Báo cáo tổng quan agribank trung yên

Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
LỜI MỞ ĐẦU
Hòa cùng xu hướng đổi mới của nền kinh tế cả nước, hệ thống ngân
hàng Việt Nam cũng đang trong quá trình đổi mới và đã đạt được những thành
công nhất định. Xu thế hội nhập, cạnh tranh ngày càng diễn ra gây gắt đã đặt hệ
thống ngân hàng Việt Nam trước những vận hội mới cũng như những khó khăn
phải đối mặt. Kết quả tốt của hoạt động ngân hàng sẽ tạo điều kiện lớn cho nền
kinh tế phát triển và ngược lại khi hoạt động của ngân hàng kém hiệu quả sẽ ảnh
hưởng nghiêm trọng tới sự phát triển của nền kinh tế cả nước. Xác định được
tầm quan trọng của tín dụng và vai trò của ngân hàng thương mại, Chính phủ và
Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam đã có nhiều giải pháp để nâng cao hiệu của
hoạt động của ngân hàng cũng như chất lượng tín dụng toàn bộ hệ thống NHTM
Việt Nam
Không nằm ngoài xu hướng phát triển, NHNo & PTNT chi nhánh Trung
Yên cũng có sự đổi mới đáng khích lệ. Tuy nhiên, nhìn vài kết quả hoạt động
trong những năm gần đây có thể thấy có một số vấn đề cần phải khắc phục trong
thời gian tới. Để bắt kịp với sự đổi mới thì phát triển hoạt động tín dụng cá nhân
tại NHNNo & PTNT chi nhánh Trung Yên là điều hết sức cần thiết để NH phát
triển vững chắc.
Trong khuôn khổ bài viết này, em chia làm 4 phần:
•

Chương 1: Giới thiệu về ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Trung
Yên.

•

Chương 2: Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng
NHNo & PTNT chi nhánh Trung Yên.

•

Chương 3: Môi trường kinh doanh của ngân hàng NHNo & PTNT chi
nhánh Trung Yên.

•

Chương 4: Thu hoạch của cá nhân qua giai đoạn thực tập tổng quan.
1

1


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên

CHƯƠNG 1
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NHNo & PTNT CHI NHÁNH
TRUNG YÊN
***************
2

2


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên

1. SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHNN0 & PTNT VIỆT
NAM
NHNN0 & PTNT VIỆT NAM (AGRIBANK )thành lập ngày
26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK)

hiện là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong
đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn cũng như đối với các
lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam.
Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ
CBNV, màng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến tháng
3/2007, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định với trên nhiều
phương diện: Tổng nguồn vốn đạt gần 267.000 tỷ đồng, vốn tự có gần 15.000
tỷ đồng; Tổng dư nợ đạt gần 239.000 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực
mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế là 1,9%. Agribank hiện có hơn 2200 chi
nhánh và điểm giao dịch được bố chí rộng khắp trên toàn quốc với gần
30.000 cán bộ nhân viên.
Là ngân hàng luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ
ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển
màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. Agribank là ngân hàng đầu tiên hoàn
thành giai đoạn 1 Dự án Hiện đại hóa hệ thông thanh toán và kế toán khách
hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ và đang tích cực triển khai giai
đoạn II của dự án này. Hiện Agribank đã vi tính hoá hoạt động kinh doanh từ
Trụ sở chính đến hầu hết các chi nhánh trong toàn quốc; và một hệ thống các
dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán thẻ
3

3


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT.
Đến nay, Agribank hoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch
vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng trong
và ngoài nước.
Là một trong số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt

Nam với trên 979 ngân hàng đại lý tại 113 quốc gia và vùng lãnh thổ tính đến
tháng 2/2007. Là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn
Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc
tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đã đăng cai tổ chức nhiều
hội nghị quốc tế lớn như Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm
1996 và năm 2004, Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA năm 2001,
Hội nghị APRACA về thuỷ sản năm 2002.
Là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai
các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của WB, ADB, AFD. Các dự án
nước ngoài đã tiếp nhận và triển khai đến cuối tháng 2/2007 là 103 dự án với
tổng số vốn trên 3,6 tỷ USD, số vốn qua NHNo là 2,7 tỷ USD, đã giải ngân
được 1,1 tỷ USD.
Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, Agribank đã nỗ
lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự
nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước.
2. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNN0 & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH
TRUNG YÊN
2.1 Sự ra đời và phát triển của NHNN0 & PTNT Chi Nhánh Trung Yên

