Hệ thống thanh toán
điện tử
Trình bày
TS Nguyễn Đức Trí
Chủ nhiệm Bộ môn Du lòch
Khoa Thương mại – Du lòch, ĐHKT TP. HCM
Nội dung trình bày
2
Hệ thống thanh toán Credit Card
Chuyển ngân điện tử
22/9/04
Electronic Payment
Hệ thống Credit Card điện
tử trên Internet
3
The Players
Chủ card (Cardholder)
Merchant (seller)
Issuer (your bank)
Ngân hàng người bán - Acquirer
(merchant’s financial institution,
acquires the sales slips)
Brand (VISA, Master Card)
22/9/04
Electronic Payment
Electronic Credit Card System
on the Internet (cont.)
Qui trình xử lý card phi trực
Khách
hàng yêu cầu ngân
tuyến
hàng phát hành cấp thẻ
(Visa & Mastercard) kết nối
vào tài khoản của anh ta.
Việc cấp thẻ yêu cầu anh
ta phải hiện diện tại nơi
cấp.
Card Plastic được gửi đến
anh ta bằng thư
Người được cấp xác
nhận đã nhận được
thẻ và yêu cầu ngân
hàng kích hoạt thẻ sau
khi đã ký vào đằng
sau khi
thẻ
Sau
được chấp thuận,
Người chủ của thẻ
trình thẻ cho người bán
đề thanh toán 1 khoản
tiền nào đó. Người
bán yêu cầu chứng
nhận bởi công ty cấp
thẻ (brand
company).
Ngân
hàng người
bán
(acquirer) yêu cầu ngân
hàng người mua thanh
toán số tiền trên (credit
4amount.)
22/9/04
người bán yêu cầu ngân
hàng của mình (Acquirer)
thanh toán số tiền yêu
cầu và người bán chấp
nhận trả 1 khoản phí dòch
vụ (qui trình này gọi
là“capturing process”)
Electronic Payment
Ngân hàng người bánGửi tiền
Trao đổi
Thông tin
Người bán
Tiền
Hàng
Ngân hàng
người mua
Người mua
Tiền hay thông tin thanh toán (chi phiếu, thẻ tín dụng)
5
22/9/04
Electronic Payment
Mô hình kết nối kỹ thuật đơn giản tổ
chức bán hàng qua mạng
Khách hàng
Mua sỉ
Khách hàng
Cửa hàng ảo
Catalog SP
Đơn hàng của KH
B2C E-commerce
6
B2B E-Commerce
22/9/04
Electronic Payment
Cardholder
credit
card
Merchant
Payment authorization,
payment data
Card Brand Company
payment data
account debit data
payment data
amount transfer
7
Issuer Bank
Acquirer Bank
Cardholder
Account
Merchant
Account
Credit Card Procedure (offline and online)
22/9/04
Electronic Payment
Yêu cầu về hạ tầng để
đăng ký dòch vụ nhận thanh
toán
qua mạng
Merchant Account
8
Qui trình xử lý đơn hàng và
phần mềm mua hàng
(Shopping cart)
Sử dụng công nghệ bảo mật
SSL
22/9/04
Electronic Payment
Tài khoản người bán –
Merchant Acount
Là tài khoản giúp nhận tiền thanh toán
của khách hàng qua mạng
Do các Ngân hàng (có hệ thống hạ
tầng thanh toán trên mạng) cấp
Có các công ty chuyên cung cấp Merchant
Account
Qui trình cấp đòi hỏi các bước thẩm đònh
công phu:
9
Doanh thu tối thiểu hàng tháng
Hệ thống bảo mật của người bán
Vò trí đòa lý của người bán
22/9/04
Electronic Payment
Đăng ký Merchant
www.1stworldcardservice.com
Account
Xét duyệt và cấp Merchant Account tùy
thuộc vào đánh giá của công ty đối
với doanh nghiệp của bạn
Các bước:
10
Bước 1: email, tên, tên công ty, login
Bước 2: Số liên lạc, đòa chỉ
Bước 3: Thông tin về công ty, doanh thu
Bước 4: Thông tin về chủ doanh nghiệp
Bước 5: Tên của người được ủy nhiệm ký
kết dòch vụ với Planet Payment
Bước 6: Giá dòch vụ
Bước 7: Mẫu đăng ký
Bước 8: Thông tin về thẻ tín dụng và thanh
toán
Bước 9: Các thông
tin khác
22/9/04
Electronic Payment
Đăng ký Paypal
www.paypal.com cung cấp dòch vụ nhận
& chuyển thanh toán qua mạng (cho
người bán)
Có dòch vụ chuyển ngân điện tử
(EFT) và các dòch vụ khác như chuyển
tiền, ký quỹ, thanh toán cho người
nhận chỉ với email…
Chưa mở dòch vụ đến VN nhưng đã
cung cấp dòch vụ cho các nước trong
khu vực
Đăng ký và kết nối vào tài khoản
đơn giản dễ thực hiện
