006, nguyên nhân d n ñ n hi u qu trên là do Ngân hàng
th c hi n chính sách cho vay và thu n ñ ng th i Ngân hàng cũng ñã c t gi m m t
s chi phí khơng c n thi t m t cách h p lý.
Tuy nhiên sang 2008 do ph i đ u tư chi phí cho cơ s h t ng, công ngh
thi t b , xây d ng phòng giao d ch tăng lãi su t huy đ ng, tăng chi phí d phịng r i
ro… nên đã làm cho chi phí tăng cao, d n ñ n l i nhu n 2008 gi m xu ng còn 19
t , gi m 36 t (hay gi m 65,45% so v i 2007).
3.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ð NG V N T I VIETCOMBANK
C N THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008.
3.2.1.Phân tích ngu n v n huy ñ ng phân theo kỳ h n
V n huy ñ ng phân theo kỳ h n bao g m ti n g i không kỳ h n và ti n g i
có kỳ h n.

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 22

SVTH: Ph m Tu n L c

T tr ng

26,96
13,80
100,00

213
109
790

a. Dư i 12 tháng

b. Trên 12 tháng

T ng v n huy ñ ng

918

145

268

413

505

ti n

S

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang

23

(Ngu n: Thu th p t phòng v n c a VCB-CT)

40,76

322

2. Có kỳ h n

59,24

ti n
468

(%)

S

1. Khơng kỳ h n

Ch tiêu

2006

1.161

120

471

591

570

ti n

S

100,00

10,33

40,57

50,90

49,10

(%)

T tr ng

2008

SVTH: Ph m Tu n L c

100,00

15,80

29,19

44,99

55,01

(%)

T tr ng

2007

128

36

55

91

16,20

33,03

25,82

28,26

7,91

ñ i (%)

Tương

2007/2006

37

ñ i

Tuy t

B ng 2 : V N HUY ð NG PHÂN THEO KỲ H N

Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

243

-25

203

178

65

ñ i

Tuy t

26,47

-17,24

75,75

43,10

12,87

ñ i (%)

Tương

2008/2007

ðvt: T ñ ng


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

3.2.1.1. Ti n g i không kỳ h n:
Ti n g i không kỳ h n là lo i ti n g i mà khi g i vào khách hàng g i ti n có
th rút ra b t c lúc nào mà khơng c n ph i báo trư c cho ngân hàng và ngân hàng
ph i tho mãn nhu c u đó c a khách hàng.

Ti n g i không kỳ h n tăng qua các năm tuy nhiên t tr ng c a ti n g i
không kỳ h n qua các năm gi m do t c ñ tăng c a ti n g i không kỳ h n th p
hơn t c ñ tăng c a ti n g i có kỳ h n.
C th ti n g i khơng kỳ h n năm 2006 đ t 468 t ñ ng, t tr ng là 59.24%.
Sang 2007 s ti n ñ t 505 t , tăng 37 t ñ ng (tương ng gi m 7,91%)
nhưng t tr ng ch ñ t 55,01%, gi m 4,23% so v i 2006).
Năm 2008, s ti n ñ t 570 t , tăng 65 t (tương ñương 12,87%) nhưng t
tr ng gi m 5,91% so v i 2007 và ch ñ t 49,1%). Lo i ti n g i này ch y u là c a
các t ch c kinh t dùng ñ thanh toán trong kinh doanh và các tài kho n c a cá
nhân có nhu c u s d ng thư ng xuyên. Vì v y lo i ti n g i này mang tính ch t
khơng n đ nh, ngân hàng khơng th ch đ ng trong vi c s d ng ngu n v n này,
do v y lãi su t cho loa ti n g i này thư ng th p. Do đó đ có th huy ñ ng ñư c
v n ti n g i không kỳ h n ngân hàng c n ph i tho mãn các nhu c u thanh toán c a
khách hàng. N m b t ñư c y u t tâm lí đó, các năm qua ngân hàng đã ngày càng
c ng c và phát tri n các d ch v thanh toán, d ch v ngân qu , d ch v th , đa d ng
hố các s n ph m ti n g i, c i thi n công ngh thanh toán trong ngân hàng, d ch v
chuy n ti n ñi n t ngày càng phát tri n nh m đáp ng nhu c u thanh tốn ngày
càng cao c a khách hàng, góp ph n làm tăng v n ti n g i không kỳ h n qua các
năm.
3.2.1.2. Phân tích ti n g i có kỳ h n
ðây là lo i ti n g i khi khách hàng g i ti n vào có s tho thu n v th i h n
rút ra gi a khách hàng và ngân hàng
Trong kho n m c ti n g i có kỳ h n đư c chia ra làm nhi u lo i kỳ h n khác
nhau ñ ñáp ng nhu c u ña d ng c a khách hàng
a. Ti n g i có kỳ h n dư i 12 tháng:
Ti n g i có kỳ h n dư i 12 tháng tăng ñ u qua các năm k c s ti n và t
tr ng ñi u này ñư c th hi n là 2006 ñ t 213 t ñ ng, t trong 26,96% t i năm 2007

GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 24

SVTH: Ph m Tu n L c


Chi n lư c huy ñ ng v n và phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ

ñ t 268 t ñ ng, tăng 55 t (tương ng 55,82%). T tr ng 2007 ñ t 29,19% tăng
2,23% so v i 2006
Năm 2008, ti n g i có kỳ h n dư i 12 tháng ñ t 471 t , tăng 203 t (tương
đương 75%, cịn t tr ng đ t 40,57%) tăng 11,38% so v i 2007. S dĩ có đư c k t
qu như v y là nh vào s ch ñ o linh ho t c a ban lãnh ñ o trong công tác huy
ñ ng v n. Ngân hàng ñã th c hi n m t s gi i pháp tăng lãi su t cao hơn so v i các
NH khác. Bên c nh đó nh vào m ng lư i ho t ñ ng r ng nên ngân hàng d dàng
th c hi n công tác tuyên truy n, qu ng cáo đ n khách hàng chính vì v y mà cơng
tác huy đ ng ti n g i có kỳ h n dư i 12 tháng ñư c c i thi n và tăng trư ng cao
hơn.
b. Ti n g i có kỳ h n trên 12 tháng:
ðây là lo i ti n g i có kỳ h n dài, m c đích ch y u c a lo i ti n g i này là
nh m sinh l i trên s ti n nhàn r i và m t y u t tâm lý không kém ph n quan tr ng
c a ñ i tư ng khách hàng

lo i ti n g i này chính là s an toàn.

Qua b ng s li u cho th y lo i ti n g i này có tăng có gi m qua các năm.
C th năm 2006 lo i ti n g i này ñ t 109 t ñ ng, t tr ng 13,80%, sang
2007 s ti n ñ t ñư c 145 t , tăng 36 t đ ng ( hay 33,03%) cịn t tr ng ñ t
15,80% tăng 2% so v i 2006. Sang năm 2008 ti n g i có kỳ h n trên 12 tháng ñã
gi m c th là s ti n 120 t ñ ng, gi m 25 t (tương ñương gi m 17,24%) t tr ng
ñ t 10.33% gi m 5.47% so v i 2007).

Nguyên nhân gi m là do 2008 các Ngân hàng khác ñã ñưa bi u lãi su t huy
ñ ng cho lo i ti n g i này cao. M t khác do s bi n ñ ng c a giá vàng và ngo i t ,
m t s khách hàng thích d tr vàng và ngo i t rút ti n ñ mua hay chuy n sang
ñ u tư m t s lĩnh v c khác có t su t sinh l i cao hơn lãi su t ngân hàng.
3.2.2. Phân tích tình hình huy ñ ng v n phân theo n i t và ngo i t :
N n kinh t nư c ta ngày càng phát tri n, h i nh p kinh t ngày càng m
r ng, thu hút nhi u nhà ñ u tư nư c ngoài vào Vi t Nam và thúc ñ y s n xu t, xu t
nh p kh u do đó lu ng ngo i t vào trong nư c ngày càng tăng vì v y mà ngân
hàng c n phân tích ngu n v n huy ñ ng theo n i t và ngo i t ñ th y rõ nh ng
ñi m m nh nh ng đi m y u trong cơng tác huy ñ ng v n t ñó ñưa ra nh ng bi n
pháp gi i quy t k p th i và v ch ra chi n lư c huy ñ ng v n trong tương lai trên cơ
s phân tích này.
GVHD: Nguy n H ng Di m

trang 25

SVTH: Ph m Tu n L c