Luận văn Giải pháp thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng indovina

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP. HỒ CHÍ MINH
KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

TÊN ĐỀ TÀI : GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG THANH
TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TNHH INDOVINA

Giáo viên hướng dẫn : ThS. Nguyễn Thị Mai
Bình
Tên Sinh viên : Nguyễn Thị Mỹ Linh
Lớp : 08QKTC
Mssv: 854010466

Niên khóa 2008 - 2012


MỤC LỤC
MỞ ĐẦU
1

Lý do chọn đề tài : .....................................................................................8

2

Mục tiêu của đề tài : ..................................................................................9

3

Đối tượng của đề tài : ................................................................................9

4

Phạm vi của đề tài : ...................................................................................9

5

Phương pháp thực hiện : .......................................................................... 10

6

Bố cục của đề tài : ................................................................................... 10

CHƯƠNG 1
TẾ
1.1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC
Error! Bookmark not defined.

Định nghĩa và tầm quan trọng của thanh toán quốc tếError! Bookmark not defined.

1.1.1

Định nghĩa ................................................... Error! Bookmark not defined.

1.1.2

Đặc điểm ..................................................... Error! Bookmark not defined.

1.1.3

Vai trò của Thanh toán quốc tế trong nền kinh tếError! Bookmark not defined.

1.2

Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến .... Error! Bookmark not defined.

1.2.1

Phương thức chuyển tiền (T/T remittances) . Error! Bookmark not defined.

1.2.1.1

Khái niệm ............................................. Error! Bookmark not defined.

1.2.1.2

Đặc điểm............................................... Error! Bookmark not defined.

1.2.1.3

Ưu, nhược điểm của phương thức chuyển tiềnError! Bookmark not defined.

a

Ưu điểm ...................................................... Error! Bookmark not defined.

b

Nhược điểm ................................................. Error! Bookmark not defined.

1.2.2

Phương thức thanh toán nhờ thu .................. Error! Bookmark not defined.

1.2.2.1

Khái niệm ............................................. Error! Bookmark not defined.

1.2.2.2

Đặc điểm............................................... Error! Bookmark not defined.


1.2.2.3

Phân loại ............................................... Error! Bookmark not defined.

a

Nhờ thu phiếu trơn (clean colletion) ............ Error! Bookmark not defined.

b

Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary collection)Error! Bookmark not defined.

1.2.2.4

Ưu, nhược điểm của phương thức nhờ thuError! Bookmark not defined.

a

Ưu điểm ...................................................... Error! Bookmark not defined.

b

Nhược điểm: ................................................ Error! Bookmark not defined.

1.2.3

Phương thức tín dụng chứng từ .................... Error! Bookmark not defined.

1.2.3.1

Khái niệm ............................................. Error! Bookmark not defined.

1.2.3.2

Thư tín dụng (Letter of Credit – L/C) .... Error! Bookmark not defined.

1.2.3.3

Các bên tham gia trong phương thức tín dụng chứng từError! Bookmark not defin

1.2.3.4

Ưu nhược điểm của phương thức tín dụng chứng từError! Bookmark not defined.

a

Ưu điểm ...................................................... Error! Bookmark not defined.

b

Nhược điểm ................................................. Error! Bookmark not defined.

1.2.4

CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾError! Bookmark not defined.

1.2.4.1

Khái niệm ............................................. Error! Bookmark not defined.

1.2.4.2

Các phương tiện thanh toán quốc tế ...... Error! Bookmark not defined.

a

Hối phiếu ..................................................... Error! Bookmark not defined.

b

Kỳ phiếu ...................................................... Error! Bookmark not defined.

c

Séc............................................................... Error! Bookmark not defined.

d

Thẻ ngân hàng ............................................. Error! Bookmark not defined.

CHƯƠNG 2 .................................................................... Error! Bookmark not defined.
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TNHH INDOVINAError! Bookmark not defined.
2.1

Lịch sử hình thành và phát triển ......................... Error! Bookmark not defined.

