Các nhân tố quyết định cho vay tiêu dùng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh hòa lạc

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------

LÊ TRUNG HƢNG

CÁC NHÂN TỐ QUYẾT ĐỊNH CHO VAY TIÊU DÙNG
CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÒA LẠC

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Hà Nội – 2016


TĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------

LÊ TRUNG HƢNG
CÁC NHÂN TỐ QUYẾT ĐỊNH CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA
NGÂN HÀ NG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁ T TRIỂN NÔNG THÔN
VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÒA LẠC
Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
Mã số: 60 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU
Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Lê Thanh Tâm
XÁC NHẬN CỦA

XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ

CÁN BỘ HƢỚNG DẪN

CHẤM LUẬN VĂN

TS. Lê Thanh Tâm

PGS. TS. Trần Thị Thanh Tú

Hà Nội – 2016


LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết
quả nghiên cứu nêu trong luận văn là trung thực và chƣa từng đƣợc ai công bố trong
bất kỳ công trình nào khác.
Tôi xin cam đoan rằng, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đã đƣợc
chỉ dẫn có nguồn gốc.
Tác giả luận văn

Lê Trung Hƣng


LỜI CẢM ƠN
Tôi xin trân trọng cảm ơn các thầy cô trƣờng Đại học Kinh tế - ĐH Quốc Gia
Hà Nội đã tận tình giảng dạy, giúp cho tôi có những kiến thức nền tảng vững chắc
để thực hiện nghiên cứu và hoàn thành luận văn thạc sĩ này.
Tôi cũng xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới cô giáo, Tiến sĩ Lê Thanh Tâm, ngƣời
đã tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ và đƣa ra những lời góp ý trong suốt quá trình

nghiên cứu giúp tôi có thể hoàn thiện luận văn một cách tốt nhất.
Cuối cùng, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất cả bạn bè, gia đình, những
ngƣời luôn kịp thời động viên và tạo điều kiện giúp tôi vƣợt qua những khó khăn
trong học tập cũng nhƣ trong cuộc sống để hoàn thành bài luận văn của mình.
Hà Nội, ngày

tháng

năm 2016

Tác giả luận văn

Lê Trung Hƣng


MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ............................................................................. i
DANH MỤC BẢNG ................................................................................................... ii
DANH MỤC SƠ ĐỒ ................................................................................................. iii
DANH MỤC HÌNH ................................................................................................... iii
MỞ ĐẦU ..................................................................................................................... 1
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN C ỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN

VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠIError! Bookmark not defi
1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu ...................... Error! Bookmark not defined.
1.1.1 Tình hình nghiên cứu trước đây .................. Error! Bookmark not defined.
1.1.2.Khoảng trống nghiên cứu ............................ Error! Bookmark not defined.

1.2. Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mạiError! Bookma
1.2.1. Hoạt động cho vay tiêu dùng ...................... Error! Bookmark not defined.

1.2.2.Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động CVTD của NHTMError! Bookmark not defined.
1.2.3. Các nhân tố quyết định cho vay tiêu dùng của NHTMError! Bookmark not defined.

CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨUError! Bookm
2.1. Xây dựng giả thuyết và quy trình nghiên cứu Error! Bookmark not defined.
2.1.1. Mục tiêu nghiên cứu ................................... Error! Bookmark not defined.
2.1.2. Quy trình nghiên cứu .................................. Error! Bookmark not defined.
2.2. Thiết kế nghiên cứu ........................................ Error! Bookmark not defined.
2.2.1. Mô hình nghiên cứu .................................... Error! Bookmark not defined.
2.2.2. Xây dựng giả thuyết nghiên cứu ................. Error! Bookmark not defined.
2.2.3. Thiết kế bảng câu hỏi ................................. Error! Bookmark not defined.
2.2.4. Thiết kế mẫu – Chọn mẫu ........................... Error! Bookmark not defined.
2.2.5.Nghiên cứu chính thức ................................ Error! Bookmark not defined.
2.2.6. Phương pháp phân tích dữ liệu .................. Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ QUYẾT ĐINH
̣ TỚI CHO VAY TIÊU
DÙNG TẠI AGRIBANK HÒA LẠC ....................... Error! Bookmark not defined.


