Một số giải pháp để khai thác vốn dài hạn qua hệ thống ngân hàng ở hà nội

~q
khach hang thong qua vi$c dap (mg
nhu cau tien m~t va cac phllong ti$n
thanh toan cho khach hang, cham
dUt tinh trc;mg thieu tian m~t. Nhd
do, da gop phan kiem che dll<;1cl<;im
pha~ 6n d!nh gia tr! dong tien. Cac
t6 chuc kinh te va dan Cll trong cac
giao d!ch kinh te khi thanh toan voi
nhau rat n{j<;ii ki~m dem, v~n
chuy~n tien m~t vi mat nhieu thdi
gian va ton kem chi phi. Neu ngfm
hang lam tot cong tac thanh toan
khong dung tien m~t thi cac dOn v!
t6 chuc kinh te, dan cll se n9P tien
m~t VaG ngan hang va ngan hang
se 113nglldi lam thay d!ch vI,! ngan
quy, d!ch vI,! thanh toan cho khach
hang. Do cOng 113
m9t giai phap giup
gia tang khoi 11l<;1ng
tien m~t trong
ngan hang.
Can c6 CC1chi cham s6c
khach hang
Do d~c di~m hO<;itd9ng kinh
doanh cua ngan hang phI,! thu9C
VaGkhach hang. St,fthanh cong hay
that b<;iitrong kinh doanh cua ngan
hang tuy thugc VaG'khach hang. Vi

A

A',

v~y, ngan hang can duy tri khach hang se giup d9i ngOnhan vien co
hang truyen thong, phat tri~n khach th~ xac d!nh nhu cau cua khach
hang moi ca va so Ill(;lngva chat . hang va tll van nhilng san pham,
11l<;1ng.
Cham soc khach hang tot co
th~ thu dll<;1cnhiau I<;Ii ich khac
nhau, nhll:

d!ch vI,! phu h<;lp.

- 81/ trung thanh cua khach hang
voi ngan hang nhO dLl(Jc cham soc.

Nhilng

- Nhilng lr;1iich tit phia nhilng
nhan

Cham soc khach hang hi$n co co
th~ t<;iora st,ftang trlldng trong kinh
doanh va t<;iOst,f hap dan doi voi
nhiau khach hang moi thong qua st,f
quang ba va cac moi quan h$ cua
khach hang. Vi$c giil dll<;1C
khach
hang se hi$u qua hon nhiau so voi

vi$c co gang thu hut nhilng khach
hang mOi,giup tiet ki$m chi phi va
tang cl1dngkha nang thau hi~u va
thoa man mong muon cua khach
hang.
- Khach hang co. dieu ki~n sa
dl:mg dLl(JCnhieu san pham djch VI,J
ngan hang hon. Vi$c tim hi~u va
c~p nh~t kien thuc ve san pham va
cac ky thu~t khach hang cho cac
nhan vien, phoi h<;lpvoi vi$c duy tri
va phat tri~n tot quan h$ voi khach

I

A'

hang.

vi{m phl,Jc vl,J khach

l<;Iiich nay dll<;1cth~ hi$n

d

vi$c nang cao st,f thoa man trong
nghe nghi$p, nang cao d<;ioduc va
~ong trung thanh doi voi ngan hang;
tang Cl1dng moi quan h$ giila lanh
d<;iova nhan vien, tlt do gop phan

giam nhilng chi phi do thay d6i nhan
vien; cac chi phi lien quan toi tuy~n
dl,!ng, It,fa chQn va dao t<;io.Nhilng
nhan vien gioi va t~n trung se phl,!c
vI,! khach hang tot hon, giup that
ch~t va thuc day hon nila moi quan
h$ tot dE?Pgiila ngan hang va khach
hang. Ngoai ra, .chat 11l<;1ng
d!ch vI,!,

cham soc khach hang tot se nang
cao hinh anh ve ngan hang va cung
cap kha nang c<;inhtranh va gia,
trong nhilng trlldng h<;lpcan thiet
. nen co cO che thlldng cho nhCtng
d!ch vI,! t<;iodt,fng va duy tri dll<;1cst,f
tin c~y cua khach hang....

I

A'

,

MOTSOGIAIPHAPDEKHAITHACVO"DAIHe"

.

