MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN NGHỊ GÓP PHẦN THU HÚTTIỀN GƯỈ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN_PGD ĐIỆN BIÊN PHỦ

CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

CHƯƠNG 3. MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN NGHỊ GÓP PHẦN THU HÚT
TIỀN GƯỈ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN_PGD ĐIỆN BIÊN PHỦ
3.1. CÁC BIỆN PHÁP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN_PGD ĐIỆN
BIÊN PHỦ
. Hiện nay, tại Ngân hàng đã có một số biện pháp nhằm khơi tăng nguồn vốn
huy động của mình như khuyến mãi cho khách hàng gửi tiền, tặng quà… và với
chính sách khách hàng đã đem lại nhiều kết quả tốt đẹp. Tuy nhiên, bên cạnh đó,
ngoài những kết quả đạt được, Ngân hàng cần phải có những bước đi mạnh dạn hơn
nữa nhằm tăng cường thêm nguồn vốn huy động. Những bước đi đó có thể nằm
trong những giải pháp cụ thể sau:
3.1.1PHÁT TRIỂN ĐA DẠNG HÓA SẢN PHẨM TIỀN GỬI
Ngày nay, trong nền kinh tế thị trường, đời sống của người dân ngày một ổn
định, thu nhập bình quân theo đầu người tăng lên đáng kể, quan hệ mua - bán giữa
các tổ chức kinh tế cũng tăng theo, do đó nhu cầu gửi tiền của khách hàng cũng rất
đa dạng và phong phú. Chính vì thế, muốn thu hút khách hàng đông đảo, không có
cách nào khác là Ngân hàng phải làm sao để đáp ứng một cách thỏa đáng nhu cầu
của khách hàng. Mà nhu cầu gửi tiền của khách hàng là đa dạng và phong phú, vì
vậy Ngân hàng cũng phải quan tâm đến việc đa dạng hóa các hình thức huy động
tiền gửi.
Bên cạnh những hình thức huy động truyền thống từ trước, Ngân hàng cần có
thêm nhiều hình thức huy động hơn nữa để phù hợp với từng loại đối tượng khách
hàng. Ngân hàng có thể đa dạng sản phẩm hoặc thêm sản phẩm vào dãy sản phẩm
của mình. Ngân hàng có thể bán thêm, bán chéo các sản phẩm. Ví dụ, hầu hết các
khách hàng cá nhân đều có tài khoản tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng, đối với các
khách hàng này Ngân hàng có thể giới thiệu thêm các loại tiền gửi thanh toán. Hoặc
cũng có thể cấp tín dụng cho khách hàng khi có nhu cầu. Các sản phẩm mà Ngân

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

46


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

hàng cung cấp có thể được dựa vào sản phẩm tự có của Ngân hàng hoặc tương tự sản
phẩm thu hút tiền gửi của các đối thủ cạnh tranh. Cụ thể như:
- Đối với tiền gửi tiết kiệm của các cá nhân:
Mặc dù có sự cạnh tranh gay gắt từ các Ngân hàng khác, từ các định chế tài
chính như các công ty bảo hiểm, Quỹ tiết kiệm Bưu điện … nhưng Ngân hàng cũng
đã đạt được những kết quả khả quan. Ngoài những sản phẩm hiện có, Ngân hàng còn
có khả năng phát triển thêm một số loại hình tiền gửi tiết kiệm khác như:
Tiền gửi tiết kiệm dài hạn có mục đích: với loại hình này, khách hàng đem
tiền gửi vào Ngân hàng dưới hình thức ký thác nhằm sử dụng cho các mục đích
trong tương lai, hay nói cách khác là tích luỹ, để dành cho việc thực hiện các dự định
trong tương lai như mua nhà, hôn nhân, trang trải chi phí học tập cho con cái…
Ngoài ra, những người gửi tiền được ưu đãi từ phía Ngân hàng là sẽ được Ngân hàng
cho vay bổ sung thêm vốn sử dụng cho mục đích của họ với số tiền vay tối đa bằng
số tiền gửi vào Ngân hàng. Còn về Ngân hàng thì Ngân hàng có được nguồn tiền gửi
ổn định, khả dụng ở thời gian trung, dài hạn để cho vay, đầu tư.
Tiền gửi tiết kiệm dưỡng lão: Loại tiền gửi này gần giống với bảo hiểm, cung
cấp cho mọi người dân có thu nhập một dịch vụ quản lý tiền tích luỹ của cá nhân để
đảm bảo nguồn sinh sống khi về già hoặc lúc mất hết khả năng lao động, mà không
đòi hỏi quá nhiều giấy tờ, thủ tục hành chính quản lý như các loại hình bảo hiểm

