Định hướng chiến lược phát triển ngân hàng TMCP sài gòn thương tín đến năm 2015 luận văn thạc sĩ

B(> GIAO DVC VA DAO T~O
TRUONG D~I HOC KINH TE TPoHO CHi MINH
/t,e
PHAN VAN THU~N

~

~

~

~

DINH Hu'ONG CHIEN Lu'OC PHAT TRIEN
NGAN HANG TMCP SAl GON THUONG TIN
DENNAM2015
0

0

Chuyen ngfmh : QUAN TRJ KINH DOANH
Ma s6

: 5.02.05

LU!.N VAN TH~c si KINH TE

NGu'OI Hu'ONG DAN KHOA HOC: TS. LE vAN TY

[~~O·G·;;~· DlJC vA

sfOR;;·.

TRLJCNG DH KINH TE TP.HCM

THU VI~N

s- ~~~

TP.HB Chi Minh- Nam 2004


Ml)C Ll)C

?

~

MODAU

co so v

cHu'ONG I:
L LU!N v:E CHIEN Lu'1.1 Kh a1
~ m~m- yeu cau
J::
,/' 1u'qc ki nh doanh ............................................ .. 1
va' va1 tro cua ch'1en
0

0

0

A

1.1.1

'

A

?

Khai ni~m chie'n 1u'qc kinh doanh ........................................................................ 1

1.1.2 Cac yeu du cua chie'n 1u'QC kinh doanh ................................................................ 1
"' 1"'
"'' vo1
~. doan h ng h'1~p
" .................................... .2
1. 1.3 V at. tro' cua ch'1en
u<;Jc ki nh doanh d01
?

1.2

Qua trlnh quan tti chie'n 1u'qc ........................................................................................... 3
1.2.1

Phan tich n()i b() ..................................................................................................... 3

1.2.2 Nghien CUu moi tru'ong vi mo va vi mo ................................................................ .4
~
d'ln h su.~ m~ng va' mt;~c t'1eu cua doanh ng h'1~p .............................................. .. 5
1.2 .3 Xac
A

?

A

1.2.4 Xay dlfng chie'n 1u'qc ............................................................................................ 6
1.2.5 Llfa ch<;>n chie'n 1u'qc ............................................................................................. 7
1.2.5.1

Chie'n 1u'qc cffp cong ty ............................................................................. 7

1.2.5.1.1

Cac chie'n 1u'qc tang tru'dng chuyen sau ............................................ 8

1.2.5 .1.2 Cac chie'n 1u'qc tang tru'C1ng da d~ng h6a ........................................... 8
1.2.5.2 Chie'n lu'qc cffp kinh doanh ....................................................................... 8
1.2.5.2.1 Chie'n 1u'qc khac bi~t h6a .................................................................. 8
1.2.5.2.2 Chie'n 1u'qc tr<;>ng tam h6a .................................................................. 8
1.3

Ynghia cua vi~c xay dlfng chie'n 1u'qc cho Ngan hang TMCP SaiGon Thu'dng Tin ........ 9

KET LU!N CHu'ONG 1.......................................................................................................... 10
CHu'<1NG II: THTjC TR~NG HO~T DONG KINH DOANH T~I NGAN HANG
TMCP SAl GON TRUONG TIN ........................................................................................... 11
2.1

Gioi thi~u Ngan hang TMCP SaiGon Thu'dng Tin ......................................................... 11
2.1.1

Qua trlnh hlnh thanh va phat tri€n ....................................................................... 11

2.1.2 Ke't qua ho~t d()ng kinh doanh cua Sacombank trong nhii'ng nam gffn day ........... 12
2.2

Phan tich n()i b() Ngan hang TMCP SaiGon Thu'dng Tin (Sacombank) .......................... 13
2.2.1

Phan tfch di€m m~nh, di€m ye'u cua Sacombank ................................................. 13

2.2.2 Ma tr~n danh gia cac ye'u tO' n()i b() cua Sacombank (IFE) ................................... 20


2.3

Phan tich moi tntong ho~;tt d()ng cua Ngan hang TMCP SaiGon Thuong Tin ................. 22

2.3.1

Cac co h9i c6 duqc ................................................................................................ 22

2.3.2 Ca·c mO'i de dQa ..................................................................................................... 24
2.3.3

Ma tr~n danh gia cac ye'u tO' ben ngoai (EFE) varna tr~n hlnh anh c~;tnh tranh
cua Sacombank .................................................................................................... 26

2.4

Xay dt,tng rna

tr~n

SWOT ................................................................................................. 29

KET LU!N CHUONG II ........................................................................................................ 30
,

"'

,

,..?

,..

'

CHUONG III: DfNH HUONG CHIEN LU(1C PHAT TRIEN NGAN HANG TMCP
'

'

T-f

,

,..,

...,

SAl GON THuONG TIN DEN NAM 2015 ............................................................................ 31
3.1

Su m~;tng cua Ngan hang TMCP SaiGon Thuong Tin ..................................................... 31

3.2

M1:1c tieu cua Ngan hang TMCP SaiGon Thuong Tin de'n nam 2015 .............................. 31

3.2.1

Co sd xay dt;ing ffi\lC tieu ...................................................................................... 31

3.2.2 M1:1c tieu de'n nam 2015 cua Ngan hang TMCP SaiGon Thuong Tin ................. 32
3.2.2.1

M1:1c tieu djnh hudng .................................................................................. 32

3.2.2.2 M1:1c tieu c1:1 th~ .......................................................................................... 33
3.3

Xay dt;ing va lt;ia chQn chie'n luqc .................................................................................... 34

3.3.1

Hinh thanh cac chie'n luqc cua rna tr~n SWOT ..................................................... 34

3.3.2 Lt;ia chQn chie'n luqc ............................................................................................. 36
3.4

" c h'ten
~ ln'rl
' gtat
• ph'ap n h~am th•~
"'c h'"
ufn th'an h cong
uyc .................................................... .. 39
C ac
? •

3.4.1

Tang nhanh nang lt;ic tai chinh .............................................................................. 39

3.4.2 Md r()ng m~;tng ludi trong nude va ngan hang d~;ti ly (j nude ngoai ....................... .40
~
3.4.3 T ran h thu cac nguon
von tat trq tO' cac to.,:t ch"uc quoc te ........................................ .41
?

,

,./

.... •

....

,

,.!

,..,

" cao h'"
ltfU qua cong t'
ac quan tq,. d');
teu h'an h .................................................. .41
3.4 .4 N ang
?

3.4.5 Nang cao hic$u qua

"

ho~;tt

?

d()ng tin dl:lng .................................................................. 41

3.4.6 Tang cuong hic$u qua cong tac ki~m tra, ki~m soat n()i bQ .................................... 43
' gtat
. p h'ap ve); marke t'tng ................................................................................ .. 43
3.4 .7 C ac
? •

3.4.7.1

Hoan thic$n cong tac nghien CUu thi truong ................................................ 44

3.4.7.2 Da d~;tng va nang cao cha't luqng san ph~m djch V\1 ................................. .45
3.4.7.3 Lai sua't va muc phi ................................................................................... 46
3.4.7.4 Chinh sach y~m trq .................................................................................... 46
3.4.8

Quy ho~;tch can b9 chu chO't ................................................................................... 48


3.4.9 Phat tri~n ngu6n nhan h,tc ..................................................................................... 48
3.4.10 Thanh 1~p trung tam cham s6c khach hang t1;ti m6i chi nhanh .............................. .49
3.4.11 Tie't ki~m chi phi ................................................................................................... 50
3.4.12 T1;to slf tin tttong cho khach hang .......................................................................... 51
3.4.12.1 Cd so v~t cha't, trang thie't bj ...................................................................... 51
3.4.12.2 Gia ca va phong each phvc Vl,l ................................................................... 51
3.4.13 Phat tri~n djch vv thanh toan khong dung ti€n m~t.. ............................................. 52
3.5

