Luận văn giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện mai châu, hòa bình

---o0o---

HỊA BÌNH

SINH
MÃ SINH VIÊN

: A17810

CHUN NGÀNH

: NGÂN HÀNG

2014


---o0o---

HỊA BÌNH

Mã sinh viên

: A17810

Chun ngành

: Ngân hàng

2014

Thang Long University Library

L IC
ng d n

c bày t lịng bi
Th.S Ngơ Khánh Huy n. Cô giáo không ch

c nh t t i giáo
c ti p

gi ng d y em m t s môn h c chuyên ngành trong th i gian h c t p t
ng, mà cịn
i ln bên c nh, t n tình ch b
ng d n, h tr cho em trong su t th i gian
nghiên c u và th c hi n khóa lu
th
nd
c vào cu c s ng.
Thơng qua khóa lu
các th
ng d y t
ti p truy
t và trang b c
n nh
th

ng ki n
c ch n s là nh ng hành trang quý báu cho

cg il ic

n t p th

ih
c
các ki n th c v kinh t , t nh ng môn h c

c m t n n t ng v chuyên ngành h
tài nghiên c u này.

nt

Em xin chân thành c
Sinh viên th c hi n

có


L

tr t

n t t nghi p này là do t b n thân th c hi n có s h
ng d n và khơng sao chép các cơng trình nghiên c u c
i

khác. Các d li u thông tin th c p s d ng trong Khóa lu n là có ngu n g
trích d n rõ ràng.
Tơi xin ch u hoàn toàn trách nhi m v l

Sinh viên

Thang Long University Library

c


M cl c
.......................... 1
....................................................................1
...................................................................................1
..............................................................................2
.......................................3
.............................................................................................................................4
................................................................4
......................................5
.............................................................................................5
...............................................................................6
...........................................................................................6
.....................................................................7
.......................................................................8
.................................................................................................................................8
...........................................................................................................................10
.....................................10
....................12
................................................................................12
............................................................................14
......................17
..................................................................................17
......................................................................................21

1.4
........................................................................................................................24
1.4

......................................................................................24
......................................................................................24


......................................................................................24

TH C TR NG HO
NG CHO VAY H S N XU T
T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN
VI T NAM CHI NHÁNH HUY N MAI CHÂU, HỊA BÌNH ................. 26
2.1. KHÁI QT HO
NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG NÔNG
NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH HUY N
MAI CHÂU, HỊA BÌNH..........................................................................................26
m t nhiên, kinh t xã h i c a huy n Mai Châu, Hịa Bình ............26
2.1.2. Khái quát quá trình hình thành, phát tri n c a ngân hàng nông nghi p và
phát tri n nông thôn Vi t Nam chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình ........................28
u t ch c c a ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t
Nam chi nhánh huy n Mai Châu, Hịa Bình ......................................................29
u t ch c .........................................................................................29
2.1.3.2. Ch

m v c a m i phòng ban .................................................30

2.1.4. Khái quát tình hình ho

ng kinh doanh c a Ngân hàng nông nghi p và

phát tri n nông thôn Vi t Nam chi nhánh huy n Mai Châu, Hịa Bình .............31
2.1.4.1. Ho
ng v n t i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông
thôn Vi t Nam chi nhánh huy n Mai Châu, Hịa Bình ......................................31
2.1.4.2. Ho
ng cho vay t i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn
Vi t Nam chi nhánh huy n Mai Châu, Hịa Bình...............................................34
2.1.4.3. Ho
ng kinh doanh khác t i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông
thôn Vi t Nam chi nhánh huy n Mai Châu, Hòa Bình ......................................35
2.1.4.4. K t qu kinh doanh c a Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn
Vi t Nam chi nhánh huy n Mai Châu, Hịa Bình...............................................35
2.2. TH C TR NG CH
NG CHO VAY H S N XU T C A NGÂN
HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI
NHÁNH HUY N MAI CHÂU, HỊA BÌNH ...........................................................36
2.2.1. Ho
ng cho vay h s n xu t t i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n
nông thôn Vi t Nam - chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình .........................................36
2.2.2. Các ch
2.2.2.1
2.2.2.2. D

ng ...............................................................................37
..................................................................37
....................................................................38

Thang Long University Library

.......................................................................40
2.2.2.4. N

......................................................................40
..........................................................41
.........................................................42

