Thanh toán quốc tế 3 các phương tiện thanh toán quốc tế

CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH
TOÁN QUỐC TẾ
ThS.NguyễnThuTrang
KhoaTàichínhNgânhàng



Kỳphiếu/Séc/Thẻthanhtoán

Hànghóa
Ngườibán

Ngườimua

Hốiphiếu


CácphươngJệnthanhtoánquốctế
• 
• 
• 
• 

Billofexchanges-Hốiphiếu
Promissorynotes-Kỳphiếu
Checks–Séc
PlasJccard–thẻthanhtoán


1.Hốiphiếu
• 

• 
• 
• 
• 
• 

Cácnguồnluậtđiềuchỉnh
Kháiniệm
Cácloạihốiphiếu
Đặcđiểm
Tạolậphốiphiếu
Cácnghiệpvụliênquanđếnhốiphiếu


Cácnguồnluậtđiềuchỉnh
•  LuậtcáccôngcụchuyểnnhượngViệtNamnăm2005–
CCCNVN2005
•  ĐạoluậthốiphiếuAnh1882–BEA(Billofexchange
Act–BEA1882)
•  BộLuậtthươngmạithốngnhấtcủaMỹnăm
1962/1995–UCC(Uniformcommercialcode)
•  CôngướcGienevanăm1930vềLuậtthốngnhấtvềhối
phiếuvàkỳphiếu–ULB1930(ConvenJonProvidinga
UniformLawforBillofExchangeandPromissory
Notes)
•  LuậthốiphiếuvàkỳphiếuquốctếdoUỷbanLuật
ThươngmạiQuốctếcủaLHP1982


Nguyêntắcgiảiquyếtxungđộtpháplý

CôngướcluậtxungđộtđikèmULB1930vàMục72,
BEA:
•  Nănglựcpháplý:luậtnướcngườiđó
•  Hìnhthứccủahốiphiếu:luậtnơikýphát
•  Nghĩavụcủangườichấpnhận:luậtnơithanhtoán
•  Hiệulựcchữkýcủabênthứ3:luậtnơiký
•  Hìnhthứcvàthờihạnkhángnghị:luậtnơimàkháng
nghĩbắtbuộcphảiđượclập
•  Việcphảilàmkhihốiphiếubịmất:luậtnơithanhtoán



Hốiphiếulàgì?
•  Mục3,khoản1,BEA
Hốiphiếulàmộtmệnhlệnhvôđiềukiện
(uncondi(onalorder)bằngvănbảndomộtngười
(drawer)gửiđếnchomộtngườikhác(drawee),
đượcngườigửikýtên,yêucầungườinhậnkhicó
yêucầuhoặcđếnmộtthờihạncốđịnhhoặcmột
thờihạncóthểxácđịnhđượctrongtươnglaitrả
mộtsốJềnxácđịnhchohoặclệnhchomộtngười
đượcxácđịnh,hoặcchongườicầmphiếu.


•  LuậtCCCNVN2005
Hốiphiếuđòinợlàgiấytờcógiádongườiký
phátlập,yêucầungườibịkýphátthanhtoán
khôngđiềukiệnmộtsốJềnxácđịnhkhicóyêu
cầuhoặcvàomộtthờiđiểmnhấtđịnhtrong
tươnglaichongườithụhưởng.

CácloạiHốiphiếu
1.  Căncứvàothờihạnthanhtoán
•  Hốiphiếutrảngay
•  Hốiphiếutrảchậm
2.Căncứvàokhảnăngchuyểnđổi
•  HPđíchdanh
•  HPtheolệnh
•  HPđểtrống
3.CăncứvàoviệcHPcókèmchứngtừ
•  HPtrơn
•  HPkèmchứngtừ
4.CăncứvàongườikýphátHP
•  HPthươngmại
•  HPNgânhàng



Đặcđiểmhốiphiếu
•  Tínhlưuthông
•  TínhbắtbuộctrảJềnhay“nhđượcđảmbảo
trảJềnđốivớingườithụhưởng
•  Tínhtrừutượng


Tínhlưuthông
•  Đượcdùng1haynhiềulầntrongthờihạn.
•  Kýhậuchuyểnnhượng.

•  DùngHPđểcầmcố,thếchấpđểvayvốntại
NHTMhoặcdùngđểchiếtkhấutạiNHTM



TínhbắtbuộctrảJền
•  Điều9,ULB1930
•  Điều46,BEA1882
•  Điều32,45CCCN2005

⇒ Ngườitrả(ềncủahốiphiếuphảitrả(ềnđầyđủ
đúngtheoyêucầucủatờHP.Ngườitrả(ền
khôngđượcviệnlýdoriêngcủabảnthânđốivới
ngườikýpháthốiphiếu,trừtrườnghợpHPđược
lậpratráivớiđạoluậtchiphốinó.