Cac kie'n ngh! .................................................................................................................... 53
3.5.1

Kie'n ngh! vdi Chfnh phii ................................................................................. ,..... 53
3.5.1.1

Chfnh sach, bi~n phap quan 1y kinh te' phai 6n d!nh va phu hqp vdi thlfc
tr(;lng kinh te'- xa h()i Vi~t Nam ............................................................... 53

3.5.1.2 Mo r()ng d!ch vv thanh toan khong dung ti€n m~t trong dan cu' ................ 53
3.5.2 Kie'n nghi vdi Ngan hang Nha nttdc ...................................................................... 54
3.5.2.1

Phat tri~n djch vv thanh toan khong dung ti€n m~t trong dan cu' .............. 54

3.5.2.2 E>i€u chinh ty 1~ dlf trfi' b~t bu()c ................................................................ 55
.~• ...................................... . 55
tern t')::
ten gut
3.5 .2 .3 Nang cao h'H(U qua? hOi;t t d"Qng b?ao h',:?
A

A

3.5.2.4 Cd ca'u 1i;ti h~ thO'ng ngan hang TMCP ...................................................... 55
3.5.2.5 Nang cao cha't 1ttqng thanh tra ciia ngan hang Nha nu'dc ........................... 56
>"l>l
? h't((p h"Qt• ngan h'ang ............................................ .. 56
vat• tro' cua
3.5 .2 .6 T ang Cuvng
v

3 .5 .3

A

A

~
Ki en

- cd quan ch·~uc nang .................................................................. .. 56
ng h'! v a~·t cac

3.5.3.1

v€ che' d() thong tin, bao cao ..................................................................... 56

v

3.5.3.2 v€ vi~c cho vay va thu h6i nq ................................................................... 56

KET LU!N CHUONG III .............................................. ,; ...................................................... 57
KETLU!N .............................................................................................................................. 58
TAI Litu THAM KHAo
PHl) Ll)C


,

,.,

"'

.4

DANH Ml)C CAC CHUVIET TAT
Trang lu~n van nay, toi da sii' dt;mg cac chil' vie't t~t sau day:
NHNN
NHTM
TMCP
CBCNV
CIC
NHNo&PTNT:
SACOMBANK
TCTD
DPRR

Ngan hang Nha mtoc.
Ngan hang thttong mt:ti.
Thttong mt:ti c6 phffn.
Can bo c6ng nhan vien.
Trung tam thong tin tfn dvng.
Ngan hang nong nghi~p va Phat tri~n nong thon.
N gan hang Thttong mt:ti C6 phffn Sai Gon Thttong Tin.
T6 chuc tfn ctvng.
D\1' phong n1i ro.


?

~

MODAU
1.

Tinh ca'p thie't cua d@ tai.
H~ tho'ng ngan hang dtt<;1c xem la huye't m~ch chinh, la t6 chuc trung gian tai

chinh khong th~ thie'u trong n~n kinh te' thj trttong; S\l' phat tri~n b~n vfi'ng cua h~
tho'ng ngan hang Ia m<)t trong nhii'ng ti~n d~ quan tn;mg cho st;( phat tri~n cua n~n
kinh te'; S\l' d6 b~ cua ffiQt ngan hang CO th~ gay tac d<)ng day chuy~n anh httdng
de'n toan h~ tho'ng ngan hang va tac d<)ng xa'u de'n n~n kinh te'.
Nhung nam g~n day, ben c~nh nhung thanh qua da d~t dtt<;1c va dong gop
tich ct;(c cho n~n kinh te', cac ngan hang thttong m~i Vi~t Nam v~n con nhii'ng ye'u
kern va h~n che' nha't djnh v~ m~t nghi~p V\1 cling nhtt di~u hanh. Them vao do,
voi xu httong toan c~u hoa, st;( tham gia kinh doanh cua cac t6 chuc tai chinh Ion
tu nttoc ngoai ngay cang tang, trong khi cac ngan hang thttong

m~i

cua

Vi~t

Nam

con non tre, v6n it, thie'u kinh nghi~m. cong ngh~ l~c h~u nen h~u he't cac ngan
hang thttong

m~i Vi~t

Nam tht;t'c st;( g~p kho khan trong ho~t d<)ng kinh doanh.

D~ h~ tho'ng ngan hang phat tri~n nhanh va b~n vii'ng, dong gop nhi~u hon

cho st;( phat tri~n cua n~n kinh te' Vi~t Nam thl ben c~nh nhii'ng n6 lt;t'c cai each
cua Ngan hang Nha nttoc danh cho cac ngan hang thttong m~i doi hoi m6i m<)t
ngan hang thttong m~i Vi~t Nam phai xay dt;t'ng m<)t chie'n ltt<;1c d~ tt;t' vtton len v~
· m<;>i m~t bAng tri tu~ va nang lt;t'c cua mlnh.
Trong thoi gian toi, ap lt;t'c

c~nh

tranh ngay cang gia tang, moi trttong kinh

doanh ngay cang bie'n d6i phuc t~p. Trttoc tlnh hlnh do, vi~c nghien CUu va xay
dt;t'ng "Dinh hu{Jng chien lrt(lc phdt triin cho Nglin hlmg Thlldng m(li Clf phlin
Sai Gon Thrtdng Tin den niim 2015" la tht;t'c st;( c~n thie't nhftm giup cho Ngan

hang Thttong m~i C6 ph~n Sai Gon Thttong Tin phat tri~n nhanh, b~n vii'ng gop
phgn vao st;t' phat tri~n cua h~ th6ng ngan hang va n~n kinh te'Vi~t Nam.
2.

Ml}C

dich nghien cti'u cua d@ tai.
:_

·, ,.

Nghien cll'u va h~ thO'ng hoa nhfi'ng ly lu~n co ban v~ quan tri chie'n h.tqc
trong linh vlfc kinh doanh ngan hang, Utm cd sd xay dlfng chie'n lu'QC cho cac
ngan hang thu'ong m~i Vi~t Nam.
Phan tich va danh gia thlfc

tr~ng ho~t

d()ng, moi tru'ong kinh doanh ctia

Ngan hang Thu'ong m~i C6 ph~n SaiGon Thuong Tin, tir d6 nh~n ra nhfi'ng
di~m m~nh, di~m ye'u, nhfi'ng co h()i va de dQa, lam co sd xay dlfng chie'n

lu'QC va cac giai phap C\1 th~ _d~ thlfc hi~n thanh cong cac m\JC tieu da d~ ra.
Xay dlfng cac chie'n lu'QC va d~ xua't cac giai phap phat tri~n Ngan hang
Thu'ong m~i C6 ph~n SaiGon Thu'ong Tin de'n nam 2015.

3.

Dol ttiqng va ph~m vi nghi~n CUu.
Lu~n

van thlfc

hi~n

danh gia va phan tich

ho~t

d()ng kinh doanh ctia Ngan

hang Thu'dng m~i C6 ph~n Sai Gon Thu'ong Tin, tren co sd d6 xay dlfng chie'n
lu'qc kinh doanh va du'a ra nhfi'ng giai phap C\1 th~ d~ hoan thanh cac m\lc tieu ctia
Ngan hang Thu'ong m~i C6 ph~n SaiGon Thu'dng Tin de'n nam 2015.
Lu~n van du'QC xay dlfng tren cd sd phan tich sO'li~u va thlfc te' ho~t d()ng

ctia Ngan hang Thu'dng m~i C6 ph~n SaiGon Thu'ong Tin tir khi thanh l~p (nam
1991) de'n thang 6 nam 2004.

4.