HO
NG CHO VAY H S N XU T NGÂN HÀNG
NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH
HUY N MAI CHÂU, HỊA BÌNH...........................................................................44
2.3.1. Nh ng k

c ..................................................44

2.3.2. Nh ng h n ch v cho vay h s n xu t t i ngân hàng nông nghi p và phát
tri n nông thôn Vi t Nam - chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình ................................45

M T S GI I PHÁP NÂNG CAO CH
NG CHO
VAY H S N XU T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT
TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH HUY N MAI CHÂU,
HỊA BÌNH......................................................................................................... 48
NG HO

NG CHO VAY H

S N XU T C A NGÂN

HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM

CHI

NHÁNH HUY N MAI CHÂU, HỊA BÌNH ...........................................................48
, ph m ch
c ngh nghi p cho các cán b tín d ng
...............................................................................................................................48
3.2.2. Hồn thi n công tác qu n tr

u hành .......................................................49

3.2.3. Th c hi

u ki n cho vay ..........................49

3.2.4. Th c hi n cơng tác thu n có hi u qu

a n q h n ti m n và n

quá h n m i phát sinh ............................................................................................50
y m nh cho vay h s n xu t qua t
3.2.6. Hoàn thi
tr
d ng theo doanh s cho vay và ch
ng th

(t tín ch p) ..........50

i ch
m, x p h ng cán b tín
ng cho vay ..............................................51

ng áp d ng các bi n pháp phân tích k thu t, tài chính trong ho t
n xu t ......................................................................51

3.2.8. Giám sát ho

ng kinh doanh c a h s n xu t vay v n nh m phát hi n và

a r i ro có th x y ra ...............................................................................52
ng hố các lo

c cho vay ..........................53

3.2.10. Duy trì m i quan h lâu dài v i khách hàng vay v n................................53


3.2.11. Ngân hàng ch

ng tìm các d

n cho vay khách hàng ..........54

3.3. M T S KI N NGH ........................................................................................54
3.3.1. Ki n ngh v

c ..............................................................................54

3.3.2. Ki n ngh v

c ............................................................55

3.3.3. Ki n ngh v i ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam..55

K T LU N

Thang Long University Library


DANH M C VI T T T
Ký hi u vi t t t
NHTM
DPRR

i
D phòng r i ro


DANH M C B NG BI U
.......................................................32
.........................................................................32
-2013 ..............................34
......................35
........................................35
-2013 .........................38
-2013 ...........................39
2013 ..................................40
...................................................................41

2013 ...............................................................................................................................42
- 2013............................43
- 2013................................43

DANH M
Ngân hàng
Nam

..............................................................30
.....................................38

Thang Long University Library


L IM

U

1. Lý do nghiên c u
t Nam chính th c gia nh p T ch
(World Trade Organizationthành ph n kinh t ph i tìm cho mình nh

i nhi

i th gi i

i và thách th
i các
có th t n t i, phát tri n

trong n n kinh t h i nh p qu c t
ts
chính sách nh m h tr các thành ph n kinh t phát tri
c bi t là kinh t h hay h
s n xu t kinh doanh. H s n xu t t p trung ch y u khu v c nông thôn. Vi c kinh
doanh c a h s n xu
u ch là nh ng ho
ngày
có thêm thu nh p c i thi n b
thu ho
n nay, ho

ng buôn bán nh l trong nh ng
n thu chính v n là ti n
ng kinh doanh
cm

r ng v i quy mô l
ng xuyên d n tr thành ngu n
thu nh p chính cho các h
n h n ch s chuy n d ch lao
ng m t cách
t t nông thôn ra thành th , rút ng n kho ng cách chênh l ch giàu
nghèo gi a nông thôn và thành th hi n nay, t o s phát tri n cân b ng gi a các vùng,
mi n.
kinh t h th t s l n m

i ngu n v

, Nhà

c

o ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam ti n hành tr giúp
các h s n xu t v v n b ng cách cho các h vay v n phát tri n ho
ng s n xu t,
kinh doanh. Hi n nay quy mô kho n vay c a các h
i nh và trong quá trình
th
nh cho vay,
u qu mang l i t
n
xu t kinh doanh s n xu t kinh doanh c a các h
n kho
t cho vay...
kho n vay làm gi m l i nhu n c a
ng th i, nó gây
m r ng ho t ng cho vay h s n xu t c a Ngân hàng.
V

n và th c ti

y,

c h t các
n ch
ng
n vi c
i pháp nâng

cao ch
ng cho vay h s n xu t t i ngân hàng nông nghi p và phát tri n nơng thơn
Vi t Nam chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình
n t t nghi p chuyên ngành
Ngân hàng.
ng và ph m vi nghiên c u
ng nghiên c u: Khóa lu n t p trung vào nghiên c u th c tr ng ho t
ng cho vay và gi i pháp nâng cao ch
i v i h s n xu t t i ngân
hàng nông nghi p và phát tri n nông thơn Vi t Nam chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình.
Ph m vi nghiên c u: Ho
và phát tri n nông thôn Vi t Nam
2012, 2013.