4

4


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam có tên
giao dịch quốc tế là Vietnam Bank for Agriculture and Rual Development, viết
tắt là AGRIBANK, trụ sở chính tại số 2 Láng Hạ – Ba ĐÌnh – Hà Nội. NHNo &
PTNT có gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc và là một
trong những NHTM nhà nước đóng vai trò chủ đạo, chủ lực trong phát triển

kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn.
- Tên đơn vị : Chi nhánh NHNo&PTNT Trung Yên
- Trụ sở chính : Tầng 1 toà nhà 17T4 Khu đô thị Trung Hoà Nhân Chính –
Đường Hoàng Đạo Thuý – Cầu Giấy – Hà Nội.
- Loại hình đơn vị : Chi nhánh Ngân hàng cấp I thuộc NHTM Nhà nước
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển thôn chi nhánh Trung Yên
(Agribank Trung Yên) là Chi nhánh Ngân hàng cấp I trực thuộc Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, được đánh giá là một trọng
những Ngân hàng lớn trên địa bàn Thành phố Hà Nội, thực hiện đầy đủ các
nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, có uy tín trong và ngoài nước.
Từ ngày 01/04/2008 Chi nhánh NHNo & PTNT Trung Yên được nâng
cấp lên chi nhánh cấp I , trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam. Sự ra đời của chi
nhánh đã thể hiện quyết tâm của hội đồng quản trị NHNo & PTNT Việt Nam
trong chiến lược củng cố và giữ vững thị trường nông thôn, tiếp cận nhanh và
từng bước chiếm lĩnh thị trường thành thị, đánh dấu bước phát triển về lượng và
chất của hệ thống NHNo & PTNT trên địa bàn Hà Nội. Mặc dù thời gian hoạt
động chưa hẳn dài nhưng chi nhánh Trung Yên cũng đã đạt được một số thành
tựu, tự tin vững bước trong công cuộc hoà mình với sự phát triển vượt bậc của
hệ thống điện tử hiện đại – an toàn – tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc tế
trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.

5

5


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
Với mạng lưới gồm 05 điểm giao dịch, tính đến nay Chi nhánh Trung
Yên đã có 4 phòng giao dịch trực thuộc, cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân
hàng hiện đại, nhanh chóng, với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện

ích, nhằm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, mở rộng cơ hội kinh
doanh, tăng cường sự hợp tác giữa các Tổ chức tín dụng và các tổ chức khác,
từng bước nâng cao và giữ uy tín cũng như thương hiệu của Chi nhánh trên thị
trường tài chính nội địa và quốc tế.

2.2 Chức năng nhiệm vụ của NHNN0 & PTNT Chi Nhánh Trung Yên
Được sự uỷ quyền của Chính phủ, HĐQT Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
thôn Chi nhánh Trung Yên có nhiệm vụ và chức năng như sau:
2.2.1 Chức năng
- Thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh trên địa bàn quản lý theo sự phân
cấp của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam.
- Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo sự uỷ
quyền của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt
Nam.
- Thực hiện các chức năng nghiệp vụ khác được giao phó.
2.2.2 Nhiệm vụ
- Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Trung Yên thực hiện
các chức năng chính là huy động tiền gửi: Huy động tiền gửi tiết kiệm không kì
hạn, có kì hạn: tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành
phần kinh tế trong và ngoài nước theo các quy định chung của NHNN0 &
PTNT VIỆT NAM.

