Giám định Bồi thường tại PTI

BÀI THẢO LUẬN NHÓM 9
Nêu nguyên tắc, quy trình bồi thường của bất kì một nghiệp vụ Bảo hiểm nào
tại một Doanh nghiệp bảo hiểm mà bạn lựa chọn.Doanh nghiệp bảo hiểm mà
bạn lựa chọn đã có những biện pháp gì để nâng cao chất lượng bồi thường.
Bài làm
Nghiệp vụ BH và công ty BH nhóm lựa chọn cho chủ đề này là:
- Nghiệp vụ: BH xe cơ giới.
- Công ty BH: Công ty bảo hiểm Bưu điện (PTI)
Nội dung chính gồm 4 phần:
A Giới thiệu về công ty CP Bảo hiểm Bưu Điện.
B Nguyên tắc, quy trình bồi thường của nghiệp vụ BH xe cơ giới thuộc công
ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện.
C Ví dụ về việc giải quyết bồi thường của sự kiện BH xe cơ giới thuộc công
ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện.
D Các giải pháp nâng cao công tác bồi thường cho công ty bảo hiểm Bưu
Điện.
A Giới thiệu đôi nét về Bảo hiểm bưu điện (PTI)
Sau Nghị định số 100/NĐ-CP năm 1993 của Chính Phủ về kinh doanh bảo
hiểm, hàng loạt công ty bảo hiểm ra đời chấm dứt tình trạng độc quyền trên thị
trường. Hòa với xu thế phát triển đó, công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) đã
được thành lập ngày 01/08/1998 do Ủy ban nhân dân Thành phố Hà Nội cấp giấy
phép thành lập số 3633/GP-UP và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/09/1998.
Trong quá trình hoạt động công ty Cổ phần Bưu điện đã và đang khẳng định vị thế


của mình trong thị trường bảo hiểm. Hiện nay, doanh nghiệp đang nằm trong top 4
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có thị phần lớn nhất toàn quốc, riêng về bảo
hiểm xe cơ giới doanh nghiệp đứng thứ hai thị trường với hơn 1000 nhân viên và
gần 13000 đại lý khắp cả nước.
Thế mạnh của PTI là sự đa dạng trong hệ thống các sản phẩm bảo hiểm bán lẻ
trong đó bao gồm bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản thông

qua các kênh phân phối trên cả nước. Doanh nghiệp luôn chú trọng chất lượng dịch
vụ khách hàng với phương châm “Trao niềm tin tới tận tay khách hàng” nên đã tạo
dựng được niềm tin và uy tín công ty đối với khách hàng, tăng cao sự hiểu biết về
sản phẩm và mở rộng thị trường. Năm 2015 tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc PTI
đạt 2461 tỷ đồng, tăng 43% so với năm 2014.
Tại địa bàn Hòa Bình, Sơn La, Điện Biên PTI chỉ có các phòng kinh doanh
khu vực nên thị phần còn khiêm tốn. Với quyết tâm mở rộng mạng lưới kinh doanh
và sự cấp phép của Bộ tài chính, Ban lãnh đạo PTI Thăng Long, Hòa Bình, Sơn La
và Điện Biên đã thành lập Công ty Bảo hiểm bưu điện Tây Bắc chính thức đi vào
hoạt động từ ngày 02/04/2016, với trụ sở tại Bưu cục Bắc Trần Hưng Đạo, xóm 12,
xã Sủ Ngòi, Thành phố Hòa Bình, tỉnh Hòa Bình và do cục Thuế tỉnh Hòa Bình
quản lý. Dự kiến năm 2016 doanh thu của PTI Tây Bắc được tổng công ty Cổ phần
bảo hiểm Bưu điện giao là 36 tỷ đồng.
B Nguyên tắc và quy trình bồi thường một nghiệp vụ Bảo hiểm của công
ty Bảo hiểm bưu điện (PTI)
* Khái niệm bồi thường:
Bồi thường là sự kết bù đắp của người bảo hiểm đối với những thiệt hại của
người tham gia bảo hiểm khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra gây thiệt hại cho người
được bảo hiểm.
* Nguyên tắc bồi thường:


- Giải quyết bồi thường phải nhanh chóng, chặt chẽ, kịp thời để đảm bảo
quyền lợi cho người được bảo hiểm.
- Chính xác: Công tác bồi thường phải tuân theo những điều kiện, điều khoản
của hợp đồng bảo hiểm và thiệt hại thực tế.
- Công bằng, nhân đạo: Phải dựa trên tình huống tai nạn, quan hệ hợp tác mà
giải quyết bồi thường linh hoạt, thoả mãn yêu cầu hợp lý của khách hàng.
- Trong bảo hiểm, số tiền mà một công ty bảo hiểm trả cho người được bảo
hiểm trong một rủi ro được bảo hiểm không vượt quá số tiền bảo hiểm, không

được lớn hơn thiệt hại thực tế.
* QUY TRÌNH BỒI THƯỜNG
Bồi thường bảo hiểm xe ô tô luôn là một trong những vấn đề được quan tâm
hàng đầu của các chủ sở hữu phương tiện khi bắt đầu tham gia bảo hiểm. Khi xảy
ra các sự cố liên quan đến xe, để có thể được nhận bồi thường từ bảo hiểm, các chủ
xe cần thực hiện các bước theo quy trình như sau :
Bước 1: Bên được bảo hiểm gửi Hồ sơ yêu cầu bồi thường đến PTI
Thời hạn yêu cầu bồi thường là một (01) năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo
hiểm (Quyết định Số: 305/2008/QĐ-PTI của Tổng giám đốc PTI ban hành ngày
18/12/2008).
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bồi thường, kiểm tra hồ sơ
Giám định viên của PTI phải tiếp nhận hồ sơ từ Bên được bảo hiểm. Kiểm tra
xem hồ sơ bồi thường đã đầy đủ hay chưa, nếu chưa đầy đủ thì phải thông báo đến
bên được bảo hiểm yêu cầu bổ sung đầy đủ về hồ sơ.
Sau khi nhận được hồ sơ đầy đủ đúng theo yêu cầu từ người được bảo hiểm
thì giám định viên phải gửi hồ sơ qua phòng giải quyết bồi thường của PTI.
Bước 3: Giải quyết bồi thường
Phòng giải quyết bồi thường của PTI có trách nhiệm xem xét và giải quyết bồi
thường trong vòng mười lăm (15) ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ bồi thường đầy


đủ, hợp lệ và không kéo dài quá ba mươi (30) ngày trong trường hợp phải xác
minh hồ sơ (trừ trường hợp đặc biệt). Trường hợp từ chối bồi thường, PTI phải
thông báo bằng văn bản và nêu rõ lý do từ chối bồi thường.
Trường hợp từ chối bồi thường, PTI phải giải thích bằng văn bản lý do từ chối
bồi thường trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày PTI nhận được đầy đủ hồ sơ bồi
thường hợp lệ.
Thời hạn khiếu nại về quyết định bồi thường của PTI là 90 ngày kể từ ngày
Chủ xe cơ giới (bên được BH) nhận được thông báo bồi thường của PTI. Quá thời
hạn nêu trên PTI sẽ không chấp nhận giải quyết khiếu nại.