Tínhtrừutượng
•  TrênHPkhôngcầnghinộidungquanhệkinh
tế,màchỉcầnghirõsốJềnphảitrảlàbao
nhiêuvàtrảchoai,ngườinàosẽthanhtoán,
thờigianthanhtoánkhinào…

Hốiphiếu=Tiền


Hốiphiếu
• 
• 
• 

• 
• 
• 

Ngườikýpháthốiphiếu
Ngườibịkýphát
Ngườichấpnhận
Ngườihưởnglợihốiphiếu
Ngườichuyểnnhượng(ngườikýhậu)
Ngườibảolãnh


Ngườikýpháthốiphiếu
•  NGƯỜIBÁN
•  Quyềnlợi:
-ĐượcquyềnkýphátHPchobấtkỳai
-NgườihưởnglợiđầuJêncủaHP
•  Nghĩavụ:
-CamkếtrằngHPđósẽđượcchấpnhận
vàđượctrảJềnkhixuấttrình.
-KhiHPbịtừchốitrảJền,ngườikýphát
phảicótráchnhiệmhoàntrảsốJềnHPchongười
hưởnglợi



Ngườibịkýphát
•  NGƯỜIMUA-NgườitrảJềnhốiphiếu

•  NGÂNHÀNG-LàngườichấpnhậntrảJền,

ngườibảolãnh


Ngườichấpnhậnhốiphiếu
•  Làbênthứ3chấpnhậntráchnhiệmthanh
toánchohốiphiếu.
•  Ngânhàngthanhtoán
•  Ngườikýpháthốiphiếuphảikhácvớingười
chấpnhậnhốiphiếu


Ngườihưởnglợihốiphiếu
•  NgườiđượcthanhtoánJềntrênhốiphiếu
•  Ngườikýpháthốiphiếu/ngườikýpháthối
phiếuchỉđịnhtrênhốiphiếu

ü Ngườikýphát:“trảchotôi…”hoặc“trảtheo
lệnhcủatôi”
ü NgườiđíchdanhđượcghivàoHP
ü Ngườivôdanh:Hpphảiđểtrống



Ngườichuyểnnhượng(ngườikýhậu)
•  NgườichuyểnnhượngđầuJênlàngườiký
phátHP
ü LàngườiđượchưởnglợitừHP,nhượng
quyềnsởhữuHPchongườikhácbằngcáchký
hậu
ü Tráchnhiệm:ràngbuộctráchnhiệmđốivới

ngườikýhậuJếptheovàđốivớingườicầm
phiếu



Ngườicầmphiếu
•  NgườiđượchưởnglợiHPnếuHPlàloạivô
danhhoặckýhậuvôdanh.
•  Ngườicầmphiếucóthểtrởthànhngườiđược
chuyểnnhượngbằngcáchghitênmìnhvào
HP



Tạolậphốiphiếu
HìnhthứcHốiphiếu
•  MẫuHP:Khôngquyđịnhmẫumàchỉquyđịnhnội
dungcầncó
•  Bảngốcvàbảnsao
HPkhôngcóbảnchính,bảnphụ.
•  Bảnnốidài(Điều13,ULB;Mục32,BEA;Điều16,
CCCN):trongtrườnghợpHPkhôngđủchỗđểviết
-Bảolãnh,chuyểnnhượng,cầmcố,nhờthu
-NgườilậpphảikýtênvàochỗgiáplaigiữatờphụvàHP


Ngônngữtạolập:
•  BEAvàULBkhôngcóquyđịnhgì
•  Điều10,CCCNVN:Côngcụchuyểnnhượng
phảiđượclậpbằngJếngViệt,trừtrườnghợp

quanhệcôngcụchuyểnnhượngcóyếutố
nướcngoàithìcôngcụchuyểnnhượngcóthể
đượclậpbằngJếngnướcngoàitheothỏa
thuậncủacácbên.



HốiphiếuŒ
Số134/ex HàNội,ngày22/9/2007
SốJền:100.000USDŽ
‘Ngaysaukhi’nhìnthấybảnthứnhấtcủahốiphiếunày(bảnthứ
haicócùngnộidungvàngàythángkhôngtrảJền)trảtheolệnhcủa
NgânhàngNgoạiThươngViệtNam“mộtsốJềnlàmộttrămngànđô
laMỹchẵn.Ž
Gửi:CôngtyFamousbid”
Hongkong•
CôngtyCPxuấtnhậpkhẩutạpphẩm‹
HàNội




BillofExchangeŒ
Hanoi,22thSept2007

No134/ex
For:100.000USDŽ
‘At…a©ersight’ofthisfirstofbillofexchange(secondofthesame
tenoranddateunpaid)paytotheorderofBankforForeignTradeof
Vietnam“thesumofonehundredthousandUSdollars.Ž

To:FamousbidCo.Ltd”
Hongkong•
Tocontap‹
Hanoi