Ngu6n Hti li~u va phtidng phap nghi~n CUu.
Ngu6n tai li~u: ngoai cac sO'li~u tir nien giam thO'ng ke, cac sO'li~u bao cao

ctia Ngan hang Nha nu'oc, Ngan hang Thu'ong m~i C6 ph~n SaiGon Thu'ong Tin,
lu~n

van con

sa d\lng cac tai li~u tham khao, sach bao, t~p chi, cac tai li~u giang

dC;ty ctia cac nha khoa hQc tru'ong E>~i hQc Kinh te'.
Phuong phap nghien cll'u: vi~c phan tich va xa ly cac
phu'dng phap duy

v~t bi~n

chung va duy

v~t

lich

s6

li~u dlfa theo

sa. Ngoai ra, lu~n van con sa

d\lng phu'dng phap so sanh, thO'ng ke phan tich, dlf bao, t6ng h<;1p va suy lu~n
logic d~ lam ro nhfi'ng lu~n di~m du'qc d~ c~p trong lu~n van. Lu~n van chti ye'u


dlfa tren ly thuye't mon h<;>c chie'n lu'lu~n van con v~n dvng ly thuye't tai chinh ti€n t~. quan

tri

marketing, quan tri

nhan S\1', quan tq san XUfft, quan tri tai chinh Va V~n d1;1ng nhfi'ng hi€u bie't thlfc te'.

s.

Bo' cl}c d~ tai.
Ngoai ph~n md d~u. ph~n ke't lu~n. phvlvc va danh

khao,

lu~n

ffi\lC

cac tai li~u tham

van c6 59 trang, 10 bang thu()c cac chu'dng sau:

Chtidng 1: Cd sd ly lu~n v€ chie'n lu'Chtidng 2: Thlfc tr~ng ho~t d()ng kinh doanh t~i Ngan hang Thu'dng m~i C6 ph~n
Sai Gon Thu'dng Tin.
Chtidng 3: E>inh hu'ong chie'n lu'SaiGon Thu'dng Tin de'n nam 2015.


- 1-

CHUONGI

co sa LY LU!N VE
CHIEN Lu'(1C KINH DOANH

1.1 Khai ni~m - yeu cdu va vai tro cua chie'n hif!c kinh doanh.
1.1.1 Khai ni~m chie'n hif!c kinh doanh.
C6 ra't nhi€u dinh nghia khac nhau v€ chie'n htqc kinh doanh xua't phat tu
nhi€u each tie'p c~n nghien cll'u khac nhau. Theo Fred R. David: "chie'n lu'qc kinh
doanh Ut m<)t khoa h<;>c nghc% thu~t va khoa h<;>c thie't l~p, thl;t'c hic%n va danh gia
cac quye't dinh lien quan nhi€u chuc nang cho phep m<)t t6 chuc d~t du'qc nhii'ng
ffilJC tieu d€ ra ". Theo Alfred Chandler, ghlng vien E>~i h<;>c Harvard: "chie'n lu'qc
kinh doanh la sl;t' xac dinh cac ffilJC tieu cd ban, Hiu dai cua doanh nghic%p, ddng
thoi h,ta ch<;>n each thuc ho~c tie'n trlnh hanh d<)ng va phan b6 cac .ngu6n ll;t'c c~n

thie't d€ thl;t'c hic%n cac mlJc tieu d6 ...... ". Nhu' v~y. chie'n lu'qc kinh doanh la m<)tqua
trlnh nghien CUu moi tru'ong d€ nh~n dic%n cac Cd hQi Va cac mO'i de d<;>a, phan tich
n<)i b<) t6 chuc d€ xac dinh nhii'ng m~t m~nh, m~t ye'u tu d6 d€ ra hu'ong di tu'dng
lai CUa t6 chuc hay COn gQi la ffilJC tieu Va cac giai phap d€ thl;t'c hic%n ffilJC tieu da
dinh nh~m giup t6 chuc tang the' ll;t'c d€ gianh du'qc lqi the' trong c~nh tranh. Nhln
chung, nhii'ng dinh nghia v€ chie'n lu'qc kinh doanh tuy c6 sl;t' khac bic%t nhu'ng vfin
bao ham nhii'ng n<)i dung chinh nhu' sau:
Xac dinh cac ffi\lC tieu ngil:n h~n va dai h~n cua t6 chuc;
£>€ ra Va ch<;>n ll;t'a cac giai phap hfi trq d€ d~t ffilJC tieu;
Tri€n khai va phan b6 cac ngudn ll;t'c d€ thl;t'c hic%n cac ffilJC tieu d6.

1.1.2 Cac yeu cdu cua chie'n hif!c kinh doanh.
Chie'n lu'qc kinh doanh phiii dam bao giup cho doanh nghic%p sti' dl;lng du'qc
cac lqi the' cua mlnh d€ tang the' ll;t'c va gianh lqi the' c~nh tranh.


-2-

Chie"n lu'<;1c kinh doanh phai dam bao du'<;1c slf an to~m trong kinh doanh cho
doanh nghi~p (phai bao g6m phan tich riii ro ).
Chie"n lu'QC kinh doanh phai xac dinh ro ph~m vi kinh doanh, mvc tieu va
nhfi'ng di€u ki~n CO ban d€ t~p trung cac ngu6n llfc VaO chie"n lu'QC d6.
Chie"n lu'QC kinh doanh phai du'QC xay dlfng tren cd sd khai thac, t~n dvng the'
m~nh cua doanh nghi~p hdn la c6 kh~c phvc di€m ye"u d€ t~n dvng cd h()i.

Chie"n lu'QC kinh doanh phai dlf bao du'QC moi tru'ong kinh doanh trong tu'dng
lai.
Chie"n lu'QC kinh doanh phai c6 tinh linh ho~t. dap ung S\1' thay d6i tir moi
tru'ong.
Chie"n lu'QC kinh doanh phai kha thi: n()i dung chie"n lu'QC, mvc tieu cua chie"n

lu'QC phai phu hQp VOi

hi~n tr~ng

m<;>i ngu'oi trong doanh

nghi~p.

CUa doanh

nghi~p,

phu hQp VOi l<;ji ich CUa

phai phu h<;1p voi cac dlf bao moi tru'ong

tu'dng lai va dam bao vi~c thlfc hi~n cac mvc tieu cua doanh nghi~p.
Chie"n lu'<;1c kinh doanh phai c6 chie"n lu'<;1c dlf phong.

1.1.3 Vai tro ciia chie'n hiqc kinh doanh d6i v8i doanh nghi~p.
Chie"n lu'QC kinh doanh giup doanh nghi~p tha'y ro nhii'ng cd h()i va nhii'ng de
d<;>a trong kinh doanh, tir d6 du'a ra cac chinh sach phat tri€n phu h<;1p nh~m
d~t du<;1c mvc tieu da d€ ra.

Chie"n lu'QC kinh doanh giup cac nha quan tri dlf bao du'QC nhii'ng ba't tr~c. rui
ro se xay ra trong hi~n t~i ci.lng nhu' trong tu'dng lai, tir d6 dlfa tren ti€m llfc
cua doanh nghi~p mlnh d€ chu d()ng d6i ph6 voi nhii'ng tlnh hu6ng ba't tr~c
nay.
Chie"n lu'QC kinh doanh giup cac nha quan tq

sa dvng m()t each c6 hi~u qua

cac ngu6n llfc hi~n c6 cua doanh nghi~p va phan b6 chung m()t each h<;1p ly.
Chie"n lu'QC kinh doanh phO'i h<;1p cac b() ph~n trong doanh nghi~p m()t each
tdt nha't, giup cac thanh Vien phat huy du'QC tinh nang d(}ng sang t~O d€ d~t
du'<;1c mvc tieu chung.