2.2

Chức năng, nhiệm vụ và hoạt động kinh doanh : Error! Bookmark not defined.


2.2.1

Chức năng : ................................................. Error! Bookmark not defined.

2.2.2

Nhiệm vụ : ................................................... Error! Bookmark not defined.

2.2.3

Hoạt động kinh doanh :................................ Error! Bookmark not defined.

2.3

Cơ cấu tổ chức ................................................... Error! Bookmark not defined.

2.3.1

Sơ đồ tổ chức ............................................... Error! Bookmark not defined.

2.3.2

Chức năng nhiệm vụ các phòng ban............. Error! Bookmark not defined.

2.3.2.1

Giám đốc – ban điều hành ..................... Error! Bookmark not defined.

2.3.2.2

Phòng ngân quỹ: ................................... Error! Bookmark not defined.

2.3.2.3

Thanh toán quốc tế : .............................. Error! Bookmark not defined.

2.3.2.4

Tiếp thị tín dụng :.................................. Error! Bookmark not defined.

2.3.2.5

Quản lý tín dụng : ................................. Error! Bookmark not defined.

2.3.2.6

Quản lý rủi ro tín dụng : ........................ Error! Bookmark not defined.

2.3.2.7

Quản lý tiền tệ :..................................... Error! Bookmark not defined.

2.3.2.8

Thẻ và ngân hàng điện tử : .................... Error! Bookmark not defined.

2.3.2.9

Kế toán : ............................................... Error! Bookmark not defined.

2.3.2.10 Công nghệ thông tin : ............................ Error! Bookmark not defined.
2.3.2.11 Hành chính nhân sự : ............................ Error! Bookmark not defined.
2.3.3

Nhân sự : ..................................................... Error! Bookmark not defined.

2.3.4

Chế độ chính sách về lao động :................... Error! Bookmark not defined.

2.4

2.3.4.1

Thời gian làm việc : .............................. Error! Bookmark not defined.

2.3.4.2

Chế độ lương và phụ cấp : ..................... Error! Bookmark not defined.

2.3.4.3

Các chế độ khác : .................................. Error! Bookmark not defined.

Kết quả hoạt động kinh doanh 4 năm từ năm 2008 đến năm 2011Error! Bookmark not def

CHƯƠNG 3 .................................................................... Error! Bookmark not defined.


THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG
TNHH INDOVINA ......................................................... Error! Bookmark not defined.
3.1

Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế tại IVB từ năm 2008 đến năm 2011:Error! Bookmark

3.2

Phân tích các phương thức thanh toán từ năm 2008 đến năm 2011 tại IVBError! Bookmark

3.3

Phân tích doanh số xuất nhập khẩu theo các phương thức thanh toánError! Bookmark not

3.3.1

Phân tích doanh số nhập khẩu theo các phương thức thanh toánError! Bookmark not d

3.3.2

Phân tích doanh số xuất khẩu theo các phương thức thanh toánError! Bookmark not d

3.4

Phân tích kết quả hoạt động chuyển tiền từ năm 2008 đến năm 2011Error! Bookmark not d

3.5

Phân tích kết quả hoạt động nhờ thu từ năm 2008 đến năm 2011Error! Bookmark not defi

3.6

Phân tích kết quả của hoạt động L/C từ năm 2008-2011Error! Bookmark not defined.

3.7

Nhận xét............................................................. Error! Bookmark not defined.

3.7.1

Điểm mạnh .................................................. Error! Bookmark not defined.

3.7.2

Điểm yếu và những thách thức .................... Error! Bookmark not defined.

CHƯƠNG 4 .................................................................... Error! Bookmark not defined.
GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN HÀNG NHẬP KHẨU
THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TNHH
INDOVINA .................................................................... Error! Bookmark not defined.
4.1

Định hướng phát triển của Ngân hàng TNHH IndovinaError! Bookmark not defined.

4.2

Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại IVBError! Bookmark no

4.2.1

Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng chứng hàng xuấtError! Bookmark not defined.

