Phát triển tín dụng hộ gia đình tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La

Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN
------------

TĂNG XUÂN HUÂN

PHáT TRIểN TíN DụNG Hộ GIA ĐìNH TạI NGÂN HàNG
NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM
CHI NHáNH HUYệN THUậN CHÂU SƠN LA

Chuyên ngành: QUảN TRị KINH DOANH

Ngời hớng dẫn khoa học:

TS. Đỗ THị ĐÔNG

Hà nội 2015


LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi được thực
hiện dưới sự hướng dẫn khoa học của TS. Đỗ Thị Đông.
Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực và có trích nguồn. Kết quả
nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công
trình nghiên cứu nào khác.

TÁC GIẢ LUẬN VĂN

Tăng Xuân Huân


LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô giáo Khoa Quản trị Kinh doanh đã tận
tâm giảng dạy, truyền đạt những kiến thức quý báu cho tôi trong suốt thời gian tôi
học tập tại trường. Đặc biệt, tôi xin chân thành cám ơn TS. Đỗ Thị Đông đã tận tình
chỉ bảo, hướng dẫn cho tôi hoàn thành luận văn này.
Tôi xin chân thành cảm ơn!
TÁC GIẢ LUẬN VĂN

Tăng Xuân Huân


MỤC LỤC
DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ.................................................................6
BẢNG...............................................................................................................6
3.1.1. Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh huyện
Thuận Châu Sơn La 46......................................................................................7
3.1.2. Các hoạt động kinh doanh chính của Agribank Chi nhánh huyện Thuận
Châu Sơn La 49.................................................................................................7
3.2.2. Quy trình tín dụng hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh huyện Thuận
Châu Sơn La 56.................................................................................................7
LỜI MỞ ĐẦU.................................................................................................11
CHƯƠNG 1....................................................................................................15
TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU....................................15
CÓ LIÊN QUAN TỚI ĐỀ TÀI.......................................................................15
1.1. Giới thiệu các công trình nghiên cứu.........................................15
1.2. Xác định khoảng trống nghiên cứu............................................18
CHƯƠNG 3....................................................................................................46
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ GIA ĐÌNH.........................46
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN..............................46
NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH..................................................46
HUYỆN THUẬN CHÂU SƠN LA................................................................46

3.1. Khái quát về Agribank Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La..46

3.1.1. Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của
Agribank Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La46
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức của Agribank huyện Thuận Châu Sơn La.............47

3.1.2. Các hoạt động kinh doanh chính của
Agribank Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La49


3.1.2.1. Về huy động vốn..........................................................49
3.1.2.2. Về sử dụng vốn............................................................51
3.1.2.3. Các nghiệp vụ khác......................................................53
Biểu đồ 3.1: Thu dịch vụ của Agribank Thuận Châu qua các năm.................53

3.2.2. Quy trình tín dụng hộ gia đình tại
Agribank Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La56
CHƯƠNG 4....................................................................................................89
4. 3. Kiến nghị...............................................................................................110
PHỤ LỤC......................................................................................................117
Phụ lục 01......................................................................................................117

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT
AGRIBANK
CIC
CN
ĐTN
HĐQT
HĐTD
HĐTV

HMTD
HGĐ
HND
HPN
IPCAS
KH
KSNB
NH
NHNN
NHTM
NHTMCP
BIDV
VBSP
VIETINBANK
ABBANK

: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
: Trung tâm Thông tin Tín dụng
: Chi nhánh
: Đoàn thanh niên
: Hội đồng quản trị
: Hội đồng tín dụng
: Hội đồng thành viên
: Hạn mức tín dụng
: Hộ gia đình
: Hội nông dân
: Hội phụ nữ
: Hệ thống thanh toán nội bộ và kế toán khách hàng
: Khách hàng
: Kiểm soát nội bộ

: Ngân hàng
: Ngân hàng Nhà nước
: Ngân hàng Thương mại
: Ngân hàng Thương mại Cổ phần
: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
: Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam
: Ngân hàng Công thương Việt Nam
: Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình


No&PTNT
QLRRTD
QSD đất
SPTD
SXKD
TCTD
TGĐ
TSĐB

: Nông nghiệp và phát triển nông thôn
: Quản lý rủi ro tín dụng
: Quyển sử dụng đất
: Sản phẩm tín dụng
: Sản xuất kinh doanh
: Tổ chức tín dụng
: Tổng giám đốc
: Tài sản đảm bảo

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ
BẢNG

3.1.1. Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh huyện
Thuận Châu Sơn La 46......................................................................................4
3.1.2. Các hoạt động kinh doanh chính của Agribank Chi nhánh huyện Thuận
Châu Sơn La 49.................................................................................................4
3.2.2. Quy trình tín dụng hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh huyện Thuận
Châu Sơn La 56.................................................................................................5
DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ.................................................................6
BẢNG...............................................................................................................6
LỜI MỞ ĐẦU.................................................................................................11
CHƯƠNG 1....................................................................................................15
TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU....................................15
CÓ LIÊN QUAN TỚI ĐỀ TÀI.......................................................................15
1.1. Giới thiệu các công trình nghiên cứu.........................................15
1.2. Xác định khoảng trống nghiên cứu............................................18
CHƯƠNG 3....................................................................................................46
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỘ GIA ĐÌNH.........................46
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN..............................46
NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH..................................................46
HUYỆN THUẬN CHÂU SƠN LA................................................................46
3.1. Khái quát về Agribank Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La..46


3.1.1. Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của
Agribank Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La46
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức của Agribank huyện Thuận Châu Sơn La.............47
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức của Agribank huyện Thuận Châu Sơn La.............47

3.1.2. Các hoạt động kinh doanh chính của
Agribank Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La49
3.1.2.1. Về huy động vốn..........................................................49