V

quah~thingNganhangd Da Nqi

on trung va dai h<;indong vai
tro quyet d!nh trong vi$c dau
tl1 phat tri~n kinh te - xa h9i.
Theo nguyen Iy chung, th! trlldng
von 113noi cung (mg von dai h<;in,

ThS. Trfnh

Ng.,eLan *

len. Nhll v~y; chi co cac nguonvon

.

thang den 24 thang (chiem 78%) va
12% can l<;ii113von co ky h<:!ntCt 2
den 5 nam.

huy d9ng co ky h<;intllong tt,f moi co
th~ gQi113
von trung va dai h<:!n(d My
nhung nhCtng nam qua d Ha N9i vai
m9t cong cl,! vay n<;llangan h<;inneu
tro nay l<;ii chu yeu thu9C va h$
ky h<;inthanh toan cua no 1131 nam
thong ngan hang. .
ho~c it hon va 113
dai h<;inneu ky h<;in

Huy d9ng von va cap tin dl,!ng 113 thanh toan cua no 11310 nam ho~c
hai vi$c luon dll<;1ctien hanh dong
lau hon, cong cl,! vay n<;lco ky h<;in
thdi va di~n ra lien tl,!c trong hO<;it thanh toan giila 1 nam va 10 dl1<;1C
gQi 113
trung h<;in).M~c du dll n<;lcho
d9ng ngan hang. D~ dam bao an
toan, thong thlldng cho vay d ky h<;in vay trung va dai h<;incua cac ngan
nao phai dung nguon von co ky h<;in hang thllong m<;ii (NHTM) Ha N9i
den cuoi nam 2003 chiem 46,5%
tllong (mg. Theo quy dinh cua Ngan
hang Nha nlloc, tin dl,!ng trung h<;in trong t6ng dll n<;l,nhung nguon von
113cac khoan cap tin dl,!ng co thdi
dai h<:!nthi gan nhll khong co. Von
h<;intlt 12 thang trdlen den 60 thang
dll<;1ccoi 113co ky h<:!ndai cua ngfm
va dai h<:!n113tlt tren 60 thang trd
hang chu yeu co ky h<;intlt tren 12

Trong 10 nam gan day, ty trQng
von co ky h<;indai thlldng chiem tlt
20% - 22% t6ng nguon von huy
d9ng cua cac t6 chuc tin dl,!ng d Ha
N9i. Ta nam 2003 ty 1$ nay co xu
hllong tang, dt,fkien den cuoi thang
6 nam 2004 d<;it26%. D~c di~m cua

23

T~ Cl1i NCAN flANc - &6

nguon von nay 113:

.

- D<;ii da so huy d9ng dll<;1ctlt
dan cl1 (chiem 78%). Ha N9i 113m9t
d!a ph1l0ngco muc thu nh~p dau
nglldi cao, dan Cllco tlnh tiet ki$mvi
the Ha N9i dan dau ca nlloc ve so

.

Ngan hang Nha nVQc Chi nh6nh

TP.Ha N9i
6 NAM 2004


.-

dU'tien gUitiE~tki~m, tuy chi c6 gan
2,85tri~u dan nhU'ngc6 den 68.000
ty dongtiet ki~m.
TrU'dcnam 1999, cac NHTM
huyd9ngvon c6 ky h~ndai chu yeu
thongqua cac hinhthuc: tien gUitiet
ki~m c6 ky h~n (chiem kholmg
98%) va tiengaic6 ky h~ncuacac
t6 chUckinh te va ca nhan (kholmg

2%). HI nam 1999 den nay, ngan
hang c6 them cac hinh thUc huy
d9ng von trung va dai h~n thong
qua vi~c phat hanh cac lo~i giay td
c6 gia nhU' chLrngchi tien gUi dai
h~n, trai phieu...So 1U'<;lng
von thu
dU'<;Ic
qua vi~c phat hanh giay td c6
gia ngay cang tang, di/ kien den

TrU'dc nhu cau ngay cang tang

m~nhve dau tU'dai h~n,cac NHTM
da' saK dl,lngnhieu
bi~n phap.d~
thu
"
"
hut von dal h~n nhU'ngvan c hU'at'1m
. - '"
ra dU'<;IcblE?np hap hU'Uh' IE?Unao,
M9t so nguyen nhan t hU'dngdU'<;Ic
'
A- A
A'
de cap d en Ia'
"
- Nen kinh te con chUa dlJng
nhCtngnhan to bien d9ng kh6 di/

kienve I~mphat,ty gj,3,Iai suat, pha
san...Vi v~y,vi~c gUicac khoantien
tiet ki~m vdi ky h~n ngan thU'dng
dll<;lCnhCtng!lgU'di c6 von Ii/a ch9n
hemd~ h9 de dang chuy~n d6i,ml,lc
dfehsa dl,lngvon chuy~n sang mua
vang,ngo~i t~, bat d9ng san... hdn
'A'
Ia' g,',:
UI tlet klem.
OA

A

A'

A

A

'A

-

c.