- 3-

1.2 Qua trlnh qmin tri chi~n hi(jc.
Qua trlnh qmln tri chie'n h.t<;Jc bao gdm ba giai do(;ln chinh c6 lien quan m~t
thie't va bd sung cho nhau:
Giai do(;ln hinh thanh chie'n lu'<;Jc: la qua trlnh thu th~p, xiY ly cac thong tin v~
thi tru'ong va nganh kinh doanh ctia doanh nghi~p, sau d6 l\fa chQn cac chie'n
lu'<;Jc thay the' kha thi va cuO'i cung la xay dl;ing nhii'ng chie'n lu'<;Jc phu h<;Jp.
Giai do(;ln thl;ic thi chie'n lu'<;Jc: la qua trlnh huy d9ng mQi ngudn ll;ic d~ tri~n
khai cac chie'n lu'<;Jc da du'<;Jc l~p ra.
Giai do(;ln danh gia chie'n lu'<;Jc: Ia qua trlnh ki~m tra cac ye'u tO', do Iuong va
danh gia cac ke't qua, tu d6 di~u chinh chie'n lu'<;Jc cho phu h<;Jp voi moi
tru'ong.
V Oi ph(;lm Vi nghien CUu CUa d~ tai, lu~n van se chi t~p trung di SaU VaO giai
do(;ln hinh thanh chie'n lu'<;Jc. Giai do(;ln nay bao gdm cac bu'oc sau:

1.2.1 Phan tich n()i b().
La qua trlnh phan tich nhii'ng ho(;lt d9ng ben trong doanh

nghi~p

rna cac nha

quan tri bie't du'<;Jc va chti d9ng ki~m soat du'<;Jc, thong qua phan tich se cho tha'y
nhfi'ng di~m ffi(;lnh va di~m ye'u trong kinh doanh ctia doanh nghi~p d~ xay dl;ing
chie'n lu'<;Jc nhiim phat huy cac di~m ffi(;lnh va khifc phvc cac di€'m ye'u.
Vi~c

phan tich moi tru'ong ben trong doi hoi phai thu th~p, xiY ly nhii'ng thong

tin v~: ho(;lt d9ng san xua't, ho(;lt d9ng quan tq, ho(;lt d9ng tai chinh, nhan s\f,
nghien CUu phat tri~n, tie'p thi Va h~ thO'ng thong tin cua doanh nghi~p.

}

Ma tr{ln danh gia cac y~u to' nqi b() (IFE).
Ma tr~n danh gia cac ye'u tO' nQi bQ la cong C\l slY dvng d~ tom tift va danh gia

nhfi'ng di~m ffi(;lnh va di~m ye'u ctia cac bQ ph~n kinh doanh chuc nang va n6 cilng
cung ca'p cd sd d~ xac dinh va danh gia mO'i quan h~ giii'a cac bQ ph~n nay.
SO' di~m quan trQng trong rna tr~n nay du'<;Jc phan lo(;li tu tha'p nha't la 1,0 cho
de'n cao nha't la 4,0 va sO' di~m trung binh la 2,5. SO' di~m quan trQng tdng c9ng


-4-

thffp han 2,5 cho thffy doanh nghi~p ye'u v€ n()i b() va s6 di~m cao han 2,5 cho
thffy doanh nghi~p m~nh v€ n()i b().
1.2.2

NghU~n

CUu moi trliflng vi mo va vi mo.

Chie'n lu'QC du'a ra phai du'QC ho~ch dinh tren co sd cac di€u ki~n moi tru'ong
ciia doanh nghi~p. moi tru'ong ciia doanh nghi~p bao g6m cac ye'u t6, cac h,tc
lu'<;fng, cac the che' t6n t::,ti ben ngoai doanh nghi~p rna cac nha qulm tri kh6 ho~c
khong ki~m soat du'QC nhu'ng chung l~i anh hu'dng de'n ke't qua ho~t d()ng kinh
doanh ciia doanh nghi~p. Moi tru'ong ciia doanh nghi~p bao g6m moi tru'ong vi
mo va moi tru'ong vi mo.
Nghien CUu moi trliflng vi mo:
La qua trlnh nghien cll'u cac ye'u t6: kinh te', chinh tri, van h6a - xa h()i, dan

s6, lu~t phap, dia ly, ky thu~t. cong ngh~ va cac chinh sach ciia nha nu'oc......
Nghien CUu moi trliflng vi mo.
La qua trlnh nghien cll'u cac ye'u t6: ddi thii c~nh tranh, ngu'oi tieu dung, nha
cung cffp, cac san phffm thay the', cac don vi s~p sat nh~p hay rut lui khoi nganh.
Phan tich moi tru'ong vi mo va vi mo cho thffy nhfi'ng co h()i va cac m6i de
d9a rna doanh nghi~p

Se

g~p phai d~ tu do xay dl,l'ng cac chie'n lu'QC nh~m t~n

dvng cac co h()i va ne tranh ho~c lam giam di cac anh hu'dng ciia cac m6i de dQa.
~

Ma tr{ln danh gia cac ye'u to' ben ngoai (EFE ).
Ma tr~n nay cho phep tom t~t va danh gia moi tru'ong ben ngoai ciia doanh

nghi~p. Day la rna tr~n thanh ph~n khong th~ thie'u trong xay dl,l'ng chie'n lu'<;fc.

Cac co h()i va cac m6i de dQa du'QC li~t ke trong rna tr~n danh gia cac ye'u t6
ben ngoai, t6ng s6 di~m quan trQng cao nhfft rna m()t doanh nghi~p c6 the c6 la
4,0 va thffp nhfft la 1,0. T6ng s6 di~m quan trQng trung blnh la 2,5. T6ng s6 di~m
quan trQng la 4,0 cho thffy r~ng doanh nghi~p phan ung rift t6t tru'oc cac co h()i va
cac m6i de d9a hi~n t~i trong moi tru'ong ciia hQ. T6ng s6 di~m quan trQng la 1,0
cho thffy r~ng doanh nghi~p khong t~n dl}ng du'QC cac CO h()i va kho tranh du'QC
cac m6i de dQa tu ben ngoai.


- 5-

>

Ma tr~n hlnh anh c~nh tranh.
Trong ta't ca cac ye'u tO' c6 th€ anh hu'dng de'n doanh nghic$p thl anh hu'dng

ctia c~nh tranh thu'ong du'la slf md r()ng ctia rna tr~n danh gia cac ye'u tO' ben ngoai trong tru'ong hmuc d() quan trQng, phan lo~i va t6ng di€m quan trQng c6 cung y nghia.
T6ng sO' di€m du'voi doanh nghic$p m~u. Cac ye'u tO' se du'phffn, kha nang c~nh tranh, vi td tai chinh, cha't lu'ctia khach hang.
Cac muc phan lo~i cho thdy each thuc rna theo d6 cac chie'n lu'nghic$p ung ph6 voi m6i nhan tO' ctia dO'i thti c~nh tranh: muc d() quan trQng voi 4,0

Ia tO't nha't; 3,0 la tren muc trung blnh; 2,0 la trung blnh va 1,0 la kern.

1.2.3 Xac djnh su m~ng va mt}c tieu cua doanh nghi~p.
Su m~ng du'

ctia doanh nghic$p d€ phan bic$t doanh nghic$p nay voi doanh nghic$p khac.
Trong tie'n trlnh quan tri chie'n lu'lau dai d€ tu d6 c6 th€ thO'ng nha't du'trong t6 chuc. Su m~ng la co sd d€ phan b6 hngudn llfc ctia doanh nghic$p, giup doanh nghic$p chti d()ng ung ph6 voi nhii'ng thay
d6i ben trong va ben ngoai. Su m~ng con lam co sd d€ a'n dinh cac mt;tc tieu lau
dai, d()ng vien tinh thffn, phat huy tinh nang d()ng, sang t~o ctia cac thanh vien
trong doanh nghic$p.
Cac mt;tc tieu ctia doanh nghic$p xua't phat tu su m~ng, nhu'ng chung du'rieng bic$t va ct;t th€ hon. Mt;tc tieu chi dinh nhii'ng dO'i tu'ke't qua kinh doanh rna doanh nghic$p muO'n d~t du'Mt;tc tieu phai dam bao tinh khoa hQC, tinh thO'ng nha't va lien tt;tc, phai dam
bao tinh tien tie'n, tinh hic$n thlfc, tinh linh ho~t. Mt;tc tieu cffn xac dinh ro thoi gian
thlfc hic$n va cffn xac dinh bAng cac chi tieu dinh lu

- 6-

Mvc tieu du'
ffil,lC

tieu ng~n h~n va

ffil,lC

tieu

dai h~n.
Mvc tieu du'

dinh va

ffil,lC

tieu suy giam .