ng cho vay h s n xu t t i ngân hàng nông nghi p
chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình


3. M

u
Nghiên c u các v

xu t và ch

lý lu

ng trong ho

n v h s n xu t, v

iv ih s n

ng cho vay h s n xu t.
c tr ng trong cho vay h s n xu t t i ngân hàng nông

nghi p và phát tri n nông thơn Vi t Nam

chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình.

xu t các gi i pháp nâng cao ch
ng cho vay h s n xu t t i ngân hàng
nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình trong
th i gian t i.
u.
tài v n d
d ng b ng bi

ghiên c u khoa h c kinh t ch y u, t s
, công th

ng h p và phân tích, so
t lu n t ng quát v v
nghiên c u

5. K t c u c a khóa lu n.
Ngồi ph n m
lu n bao g

u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o, ph l c bài khóa

Lý lu n chung v nâng cao ch

ng cho vay h s n xu t c a

i.
c tr ng ho

ng cho vay h s n xu t t i ngân hàng nông

nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam

chi nhánh Mai Châu, Hịa Bình.

M t s gi i pháp nâng cao ch
ng cho vay h s n xu t t i
ngân hàng nông nghi p và phát tri n nơng thơn Vi t Nam chi nhánh Mai Châu,
Hịa Bình.
hồn thành khóa lu

c trân tr ng c

- Th

Ngơ Khánh Huy n
t nhi t tình ch b o cho em trong su t th i gian
làm khóa lu n. Tuy nhiên, do th i gian nghiên c u có h
cịn h n ch nên
bài khóa lu n cịn có nhi u thi u sót. Vì v y, em r t mong nh
th y cơ và các b

bài khóa lu n c
c hồn ch

c s góp ý t các

Hà N i, Ngày 24 tháng 6
Sinh viên th c hi n
Vinh

Thang Long University Library

4


1.1.

n s t n t i c a h s n xu t trong n n kinh t

c h t chúng ta c n th y

r ng h s n xu
i g n li n v i s phát tri n c a n n kinh t
c bi t là trong quan
h s n xu t nông nghi p v
m c a kinh t h
y
n nay,
nó cịn phát tri n các ngành kinh t khác v i nhi u d ng, nhi u hình th c ho
ng,
ti p t c phát tri n.

hi u rõ thu t ng h s n xu t, chúng ta c n hi u h là gì.

Theo lu t pháp Vi
ho

H
ng kinh t chung trong s n xu

n chung,

nghi p ho c m t s
c s n xu t, kinh doanh khác do pháp lu
th khi tham gia quan h dân s thu
(B lu t Dân s
hòa xã h i ch

t Nam 2005, ph

u 106).

nh là ch
c C ng
kinh

doanh do m t cá nhân là công dân Vi t Nam ho c m
i ho c m t h gia
, ch
im
m, s d
i

ng, khơng có con d u và ch u trách nhi m b ng toàn b tài s n c
iv i
ho
u 49, Ngh
ký doanh nghi p và h kinh doanh)
y h s n xu t có th hi u là nh
cùng làm m t s công vi c nh
b
ng, m
is

i s ng trong cùng m t mái nhà
m t o ra c a c i v t ch t nuôi s ng
ng nhu c
nv
c,

ng c a các h s
làm vi
u ki
phát tri n kinh t c a h s n xu t.

1


phù h p v i xu th phát tri n chung, phù h p v i ch

ng và

c , ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam ban hành ph l c

s 1 kèm theo quy
hi
"H s n xu

m h s n xu
c
kinh t t ch , tr c ti p ho
ng s n xu t kinh

doanh, là ch th trong m i quan h s n xu t kinh doanh và t ch u trách nhi m v k t
qu ho
ng s n xu t c a mình". Thành ph n ch y u c a h s n xu t bao g m : h
nông dân, h
,h
ng viên. Khái ni m
v h s n xu t theo quy
phát tri n nông thôn s d

nh 499A ngày 2/9/1993 v
n th
m hi n t i.

y, h s n xu t là m t l c

ng s n xu t to l n

c ngân hàng nông nghi p
nông thôn. H s n xu t

ho

ng trong nhi u ngành ngh
n nay ph n l n ho
nông nghi p và phát tri n nông thôn, các h này ti n hành s n xu

c
ng

k t h p tr ng tr t v
doanh ngành ngh ph
m s n xu t
kinh doanh nhi u ngành ngh
n nâng cao hi u qu ho
ng c a
các h s n xu t
c ta trong th i gian qua.

