Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hải Phòng (Khóa luận tốt nghiệp)

-------------------------------

ISO 9001:2008

NGÀNH: TÀI CHÍNH

Sinh viên

NGÂN HÀNG

:
: ThS. Ph

- 2016

Anh
Nga


-----------------------------------

CHI NHÁNH

NGÀNH: TÀI CHÍNH

NGÂN HÀNG

2016


--------------------------------------

Sinh viên: Ph

Trang Anh

Mã SV: 1212404012
Ngành: Tài chính Ngân hàng


1.

n gi
- Trình bày

g

.
-

-

nâng cao

hàng

g-

2.
-

- 2015.

3.
-

Chi
Phòng.

-


:

hòng

.......................

..............................................................

c giao ngày tháng 10
c ngày tháng 01

Sinh viên


1.
..

2.

NHTM
TMCP
OCB bank
NHNN
LNTT
DN

TCTD

RRTD

Ngân hàng


M

L

...................................................................................................... 1
I:
.............................. 3
1.1.
........................................................... 3
1.1.1.
.................................................................................................. 3
1.1.2.
................................... 3
1.1.2.1. H
.......................................................................... 3

........................................................................... 4
......................... 4
1.2.
Ngân hàng ............................................................. 4
1.2.1.
gân hàng................................................................. 4
gân hàng ............................................................ 4
1.2.3. Cá
gân hàng............................................. 5
1.2 .4
........................................................................... 7
gân hàng ....................................................................... 8
gân hàng. .............................................................. 10
1.3.
....................................................................... 12
............................................. 12
................. 12
............... 12
............................... 13
1.3.2.1 ............................ 13
1.3.2.2 .............................. 13
.......................... 16
........................................................................ 16
1.3.3.2. Các nhân t liê
b thân Ngân Hàng.................................. 18
1.3.3.3. Các nhân t liên qua
khách hàng nh tín d g........................... 21
:
..... 22
2.1.

......................................... 22
2.1.1.
.. 22
2.1.2.
22
2.1.3.
... 23
2.1.4.
.......................... 24
2.1.5.
................................................................ 25
2.1.6.
................................................................. 27


..................................... 29
...............................................................................................29
................................................................................................ 29
Ngân hàng.... 30
...................................................................... 30
......................................................................... 31
.................................................................. 33

2.1.7.
2.1.7.1
2.1.8. K
2.1.8.1.
2.1.8.2.
2.1.8.3.
2.2.

................................................................................................ 35
................................................................. 35
................ 36
.................................................................... 36
................................ 39
................................................. 46

2.2.2. Q
2.2.2.1.
2.2.2.2.
2.2.2.3.
2.3.
-

................................................................ 53
2.3.1.
.................................................................. 53
2.3.2.
......................................................................... 55
2.3.2.1.
......................... 55
2.3.2.2.
........................................................ 56
GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI U QU
T I
I PHÒNG............................... 58
3.1 .
ng phát tri
a chi nhánh trong th i gian t i............... 58

3.2. Các gi i pháp nâng cao hi u qu ho
ng t i chi nhánh. .......................... 59
3.2.1. y
.................................................................. 59
3.2.2.
............................................. 61
3.2.3. T
i t t các bi pháp phòng ng và h
r ro cho vay:........ 63
3.2.4. M t s gi i pháp khác............................................................................. 64
3.2.4.1. Nâng cao ch
ng cán b tín d ng..................................................... 64
3.2.4.2. Xây d ng quy trình tín d ng ngày càng hoàn thi n, linh ho t.............. 66
3.2.4.3. Xây d
v t ch
hi
i, t
u ki n
m r
i nâng cao ch
. ................................... 66
3.3. M t s ki n ngh ........................................................................................... 67
3.3.1. Ki n ngh v
c........................................... 67
3.3.2. Ki n ngh v
c. ......................................................... 68
3.3.3. Ki n ngh v i Ngân hàng phát tri n Tp.H i Phòng. ................................ 68
K T LU N ........................................................................................................ 69

3: D

........................................................... 23
.................................................. 37
................................................................ 38
........................................................... 40
...................................................... 41
........................................................ 42
............................................................. 43
........................................................ 44
........................................................... 45


2.5
2.6

2.10
2.11
2

............................................................... 30
.................... 31
...................................... 33
............................................ 37
......................... 39
............................ 43
......................................................................................... 46
........................................................................ 47
.................................................................................. 47
................................................................ 48

........................................... 50
...................................................................................... 51
................................................................... 52
ng ........................................... 53


Khoá lu n t t nghi p

i Phòng

L IM

U

1.
là k

gia vào quá

trình luân chuy

th

có tính c

pháp nâng cao
pháp nâng cao

a

2.
TMCP

-

Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T

1


Khoá lu n t t nghi p

i Phòng

-

ô
các

khác nhau
p:
hi nhánh.

i và ho

ng tín d

-

Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T

2

i


Khoá lu n t t nghi p

i Phòng

I:

1.1.
1.1.1.
t

HTM phát
1.1.2.

