Bài 1 Giới thiệu về hệ thống core banking Flexcube

11/2/2012

ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG
NGÂN HÀNG
Giảng viên: ThS. Nguyễn Thị Hồng Nguyên

1

Kết cấu module core banking
• Bài 1: Giới thiệu về hệ thống core banking
Flexcube
• Bài 2: Quản lý thông tin khách hàng và khoản
tiền gửi vãng lai
• Bài 3: Quản lý tài khoản có kỳ hạn
• Bài 4: Quản lý hợp đồng liên ngân hàng
• Bài 5: Quản lý hạn mức tín dụng (CL) và lãi
suất
2

1


11/2/2012

Bài 1: Giới thiệu về hệ thống
core banking Flexcube

3

Nội dung
1.

2.
3.
4.
5.
6.

Khái niệm Hệ thống core banking
Khái quát về Flexcube
Cấu trúc của Flexcube
Mô hình hệ thống
Giới thiệu các mô-đun
Chức năng định dạng sản phẩm

4

2


11/2/2012

1. Khái niệm hệ thống core banking
• Hệ thống core banking (Hệ thống ngân hàng
lõi): là một phần mềm được sử dụng để hỗ
trợ các giao dịch phổ biến nhất của một ngân
hàng.

5

1. Khái niệm hệ thống core banking
• Trước đây:

– Hệ thống core banking chỉ được định nghĩa hạn hẹp là
những hệ thống thiết yếu cung cấp thông tin và các
tính năng quản lý tài khoản cơ bản về khách hàng và
các tài khoản.

• Ngày nay:
– Hệ thống corebanking đã được mở rộng toàn diện
hơn, đa dạng hơn
– Chữ “CORE” trong những ứng dụng core banking ngày
nay thường mang nghĩa là “centralized online realtime environment” – môi trường tập trung trực tuyến
tức thời.
6

3


11/2/2012

1. Khái niệm hệ thống core banking
• Tùy vào đặc trưng kinh doanh của mỗi ngân
hàng, hệ thống core banking sẽ được thiết kế
phù hợp với hoạt động của loại ngân hàng đó:
– Ngân hàng bán lẻ
– Ngân hàng thương mại
– Ngân hàng bán buôn
– Ngân hàng kinh doanh vốn
– Ngân hàng tư nhân
7

1. Khái niệm hệ thống core banking

• Các tính năng cơ bản của hệ thống core banking
hiện đại có thể bao gồm:
– Thông tin và tính năng quản lý tài khoản cơ bản
– Tính năng Quản lý quan hệ khách hàng (CRM)
– Khả năng tạo sản phẩm mới và khách hàng mới (mà không phải lập
trình lại)
– Phân tích ngân hàng: bao gồm phân tích rủi ro, phân tích khả năng
sinh lời và phân bổ dự phòng vốn và quản lý tài sản thế chấp
– Tài chính ngân hàng: bao gồm kế toán tổng hợp và lập báo cáo
– Các kênh ngân hàng: hệ thống giao dịch, ứng dụng tại quầy (bán hàng),
giải pháp ngân hàng qua điện thoại di động (mobile banking) và ngân
hàng trực tuyến (online banking)
– Các quy trình làm việc hiệu quả nhất
– Cơ sở quản lý nội dung
– Khả năng quản trị và tuân thủ như kiểm soát nội bộ và kiểm toán
– Khả năng kiểm soát bảo mật và kiểm toán
8

4


11/2/2012

1. Khái niệm hệ thống core banking
• Ưu điểm của việc triển khai hệ thống core
banking:
– Hạch toán sổ sách chứng từ kế toán thuận tiện
hơn
– Bảo mật thông tin cao hơn
– Thuận tiện trong khai thác sản phẩm dịch vụ cả về

số lượng lẫn chất lượng
– Quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn
– Quản trị rủi ro tốt hơn
9

1. Khái niệm hệ thống core banking
• Nhược điểm của việc triển khai hệ
thống core banking:
– Chi phí
– Công nghệ
– Hạ tầng cơ sở
– Nhân lực
– Quy trình quản lý
– Sự không thống nhất giữa hệ thống kế toán ngân
hàng Việt Nam và thế giới
10

5


11/2/2012

1. Khái niệm hệ thống core banking
• Tình hình triển khai hệ thống core banking tại Việt
Nam
– Siba: Đây là core banking có tuổi thọ khá lâu, được phát triển trên nền FOX for
DOS, có nhiều tranh cãi nhưng tên tuổi của SIBA vẫn gắn liền với FPT, trước
đây được sử dụng rất rộng rãi nhưng tại thời điểm hiện tại ko đáp ứng được nhu
cầu.
– Silver Lake SIBS Axis : được áp dụng tại VCB, BIDV, VietInBank, MSB …