chính thống.
Phần vốn gốc tích luỹ không bị mất đi nếu người thụ hưởng chết trước hạn,
mà sẽ được thừa kế trọn vẹn theo pháp luật, hoặc được hoàn trả toàn bộ cùng với lãi
cho người thụ hưởng ngay khi còn sống, đồng thời tổng thu nhập từ lãi được miễn
thuế hoàn toàn.

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

47


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

Tính linh hoạt của sản phẩm là ở chỗ: người gửi tiền được toàn quyền quyết
định về số tiền, thời gian gửi mỗi lần tùy theo khả năng tích lũy thực có của mình
chứ không bị bó buộc định kỳ, định mức như khi đóng phí bảo hiểm.
Đây là nguồn tiền ổn định, lâu dài, do đó Ngân hàng có thể toàn quyền quyết
định sử dụng để đầu tư trung và dài hạn nhằm đạt tỷ suất sinh lời cao hơn cho chính
mình.
Ngoài ra, Ngân hàng còn có thể cạnh tranh với các công ty bảo hiểm bằng các
hình thức tương tự với loại hình tiền gửi tiết kiệm dưỡng lão như tiền gửi tiết kiệm
phòng ngừa rủi ro, tiền gửi tiết kiệm an sinh học đường… Ngân hàng có thể thu hút
tiền tiết kiệm của cá nhân bằng cách mở các tài khoản tiền gửi tiền có kỳ hạn tuần
hoàn hoặc tiết kiệm tích lũy. Đối với các tài khoản này, Ngân hàng không quy định
những điều kiện ràng buộc về thời gian sử dụng, rút tiền. Ngân hàng cũng có thể mở
tài khoản ký thác đồng sở hữu.
Đối với loại tiền gửi của các đơn vị kinh tế:

Trên thực tế thì thị trường khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng là tương
đối ổn định do khi doanh nghiệp mở tài khoản tại Ngân hàng thì hầu hết các quan hệ
tài chính kinh tế của doanh nghiệp đều thông qua Ngân hàng. Đồng thời, Ngân hàng
cũng thực hiện việc bán chéo sản phẩm cho các doanh nghiệp như doanh nghiệp
cũng là khách hàng đi vay của Ngân hàng, và quan hệ giữa Ngân hàng với doanh
nghiệp trở nên bền vững hơn.
Tiền gửi lưỡng tính: đây là loại tiền gửi kết hợp giữa tiền gửi giao dịch không
hưởng lãi và tiền gửi tiết kiệm. Loại tài khoản này chỉ có thể được nắm giữ bởi cá
nhân và các tổ chức phi lợi nhuận. Vì là tài khoản giao dịch được hưởng lãi, do đó
nó cho phép Ngân hàng đòi hỏi khách hàng phải thông báo trước về việc rút tiền.
Ngân hàng sẽ trả lãi cho khách hàng theo sự thương lượng: mức lãi suất và điều kiện
hưởng lãi (điều kiện hưởng lãi là phải duy trì mức số dư tối thiểu bắt buộc trên tài
khoản).