1.2.4 Xay dt;ing chie'n hi«!c.
Quy trlnh hinh thanh mot chie'n lu'Giai do~n nh{lp vao: la qua trinh thie't l~p cac rna tr~n EFE, rna tr~n IFE, rna tr~n
hinh anh c~nh tranh. Ne'u mot ye'u tO' nao d6 xua't hi~n hai l~n tren rna tr~n, d6la
tru'ong hmot ye'u tO' ben ngoai vua la cd hoi vua la de dQa.
Giai do~n ke't h«!p: ke't hd€ hinh thanh nen rna tr~n di€m m~nh - di€m ye'u, cd hoi - de dQa (SWOT).
Ma

tr~n

SWOT c6

d~ng

sau:

SWOT

0: Nhiing cd hqi
(Li~t

ke nhung co h()i)

T: Nhiing de dqa
(Li~t

ke nhung nguy co)

S: Nhiing di~m m~nh

Cac chie'n hi«!c SO

Cac chie'n lu'«!c ST

(Li~t ke nhung di€m m£.1nh)

(Sii' d1,mg cac di€m m£.1nh
d€ t~n dvng cac co h()i)

(Sii' d1,1ng cac di€m m£.1nh d€

Cac chie'n hi«!c WO

Cac chie'n hi«!c WT

(H£.ln che' nhung di€m ye'u

(H£.ln che' nhung di€m ye'u va
tranh khoi nhung m6i de d9a)

W: Nhiing di~m ye'u
(Li~t

ke nhung di€m ye'u)

d€ t~n dvng cac co h()i)

tranh khoi hay giam di anh
hu'ong cua cac m6i de dQa)

Sl,l' ke't h
Vl,l

kh6

khan nha't cua vi~c phat tri€n rna tr~n SWOT, n6 doi hoi phai c6 sl,l' phan doan tO't,
va se khong c6 mot ke't hcac chie'n lu'chie'n lu'

- 7-

Giai do~n quye't djnh:
Sau khi phan tfch rna tr~n SWOT d~ du'a ra cac chie'n lu'<;lc kha thi c6 th~
du'rna tr~n ho~ch dinh chie'n lu'Planning Matrix) se du'Ma

tr~n

QSPM c6

d~ng

sau:
Cac chie'n lu'qc co th~ thay the'

Cac ye'u t6 chinh

Phan

Chie'n lu'qc 01

lo~i

AS

Chie'n lu'qc 02

TAS

AS

TAS

Cdsds6
di~m

ha'p din

Cac ye'u t6 ben trong

.........
Cac ye'u t6 ben ngoai

...............
C<)ng t6ng

s6 di~rn hffp d~n

V oi AS la
cac ye'u

s6 di~rn hffp

d~n va TAS la t6ng

s6 di~rn hffp

d~n. Phan lo~i cho

t6 cung rnuc phan lo~i trong rna tr~n EFE va IFE. S6 di~rn ha'p d~n (AS)

se tu 1 (khong ha'p d~n) de'n 4 (ra't ha'p d~n). Tinh t6ng
b~ng each nhan

s6 di~rn ha'p

d~n (TAS)

s6 di~rn phan lo~i voi s6 di~rn ha'p d~n.

Cac chie'n lu'kinh doanh, tru'oc tien dl!a tren cac ye'u

t6 thanh cong chu ye'u ben trong va ben

ngoai, tu d6 xac dinh cac chie'n lu'du'1.2.5 Lt;ia chQn chie'n lu'qc.
1.2.5.1 Chie'n lu'qc dtp cong ty.
M6i doanh nghi~p c6 nhii'ng chie'n lu'khac nhau nh~rn thl!c hi~n rn-gc tieu cua rnlnh.


- 8-

1.2.5.1.1 Cac chie'n htc;tc tang trlidng chuyen sdu.
Chie'n htqc tham nh~p thi tntong: m"QC dfch la tang thi ph~n cua cac san ph~m
djch V'Q

hi~n t~i

cua doanh nghi~p.

Chie'n lu'QC phat tri~n thi tntong: md r()ng them cac thi tru'ong moi d~ tieu th"Q
san phffm djch

V'Q

hi~n t~i.

Chie'n lu'QC phat tri~n san phffm: cai tie'n ho~c sua ddi nhfi'ng san ph~m djch
V'Q hi~n t~i

nh[im tang kha nang c~nh tranh.

1.2.5.1.2 Cac chie'n llic;tc tang trlidng da d~ng h6a.
-

Da d~ng h6a ho~t d()ng d6ng tam: them vao cac san phffm ho~c djch

V'Q

moi

c6 lien h~ voi nhau.
-

Da d~ng h6a ho~t d()ng theo chi€u ngang: them vao nhfi'ng san ph~m ho~c
dich V'Q moi, khong lien h~ gi voi nhau cho nhfi'ng khach hang hi~n c6.

-

Da d~ng h6a ho~t d()ng h6n h<;1p: them vao nhfi'ng san phffm ho~c dich

V'Q

moi, khong lien h~ gi voi nhau.

1.2.5.2 Chie'n llic;tc ca'p kinh doanh.
N€n tang cua chie'n lu'QC ca'p kinh doanh du'QC hinh thanh tu slf ke't hqp v€
San ph~m, thj tntong va nang }lfc phan bi~t CUa doanh nghi~p nh[im d~t du'QC lqi
the' c~nh tranh tru'oc d6i thu.
1.2.5.2.1 Chie'n llic;tc khac bi~t h6a.
La chie'n lu'QC nhil:m vao san xua't cac san ph~m djch

V'Q

c6 nhfi'ng di~m d()c

dao, u'u vi~t, du'<;1c xem la rieng c6 trong nganh va nh[im vao nhfi'ng khach hang
tu'ong dO'i khong nh~y cam voi gia. Di€u nay t~o ra l<;1i the' IOn cho doanh nghi~p
vi nhfi'ng u'u di~m khac bi~t nay se t~o cac d~c tinh ha'p d~n. thu hut khach hang
de"n voi san ph~m va hon the' nfi'a c6 khi n6 con ghi sau trong tri 6c khach hang ra't
lau.
1.2.5.2.2 Chie'n llic;tc trc;mg tdm h6a.
La chie'n lu'QC nhil:m vao vi~c du'a ra cac san ph~m djch
ctia m()t nh6m khach hang chuyen

bi~t ho~c

m()t b()

ph~n

V'Q

dap ling nhu c~u

hang h6a chuyen

bi~t


- 9-

hoclic m<)t vung thi tnl'ong nha't dinh nao do nhu'ng co qui mo vua du, co ti8m nang
phat tri€'n to't Va khong CO tinh quye't dinh dQ'i VOi S\1' thanh cong CUa cac dQ'i thu
c1;mh tranh chinh khac.