– Teminos : Techcombank là ngân hàng đầu tiên sử dụng giải pháp của Teminos
(Phần mềm Globus), và cho tới hiện tại khá nhiều NH đang triển khai giải pháp
này: Sacombank, SeAbank, NH Quân đội, VP Bank .....
– TCBS của Unisys triển khai ở ACB
– Symbol System: Là giải pháp của hãng System Access, được triển khai ở
VIBank, HDBank
– Huyndai : Hiện đang triển khai tại NH Nông nghiệp
– TI core ( Transinfotech - Singapore) : đang được MHB, Đại Á,... sử dụng
– I-Flex với FLEXCUBE ở Habubank, PG Bank, Liên Việt, và INDOVINA …
– Ngoài ra còn có 1 số phần mềm nội như : Bank2000, Smartbank (sản phẩm của
FPT)

11

2. Khái quát về Flexcube
 Oracle Flexcube là phần mềm core banking do
Oracle cung cấp (sau khi họ thâu tóm công ty
I-flex của Ấn Độ)

12

6


11/2/2012

2. Khái quát về Flexcube
 Giải pháp ngân hàng đa năng tích hợp và đầy đủ
 Khả năng mở rộng
 Kế toán tổng hợp và hệ thống báo cáo linh hoạt

 Định dạng tư vấn xác định người dùng
 Cơ chế định dạng sản phẩm duy nhất
 Chuẩn hóa định dạng dữ liệu toàn hàng
 Hồ sơ quan hệ khách hàng hoàn chỉnh
 Danh sách lựa chọn & Sử dụng các biểu tượng
chuẩn
 Hỗ trợ bàn phím & chuột đầy đủ
13

3. Cấu trúc của Flexcube
• Mục tiêu cấu trúc
• Cấu trúc kỹ thuật của Flexcube
• Kỹ thuật mở

14

7


11/2/2012

Mục tiêu cấu trúc
• Các giao dịch trực tuyến có thể nhanh chóng đảo
ngược
• Thông lượng cao cho các hoạt động Batch
• Khả năng mở rộng mạnh mà không cần thay đổi
ứng dụng
• Sẵn sàng 24 x 7 cho các kênh bán lẻ
• Khả năng vận hành ngoại tuyến
• Giao diện chuẩn hóa cho việc tích hợp được dễ

dàng và nhanh chóng
15

Cấu trúc kỹ thuật của Flexcube
Ứng dụng máy chủ

Cơ sở dữ liệu
máy chủ

Khách hàng trên
trình duyệt
JDBC

HTTP/
XML

UI

Xử lý khách hàng

Kho dữ liệu

Dịch vụ
(Logic)

Module-specific
Service Handlers
& Parsers
(Tích hợp)

16

8


11/2/2012

Kỹ thuật mở
• Phần cứng
• Intel, HP, IBM, Sun

• Hệ điều hành
• Windows2003, HP-UX, AIX, Solaris, Linux

• Cơ sở dữ liệu
• Oracle 10g r2 For Host, Any SQL-92-compliant DB for Branch DB

• Ứng dụng máy chủ
• J2EE Compliant AS (Oracle SOA, IBM WebSphere, etc)

• Trung gian (Middleware)
• FC Gateway Services, IBM WSMQ(JMS), JDBC

• Giao thức (Protocols)
• XML Family, ISO-8583, HTTP, RMI-IIOP

17

4. Mô hình hệ thống
Thư tín dụng

Chuyển tiền

Ngân hàng bán lẻ

Thị trường tiền tệ

Hóa đơn

Hệ thống QL điện tử

Giao dịch viên chi nhánh

Tiền gửi

Tín dụng

Đăng nhập TT KH

Xác nhận chữ ký

Hệ thống quản lý bảo mật
Duy trì dữ liệu/Định dạng sản phẩm
Tiền lãi/Tiền môi giới/Thuế/Hoa hồng
Kế toán/Thanh toán bù trừ

Kế toán tổng hợp

Hạn mức điều hành

Ngoại hối

Nhắn tin và chuyển tin

C O R E

S ERVICES

Hệ thống quản lý thông tin
Tạo lập báo cáo

Lợi nhuận pháp định
18

9


11/2/2012

5. Giới thiệu các mô
mô--đun
• Bank / Branch Parameter Maintenance
Các thước đo toàn hàng và tùy chỉnh từng chi nhánh
• Currency / Country Maintenance
Chi tiết từng loại tiền tệ do từng chi nhánh xử lý
• Transaction Codes Maintenance
Nguồn vốn sẵn có và bản chất của các nghiệp vụ được định nghĩa
• Holiday Maintenance
Duy trì các ngày nghỉ cho chi nhánh, loại tiền tệ và trung tâm thanh
toán