-

-

doanh.

2

Thang Long University Library


-

-

-

3


Tr

1.2.1

M : NHTM là m t công ty kinh doanh chuyên cung c p các d ch v tài chính
và ho
ng
c tài chính.
Pháp: NHTM là nh ng xí nghi
ng xuyên nh n c
i
hình th c ti n g i hay hình th c khác và h dùng vào nghi p v chi t kh u, tín d ng
hay d ch v tài chính.
xác nh n các kho n ti n g i

4

cho vay, tài tr

Thang Long University Library

u

t các t ch c tín d
NHTM là lo i hình t ch c tín d

c th c hi

1.2.2

1.2.2
Ngu n v

ng c

ir

ng và phong phú

có th k ra m t s ngu n ch y u sau:
Ngu n ti n g i: Bao g m ti n g i thanh toán và ti n g i ti t ki m. Ti n g i ti t
ki m l
c chia thành ti n g i có k h n và khơng k h
ây là ngu n v n ch
y uc am
toán là ngu n v n có chi phí th

a nó. Trong các lo i ti n g i thì ti n g i thanh
. Ti n g i ti t ki m có k h n càng dài thì chi
nv n

nh c n thi

ngân hàng có th m

r ng cho vay trung gian và dài h n.
Ngu n v

ng tình hu

c

bi

m b o kh
m b o t l d tr b t bu c theo quy
ng nhu c u m r ng tín d ng. Tuy nhiên, khơng th ph nh
ngu n v n r t quan tr ng c a ngân hàng. Tu vào t
ng h p c th mà NHTM
có th vay c
c hay vay c

a các t ch c tín d ng trong và ngồi
a các t ch c kinh t thông qua vi c phát hành k phi u ,

trái phi u.
Ngồi ra các NHTM cịn có th t n d ng các ngu n v

nv nu

thác c a các t ch c tín d ng l n , các t ch c tín d
c ngồi; ngu n v n phát
sinh trong q trình thanh tốn gi a các ngân hàng. Tuy nhiên các ngu n v n này

ng không
nh và không ph
u ki n s d ng.

5


Ngồi ngu n v

ng các NHTM cịn s d ng ngu n v n t có c a ngân

hàng khi c n thi t.
1.2.2

ngân hàng.

1.2.2.3

khác
Ho

ng thanh toán và ngân qu

Ho

ng thanh toán và ngân qu c a ngân hàng bao g m các ho

Cung c

ng sau:

n thanh toán, th c hi n các d ch v thanh toán cho khách

hàng, th c hi n các d ch v thu h và chi h , th c hi n các d ch v thanh toán khác
nh c
c. Th c hi n các d ch v thanh toán qu c t khi
c cho phép. T ch c thanh toán n i t và tham gia h th ng thanh
c.
Bên c nh các ho t

ng

ng v n, ho

ng s d ng v n, ho

ng thanh

tốn và ngân qu các NHTM cịn có nh ng ho
ng ch

ng ti n t . Ngoài
n liên doanh, mua c ph n nh m

phát tán r

p.

Kinh doanh ngo i t : mua bán các ngo i t .
6

Thang Long University Library


Kinh doanh vàng b
y thác và nh n y thác: NHTM y thác và nh n
n ho

ng ngân hàng, k c vi c qu n lý tài s n, v n.

n tài chính: NHTM cung ng các d ch v
i hình th
v n tr c thu c ngân hàng.

i lý trong các
n tài chính, ti n t cho các

n tr c ti p ho c thông qua vi c thành l

B o qu n v t quý giá: NHTM th c hi n các d ch v bào qu n v t quý giá, gi y
t có giá, cho thuê t két, c

và các d ch v

nh c a

pháp lu t.
1.2.3
Cho vay là hình th c c p tín
c cam k t giao cho khách hàng m t kho n ti

d

s d ng vào m
nh, trong m t th i gian nh
ngun t c có hồn tr c g c và lãi.
vay)

.

vay.