6

6


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và Ngoại tệ: cho

vay thông thường, cho vay tài trợ theo dự án, cho vay đồng tài trợ, cho vay tài
trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu các giấy tờ có giá, các chứng từ có giá,…
- Bảo lãnh bằng VND và Ngoại tệ mạnh dưới nhiều hình thức khác nhau
ở trong và ngoài nước.
- Thanh toán bằng VND và Ngoại tệ gồm các dịch vụ: thanh toán chuyển
tiền điện tử trong cả nước, thanh toán biên giới, thanh toán quốc tế qua mạng
SWIFT, TELEX….
- Đầu tư dưới các hình thức hùn vốn, liên doanh liên kết, mua cổ phần,
mua tài sản, các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp và tổ chức tài
chính tín dụng trong nước và quốc tế.
- Thực hiện mua bán giao ngay, có kì hạn và hoán đổi các loại ngoại
ngoại tệ mạnh với các thủ tục đơn giản nhanh gọn nhẹ, tỷ gía phù hợp.
- Thực hiện làm đại lý và dịch vụ uỷ thác cho các tổ chức tài chính tín
dụng các cá nhân trong và ngoài nước như: tiếp nhận và triển khai các dự án uỷ
thác vốn, dịch vụ giải ngân cho các dự án đầu tư, dự án uỷ nhiệm, thanh toán
thẻ tín dụng, séc du lịch…
- Cung ứng các dịch vụ như: cho thuê két sắt, cất trữ, chi trả lương tại
doanh nghiệp, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thu tiền tại gia, chuyển tiền
nhanh, …
- Các dịch vụ khác của ngân hàng hiện đại.
2.3 SẢN PHẨM DỊCH VỤ
a. Dịch vụ tiền gửi:
- Chi nhánh Trung Yên thực hiện huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ
phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ

7

7

Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
- Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức, cá
nhân trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú, lãi suất hấp
dẫn
b. Dịch vụ tín dụng:
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn tất cả các thành phần kinh tế
- Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác - đầu tư
các dự án trong nước và quốc tế.
- Cho vay cầm cố đối với các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh
nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ trên các lĩnh vực
- Cho vay tiêu dùng bằng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống đối với
cán bộ, CNV và các đối tượng khác
c. Dịch vụ thanh toán trong nước:
- Nhận thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ (USD & EUR) cho các
cá nhân và tổ chức kinh tế
- Chuyển tiền điện tử, thanh toán trong nước.
- Ngân hàng phục vụ giải ngân các dự án. Thu, chi hộ đơn vị.
- Chi trả lương qua tài khoản,.....
d. Dịch vụ kinh doanh đối ngoại:
- Thanh toán xuất nhập khẩu theo các hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ
thu (D/A,DP,CAD), chuyển tiền (TTR).
- Mua bán ngoại tệ, Thanh toán phi thương mại.
- Chi trả kiều hối và Western Union, chi trả cho người lao động xuất khẩu.
- Thanh toán, chuyển tiền biên giới
- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế

8

8

Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
- Thu đổi ngoại tệ.
e.Các sản phẩm dịch vụ khác:
- Dịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi. Thu tiền tận nơi theo yêu cầu của Khách
hàng khi số dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng.
- Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán bộ công nhân viên chức của các
doanh nghiệp, đơn vị tổ chức.
- Phát hành, chấp nhận thanh toán các loại thẻ nội địa SUCCESS và quốc
tế VISA, MASTER CARD.
- Các dịch vụ Ngân hàng hiện đại khác....
2.4 CƠ CẤU TỔ CHỨC
NHNo&PTNT Trung Yên thực hiện điều hành theo chế độ
thủ trưởng và đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ. Đứng đầu chi
nhánh là giám đốc, thực hiện quản lý và quyết định những vấn đề về cán bộ
trong bộ máy theo sự phân công uỷ quyền của tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt
Nam. Ngoài trách nhiệm phụ trách chung, giám đốc trực tiếp chỉ đạo hoạt động của
một số chuyên đề theo sự phân công bằng văn bản của ban giám đốc.
Chi nhánh có 1 giám đốc và 3 phó giám đốc với nhiệm vụ giúp
giám đốc chỉ đạo điều hành một số mặt hoạt động của chi nhánh
theo sự phân công của giám đốc và theo quy định chịu trách nhiệm
trước giám đốc về các công việc được giao.
Mỗi phòng nghiệp vụ ở NHNo&PTNT Trung Yên do một
trưởng phòng điều hành và có phó phòng giúp việc cho trưởng
phòng, chịu trách nhiệm trước trưởng phòng về nhiệm vụ được giao.