4.2.2

Duy trì và mở rộng mối quan hệ với các doanh nghiệp xuất nhập khẩuError! Bookmar

4.2.3

Tăng cường công tác tiếp thị ........................ Error! Bookmark not defined.

4.2.4 Tăng cường kiểm tra đánh giá năng lực tài chính của khách hàng để
giảm thiểu rủi ro ....................................................... Error! Bookmark not defined.
4.2.5

Mở rộng quy mô hệ thống ngân hàng IndovinaError! Bookmark not defined.

4.2.6 Mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý và gia tăng tài khoản ngoại tệ ở
ngân hàng nước ngoài ( tài khoản Nostro)................. Error! Bookmark not defined.
4.2.6.1

Mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý ........ Error! Bookmark not defined.

4.2.6.2

Gia tăng tài khoản ngoại tệ ở nước ngoài( tài khoản Nostro )Error! Bookmark not

4.2.7

Tăng thêm nguồn ngoại tệ phục vụ cho hoạt động thanh toán quốc tếError! Bookmark

4.2.8

Nâng cao chất lượng nghiệp vụ .................... Error! Bookmark not defined.

4.2.9

Bố trí nhân lực phù hợp ............................... Error! Bookmark not defined.

4.2.10 Nâng cao chất lượng hệ thống công nghệ thông tinError! Bookmark not defined.
4.3

Các kiến nghị ..................................................... Error! Bookmark not defined.

4.3.1

Với nhà nước ............................................... Error! Bookmark not defined.

4.3.1.1

Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tếError! Bookmark

4.3.1.2

Hỗ trợ và thúc đẩy sự phát triển của hoạt động xuất nhập khẩuError! Bookmark no

4.3.2

Với ngành Ngân hàng .................................. Error! Bookmark not defined.

4.3.2.1

Với Ngân Hàng Nhà Nước .................... Error! Bookmark not defined.

a

Hoàn thiện hệ thống pháp lý ........................ Error! Bookmark not defined.

b

Duy trì chính sách tỷ giá ổn định và quản lý ngoại hốiError! Bookmark not defined.

c

Ứng dụng công nghệ hiện đại trong lĩnh vực tài chính ngân hàngError! Bookmark not

d Xây dựng hệ thống chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân
hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế ............... Error! Bookmark not defined.
e

Tích cực xây dựng hệ thống cảnh báo và kiểm soát rủi roError! Bookmark not defined

4.3.2.2
4.3.3

Với các ngân hàng thương mại nói chungError! Bookmark not defined.

Với Ngân hàng TNHH Indovina – Phòng Thanh toán quốc tếError! Bookmark not def

4.3.3.1

Với ngân hàng TNHH Indovina ............ Error! Bookmark not defined.

4.3.3.2 Đối với phòng thanh toán quốc tế hội sở chính ngân hàng
Indovina Error! Bookmark not defined.


Kết luận
1

Kết luận chương 4 : .................................. Error! Bookmark not defined.

2

Kết luận chung : ....................................... Error! Bookmark not defined.