1.3

Y nghia cua vi~c xay dtfng chie'n h.iqc kinh doanh cho Ngan hang TMCP
Sai Gon Thlidng Tin (Sacombank).
Xua't phat tu vi trf cua nganh ngan hang trong n8n kinh te' qu6c dan, chu

trtl'dng va chinh sach qmln ly nha nttoc dO'i voi nganh ngan hang, vic$c xay dt!ng
chie'n ltl'QC kinh doanh cua Ngan hang SaiGon Thttdng Tin la th~t s\1' c~n thie't va
c6 y nghia:
H6 trQ cho s\1' phat tri€'n nhanh va ben vii'ng cua N gan hang Sai Gon Thttdng
Tin, gop ph~n vao S\1' phat tri€'n cua thi trttong tai chinh va thuc d~y S\1' phat
tri€'n kinh te' da't nttoc.
Bong gop nhi8u hdn cua nganh tai chinh vao t6ng san ph~m qu6c dan.
Binh httong cho d~u ttl' xay d\l'ng va phat tri€'n, tang cttong kha nang cc.tnh
tranh cho Ngan hang SaiGon Thttdng Tin, dt! bao nhii'ng anh httdng cua cac
di€u kic$n kinh te', t\1' nhic~n. van hoa - xa h<)i d€ nang cao d<) an toan cho d~u
ttl'.
Vic$c xay dt!ng dttQc m<)t chie'n ltt9c kinh doanh tO't cho Ngan hang SaiGon
Thttdng Tin se nang cao hic$u qua hoc.tt d<)ng kinh doanh cua ngan hang tu do

tl;lO cong an vic$c lam Va nang cao thu

nh~p

cho ngttoi lao d<)ng, nang cao thu

nh~p cho cac nha d~u ttl'.

KhAng dinh vai tro chu dc.to va dttong lo'i d6i moi cua Bang va Nha nttoc,
phan anh xu the' chung tc.to di8u kic$n cho n8n kinh te' Vic$t Nam h<)i nh~p voi
n8n kinh te' khu V\l'C Va the' gioi.
Xua't phat tu nhii'ng cd sd ly lu~n v€ chie'n ltt9c va quan tri chie'n lttQc, vi trf
ciia nganh ngan hang trong n8n kinh te' qu6c dan, chung toi se di vao phan tfch
thl!c tre;tng hoe;tt d<)ng cua Ngan hang SaiGon Thttdng Tin nh~m danh gia tlnh hlnh
kinh doanh hic$n te;ti, danh gia cac ye'u to' tac d<)ng de'n chie'n ltl'QC kinh doanh Va tu


- 10-

do du'a ra cac chie'n lu'Ngan hang SaiGon Thu'dng Tin de'n nam 2015.

KET LU!N CHu'ONG I
Dl)'a tren cd sCJ phan tich moi tru'ong ben trong va ben ngoai cua doanh
nghic$p, cac nha qmln tq

Se xay dl)'ng CaC chie'n }u'
h~n che' nhfi'ng nhu'<Jc di~m, khai thac tO't nhtlng cd h(>i va giam thi~u ho~c ne

tranh nhung de d9a nh~m d~t du'<Jc mvc tieu d€ ra m(>t each tO't nha't. Tuy nhien,
cac cong C\l chi nh~m ffi\lC dich gia tang ch(t lu'chinh thuc viin thu(>c v€ kha nang phan tich va phan doan tO't b~ng trl)'c giac.
Qua vic$c trlnh bay cd sCJ ly lu~n cua qua trlnh hlnh thanh va ll)'a chQn chie'n
lu'<Jc cho m(>t doanh nghic$p, cac cong cv du'rna

tr~n

hlnh anh

c~nh

tranh, rna

tr~n

SWOT, rna

tr~n

QSPM.

Lu~n

van cling da

gioi thic$u y nghia ciia vic$c xay dl)'ng chie'n lu'Tin lam cd sCJ quan trQng d~ thl)'c hic$n phan tich va xay dgng chie'n lu'hang Sai Gon Thu'dng Tin trong chu'dng sau.

- 11 -

CHu'ONGII

THVC TR~NG HO~T DONG KINH DOANH T~I
~

NGAN HANG THUONG M~I CO PHAN SAl GON THUONG TIN
"

'

,:?

'

'

,

Tren co so ly lu~n da du'chie'n lu'tlnh hlnh n()i b() va moi tru'ong vi mo- vi mo ciia Ngan hang TMCP SaiGon
Thu'dng Tin lam co so cho vic$c xay dl;t'ng cac chie'n lu'hu'ong toi vic$c hoan thanh cac mvc tieu ciia Ngan hang TMCP SaiGon Thu'ong
Tin de'n nam 2015.

2.1 GiOi thi~u Ngan hang TMCP Sai Gon Thtidng Tin.

2.1.1 Qua trlnh hinh thanh va phat tri~n.
Ngan hang Thu'ong m~i C6 ph~n SaiGon Thu'ong Tin du'
sa hTin Commercial Joint Stock Bank, vie't t~t la SACOMBANK, gia'y phep ho~t
d()ng s6 006/NH-GP do NHNN Vic$t Nam ca'p ngay 511211991 va gia'y phep thanh

l~p so' 005/GP-UB do Uy Ban nhan dan thanh ph6H6 Chi Minh ngay 03/0111992.
H()i so: 278 Nam Ky Khoi Nghia- Phuong 8-

Qu~n

3- TP.HCM.

Ngan hang TMCP Sai Gon Thu'ong Tin thl;t'c hic$n cac nghic$p vv:
-

Huy d()ng vo'n ng~n, trung va dai h~n b~ng vang, VNE> va ngo~i tc$ du'oi cac
hlnh thuc ti~n glti khong ky h~n, c6 ky h~n, chung chi ti~n glti va rieng c6
lo~i hlnh tie't kic$m tich lily, tie't kic$m trung h~n linh ho~t;

-

Cho vay vo'n ng~n, trung va dai h~n b~ng VNE>, vang va ngo~i tc$ phvc V\1
san xua't kinh doanh;

-

Cho vay xay dl;t'ng, slta chua, mua ban ba't d()ng san;

- 12-

-

Cho vay tnl gop ch<;1, tieu dung, sinh

ho~t

gia dinh, du hQc, du lich trong va

ngoai nu'oc;
-

Thlfc hi~n cac dich V\l bao Hinh, chie't kha'u gia'y to co gia;

-

Phat hanh the tin d1;tng, the thanh toan va h~ th6ng ATM ho~t d()ng 24/24;

-

Dich V\l ngan hang qua

-

Thanh toan qu6c te', tai tr<;1 xua't nh~p kh~u;

-

Kinh doanh ngo~i t~, vang va giam dinh vang;

-

Dich V\[ ngan quy' thanh toan va chuy~n ti~n nhanh trong nu'oc;

-

Dich

V\[

di~n tho~i

(Phonebanking);

kieu h6i va chuy~n tien nhanh qu6c te': Sacombank

us

tours,

Western Union;
-

Dich V\l cho lhue ket s~t;

-

Dich V\[ tu' va'n va 'h6 trq cac doanh nghi~p vua va nho;

-

Nh~n v6n uy thac d~u tu', tai trq va gop v6n lien doanh cac dlf an d~u tu';

-

Dich V\[ ba't d()ng san, trung gian thanh toan giao dich dia 6c.