Các phòng nghiệp vụ:

9

9


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
- Phòng Kế hoạch, Kinh doanh.
- Phòng Kế toán và Ngân quỹ.
- Phòng Hành chính và Nhân sự.
- Phòng Kiểm tra, kiểm soát Nội bộ.
- Phòng Dịch vụ và Marketing.
- Phòng Điện toán.
Các Phòng giao dịch:
+ Phòng giao dịch Số 1 : Số 61 – Trần Duy Hưng – Cầu Giấy – Hà Nội
+ Phòng giao dịch Số 2 : Số 45 Nguyễn Trãi – Thanh Xuân – Hà Nội
+ Phòng giao dịch số 3 : Số 83 Nguyễn Trường Tộ – Ba ĐÌnh – Hà Nội
+ Phòng giao dịch Nguyễn Tuân : Toà nhà A, Nguỵ Như Kon Tum –
Thanh Xuân – Hà Nội
+ Phòng giao dịch Trung Hoà

10

10


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
Tổ chức bộ máy của chi nhánh NHNo & PTNT Trung Yên:

11

11

Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên

12

12


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên

( Nguồn: Phòng Hành chính& Nhân sự )

Về cơ cấu tổ chức:
Đến 31/12/2012 chi nhánh NHNo & PTNT Trung Yên có tổng số 141
cán bộ công nhân viên trong đó 124 cán bộ được biên chế và 17 cán bộ làm hợp
đồng. Có 17 cán bộ có trình độ trên đại học chiếm 12%. 88% cán bộ có trình độ
đại học, cao đẳng và khác, 49 cán bộ là đảng viên, các cán bộ được theo học các
khoá học nghiệp vụ và tiếng Anh chuyên ngành để nâng cao trình độ chuyên
môn.
Tại văn phòng hội sở, có 6 phòng nghiệp vụ chịu sự quản lý trực tiếp của
phó giám đốc phụ trách. Các phòng nghiệp vụ này có nhiệm vụ thực hiện các
công việc theo chức năng riêng của mình và phối hợp với nhau để hoàn thành
các mục tiêu chung của toàn ngân hàng.
Hiện nay, NHNO&PTNT chi nhánh Trung Yên có 5 phòng giao dịch ,
trong đó có 4 phòng giao dịch trực thuộc, các phòng giao dịch này hoạt động
một cách tương đối độc lập, chịu sự quản lý của các phòng nghiệp vụ ngân hàng
về mặt nghiệp vụ và chịu sự quản lý trực tiếp của ban giám đốc về mặt đường
lối, chính sách, chế độ.
Với mô hình tổ chức như vậy, NHNO&PTNT vừa đảm bảo sự linh hoạt
kịp thời trong quá trình quản lý điều hành, sự phối hợp giữa các phòng ban tại

văn phòng ngân hàng với các phòng giao dịch trực thuộc, đồng thời tạo sự độc
lập tương đối trong việc thực hiện các nhiệm vụ của từng đơn vị.

13

13


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên

CHƯƠNG 2
KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
NHNO & PTNT CHI NHÁNH TRUNG YÊN
******************
Giống như các chi nhánh cấp I khác NHNN0 & PTNT VIỆT NAM chi
nhánh Trung Yên là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu Việt
Nam về uy tin, vốn, tài sản, các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung rất đa
dạng với nhiều hình thức khác nhau. Bao gồm :
1. TÍN DỤNG
Ngân hàng sẵn sàng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn phục vụ nhu cầu sản
xuất, kinh doanh, các dự án đầu tư, tiêu dùng, phục vụ đời sống, xuất nhập
khẩu, xuất khẩu lao động,… trừ các đối tượng mà pháp luật cấm. Các hình thức
cho vay bao gồm:
Phân theo thời hạn vay vốn:
- Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng;

14

14

Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
- Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12
tháng đến 60 tháng;
- Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng
trở lên.
Phân theo phương thức cho vay:
Trên cơ sở nhu cầu của khách hàng ngân hàng có thê cung cấp các hình
thức cho vay như sau:
- Cho vay từng lần: áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn từng
lần.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng: áp dụng với khách hàng vay ngắn hạn
có nhu cầu vay vốn thường xuyên, kinh doanh ổn định.
- Cho vay theo dự án đầu tư: khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án
đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu tư phục
vụ đời sống.
- Cho vay hợp vốn: Trường hợp khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn,
thời hạn vốn vay khá dài, ngân hàng sẽ huy động các nguồn vốn từ
nhiều định chế tài chính khác nhau trong và ngoài nước để cùng đầu tư
vào một hay nhiều dự án.
- Cho vay trả góp: khách hàng vay vốn với thỏa thuận sẽ hoàn trả gốc và
lãi thành nhiều kỳ trong thời hạn cho vay.

