ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VAY sử DỤNG NGUỒN vốn VAY của hộ sản XUẤT NÔNG NGHIỆP tại CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VŨNG LIÊM TỈNH VĨNH LONG
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (9.27 MB, 84 trang )
TR
NG
I H C C N TH
VI N NGHIÊN C U PHÁT TRI N BSCL
---
---
NGUY N TH QU NH ANH
ÁNH GIÁ TH C TR NG VAY VÀ S D NG
NGU N V N VAY C A H S N XU T NÔNG
NGHI P T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
NÔNG NGHI P&PHÁT TRI N NÔNG THÔN
HUY N V NG LIÊM T NH V NH LONG
LU N V N T T NGHI P
C N TH , 2010
TR
NG
I H C C N TH
VI N NGHIÊN C U PHÁT TRI N BSCL
---
---
NGUY N TH QU NH ANH
ÁNH GIÁ TH C TR NG VAY VÀ S D NG
NGU N V N VAY C A H S N XU T NÔNG
NGHI P T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
NÔNG NGHI P&PHÁT TRI N NÔNG THÔN
HUY N V NG LIÊM T NH V NH LONG
LU N V N T T NGHI P
Chuyên ngành: PHÁT TRI N NÔNG THÔN
Ng i h ng d n khoa h c
PGs. Ts D
NG NG C THÀNH
C N TH , 2010
L IC MT
Mãi kh c ghi công n c a cha m ã h t lòng t n t y vì s nghi p c a con,
công n th y cô ã d y d con trong su t th i gian qua
Xin g i l i c m t chân thành và sâu s c nh t
n:
Toàn th quý th y cô tr ng
i h c C n Th , c bi t là quý th y cô Vi n
Nghiên C u và Phát Tri n BSCL ã cung c p cho em nh ng ki n th c trong
su t quãng
ng i h c
-
Th y c v n Võ Thanh D ng ã giúp
- Th y D ng Ng c Thành ã t n tình h
v n t t nghi p.
Liêm
em trong th i gian qua.
ng d n
em hoàn thành t t lu n
Ban Giám
c và toàn th cán b công nhân viên NHNN&PTNT huy n V ng
ã t o i u ki n thu n l i cho em trong th i gian th c t p.
Cu i cùng em xin g i n t t c m i ng i l i c m n sâu s c nh t, ng th i
kính chúc t t c luôn d i dào s c kh e, t
c m i thành công trong công tác
và trong cu c s ng.
Trân tr ng!
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
Nguy n Th Qu nh Anh
i
L I CAM OAN
Tôi cam oan r ng
k t qu phân tích trong
tài này là do chính tôi th c hi n, các s li u thu th p và
tài là trung th c,
tài không trùng v i b t k
nghiên c u khoa h c nào.
C n Th , ngày …. tháng …. n m 2010
Sinh viên th c hi n
(ký và ghi h tên)
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
Nguy n Th Qu nh Anh
ii
tài
NH N XÉT C A C QUAN TH C T P
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
.........................................................................................................................
Ngày …. tháng …. n m …
Th tr
ng
nv
✁
(ký tên và óng d u)
iii
NH N XÉT C A GIÁO VIÊN H
NG D N
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
.........................................................................................................................
C n Th , ngày …. tháng …. n m 2010
Giáo viên h
ng d n
(ký và ghi h tên)
iv
NH N XÉT C A GIÁO VIÊN PH N BI N
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
.........................................................................................................................
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
.........................................................................................................................
C n Th , ngày …. tháng …. n m 2010
Giáo viên ph n bi n
(ký và ghi h tên)
v
TÓM L
C
Ngân hàng nông nghi p & phát tri n nông thôn huy n V ng Liêm th c hi n
vai trò trung gian c a mình thông qua vi c huy ng ngu n v n nhàn r i trong
dân c và th c hi n cho vay. Nh ng n m qua, ngân hàng ã th c s tr thành
ng i b n ng hành, h tr
c l c cho h nông dân v n lên trong s n xu t,
t o ra nh ng thành t u n i b c trong nông nghi p. Hi u qu s d ng ngu n v n
vay c a nông h óng vai trò quan tr ng quy t nh l i nhu n c a ngân hàng. Vì
v y, lu n v n ánh giá th c tr ng vay và s d ng ngu n v n vay c a h s n xu t
nông nghi p nh m giúp ngân hàng có cái nhìn t ng quát v tình hình ho t ng
c a mình và giúp các nhà qu n lý a ra các gi i pháp phù h p phát tri n kinh
t nông thôn.
tài ã s d ng các ph ng pháp phân tích nh : th ng kê mô t , ph ng
pháp so sánh
phân tích tình hình cho vay và th c tr ng vay v n c a h s n
xu t. Ngoài ra,
tài còn s d ng mô hình h i quy
phân tích các nhân t nh
h ng n hi u qu s d ng v n vay c a các h nông dân, b ng cách thu th p s
li u tr c ti p t 30 h nông dân trên a bàn huy n. Qua ó nói lên kh n ng áp
ng v n trong s n xu t nông nghi p c a Ngân hàng và th c t s d ng ngu n
v n c a các h nông dân nh th nào.