3.1 Khái quát về Agribank Hòa Lạc ...................... Error! Bookmark not defined.
3.1.1 Giới thiệu chung .......................................... Error! Bookmark not defined.
3.1.2 Cơ cấu tổ chức: ........................................... Error! Bookmark not defined.
3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ................. Error! Bookmark not defined.
3.2 Thực trạng hoạt động CVTD tại Agribank Hòa LạcError! Bookmark not defined.
3.2.1 Những quy định về CVTD tại Agribank Hòa LạcError! Bookmark not defined.
3.2.2 Quy trình cho vay tại Agribank Hòa Lạc .... Error! Bookmark not defined.
3.2.3 Tình hình hoạt động CVTD tại Agribank Hòa LạcError! Bookmark not defined.
3.3. Phân tić h các nhân tố quyế t đinh
̣ tới hoa ̣t đô ̣ng cho vay tiêu dùng ta ̣i
Agribank Hòa La ̣c .................................................. Error! Bookmark not defined.

3.3.1. Khảo sát thực trạng khách hàng tại Agribank Hòa LạcError! Bookmark not defined
3.3.2. Thông tin đối tượng điều tra ...................... Error! Bookmark not defined.

3.3.3.Phân tích các nhân tố quyết định CVTD tại Agribank Hòa LạcError! Bookmark not d

3.4. Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agirbank Hòa LạcError! Bookmark not defin
3.4.1. Kết quả đạt được ........................................ Error! Bookmark not defined.

3.4.2. Hạn chế và nguyên nhân của cho vay tiêu dùng tại Agribank Hòa LạcError! Bookma
CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP TẰNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU
DÙNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HÒA LẠCError! Bookmark not defined.

4.1. Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng trong thời gian tớiError! Bookmark
4.1.1 Nhu cầu vay tiêu dùng trong thời gian tới .. Error! Bookmark not defined.
4.1.2. Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của Agribank Hòa
Lạc trong thời gian tới.......................................... Error! Bookmark not defined.

4.2.Giải pháp tăng cƣờng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Hòa LạcError! Bookma
4.2.1. Áp dụng chiến lược kinh doanh cụ thể, các chính sách đối với nhóm đối
tượng khách hàng khác nhau ............................... Error! Bookmark not defined.
4.2.2. Hoàn thiện cơ chế và quy trình cho vay tiêu dùngError! Bookmark not defined.
4.2.3. Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ hiện có đồng thời phát triển các sản phẩm
dịch vụ cho vay tiêu dùng mới .............................. Error! Bookmark not defined.
4.2.4. Nâng cao nguồn nhân lực .......................... Error! Bookmark not defined.


4.2.5. Nâng cao hiệu quả hoạt động Marketing ngân hàngError! Bookmark not defined.
4.3. Một số khuyến nghị ........................................ Error! Bookmark not defined.
4.3.1. Khuyến nghị với cơ quan quản lý nhà nướcError! Bookmark not defined.

4.3.2. Khuyến nghị với ngân hàng nhà nước ....... Error! Bookmark not defined.
4.3.3. Khuyến nghị với Agirbank Việt Nam .......... Error! Bookmark not defined.
KẾT LUẬN ............................................................... Error! Bookmark not defined.
TÀI LIỆU THAM KHẢO ........................................................................................... 4
PHỤ LỤC


DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

STT
1
2

Ký Hiệu
Agribank

Nguyên Nghĩa
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

Agibank Hòa Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
Lạc

– chi nhánh Hòa Lạc

3

BTD

Ban tín dụng

3

CVTD

Cho vay tiêu dùng

4

HĐTD

Hội đồng tín dụng

5

KH

Khách hàng

6

NH

Ngân hàng

7

NHNN

Ngân hàng nhà nƣớc

8

NHTM

Ngân hàng thƣơng mại

9

NHTM CP

Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần

10

TCTD

Tổ chức tín dụng

11

TMCP

Thƣơng mại cổ phần

12

TSĐB

Tài sản đảm bảo

13

WTO

Tổ chức Thƣơng mại Thế giới

i


DANH MỤC BẢNG

Stt

Bảng

Nội dung

1

Bảng 2.1

Mã hóa các yếu tố

31

2

Bảng 3.1

Tình hình hoạt động vốn của Agribank Hòa Lạc

43

3

Bảng 3.2

Tình hình hoạt động tín dụng của Agribank Hòa Lạc

45

4

Bảng 3.3

Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Hòa Lạc

47

5

Bảng 3.4

6

Bảng 3.5

Cơ cấu CVTD theo sản phẩm

56

7

Bảng 3.6

Cơ cấu CVTD theo thời hạn vay

58

8

Bảng 3.7

9

Bảng 3.8

Đánh giá giới tính, độ tuổi của đối tƣợng khảo sát

60

10

Bảng 3.9

Bảng thang đo Descriptive Statistics

62

11

Bảng 3.10

12

Bảng 3.11

Bảng Kiểm định KMO của các biến quan sát

65

13

Bảng 3.12

Kiểm định mức độ giải thích ý nghĩa của các biến quan sát

66

14

Bảng 3.13

15

Bảng 3.14

Bảng phân tích ANOVA

68

16

Bảng 3.15

Bảng kết quả hồi quy

69

17

Bảng 3.16

Tỷ trọng của các biến quan sát trong mô hình hồi quy

71

Tổng kết dƣ nợ CVTD của Agribank Hòa Lạc từ năm
2012-2015

Phân loại nợ quá hạn và nợ xấu trên tổng dƣ nợ cho vay
tiêu dùng từ năm 2012 đến năm 2015

Kiểm định độ tin cậy của các thang đo bằng hệ số
Cronnach’s Alpha

Phân tích hồi quy các nhân tố cho vay tiêu dùng tại chi
nhánh Hòa Lạc

ii

Trang

55

59

64

68


DANH MỤC SƠ ĐỒ

Stt

Sơ đồ

Nội dung

1

Sơ đồ 2.1

Quy trình nghiên cứu

28

2

Sơ đồ 3.1

Cơ cấu tổ chức tại Agribank Hòa Lạc

43

Trang

DANH MỤC HÌNH

Nội dung

Stt

Hình

1

Hình 1.1

Quy trình cho vay tiêu dùng

15

2

Hình 2.1

Mô hình khung nghiên cứu đề nghị

29

3

Hình 3.1

4

Hình 3.2

Tỷ trọng dƣ nợ CVTD trên tổng dƣ nợ tại Agribank
Hòa Lạc
Cơ cấu nghề nghiệp đối tƣợng khảo sát

iii

Trang

55
61


MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Đa dạng hóa là xu hƣớng tất yếu của sự phát triển trong hoạt động kinh
doanh nói chung và hoạt động ngân hàng nói riêng. Ngày nay, các hoạt động của
ngân hàng không ngừng đƣợc mở rộng và phát triển đúng nhƣ nhận xét của Peter
Rose “thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh
doanh nào trong nền kinh tế” (Peter S.Rose,2002, trang 7). Đặc biệt, trƣớc những
yêu cầu đổi mới của sự cạnh tranh và hội nhập kinh tế, ngành ngân hàng phải tìm