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

48


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

Đối với việc phát hành các dạng giấy nợ để vay từ công chúng:
Các loại giấy nợ này vừa là hình thức tiết kiệm của khách hàng nhưng đồng
thời Ngân hàng cũng linh hoạt khả năng chuyển nhượng của chúng, tạo điều kiện
cho khách hàng có thể chuyển nhượng hoặc mua bán khi cần vốn nhưng các giấy tờ
đó chưa tới hạn.
Thông thường người gửi tiền có kỳ hạn dài lo âu là khi họ cần chuyển đổi

khoản tiền gửi này thành thanh khoản, họ sẽ gặp khó khăn. Vì vậy đối với việc phát
hành các giấy tờ có giá dài hạn, Ngân hàng nên kèm theo chức năng được chuyển
nhượng một cách dễ dàng trên thị trường. Các giấy tờ có giá này có thể bán lại cho
cá nhân khác, cho các doanh nghiệp, Ngân hàng, hay bất cứ tổ chức nào có khả năng
tài chính.
Ngoài ra, Ngân hàng còn có thể huy động bằng cách phát hành trái phiếu dài
hạn có đảm bảo bằng USD, có nghĩa là Ngân hàng vẫn huy động và thanh toán bằng
VNĐ nhưng đảm bảo giá trị bằng USD theo tỷ giá hối đoái do Ngân hàng Nhà nước
công bố.
3.1.1.1 ĐA DẠNG HÓA SẢN PHẨM TIỀN GỬI THEO SỐ DƯ
Ngân hàng nên trả lãi suất khác nhau tùy theo từng bậc số dư, hay còn gọi là
tiền gửi bậc thang theo số dư.Ngoài việc tạo ra cho khách hàng có thêm nhiều sự lưạ
chọn, nó còn có tác dụng tích cực khác là giúp Ngân hàng tiết kiệm chi phí. Do lãi
suất tăng lên theo số dư nên khách hàng có khuynh hướng gộp các tài khoản tiền gưỉ
lại để có số dư lớn hơn. Vì thế, số lượng tài khỏan cuả một khách hàng nào đó có
khuynh hướng giảm đi trong khi số dư của tài khoản tăng lên. Nhờ vậy, Ngân hàng
có thể tiết kiệm được chi phí giao dịch.
3.1.1.2 ĐA DẠNG HÓA SẢN PHẨM TIỀN GỬI THEO LỌAI ĐỒNG
TIỀN GƯỈ

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

49


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

Ngân hàng đã thành công trong việc mở rộng sản phẩm theo lọai đồng tiền
như VND, USD, EUR và tiền gưỉ vàng cho khách hàng lưạ chọn. Tuy nhiên, Ngân
hàng cũng nên quan tâm đến việc đa dạng hơn nữa loại đồng tiền gưỉ cho khách
hàng có nhu cầu tham gia gưỉ tiết kiệm tại Ngân hàng. Ngân hàng nên xem xét đến
việc huy động tiền gưỉ bằng các loại ngọai tệ khác như JPY hay GBP.
3.1.2 TỐI ĐA HÓA TIỆN LƠỊ CHO KHÁCH HÀNG
- Hoàn thiện hệ thống thanh toán của Ngân hàng bằng cách trang bị máy móc,
áp dụng kỹ thuật công nghệ hiện đại để xử lý tốt quan hệ giữa Ngân hàng với Ngân
hàng, giữa Ngân hàng với nơi sử dụng lao động, trung tâm thương mại, dịch vụ
khác. Bởi vì nơi sử dụng lao động là thị trường khách hàng của Ngân hàng, khi Ngân
hàng và các nơi này có hệ thống liên kết với nhau thì người lao động sẽ không phải
mất thời gian để đến giao dịch với Ngân hàng, tất cả đều tự động hóa, khách hàng
thực sự nhận được sự tiện lợi, an toàn của dịch vụ. Chính sự hoàn thiện của hệ thống
thanh toán hiện đại giúp Ngân hàng xử lý các nghiệp vụ, dịch vụ tốt hơn và đó chính
là mấu chốt của việc thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ đối với tài khoản tiền gửi
của Ngân hàng.
- Ngoài việc tìm cách cung cấp các dịch vụ, sản phẩm đến khách hàng một
cách tối ưu thì Ngân hàng còn phải kết hợp các công cụ thu hút khách hàng khác
hướng về lợi ích cá nhân đến từng loại khách hàng khác nhau như các giải pháp
mang tính kinh tế như phí dịch vụ, lãi suất của tài khoản tiền gửi hoặc cung cấp đến
khách hàng nhiều sản phẩm hơn…
- Ngân hàng hiện nay bị áp lực cạnh tranh rất lớn từ các định chế huy động
vốn khác như các công ty bảo hiểm, công ty tài chính, tiết kiệm bưu điện. Thường
các định chế này huy động vốn với lãi suất cao hơn Ngân hàng vì nguồn vốn huy
động của chúng không sử dụng vào mục đích cho vay mà chủ yếu để đầu tư trực tiếp
mang lại thu nhập cao. Nhưng Ngân hàng có lợi thế hơn là có thể cung cấp các dịch
vụ tiền gửi cho khách hàng…

