Về cho vay vốn đối với cán bộ, công nhân viên mua cổ phần

~~
+ I~o thoi quen su dl;!ngcac
cOngel,lthanh

toan cho nguai dan

vacae t6 chuc (C<1quan,
iliJanhnghi~p...).

doo vi,

Ok c6ng cl;!nay

~hilidcm.gian - chinh xac - thu~
ri~nva hihI hi~u, dfuJ. dat d~n muc
I~a IX>thoi quen dung tien m~t
IIiiithanh toan trgc ti~p hay cat tm
Dang

ti~nm~t.

+ I6 chuc m~g lu6i r(mg rill
thunh~ va chi tra ti~n gi'ri, t6
chueehuy~n tien di - d~n mQt
eaehthu~n lqi, nhanh chong
CD xac. CfuJ. li~n k~t ch~t cM
vath6ng nhat giii'a cac ngan hang
vee6ng Cl;! thanh toan, h6 trg
vanglai v6i nhau, bu tm Ian

-

th~ 6n dinh cua cac ngan hang.
Ok ngan hang pMi tang hay
giam liii suat mQt cach khi~n
cuang se gily tra ng~ cho khach
hang va cho chinh m1nh. M~c du
vai tro dieu pM! cua NlfI1f da
co iinh huang, song chua th~ giai
quy~t dugc cac bat c~p trong
nhOOgtruang hqp nhat dinh. Khi
cac NHTM thiIa v6n, th1 phai gi'ri
vao NHNN va ngan hang khac
v6i liii suat thap hoo, gily thi~t h~

ve tai

chinh; con khi thi~u v6n,

till thuang chi h! xoay xa la
chinh, ma chua h~ dugc dieu
hoa tiI cac ngan hang khac.
CfuJ.thay rang: chinh cac th~
l~
cho
yay cua cac ngan hang co
nhau...
tac dQng ngugc tra l~ vi~c huy
+ PMt huy va nang cao chat dQng v6n. Hi~n nay, nhieu
phl;!c Vl;lkhach hang, nhat
lugng

NHTM chu y~u cho yay theo
Iavi~ct6 chuc thu nhiln va chi tra
phuoog thuc cho yay tUng mon,
rien~eu gib trong ~gay, a hilu dugc gQila phuoog thuc cho yay
hetnhOOgngay nghi d~ dam bilo thu c6ng v6i nhOOgkYh~ ng c6
caedong cMy cua tien qua quy dinh. Trong khi phuoog thuc cho
nganhang dugc li~n tl;lc.
yay ti~n ti~n la cho yay thee luan
- Tinh vii'ngchilc 6n dinh cua chuy~n pM hqp vOinNp dQluan
chuy~n v6n nhanh va Mn tl;lccua
ngu6nv6n huy dQngkh6ng chi a
thuoog truang l~ ft dugc ap dl;!ng,
banthan cua vi~c huy dQng v6n
dan Mn sv luan chuy~n cua v6n
macon phl;! thuQc vao qua trInh
sirdl,lngv6n. N~u vi~c huy dQng tfn dl;!ngkho an kh6'p vOi luan
vasirdl;1ngv6n mang tinh cl;1cbQ chuy~n cua d6i tuqng cho yay.
B~n c~ do, ho~t dQngtin dl;1ng
tUngNHTM se gily rat nhieu kho
khancho cac ngan hang co quy cua ngan hang thuang bi chi ph6i
m6va m~g lu6i vtra va nho. bm cac chi ti~u cua ni~n dQ tai
Tmhtr~g thiIa va thi~u v6n Cl;!C chinh, nhu xac dinh kY h~ ng
~ va tUc thai lu6n dan d~n pM vao cu6i nam la thi~u khoa hQc,

gily thiIa thi~u v6n mQt cach gia
t~o, gily tra ng~ cho nguai yay
v6n. D6ng thai, tilm ly ng~ cho
yay trung va dai h~ cling xay ra,
do mu6n troo ne rlii ro lam cho
cac doanh nghi~p thuang phai

yay v6n ngiin h~ d~ dill] tu dai
h~; vI th~ lu6n co sv pM va cac
kYh~ ng, th~ cm pMt sinh tlnh
tr~g dao ng kha ph6 bi~n. Nhieu
khoan tin dl;!ngdugc dinh kY h~
ng mQtcach khi~n cuang, gia t~o
dan d~n khach hang kh6ng th~ tra
ng dung h~, k~t cl,lc la ngan
hang phai lu6n t1mcach huy dQng
d~ kip thai chi tra cac khoan tien
gi'ri delo h~, lam bi~n d~g cau
truc cua v6n huy dQng, lam cho
vi~c huy dQng v6n tra thanh hi
dQng, thi~u khoa hQc va hOf;lt
dQng cua nhieu ngan hang kh6ng
df;ltk~t qua mong mu6n.
Tr~n dily la tan m~ nhOOg
vifu de ghi cMp tiI thvc t~. Tuy
kh6ng chua dvng th6ng tin th~t
quan trQng. Song nguai vi~t cling
hy vQng gop phfuJ.lam sang to
nhOOgach tilc trong vi~c tf;lov6n
cho yay, v6i mong mu6n cac
ngan hang conhOOg bi~n pMp
m6i, nhfun khai tang ngu6n v6n
cho yay trung va dai h~, d~ g6p
phfuJ.tf;lol~p bU0Cxuat phcitvii'ng
chk cho cac nganh kinh t~ qu6c
dan.8