2.1.2 Klt qua ho~t dqng kinh doanh cua Sacombank trong nhii'ng nam gan
day.
Bang bao cao ke't qua kinh doanh nam 2003 va 6 thang d~u nam 2004 (xem
phu luc 1).
Bang can d6i ke' toan nam 2003 va 6 thang d~u nam 2004 (xem phu luc 2).
Ho~t d()ng kinh doanh cua Sacombank trong nam 2003 tie'p t\[C duy tri t6c d()

tang tru'dng kha cao va tu'ong do'i toan di~n. Lqi nhu~n tru'oc thue' nam 2003 tang
57,8% so voi nam 2002 va bilng 104,2% ke'ho~ch de ra, tdng ngu6n vo'n huy d()ng
tang 66,9%, tdng du' n<;1 tin d1;tng tang 53,8%, ho~t d()ng ki~u h6i tang 44%, thanh
tmin qu6c te' tang 48,2%, kinh doanh ngo~i t~ tang 104,5%, thu Hii tu kinh doanh
ngo~i ho'i tang 95%, chuy~n ti~n nhanh trong nu'oc tang 106,8%, tdng

s6 v6n d~u

tu' d~t 80,7 ty d6ng tang 341% so voi d~u nam.
Muc v6n dieu 1~ ban d~u la 3 ty d6ng, de'n nay v6n dieu 1~ cua Sacombank
da tang len 740 ty d6ng va trd thanh ngan hang TMCP co v6n di~u 1~ Ion nha't


- 13-

Vi~t Nam. Sacombank ciing da d~t du'Qc nhii'ng ke't qua dang khfch 1~ trong vi~c

cai t~o co ca'u

sa d1,mg vO'n nhilm da d~ng h6a ho~t d<)ng, phan tan rui ro, d6ng

thoi giam thi~u ty 1~ n9 qua h~n.
Nam 2002, l~n d~u tien Cong ty Tai chinh QuO'c te' (IFC) trl,l'c thu<)c Ngan
hang The' Gioi (WB) da d~u tu' vao m<)t ngan hang TMCP Vi~t Nam voi ty 1~
10%/vO'n di~u 1~ va trd thanh c& dong Ion nu'oc ngoai thu hai cua Sacombank sau
Quy d~u tu' Dragon Financal Holdings (Anh QuO'c).
Sacombank la m<)t trong nhii'ng ngan hang rfft thanh cong trong tai trQ cho
cac doanh nghi~p VUa va nho Va chu trQng de'n dong san phfim dich V\1 phl,lC Vl,l
khach hang ca nhan.
Thu nh~p tru'oc thue' cua Sacombank nam 2003 la 125 ty d6ng, chin thang
d~u nam 2004 lQi nhu~n tru'oc thue' cua Sacombank la 173 ty d6ng. Dl;l' tinh lQi
nhu~n tru'oc thue' cua Sacombank trong nam 2004 la 220 ty d6ng Vu'Qt ke' ho~ch 20

ty d6ng (Saigon times daily sO' 2307 ngay 03110/2004).
M~ng

lu'oi chi nhanh va

d~i

ly ngan hang nu'oc ngoai cua Sacombank tang

nhanh, Sacombank tung bu'oc ciing cO' Trung tam the, phat hanh the thanh toan,
the tin d1,1ng n<)i dia. Sacombank ciing da thanh

l~p

cong ty Quan ly NQ va Khai

thac Tai san; g6p vO'n thanh l~p cong ty lien doanh Quan ly Quy d~u tu' Chung
khoan Vi~t Nam (Vietfund)- cong ty lien doanh d~u tien voi nu'oc ngoai trong
IInh vl,l'c quan ly quy; cong ty c& ph~n Bao hi~m phi nhan thQ Vi~n Dong,
Sacombank ciing dang chufin hi cac thu tl,lc cho vi~c niem ye't c& phie'u tren thi
tru'ong chung khoan. Cung voi nhii'ng ke't qua kha quan trong ho~t d<)ng kinh
doanh, nhii'ng ho~t d<)ng tren da g6p ph~n dang k~ vao vi~c t~o dl,l'ng, kh~ng dinh
vi the' moi va nang cao uy tin cua Sacombank tren thi tru'ong tai chinh ti~n t~
trong va ngoai nu'oc.

2.2 Phan tich n()i b() Ngan hang TMCP Sai Gon Thlidng Tin (Sacombank).
2.2.1 Phan tich cac di~m m~nh, di~m ye'u ciia Sacombank.


- 14-

Nhii'ng di@m manh ctia Sacombank.
• Phong each ph~c v~ khach himg tfft: toan th~ CBCNV cua Sacombank
tntoc khi vao lam chinh thuc d~u du<;1c dao tc;to qua m(>t kh6a cham s6c khach
·,

hang. Nhung nhan vien khong ph1,1c v1,1 khach hang to't se

bi tru vao di~m thi dua

cuo'i nam, va tuy theo muc d(> c6 th~ chiu hlnh thuc ky lu~t la du6i vi~c. Chinh

vi~c trang

bi nhung kie'n thuc cho nhan vien ra't to't va ra't nghiem khac do'i voi

nhan vien trong
phl,IC

Vl,l

vi~c

cham s6c khach hang nen khach hang kha hai long voi each

cua Sacombank. f)i~u nay cling du'QC chung minh qua ke't qua nghien CUu

khach hang, so' lu'<;1ng khach hang cho rAng hQ h;t'a chQn Sacombank de giao dich
bdi vl tac phong, thoi gian va phong each phl,IC

Vl,l

cua nhan vien Sacombank ra't

to't (xem ph1,111,1c 3).
• San phdm dtch v~ phong phu: Voi vi~c thanh l~p Phong Nghien cU'u va tie'p
thi (Research & Marketing Dept.) vao thang 05 nam 2002, Sacombank da c6 so'
lu'<;1ng san ph£m, dich

Vl,l

kha phong phu. Ben cc;tnh cac san phim dich

tho'ng, Sacombank con tri~n khai cac san ph£m, dich
d(>ng san, dich

Vl,l

Vl,l

Vl,l

truy~n

nhu': tu' va'n - dinh gia ba't

ket sat, dang pho'i h<;1p voi Manulife d~ tri~n khai san ph£m

Bancassurance. Sacombank la ngan hang dffu tien du'a ra cac san ph£m chuyen
bi~t nhu': "Tie't ki~m tich luy", "Tie't ki~m trung hc;tn linh hoc;tt" va trong thoi gian

toi dl;t' dinh du'a ra cac san ph£m khac nhu': "Ngan hang bc;tch kim", "Dich

Vl,l

danh

cho khach hang VIP", "Tie't ki~m httu tri".
• Khai thac tht tntlJng ban

le

rdt thimh cong: Sacombank ll;t'a chQn h~ khach

hang cua mlnh la khach hang ca nhan, cac doanh

nghi~p

vua va nho va du'<;1c xem

la m(>t trong nhung ngan hang thanh cong nha't trong vi~c khai thac thi tru'ong nay
t~i Vi~t Nam, qua cac san ph£m dich Vl,l da va se trien khai trong thoi gian toi

cfing cho tha'y Sacombank tie'p tl,IC chu trQng vao h~ khach hang nay de gianh
du'QC nhung thanh cong moi.
• Uy tin thlt(}flg hi~u ngay cang tang: the hi~n ro nha't la ngan hang TMCP
dffu tien c6 sl;t' tham gia g6p vo'n cua IFC, vua qua cong ty phat trien tai chinh Ha


- 15.

~~..