• Accounting Periods
Xác định năm tài chính cho báo cáo, và khóa sổ
• Customer Information
• Account Class/ Customer Accounts
19

Mô-đun kế toán tổng hợp (GL)
 Mô đun GL rất hữu dụng trong việc tổng hợp và duy trì
số dư và doanh thu của tất cả các loại tài khoản, nhằm
giúp ngân hàng công khai Báo cáo kết quả kinh doanh
và Bảng cân đối kế toán của mình
 Nhận thông tin trực tuyến về các khoản mục kế toán
tổng hợp
 Kế toán tổng hợp có cấu trúc đa tầng, đa tiền tệ
 Cấu trúc kế toán tổng hợp cho một ngân hàng cần
được tạo ra ở cấp độ hội sở và duy trì bởi các chi
nhánh khác nhau
20

10


11/2/2012

Mô-đun hạn mức tín dụng (CL)
• Vận hành và dò tìm hoàn chỉnh theo vòng đời
• Khả năng tạo lập và chỉnh sửa các sản phẩm với các tính năng chuẩn
• Thay đổi các tinh năng chuẩn một cách linh hoạt với các hợp đồng tín dụng cụ
thể
• Nâng cấp và các khoản mục kế toán trực tuyến

• Duy trì hạn mức tín dụng và ứng dụng dò tìm hạn mức trực tuyến.
• Xử lý tự động lãi theo người dùng, tự động thiết lập tư vấn theo cấu hình dưới
dạng thư
• Tình trạng hợp đồng theo người dùng và thay đổi trạng thái tự động
• Dự phòng tự động/bằng tay với các hợp đồng tín dụng rơi vào loại nợ xấu .

21

Mô-đun tiền gửi có kỳ hạn (TD)
 Loại tiền gửi được cung cấp
• Kỳ hạn, loại khách hàng v.v..










Chi tiết kỳ hạn và chi tiết giới hạn số tiền
Trạng thái đóng và mở tài khoản
Định nghĩa tỉ lệ lãi suất
Dồn tích
Phương pháp tính lãi
Chi trả lãi
Đóng tài khoản tiền gửi có kỳ hạn
Những lựa chọn về chi tiết tiền gửi có kỳ hạn như

•
•
•
•

Đóng tài khoản tại ngày đáo hạn
Tự động tái tục
Cho phép rút từng phần
Chuyển lãi sang khoản mục chưa có người đến nhận lãi
22

11


11/2/2012

Mô-đun ngoại hối (FX)

• Các giao dịch được hỗ trợ
• Giao ngay
• Kỳ hạn
• Hoán đổi

• Đánh giá lại
• Tái tục hợp đồng (Tự động / Chỉnh bằng tay)
• Kéo dài hợp đồng
• Môi giới/Thuế/Phí
23

Mô-đun thị trường tiền tệ (MM)

• Mô đun thị trường tiền tệ của FLEXCUBE rất
linh hoạt và hiệu quả.
• Cho phép xử lý tất cả các khoản đi vay và cho
vay với kỳ hạn, loại lãi suất, và phương pháp
trả lãi khác nhau.
• Xử lý, hạch toán và lập tin nhắn các giao dịch
tự động

24

12


11/2/2012

6. Chức năng định dạng sản phẩm
• Khả năng định dạng sản phẩm kinh doanh
– Xác định vòng đời sản phẩm
• Kế toán
• Tư vấn
– Mặc định và ưu tiên

• Tùy chỉnh hệ thống mà không cần thay đổi
phần mềm
• Tham số hóa một cách tối ưu
25

Cấu trúc sản phẩm là trung tâm
Nguyên tắc

kế toán

Lãi & Phí

Nguyên tắc
xử lý

Tính năng
khách hàng

HTQLTT &
Báo cáo ngoại lệ

Kiểm soát
hoạt động

Sản phẩm

Tài khoản

Hợp đồng

Khách hàng

26

13


11/2/2012

Vòng đời sản phẩm

Xử lý End-to-end

Khái niệm

Cấu trúc

Xây dựng

Định dạng sản
phẩm

Xử lý

Hợp đồng
+ Hệ thống phụ

Báo cáo tài chính
& HTQLTT

Yêu cầu báo cáo

F
L
E
X
C
U

B
E

27

14