Quản Trị Chiến Lược Trong Kinh Doanh Ngân Hàng

PhÇn 2

Qu¶n trÞ chiÕn l­îc trong
kinh doanh ng©n hµng


: Quản trị chiến lược trong
kinh doanh ngân hàng

Ni dung phn 2

I.

Tổng quan về quản
trị chiến lược trong
KDNH

1.
Chiến lược trong KDNH
1.1. Khái niệm
1.2. Vai trò
2. Quản trị chiến lược trong
KDNH
2.1. Khái niệm
2.2. Vai trò
2.3. Mô hình

II. Nội dung quản trị

chiến lược trong
KDNH

1. Xây dựng mục tiêu chiến lư
ợc kinh doanh
2. Phân tích môi trường kinh
doanh ngân hàng
3. Thiết lập và lựa chọn chiến
lược
4. Tổ chức thực hiện chiến lư
ợc
5. KIểm tra, đánh giá và điều
chỉnh chiến lược


I.

Tổng quan về chiến lược KDNH
1. Chiến lược trong KDNH

1.1. Khái niệm
Chiến lược kinh doanh là một kế hoạch dài hạn
mạng tính tổng thể hay là một chương trình hành
động tổng quát nhằm triển khai các nguồn lực để
đạt được mục tiêu đề ra của ngân hàng đảm bảo sự
phù hợp với sự thay đổi của môi trường.


I. Tổng quan về chiến lược KDNH
1. Chiến lược trong KDNH
1.2. Vai trò
Xác định phương hướng hoạt động dài hạn cho

ngân hàng.
Cung cấp cho các nhà quản trị ngân hàng bộ khung
nhằm hướng dẫn tư duy và hành động của họ trong
cả dài hạn và ngắn hạn (tiền đề cho việc thực hiện
các chức năng cơ bản của mỗi cấp quản trị).
Tạo ra những căn cứ vững chắc cho việc đề ra các
chính sách, các quyết định trong kinh doanh


I. Tổng quan về chiến lược KDNH
2. Quản trị chiến lược trong kinh doanh NH
2.1. Khái niệm
Quản trị chiến lược là quá trình phân tích môi
trường hiện tại, dự báo môi trường tương lai,
xác định sứ mệnh, mục tiêu và chương trình
chiến lược, tổ chức triển khai, kiểm tra đánh
giá việc thực hiện mục tiêu, chương trình
chiến lược trên thực tế.


2. Quản trị chiến lược trong kinh doanh ngân hàng

2.2. Vai trò của quản trị chiến lược @ h3
NH hiểu được mục đích và định hướng hoạt
động kinh doanh.
Tăng tính chủ động, tính thích nghi.
Thay đổi phương thức và cách thức quản trị.
NH dự đoán vị trí của NH trong tương lai.
Nắm bắt được các cơ hội và đối phó được với
những thách thức có thể xảy ra.

2. Qu¶n trÞ chiÕn l­îc trong kinh doanh ng©n hµng

2.3. M« h×nh qu¶n trÞ chiÕn l­îc
PT Mtr
KD bên
trong

Xác đinh
sứ mệnh,
MT của NH

Điểm
Mạnh/
yếu
Xét lại
Các
Mtiêu

PT Mtr
KD bên
ngoài

Hình
Thành
CL KD

Ktra &
Triển khai

Thực hiện điều chỉnh
KD
KHCL

Cơ hôi/
Thách
Thức

Xây dựng

TC &
thực hiện

Ktra &

Điều chỉnh


II. Nội dung cơ bản của quản trị chiến lược
1. Xây dựng mục tiêu chiến lược kinh doanh

1.1. Sứ mệnh kinh doanh
Sứ mệnh kinh doanh của một NH chính là mục
đích hoạt động kinh doanh của nó, là lý do cho
sự ra đời, sự tồn tại và phát triển của một NH.
Sứ mệnh kinh doanh của một NH trả lời câu
hỏi : NH ra đời và tồn tại để làm gì?


1.

Xây dựng mục tiêu chiến lược kinh doanh

1.2. Mục tiêu
1.2.1. Khái niệm
Mục tiêu là những trạng
thái, những kết quả cụ
thể mà ngân hàng muốn
đạt được trong một
khoảng thời gian nhất
định

1.2.2. Phân loại mục tiêu
Định tính- định lượng
- Lợi nhuận, ROE,ROA
- Quy mô: nguồn, TD, DV..
- Chiếm lĩnh thị trường
- Chất lương hoạt động