kiếm cho riêng mình những hƣớng đi phù hợp để vừa đáp ứng tốt nhu cầu của
khách hàng, vừa đứng vững trong cơ chế thị trƣờng. Phát triển cho vay tiêu dùng là
một hƣớng đi nhƣ vậy.
Cho vay tiêu dùng là nhu cầu cần thiết của mỗi cá nhân và hộ gia đình, góp
phần quan trọng trong khơi thông chuyển dịch hàng hóa. Đối với ngân hàng “Tín
dụng tiêu dùng thƣờng là một trong những khoản mục tài sản mang lại nhiều lợi
nhuận nhất cho ngân hàng” (Peter S.Rose,2002, trang 721).
Theo ý kiến của các chuyên gia tại hội thảo “Kịch bản Kinh tế Việt Nam
2016: Tăng trƣởng kinh tế và triển vọng đầu tƣ trong bối cảnh mới”: “Kinh tế trong
nƣớc có nhiều thuận lợi, có thể tiếp tục đà tăng trƣởng, nhƣng đối mặt với không ít
khó khăn, thách thức”. Thực tế cũng cho thấy: sản xuất kinh doanh chịu nhiều áp
lực từ những bất ổn về kinh tế - chính trị của thị trƣờng trong và ngoài nƣớc, cùng
với đó là những khó khăn tồn đọng từ những năm trƣớc: sức ép nợ xấu, hàng hóa
tiêu thụ chậm, năng lực quản lý và cạnh tranh của doanh nghiệp thấp. Chính tình
trạng sản xuất kinh doanh đình trệ này khiến ngân hàng gặp nhiều trở ngại trong
hoạt động cấp tín dụng cho các doanh nghiệp. Trong bối cảnh ấy, việc đẩy mạnh
cho vay tiêu dùng mang lại nhiều chuyển biến tích cực cho các ngân hàng, bởi dân
số Việt Nam luôn ở mức rất cao, đạt hơn 91 triệu ngƣời vào tháng 3 năm 2015, nhu
cầu chi tiêu nhỏ lẻ nhƣ mua sắm, sửa chữa nhà cửa đặc biệt là mua xe, mua nhà trả
góp là rất lớn. Theo Tổng cục thống kê Việt Nam “ Tổng mức hàng hóa bán lẻ và
doanh thu dịch vụ tiêu dùng tháng 12 năm 2015 ƣớc đạt 294,7 nghìn tỷ đồng , tăng

1


3,3% so với tháng trƣớc và tăng 9% so với cùng kỳ năm trƣớc ”, hơn nữa Việt Nam
có dân số trẻ, mức tăng trƣởng tƣ nhiên cao. Với những tiềm năng nhƣ vậy, việc
hoạt động cho vay tiêu dùng tại Việt Nam tăng mạnh trong tƣơng lai là điều tất yếu.
Với riêng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi
nhánh Hòa Lạc (Agribank Hòa Lạc), cho vay tiêu dùng không còn là một lĩnh vực

mới mẻ. Sau thời gian đầu thực hiện hoạt động cho vay tiêu dùng, ngân hàng đã đạt
đƣợc nhiều kết quả đáng kể, thu nhập từ cho vay tiêu dùng liên tiếp tăng qua các
năm, tỷ trọng cho vay tiêu dùng ngày càng đƣợc cải thiện trong cơ cấu cho vay. Tuy
nhiên, theo Báo cáo tài chính (giai đoạn 2012 - 2015) của Agribank Hòa Lạc, so với
tổng dƣ nợ tín dụng, khoản mục này mới chỉ chiếm 27-33% - còn khá thấp so với
toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và những
tiềm năng sẵn có của thị trƣờng. Nhƣ vậy có thể thấy: hoạt động cho vay tiêu dùng
tại Agribank Hòa Lạc chƣa thực sự phát triển, chi nhánh chƣa xây dựng đƣợc
phƣơng án nâng cao tín dụng tiêu dùng một cách đồng bộ và hiệu quả.
Xuất phát từ những lý do trên, em chọn đề tài: “ Các nhân tố quyết định cho
vay tiêu dùng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam –
Chi nhánh Hòa Lạc” nhằm phân tích rõ hơn các nhân tố quyết định trong sự phát
triển hoạt động cho vay tiêu dùng, tìm hiểu thực trạng và đề xuất những giải pháp
đối với vấn đề nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh trong thời gian
tới.
2. Câu hỏi nghiên cứu
- Các chỉ tiêu nào đánh giá hoạt động CVTD của NHTM?
- Các nhân tố quyết định CVTD của NHTM?
- Thực trạng CVTD tại Agribank Hòa Lạc trong thời gian qua nhƣ thế nào?
- Các nhân tố quyết định nhƣ thế nào đế n CVTD tại Agribank Hòa Lạc?
- Cần thực hiện giải pháp nào để mở rộng hoạt động CVTD tại Agribank Hòa Lạc?
3. Mục đích nghiên cứu
- Hệ thống hóa những vấn đề mang tính lý luận về hoạt động và các nhân tố quyết
đinh
̣ cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mại.