- Cách thức bồi thường:
Trường hợp 1: PTI sẽ bảo lãnh thanh toán tại các xưởng sửa chữa thuộc hệ
thống liên kết của PTI. Khi đó khách hàng chỉ cần ký lên biên bản nhiệm thu, hợp
đồng, thanh lý(nếu có) và nhận xe.
Trường hợp 2: Nếu xưởng sửa chữa ngoài hệ thống thì bên được bảo hiểm
phải thông báo trước cho công ty bảo hiểm để có biện pháp xử lý thích hợp.
Bước 4: Người được Bảo hiểm hoặc người được thụ hưởng nhận tiền bồi
thường.
Người được Bảo hiểm hoặc người được thụ hưởng nhận tiền bằng phương
thức chuyển khoản hoặc đến PTI để nhận tiền bồi thường.
* Hồ sơ yêu cầu bồi thường và Hồ sơ bồi thường
Hồ sơ yêu cầu bồi thường bao gồm các giấy tờ sau:
1. Thông báo tai nạn và yêu cầu bồi thường của Chủ xe và Lái xe (theo mẫu
do PTI cung cấp).
2. Bản sao các giấy tờ sau (có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền hoặc của
nhân viên PTI):
2.1. Giấy chứng nhận bảo hiểm(PTI chỉ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm khi
bên được bảo hiểm thanh toán toàn bộ phí bảo hiểm trừ khi có thỏa thuận khác
bằng văn bản);
2.2. Giấy phép Lái xe;
2.3. Đăng ký xe;


2.4. Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường
phương tiện giao thông cơ giới đường bộ.
3. Bản kết luận điều tra tai nạn của cơ quan Công an và/hoặc bản sao bộ hồ
sơ tai nạn (có xác nhận của cơ quan Công an thụ lý tai nạn) bao gồm: Sơ đồ hiện
trường tai nạn giao thông; Biên bản khám nghiệm hiện trường; Biên bản khám
nghiệm xe liên quan đến tai nạn; Biên bản giải quyết tai nạn giao thông…
4. Bản án hoặc Quyết định của Toà án (nếu có).

5. Trường hợp tổn thất do Người thứ ba gây ra:
5.1. Biên bản xác định mức độ thiệt hại về người và tài sản, mức độ lỗi của
các bên.
5.2. Tài liệu minh chứng chủ xe bảo lưu quyền cho PTI đòi Người thứ ba.
5.3. Giấy chuyển quyền đòi Người thứ ba của chủ xe.
6. Biên bản giám định thiệt hại, ảnh chụp thiệt hại.
7. Các chứng từ xác định thiệt hại do tai nạn:
- Đối với thiệt hại vật chất xe phải có thêm các chứng từ, hóa đơn liên quan
đến việc sửa chữa, thay thế hoặc mua mới. Biên bản mất cắp, mất cướp hoặc mất
tích xe có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền (trong trường hợp xe bị mất, bị
cướp).
- Đối với thiệt hại hàng hoá vận chuyển trên xe phải có thêm các chứng từ
xác định nguồn gốc, giá trị hàng hoá như: hợp đồng vận chuyển, hoá đơn, phiếu
xuất kho, phiếu nhập kho, biên bản giao nhận hàng hoá ghi rõ khối lượng số lượng
hàng hoá, biên bản xác định tổn thất, chứng từ bồi thường của Chủ xe đối với chủ
hàng.
- Đối với thiệt hại về người phải có thêm các chứng từ y tế xác định tình
trạng thương tích của nạn nhân như: Giấy ra viện, hồ sơ Bệnh án, Giấy chứng nhận
tỷ lệ thương tật do cơ quan có thẩm quyền xác nhận. Trường hợp chết cần có Giấy
chứng tử, chứng từ chứng minh quyền thừa kế hợp pháp.
Hồ sơ bồi thường bao gồm:
Đối với từng vụ việc cụ thể thì hồ sơ bồi thường bao gồm một hoặc nhiều loại
tài liệu sau:


1. Tài liệu do Chủ xe cơ giới cung cấp:
1.1. Thông báo tổn thất và yêu cầu bồi thường của Chủ xe cơ giới (mẫu của
PTI).
1.2. Tài liệu liên quan đến xe, lái xe (bản sao có xác nhận của cơ quan có
thẩm quyền hoặc bản sao có ký tên xác nhận của nhân viên PTI sau khi đã đối