2. Phân tích môI trường kinh doanh
2.1. Phân tích môi trường bên ngoài
Môi trường pháp
luật chính trị

Môi trường kinh
tế
NHcạnh
tranh tiềm
tàng

áp lực khách
hàng gửi tiền

Ngân hàng

áp lực của
khách hàng sử
dụng DVNH

Sản phẩm
thay thế
Môi trường văn
hoá-xã hội

Môi trường
công nghệ


2. Phân tích môi trường kinh doanh
2.1. Phân tích môi trường bên ngoài

2.1.1. Môi trường vĩ mô

@Nh34

a. Môi trường kinh tế
b. Môi trường chính trị-luật pháp
c. Môi trường văn hoá-xã hội
d. Môi trường công nghệ
e. Môi trường quốc tế

2. Ph©n tÝch m«I tr­êng kinh doanh
2.1. Ph©n tÝch m«i tr­êng bªn ngoµi

2.1.2. M«i tr­êng vi m« Nh 35
a. Ph©n tÝch ®èi thñ c¹nh tranh hiÖn t¹i
b. Ph©n tÝch ®èi thñ c¹nh tranh tiÒm Èn
c. Ph©n tÝch kh¸ch hµng


2. Phân tích môI trường kinh doanh
2.1. Phân tích môi trường bên ngoài

2.1.3. Xác định cơ hội và thách thức
Cơ hội
Cơ hội muốn đề cập
tới những tác động của
kinh tế, xã hội, chính trị,
công nghệ, xu hướng
cạnh tranh và các sự
kiện có thể đem lại
những thuận lợi to lớn
cho ngân hàng.

Thách thức
Thách thức cũng liên
quan đến tác động của
các vấn đề kinh tế, xã
hội, chính trị , công

nghệ nhưng nó có thể
đem lại cho ngân hàng
những bất lợi, những
khó khăn và đe doạ
hoạt động kinh doanh
của ngân hàng.


Cơ hội

Thách thức

Những quan tâm, ưu đãi của Chính phủ
đối với hoạt động kinh doanh của ngân
hàng

Sự xuất hiện ngày càng nhiều các đối
thủ cạnh tranh với tiềm lực mạnh

Những ưu đãi về thuế

Sự xuất hiện của các sản phẩm thay thế

Cơ hội trong việc liên doanh, liên kết
với các ngân hàng nước ngoài

Nền kinh tế trong thòi kỳ suy thoái

Cơ hội mở rộng thị trường sang các nư
ớc trong khu vực và trên thế giới

Nguy cơ lạm phát, những biến động bất
lợi của tỷ giá hối đoái

Những cơ hội trong chuyển giao công
nghệ

Sự bùng nổ của công nhệ mới và áp lực
trong vấn đề đổi mới công nghệ

Xu hướng tiết kiệm của người tiêu dùng Sự gia tăng của thuế
tăng
Sự xuất hiện những đoạn thị trường mới

Sự thay đổi của khách hàng

Những cơ hội trong quan hệ thương mại
khi đựoc gia nhập vào các hiệp hội và tổ
chức quốc tế, hoặc những ưu đãi do
quan hệ song phương đem lại

Những thay đổi trong quy định của pháp
luật, những chủ trương mới của Chính
phủ

Cơ hội khác

Thách thức khác

2. Phân tích môI trường kinh doanh

2.2. Phân tích môi trường bên trong
a. Phân tích nguồn lực tài chính

Quy mô vốn chủ sở hữu của ngân hàng
Khả năng huy động vốn của ngân hàng so với
các đối thủ cạnh tranh
Chi phí để huy động vốn
Cấu trúc nguồn vốn và cấu trúc tài sản
Chỉ số về mức tăng trưởng (tăng trưởng lợi
nhuận, tăng trưởng dư nợ, tăng trưởng huy
động)
Lợi nhuận và Chính sách phân phối lợi nhuận
Sự cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn .


2. Phân tích môI trường kinh doanh

2.2. Phân tích môi trường bên trong
b. Phân tích chất lượng sản phẩm - dịch vụ
Các tính năng, lợi ích mà sản phẩm NH đem lại
Tính khác biệt của sản phẩm ngân hàng so với các
ngân hàng khác
Khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng
Công nghệ áp dụng trong quá trình cung ứng dịch
vụ cho khách hàng
Thái độ, phong cách phục vụ của nhân viên ngân
hàng

2. Phân tích môI trường kinh doanh

2.2. Phân tích môi trường bên trong
c. Phân tích nguồn nhân lực
Năng lực phẩm chất, trách nhiệm của ban lãnh đạo
Trình độ, kinh nghiệm, khả năng sáng tạo của CBNV NH
Thái độ làm việc của CBNV NH
Môi trường làm việc của CBNV NH
Mức độ động viên thoả mãn của CBNV NH
Các chương trình đào tạo, tập huấn bồi dưỡng kỹ năng cho
CBNV NH
Mối quan hệ giữa thủ trưởng và nhân viên trong ngân hàng