Cấp miễn phí Shopping cart bằng code
11
22/9/04
Electronic Payment
12
22/9/04
Electronic Payment
Qui trình xử lý đơn hàng và
phần mềm mua hàng (Shopping
cart)
Certificate & keys
Thanh toán
Cybercash, SSL, Visa, SET
Yêu cầu
SQL, Access
Shopping cart
Oracle, DB-2
Máy chủ thực
hiện tác vụ TMĐT
Vận chuyển
Web server
oàn tất bán hàng
Xử lý đơn hàng
13
Tồn kho
22/9/04
iCat
Kế toán
Great Plains
Electronic Payment
Shopping cart
14
Là phần mềm ghi nhận đơn
hàng và tự động tính toán số
tiền khách hàng cần phải trả
Truy suất và kiểm tra thẻ tín
dụng của khách
Tích hợp với hệ thống quản lý
của công ty
22/9/04
Electronic Payment
Heọ thoỏng thanh toaựn qua theỷ
15
22/9/04
Electronic Payment
Chuyển ngân điện tử - Electronic
Fund Transfer (EFT) trên Internet
Internet
Người
Nhận tiền
Cyber Bank
Người
thanh toán
Cyber Bank
Cổng
thanh toán
Cổng
thanh toán
Bank
VAN
Bank
VAN (Value-added network)
Giải ngân tự động
u trúc
hệ thống chuyển
trên
Int
16
22/9/04 ngân điện tử
Electronic
Payment
Thẻ trừ tiền - Debit
Cards
17
Hình thức phân phối tiền mặt
dưới hình thức điện tử
Mondex, VisaCash dùng cách này
CyberCash đã thương mại hóa
debit card có tên là CyberCoin
làm phương tiện vi thanh toán
trên Internet
22/9/04
Electronic Payment
Hệ thống Financial EDI
EDI ( Electronic Data Interchange) là
hệ thống trao đổi dữ liệu điện tử
EDI là cách tiêu chuẩn hóa để trao đổi
dữ liệu giữa các doanh nghiệp
EFT có thể triển khai bằng cách sử
dụng hệ thống Financial EDI
18
22/9/04
Electronic Payment
Minh họa về tổ chức tưởng lửa
trong lónh vực ngân hàng
Website của Bank of America
Mã hóa Tường Logon Screen Web Server Tường
•User ID
của Bank
lửa Applicatio
PC của KH thông tin lửa
•User Password of America bên
bên
Server
ngòai
trong
của
Bank of
Hệ thống bảo mật của BankAmerica
of Am
19
22/9/04
Electronic Payment
Electronic Cash và
Micropayments
Smart Cards (Thẻ thông minh)
20
Khái niệm e-cash được dùng trong các môi
trường phi Internet
Plastic cards có băng từ (công nghệ cũ)
Bao gồm IC chips với các chức năng đã
được lập trình là cho thẻ trở nên thông
minh “smart”
Một e-cash card cho mỗi trình ứng dụng
Nạp card trở lại (Recharge) tại những điểm
có thiết bò đặc biệt như ngân hàng, kiosk.
Tương lai có thể nạp lại tại PC của mình
Ví dụ: Mondex & VisaCash
22/9/04
Electronic Payment
21
22/9/04
Electronic Payment
Mondex giúp mua sắm dễ
dàng
22
Mua sắm với Mondex
Thêm tiền vào card
Thanh toán theo cách mới
Thanh toán trên Internet
22/9/04
Electronic Payment
Tiền điện tử
DigiCash
23
Là hình thức biến hoá của tiền
giấy và đồng xu
Đắt tiền, vì mỗi tác vụ đều được
trình cho ngân hàng và được lưu lại
Mâu thuẫn với vai trò phát hành
tiền của Ngân hàng Trung ương
Một cách chính thức, DigiCash
không được phát hành nhiều hơn
một chứng nhận quá tặng ngay
cả khi nó được chấp nhận bởi
22/9/04
nhiều cửa hàng
thành viên Electronic Payment
Tiền điện tử...
Thẻ có chứa giá trò Stored Value
Không cấp tiền
Cards
Thẻ trừ tiền (Debit card) — một
hình thức phân phối tiền dưới
dạng điện tử
Vô danh hoặc hữu danh
Thuận lợi của thẻ vô danh
24
Card có thể dùng bởi nhiều người
Có thể dùng được trên Internet
mà không cần thẻ căn cước (IC
card)
22/9/04
Electronic Payment
Tiền điện tử...
e-cash trên Smart Card
Có mức tối đa về giá trò được nạp
Ngăn ngừa việc rửa tiền
Ở Singapore: S$500; Ở Hồng Kông:
HK$3,000
Nhiều loại tiền khác nhau
25
Có thể nạp giá trò tại nhà thông qua
Internet
Có thể dùng trong môi trường Internet
và phi Internet
Dùng thanh toán xuyên biên giới
22/9/04
Electronic Payment