3.1.2.2. Về sử dụng vốn............................................................51
3.1.2.3. Các nghiệp vụ khác......................................................53
Biểu đồ 3.1: Thu dịch vụ của Agribank Thuận Châu qua các năm.................53
Biểu đồ 3.1: Thu dịch vụ của Agribank Thuận Châu qua các năm.................53

3.2.2. Quy trình tín dụng hộ gia đình tại
Agribank Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La56
CHƯƠNG 4....................................................................................................89
4. 3. Kiến nghị...............................................................................................110
PHỤ LỤC......................................................................................................117
Phụ lục 01......................................................................................................117
SƠ ĐỒ
Sơ đồ 3.1

Cơ cấu tổ chức của Agribank huyện Thuận Châu Sơn La
............................................Error: Reference source not found

Sơ đồ 3.2

Quy trình cấp tín dụng hộ gia đình.....Error: Reference source
not found


Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN
------------

TĂNG XUÂN HUÂN

PHáT TRIểN TíN DụNG Hộ GIA ĐìNH TạI NGÂN HàNG
NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM

CHI NHáNH HUYệN THUậN CHÂU SƠN Là

Chuyên ngành: QUảN TRị KINH DOANH

Ngời hớng dẫn khoa học:

TS. Đỗ THị ĐÔNG

Hà nội 2015


i

MỞ ĐẦU
Hoạt động tín dụng trong Ngân hàng được coi là đòn bẩy quan trọng cho
nền kinh tế. Nghiệp vụ này không chỉ có ý nghĩa với nền kinh tế mà nó còn là
nghiệp vụ hàng đầu, có ý nghĩa quan trọng, quyết định đối với sự tồn tại và
phát triển của từng ngân hàng. Chính vì vậy, làm thế nào để phát triển tín
dụng có hiệu quả là điều mà trước đây, bây giờ và sau này đều được các nhà
quản lý Ngân hàng, nhà chính sách và các nhà nghiên cứu đặc biệt quan tâm.
Hoạt động tín dụng trong những năm gần đây đang chững lại, làm thế
nào để dư nợ tăng trưởng cao sau mỗi năm hoạt động nhưng phải đảm bảo
được an toàn là vấn đề nan giải đối với đơn vị.
Trong thời gian học tập, nghiên cứu tại Trường Đại học Kinh tế quốc dân
và công tác tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi
nhánh huyện Thuận Châu Sơn La tôi nhận thấy hoạt động tín dụng có vị trí rất
quan trọng đối với hệ thống ngân hàng thương mại, đặc biệt trong xu thế hội
nhập, trong bối cảnh kinh tế hiện nay thì phát triển tín dụng rất quan trọng và cần
phải phát triển hơn nữa, đây đang là bài toán khó đặt ra cho các ngân hàng. Đặc
biệt đối với Ngân hàng có lợi thế to lớn về mạng lưới hoạt động rộng khắp ở các

vùng nông thôn thì tỷ trọng cho vay hộ gia đình chiếm tỷ trọng lớn và chủ yếu.
Phát triển thị trường này là một lợi thế của NHNo&PTNT, đặc biệt là cho vay
các hộ gia đình ở nông thôn để phục vụ tiêu dùng và sản xuất kinh doanh. Tuy
nhiên, cho vay trên lĩnh vực này tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, song đó vừa là mục
tiêu, vừa là nhiệm vụ vủa Ngân hàng trong chiến lược phát triển kinh tế vùng
nông thôn. Chính vì vậy, thời gian tới Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông
thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La cần thiết phải có nhiều
giải pháp hơn nữa nhằm phát triển tín dụng hộ gia đình.
Huyện Thuận Châu là một huyện thuần nông của tỉnh Sơn La, sản xuất
nông nghiệp là chủ yếu, công nghiệp, thương mại, dịch vụ chậm phát triển, do
đó việc đầu tư vốn của ngân hàng cho hộ gia đình có ý nghĩa quan trọng đối
với sự phát triển Kinh tế - Xã hội của huyện Thuận Châu.
Xuất phát từ những yêu cầu về lý luận và những đòi hỏi về thực tiễn nêu
trên, đề tài “Phát triển tín dụng hộ gia đình tại Ngân hàng nông nghiệp và


ii

Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La”
được lựa chọn làm luận văn tốt nghiệp cao học của mình.
Kết cấu luận văn: Ngoài mục lục, lời mở đầu, danh mục chữ viết tắt,
bảng biểu, kết luận và các tài liệu tham khảo, luận văn được chia làm 4
chương như sau:
Chương 1: Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài
Chương 2: Cơ sở lý luận về phát triển tín dụng hộ gia đình tại Ngân
hàng thương mại.
Chương 3: Thực trạng về phát triển tín dụng hộ gia đình tại Ngân hàng
nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận
Châu Sơn La.
Chương 4: Giải pháp phát triển tín dụng hộ gia đình tại Ngân hàng

nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận
Châu Sơn La.
Trong chương 1 của luận văn, tác giả đã nghiên cứu tổng quan các công
trình nghiên cứu của các tác giả trong nước liên quan đến đề tài của mình.
Trong các đề tài nghiên cứu này, các tác giả đã hệ thống hoá, phân tích và đưa
ra sự lựa chọn khái niệm về phát triển tín dụng đối với hộ gia đình; làm rõ vai
trò và sự cần thiết của nó trong hoạt động kinh doanh; định hướng cho các
NHTM nói chung và Agribank nói riêng trong quá trình hoạt động kinh
doanh. Các bài viết cũng đều đưa ra được những lý luận cơ bản về vai trò của
kinh tế hộ gia đình trong quá trình phát triển nông nghiệp, nông thôn ở Việt
Nam. Đánh giá những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng cho hộ gia
đình. Đánh giá thực trạng tín dụng Ngân hàng đối với hộ gia đình của mỗi
ngân hàng, từ đó tổng quát và đưa ra các giải pháp để phát triển tín dụng cho
hộ gia đình ở các NHTM và đánh giá những hạn chế của công tác này để từ
đó đề xuất các giải pháp nhằm phát triển tín dụng cho hộ gia đình tại mỗi
ngân hàng.
Các nghiên cứu trước đây ở trên chủ yếu nói về việc hoạt động tín dụng
nói chung của các NHTM. Nhìn chung, những tài liệu nghiên cứu về phát
triển cho vay hộ gia đình còn chưa nhiều. Có một số nghiên cứu về cho vay
đối với hộ gia đình của ngân hàng thương mại, tuy nhiên không đáng kể. Các


iii

nghiên cứu này nói chung về phát triển tín dụng hoặc thực trạng cho vay hộ
gia đình của các NHTM. Hiện nay vẫn chưa có một nghiên cứu nào nghiên
cứu một cách có hệ thống về phát triển tín dụng hộ gia đình tại Ngân hàng
nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận
Châu Sơn La. Trong quá trình nghiên cứu, tác giả đã chú trọng việc kế thừa,
chọn lọc những ý tưởng liên quan đến đề tài, nhằm hiểu sâu hơn, từ đó đề ra

một số giải pháp nhằm phát triển tín dụng hộ gia đình một cách tốt hơn, phù
hợp với điều kiện thực tế trên địa bàn huyện Thuận Châu tỉnh Sơn La.
Trong chương 2, tác giả tập làm sáng tỏ một số vấn đề lý luận liên quan
đến hộ gia đình để nắm bắt bản chất của đối tượng khách hàng này từ đó
khẳng định vai trò của kinh tế hộ gia đình đối với sự phát triển của nền kinh
tế, nghiên cứu các lý luận về phát triển tín dụng đối với hộ gia đình.
Như vậy, hộ gia đình có thể được định nghĩa là tập hợp nhóm người có
quan hệ theo hộ khẩu hành chính, theo quan hệ hôn nhân, theo quan hệ huyết
thống, hoặc theo những cách xác định khác mà các thành viên có tài sản
chung, cùng đóng góp công sức để hoạt động kinh tế chung trong sản xuất
nông, lâm, ngư nghiệp hoặc một số lĩnh vực sản xuất, kinh doanh khác do
pháp luật quy định là chủ thể khi tham gia quan hệ dân sự thuộc lĩnh vực này.
Tín dụng ngân hàng đối với hộ gia đình là quan hệ tín dụng giữa một bên
là ngân hàng và một bên là hộ gia đình.
Phát triển tín dụng hộ gia đình là quá trình Ngân hàng tăng quy mô tín
dụng hộ gia đình thông qua tăng trưởng dư nợ cho vay, đổi mới và đa dạng
hóa cơ cấu cho vay phù hợp với những đặc điểm của thị trường, đi đôi với
việc kiểm soát rủi ro tín dụng hoàn thiện và nâng cao chất lượng cung ứng
dịch vụ cho vay, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng ngày càng tốt hơn.
Trong giai đoạn hiện nay, hộ gia đình đang là đối tượng đầu tư rất lớn
của các ngân hàng thương mại. Số lượng giao dịch tài chính, tín dụng giữa
các hộ gia đình và ngân hàng không ngừng gia tăng. Phát triển tín dụng hộ gia
đình phải bao gồm cả sự tăng trưởng về lượng bao gồm quy mô cấp tín dụng,
phạm vi cấp tín dụng,… đi kèm với sự tăng lên của chất lượng tín dụng, đáp
ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng và ngân hàng. Theo đó, nội dung cụ thể
của phát triển tín dụng hộ gia đình bao gồm:


iv

Mở rộng qui mô hoạt động cho vay đối với hộ gia đình
Đa dạng các loại hình cho vay đối với hộ gia đình
Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với hộ gia đình
Nâng cao năng lực quản lý rủi ro cho vay hộ gia đình
Bên cạnh đó có các chỉ tiêu đánh giá phát triển tín dụng hộ gia đình của
Ngân hàng
Nhóm chỉ tiêu đánh giá việc tăng quy mô cho vay
Mức độ tăng trưởng của thị phần cho vay hộ gia đình của Ngân hàng
trên thị trường mục tiêu
Mức tăng trưởng thu nhập từ hoạt động cho vay hộ gia đình của ngân hàng
Sự phù hợp trong cơ cấu cho vay hộ gia đình
Sự cải thiện chất lượng cung ứng dịch vụ
Mức độ kiểm soát rủi ro cho vay
Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng hộ gia đình của NHTM
Các nhân tố từ phía Ngân hàng
Các nhân tố bên ngoài
Tại Chương 3 tác giả giới thiệu khái quát về Agribank Chi nhánh huyện
Thuận Châu Sơn La và thực trạng phát triển tín dụng hộ gia đình tại Chi
nhánh. Đồng thời, tác giả đã phân tích làm rõ cơ cấu tổ chức của Chi nhánh,
nhiệm vụ và quy trình cho vay đối với hộ gia đình.
Về nguồn vốn trong giai đoạn từ 2012 đến 2014 tốc độ tăng trưởng là
147%, từ 258 tỷ đồng năm 2012 đến năm 2014 là 380 tỷ đồng, số tăng tuyệt
đối là 122 tỷ đồng. Về sử dụng vốn do nguồn thu chính của Agribank Chi
nhánh huyện Thuận Châu Sơn La chủ yếu là thu từ tín dụng nên Chi nhánh
không ngừng phát triển tăng trưởng tín dụng. Đi kèm với việc phát triển tín
dụng, Ban Giám đốc luôn chú trọng về chất lượng tín dụng đặc biệt là tín
dụng đối với hộ gia đình với phương châm “Phát triển - An toàn - Hiệu quả”.
Dư nợ năm 2014 là 364 tỷ đồng, tăng so với năm 2012 là 141 tỷ đồng, tốc độ
tăng trưởng bình quân hàng năm là 63%, nợ xấu luôn dưới 1% trên tổng dư
nợ, trong đó dư nợ cho vay hộ gia đình chiếm khoảng 79% trên tổng dư nợ,