15

15


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
- Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: Ngân hàng cam kết đảm

bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng
nhất định.
- Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: Ngân
hàng chấp thuận cho khách hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm
vi hạn mức tín dụng .
- Cho vay theo hạn mức thấu chi: Là việc cho vay mà ngân hàng thỏa
thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên
tài khoản thanh toán của khách hàng .
- Các phương thức cho vay khác mà pháp luật không cấm; phù hợp với
quy định tại Quy chế này và điều kiện hoạt động kinh doanh của Ngân
hàng nhà nước, NHN0 & PTNT VIỆT NAM và nhu cầu của khách
hàng.
2. TIẾT KIỆM
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Trung
Yên có các hình thức tiết kiệm như sau:
- Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn
- Tiết kiệm có kì hạn
- Tiết kiệm gửi góp
- Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi
- Tiết kiệm có thưởng
16

16


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
- Tiết kiệm bằng đồng Việt Nam bảo đảm theo giá trị vàng
- Phát hành các kì phiếu, chứng chỉ tiền gửi
3. BẢO LÃNH
Bảo lãnh là một trong những dịch vụ mà NHN0 & PTNT VIỆT NAM

chi nhánh Trung Yên đã thực hiện nhiều năm và ngày càng khẳng định chất
lượng và uy tín đối với khách hàng bằng kinh nghiệm của đội ngũ cán bộ có
chuyên môn, phong cách phục vụ tận tình, chu đáo, thủ tục đơn giản với mức
phí cạnh tranh dành cho mọi thành phần kinh tế. Bao gồm các loại bảo lãnh:
-

Bảo lãnh vay vốn

-

Bảo lãnh vay vốn trong nước

-

Bảo lãnh vay vốn nước ngoài

-

Bảo lãnh thanh toán

-

Bảo lãnh dự thầu

-

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng

-

Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm

-

Bảo lãnh hoàn thanh toán

-

Bảo lãnh bảo hành

-

Bảo lãnh bảo dưỡng

-

Các loại bảo lãnh khác.
17

17


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
4. KINH DOANH CHỨNG KHOÁN
Đây là dịch vụ mà ngân hành cung cấp dưới các hình thức liên quan đế
chứng khoán như: cầm cố, bảo lãnh phát hành chứng khoán…
5. DỊCH VỤ CHIẾT KHẤU CHỨNG TƯ
Đây cũng là một hình thức cho vay, nhưng nó đặc biệt hơn các hình
thức khác ở chỗ là nó chiết khấu các loại giấy tờ có gia, nếu chúng ta cần tiền
để đầu tư vào một dự án khác khi những chứng từ có giá (chứng chỉ tiền gửi,

trái phiếu, công trái, hối phiếu...) chưa đến hạn thanh toán, ngân hàngcó thể
thực hiện chiết khấu chứng từ với tỷ lệ chiết khấu cao nhất và mức phí linh
loạt, hấp dẫn nhất tuỳ theo từng hồ sơ cụ thể. Có 2 loại chiết khấu chính là:
-

Chiết khấu hối phiếu thương mại

-

Chiết khấu chứng từ có giá

6. TÀI KHOẢN CÁ NHÂN, TÀI KHOẢN DOANH NGHIỆP
Đây là một dịch vụ hết sức tiện ích và an toàn có thể khắc phục được
tình trạng hư hỏng, mất cắp,… khi khách hàng hay các cơ quan doanh nghiệp
để tiền tại nhà, cơ quan. Khách hàng gửi tiền của mình vào tài khoản trong
ngân hàng sẽ được hưởng lãi xuất không kì hạn. Đặc biệt là hết sức thuận tiện
trong việc thanh toán qua các tài khoản trên như: uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu,
séc, chuyển tiền…Các giao dịch thanh toán với số tiền lớn của Quý khách
được tiến hành nhanh gọn, không mất thời gian kiểm đếm, không mất thời
gian kiểm định tiền giả, đảm bảo an toàn…
7. CHO THUÊ TÀI CHÍNH