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

50


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

3.1.3 PHÁT TRIỂN CÔNG NGHỆ HIỆN ĐẠI
Công nghệ máy móc, phần mềm hiện đại là nhân tố quan trọng góp phần
mang lại hiệu qủa hoạt động tốt cho Ngân hàng. Ngày nay nhờ sự phát triển nhanh
chóng của công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng cũng phát triển theo. Ngân
hàng cũng đã áp dụng những công nghệ hiện đại nhằm đem lại nhiều dịch vụ cho
khách hàng như: EMS banking, Internet banking…Đó cũng là nổ lực không nhỏ của
Ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ và đem đến sự tiện lợi cho khách hàng trong
giao dịch và thanh toán. Mọi giao dịch đều được thực hiện trên máy, khách hàng chỉ
cần ký tên xác nhận là hoàn thành giao dịch. Tuy nhiên,phần mềm mà Ngân hàng
đang sử dụng co tốc độ đường truyền chưa được tốt, đôi khi xảy ra tình trạng treo
mạng hay rớt mạng làm cho việc thực hiện giao dịch chậm buộc khách hàng phải đợi
lâu gây mất thời gian cho cả khách hàng và Ngân hàng. Vì vậy, Ngân hàng nên
hoàng thiện hơn nữa công nghệ, phát triển công nghệ hiện đại, chất lượng cao góp
phần nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
3.1.4 KHÔNG NGỪNG NÂNG CAO TRÌNH ĐỘ TƯ VẤN VÀ THÁI
ĐỘ PHỤC VỤ CỦA NHÂN VIÊN
Các Ngân hàng ngày nay đều hiểu rằng chất lượng đội ngũ nhân viên quyết
định chất lượng dịch vụ Ngân hàng. Đây là đội ngũ nhân viên thường xuyên tiếp xúc
với khách hàng, là bộ mặt của Ngân hàng nên cần có kiến thức tổng quát về Ngân
hàng để có thể giải thích, tư vấn cho khách hàng những thủ tục, hình thức thanh toán
sao cho có lợi nhất.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn đã chú ý tiến hành các biện pháp nhằm củng cố,

nâng cao kiến thức nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ với phương thức khuyến khích tạo
điều kiện cho nhân viên đi học nâng cao trình độ. Ngân hàng tạo điều kiện hỗ trợ chi
phí học tập, khen thưởng đối với các nhân viên có kết quả tốt…
Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng chú trọng trong công tác tuyển dụng nhân sự
mới nhằm có được đội ngũ nhân viên tốt ngay từ đầu. Đội ngũ nhân viên phải được

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

51


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

đào tạo trở thành người không chỉ có trình độ về chuyên môn mà phải là người có
đạo đức chuẩn mực, có thái độ lịch sự, nhã nhặn, hiểu biết tâm lý khách hàng khi cần
thiết, có kiến thức về văn hóa, chính trị và có tinh thần trách nhiệm.
Hiện nay, Ngân hàng có môi trường làm việc khá tốt, tập hợp những nhân
viên có tinh thần trách nhiệm cao và am hiểu về nghiệp vụ. Đây chính là tài sản vô
hình của Ngân hàng. Trong tương lai Ngân hàng càng phát huy hơn nữa công tác đào
tạo và trau dồi nghiệp vụ cho nhân viên.
3.1.5. MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI GIAO DỊCH
Để thu hút tối đa nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư,Ngân hàng cần phải mở
rộng mạng lưới giao dịch hơn nữa. Hiện nay, Ngân hàng đang rất quan tâm đến việc
mở rộng mạng lưới giao dịch để đưa dịch vụ tiền gửi đến sát địa bàn dân cư góp
phần gia tăng huy động vốn cho Ngân hàng.
Thực tế cho thấy, PGD Điên Biên Phủ đã thu hút được một lượng tiền không
nhỏ từ các hoạt động của các công ty, doanh nghiệp trên địa bàn và có đầu ra tương

đối ổn định.