1.1.2.1. H

Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T

3


Khoá lu n t t nghi p

i Phòng

1.1.2.2.

1.1.2.3.

.
1.2.
1.2.1. Khái ni m tín d ng ngân hàng
là s

1.2.2.

hàng

Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T

4


Khoá lu n t t nghi p

i Phòng

kim)

khác, ch
huy
mang tính
,

hàng khác vay. Chính vì kh

ngân hàng.
ch
luôn

Cho dù kh
gây ra khó
1.2.3.
-

:
t

-

:
h

Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T

5


Khoá lu n t t nghi p

i Phòng

n
.
-

vào b
-

m tín d ng
: Là tí

r
vào m

d ng v n

tru
-

nuôi gia súc.
-

dùng
vào ch th vay v n

ngân
Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T

6


Khoá lu n t t nghi p

i Phòng

c hoàn tr n vay
y là

-

:

-

vào xu t x tín d ng
-Tín d g tr c ti p: Là hình th c tín d ng, trong ó ngân hàng c
n
tr c ti
ho khách hàng có nhu c u vay v , ng th i khách hàng hoàn tr
n vay tr c ti p cho ngân hàng.
phát sinh

.

1.2.4

ng th c cho vay
a theo Quy
nh s 627/2001/Q -NHNN ngày 31/12/2001 c a
ng c Ngân hàng Nhà n
V/v ban hành quy ch cho vay c a t ch c
tín
i v khách hàng thì ph ng th c cho vay: T ch c tín d g th a
thu v i khách hàng vay trong vi c áp d g ph ng th c cho vay:
- Cho vay t ng l n: m i l vay v n khách hàng và t ch c tín d g

th c hi n th t c vay n c thi t và ký h
ng tín d g.
- Cho vay theo h n m tín d g: T c c tín d ng và khách hàng xác
nh và th a thu n m t h m c tín d ng duy trì trong m t kho ng th i gian
nh t nh.
- Cho vay theo d án u : T ch c tín d ng cho khách hàng vay
th c hi n các d án u t phát tri s n xu t, kinh doanh, d ch v và d án
u t ph c v
i s ng.
- Cho vay h v n: M t nhóm t ch c tín d g cùng cho vay i v i
m t d án vay v n h
ph ng án vay v n c a khách hàng; trong ó có m t
Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T

7


Khoá lu n t t nghi p

t ch c tín d g làm

i Phòng

m i dàn x p, ph i h p v i các t ch c tín d g

khác. Vi c cho vay h p v n th hi n theo quy nh c a quy ch này và quy
ch
ng tài tr c a t ch c tín d ng do Th g c Ngân hàng Nhà n
ban
hành.

- Cho vay tr góp: Khi vay v n t ch c tín d ng, khách hàng xác
nh s lãi vay ph tr c ng v i s n g c
c chia ra
tr n theo nh
k h trong th gian cho vay.
- Cho vay theo h n m tín d
d phòng: T ch c tín d g cam k
s
m b o s n sàng cho vay v n trong ph m vi h n m c tín d g nh
nh.
T ch c tín d ng cùng khách hàng
a thu n th i h n h
l cc ah m c
tín d ng d
-

hòng, m c phí cho h n m c tín

ng

phòng.
:

cs
ng v n vay trong ph vi
h n m c tín d ng
thanh toán ti n mua hàng hóa, d ch v và rút ti m
t i máy rút ti n t
ng ho
i

ng t
m là
lý c a t ch c tín d ng.
Khi cho vay phát hành th và s
ng th tín ng
ch c tín d ng và khách
hàng ph i tuân theo các quy nh c a Chính p và Ngân hàng Nhà n c Vi
Nam v vi c phát hành và s d g th tín ng.
- Cho vay theo h n m th u chi: là vi cho vay mà t c c tín d ng
th a thu n b ng v n b
h p thu n cho khách hàng chi v t s ti trên tài
kho n thanh toán c a khách hàng phù h v i các quy nh c a Chính ph
và Ngân hàng Nhà
c Vi t Nam v ho
ng thanh toán qua các
ch c
cung
ch v thanh toán.
- Các ph
th cho vay khác: mà pháp lu t không
phù h p
v quy
h t i Quy ch này và i u ki ho t
g kinh doanh c a t ch c
tín ng và
c a khách hàng vay.
1.2.5

ín
Phân

phân tích tín

Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T

8


Khoá lu n t t nghi p

i Phòng

:

Q

Gi

trong và sau khi cho vay :
Gi

gi

Gi

gi
gia
Sau khi gi

Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T

9

n


Khoá lu n t t nghi p

làm thay

h
hi

K t thúc quá trình cho vay là vi c thanh lý h
ng b
m ti n vay. H
ng ch
i v i ngân hàng.

i Phòng

g). Gia
dài thêm).