18

18


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
Đây là dịch vụ nhằm hỗ trợ các khách hàng có nhu cầu đầu tư trung, dài
hạn để đổi mới trang thiết bị, phát triển sản xuất kinh doanh, nhưng các

khách hàng này lại thiếu vốn. Trong trường hợp này ngân hàng cung cấp cho
khánh hàng của mình một khoản tín dụng trung, dài hạn thông qua việc thuê
máy móc, thiết bị và tài sản khác từ công ty cho thuê tài chính, qua đó khách
hàng có thể sử dụng tài sản thuê và thanh toán dần tiền thuê trong suốt thời
hạn đã được thoả thuận.

8. KINH DOANH NGOẠI TỆ
NHNN0 & PTNT VIỆT NAM chi nhánh Trung Yên được trang bị hệ
thống máy móc cập nhật thông tin thị trường hối đoái 24/24 giờ trong ngày và
hệ thống giao dịch toàn cầu theo tiêu chuẩn quốc tế. Ngân hàngcó quan hệ
giao dịch với hàng trăm Ngân hàng, tổ chức tài chính hàng đầu thế giới tại các
thị trường lớn trong khu vực và trên thế giới như Hongkong, Singapore,
Franfurt, London, Newyork…
Đội ngũ cán bộ kinh doanh lành nghề, được đào tạo chuyên sâu, thủ tục
mua bán ngoại tệ đơn giản, nhanh gọn, tỷ giá mua bán ngoại tệ hấp dẫn và
cạnh tranh, cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tư vấn mua bán ngoại tệ, sử
dụng các nghiệp vụ phòng chống rủi ro và kinh doanh sinh lời. Đáp ứng các
nhu cầu của khách hàng đối với nhiều loại ngoại tệ mạnh và các đồng tiền khu
vực như USD, EUR, GBP, CHF, AUD, JPY, HKD, SGD…

9. THANH TOÁN QUỐC TẾ

19

19


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
Thanh toán quốc tế có vai trò rất quan trọng đối với hoạt động xuất nhập
khẩu. Nhờ có nó mà các nhà xuất khẩu có thể giảm đáng kể được những rủi ro

về thanh toán, rủi ro về tỷ gia,… nhờ đó mà các doanh nghiệp, các tổ chức có
thể yên tâm mua bán trao đổi với nhau. Thanh toán quốc tế báo gồm các hình
thức:
- Phương thức chuyển tiền
- Phương thức L/C
- Phương thức nhờ thu
Ngoài ra NHNN0 & PTNT chi nhánh Trung Yên còn cung cấp rất nhiều
các dịch vụ khác theo nhu cầu của khác hàng như: các dịch vụ kiều hối,
ngân hàng đại lý,….
Sau đây, chúng ta sẽ đánh giá một số hoạt động kinh doanh chủ yếu,
những hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng:
Trong những năm gần đây,cùng với sự phát triển chung của nên kinh tế đất
nước nói chung và của toàn ngành ngân hàng nói riêng,chi nhánh Ngân Hàng
Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Trung Yên đã đạt được nhiều thành tựu
đáng kể trong hoạt động sản xuất kinh doanh đã bước đầu tạo dựng được vị trí
trong toàn bộ hệ thống cũng như trong nền kinh tế của thành phố Hà Nội.Chi
nhánh ngày càng khẳng định được uy tín của mình với khách hàng và không
ngừng cố gắng vươn lên với phương châm “ Trao giá trị, giữ niềm tin. Mang lại
sự phồn thịnh cho quý khách hàng”, xây dựng chính sách kinh doanh phù hợp.
A, Kết quả kinh doanh:
BẢNG 2.1 : KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu

2009

2010

20

2011

20


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
Tổng thu
Tổng chi
Lãi

213,494
181,315
32,179

236,814
335,854
212,197
304,749
24,617
31,155
(Nguồn: Phòng Kế toán & Ngân quỹ)