3.1.6. MỘT SỐ BIỆN PHÁP KHÁC
3.1.6.1. LÃI SUẤT TIỀN GỬI:
Đây là yếu tố phản ánh lợi ích vật chất trực tiếp nhất của khách hàng gửi tiền
tại Ngân hàng. Hiện nay, các Ngân hàng đang cần vốn cho hoạt động cấp tín dụng
rất cao vì nhu cầu đầu tư của nền kinh tế tăng với xu hướng phát triển kinh tế chung.
Do đó, mặt bằng lãi suất huy động vốn trên thị trường trong thời gian gần đây liên
tục tăng. Tâm lý khách hàng sẽ chọn gửi tiền tại nơi có lãi suất huy động cao nhất vì

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

52


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

khách hàng cho rằng lãi suất cao thì lãi nhận được nhiều. Trường hợp như thế xảy ra
đối với khách hàng gửi tiền tiết kiệm với mục đích chủ yếu là sinh lợi.
Hiện nay tại một số Ngân hàng áp dụng lãi suất cho vay dài hạn dựa vào lãi
suất huy động dài hạn tương ứng. Xét trên lý thuyết thì đây là hình thức vừa đảm bảo
được mức chênh lệch lãi suất theo mong muốn của Ngân hàng, vừa giảm thiểu được
rủi ro lãi suất. Nhưng thực tế, cách áp dụng này không mang tính hiệu quả vì việc
Ngân hàng áp dụng lãi suất cho vay như thế thì liệu khách hàng đi vay có chấp nhận
hay không. Nếu khách hàng không chấp nhận thì coi như Ngân hàng phải sử dụng
vốn dài hạn để cung cấp tín dụng ngắn hạn, tín dụng ngắn hạn mang lại thu nhập
thấp trong khi nguồn vốn dài hạn phải trả chi phí cao. Chứng tỏ Ngân hàng đã sử

dụng vốn không hiệu quả.
Do đó, Ngân hàng cần quan tâm hơn đến việc gia tăng lãi suất huy động vì
không những Ngân hàng cần phải huy động nhiều vốn mà phải có kế hoạch sử dụng
vốn có hiệu quả.
3.1.6.2. PHÍ DỊCH VỤ
Muốn thu hút khách hàng, ngoài việc nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng
nhu cầu của họ thì yếu tố quyết định khách hàng có sử dụng dịch vụ hay không cũng
như đồng ý mở tài khoản gửi tiền tại Ngân hàng hay không chính là phí dịch vụ. Phí
dịch vụ là một nguồn thu chủ yếu của Ngân hàng sau thu nhập từ lãi cho vay. Các
Ngân hàng luôn cố gắng tăng tỷ trọng của nguồn thu này trong tổng thu nhưng cũng
phải ở mức cho phép giá cả dịch vụ ở mức cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng. Thu
phí dịch vụ chủ yếu là đối với loại tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng.
3.1.6.3. NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ
Nâng cao chất lượng dịch vụ đối với tiền gửi là một trong những yếu tố bổ
sung quan trọng để thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng. Bản chất của sản
phẩm Ngân hàng là sản phẩm mang tính vô hình, khách hàng chỉ đánh giá được chất