~

Huydl)ngvlfntiPml)tquAygiaodlchcaaNHDT&PTV"t4tNam~n dl~banHaNl)i Anh:ManhHa

.

HientrendiabanHaNoichic6cac

De thllC hi{m chien IlIdCphat

NHTM nha'nU'dcmdi phat hanh trai

trien kinh' te x§ hQi va offy nhanh

phieu ky h~n tl1 2 nam den 5 nam

nhU'ngcOngkhong thU'dngxuyen,
'
DU'
' klen den CUOIthang 6 nam
'
"
2004,ndU' d ch 0 vay t rung va dal
A'
'
'
;
h an cua cae NHTM Ha N01 d at
'
43.980 tY dong, clem
h'K 45°1
10 C?
ong d'U'
'K

A'

K'

~

'

A'

n<;lcho vay tren d!a ban, Nguon d~
cac ngan hangcho vay dai h~n hi~n
nay la tu cac nguon: von ngan h~n
dU'<;IC
sa dl,lng d~ cho yay trung va
dai h~n (theo ty I~ do Thong doc
NHNN quy d!nh tU'ngthdi ky); von
huy d9ng trung h~n; m9t phan von
tU'c6 dU'dCsa dung d~ cho yay dai
h'~nva v6n cho ~ay uy thac,
V lec 5(J dung he thong Ngan
'A

?

A

K

A

"

. ,

hang huy dong von ngan han d~ tai
- Cong cl,Itai chfnh chu yeu d~ trd cho cac'doanh nghiepthU'chien
thu hut von dai h~n cua cac NHTM c~cdU'an dai han thi rui'ro la'ratIan.
hi~n nay la chung chi tien gUi dai Cac NHTM ph~i luon bao dam kha
h~n va trai phieu, nhU'ngHa N9i nang thanh khoan, vi~c phai sa
chU'ac6 th! trlldng cho phat hanhva
dl,lng cac nguon von ngan h~n d~
giao dieh chLrngkhoan nen n~Ctng cho yay dai h~n khien nganhang de
nglldi c6 von khong muon dau tU' phai doi m~tvdi nguycd rui ro thanh
vao cac giay td c6 gia dai h~n kh6 khoan.Day c6 Ie cOngla mot trong
eh~y~ndlSithanh tien m~t khi can
nhCtngIy do t~i sao cac NHTM cIS
thiet.
phanchU'ad§y m~nh cho yay trung
- Do chU'a Illdng trU'dc dll<;lC va dai h~n (hi~n ty tr9ng dll ng cho
nhCtngbiendC;>ng
cua nen kinhte va vay trung va dai h~n cua khoi cac
th! trU'dngtai chfnh nen m9t so NHTMc6 phan a Ha N9i chi chiem
NHTM,nhat la cac NHTM c6 phan 30,8%t6ng dU'n<;lcho vay cua khoi
eOngchu yeu hU'dngvao huy d9ng nay, trong khi d6 ty tr9ng cua cac
cae nguon von ngan va trung h~n, NHTM nha nU'dela 50,7%),\
\
,

T~

Cl11

'

NGANIIhNG- SO 6 NAM'2004

[

III

'V'

euoi thang 6 nam 2004 d~t 10.50p -~-~

. tydong,trongsonayc6den80%la
'
. '
'
,
"'
..> '
h
t
k'r
I
b
tlen ,ancac, O~Ic }.tng (f ~o gla 1
h~nt(J24 thang den 60 thang.

~q

qua trinh cang nghi~p hoa - hi~n o?i

hoa, nhi~m vt,lo~t ra cap bElchvc'1i
Ha NQila pMi tang clIong
khai thac
?'
va nang cao hieu
qua
sf)
dung
van
,.
,
dai han, TrongthOigian tOihe thOJ/g
Ngan
hang van phai ~A
oong vai
'
. tro
h
h
h h t
c m A,ron~.VIf~CA~Y':',Qngv~ C ~
V?yv?n d~1h?n 001VOlnen kmh te
VInhllng Iy do sau:
- Theo ke ho~chtli nay den nam
2010, Ha N9i mdi xay dlJngdU'<;Ic

th!
trU'dngchLrngkhoan giao dich t~p
trung nhU'ngnhieu doanh nghi~p,
dac biet la doanhnghiepd€mdoanh
' kha n~ng tai chfnh ygu, hi~u qua
hoat
., dong" kem se kh6 long c6 th~
h
d h
vay von al ~n tn,tctlep tong qua
th! trU'dngchLrngkhoan (qua niem
yet, phat hanh trai phieu, cISphieu)
h9 se van phai di vay von ngan
hang.
Nguon von dai h~n cua ngan
sach Nha nU'dc(thong qua chfnh
sachtai tr<;l),von ODAva NGO a Ha
Noi se c6 xu hU'dnggiam vi dinh
h~dng chuy~ri d!ch Cdcau von dau
tU'cua Vi~t Nam se la giam dan ty
tr9ng dau tU'phat tri~n tl1von ngan
sach Nha nU'dc,tang ty tr9ng von
dau tU'tl1 ngoai ngan sach va nhU'
ong Michael Klein (Ph6 Chu t!ch
World Bank) n6i "Vi~t Nam dang
phat tri~n rat nhanh va den luc nao
'

-?'