chiếu với bản chính) như sau:
a Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm và các thỏa thuận khác
bằng văn bản (nếu có).
b Giấy đăng ký xe, Giấy phép lái xe hợp lệ của người điều khiển xe bị tổn
thất.
c Các giấy tờ liên quan đến mua bán, chuyển nhượng, cho, tặng, ủy quyền sử
dụng xe (nếu có).
d Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương
tiện giao thông cơ giới đường bộ hợp lệ (trừ trường hợp xe lưu hành tạm thời có
văn bản chấp thuận của cơ quan có thẩm quyền hoặc hoạt động trong thời gian
thực hiện thủ tục đăng ký, kiểm định lần đầu tiên tại Việt Nam)
1.3. Tài liệu chứng minh thiệt hại:
a Đối với bảo hiểm vật chất xe:
- Hóa đơn, chứng từ hợp lệ về việc sửa chữa, thay mới tài sản bị thiệt hại.
- Các giấy tờ chứng minh chi phí cần thiết và hợp lý mà Chủ xe cơ giới đã
chi ra để giảm thiểu tổn thất hay để thực hiện theo chỉ dẫn của PTI.
- Trường hợp xe bị mất trộm, mất cướp toàn bộ:
+ Đơn trình báo bị mất trộm, mất cướp xe cơ giới có xác nhận của cơ quan
Công an tại khu vực bị mất.
+ Quyết định khởi tố và điều tra hình sự (nếu có) liên quan đến mất trộm, mất
cướp xe cơ giới được bảo hiểm.
+ Kết luận điều tra (nếu có) hoặc quyết định đình chỉ điều tra, đình chỉ vụ án
hình sự liên quan đến mất trộm, mất cướp xe cơ giới được bảo hiểm.
+ Đơn trình báo bị mất giấy tờ, tài liệu liên quan đến xe bị mất cắp, mất cướp
khi để trên xe có xác nhận của cơ quan Công an.
b Đối với bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe:


- Chứng từ y tế các định tình trạng thương tích của người bị nạn; giấy ra viện,
hồ sơ bệnh án, giấy chứng nhận thương tật do cơ quan có thẩm quyền xác nhận

- Trường hợp tử vong cần có giấy chứng tử, giấy tờ chứng minh quyền thừa
kế hợp pháp.
c Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa vận
chuyển trên xe:
- Chứng từ xác định nguồn gốc, giá trị hàng hóa như: hợp đồng vận chuyển,
hóa đơn, phiếu xuất kho, phiếu nhập kho, biên bản giao nhận hàng hóa ghi rõ khối
lượng số lượng hàng hóa.
- Chứng từ bồi thường của Chủ xe đối với chủ hàng.
1.4 Biên bản thỏa thuận, hòa giải (trong trường hợp hòa giải).
1.5 Bản án hoặc quyết định có hiệu lực của Tòa án (nếu có).
1.6 Các tài liệu cần thiết để chuyển quyền cho PTI đòi bồi thường từ bên gây
thiệt hại (người thứ ba) cho xe được bảo hiểm mà Chủ xe cơ giới đã yêu cầu và
được PTI giải quyết trả tiền bảo hiểm.
2. Tài liệu do PTI phối hợp với Chủ xe cơ giới để thu thập:
2.1. Bản sao có xác nhận của cơ quan Công an trong trường hợp tai nạn có sự
tham gia gải quyết của cơ quan Công an, bao gồm:
a Biên bản khám nghiệm hiện trường vụ tai nạn ( nếu có).
b Sơ đồ hiện trường tai nạn, bản ảnh (nếu có).
c Biên bản khám nghiệm phương tiện liên quan đến tai nạn (nếu có).
d Thông báo sơ bộ kết quả điều tra ban đầu vụ tai nạn ( nếu có).
đ Biên bản giải quyết tai nạn ( nếu có); Bản kêt luận điều tra tai nạn (nếu có).
e Biên bản thỏa thuận, hòa giải ( trong trường hợp hòa giải).
2.2. Các tài liệu liên quan đến trách nhiệm của Người thứ ba (nếu có).
2.3. Biên bản giám định thiệt hại được các bên thống nhất.
3. Các tài liệu khác có liên quan (nếu có).
C Ví dụ liên hệ
Ví dụ: Về việc giải quyết bồi thường của sự kiện bảo hiểm xe cơ giới thuộc
Tổng công ty Bảo hiểm Bưu điện – PTI (Đơn vị: Công ty bảo hiểm bưu điện Tây
Bắc).
I. Sự kiện bảo hiểm