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

53


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

lượng cung ứng của Ngân hàng chứ không đánh giá qua các chỉ số cho sẵn. Việc
cung ứng sản phẩm cho khách hàng là cả một quá trình, một sơ suất nhỏ cũng có thể
làm hỏng cả một quá trình. Vì thế, để nhận được sự tín nhiệm của khách hàng, Ngân

hàng phải làm tốt cả một quá trình. Đó là nguyên tắc của việc cung cấp dịch vụ cho
khách hàng.
Chất lượng dịch vụ bao gồm tất cả các dịch vụ chính và các dịch vụ bổ sung
đối với tài khoản tiền gửi cho khách hàng. Dịch vụ chính đối với tài khoản tiền gửi
bao gồm: dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân quỹ, bảo lãnh… Các dịch vụ bổ sung như
dịch vụ tư vấn, hỗ trợ…
- Đối với các dịch vụ chính, Ngân hàng phải tự trang bị một hệ thống máy
móc, thiết bị tốt, hiện đại phục vụ cho công tác thanh toán như thanh toán séc, uỷ
nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, chuyển ngân, thanh toán L/C… diễn ra được nhanh chóng
và thuận lợi. Ngoài việc trang bị những điều kiện cần thiết, Ngân hàng còn cần phải
phối hợp tốt với các đối tác Ngân hàng khác, cần phải thu hút khách hàng mở tài
khoản giao dịch tại Ngân hàng, tạo lập uy tín của Ngân hàng trên thị trường mới có
thể thực hiện tốt các nghiệp vụ trong nước và quốc tế.
- Đối với các dịch vụ bổ sung, Ngân hàng không những phải có hệ thống quản
lý thông tin hiệu quả mà còn cần phải có những nhân viên giỏi để đáp ứng các yêu
cầu thông tin về tài khoản của khách hàng một cách nhanh chóng, đảm bảo yêu cầu
thời gian của khách hàng, tư vấn cho khách hàng sao cho khách hàng là người có lợi
nhất.
Tất cả các dịch vụ đều quan trọng như nhau, chúng có tác dụng bổ sung cho
nhau. Vì thế, Ngân hàng nên phối hợp hài hòa tất cả các dịch vụ trên.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn_PGD Địên Biên Phủ trong thời gian qua không
ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng. Bên cạnh những sản phẩm Ngân
hàng cung cấp cho khách hàng còn có các dịch vụ bổ sung được cung cấp thêm để

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

54


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

làm tăng giá trị, tăng sự thỏa mãn hơn đối với dịch vụ khách hàng nhận được. Những
dịch vụ bổ sung như:
Ngân hàng bố trí đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có khả năng chuyên môn
vững vàng làm việc tại các bộ phận trực tiếp giao dịch với khách hàng.
Ngân hàng có phòng chờ thoáng mát, có lắp đặt ti vi, có nước uống, có sách
báo, tạp chí… phục vụ khách hàng trong khi chờ đợi, tạo không khí vui vẻ, thoải mái
trong lúc chưa giao dịch.
3.1.6.4 NÂNG CAO VỊ THẾ UY TÍN CỦA NGÂN HÀNG
Điều quan trọng ở đây là tạo niềm tin nơi khách hàng, phải nói rằng niềm tin
là một trong những vấn đề sống còn của Ngân hàng. Ngân hàng có huy động được
nhiều hay không là nhờ vào lòng tin của dân chúng. Sau hàng loạt sự sụp đổ của các
tổ chức tín dụng trước đây, hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiện nay đã có một bước
chuyển đổi khá lớn, tuy nhiên, vẫn chưa thể xoá hết mối nghi ngờ trong dân chúng.
Vì vậy đây là một trong những biện pháp cấp thiết và hữu hiệu nhất nhằm đánh tan
mối nghi ngờ còn đọng lại trong dân chúng. Hơn nữa sự cạnh tranh giữa các Ngân
hàng trong nền kinh tế ngày càng gay gắt, do đó Ngân hàng phải tự tạo hình ảnh
riêng cho mình.
Một tòa nhà đồ sộ, trang trí thẩm mỹ, sắp xếp công việc khoa học tạo ấn
tượng tốt đẹp cho những người gửi tiền. Vì vậy, Chi nhánh phải xây dựng trụ sở và
các điểm giao dịch khang trang, bề thế, cơ sở vật chất vững mạnh sao cho thu hút
được khách hàng ngay từ lúc đầu giao dịch.
Ngân hàng trước hết phải là nơi đảm bảo an toàn tài sản của khách hàng, phải
đảm bảo “gửi vào thuận lợi, rút ra dễ dàng”. Muốn vậy, Chi nhánh phải tăng cường
nâng cao chất lượng hoạt động, chất lượng phục vụ làm cho khách hàng có cảm tình,
thường xuyên giao dịch với Chi nhánh mong nhận được sự giúp đỡ, tư vấn của nhân
viên Ngân hàng.