2. Phân tích môI trường kinh doanh

2.2. Phân tích môi trường bên trong
d. Phân tích trình độ tổ chức
Tính quy mô, cấu trúc hợp lý của NH
Tính rõ ràng trong việc phân chia trách
nhiệm của các phòng ban.
Tính linh hoạt trong cơ cấu tổ chức
Sự trao quyền và phân quyền trong việc điều
hành và lãnh đạo của ngân hàng
Khả năng phát huy sức mạnh tập thể


2. Ph©n tÝch m«I tr­êng kinh doanh

2.2. Ph©n tÝch m«i tr­êng bªn trong
e. Nh÷ng ®iÓm m¹nh vµ ®iÓm yÕu
§iÓm m¹nh: lµ nh÷ng lîi thÕ cña ng©n hµng
so víi c¸c ng©n hµng kh¸c th«ng qua søc m¹nh
néi t¹i cña ng©n hµng.
§iÓm yÕu: lµ nh÷ng h¹n chÕ, nh÷ng nh­îc
®iÓm cña ng©n hµng so víi ng©n hµng kh¸c.


Điểm mạnh

Điểm yếu

Sản phẩm của ngân hàng có chi phí thấp
hơn đối thủ cạnh tranh

Hệ thống kiểm soát chi phí không tốt, chi
phí sản phẩm còn cao

Sản phẩm có tính khác biệt, độc đáo
Sản phẩm danh tiếng

Chất lương sản phẩm, dịch vụ của ngân
hàng còn thấp, thiếu tính cạnh tranh

Tổ chức các hoạt động dịch vụ có hiệu quả
Hệ thống chi nhánh rộng lớn

Vấn đề nghiên cứu thị trường, nhu cầu
khách hàng chưa được quan tâm đúng mức

Ngân hàng tiếp cận được nhiều nguồn vốn
chi phí thấp
Có quan hệ tốt với khách hàng

Chưa thiết lập được mối quan hệ tốt với
khách hàng

Công nghệ cao

Công nghệ lạc hâu, bất cập

Đội ngũ cán bộ nhiệt tình, trình độ cao

Môi trường làm việc chưa khuyến khích
được sự sáng tạo và đổi mới

Hệ thống thông tin hỗ trợ cho hoạt động
ngân hàng có hiệu quả

Hệ thống thông tin hoạt động chư hiệu
quả, chưa cung cấp được thông tin cho các
cán bộ ngân hàng


3. ThiÕt lËp vµ lùa chän chiÕn l­îc
3.1. §Ò xuÊt chiÕn l­îc @Nh40

3.1.1. ChiÕn l­îc t¨ng tr­ëng
a. T¨ng tr­ëng h­íng néi

3. Thiết lập và lựa chọn chiến lược
3.1. Đề xuất chiến lược

3.1.1. Chiến lược tăng trưởng
b. Chiến lược hướng ngoại
Chiến lược sáp nhập
Khái niệm: Chiến lược này được thực hiện bằng cách
sát nhập 2 hay nhiều ngân hàng (cũng có thể là 2 hay
nhiều chi nhánh) một cách tự nguyện
Mục đích: nhằm tăng thêm sức mạnh để đối mặt với
các thách thức và rủi ro có thể xảy ra.
áp dụng:
Các ngân hàng có cùng mục đích trong kinh doanh
Có các lợi thế cạnh tranh bổ sung cho nhau


3. Thiết lập và lựa chọn chiến lược
3.1. Đề xuất chiến lược

3.1.1. Chiến lược tăng trưởng

b. Chiến lược tăng trưởng hướng ngoại

Chiến lược thôn tính
Qua cạnh tranh các ngân hàng mạnh, có tiềm
lực lớn sẽ thôn tính các ngân hàng nhỏ để phát
triển thành các ngân hàng có quy mô lớn hơn,
mạnh hơn.

3. Thiết lập và lựa chọn chiến lược
3.1. Đề xuất chiến lược

3.1.1. Chiến lược tăng trưởng

b. Chiến lược tăng trưởng hướng ngoại

Chiến lược liên doanh
Chiến lượcliên doanh là hợp tác giữa các ngân
hàng nhằm thực hiện những chiến lược to lớn
mà mỗi ngân hàng không tự mình đủ năng lực
và khả năng thực hiện
( Với NHPT chủ yếu là theo chiến lược này)


3. Thiết lập và lựa chọn chiến lược
3.1. Đề xuất chiến lược

3.1.1. Chiến lược tăng trưởng

b. Chiến lược tăng trưởng hướng ngoại
Ưu điểm
Đạt được lợi thế về quy
mô và kinh nghiệm cao
của mỗi ngân hàng
Phát huy được thế mạnh
của mỗi ngân hàng, cắt
giảm được chi phí, tránh

được rủi ro trong quá
trình đổi mới
Tạo nên sức mạnh ưu
việt trong cạnh tranh

Nhược điểm
Quyền lực và lợi nhuận
bị chia sẻ