- Khoảng 9h20 ngày 30/4/2016 lái xe Hà Quang Vinh điều khiển xe ô tô
mang BKS 27A-00144 di chuyển trên đường 7/5 TP Điện Biên Phủ - Tỉnh Điện
Biên thì bị một chiếc xe tải 3,5 tấn vượt phải gây rách chắn bùi trước phải.
- Vào hồi 15h cũng ngày khi đi trên đường 7/5 TP Điện Biên Phủ đã va vào
xe máy chở hàng gây xước sườn xe bên trái.

II. Một số thông tin về chủ xe, hợp đồng giữa chủ xe và PTI
Chủ xe: Công an tỉnh Điện Biên.
Lái xe: Hà Quang Vinh – Cán bộ.
Tham gia BH tại công ty bảo hiểm bưu điện Tây Bắc:
Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe: toàn bộ vật chất xe ô tô.
Giấy chứng nhận bảo hiểm số:150197361.
Thời hạn bảo hiểm: 1 năm từ ngày 01/7/2016 đến 01/7/2917.
Mức phí: 12.800.000 đồng ( tỷ lệ phí 1,6%; số tiền BH 800.000.000 đồng).
Quy trình giải quyết bồi thường:
Bước 1: Bên tham gia bảo hiểm là Công An tỉnh Điện Biên gửi hồ sơ yêu cầu
bồi thường đến Công ty BH Bưu Điện Tây bắc vào ngày 04/05/2016.


Hồ sơ bồi thường bao gồm:
1. Thông báo tai nạn và giấy yêu cầu bồi thường (theo mẫu
BM.PTI.CG.02.01):



2
Ảnh chụp có xác nhận một số giấy tờ như sau:
2.1. Giấy chứng nhận bảo hiểm

2.2. Giấy phép lái xe


2.3.
Đăng ký xe


2.4. Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường
phương tiện giao thông cơ giới đường bộ.


3. Biên bản giám định




Ảnh chụp thiệt hại




Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bồi thường, kiểm tra hồ sơ
Giám định viên của PTI sau khi nhận được hồ sơ yêu cầu bồi thường của phía
chủ xe thì đã tiến hành tiếp nhận hồ sơ, nhận thấy hồ sơ đã đầy đủ thì bên PIT đã
thông báo cho bên chủ xe vào ngày 05/05/2016.
Sau khi nhận được hồ sơ đầy đủ đúng theo yêu cầu từ người được bảo hiểm
thì giám định viên đã chuyển hồ sơ qua phòng giải quyết bồi thường của PTI để
tiến hành xem xét giải quyết bồi thường.

Bước 3: Giải quyết bồi thường
Phòng giám định công ty sau khi đã nhận được Hồ sơ yêu cầu bồi thường hợp
lệ đã tiến hành kiểm tra và giải quyết bồi thường.
Khi xe xảy ra tai nạn đã được đưa đến Gara ôtô 179( Địa chỉ: Tổ 13 – Phường
Him Lam – Thành Phố Điện Biên Phủ - Tỉnh Điện Biên) để tiến hành sửa chữa.
Gara ôtô này là xưởng sửa chữa thuộc hệ thống liên kết của PTI.
Sau khi đã sửa chữa thì Gara này đã lập và gửi đến cho PTI 2 bảng báo giá
vào ngày 04/05/2016 với nội dung như sau:


Bảng báo giá số 1:



Bảng Báo Giá số 2:


Sau
khi xem xét thì Cán bộ bồi thường của PTI đã quyết định sử dụng bảng báo giá số
1 để làm căn cứ bồi thường.
Vào ngày 19/05/2016 thì PTI đã cùng với chủ gara là ông Trần Đình Hòa tiến
hành lập hóa đơn Bán hàng cho những chi phí sửa chữa phát sinh trong vụ tai nạn.