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

55


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

Một vấn đề không kém phần quan trọng trong việc tạo lòng tin cho khách
hàng đó là Ngân hàng phải báo cáo công khai hiệu quả hoạt động của mình thông
qua các báo cáo tài chính kế toán… trên các phương tiện thông tin đại chúng để mọi
người điều biết. Như vậy mới có cơ sở vững chắc để người dân tin tưởng vào sự hoạt
động hiệu quả của Ngân hàng.
PGD Điện Biên Phủ đã và đang cố gắng hết mình trong việc tạo lòng tin nơi
khách hàng, tăng cường, củng cố vững chắc hoạt động kinh doanh của mình.
3.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ:
3.1.KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN
- Thành lập các điểm giao dịch ngoài giờ hành chính: do hiện nay Ngân hàng
chỉ làm việc trong giờ hành chính, điều này làm cho số đông khách hàng là công
chức, thậm chí những người lao động hay kinh doanh cũng khó khăn trong việc thu
xếp thơì gian đến giao dịch vơí Ngân hàng trong giờ hành chính.Vì vậy, cần có thêm
các điểm giao dịch hoạt động ngoài giờ tại các địa điểm thích hợp.
- Trang bị và cung cấp kinh phí cho cơ sở để đổi mới và nâng cao công nghệ
phục vụ kịp thời trong tình hình mới, nhất trong giai đoạn hiện nay khoa học kỹ
thuật, công nghệ thông tin phát triển thần tốc, cần nhanh chóng đáp ứng để công tác
phục vụ ngày càng tốt hơn.
- Ngân hàng phải hoạch định một chiến lược huy động vốn khả thi và phù hợp

với nhu cầu đầu tư của kinh tế địa phương, trong đó, đặc biệt chú trọng đến nguồn
vốn trung, dài hạn bằng các giải pháp tích cực và khẩn trương.Việc huy động kể cả
đối với các tổ chức tín dụng, khách hàng khác ngoài địa bàn.
- Ngân hàng nên tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao hơn nữa
tính tiện ích thông qua chất lượng và tính đa dạng của sản phẩm. Về lâu dài, Ngân
hàng phải đạt được mục tiêu: bất kỳ cá nhân, tổ chức nào có nguồn tiền chưa sử
dụng, đều có thể tìm kiếm ở Ngân hàng một loại hình nào đó phù hợp với mong

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

56


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

muốn của họ. Riêng đối với hình thức huy động tiết kiệm kỳ hạn truyền thống, cần
có những sửa chữa theo hướng linh hoạt: cho phép khách hàng rút tiền trước thời hạn
từng phần, trả lãi định kỳ với những món gửi lớn, khách hàng được quyền lựa chọn
kỳ hạn bất kỳ trong giới hạn kỳ hạn tối đa của Ngân hàng.
- Ngân hàng cần phối hợp chặt chẽ với các ngành, các cấp, các cơ sở địa
phương vừa tiếp cận tìm kiếm khách hàng để đầu tư vừa khai thác huy động vốn, mở
rộng khách hàng nhiều hơn nữa nhất là những khách hàng là chủ cơ sở sản xuất kinh
doanh, doanh nghiệp
- Thường xuyên quan tâm công tác đào tạo và đào tạo lại nhằm động viên và
khơi dậy các tiềm năng và sử dụng nhân tài, phục vụ tối đa trong công tác, nên bố trí
cán bộ phù hợp với trình độ năng lực và có chính sách khen thưởng kịp thời.
- Tăng cường công tác tiếp thị, nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới, Ngân