V£ C"'O VAY vo".
M6nvOn
cAN~~9
OONG
UvmmWA

C

0 th~ noi dily la thai
di~m chin mu6i' d~ da

Vii Minh Tn *

dl;!ng. Nam 1999 tr~n dia ban
thanh ph6 H6 Chi Minh ngu6n
~~g hoa lo~ illnh cho
vay, t1m th~m dilu ra cho hOf;lt v6n huy dQngvan tang cao, trong
dQngtin dl;1ng; trong do 'co illnh
khi du ng cho yay tang ch~m.
thuccho yay d~ mua c6 phfuJ.d6i T6ng ngu6n v6n huy dQng d~n
vOican bQ - c6ng nhan vi~n trong
cu6i nam la 42.000 tY d6ng, tang
nhUng doanh nghi~p Nha nU0C 26,8% so\Y6idilu nam. Trong khi
dang ti~n hanh c6 phfuJ.hoa. Mi)t
do, du ng chi df;lt41.470 tY d6ng,
la, ngan hang hi~n nay dang g~p
n~u kh6ng k~ ng chb XUly va ng
kh6khan trong vi~c tlm dilu ra tin
khoanh la 35.850 ty d6ng, clti~m
~

T~ CIIfNcAN IIANc

ro 4 NAM2000

c6

~

85,3% v6n huy dQng, cho tMy
ngu6n v6n chua dugc phat huy
h~t. Hai la, thi truang chUng
khoan silp sua ra dai va ti~n dQc6
phn hoa cac DNNN cfuJ.dugc day
m~ hoo nii'a. Theo k~ hOf;lchca
nU0c se c6 phfuJ.hoa gfuJ.1.000
DNNN trong nam 2000 d~ co
hang hoa cho 1hi truang hOf;lt
dQng.Ba la, mQtbQph~ Ian can

. So Giao

dich II- NHCT Viet Nam

19


~~
bQ - c6ng nMn vi~n trong OOUng
doanh nghi~p cd phill hoci, OOUng
ngum gan b6 l!lu nam vOi doanh

'nghi~p c6 OOu du mua cd phill
cua doanh nghi~p vOi SlJtal trg tin
dl,mg cua ng!ln hang.

kh6ng han 1a'lo~ hiOOcho yay
ti~u dung, cling kh6ng 1a lo~
hiOOcho yay tal trg san xU.1tkinh
doanh, ma ngubi yay dllu tu gian
ti~p vao ho~t dQngkinh doanh.

- D6i tugng tin d1:mg1a cd
phi€u c6 kha nang bi€n dQng gia
ThlJc tr~g aoo hiOO cho yay
khi c6 nhUng bi~n dQng
v6n d6i vOi can bQ c6ng OO!ln m~
trong th.itruang tal chinh.
vi~n d~ mua cd phill hi~n nay
chua dugc cac ng!ln hang m~
d~ dllu tu. C6 hi~n tugng can bQ
c6ng OO!lnvi~n kh6ng co ti~n d~
mua cd phill theo ti~u chuall pMi
yay hgu6n "tin dl,mg den" b~n
ngoal ho~c sang tay OOUngngum
c6 v6n d~ hubng hoa h6ng. DuOi
g6c dQ ng!ln hang, cho yay theo
hiOO thuc nay c6 cac m~t thu~n
1qi, OOungcling c6 OOUngh~ cM
OOusau:

.

- Phill Ian ngum yay v6n 1a
OOUngCB-CNV lam vi~c l!lu nam
trong nganh, nhung 1~ kh6ng c6
tal san th~ chllpc1lmc6.
Gia tri yay cua m6i hqp d6ng
kh6ng cao, do d6 cill cM Y phill
chi phi thfun d!nh.
.

Do do, d~ co th~ v~n dvng

tot hon hlnh thuc cho yay nay,
ch6ng t6i co m(>tso y kien de

Thu~n Ii;ri.

xmlt ban dau nhl1sau:

- LamQt dllu ra Ian cho ng!ln

1. NHNN cill c6 van ban cm
d~o, huang dfu1thlJchi~n d~ tranh
nhUngsai s6t kh6ng dang c6. N~n
ap d1,mgcac quy d!nh tuang tlJ
nhu hinh thuc cho yay Mu dung
d6i vOi CB-CNV: kh6ng cill tal
san tM chllp, c1lmc6; c6 slJ bao
Hinh cua doanh nghi~p tnch cac
khoan thu nh~p cua ngubi yay d~

tra trong truang hqp ngum yay
kh~ng tra ng dung h~.