2


- Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại Agribank Hòa La ̣c, khảo sát và đánh giá

các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh, từ đó đánh
giá kết quả đạt đƣợc, những hạn chế và nguyên nhân đối với hoạt động cho vay tiêu
dùng tại Agribank Hòa Lạc.
- Đề xuất các giải pháp và những kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu
dùng tại Agribank Hòa Lạc.
4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tƣợng nghiên cứu là: Hoạt động cho vay tiêu dùng và nhân tố quyết định cho
vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mại.
- Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động cho vay tiêu dùng của Agribank Hòa Lạc từ năm
2012 đến năm 2015.
5. Kết cấu chính của luận văn
Nội dung luận văn đƣợc kết cấu trong bốn chƣơng (không kể phần Mở đầu
và Kết luận):
- Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận về hoạt động
cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thƣơng mại.
- Chƣơng 2: Phƣơng pháp luận và thiết kế nghiên cứu.
- Chƣơng 3: Phân tích các nhân tố quyế t đinh
̣ tới hoa ̣t đô ̣ng cho vay tiêu
dùng tại Agribank Hòa Lạc.
- Chƣơng 4: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank
Hòa Lạc.

3


TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Cao Mai Ngọc Tuyết, 2013. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng
tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng. Luận văn thạc sĩ Trƣờng Học Viện Ngân hàng.
2. Dƣơng Thị Lý, 2013. Phát triển dịch vụ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công
thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định. Luận văn thạc sĩ - Trƣờng Đại học Đà

Nẵng.
3. Lại Minh Hiếu, 2014. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng tiêu dùng
tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển – Chi nhánh Đắk Nông. Luận văn
thạc sĩ Trƣờng Đại học Đà Nẵng.
4. Lê Hồng Nga, 2013. Phát triển cho vay tiêu dùng tại Công ty Tài chính Cổ phần
Dệt May Việt Nam. Luận văn thạc sĩ – Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc
gia.
5. Mishkin 1992. Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính. Dịch từ tiếng Anh.
Ngƣời dịch Nguyễn Quang Cƣ và Nguyễn Đức Dy. Hà Nội: NXB Khoa học và
kỹ thuật.
6. Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, 2010. Các văn bản
hiện hành liên quan đến công tác tín dụng trong hệ thống. Hà Nội.
7. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hòa
Lạc, 2012-2015. Báo cáo tình hình cho vay tiêu dùng tại

Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hòa Lạc năm 2012 2015. Hà Nội.
8. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hòa
Lạc, 2012-2015. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của năm 2012 - 2015.
Hà Nội.

4


9. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hòa
Lạc, 2015. Phương hướng hoạt động kinh doanh. Hà Nội.
10. Nguyễn Minh Kiều, 2011. Tín dụng và thẩm định tín dụng. Hà Nội: Nhà xuất
bản Lao động xã hội.
11. Nguyễn Thị Mùi, 2004. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất

bản Thống kê.
12. Nguyễn Thị Ngọc Mai, 2013. Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng cho
vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh
Thăng Long- Luận văn thạc sĩ - Trƣờng Học Viện Ngân Hàng.
13. Nguyễn Thị Thu Đông, 2012. Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng
Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trong quá trình hội nhập. Luận án
tiến sĩ - Trƣờng đại học Kinh tế Quốc dân.
14. Nguyễn Trung Kiên, 2012. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng trung
và dài hạn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi
nhánh Phú Tài - Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học Đà Nẵng
15. Nguyễn Xuân Huỳnh, 2011. Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay
tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh Nam
Hà Nội. Luận văn thạc sĩ - Trƣờng Học Viện Tài Chính.
16. NHNo&PTNT Việt Nam, 2014. Sổ tay tín dụng của NHNo&PTNT Việt Nam.
Hà Nội.
17. Phan Thị Thu Hà 2007. Giáo trình ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất
bản Đại học Kinh tế quốc dân.
18. Peter S.Rose, 2004. Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại. Dịch từ tiếng
Anh. Ngƣời dịch Nguyễn Huy Hoàng, Nguyễn Đức Hiển và Phạm Long. Hà
Nội: Nhà xuất bản Tài chính.
19. Trần Xuân Hòa, 2011. Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh Nghi Xuân. Luận văn thạc sĩ Trƣờng Học Viện Tài Chính.

5


20. Vũ Quang Huy, 2014. Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên – Luận
văn thạc sĩ - Trƣờng Học Viện Ngân Hàng.

6