nợ xấu hộ gia đình dưới 1%, dư nợ cho vay hộ gia đình tại địa bàn huyện


v

Thuận Châu chủ yếu là đầu tư cho sản xuất nông nghiệp như trồng trọt và
chăn nuôi.
Thực trạng về hoạt động dịch vụ trong thời gian qua Chi nhánh đã chú
trọng tới công tác này đã góp phần vào thành công trong hoạt động kinh
doanh của Chi nhánh cụ thể năm 2014 tổng thu dịch vụ 2.172 triệu đồng,
chiếm 13,4% trên tổng lợi nhuận ròng của Chi nhánh, tăng so với năm 2012 là
941 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng 76%, bình quân mỗi năm tăng 25%. Về kết
quả kinh doanh: Trong những năm vừa qua, Ban Giám đốc Agribank Chi
nhánh huyện Thuận Châu Sơn La đã thường xuyên chỉ đạo sát sao các hoạt
động trong kinh doanh, triển khai đầy đủ các hoạt động dịch vụ của
Agribank , tập thể cán bộ viên chức luôn đoàn kết, cố gắng phấn đấu hoàn
thành tốt các chỉ tiêu được giao. Do đó, Chi nhánh đã đạt được những thành
công nhất định, đời sống của cán bộ viên chức không ngừng được cải thiện,
đóng góp cho hoạt động kinh doanh chung của Agribank Chi nhánh tỉnh Sơn
La.
Thành công: Giai đoạn 2012 – 2014 mặc dù tình hình kinh tế, xã hội có
nhiều biến động, nhưng quy mô cấp tín dụng hộ gia đình trên địa bàn của Chi
nhánh vẫn có sự tăng trưởng nhất định cả về số lượng khách hàng, dư nợ cho
vay,… Chi nhánh vấn giữ vững thị phần hàng đầu trên địa bàn, hoạt động cho
vay hộ gia đình ngày càng góp phần quan trọng tạo ra lợi nhuận cho Chi
nhánh. Thị phần của Agribank trên địa bàn huyện Thuận Châu trong hoạt
động cho vay hộ gia đình thuộc nhóm dẫn đầu, điều này cho thấy, đối với các
hộ gia đình, thì Agribank là một trong các ngân hàng có uy tín.
- Cơ cấu cho vay hộ gia đình của Chi nhánh đang dần chuyển dịch theo
hướng đa dạng hóa và hợp lý, phù hợp với tình hình phát triển kinh tế, xã hội

của địa bàn.
- Chất lượng dịch vụ tín dụng của Chi nhánh hiện nay đang được khách
hàng đánh giá khá cao.
- Các biện pháp quản lý rủi ro trong cho vay hộ gia đình của Chi nhánh
đang được hoàn thiện dần. Tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn tại chi nhánh thời gian
qua nhìn chung là thấp so với toàn tỉnh, điều này cho thấy rủi ro tín dụng đối
với các khoản vay của hộ gia đình với chi nhánh không quá cao.


vi

Hạn chế
- Hoạt động cho vay của Agribank huyện Thuận Châu có phát triển
nhưng thị phần cho vay hộ gia đình tuy có tăng nhưng chưa tương xứng với
tiềm năng của chi nhánh và chưa bền vững, vẫn còn bộc lộ một số tồn tại và
hạn chế đáng bàn. Các tồn tại và hạn chế xuất phát từ nhiều phía, từ nhiều
nguyên nhân khác nhau. Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng, dư nợ, lợi
nhuận có xu hướng biến động không đều giữa các năm. Thị phần cho vay của
Chi nhánh cũng có xu hướng giảm.
- Mặc dù, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu tại chi nhánh thời gian qua là thấp
nhưng điều này cho thấy, tại chi nhánh vẫn còn tồn tại những khoản nợ quá
hạn mà khách hàng chưa thanh toán khi đến kỳ hạn thanh toán và tồn tại các
khoản nợ xấu, có nguy cơ không đòi được.
- Cơ cấu cho vay hộ gia đình của Chi nhánh còn chưa hợp lý. Ngoài
việc cho vay hộ gia đình với mục đích làm nông nghiệp, Agribank huyện
Thuận Châu chưa đẩy mạnh để phát triển các sản phẩm tín dụng khác đối
với hộ gia đình.
- Chất lượng dịch vụ tín dụng hộ gia đình còn chưa thực sự tốt. Việc chủ
động tiếp cận địa bàn, nắm bắt kịp thời và đáp ứng nhu cầu của khách hàng để
thẩm định đầu tư tăng trưởng tín dụng và phát triển các sản phẩm dịch vụ còn

