Một số giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Vũng Tàu (Luận văn thạc sĩ)

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÀ RỊA-VŨNG TÀU

−−−−−−−−−−−−

HOÀNG VĂN NGHĨA
Đề tài:
MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH VŨNG TÀU

LUẬN VĂN THẠC SỸ

Bà Rịa - Vũng Tàu, ngày 23 tháng 07 năm 2017


BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÀ RỊA-VŨNG TÀU
−−−−−−−−−−−−

HOÀNG VĂN NGHĨA

Đề tài:
MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH VŨNG TÀU

Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
Mã số: 60.34.01.02

LUẬN VĂN THẠC SỸ
Người hướng dẫn khoa học:

TIẾN SĨ NGUYỄN HOÀNG TIẾN

Bà Rịa - Vũng Tàu, ngày 23 tháng 07 năm 2017


LỜI CAM ĐOAN
Tơi tên là : Hồng Văn Nghĩa
Mã SV

: 15111325

Tôi xin cam đoan đề tài: “Một số giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại NH
TMCP Quân Đội – CN Vũng Tàu” là cơng trình nghiên cứu do tơi thực hiện, được
triển khai từ tình hình thực tiễn của ngân hàng với sự hướng dẫn, hỗ trợ từ GVHD TS. Nguyễn Hoàng Tiến. Các số liệu thu thập trong quá trình nghiên cứu là trung
thực và chưa từng được ai cơng bố trong bất kỳ cơng trình nghiên cứu nào khác.
Tôi xin chịu trách nhiệm về nghiên cứu của mình.
TP. Vũng Tàu, tháng 07 năm 2017
Học viên

HỒNG VĂN NGHĨA


DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
ATM

Máy rút tiền tự động

CBNV

Cán bộ nhân viên

CN

Chi nhánh

CVTV

Chuyên viên tư vấn

HĐV

Huy động vốn

KDNT
KH
KHCN

Kinh doanh ngoại tệ
Khách hàng
Khách hàng cá nhân

MB

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội

NH

Ngân hàng

NHĐT

Ngân hàng đầu tư

NHBL

Ngân hàng bán lẻ

NHNN

Ngân hàng Nhà nước

NHTM

Ngân hàng Thương mại

PGD

Phòng giao dịch

POS

Máy chấp nhận thanh toán thẻ

RM

Chuyên viên quan hệ khách hàng

SME

Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ

TMCP

Thương mại Cổ phần

TM - DV

Thương mại – dịch vụ

VIP

Khách hàng cá nhân cao cấp


DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ
Số hiệu sơ đồ

Tên sơ đồ

Trang

2.2

Bộ máy tổ chức của MB Vũng Tàu

54

2.6

Tốc độ tăng dư nợ tín dụng cá nhân

64

2.8

Dư nợ tín dụng cá nhân của phân theo thời hạn vay

64

2.10

Dư nợ tín dụng cá nhân theo Sản Phẩm

66

2.12

Tốc độ tăng doanh số hoạt động tín dụng cá nhân

69

2.14

Tốc độ tăng doanh số thu nợtín dụng cá nhân của MB

70

2.16

Thu nhập tín dụng cá nhân (2014 – 2016)

71

2.18

Nợ xấu tín dụng cá nhân của MB (2014 – 2016)

72

2.22

Hệ số thu nợ tín dụng cá nhân Đơn vị

74


DANH MỤC CÁC BẢNG
Số hiệu bảng

Tên bảng

Trang

2.1

Một số chỉ tiêu về hoạt động

46

2.3

Số liệu về hệ số sử dụng vốn

56

2.4
2.5
2.7

Hoạt động bảo lãnh và kinh doanh ngoại hối tại MB
Vũng Tàu giai đoạn 2014 – 2016
Dư nợ tín dụng cá nhân ( 2014– 2016)
Dư nợ tín dụng cá nhân của MB phân theo thời hạn vay
(2014 -2016)

57
63
64

2.9

Tình hình tín dụng cá nhân theo sản phẩm

65

2.11

Doanh số hoạt động tín dụng cá nhân

68

2.13

Doanh số thu nợ tín dụng cá nhân

69

2.15

Thu nhập tín dụng cá nhân (2014 – 2016)

70

2.17

Nợ xấu tín dụng cá nhân (2014 – 2016)

71

2.19

Một số chỉ tiêu về quy mơ tín dụng cá nhân

72

2.20

Số lượng, chủng loại tín dụng cá nhân tại MB – CN
Vũng Tàu năm 2016

73

2.21

Hệ số thu nợ tín dụng cá nhân

73

2.23

Mức tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân

74

2.24
2.25

So sánh hoạt động tín dụng cá nhân của MB với
Sacombank và ACB
Hệ số thu nợ của MB, Sacombank, ACB năm 2016