hàng cần đưa sản phẩm tiếp thị vào quy chế, bằng cách phát triển tổ Marketing,
không ngừng giới thiệu sản phẩm và những vấn đề mới có liên quan.
- Không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng, chú trọng và chuyển dần từ
món cho vay nhỏ sang món cho vay lớn nhằm giảm tải và quản lý khách hàng ngày
càng tốt hơn, và có hiệu quả hơn.
3.2 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHÀ NƯỚC:
- Bổ sung, hoàn thiện các chính sách thúc đẩy phát triển các nghiệp vụ Ngân
hàng. Nhất là chính sách mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt, hạn chế sử dụng
tiền mặt trong mua bán, giao dịch như hiện nay. Từ đó giúp các Ngân hàng thu hút
được tiền gửi trong nhân dân.
- Bổ sung và hoàn chỉnh luật Ngân hàng, luật các Tổ chức tín dụng, các quy
chế nghiệp vụ mới nhất, tạo điều kiện mở rộng kinh doanh dịch vụ trong Ngân hàng,
đáp ứng các nhu cầu dân cư và các tổ chức kinh tế …

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

57


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

- Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ cao để
Ngân hàng hoà nhập vào cộng đồng thế giới, tạo uy tín trên thương trường quốc tế,
mở rộng hoạt động kinh doanh đối ngoại.

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

58


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

Kết luận
  
Nhận thức rõ được vai trò và tầm quan trọng của nguồn vốn trong sự phát
triển của nền kinh tế cho nên vấn đề nguồn vốn rất cần được chú trọng. Khi nền kinh
tế còn mang nặng tính tự cung tự cấp, người ta ít quan tâm đến vốn. Nhưng trong
nền kinh tế thị trường có định hướng, Nhà nước đóng vai trò chủ đạo điều tiết các
hoạt động kinh tế bằng các chính sách kinh tế, tài chính vĩ mô và hệ thống pháp luật
ngày càng đầy đủ, đồng bộ, phù hợp và có hiệu lực. Các tổ chức kinh tế phải thực
hiện tự chủ tài chính. Chính vì vậy, việc huy động vốn phục vụ công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước, đặc biệt là vốn trung và dài hạn trong giai đoạn hiện nay đang
là vấn đề cấp thiết đặt ra cho các NHTM.
Vốn huy động tiền gửi là nguồn vốn chủ yếu, là nguồn vốn chính cho hoạt
động kinh doanh của NHTM nói chung và Ngân Hàng TMCP Sài Gòn_Phòng Giao
Dịch Điện Biên Phủ nói riêng. Việc khai thác và gia tăng nguồn vốn tiền gửi, sử
dụng có hiệu quả sẽ ngày càng củng cố thế và lực, tạo lập uy tín ngày càng cao ở
trong nước và ngoài nước. Chính nguồn vốn huy động giúp Ngân hàng trước tiên là
tuân thủ nguyên tắc về thanh khoản, sau đó là để đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách
hàng nhằm tôn trọng các cam kết của Ngân hàng ngay cả trong giai đoạn mà NHTW
hạn chế tái chiết khấu.
Công tác huy động vốn tiền gửi là vấn đề bắt buộc và tiên quyết trong hoạt
động Ngân hàng và là vấn đề khó khăn đang thách thức Ngân hàng. Chính vì vậy, để
khắc phục những khó khăn trong việc huy động tiền gửi, đòi hỏi các NHTM nói
chung và ngay cả Ngân Hàng TMCP Sài Gòn_Phòng Giao Dịch Điện Biên Phủ cần

phải áp dụng một cách khéo léo, có hệ thống, có khoa học những giải pháp nêu trên.
Đồng thời phải có sự kết hợp của nhiều ngành, nhiều cấp trong việc thu hút khối
lượng lớn tiền nhàn rỗi trong dân cư và trong các tổ chức kinh tế, xã hội vào Ngân
hàng, đặc biệt là thu hút tiền gửi trung và dài hạn.

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

59


CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP

CHƯONG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP KIẾN
NGHỊ…

Những đề xuất trong bài luận chắc chắn không đầy đủ, còn nhiều tồn tại cần
tiếp tục nghiên cứu. Nhưng nêu ra một số biện pháp, em hy vọng góp phần nhỏ bé
của mình trong việc “gia tăng nguồn vốn huy động“ của Ngân hàng.

Kính chúc thành công đến Quý thầy cô và các anh chị

SVTH: PHAN THỊ QUỲNH DAO

60