MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG – CHI NHÁNH CHỢ LỚN

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO
HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG –
CHI NHÁNH CHỢ LỚN

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG
CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NHTMCP KỸ THƯƠNG –
CHI NHÁNH CHỢ LỚN
Năm 2006, 2007 đã đánh dấu bằng những thành tựu vang dội của Việt Nam trên
mọi lĩnh vực kinh tế, chính trị và ngoại giao. Cùng với sự phát triển vượt bậc của
cả nước, TCB cũng đã có những bước tiến quan trọng trên con đường thực hiện
chiến lược trở thành NH được yêu thích ở Việt Nam.
Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của xã hội đối với một NHTM và để sánh
bước cùng các NH trong và ngoài nước trên con đường hội nhập WTO đầy vinh
quang và cũng đầy khó khăn ở phía trước, TCB cũng đã tự hoàn thiện chính mình.
Trong các năm tới TCB không chỉ chú trọng phát triển hoạt động của một NH
truyền thống mà còn tập trung phát triển nhiều loại hình hoạt động của một NH
hiện đại nhằm cung cấp cho khách hàng các loại hình dich vụ tốt nhất và tăng lợi
nhuận cao nhất cho cổ đông.
3.1 Nhận xét hoạt động cho vay tại chi nhánh TCB Chợ Lớn:
CN Chợ Lớn là một CN mới hoạt động trong lĩnh vực thị trường tài chính trong
6 năm, còn non trẻ nhưng hoạt động cho vay tại CN trong những năm qua tăng
trưởng mạnh, số lượng khách hàng ngày càng nhiều, tuy năm 2007 các hoạt
động có tăng nhưng không tăng nhiều như năm 2006. Đó cũng là điều thường vì
năm 2007 đã đánh dấu một bước nhảy vọt sự phát triển của các NH, sự cạnh
tranh giữa các đối thủ cạnh tranh và sau đây là một số thuận lợi và khó khăn mà
NH đang gặp phải.
3.1.1

Thuận lợi:

Với đà tăng trưởng về số lượng công ty, các DN như hiện nay là một trong

những thuận lợi cho CN trong việc tìm kiếm khách hàng.

SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP

70


CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO
HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG –
CHI NHÁNH CHỢ LỚN
Công nghệ thông tin ngày càng phát triển, phục vụ tốt cho hoạt động cho vay và
các hoạt động khác của CN.
Chất lượng đời sống của người dân ngày càng cao, nhu cầu cuộc sống ngày
càng cao.
Các nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vào Việt Nam ngày càng nhiều hơn, cần vốn
để phát triển kinh doanh, mở rộng thị phần…
Đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động, trình độ kiến thức và chuyên môn sâu.
CN được khách hàng biết đến nhiều. Điều này đã được chứng minh qua các năm
số lượng khách hàng giao dịch với NH ngày càng nhiều.
3.1.2 Khó khăn:
CN chưa đảm bảo yếu tố linh động cho người gởi tiền, cụ thể gởi tiền ở NH này
và rút tiền ở NH khác, gây khó khăn cho người gởi tiền, nói chung các NH ở
Việt Nam mối liên kết còn yếu kém.
Chưa kết hợp giữa sản phẩm huy động với sản phẩm thanh toán, các sổ tiết kiệm
chứng chỉ tiền gởi, chứng chỉ có giá… hoặc có thì cũng ít
CN còn thụ động trong việc tìm kiếm khách hàng, chưa chủ động tổ chức quảng
bá để bán sản phẩm của mình trên thị trường.
Đội ngũ tín dụng còn thiếu, nên tình hình cho vay và thẩm định thực tế chưa đạt
kết quả cao, gặp nhiều rủi ro.
Khách hàng quen là chủ yếu, khách hàng cá nhân chiếm đa số…

Các hoạt động của CN vẫn chỉ tập trung vào các dịch vụ huy động và cho vay
truyền thống, chất lượng dịch vụ chưa cao. Trước sự tham gia vào thị trường
ngày càng sâu rộng của các NH nước ngoài, trong bối cảnh hội nhập kinh tế
quốc tế ngày càng tăng, CN sẽ đối mặt với nguy cơ mất dần lợi thế về dịch vụ
NH bán lẻ với mạng lưới các kênh phân phối và cơ sở khách hàng có sẵn.

SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP

71


CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO
HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG –
CHI NHÁNH CHỢ LỚN
Văn bản pháp luật hạn chế hoạt động cho vay của NH, thủ tục cho vay còn rờm
rà, tốn kém nhiều thời gian cho cả CN lẫn khách hàng.
Nghiệp vụ cho vay của CN chịu sự tác động của nhiều yếu tố, đó là môi trường
pháp luật và các văn bản quy định đối với hoạt động của NH, các quyết định,
nghị định của chính phủ.. tác động từ môi trường kinh doanh của các DN, chịu
tác động trong quá trình hoạt động tín dụng.
3.2 Một số giải pháp đề ra góp phần nâng cao hiệu quả cho vay tại NHTMCP
Kỹ Thương – CN Chợ Lớn
3.2.1 Các giải pháp về quy trình tín dụng
3.2.1.1 Kiểm tra, thẩm định khách hàng:
Thẩm định khách hàng là một giai đoạn vô cùng quan trọng trong QTTD vì
kết quả của nó ảnh hưởng trực tiếp đến việc đưa ra phán quyết tín dụng. Do
đó, để thực hiện tốt việc kiểm tra, thẩm định khách hàng thì trước hết CBTD
có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao và kinh nghiệm thực tế, vì thế CN phải
thường xuyên tổ chức các khóa học hoặc có chương trình hợp tác đào tạo với
NHNN, các tổ chức giáo dục trong và ngoài nước để bồi dưỡng nâng cao về

chuyên môn nghiệp vụ cho CBTD.
Bên cạnh đó CN cần quan tâm nhiều đến chế độ, chính sách đãi ngộ cho công
nhân viên nhằm phát huy tối đa năng lực làm việc của nhân viên. Đây là vấn
đề khá nhạy cảm nhưng thật sự cần được quan tâm đúng mức vì một khi nhân
viên được chăm lo đến nhu cầu hợp lý của mình sẽ toàn tâm vì công việc, khi
đó quá trình thẩm định và quyết định tín dụng của nhân viên sẽ được thực hiện
một cách trung thực, chính xác, khách quan.
Quy trình thẩm định cần được xây dựng và ngày càng hoàn thiện trên cơ sở
nghiên cứu tính hợp lý, chính xác, tiết kiệm thời gian cho cả khách hàng lẫn
NH.

SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP

72


CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO
HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG –
CHI NHÁNH CHỢ LỚN
Và quan trọng nhất chính là hiệu quả của công tác thẩm định nhằm hỗ trợ cho
việc đưa ra quyết định tín dụng.
Ngoài ra, CN cũng cần quan tâm thúc đẩy mạnh mẽ việc ứng dụng khoa học
công nghệ hiện đại vào việc thực hiện quy trình thẩm định nhằm hạn chế sai
sót về yếu tố con người, nâng cao tính chuyên nghiệp và hiệu quả trong thẩm
định.
3.2.1.2

Đơn giản hóa các thủ tục cho vay

Khách hàng có nhu cầu vay vốn cần được CBTD hướng dẫn tận tình về tất cả

các thủ tục, hồ sơ tài liệu cần thiết để hoàn thiện bộ hồ sơ gởi đến cho NH xét
duyệt.
3.2.1.3

Giải quyết cho vay nhanh chóng

Một khi khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng đến NH tất nhiên họ luôn
mong rằng nhu cầu của mình sẽ được đáp ứng một cách nhanh chóng nhất, để
họ thực hiện những dự định với nguồn vốn vay.
Tuy nhiên trong thực tế một số thủ tục tại các phòng công chứng còn khá rườm
rà và tốn nhiều thời gian dẫn đến việc giải ngân cho khách hàng chậm trễ. Hiện
nay, tại CN thì việc giải ngân chỉ được tiến hành sau khi hồ sơ đã được công
chứng và hoàn tất thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo.
3.2.1.4