MỞ ĐẦU
1 Lý do chọn đề tài :
Trong xu thế quốc tế hóa toàn cầu hóa, Việt Nam gia nhập tổ chức kinh tế
thế giới WTO, thực hiện mở cửa nền kinh tế, đa dạng hóa, đa phương hóa và nâng
cao hiệu quả kinh tế đối ngoại trên cơ sở mở rộng quan hệ hợp tác với các nước
trong khu vực và trên thế giới. Việc giao thương với các nước có vai trò vô cùng
quan trọng, trong đó không thể không kể đến vai trò của hoạt động xuất nhập khẩu
Để hoàn thành được tiêu chí hội nhập của mình, Việt Nam đã mở cửa nền
kinh tế và có những bước chuyển mình mạnh mẽ, thay đổi về cả chất và lượng để
đáp ứng nhu cầu giao dịch kinh tế đối ngoại ngày càng tăng. Trong quá trình thay
đổi, hoàn thiện của nền kinh tế, không thể bỏ qua các ngân hàng thương mại, nơi
giữ vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hội nhập thế giới.
Việc giao thương với các nước khác trên thế giới gắn liền với hoạt động
thanh toán quốc tế. Điều này có nghĩa là, muốn thúc đẩy kinh tế đối ngoại đòi hỏi
các ngân hàng và các doanh nghiệp trong nước phải có một hệ thống thanh toán
quốc tế tiên tiến, hiệu quả, nhanh chóng, phù hợp với yêu cầu đổi mới của nền
kinh tế
Tuy nhiên, việc hội nhập đồng nghĩa với việc các ngân hàng thương mại tại
Việt Nam sẽ đối mặt với những thách thức mới, trong giai đoạn đang phát triển,
đang dần hội nhập, nguy cơ mà các ngân hàng phải đối mặt đầu tiên là sự xâm
chiếm thị trường của các ngân hàng nước ngoài
Một câu hỏi lớn đặt ra là các ngân hàng Việt Nam nói riêng và ngân hàng
tại Châu Á nói chung là làm thế nào để giữ vững và mở rộng thị phần trong hoạt
động thanh toán quốc tế, một hoạt động có quan hệ trực tiếp tới xuất nhập khẩu
của quốc gia, và các hoạt động khác khi các ngân hàng phương Tây ồ ạt kéo vào
Việt Nam, với số vốn khổng lồ, công nghệ cao, nguồn nhân lực hùng mạnh và

cứng về chuyên môn, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế. Đồng thời, không
thể không nhấn mạnh, hiện tại Việt Nam vẫn đang là một quốc gia nhập siêu, với
số lượng giao dịch nhập khẩu khá lớn, việc phát triển các phương thức giao dịch
quốc tế đối với hàng nhập khẩu là một vấn đề quan trọng và cấp thiết
Là một ngân hàng liên doanh, nắm lợi thế về sự hỗ trợ của các ngân hàng
lớn trong nước và trong khu vực, nhiệm vụ của IVB trong quá trình hội nhập càng
trở nên quan trọng hơn. Chính vì lý do đó, em quyết định chọn đề tài : “Giải pháp
thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TNHH Indovina” làm đề
tài khóa luận tốt nghiệp.
2 Mục tiêu của đề tài :
Nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động thanh toán quốc
tế của ngân hàng TNHH Indovina
Phân tích những thuận lợi, khó khăn do các yếu tố khách quan và chủ quan
mang lại cho hoạt động thanh toán quốc tế của IVB. Kiến nghị và giải pháp để
IVB nâng cao hoạt động thanh toán quốc tế, trong hoạt động xuất nhập khẩu
3 Đối tượng của đề tài :
Phân tích thông qua các tài liệu nội bộ của IVB :
-

Báo cáo tài chính các năm 2008 – 2009- 2010- 2011

-

Báo cáo kết quả hoạt động của phòng thanh toán quốc tế ngân hàng IVB từ

năm 2008 đến năm 2011
-

Các chứng từ phát sinh trong quá trình lập và hoàn tất các phương thức
thanh toán

4 Phạm vi của đề tài :


Đề tài tập trung nghiên cứu và phân tích hoạt động thanh toán quốc tế, các
phương pháp thanh toán quốc tế được áp dụng tại ngân hàng TNHH Indovina
trong những năm gần đây, năm 2008-2009-2010-2011. Những yếu tố thuận lợi và
khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động này
5 Phương pháp thực hiện :
Sử dụng phương pháp so sánh, phân tích, khái quát hóa, tổng hợp tài liệu,
số liệu có liên quan
6 Bố cục của đề tài :
Chương 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
Chương 2 : GIớI THIệU CHUNG Về NGÂN HÀNG TNHH INDOVINA
Chương 3 : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN
HÀNG TNHH INDOVINA
Chương 4 : GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
TẠI NGÂN HÀNG TNHH INDOVINA