hang. Chi ti~u cd phill hoa trong
nam 2000 khoang 1000 doanh
nghi~p, tioo biOOqU!lndu ng cua

tdng / s6 CB-CNV m6i doanh
nghi~p Iii 1 ty d6ng, thl ng!ln
hang se cho yay dugc tMm 1.000
ty d6ng.
- C6ng mc thfun d!OOOOanhva
g9n han. Cac DNNN thlJc hi~n cd
phill hoa Mu Mt 1a OOUngdoanh
nghi~p c6 aoo hiOOtal chiOO1anh
ri1~, kiOOdoanh c6 1mtrong cac
nam gill d!ly.,D6i tugng tin dl,mg
1a cd phi~u c6 gia tri, duqc thi
truang chllp oo~ va phuang an
san xu.1t kiOO doanh. tflJc ti€p
cling c6 hi~u qua.

3. H~ 'muc cho yay nen can
cu theo thm gian th!1ffinien lam
vi~c gan b6 vOi c6ng vi~e cua
ngum yay v6n, nhung baa dam
th.1p han 70% gia tri cd phfulCE.
CNV d6 dugc mua va tuy theo
thu nh~p hqp phap tUng thang ciIa

ngum yay v6n.
4. D~ giam muc dQ riii rovi
cac riii ro khach quan, ngao hang
c6 th~ ti€n hanh chia se riii roVOl

cac c6ng ty bao hi~m bang each
mua bao hi~m tin dl,lng hhtt hinh
thuc bao hi~m tin dl,lng tieu dung

tra g6p truac d!ly. Tuy nhiencfu1

y Mn nhUng m~t h~ eM cua
vi~c bao hi~m tin dl,lng tra g6p
truac d!ly (vi dl,l OOu vi~e b6i
hoan kh6ng thoa dang phai dttara
Toa an ph!ln xu, vi~c hoa gifu
gilta ng!ln hang va c6ng ty ba.o
hi~m phai m.1t thm gian dill,lam
giam hi~u qua su dl,lng v6n...).
lUll

5. Ng!ln hang c6 th~ giiirnbOt

cac chi phi li~n quan d~n phfu1
thfun d!nh cho vay. TruOng hqp
doanh nghi~p dii c6 quan h~ yay
v6n t~ ng!ln hang, thi ngao hang
dii nam nhUng th6ng tin chungve
anh hinh tal chinh, kha nang sinh
1m cua doanh nghi~p cd ph1lnhoa

va thu nh~p binh qU!ln cua tUng
CB-CNV; sau d6 cm e1ln ti€n
hanh thfun d!nh cac chi Mt rieng
v~.thm gian lam vi~c, mue lttang,
chuc Vl,l... cua tUng ngum yay
v6n. N~u doanh nghi~p ehtta c6
quan h~ yay v6n, thl ng!ln hang
ti~n hanh thfun d!nh cae di&n
chung v~ thu nh~p, muc dQ6n
d!nh cua c6ng vi~c... r6i sau d6
thfun dinh chi ti€t d6i vm tUng
khach hang vay.

2. A.p dl,lngphuang thuc cho
yay tra g6p. Ng!ln hang se thu
ti~n g6p hang thang tm viio luang
cua ngum vay, theo dung nguy~n
tile tin dl,lllg1a thu Mi v6n yay
dung ky thu ti~n cua khach hang.
B~n c~ d6 phuang thuc nay
- TiOOan toan cao vi thu OO~p dam bao vi~c ki~m tra giam sat
CB-CNV dn d!OO,c6 slJ gan b6
v6n yay va kha nang tra ng cua
l!lu nam vOi doanh nghi~p; thm ngum yay v6n. Trong truang hqp
gian thu h6i v6n OOanh. D6ng
khach hang ban, chuy~n nhugng
6. D~ nghi doanh nghi~p c6
thm, khuy~n khfch mQt bQ ph~
cd phi~u cho ngum khac thl ng!ln CB'-CNV yay v6n m6 tal kho3n
Ian ngubi d!ln lam quen vOi cac

hang pMi thu Mi v6n ngay; ho~c tien 1uang cho CB-CNV t~ ngfin
ho~t dQng ng!ln hang OOum6 tal
ng!ln hang c6 th~ gilt s6 cd phi~u hang va su dl,lng dich VI;Ichi
khoan, glri ti~n ti€t ki~m, thanh
nay theo hinh thuc c1lmquan tal luang t~ dan. vi. Nhu v~y, ngfin
toan qua ng!lnhang.
san: bao dam v6n yay dugc su hang se dam bao thu v6n va lai
H~,ulche
dl,mgdung ml,lcdfch yay ban dllu yay chinh xac, kip thm; d6ngthai
- Chua c6 van ban quy d!OOv~
va bao dam quy~n s6 hUll cua m6 rQng duqc ngu6n v6n va cac
vi~c cho yay d~' mua cd phill;
khach hang.
~ch Vl,lng!ln hang c6 li~n quan..

20

T~ClIi NGAN
I1ANG
86 4 NAN2000