B, Về hoạt động tín dụng:
- Tổng dư nợ cho vay năm 2009 đạt 611,556 triệu đồng.
- Tổng dư nợ cho vay năm 2010 đạt 927,913 triệu đồng.
-Tổng dư nợ cho vay năm 2011 đạt 1,128,777 triệu đồng
=> Năm 2011, NHNo Trung Yên đã tích cực tìm kiếm và lựa chọn các dự
án thực sự có hiệu quả không phân biệt thành phần kinh tế đảm bảo hiệu quả
kinh doanh. Mặt khác, thực hiện nghiêm túc các văn bản quy định về đầu tư tín
dụng của NHNN và NHNo&PTNT Việt nam và QĐ 493, QĐ 18 của NHNN

Việt Nam và Quyết định 636 về việc phân loại chất lượng tín dụng, phân loại nợ
và xử lý rủi ro của Tổng giám đốc NHNo&PTNT VIệT NAM.
Cho vay nền kinh tế là hoạt động cơ bản, quan trọng, tạo ra lợi nhuận của
ngân hàng. Với mục tiêu tăng trưởng tín dụng, đảm bảo yêu cầu về chất lượng
tín dụng, lấy chất lượng tín dụng làm trọng và phù hợp cơ chế quản lý, giám sát
của ngân hàng, chi nhánh đã chủ động cho vay với mọi đối tượng khách hàng
thuộc tất cả các thành phần kinh tế. Tỷ lệ cho vay trong những năm gần đây đã
tăng dần.Cụ thể là năm 2010 tăng 52% so với năm 2009 (tăng 316,357 triệu
đồng), năm 2011 tổng dư nợ cho vay tăng 200,864 triệu đồng.
* Hoạt động huy động vốn
Trong những năm qua, NHNo&PTNT chi nhánh Trung Yên luôn có
thành tích xuất sắc về công tác huy động vốn, giữ vững thị phần đáp ứng đầy đủ
kịp thời nhu cầu vay vốn của nhân dân địa phương.

21

21


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
Vốn đầu tư cho nông nghiệp được huy động từ 2 nguồn: nguồn trong nước và nguồn nước ngoài, trong đó vốn trong nước có tính chất quyết định, vốn
nước ngoài có vị trí quan trọng.
Kết quả huy động vốn
BẢNG 2.2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNO & PTNT
CHI NHÁNH TRUNG YÊN
Đơn vị : tỷ đồng

CHỈ TIÊU
Tổng vốn huy động :
- Vốn huy động bình quân/người

Vốn huy động phân theo loại tiền :
- Nội tệ
- Ngoại tệ (quy VNĐ)
Vốn huy động phân theo thời gian :
- Không kỳ hạn
- Có kỳ hạn dưới 12 tháng
- Có kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới

Năm

Năm

Năm

Năm

2009
2,167
23.85
2,167
2,069
98
2,167
1,168
821

2010
2,505
23.76
2,505

2,296
209
2,505
748
777

2011
2,544
22.44
2,544
2,387
157
2,544
1,144
802

2012
2,639
18.72
2,639
2,474
165
2,639
990
785

130
48

378

602

72
527

62
802

2,167
377
1,790
0

2,505
349
2,118
39

2,544
383
2,121
41

2,639
728
1,630
281

24 tháng
- Có kỳ hạn trên 24 tháng

Vốn huy động phân theo đối tượng
khách hàng:
- Tiền gửi dân cư
- Tiền gửi tổ chức kinh tế
- Tiền gửi TCTD,TCTC, khác…..

(Nguồn: Báo cáo tổng hợp kế toán năm 2009-2012 NHNo chi nhánh Trung
Yên)
Về cơ cấu cho vay

22

22


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
Có nhiều cách phân loại cơ cấu cho vay, với mỗi cách phân loại có thể
đánh giá thực trạng tình hình cho vay của Ngân hàng.
BẢNG 2.3 : CƠ CẤU DƯ NỢ THEO THỜI HẠN CHO VAY
Phó GĐ1