Các chính sách ưu đãi về lãi suất:

Trong hoạt động tín dụng của NH lãi suất cho vay là vấn đề quan trọng, mức lãi
suất phù hợp và mang tính cạnh tranh cao sẽ giúp NH thu hút nhiều khách hàng
đến với NH.
Tại CN thì thu nhập từ lãi cho vay chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn thu của
CN vì thế, một chính sách về lãi suất cho vay tối ưu sẽ đóng vai trò quyết định
hiệu quả hoạt động của CN.

SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP

73


CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO

HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG –
CHI NHÁNH CHỢ LỚN
Đối với các khách hàng thân thiết và có uy tín cao trong các quan hệ tín dụng đã
có trước đây, CN nên có chính sách ưu đãi về lãi suất cho nhóm khách hàng này
nhằm giữ chân họ tiếp tục quan hệ tín dụng với CN.
Ngoài ra, CN cũng nên tạo lợi thế ưu đãi về lãi suất đối với khách hàng vay vốn
có TSĐB là sổ tiết kiệm mở tại CN, vì việc này sẽ góp phần nâng cao khả năng
huy động vốn của NH làm vốn cơ sở cho vay.
3.2.1.5

Kiên quyết xử lý nợ quá hạn:

Khi phát sinh các khoản nợ quá hạn, nợ khó đòi, CN nên có những biện pháp
phù hợp và kiên quyết trong khâu xử lý. Trong những trường hợp đặc biệt
CBTD trực tiếp phụ trách khoản nợ không xử lý được thì cần thông báo trưởng
phòng nghiệp vụ nhằm chuyển sang bộ phận xử lý nợ ngay để bộ phận này giải
quyết như vậy sẽ nâng cao được hiệu quả và đảm bảo thời gian thu hồi nợ cho
NH. Tuy nhiên, việc xử lý nợ quá hạn phải phù hợp với tình hình thực tế, cần
xem xét đến những nhân tố khách quan ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của
khách hàng không nên quá cứng nhắc mà phải có sự thỏa thuận thông cảm giữa
NH và khách hàng để có thể đề ra phương án trả nợ phù hợp hơn.
3.2.2

Các biện pháp về Marketing sản phẩm tín dụng:
Một loại hình SXKD nào nếu muốn thu được thành công thì sản phẩm của nó
phải được thị trường nhận biết và đón nhận. Để thu hút được nhiều khách hàng
hơn đến với các sản phẩm tín dụng thì CN cần có biện pháp cụ thể trong chiến
lược marketing sản phẩm tín dụng một cách hiệu quả hơn

3.2.2.1 Chiến lược xác định khách hàng mục tiêu:

Khi thực hiện các chương trình nghiên cứu khảo sát về nhu cầu của khách hàng
cũng như sự quan tâm của khách hàng đối với sản phẩm của CN kết quả nghiên
cứu sẽ chỉ ra được mảng khách hàng mục tiêu mà CN cần hướng sự quan tâm
đặc biệt khi marketing sản phẩm khi đó CN phải có những sản phẩm cho vay

SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP

74


CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO
HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG –
CHI NHÁNH CHỢ LỚN
thích hợp cho nhóm khách hàng mục tiêu này, đáp ứng tốt nhu cầu cũng như
đem lại tiện ích cho họ có như thế mới thu hút được khách hàng ưu tiên khi
chọn lựa sản phẩm của CN.
Đối với khách hàng truyền thống và khách hàng đã có uy tín thì NH phải thể
hiện tốt mối quan tâm đối với họ, cung cấp một số dịch vụ tiện ích cho khách
hàng sử dụng thường xuyên hỏi thăm tư vấn cho hoạt động SXKD của khách
hàng. Như vậy, có thể duy trì được mối quan hệ tốt đẹp giữa khách hàng và NH.
3.2.2.2 Nâng cao chất lượng phục vụ cho khách hàng:
Kết quả nhiều cuộc nghiên cứu quy mô về những ý kiến của khách hàng khi
thực hiện các giao dịch tín dụng với NH đã chỉ ra rằng một trong những vấn đề
làm cho khách hàng cảm thấy e ngại khi tiếp cận với hoạt động tín dụng của NH
chính là vấn đề cung cách phục vụ của nhân viên. Do đó, để thu hút được khách
hàng nhiều hơn CN cần chú trọng nâng cao chất lượng phục vụ, CBTD cần phải
thân thiện, nhiệt tình giải thích rõ ràng QTTD cũng như có những hướng dẫn cụ
thể ở từng giai đoạn cho khách hàng hiểu rõ. Đặc biệt là các khách hàng lần đầu
tiên quan hệ tín dụng với CN, thiết kế các sản phẩm cho vay thích hợp nhằm
hiểu rõ nhu cầu của khách hàng là gì để có hướng tư vấn và giải quyết tránh sự

phản cảm nơi khách hàng khi tiếp xúc với nhân viên.
3.2.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng để phục vụ tốt h ơn cho nhu cầu khách
hàng
Với cơ cấu hệ thống sản phẩm tín dụng hiện tại thì các sản phẩm của CN là khá
đa dạng có thể đáp ứng phần lớn nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, để mở
rộng cho vay cũng như thu hút khách hàng nhiều hơn đến với hoạt động tín
dụng thì CN nên đa dạng hóa sản phẩm tín dụng theo hướng cải tiến thời gian
cho vay

SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP

75


CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO
HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG –
CHI NHÁNH CHỢ LỚN
Ngoài ra để tăng trưởng một cách an toàn vững chắc có hiệu quả cao, thì CN
cần tăng cường mở rộng cho VNH vì cho VNH tạo khả năng sinh lãi lớn, quá
trình chu chuyển đồng vốn nhanh có điều kiện để mở rộng thị phần và thu hút
khách hàng dễ dàng nhất.
3.2.2.4 Có phương hướng tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn:
Để đưa sản phẩm đến khách hàng cũng là một vấn đề hết sức quan trọng, sản
phẩm được thiết kế công phu, chất lượng phù hợp nhưng khâu tiếp cận khách
hàng không tốt thì xem như uổng phí. Đây thực sự là vấn đề được CN quan tâm
nghiên cứu để có một chiến lược marketing sản phẩm như mở rộng địa bàn hoạt
động, với địa bàn tọa lạc của CN thì CN hoàn toàn có khả năng mở rộng địa bàn
hoạt động hơn nữa.
Quảng cáo cho sản phẩm mới của CN bằng phương tiện đại chúng để quảng bá,
cũng cố lòng tin, thuyết phục khách hàng đến với sản phẩm của CN.

Hiện nay, số lượng các NHTMCP của Việt Nam đã khá nhiều nên phải tăng
cường mở rộng mạng lưới trong nước và ngoài nước, đầu tư phát triển công
nghệ NH hiện đại để đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ cũng như mở rộng đối
tượng khách hàng.
3.2.3

Xây dựng và đội ngũ cán bộ tín dụng am hiểu sâu rộng nghiệp vụ
chuyên môn và những ngành khác:

Hoạt động tín dụng là hoạt động đa dạng, phong phú liên quan đến nhiều đến
nhiều ngành vì vậy đòi hỏi CBTD phải am hiểu các ngành liên quan, không
những phải biết mà còn phải biết sâu.
Đây là một khó khăn khi yêu cầu CBTD không những am hiểu chuyên môn của
mình mà còn phải hiểu thêm về những ngành khác. Tuy nhiên, vẫn có thể khắc
phục được nếu có sự giúp đỡ của ban lãnh đạo về vật chất lẫn tinh thần.

SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP

76


CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO
HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG –
CHI NHÁNH CHỢ LỚN
CBTD có thể cập nhật kiến thức từ nhiều hướng khác nhau như tham gia vào
các lớp thuộc chuyên môn khác, mở các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ tại NH, cách
tốt nhất là tạo điều kiện cho CBTD tham gia tại các trường lớp khác, từ đó tiếp
xúc nhiều người nhằm nâng cao kiến thức.
Xây dựng một đội ngũ cán bộ có năng lực là rất cần thiết cho HĐKD của NH.
Hiện nay do khối lượng công việc thường ngày rất nhiều chiếm gần hết thời

gian của các nhân viên. Do đó, không đủ thời gian để học thêm kiến thức của
ngành khác đây là một báo động cho các cấp lãnh đạo, cần sớm cải thiện.
3.2.4

Thành lập ban thẩm định cho từng khu vực

Công tác thẩm định khả năng vay vốn của khách hàng như đã nói ở trên đóng
vai trò quan trọng trong công tác tín dụng. Do vậy theo từng địa phương NH
nên thành lập ban thẩm định chung thống nhất từng khu vực. Nhằm nắm thông
tin của khách hàng một cách nhanh chóng và kịp thời. Việc thành lập ban thẩm
định ở từng khu vực là rất cần thiết và tạo điều kiện làm việc rõ ràng cho các
cán bộ NH.
3.2.5

Phân loại khách hàng

NH nên phân loại khách hàng khi cho vay như vậy NH không những quản lý dễ
dàng vốn vay của khách hàng mà còn dễ gia tăng được nhóm khách hàng. Cơ sở
để NH phân loại khách hàng còn tùy thuộc vào cái nhìn của NH cũng như các
điều kiện thuận lợi cho việc phân loại.
3.3 Một số kiến nghị:
3.3.1

Đối với nhà nước và các bộ ngành liên quan
Cần có những biện pháp hữu hiệu trong chính sách quản lý kinh tế vĩ mô tạo
môi trường pháp lý thông thoáng, an toàn, phù hợp với cơ chế thị trường và
hoàn thiện các bộ luật nhằm tạo hành lang pháp lý vững chắc cho các TCTD
hoạt động thuận lợi.

SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP

77


CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO
HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG –
CHI NHÁNH CHỢ LỚN
Duy trì nền kinh tế ổn định, vững chắc, khuyến khích hình thành và phát
triển các thị trường tiền tệ, thị trường vốn, thị trường chứng khoán tạo tiền
đề thúc đẩy cải tiến và đổi mới công nghệ NH từng bước hội nhập vào nền
tài chính thế giới.
Cần ban hành chế độ kiểm toán bắt buộc, trước mắt là các DN và các dự án
lớn, cung cấp thông tin giữa NH và cơ quan nhà nước. Áp dụng kỷ luật trong
lập báo cáo và cung cấp thông tin.
Cho phép các NH tự bán các TSĐB để xử lý nợ quá hạn không phải thông
qua trung tâm dịch vụ bán đấu giá tài sản khi có sự thỏa thuận giữa NH và
bên bảo đảm trong việc xử lý nợ quá hạn.
Tiếp tục các chính sách cải tiến mạnh mẽ hơn nữa, môi trường đầu tư đặc
biệt là cải cách hành chính duy trì sự ổn định về chính trị để từng đó tạo tiền
đề cho sự phát triển hơn nữa nền kinh tế cũng như mở rộng hoạt động của
NH trong lĩnh vực tài chính.
Chính sách tiền tệ linh hoạt được tiếp tục thực hiện với yêu cầu đổi mới và
nâng cao tính nhạy bén trong cơ chế điều hành tỷ giá, lãi suất….
3.3.2

Đối với Ngân hàng nhà nước
Thực hiện thường xuyên công tác thanh tra, kiểm soát dưới nhiều hình thức
để kịp thời phát hiện và ngăn chặn những hành vi sai phạm trong hoạt động
tín dụng, lành mạnh hóa các NHTM đưa hoạt động tín dụng vào đúng pháp
luật.