hạn chế, chưa kịp thời. Một số cán bộ tín dụng công tác tham mưu, đề xuất
còn nhiều hạn chế, chưa chủ động tìm kiếm khách hàng, chưa năng động
trong xử lý nghiệp vụ, còn gây khó khăn cho khách hàng. Trong khi đó, hạn
mức cho vay của hộ gia đình còn thấp, chưa đáp ứng hết nhu cầu vay vốn,
quy trình thủ tục vay vốn còn nhiều giấy tờ hồ sơ, hạn chế khả năng tiếp cận
vốn vay của khách hàng.
Nguyên nhân của hạn chế:
- Hiệu quả sản xuất trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn nhìn chung
còn thấp, môi trường kinh doanh còn gặp nhiều rủi ro do thiên tai, dịch bệnh
dẫn đến việc khách hàng không có nguồn thu để trả nợ ngân hàng.
- Việc kiểm tra giám sát các khoản vay chưa sâu sát, chưa phối hợp giữa
cho vay với các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đối với khách hàng. Việc lập


vii

hồ sơ khoản vay và đăng ký trên chương trình IPCAS, xử lý nợ, phân tích nợ
xấu của một số ít cán bộ tín dụng, lãnh đạo phòng còn hạn chế, dẫn đến tốc độ
tăng trưởng Dư nợ còn thấp so với bình quân toàn tỉnh.
- Huyện Thuận châu là một huyện có địa bàn rộng, địa hình cắt cứ, cơ sở
hạ tầng chưa phát triển, đường xá đi lại rất khó khăn nhất là vào mùa mưa;
mức vay của hộ nông dân thấp, chủ yếu là món nhỏ, lẻ trong khi đó lực lượng
cán bộ tín dụng còn thiếu;
- Việc nghiên cứu văn bản chế độ để nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên
môn, nhiều cán bộ chưa chủ động, dẫn đến việc tham mưu đề xuất còn nhiều
hạn chế, làm việc chủ yếu theo lối mòn dẫn đến còn sai sót trong việc thực
hiện công việc thẩm định cho vay.
- Ban lãnh đạo đôi lúc chưa sát sao trong việc kiểm tra, giám sát, đôn
đốc cán bộ nghiệp vụ thực hiện công việc; dẫn đến xử lý công việc còn chậm,
kết quả chưa cao.

Trên cơ sở các kết luận rút ra từ quá trình phân tích ở chương 3 về thực
trạng phát triển tín dụng hộ gia đình tại Agribank Chi nhánh huyện Thuận
Châu Sơn La, trong chương 4 tác giả đưa ra định hướng của Agribank Chi
nhánh huyện Thuận Châu Sơn La xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ
vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột trong đầu tư
vốn cho nền kinh tế đất nước, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở khu
vực nông nghiệp nông thôn. Tác giả căn cứ vào thực tiễn tại Chi nhánh để đề
xuất một số nhóm giải pháp để phát triển tín dụng hộ gia đình tại Agribank
Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La như:
Nhóm giải pháp mở rộng quy mô cấp tín dụng hộ gia đình
Phát triển tín dụng gián tiếp
Nhằm tăng cường sự phối hợp giữa Agribank huyện với Hội nông dân,
Hội phụ nữ và các tổ chức Chính trị - xã hội khác trong việc cho vay đối với
Hội viên, đoàn viên theo các chương trình của Chính phủ về phát triển sản
xuất, nâng cao đời sống nông dân và xây dựng nông thôn mới.
Phương thức cho vay tổ liên kết tạo điều kiện để Ngân hàng phục vụ kịp
thời các nhu cầu vốn của khách hàng, đáp ứng được yêu cầu vốn có tính thời
vụ, thời điểm của khách hàng vì cùng một khoảng thời gian ngắn có thể phục


viii

vụ được nhiều khách hàng. Phương thức này cũng làm tăng sự giám sát, quản
lý vốn trong quá trình các hộ quản lý sử dụng vốn vay, vừa chịu sự kiểm tra,
giám sát của Tổ trưởng vừa chịu sự kiểm tra giám sát của cán bộ Ngân hàng,
giúp Ngân hàng nắm bắt được nhiều thông tin từ khách hàng do đó quản lý
vốn an toàn hơn. Ngoài ra, ưu điểm của phương thức cho vay gián tiếp này
giảm bớt sự quá tải cho cán bộ tín dụng, vì một số công việc được uỷ quyền
cho Tổ trưởng Tổ liên kết làm hộ, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đỡ
phải mất công đi lại, chờ đợi lâu khi làm thủ tục vay vốn, trả lãi và trả nợ,

đồng thời tăng sự gắn bó và cộng đồng trách nhiệm giữa các hội viên với các
tổ chức đoàn thể.
Chủ động vừa tìm kiếm khách hàng mới vừa giữ vững khách hàng truyền
thống
Với các khách hàng truyền thống của ngân hàng, nên có những chính
sách ưu đãi trong cho vay, đồng thời nghiên cứu, tìm hiểu những cơ hội đầu
tư, tư vấn cho hoạt động kinh doanh của khách hàng có hiệu quả, đề nghị với
khách hàng những sản phẩm tín dụng mới của ngân hàng.
Chi nhánh có thể tìm đến khách hàng mới thông qua cầu nối là các
khách hàng truyền thống, đây được xem là cách tiếp thị tốt nhất của ngân
hàng. Khi làm việc với khách hàng mới cần thường xuyên gặp gỡ, tiếp xúc
tạo mối quan hệ hợp tác tin tưởng lẫn nhau.
Nhóm giải pháp nhằm kiểm soát nợ xấu
Trước khi quyết định cho vay, Ngân hàng cần phải hiểu rõ về khách
hàng vì khách hàng là người chịu trách nhiệm sử dụng và hoàn trả vốn vay, là
người quyết định cuối cùng về hiệu quả của khoản tiền vay. Vì vậy thẩm định
khách hàng là một biện pháp quan trọng nhằm phòng ngừa và hạn chế nợ quá
hạn trong kinh doanh tín dụng Ngân hàng.
Nhóm giải pháp đa dạng hóa cơ cấu tín dụng hộ gia đình
Hiện nay, các sản phẩm tín dụng hộ gia đình tại Chi nhánh khá đa dạng,
phong phú, phục vụ cho nhiều mục đích của khách hàng. Tuy nhiên, chủ yếu
chỉ có các khách hàng vay với mục đích chăn nuôi, trồng trọt, sản xuất kinh
doanh … còn tỷ trọng các khoản vay để sửa chữa mua nhà, mua phương tiện
đi lại, vay trả góp và một số sản phẩm cho vay hộ gia đình của Chi nhánh