7

nh theo th a thu n v i


1.2.4
Hình th c s n xu t kinh doanh ch y u là h
s n xu t kinh doanh nh , nhu c u v n c n cho ho
iv i
nh .

,l d
n quy mô
ng s n xu t không l n. Do v y,

-

hàng.

1.2.5
giúp h s n xu
nh ng chính sách h tr v v n k p th

u

n tr c ti p cho h s n

xu t c a các ngân hàng. Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nơng thơn, Ngân hàng
chính sách xã h
ng k p th i nhu c u v n cho các h s n xu t, gi i
quy

p,

nghi

n xu
V

i s ng, giúp cho s n xu t nông
i b m t nông thôn.

ng m t ph n quan tr ng nhu c u v n h s n xu t
tái s n xu t m r ng thì v n là y u t quan tr

v i h s n xu
c
h
t vào s n xu

i

thi u v n
ng r t l
n vi c áp d ng khoa
n xu t, các h làm kinh t
i tr ng cây

, cây công nghi p c n v
c it
n, trang tr
t tr ng m i.
Có h c n v
m r ng di n tích trang tr i, có h c n v n s n xu t kinh doanh t ng
h p, v n chuy n, ch bi n hàng hố nơng nghi p, xu t kh u ra th
ng nhu c
hàng nông nghi p và phát tri

th ng tài chính tín d
ng k p th

các h s n xu

ng th i ti
8

c ngoài.
c bi t là Ngân
v n ph c v cho

ng các ngu n

Thang Long University Library


v n t m th i nhàn r

c v nhu c u v n cho tín d ng nơng nghi p

nơng thơn.
u ki n
h n ch , thì cho vay h s n xu
h

i v n cho nông nghi p nơng thơn cịn
n quan tr ng trong vi c h tr v
các

u ki n phát huy ti

a mình.

NHTM cho vay giúp các h bi t h ch toán kinh t
s n
qu n lí, làm quen v i n n kinh t th
ng, v i s n xu t hàng hoá
i

xu
hi

V i vi c ti p c n các d ch v ngân hàng, nh n th c c a h s n xu
lên rõ r t. N

c nâng

n xu t t làm, t b v n và t thu nh p thì h khơng c n ho c
n hi u qu , ch là c
i h s n xu t ph

p c n v i v n cho vay c a
n vi

vào m
i hi u qu
a có lãi, v a hồn tr
c v n vay cho
ngân hàng, v a có quy mô s n xu
i gi i mà
i m i h , m i thành viên trong h cùng ph i quan tâm. H s n xu t v a ph i có
ki n th c làm kinh t
ng v n, s d ng t
th i ch

i m i, ti p thu nhanh ti n b
ng v n vay
chu k sau m r

ng s n ph m ph

t, v

s c c nh tranh trên th

Cho vay h s n xu t góp ph
tri n ti
ng

m b o qu n lí t t
ng
ng.

y m nh quá trình t n d ng, khai thác, phát

u ki n kinh t c a m i h là khác nhau, có nhi u h
nhu c u s n xu
ng trong h nên h chuy n sang kinh doanh ngh ph ,
buôn bán nh , làm ngh th
t s h l i có nhu c u m r
t
i canh tác trên quy mô l n. Cho vay h s n xu t giúp các h có th
i, chuy n
ng v i m
các h
u ki
nghi n th c

d

t nông nghi p hi u qu

ng v n vay

m trang thi t b
c tr
t, b o v mùa màng, nh

t, máy
t, làm giàu ch t

c it
ts d

cùng m t th a ru ng h có th thâm canh xen canh, g i v

ng t

i v i nh ng h làm ngh th cơng, v n vay giúp h có th ti n hành s n xu t,
ch bi n hàng th công m ngh v i quy mô l
n tuy
ng,
t o vi c làm t i ch , nâng cao ch
nh ng trong n i a mà còn xu t kh u c
trên th gi i.

ng hàng hoá tiêu th không
cv
c khác

9

y nh

ng v n vay, mà h s n xu

u ki n s d ng hi u qu
ng gi i quy t vi c làm cho

ng,

nh cu c s ng.