75
77


MỤC LỤC
PHẦN MỞ ĐẦU ............................................................................................................ 1
1.LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI ............................................................................................ 1
2.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI ............................................................................ 2
3.MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI ........................................................................................ 2

4.PHẠM VI VÀ ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU ......................................................... 3
5.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ............................................................................ 3
6.KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN .................................................................................. 4
CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NH THƯƠNG
MẠI ................................................................................................................................. 5
1.1.Tổng quan về NH thương mại ............................................................................... 5
1.1.1.Khái niệm và vai trò của NH thương mại trong nền kinh tế thị trường .......... 5
1.1.2.Giới thiệu sơ lược về hệ thống NH thương mại Việt Nam .............................. 9
1.1.2.Các hoạt động bán lẻ của NH thương mại .................................................... 11
1.2.Tổng quan về tín dụng cá nhân tại các NH thương mại ...................................... 16
1.2.1.Khái niệm và đặc điểm của tín dụng cá nhân ............................................... 16
1.2.2.Vai trị của tín dụng cá nhân ......................................................................... 19
1.2.3.Các hình thức phân loại dịch vụ tín dụng cá nhân ....................................... 22
1.3.Phát triển tín dụng cá nhân tại các NH thương mại ............................................. 24
1.3.1.Quá trình phát triển tín dụng cá nhân........................................................... 24
1.3.2.Các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển tín dụng cá nhân ........................... 26
1.3.3.Các chỉ tiêu phản ánh mức độ phát triển tín dụng cá nhân .......................... 32
1.4.Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân tại các NH thương mại ....................... 37
1.4.1.Kinh nghiệm của các NH nước ngoài tại Việt Nam ...................................... 37
1.4.2.Các nghiên cứu về phát triển tín dụng cá nhân tại Việt Nam ....................... 40
1.4.3.Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân của các NH trong nước ............... 42
1.4.4.Những kinh nghiệm đúc rút cho NH TMCP Quân đội - CN Vũng Tàu ........ 43
Kết luận Chương 1 ................................................................................................... 44


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NH
TMCP QUÂN ĐỘI –CN VŨNG TÀU ....................................................................... 46
2.1.Tổng quan về NH TMCP Quân Đội - CN Vũng Tàu .......................................... 46
2.1.1.Tổng quan về NH TMCP Quân Đội .............................................................. 46
2.1.2.Tổng quan về NH TMCP Quân Đội – CN Vũng Tàu .................................... 48

2.1.2.1.Công tác tuyển dụng và đào tạo nhân sự…………………………
2.1.2.2.Công tác tổ chức mạng lưới kinh doanh tại địa bàn ........................ 52
2.1.2.3.Chính sách huy động và sử dụng vốn .............................................. 53
2.1.2.4.Các cơng tác khác............................................................................. 55
2.2.Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại NH TMCP Quân Đội – CN Vũng
Tàu
56
2.2.1.Chính sách tín dụng cá nhân ......................................................................... 56
2.2.1.1.Theo đối tượng khách hàng
2.2.1.2.Điều kiện cấp tín dụng
2.2.1.3.Quy trình xếp hạng tín dụng và cấp duyệt tín dụng cá nhân
2.2.2.Kết quả hoạt động tín dụng cá nhân những năm 2014 - 2016 ...................... 61
2.2.2.1.Dư nợ tín dụng cá nhân
2.2.2.2.Doanh số hoạt động và doanh số thu nợ tín dụng cá nhân
2.2.2.3.Thu nhập từ tín dụng cá nhân
2.2.2.4.Tỷ lệ nợ xấu tín dụng cá nhân
2.2.2.5.Mức tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân
2.2.2.6.Số lượng, chủng loại dịch vụ tín dụng cá nhân
2.2.2.7.Thực trạng chất lượng dịch vụ tín dụng cá nhân
2.3.Phân tích so sánh thực trạng dịch vụ tín dụng cá nhân tại NH TMCP Quân đội
– CN Vũng Tàu .......................................................................................................... 72
2.3.1.Mức tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân ........................................... 72
2.3.2.Số lượng, chủng loại dịch vụ tín dụng cá nhân ............................................. 73
2.3.3.Thực trạng về chất lượng dịch vụ tín dụng cá nhân ..................................... 75
2.3.4.Những kết quả đạt được ................................................................................ 75
2.3.5.Những hạn chế và nguyên nhân .................................................................... 76
Kết luận chương 2 .................................................................................................... 80


CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NH

TMCP QUÂN ĐỘI – CN VŨNG TÀU ...................................................................... 81
3.1.Định hướng phát triển tín dụng cá nhân tại NH TMCP Quân đội – CN Vũng
Tàu
81
3.1.1.Định hướng phát triển cho giai đoạn 2016-2020.......................................... 81
3.1.1.1.Chiến lược kinh doanh cho giai đoạn 2016-2020
3.1.1.2.Kế hoạch tổ chức nhân sự
3.1.1.3.Kế hoạch về HĐV và sử dụng vốn
3.1.1.4.Các kế hoạch hoạt động khác
3.1.2.Định hướng phát triển tín dụng cá nhân cho giai đoạn 2016-2020 ............. 88
3.2.Các giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại NHTMCP Quân Đội – CN Vũng
Tàu
90
3.2.1.Giải pháp về tín dụng cá nhân ...................................................................... 90
3.2.2.Giải pháp về công tác tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ ............... 92
3.2.3.Giải pháp nâng cao chất lượng cán bộ nhân viên ........................................ 94
3.2.4.Giải pháp về quy trình, quy định đối với tín dụng cá nhân ........................... 96
3.2.5.Các giải pháp hỗ trợ khác ............................................................................. 98
3.3.Kiến nghị............................................................................................................ 101
3.3.1.Kiến nghị đối với Hội sở NH TMCP Quân Đội .......................................... 101
3.3.2.Kiến nghị đối với NH TMCP Quân Đội –CN Vũng Tàu ............................. 102
TÀI LIỆU THAM KHẢO ........................................................................................ 105


1

PHẦN MỞ ĐẦU
1.LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
Việc trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO)
vào năm 2007 là sự kiện vô cùng quan trọng đối với nền kinh tế Việt Nam. Sự thay

đổi và tăng trưởng trên nhiều chỉ tiêu kinh tế xã hội cho thấy WTO thực sự có tác
động rất lớn đến nền kinh tế của Việt Nam nói chung và thị trường tài chính nói
riêng. Đây vừa là thách thức, vừa là cơ hội để Việt Nam vươn lên trở thành nước
công nghiệp theo hướng hiện đại vào năm 2020 theo Nghị quyết Trung ương Đảng
đã đề ra nhằm đưa đất nước sánh vai với các cường quốc trong khu vực và trên thế
giới. Để làm được điều này mọi cấp, mọi ngành phải cùng chung tay xây dựng đất
nước ngày càng phát triển. Trong đó hoạt động của ngành ngân hàng góp phần
khơng nhỏ vào sự nghiệp phát triển của đất nước. Thật vậy, hoạt động của các ngân
hàng (NH) đóng vai trị hết sức to lớn trong việc khai thông nguồn vốn cho nền kinh
tế. Thông qua hoạt động của các ngân hàng mà mọi nguồn vốn được tích tụ, tập
trung và phân phối lại cho các đối tượng có nhu cầu vay vốn. Các hoạt động của
ngân hàng thương mại (NHTM) không ngừng được mở rộng cả về chất và lượng.
Trong thực tế hoạt động của các NHTM ở Việt Nam, khu vực kinh doanh
bán lẻ phục vụ nhóm khách hàng cá nhân (KHCN) thường chiếm tỷ trọng về số liệu
kinh doanh nhỏ hơn so với kinh doanh bán sỉ phục vụ khách hàng là các doanh
nghiệp (KHDN). Vì vậy, các NHTM thường tập trung nhiều hơn vào chiến lược
kinh doanh nhằm phục vụ nhóm khách hàng doanh nghiệp. Tuy nhiên, khi nền kinh
tế phát triển, nhu cầu giao dịch đối với khách hàng cá nhân ngày càng gia tăng, thì
việc quan tâm đến các chiến lược bán lẻ, trong đó phát triển tín dụng cá nhân là yêu
cầu tất yếu trong chiến lược cạnh tranh của các NHTM.
Việc tập trung kinh doanh bán lẻ ngày nay đang trở nên rầm rộ và cạnh tranh
gay gắt giữa các Ngân hàng và đây cũng là yếu tố then chốt để các NHTM gia tăng
quy mô khách hàng và phát triển ổn định. Xuất phát từ những thực tế trên, tôi mạnh
dạn lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại Ngân
hàng TMCP Quân đội - CN Vũng Tàu” cho bài luận văn tốt nghiệp chương trình


Luận văn đầy đủ ở file: Luận văn full