ix

chưa được phát triển mạnh. Chi nhánh cần có phương pháp cụ thể như
marketing sản phẩm dịch vụ, tiếp cận khách hàng để mở rộng cho vay đối với

các sản phẩm này, nhằm phát triển đồng bộ các sản phẩm cho vay hiện có tại
Chi nhánh, khai thác tối đa thị trường.
Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ
Hoàn thiện quy trình cấp tín dụng cho vay hộ gia đình
Theo như phân tích ở trên, quy trình thủ tục vay vốn hộ gia đình hiện
nay của Chi nhánh còn nhiều thủ tục giấy tờ, chưa thực sự tạo điều kiện thuận
lợi cho khách hàng vay vốn. Trong khi đó, các hộ gia đình trên địa bàn hiện
nay thường có trình độ thấp nên ngại tiếp xúc với hồ sơ, giấy tờ và thủ tục,…
Song song với việc thẩm định dự án, việc chú trọng đến tư cách của
người vay, khả năng tài chính cũng như tài sản thế chấp mà ngân hàng đang
làm là điều cần thiết. Tuy nó không là chỉ tiêu quan trọng nhất để xác định
cho vay nhưng nó là tiêu chuẩn đạo đức, ràng buộc pháp lý buộc người vay
phải có trách nhiệm hơn trong dự án sản xuất kinh doanh của mình cũng như
trong việc trả nợ ngân hàng đúng hạn.
Nâng cao trình độ nguồn nhân lực
Nghiệp vụ ngân hàng càng phát triển thì những đòi hỏi trình độ, năng lực
của cán bộ ngân hàng ngày càng cao. Nhân lực là nhân tố quyết định đến sự
thành bại trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Vì vậy, mỗi cán bộ ngân
hàng phải được đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ, am hiểu pháp luật,
có đủ năng lực và phẩm chất đạo đức, đảm đương tốt công việc được giao.
Nâng cao ứng dụng công nghệ ngân hàng
Hoàn thiện hoá hệ thống IPCAS, tránh tình trạng nghẽn mạng không
đăng nhập được vào giờ cao điểm, điều này làm ảnh hưởng đến hoạt động
ngân hàng
KẾT LUẬN
Đề tài đã nghiên cứu các lý luận cơ bản về tín dụng ngân hàng trong
việc phát triển tín dụng hộ gia đình, đánh giá hoạt động tín dụng hộ gia đình
của Agribank huyện Thuận Châu thời gian qua, từ đó khẳng định những mặt
làm được và những mặt còn hạn chế, tìm ra nguyên nhân tồn tại, những khó

x

khăn vướng mắc cần giải quyết để đưa ra một số giải pháp và kiến nghị để
khắc phục những tồn tại, hạn chế nhằm hoàn thiện hơn nữa việc phát triển tín
dụng hộ gia đình tại Agribank huyện Thuận Châu
Nói tóm lại việc nghiên cứu phát triển tín dụng hộ gia đình là một
vấn đề phức tạp, có phạm vi rộng, liên quan đến nhiều ngành, nhiều cấp. Tuy
nhiên trong quá trình nghiên cứu, trong khuôn khổ, giới hạn, phạm vi cho
phép bản luận án đã đạt được kết quả sau
1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận cơ bản về phát triển tín dụng hộ gia đình
của Ngân hàng thương mại.
2. Phân tích thực trạng phát triển tín dụng hộ gia đình tại Ngân hàng
nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận
Châu Sơn La, từ đó rút ra những mặt được cũng như những tồn tại cần nghiên
cứu để không ngừng phát triển tín dụng hộ gia đình.
3. Phân tích những nguyên nhân dẫn đến hạn chế phát triển tín dụng

hộ gia đình tại Agribank huyện Thuận Châu.
4. Đề xuất những giải pháp để phát triển tín dụng hộ gia đình tại
Agribank huyện Thuận Châu.
5. Có các kiến nghị đối với Agribank, NHNN và Chính phủ, nhằm
không ngừng phát triển tín dụng hộ gia đình, làm cho hoạt động tín dụng trở
thành công cụ đắc lực trong việc thực hiện chính sách tiền tệ của Nhà nước,
nhằm chuyển dịch cơ cấu kinh tế trong nông nghiệp, nông thôn, xây dựng cơ
sở hạ tầng, xóa đói giảm nghèo xây dựng nông thôn mới và từng bước nâng
cao đời sống của nhân dân.
Với sự hiểu biết còn hạn chế, tác giả mong nhận được ý kiến đóng góp
của Thầy Cô để luận án được hoàn thiện hơn.

.


Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN
------------

TĂNG XUÂN HUÂN

PHáT TRIểN TíN DụNG Hộ GIA ĐìNH TạI NGÂN HàNG
NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM
CHI NHáNH HUYệN THUậN CHÂU SƠN Là

Chuyên ngành: QUảN TRị KINH DOANH

Ngời hớng dẫn khoa học:

TS. Đỗ THị ĐÔNG

Hà nội 2015

LI M U
1. Tớnh cp thit ca ti
Theo ỏnh giỏ ca cỏc chuyờn gia kinh t thỡ h thng ngõn hng úng mt
vai trũ quan trng trong cụng cuc i mi t nc, lm thay i c bn nn kinh
t vi nhng ch s kinh t ngy cng kh quan. Nhng i mi ca h thng ngõn
hng Vit Nam c coi l khõu t phỏ, cú nhng úng gúp tớch cc cho nn kinh


12

tế như: đóng vai trò quan trọng trong việc đẩy lùi và kiềm chế lạm phát, từng bước
duy trì sự ổn định giá trị đồng tiền và tỷ giá, góp phần cải thiện kinh tế vĩ mô, môi
trường đầu tư và sản xuất kinh doanh; nhất là những cố gắng của ngành ngân hàng
trong việc huy động các nguồn vốn trong nước để chủ động cho đầu tư phát triển,
trong việc đổi mới chính sách cho vay và cơ cấu cho vay theo hướng căn cứ vào
tính khả thi và hiệu quả của từng phương án, dự án, từng lĩnh vực ngành nghề để
quyết định cho vay. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng đã đóng góp tích cực cho
việc duy trì sự tăng trưởng kinh tế với nhịp độ cao trong nhiều năm liên tục. Với
dư nợ cho vay nền kinh tế chiếm khoảng 35-37% GDP, mỗi năm hệ thống ngân
hàng đóng góp trên 10% tổng mức tăng trưởng kinh tế của cả nước.
Hoạt động tín dụng trong Ngân hàng được coi là đòn bẩy quan trọng cho nền
kinh tế. Nghiệp vụ này không chỉ có ý nghĩa với nền kinh tế mà nó còn là nghiệp
vụ hàng đầu, có ý nghĩa quan trọng, quyết định đối với sự tồn tại và phát triển của
từng ngân hàng. Chính vì vậy, làm thế nào để phát triển tín dụng có hiệu quả là
điều mà trước đây, bây giờ và sau này đều được các nhà quản lý Ngân hàng, nhà
chính sách và các nhà nghiên cứu đặc biệt quan tâm.
Là một thành viên của hệ thống Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông
thôn Việt Nam, Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi
nhánh huyện Thuận Châu Sơn La phải chung sức thực hiện nhiệm vụ chung của
toàn ngành, hoạt động tín dụng trong những năm gần đây đang chững lại, làm thế
nào để dư nợ tăng trưởng cao sau mỗi năm hoạt động nhưng phải đảm bảo được an
toàn là vấn đề nan giải đối với đơn vị.
Trong thời gian học tập, nghiên cứu tại Trường Đại học Kinh tế quốc dân và
công tác tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh
huyện Thuận Châu Sơn La tôi nhận thấy hoạt động tín dụng có vị trí rất quan trọng
đối với hệ thống ngân hàng thương mại, đặc biệt trong xu thế hội nhập, trong bối
cảnh kinh tế hiện nay thì phát triển tín dụng rất quan trọng và cần phải nâng cao


13

hơn nữa, đây đang là bài toán khó đặt ra cho các ngân hàng. Đặc biệt đối với NH
có lợi thế to lớn về mạng lưới hoạt động rộng khắp đặc biệt ở các vùng nông thôn
thì tỷ trọng cho vay hộ gia đình chiếm tỷ trọng lớn và chủ yếu. Phát triển thị trường
này là một lợi thế của NHNN&PTNT, đặc biệt là cho vay các hộ gia đình ở nông
thôn để phục vụ tiêu dùng và sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, cho vay trên lĩnh
vực này tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, song đó vừa là mục tiêu, vừa là nhiệm vụ vủa
Ngân hàng trong chiến lược phát triển kinh tế vùng nông thôn. Chính vì vậy, thời
gian tới, Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh
huyện Thuận Châu Sơn La cần thiết phải có nhiều biện pháp hơn nữa nhằm phát
triển tín dụng hộ gia đình.
Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn trên tôi đã quyết định chọn đề tài “Phát triển
tín dụng hộ gia đình tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt
Nam - Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La” làm luận văn Thạc sỹ.
Tuy đề tài về phát triển tín dụng hộ gia đình đã được một số học giả chọn
làm đề tài nghiên cứu để viết, nhưng tôi khẳng định đề tài phát triển tín dụng
cho hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La là đề tài mà không có sự trùng lặp với các
đề tài đã viết trước đó. Tác giả cam kết chưa có đề tài nào nghiên cứu về phát
triển tín dụng cho hộ gia đình tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông
thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La.
2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
- Hệ thống hoá cơ sở lý luận về phát triển tín dụng hộ gia đình tại các ngân
hàng thương mại; Phân tích các tiêu chí đánh giá và nhân tố tác động đến phát triển
tín dụng hộ gia đình của ngân hàng thương mại.
- Phân tích đánh giá thực trạng phát triển tín dụng hộ gia đình tại Ngân hàng
nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận Châu
Sơn La.


14

- Từ cơ sở lý luận và thực trạng nghiên cứu tại Ngân hàng nông nghiệp và
Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La, luận văn đã
đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển hơn nữa tín dụng hộ gia đình tại Ngân
hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận
Châu Sơn La.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.1 Đối tượng nghiên cứu
Đề tài tập trung nghiên cứu về phát triển tín dụng hộ gia đình tại các ngân
hang thương mại.
3.2. Phạm vi nghiên cứu
+ Về không gian:
Luận văn nghiên cứu phát triển tín dụng hộ gia đình tại Ngân hàng nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La
(Agribank Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La).
+ Về thời gian:
Các dữ liệu nghiên cứu được thu thập trong giai đoạn 2012 - 2014, các giải
pháp được đề xuất cho giai đoạn đến năm 2020.
4. Phương pháp nghiên cứu
Để thực hiện được mục đích nghiên cứu của đề tài, luận văn đã sử dụng các
phương pháp nghiên cứu như:
* Thu thập số liệu:
- Sử dụng số liệu sơ cấp là:
Thu thập thông tin bằng quan sát phòng Kế hoạch kinh doanh, các nhân viên
giao dịch khách hàng hộ gia đình, cá nhân trong khoảng thời gian trong tháng 6
năm 2015. Đồng thời, tác giả cũng tiến hành thu thập thông tin số liệu bằng phiếu
thăm dò ý kiến khách hàng: Bằng cách phát phiếu cho 100 khách hàng là hộ gia
đình để khảo sát về chất lượng tín dụng hộ gia đình tại Agribank huyện Thuận