ng vay ti n và thanh lý
c

1.2.6. Vai trò c a tín d ng ngân hàng.
i v i n n kinh t
Ho

ng tín d ng áp g nhu c u v v n cho n n kinh t qu c dân,
u hòa
ng cung c v
n trong n kinh t H
ng tín d g làm
nhi v chuy
n t n th a v n t i n i thi u v n, t
ng nhà t ki
sang nhà u
ph c v phát tri n kinh t
Do t trung
v n và
hòa cung c trong n kinh t , tín d
góp ph n
nhanh quá trình tái s n xu m r ng
t phát tri n kinh t
th c hi chuy d ch
c u kinh t theo h ng công nghi - nông nghi pch v . Các kho cho vay cung c p cho các ngành
t c hi theo c
chi sâu và chi u r ng, u t có ng i m, hình thành các ngành s n xu t
m i nh n, xây d g
c u kinh t h lý, khai thác tri t
các ngu n l c, t p
trung ph c v s n xu t. N trong tay ngu n v n l và lâu dài ã thúc y ti n
phát tri n các công trình, các d án, t o
hi u qu kinh t b n v g, lâu
dài góp p
thúc
t c
chuy d ch c c u kinh t theo h ng công

nghi hóa hiên i hóa.
Bên c nh ó, các kh
cho vay có vai trò t ngu n n th c hi n xây
d g m i, hi n i hóa t g b
s nx
trong n c, thúc
s n xu t,
nâng cao ch t l ng, m mã, a d ng v tính n ng c a s n p
tiêu t
Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 10


Khoá lu n t t nghi p

trong n

i Phòng

và xu t k u, t ng thu ngo

t cho qu c gia, c i thi

cán cân

th

ng m và cán cân thanh toán qu c t
Ho
g tín d g Ngân hàng t o i ki phát tri các qu c gia luôn
g n li v i t tr ng t gi i. Tín ng tr thành nh p c u n i li n quan h

kinh t gi a các qu c gia v i nhau b ng các ho
ng tín d ng qu c t nh : các
hình th c tín d g
a các Chính p ,
a cá nhân, các hình th c tài tr cho
vay không hoàn l i c a Chính ph các n
i v i khách hàng
Tín d ng ngân hàng áp g k p th i nhu c
s l ng và ch t
ng v n cho khách hàng. V các
i m
an toàn, thu n ti n, nhanh
chóng, d ti p c n và có kh n ng áp ng
nhu c u n l n, tín d
ngân
hàng th a mãn
nhu c u d ng c a khách hàng.
Tín d ng ngân hàng giúp nhà u
n
b
nh ng c h i kinh
doanh, doanh nghi p có v n
m r ng s n x t, các cá nhân có
kh n ng
tài chính trang tr cho các kho n chi tiêu nâng cao ch
cu c s g

iv

i

a

Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 11


Khoá lu n t t nghi p

i Phòng

ác chính là các doanh

1.3.
1.3.1.1 Q

c coi là

.
-

- Quy
khách hàng.
ng và ngân

Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 12


Khoá lu n t t nghi p

i Phòng

1.3.2.1 a)
×100%

×100%

b)
×100%

1.3.2.2 Các

×100%

×100%

×100%

Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 13


Khoá lu n t t nghi p

i Phòng

Ch tiêu này dùng

ph n ánh tình hình th c hi n k ho

tài chính c a

ngân hàng, ánh giá kh n ng ôn c, thu h i lãi và tình hình th c hi n
ho
tài chính c g nh tình hình th c hi k ho
doanh thu c a ngân hàng
t ho t
g tín d g. T l này càng cao thì tình hình th c hi n k ho ch tài
chính c ng nh tình hình th c hi k ho
tài chính c a ngân hàng càng t.
Ch tiêu này c ng th hi n tình hình n
h trong ch t l ng c a ngân hàng,
n u t l n x c a ngân hàng có th nh h ng n kh n ng thu h i lãi cho

H s thu n
H

thu n =

Ch tiêu này
giá hi u qu tín d ng trong vi thu
c a Ngân hàng.
Nó ph n ánh trong m t th i k nào , v doanh s cho vay nh
h thì Ngân
hàng s thu
bao nhiêu ng v n.
này càng cao càng t.
Vòng quay v n tín d ng
Ch tiêu này
xác nh b ng doanh s cho vay trong k
n bình quân trong k .
g=

hia cho d

×100%

Vòng quay v n tín d ng th hi n vi luân chuy v n cho vay nhanh hay
ch m. Ch tiêu này càng l n thì hi u qu s d ng n c a ngân hàng càng cao.
ng v n quaynhanh ng ngh a v vi c có nhi ng
h ng l ích
t v n vay
ngânhàng h n trong cùng m t th i gian.
Ch tiêu này ph n ánh kh n ng t ch c, qu lý v n tín ng, ng
th th hi n ch l ng cho vay c a Ngân hàng trong vi s
ng hi u qu
ngu n v n cho vay và áp ng nhu c u c a khách hàng,
có th ánh giá

Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 14