Lan (FMO) da cho Sacombank vay 3

tri~u

Euro, 1a m()t trong nhung ngan hang

TMCP dffu tien dl,l'cac ddong moi va cii. T6ng ngudn vo'n huy d()ng, t6ng du' n

ho'i, thanh toan quo'c te', kinh doanh ngo~i t~. thu 1ai tu kinh doanh ngo~i ho'i,
chuy€n ti~n nhanh trong nu'oc tang cao so voi nam tru'oc (xem ph\lc 1l;lc 4).
• Nang lr:tc quan trt, diiu himh khd tfft: can b() qucin 1y cua Sacombank c6
nhi~u nam kinh nghi~m trong linh v\fc tai chinh - ngan hang, cd ca"u t6 chuc g<,>n

nhy, hi~u qua va khong ngung du'trong ban di~u hanh 1a tu d~i h<,>c de'n cao ca"p nghi~p V\1 ngan hang. Tinh de'n cuo'i
nam 2003, t6ng ngudn vo'n ho~t d()ng cua Sacombank hdn 7.300 ty ddng, tang hdn
33 1ffn so voi nam 1993, 1<;1i nhu~n tru'oc thue' 1a 125 ty ddng, tang hdn 139 1ffn so
voi nam 1993. To'c d() tang tru'dng 1<;1i nhu~n 1uon d~t hdn 50% k€ tu nam 2000 trd
l~i day. M~ng 1ttoi lien t\lc du'Bi~u nay cho tha"y nang 1-gc cua ban 1anh d~o va ban di~u hanh cua Sacombank

kha t6t.
• D
1u'<;1ng nhan vien cua Sacombank Ia 1.488 nhan vien, tu6i dC1i blnh quan Ia khoang
27, nhan vien c6 trlnh d() d~i h<,>c va tren d~i h<,>c d~t ty 1~ 55,7%, cao d~ng: 6,6%,
trung ca"p: 1,45% va PTTH trd xuo'ng: 36,25%, da so' nhan vien da to't nghi~p .E>~i
h<;>c kinh te' ho~c H<,>c vi~n ngan hang (so' li~u tu Phong ngudn nhan 1-gc cua
Sacombank). Nhung ung vien sau khi tn1ng tuy€n se du'khong phai la nhung kie'n thuc ly thuye't rna la nhung bai h<,>c kinh nghi~m. nhung
bai h<,>c "xu'dng mau ", nhung con so' C\1 th€ du'trlnh bay. Chi tinh rieng trong nam 2003, Sacombank da t6 chuc 50 kh6a dao t~o
cho 847 nhan vi en. Ben c~nh d6, trong qua trlnh cong tac, nhan vi en du'du'ong nang cao kie'n thuc thong qua vi~c mC1i cac chuyen gia, cac nha quan 1y cao


- 16-

ca'p (J mtoc ngoai d~ trlnh bay nhung linh vf!c chuyen sau nhu': Marketing trong
linh vf!c ngan hang, the, customer care, option......
• Tai chfnh lanh mq,nh, chdt lzt(fng tin d1:tng tang, n(/ qua hq,n thdp: Vo'n di~u
1~,

l
nhu~n

tang nhanh va hi<%n nay Sacombank dang thf!c hi<%n 19 trlnh ap dvng

cac chuffn mf!c ke' toan quo'c te' theo tu' va'n cua IFC d~ lam lanh m~nh tlnh hlnh
tai chinh, nang cao tinh minh

b~ch

va cong tac qmln tri. Ben

c~nh

do, vi<%c hoan

thi<%n cac quy trlnh cho vay, nang cao trlnh de) nghi<%p V\1, giao dvc
nhan vien, dc1ic

bi~t

la tu khi Sacombank thanh

l~p

d~o

due cho

Phong quan ly n
nghiem tinh th~n cong van 950 cua Tho'ng do'c NHNN (chuy~n ncac mon vay chua dong Hii hoc1ic go'c trong thoi h~n 10 ngay), chit lu'duphep la 5%), ty 1~ an toan vo'n luon luon dam bao yeu c~u > 8%.
• Mq,ng lulii hoq,t dqng va thi trzt{Jng m7:lc tieu rqng:

Hi~n

nay, Sacombank co

quan h<% voi hon 4.700 d~i ly cua 155 ngan hang ho~t dc)ng t~i 83 quo'c gia tren the'
giOi. M~ng lttoi trong nuoc cua Sacombank bao g6m 89 di~m giao dich, trong do:
21 Chi nhanh ca'p I, 25 Chi nhanh ca'p II, 43 Phong giao dich va t6 tin dvng, t~i
cac vung kinh te' tn,mg di~m trai dai tren ba mi~n da't nu'oc va dang tie'p tvc mCJ
r{)ng, dr! kie'n m6i nam se thanh l~p them 4 -> 5 chi nhanh ca'p I, 8 -> 10 chi
nhanh ca'p II va tie'p tvc mCJ rc)ng m~ng lttoi ngan hang d~i ly t~i nu'oc ngoai. V oi
m~ng lttoi chi nhanh rc)ng kh~p se giup khach hang thu~n ti<%n trong giao dich, tu

d6 Sacombank co them nhi~u khach hang moi va giu du'QC khach hang cu.
Ngoai ho~t dc)ng kinh doanh chinh la kinh doanh ti~n t<%, Sacombank con da
d~ng hoa ho~t dc)ng d~u tu cua mlnh qua vi~c thanh l~p cong ty quan ly n
khai thac tai san; gop vo'n thanh l~p cong ty Chung khoan TP.HCM (HSC), cong

ty Bao hi~m Vic3n Bong, cong ty quan ly quy va d~u tu' chung khoan Vi~t
Nam(VFM), cong ty c6 ph~n dia o'c Saigon Thuong tin.


- 17-

Nhii'ng di~m ytu cua Sacombank.

• Chua hiiu c(ln ke nhu c&u cua khdch hcmg: trong khi nhu c~u ciia khach
hang khong ngung tang cao thl cfing giO'ng nhu h~u he't cac ngan hang trong nude,
Sacombank khong hi~u c~n ke nhfi'ng nhu c~u, nhfi'ng mong muO'n, nhfi'ng gl lam
cho khach hang ciia mlnh hai long. Nhfi'ng cu<)c nghien cll'u thi truong ciia Phong
nghien CUu va tie'p thi chua duxuyen, quy mo nho do thie'u nhan slf c6 nang llfc va kinh phi qua it d~ thlfc hi~n.
Vl v~y, chi hi~u khach hang m<)t each md h6, khong c~n ke, khong chinh xac .

• Vi~c giai thi~u san phdm djch V¥ ra thi truemg rdt ye'u kern: M~c du vi~c
nghien CUu ra m<)t san phffm moi t6n ra"t nhieu cong sue, nhung Sacombank chua
c6 quy trlnh dua san phffm moira thi truong nen cong vi~c nay th~t slf ye'u kern va
cac dO'i thii ciia Sacombank da khai thac dudich V\1 tai chinh ra"t d6 bii:t chuoc nen sau khi Sacombank cho ra san phffm "Tie't
ki~m tich lfiy" thl sau d6 cac ngan hang khac da cho ra san phffm "tie't ki~m nha

dyp", "tie't ki~m 0 toxin". Cac san phffm nay thlfc cha"t la C\1 th~ h6a cac dich V\1
di kern trong san phffm "Tie't ki~m tich lfiy" ciia Sacombank. Vl thie'u chie'n lutung san phffm moi ra thi truong nen du san phffm ciia Sacombank ra"t t6t nhung
n6 da nhanh chong di vao giai

do~n

suy giam khi rna chua qua giai

do~n

phat

·~
tnen.

• Cong

ngh~

ngan hcmg chua cao,

hi~u

qua thdp:

hi~n

nay, Sacombank sii'

d\lng chudng trlnh Smartbank d~ quan ly va xii' ly cac giao dich phat sinh hang
ngay. Chudng trlnh Smartbank khong online duph\lc V\1 khach hang thuong lau hdn ACB va EAB (ACB sii' d\lng chudng trlnh
TCBS online toan h~ thO'ng, EAB sii' d\lng cong ngh~ Flexcube nhu la giai phap
ngan hang loi), Smartbank cfing lam h~n che' trong vi~c tri~n khai cac san phffm
ung d\lng cong ngh~ hi~n d~i, h~n che' trong Vi~C cung cffp cac bao cao ph\IC V\1
cong tac quan ly san phffm, cong tac quan tri cho cac nha quan tri cao ca"p. Chinh

dieu nay lam Vi~c nifm bift tinh hlnh V~n hanh cua tung san phffm dich V\1 d~ tlm
86 GIAO Dt,JC VA E>AOT~O
TRVCJNG 8H KINH TE TP.HCM

THUVIl~N

} }A-li~