Tiếp tục công tác chấn chỉnh các NHTM trên cơ sở nhanh chóng tiến hành
sát nhập các NHTM có vốn điều lệ thấp, quy mô hoạt động nhỏ hẹp.
Nâng cao chất lượng của CIC, cần có những biện pháp cải tiến và hoàn thiện
hoạt động của trung tâm, thông tin phải được cập nhật và chính xác để hỗ trợ
cho các tổ chức tín dụng trong việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro.

SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP

78


CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO
HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG –
CHI NHÁNH CHỢ LỚN
Tăng cường quản lý của NHNN đối với các NHTM nhằm đảm bảo sự an
toàn trong hoạt động tín dụng của các NHTM, NHNN cần kiểm tra các hoạt
động trong NHTM.
Mở rộng đối tượng cho vay ngoại tệ để thanh toán hàng nhập khẩu mở rộng
cho vay các DN xuất khẩu, các DN trong nước có thanh toán hàng hóa đối
với các DN trong KCX, cần đẩy mạnh mô hình cho vay đồng tài trợ các dự
án trong KCX, KCN, cần có cơ chế cho vay đặc thù với các DN trong KCX,
KCN.
3.3.3

Đối với Techcombank- CN Chợ Lớn
3.3.3.1 Chấp hành đúng quy trình cho vay
Việc chấp hành đúng các nguyên tắc, thể chế của NHNN và NH Kỹ Thương
ban hành là cần thiết, chú trọng khâu thẩm định khách hàng trước khi cho
vay. Đánh giá một cách chính xác năng lực, uy tín của khách hàng, kiên
quyết từ chối cho vay đối với những khách hàng thiếu trung thực, kinh

doanh không hiệu quả.
3.3.3.2 Phân tán rủi ro tín dụng
Đối với các hồ sơ vay vốn lớn NH khó kiểm soát thì có thể đồng tài trợ với
các NH khác để giảm thiểu rủi ro, hoặc mua bảo hiểm cho món vay nếu NH
không an tâm về một khách hàng vay vốn.
Công tác thẩm định khách hàng vay vốn phải chặt chẽ, chính xác.
Vì đây là điều đầu tiên có ý nghĩa quyết định đến sự thành công của khoản
vay. Ngoài ra, phải đánh giá khách hàng thông qua tài liệu, báo cáo tài chính,
CBTD phải gặp gỡ khách hàng, giám sát cơ sở SXKD…
3.3.3.3

Kiểm tra thường xuyên sau khi cho vay

SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP

79


CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO
HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG –
CHI NHÁNH CHỢ LỚN
Đa số các trường hợp phát sinh nợ quá hạn có thể là do nguyên nhân từ sự lơ
là của CBTD sau khi cho vay. Điều này dẫn đến việc là khách hàng sử dụng
nguồn vốn vay sai mục đích.
3.3.3.4

Đào tạo cán bộ có năng lực và đạo đức nghề nghiệp

Nâng cao năng lực cán bộ, cho đi học nước ngoài để nâng cao nghiệp vụ.
Đưa những người có năng lực lên làm lãnh đạo.

Thường xuyên mở các lớp học dành cho cán bộ của NH.
Thực thi các chính sách ưu đãi cán bộ.
Cho cán bộ công nhân viên vay vốn với lãi suất thấp, tạo điều kiện cho cán
bộ, nhân viên mua nhà với số tiền vay dài hạn, nâng cao đời sống cho cán bộ
nhân viên…..
Khuyến khích sự sáng tạo, đổi mới cách làm việc của CBTD, đồng thời xử
lý các vấn đề tiêu cực đang tồn đọng tại NH.
3.3.3.5

Đổi mới công nghệ hiện đại

Tuy NH Kỹ Thương trang bị công nghệ hiện đại, nhưng còn thu kém nhiều
mặt so với các NH trên thế giới. Do đó, phải tích cực đổi mới công nghệ
hiện đại, thông tin phát triển để có thể cạnh tranh với các NH trong và ngoài
nước.

SVTH: NGUYỄN THỊ HIỆP

80