Cho vay h s n xu t góp ph n khơi ph c phát tri n ngành ngh truy n
th ng, du nh p ngh m i t o thêm vi
ng
t

Nh có v n vay, các h s n xu t các m
cs
a
u c n, nón lá, qu t nan, bánh ... Khôi ph c ngh tr m kh m,
ng ... t o khơng khí làm vi c sơi n i
Cho vay h s n xu t góp ph n xây d ng m t th

lành m

ng tài chính nơng thơn

ng

nơng thôn do th
n
i nông dân khi c n v n ph

khơng có v
xu t c
kh

thơn q.

ng v n khơng
i lãi su t cao, ph

ng kinh doanh ki m l i. T khi có v n vay h s n
c nhu c u v
n t n t ng h nông dân, các h ph n
ng v n c a ngân hàng. Nh
ng v
các

h
u qu
ng tài chính
tri n lành m nh, góp ph n tích c c trong vi c xây d

nơng thơn hình thành và phát
p.

Cho vay h s n xu t mang l i hi u qu kinh t

n mang l i hi u

qu xã h i
V i ho

ng cho vay, h s n xu t

u ki n ti p c n v i v n

ngân hàng, cùng v
v v
i dân yên tâm phát tri n s n xu t kinh doanh trên m
ki n h c h i, m mang ki n th c, gi i quy
nh cu c s ng.

c vi

c.
u

tc

p và n

1.3
1.3

Ch
c u v

ng cho vay h s n xu
khách hàng vay: Do nhu
h s n xu t th c hi n các ho
ng s n xu t kinh

c chi phí s n xu t, tr n ngân hàng và có lãi. Nên ch
ng cho
vay h s n xu t c
h s n xu t ch
n là
ng
nhu c u vay v n c a h s n xu
ng v n
c s d ng có hi u qu .

10

Thang Long University Library


i cho vay là NHTM: Ch
vi, m

ng cho vay th hi n

, h n m c cho vay ph i phù h p v i kh

cl

c ab

m b o kh
nguyên t c khách hàng hồn tr kho

ng tích c c

nh tranh trên th
mb o
n. Ngân hàng th c hi n quy

trình cho vay theo pháp l nh ngân hàng và các v
Bao g
c:
ng cho vay và th
b t thông tin và hi

ph m

n ch

nh k

hi n hành c a ngành.
c khi cho vay, n m

c tình hình s n xu t kinh doanh.

h

d ng v n vay h s n xu

hoàn tr v n vay,

mb

ch m c th p nh t kh
ngân hàng.

c hoàn tr c g

h n, h n

i ro có th x

n nh

iv i

Ch
ng cho vay xét t
ng tích c
vay h s n xu
i v i ngân hàng trong nh
ng c a n n kinh t khi chuy n sang n n kinh t th

i v i xã h i: Ho
ng cho
n ánh rõ r t s
ng. Ngân hàng ph
ng

v n ti n t t m th i nhàn r i trong n n kinh t xã h
h tr các h s n xu t phát tri n. T

cung ng cho các h s n xu t,
ng kinh t , t o ra s n ph m

ch

ng nhu c u xã h i, t

c làm cho

i

ng.
Cho vay h s n xu

t ph n c a ho

ng cho vay c

ch
ng cho vay h s n xu
c xem xét
nêu trên. Nhìn chung,
có th hi u: Ch
ng cho vay là m t ph m trù phán ánh m
r i ro và sinh l i
c a ho
ng cho vay

xu t là s th a mãn t

i v i m t t ch c tín d ng hay m
iv ih s n
u v v n ba m
n: lãi su t (chi phí), quy mô

(s ti n vay), th

i v i xã h i th hi n thông qua m c thu nh

i

s ng c a h s n xu t, góp ph n thu h p kho ng cách giàu nghèo gi a các vùng, n
nh xã h i,nâng cao lòng tin c a nhân dân vào s
oc
Ch

ng cho vay h s n xu t là m t ch tiêu t ng h p, nó ph n ánh m

thích nghi c a NHTM v i s
tranh c a m t

ic
ng ho

ng bên ngoài, nó th hi n s c c nh
ng.

Ch

ng cho vay h s n xu
nh qua nhi u y u t
nhi u khách hàng t
c nhi u, th t
n, m

c
an toàn c a v n

vay
y, ch

ng trong ho

ng cho vay h s n xu t

m t hai phía là ngân hàng và y u t
nhu n trong ho

tránh r

c hình thành và b o
cl i

ng cho vay h s n xu t, khơng có cách nào khác là ngân hàng ph i
11


nâng cao ch

ng các kho n cho vay.

1.3
1.3

-

-

cho vay.
nhân viên trơng xe,
an tồn trong lịng khách hàng.

12

Thang Long University Library


-

gân hàng.

ngân hà

an tâm cho khách hàng.
-

-

theo.

òn
13