MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TÁM THÁNG BA.doc

Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP
Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG
CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI
NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI
NHÁNH TÁM THÁNG BA
GVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 49

Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP
Chi nhánh Tám Tháng Ba tuy mới đi vào hoạt động hơn hai năm (từ
08/03/2005) nhưng do sự nỗ lực của đội ngũ nhân viên và sự lãnh đạo khéo léo
của Ban Giám Đốc Chi nhánh kết quả đạt được trong những năm qua là rất khả
quan. Thương hiệu của Chi nhánh cũng ngày càng có nhiều người biết đến. Bằng
chứng là số lượng khách hàng đến giao dịch với chi nhánh không ngừng tăng. Tiếp
bước những thành công trước mắt, Chi nhánh cần phải có chiến lược cụ thể để
nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động và đặc biệt là thoả mãn nhu cầu khách hàng
một cách tốt nhất. Để nâng cao hiệu quả hoạt động của Chi nhánh em xin đề nghị
một số phương án sau:
3.1. Nâng cao chất lượng huy động vốn
Vì nguồn vốn để cho vay chủ yếu của bất kỳ ngân hàng nào đều là nguồn huy
động từ tiền gửi của khách hàng. Do vậy, muốn tăng trưởng hoạt động tín dụng,
đáp ứng nhu cầu của khách hàng thì trước hết phải tăng cường khả năng huy động
vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Để làm được điều này Chi nhánh cần thực
hiện một số giải pháp sau:
 Đa dạng hoá các hình thức và kỳ hạn tiền gửi mang tính linh hoạt cao, đa
dạng hoá các hình thức tiết hiệm như: tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm an sinh
học đường, tiết kiêm hôn nhân, tiết kiệm báo hiếu,…với kỳ hạn lâu dài.
Nên phát triển dịch vụ theo hướng tiền gửi một nơi có thể rút được ở
nhiều nơi mà không tốn phí.
 Vào thời điểm đầu quý IV, ngân hàng nên huy động bằng loại tiền gửi
như thẻ “thần tài”, thẻ “tích luỹ” mà có thể biếu tặng được trong dịp tết.
 Đối với các sổ tiết kiệm có mệnh giá lớn, ngân hàng nên có chương trình

tặng quà thường xuyên để tạo quan hệ thân thiện với khách hàng. Đồng
thời tổ chức nhiều chương trình khuyến mãi, rút thăm trúng thưởng cho
khách hàng đến giao dịch với các phần thưởng có giá trị khác nhau trong
từng thời kỳ. Bên cạnh đó, ngân hàng nên quảng cáo độc đáo, khác lạ
trên truyền hình trong các dịp lễ, tết để thu hút khách hàng và quảng bá
thương hiệu cho ngân hàng.
GVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 50

Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP
 Xây dựng đội ngũ nhân viên có thái độ phục vụ ân cần, chu đáo, vui vẻ,
nhã nhặn với khách hàng, xử lý nhanh gọn và chính xác các yêu cầu của
khách hàng. Thường xuyên tổ chức các buổi học cách chăm sóc khách
hàng cho nhân viên để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn.
3.2. Chính sách lãi suất
Lãi suất luôn được khách hàng quan tâm nhiều nhất. Nhưng lãi suất là một yếu
tố rất nhạy cảm mà bất ngân hàng thương mại (NHTM) nào cũng quan tâm theo
dõi chặt chẽ. Nó là yếu tố trực tiếp ảnh hưởng đến lợi nhuận mang lại của hoạt
động tín dụng. Không có một NHTM nào dễ dàng dùng lãi suất để lôi kéo khách
hàng của đối thủ cạnh tranh. Vì các NHTM khác sẽ lập tức thay đổi lãi suất để giữ
chân khách hàng của mình, cho dù việc đó có ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh.
Chính vì thế ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Tám Tháng
Ba cũng nên có một chính sách lãi suất hợp lý, thường xuyên điều chỉnh để phù
hợp với lãi suất thị trường, dựa trên nguyên tắc nhất quán là lãi suất cho vay không
thấp hơn lãi suất của các NHTM khác trên cùng địa bàn và không ảnh hưởng đến
kết quả kinh doanh của ngân hàng.
3.3. Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng
Hiện nay, cơ chế chính sách của NHNN khá thông thoáng, tạo điều kiện thuận
lợi cho các tổ chức tín dụng chủ động, linh hoạt trong hoạt động kinh doanh của
mình.
Sacombank phải xây dựng chiến lược hoạt động đúng đắn. Chú trọng đến việc

xây dựng mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng. Hoạt động vì mục tiêu lợi
nhuận nhưng cũng phải quan tâm đến quyền lợi của khách hàng. Cần thiết phải
đánh giá cao những khách hàng truyền thống, khách hàng có quan hệ tín dụng tốt,
uy tín. Cần phải xây dựng trong lòng khách hàng hình ảnh ngân hàng luôn luôn
gần gũi và hỗ trợ khách hàng kịp thời.
Trước khi cho vay cán bộ tín dụng cần phải kiểm tra xem khách hàng có đầy đủ
các điều kiện ngân hàng đưa ra hay không? Đặc biệt chú ý đến phương án sử dụng
GVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 51

Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP
vốn của khách hàng có khả thi không? Nguồn thu nhập của khách hàng có đủ để
trả nợ vay cho ngân hàng hay không?… Việc đánh giá tài sản đảm bảo là một công
việc phức tạp nên cần phải được chuyên môn hoá. Khi định giá tài sản, cần đưa ra
mức giá phù hợp, không cao quá gây rủi ro cho ngân hàng, không thấp quá làm
phật lòng khách hàng . Sau khi cho vay Ngân hàng phải chú trọng tới công tác
kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng. Cán bộ tín dụng phải
thường xuyên xuống tận nơi kinh của khách hàng để kịp thời phát hiện những rủi
ro có thể mà bước đầu cán bộ tín dụng chưa thẩm định được.
Khắc phục những tồn tại trong hoạt động kiểm tra nội bộ. Kiểm tra toàn diện
các nghiệp vụ, trong đó nghiệp vụ tín dụng phải kiển tra 100% các món vay phát
sinh. Thường xuyên phân tích nợ đến hạn, nợ quá hạn để xác định rõ các nguyên
nhân gây ra và khả năng thu hồi nợ. Cán bộ tín dụng phải hỗ trợ nhau trong công
tác thu hồi nợ, tập trung sức để giải quyết có hiệu quả nợ quá hạn, đề ra từng
phương án cụ thể cho từng khoản nợ quá hạn. Dùng những biện pháp mạnh để đối
phó với những khách hàng có thái độ quỵt nợ ngân hàng, những cũng phải khéo
kéo nếu không sẽ ảnh hưởng xấu đến danh tiếng của ngân hàng.
3.4. Thực hiện chiến lược khách hàng, chủ động tìm đến khách hàng
Khách hàng là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh
doanh của dự án. Bất cứ trong lĩnh vực kinh doanh nào, thái độ phục vụ khách
hàng cũng được chú trọng đầu tiên. Do vậy viêc duy trì và tạo lập mối quan hệ với

khách hàng có ý nghĩa đem lại sự thành công lâu dài cho ngân hàng và ngân hàng
phải chủ động trong tất cả các quan hệ với khách hàng. Đối với những khách hàng
quen thuộc và có uy tín, ngân hàng phải hết sức quan tâm để bổ sung và tạo điều
kiện cho nhau cùng phát triển, tăng tỷ lệ cho vay cùng với sự ưu đãi về lãi suất, phí
dịch vụ để giữ chân khách hàng. Đối xử bình đẳng với tất cả các khách hàng khi
đến giao dịch, không vì khách hàng quen mà giải quyết trước như vậy sẽ tạo cảm
giác thiếu tôn trọng đối với khách hàng mới. Phải luôn xem câu khẩu hiệu của
ngân hàng là trọng tâm để phục vụ khách hàng “sự thành công của khách hàng là
sự thành công của ngân hàng”.
GVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 52

Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP
Đẩy mạnh công tác tiếp thị qua điện thoại và trực tiếp đến nơi kinh doanh để tư
vấn cho những khách hàng có hoặc sắp có nhu cầu vay để bổ sung vốn kinh
doanh… Cán bộ tín dụng chủ động tìm kiếm những khách hàng tiềm năng, hiện ít
quan hệ với ngân hàng, xin phép một cuộc hẹn để giới thiệu về các sản phẩm tài
trợ của ngân hàng, giải đáp những thắc mắc cho khách hàng ngay tại chỗ. Qua đó,
thu thập thêm các thông tin về ngành nghề và những kiến nghị của khách hàng đối
với ngân hàng. Trên cơ sở đó, ngân hàng nghiên cứu xây dựng quy trình tín dụng
phù hợp với đối tượng vay vốn. Cán bộ tín dụng nên tìm hiểu những thông tin về
các ngành nghề, lĩnh vực khác nhau, đồng thời học hỏi trao đổi kinh nghiệm của
nhau và với các ngân hàng khác về đối tượng khách hàng. Ngân hàng chủ động
thẩm định trước những đối tượng khách hàng đã chọn. Điều này sẽ giúp bớt đi một
số công đoạn, thời gian khi khách hàng có nhu cầu tìm đến ngân hàng và tránh
được sự phân tán vào các thông tin mà khách hàng chủ động cung cấp.
Xây dựng các chương trình chăm sóc khách hàng để tăng cường mối quan hệ
với khách hàng. Vào các ngày lễ, tết, ngày thành lập công ty, ngày sinh nhật khách
hàng … ngân hàng nên gửi những lá thư cảm ơn, lịch, thiệp chúc mừng, bánh sinh
nhật, lẵng hoa… thể hiện tình cảm của ngân hàng đối với khách hàng. Thường
xuyên tổ chức các buổi hội thảo về chăm sóc sắc đẹp, các lớp học nấu ăn, lớp học

chăm sóc sắc đẹp cho các khách hàng quen thuộc của Chi nhánh tham gia. Đối với
các khách hàng lớn thì tổ chức các tour du lịch thăm quan, đi các chùa nổi tiếng
trong nước. Qua đó, không những tăng cường mối quan hệ giữa ngân hàng với
khách hàng mà còn tiếp thị Ngân hàng thông qua khách hàng. Bởi vì nếu Ngân
hàng phục vụ tốt thì họ sẽ giới thiệu cho bạn hàng và người quen của mình đến
giao dịch với Ngân hàng.
3.5. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Trong bất kỳ cơ quan, tổ chức hoạt động trong lĩnh vực nào, con người đều có
một vị trí quan trọng đặc biệt. Họ quyết định sự tồn tại và phát triển của hoạt động
GVHD: Th.S Nguyễn Quốc Anh Trang 53