'

'A

'K

A

K

-

29


~q
d6 Vi$t Nam se khong the nh$n
nhieu vi$n

tn;:f

nCi'a". Tfn dl:Jng dau hi

TrU'O'c Mi, phai tiep tl,!C day
mi?nh huy di?ng van ngan hi?n. Day
la the mi?nh cua ngan hang vi cac
t6 chuc tai chfnh phi ngan hang

phat trien cua Nha nLfdc se phat
trien theo hLfdng h6 tr9 lai suat sau

khong dLf9c phep huy di?ng tien gCti
dau tLf, nhLfv$y dau tLf phat trien se
chu yeu trong VaG van vay thLfC:fng khong ky hi?n va khong dLf9clam
dich vI,! thanh toan. So dLf huy di?ng
mi?i cua Ngan hang.
van ngan hi?n cang nhieu thi so
- Du c6 kh6 khan ve nguon van
ILf9ng
von dLf9C sCtdl,!ng cho vay
nhLfng de dap ung nhu cau cua
trung
va
dai hSln se cang Idn (theo
khach hang va vi ml,!c tieu kinh
ty 1$quy d!nh). Huy di?ng van ngan
doar]h cac NHTM van phai c6 giai
hi?nthong qua hinh thuc tiet ki$m va
phapde tiep tl,!Cday mi?nh cho vay
tien
glti thanh toan la' nhCi'ngd!eh vu
daihi?n vi day 113hOi?t W'mgkinh
truyen
thong cua ngan hang, tuy
doanh ph6 bien va dem Ii?i19inhuan
nhien neu van chi chao mai nhCi'ng
chb ngan, hang.
.
ich 19i cO thi kh6 huy di?ng toi da
Trang eui?e Hi?i thao khba hoc
aWe eac nguon van nhfJn r6i. Ngoai

"Phcittrien Thu do Ha N9i thanh
lai suat, ngUai c6 tien con quan Jam
trung tam tai chinh tien W'dLfge den nhCi'ngti$n ich ma hQ c6 the
t6 chuc trong thang 10 nam 2003,
dLfC:fe
hLfijng. Vi v$y, cac ngan hang
nhieu di?i bieu nhan mi?nh can phai
can quan tam dLfa ra cac hinh thuc
c6 cac giai phap de tang cLfang huy
tiet ki$m mdi phu hC:fpvdi nhu cau
dong van dai hi?n qua h$ thong
ngLfai gCti, dong thai tang cae ti$n
Ngan hang. NhLfng cac giai phap
ich ve lai suat, cam co, chuyen
khC:fitang nguon van dai hi?n 113kh6
nhLf9ng, xac nh$n so dLf 56 tiet
kha thi. Tli trLfdc den nay, khi h$
ki$m, thai gian va dia diem thanh
thong tai chfnh gan nhLfchi c6 ngan
toan... dong thdi cung cap cac dieh
hang kenh chu yeu de huy di?ng van
vI,! thu$n ti$n va sinh Idi doi vdi cac
nhan r6i thi vi$c khai thac van dai
tai khoan phap nhan.
hi?n da khong c6 ket qua, trang
- Day mi?nh thu hut van thong
tLfC:fnglai cang kh6 khan hC:fn vi
qua
phat trien d!eh vI,! ngan hang,
nhCi'ngnguyen nhan:

d$c bi$t la dich vI,! thanh toan the.
- Kinh te va thi trLfangtai chfnh
Vi$c day mi?nh phat hanh the giup
phat trien ngLfai c6 van c6 nhieu cC:f
cac ngan hang mij ri?ng doi tLfC:fng
hi?i de dau tLf trLfc tiep hC:fn113gCti khach hang vdi chi phi giao dich
ngan hang. M$t khac, khi xa hi?i
thap dong thdi khuyen khich thanh
phat trien nhu cau tieu dung ngay
toan khong dung tien m$t.
cang tang, ty 1$ tien danh cho tiet
ThLi'hai, da di?ng hoa cac cong
ki$m ij Ha NQikhong nhieu nhLfhi$n
cl,!
huy
di?ng van trung va dai hi?n
nay.
de thu hut van dong thdi ti?Ohang
- Cong el,! tai chfnh chu yeu de
hoa cho thi trLfang chung khoan.
thu hut van dai hi?n cua ngan hang
ThLi' ba, phat hanh c6 phieu.
la chung chi tien gCtidai hi?n va trai
Hi$n nay quy mo van tl,f c6 cua cac
phieu, tuy nhien ket qua phat hanh
trai phieu se phI,!thui?c nhieu vao Sl,f NHTM c6 phan ij Ha Noi rat thap
(trung binh 9,7 tri$u USD mi?t ngan
6n dinh kinh te VI mo.
hang, trong khi d6 nhieu ngan hang
- SI,fci?nh tranh ngay cang quyet

trong khu vl,fe cMu A van tl,fc6 eua
li$t ve huy di?ng van tren thi trLfang
hQ phai dat vai ty th$m chi hang
tai chfnh giCi'acae ngan hang vdi cac
chue ty USD). Van tl,f c6 thap lam
dinh che tai chfnh khac...
hi?n che nang Il,fetai ehfnh cua cae
Mot van de se xay ra, nguon kh6
ngan hang, nhat la gidi hi?n bao
lanh, cho vay (sau nay khi Lu$t cae
khC:fithong dLfC:fC
nhLfng vai tro cung
ung van dai hi?ncho nen kinh te van
T6 chuc tin dl,!ng dLf9c sCtad6i se
phai dam dLfC:fng,v$y ngan hang
them cac gidi hi?n ve ehiet khau
phai c6 nhCi'nggiai phap gi?
thLfC:fngphieu, cac giay td c6 gia

-

cho thue tai chfnh).
Do nhieu Iy do, hien cac NHTM
c6 phan mdi chi phat hanh c6 phieu
rieng Ie chLfa phat hanh ri?ng rai ra
eong chung. Con cac NHTM nha
nLfdc thi ehLfa dLf9c phep phat hanh

c6 phieu (hi$n Chfnh phu dang e6
dl,f kien cho phep Ngan hang Ngoai

thLfC:fngVi$t Nam tien hanh c6 phan
hoa). De nang cao nang II,fC tai
chinh eua cae ngan hang dong thai
tang nguon van dai hi?n da den lue
cac NHTM phai phat hanh c6 phieu
ri?ng rai ra cong chung.
ThLi'tu; huy di?ng van tl1 nguon
cho vay uy thac cua cac t6 chuc tai
chfnh quoc te va cac d!nh che tai
chfnh trong nLfdc.
ThLi'niim, thu hut van tl1 cac tinh
trong vung kinh te trQng diem Bac
Bo va Ian c$n. Ha Ni?i dang xay
dl,fng va trien khai ke hOi?chh9P tac
phat trien vdj 7 tinh vung Bac Bi? va
Ian can. Mi?t so NHTM e6 phan da
mij chi nhanh ti?i mi?t so tinh nhLf
Bac Ninh, Hai DLfC:fng,Hai Phong,
Quang Ninh. Tiem nang ve van ij
cae tinh nay chLfa dLfC:fC
khai thac
nhieu. Vi v$y, vdi the mi?nh ve nang
II,fCtai chfnh, trinh di? eong ngh$ cac
NHTM Ha Ni?i nen nhanh ch6ng mij
ri?ng mi?ng ILfdi de nang cao kha
nang huy di?ng van.
On dinh kinh te VI mo, hoan thi$n
h$ thong phap Iy, xay dLfng va phat
trien th! trLfang chung khoan... la
nhCi'ngkien ngh!. de xuat cua cac

ngan hang de mong muon e6 moi
trLfdng thu$n 19icho huy dong va sCt
dl,!ng van dai hi?n.
C6 mot cong thuc: Thanhcong
phat trien = van + cong nghfl (hqp
Iy) + moi twang thu?n Iqi. Trong
nhCi'ng nam qua, h$ thong Ngan
hang tren dia ban Ha Ni?i da ratn6
Il,fe dap ung nhu cau van dai han
cua nen kinh te. De tiep tl,!C dam
dLfC:fngva phat huy dLfge vai tro cua

minh, ngan hang rat can c6 mi?t
moi trLfangthu$n lC:fieho vi$c huy
di?ng van, moi trLfdng d6 chi c6
dLfge tl1 sLf h6 tr9, ti?O dieu ki$n cua

Nha nLfdc va chfnh quyen thanh
pho..
'--

~

30

T~ Ctli NcANtlANc- &5 6

NAM2004