15

Châu Sơn La.
- Sử dụng số liệu thứ cấp là:
+ Các báo cáo tổng kết, báo cáo thường niên có liên quan tới Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La.
+ Nghị định, Thông tư của Chính phủ, các Bộ Ngành.
+ Các tài liệu, báo, tạp chí có liên quan.
* Phương pháp nghiên cứu:
Để hoàn thiện nghiên cứu của mình, luận văn sử dụng các phương pháp
nghiên cứu sau đây: Phương pháp phân tích tổng hợp theo thời gian (giai đoạn
2012 - 2014), Phân tích tổng hợp theo không gian (So sánh với các tổ chức tín
dụng khác trên địa bàn), Phương pháp so sánh.
5. Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo. Luận văn gồm
4 chương:
Chương 1: Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài
Chương 2: Cơ sở lý luận về phát triển tín dụng hộ gia đình tại Ngân hàng
thương mại.
Chương 3: Thực trạng về phát triển tín dụng hộ gia đình tại Ngân hàng nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La.
Chương 4: Giải pháp phát triển tín dụng hộ gia đình tại Ngân hàng nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Thuận Châu Sơn La.

CHƯƠNG 1
TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU
CÓ LIÊN QUAN TỚI ĐỀ TÀI
1.1. Giới thiệu các công trình nghiên cứu
Hiện nay đã có nhiều công trình nghiên cứu về phát triển tín dụng hộ gia đình
của ngân hàng thương mại.

16

* Về luận văn thạc sỹ bao gồm các đề tài sau:
Đề tài thạc sỹ “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phú Bình” của tác giả Đỗ Minh Điệp - Đại
học Thái Nguyên, năm 2008.
Trong luận văn của mình, tác giả đã hệ thống hóa về mặt lý luận những vấn
đề liên quan tới chất lượng tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng. Trên cơ sở
đó, tác giả đi sâu đánh giá và phân tích thực trạng chất lượng tín dụng của Ngân
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phú Bình trong khoảng
thời gian từ năm 2005 – 2007. Từ đó, tác giả đề xuất một số những giải pháp nhằm
nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh.
Đề tài thạc sỹ: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trong cho vay hộ gia
đình của chi nhánh Sacombank” của tác giả Hoàng Lan, Trường Đại học kinh tế
quốc dân, 2010.
Luận văn đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về cho vay hộ gia đình và
chất lượng tín dụng trong cho vay hộ gia đình. Tác giả đã phân tích, đánh giá thực
trạng chất lượng tín dụng trong cho vay hộ gia đình của chi nhánh Sacombank
trong giai đoạn từ 2007 – 2009. Qua đó làm rõ những hạn chế cần phải khắc phục
và nguyên nhân của những hạn chế này. Tác giả cũng đã đề xuất những giải pháp
nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trong cho vay hộ gia đình của chi nhánh
Sacombank trong thời gian tới năm 2013.
Đề tài thạc sỹ: “Phân tích hoạt động cho vay đối với hộ gia đình, cá nhân sản
xuất kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt nam” của tác giả
Hoàng Hồng Quang, đại học Đà Nẵng, 2011.
Nghiên cứu của tác giả đã tập trung chủ yếu vào hoạt động cho vay đối với
hộ gia đình, các nhân sản xuất kinh doanh. Trên cơ sở hệ thống hóa những vấn
đề lý luận cơ bản, tác giả đánh giá phân tích và làm rõ những thành tựu, hạn chế

17

và nguyên nhân trong hoạt động cho vay đối với hộ gia đình, cá nhân sản xuất
kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt nam trong giai đoạn
2008 – 2010.
Đề tài thạc sỹ “Chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn chi nhánh tỉnh Thái Nguyên” của tác giả Ngô Thị Yến - Đại học Kinh
Tế, năm 2012.
Trong luận văn của mình, tác giả đã hệ thống hóa về mặt lý luận những vấn
đề liên quan tới hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng. Trên cơ sở đó, tác
giả đi sâu đánh giá và phân tích thực trạng chất lượng tín dụng của Ngân hàng
nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
trong khoảng thời gian từ năm 2009 – 2011. Từ đó, tác giả đề xuất một số
những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh trong giai
đoạn tới năm 2015.
Đề tài thạc sỹ: “Phát triển cho vay hộ gia đình tại chi nhánh Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bình Định” của tác giả Nguyễn Thị Tuyến,
Trường Đại học Đà Nẵng, 2012.
Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về hộ gia đình và phát triển cho vay
đối với hộ gia đình của NHTM. Phân tích và đánh giá thực trạng phát triển cho vay
hộ gia đình tại Agribank chi nhánh Bình Định thời gian qua và xu hướng phát triển
trong thời gian tới. Đề xuất giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển cho vay hộ gia
đình tại Agribank chi nhánh Bình Định.
Đề tài thạc sỹ: “Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ nông dân tại Ngân
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Mai Sơn
Sơn La” của tác giả Hà Đình Mùi, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, 2013.
Luận văn đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về cho vay hộ nông