Chỉ tiêu
Dư nợ ngắn
hạn
Dư nợ trung và
dài hạn
Tổng cộng

Năm 2010
Tỷ

Thực
trọng
hiện
%

Đơn vị : Tỷ đồng

GIÁM ĐỐC

GIÁM ĐỐC
Năm
2011
Tỷ
Thực
trọng
hiện
%

Năm 2012
Tỷ
Thực
trọng
hiện
%

Phó GĐ1

850,3

83,3

927,3

80

1456

86,8

170,5

16,7

231

20

222

13,2

1020,8

100

1158,3

100

1678

100

(Nguồn: Báo cáo tổng kết tín dụng năm 2010-2012 NHNo chi nhánh Trung
Yên)
Xét về kỳ hạn cho vay, hoạt động tín dụng có nhiều thay đổi tích cực, phù
hợp với yêu cầu phát triển của các thành phần kinh tế. Nhìn vào bảng tổng hợp
kết quả tín dụng giai đoạn 2009-2012 có thể thấy tỷ trọng cho ngắn hạn, dài hạn
đạt tỷ lệ cao trong cơ cấu cho vay của ngân hàng. Điều đó cho thấy dư nợ chưa
có tính ổn định hơn. Chi nhánh NHNo&PTNT Trung Yên cần phải có các biện
pháp để ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng.

C, Về hoạt động kinh doanh đối ngoại:
* Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ :
Trong vài năm gần đây, thị trường ngoại tệ có nhiều biến động, tỷ giá
ngoại tệ liên tục tăng.Tuy vậy, chi nhánh đã chủ động khai thác ngoại tệ trên cơ

23

23


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên
sở tăng cường các biện pháp nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, đặc biệt là mua bán
ngoại tệ có kỳ hạn. Số liệu cụ thể qua các năm :
BẢNG 2.4: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA CHI NHÁNH
Loại
ngoại tệ
USD
JPY

EUR

Doanh số mua

Doanh số bán

2010

2011

2010

2011

22.504,47
395.70
14.916,69

26.954,85
407.03
20.871,01

21.658,78
354.232
12.449,25

24.211,08
399.414
19.789,41

(Nguồn: Phòng Kế toán & Ngân quỹ )
Qua số liệu trên cho ta thấy nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng
ngày càng phát triển qua các năm.Ngoài các ngoại tệ trên thì các ngoại tệ khác
cũng cũng có mức tăng trưởng đáng kể …đáp ứng đầy đủ nhu cầu thanh toán
của khách hàng nhập khẩu có quan hệ tiền gửi, tiền vay tại SGD và một số đơn
vị thuộc hệ thống NHNoN&PTNN Việt Nam.
* Nghiệp vụ thanh toán quốc tế :
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển đã tạo điều kiện mở rộng các
nghiệp vụ thanh toán quốc tế như: L/C nhập khẩu, thanh toán nhờ thu, thanh
toán T/T, thanh toán Séc du lịch, thẻ visa, mastercard.
Hiện nay, chi nhánh đang nghiên cứu xây dựng kế hoạch tiếp cận, giới
thiệu rộng rãi các sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế và các sản phẩm dịch vụ
khác với mọi đối tượng khách hàng, phát triển các dịch vụ ngân hàng quốc tế
mới như chuyển tiền nhanh, thực hiện chiết khấu chứng từ hàng xuất, thẻ atm…
Như vậy, tất cả các chỉ tiêu kinh doanh đều tăng do chi nhánh đã có nhiều
cố gắng nỗ lực trong việc phát triển và mở rộng các mặt nghiệp vụ kinh doanh
bằng nhiều hình thức và biện pháp , trong đó điểm mấu chốt là đã kết hợp hài
hòa, linh hoạt giữa tín dụng nội ngoại tệ với kinh doanh đối ngoại, thanh toán
quốc tế, trên cơ sở phát huy những thế mạnh của mình.
24

24


Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên

CHƯƠNG 3
MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG
******************
1. THUẬN LỢI, KHOÁ KHĂN CỦA NHNN0 & PTNT CHI NHÁNH

TRUNG YÊN
1.1 Thuận lợi
- NHNN0 & PTNT Chi nhánh Trung Yên là một trong số các ngân hàng
có trụ sở tại Thủ đô Hà Nội nên có rất nhiều thuận lợi trong hoạt động kinh
doanh. Kinh tế Thủ đô phát triển rất nhanh, là một trong những trọng điểm kinh
tế nổi bật nhất của Đồng Bằng Sông Hồng. Bình quân từ năm 2007 -2012 tốc độ
25

25