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
Kêt qua cho thây thu nhâp nông hô sau khi vay a t ng trên 26% so v i
tr c khi vay, c th là tr c khi vay vôn thu nhâp trung binh cua nông hô la
47,5 triêu ông/n m va sau khi vay thi thu nhâp trung binh la 60,3 triêu
ông/n m. Doanh s cho vay c a ngân hàng không ng ng t ng lên qua các n m,
trên 74% nông dân s dung vôn vay cho muc ich san xuât nông nghiêp. Yêu tô
diên tich ât, sô vôn vay va can bô tin dung ên kiêm tra a giup cho viêc s
dung nguôn vôn vay t hiêu qua cao h n
Có th nói ho t ng cho vay h s n xu t trong th i gian qua c a Ngân hàng
ã góp ph n tích c c h tr ng i nông dân trong quá trình s n xu t. D i tác
ng c a nhi u y u t , c Ngân hàng và khách hàng u c n nh ng gi i pháp
h tr nh m m b o cho l i ích c a c hai bên.
tài ã
xu t m t s gi i
pháp và ki n ngh nh m nâng cao hi u qu ho t ng cho vay h s n xu t nông
nghi p c a Ngân hàng.
vi
M CL C
Trang
Ch ng 1................................................................................................. ..1
GI I THI U........................................................................................... ..1
1.1.
TV N
NGHIÊN C U............................................................... 1
1.1.1. S c n thi t c a tài ........................................................................ 1
1.1.2. C n c khoa h c và th c ti n ............................................................. 2
1.2. M C TIÊU NGHIÊN C U ................................................................... 3
1.2.1. M c tiêu chung .................................................................................. 3
1.2.2. M c tiêu c th .................................................................................. 3
1.3. PH M VI NGHIÊN C U ..................................................................... 3
1.3.1. Ph m vi v không gian....................................................................... 3
1.3.2. Ph m vi v th i gian .......................................................................... 3
1.3.3. i t ng nghiên c u ........................................................................ 3
1.4. CÂU H I NGHIÊN C U..................................................................... 3
1.5. N I DUNG NGHIÊN C U ............................................................... 3
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
Ch ng 2................................................................................................. ..5
L
C KHAO TAI LIÊU ...................................................................... ..5
2.1. TÌNH HÌNH KINH T XÃ H I HUY N V NG LIÊM..................... 5
2.2. NH NG CHINH SÁCH NGHI INH NGHI QUYÊT LIÊN QUAN
ÊN TIN DUNG ........................................................................................... 7
2.2.1. Ch ng trình h tr lãi su t cho các t ch c cá nhân vay v n phát
tri n s n xu t kinh doanh theo quy t nh 443/Q -TTg ngày 4/4/2009 ....... 7
2.2.2. Quy t nh 497/Q -TTg ngày 17/4/2009 c a Th t ng Chính ph v
vi c h tr lãi su t v n vay mua máy móc thi t b , v t t ph c v s n xu t
nông nghi p và v t li u xây d ng nhà khu v c nông thôn......................... 7
2.3. CH TR
NG CHUY N
I C C U KINH T NÔNG NGHI P
........................................................................................................................ 8
2.4. NH NG NGHIÊN C U LIÊN QUAN ÊN L NH V C NGHIÊN
C U ............................................................................................................. 10
2.5. M T S V N
C B N V HO T
NG TÍN D NG C A
NHNN&PTNT HUY N V NG LIÊM ...................................................... 10
2.5.1. M c ích cho vay............................................................................. 10
2.5.2. Nhu c u tín d ng c a nông dân ........................................................ 11
2.5.3. i t ng cho vay ........................................................................... 11
c vay ..................................................................... 11
2.5.4. i u ki n
2.5.5. Xác nh s ti n cho vay .................................................................. 12
vii
2.5.6. Th i h n cho vay: ngân hàng và khách hàng th a thu n th i h n cho
vay c n c vào ........................................................................................... 13
2.5.7. Lãi su t cho vay ............................................................................... 13
2.5.8. Các nguyên t c c a tín d ng ............................................................ 13
2.5.9. Chính sách cho vay h nông dân ...................................................... 13
2.5.10. Quy trình cho vay .......................................................................... 14
Ch
PH
ng 3................................................................................................ 17
NG PHÁP LU N VÀ PH
NG PHÁP NGHIÊN C U ......... 17
3.1. PH
NG PHÁP LU N ...................................................................... 17
3.1.1. M t vài nét v h nông dân.............................................................. 17
3.1.2. M t s v n v tín d ng h s n xu t nông nghi p ......................... 17
3.2. PH
NG PHÁP NGHIÊN C U........................................................ 22
3.2.1. Ph ng pháp thu th p s li u ........................................................... 22
3.2.2. Ph ng pháp phân tích..................................................................... 22
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
Ch ng 4................................................................................................. 25
KÊT QUA THAO LUÂN ....................................................................... 25
4.1. NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN
CHI NHÁNH HUY N V NG LIÊM T NH V NH LONG ...................... 25
4.1.1. L ch s hình thành và phát tri n ....................................................... 25
4.1.2. Nhi m v c a ngân hàng.................................................................. 25
4.1.3. C c u t ch c và ch c n ng c a phòng ban .................................... 26
4.1.4. K t qu ho t ng kinh doanh c a ngân hàng .................................. 28
NH H
NG
4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH VAY VÀ CÁC NHÂN T
N HI U QU S D NG V N VAY T I NHNN&PTNT HUY N
V NG LIÊM ............................................................................................... 29
4.2.1. Th c tr ng ho t ng tín d ng h s n xu t nông nghi p t i chi nhánh
NHNN&PTNT huy n V ng Liêm ............................................................. 29
i v i ngân hàng .................................................................... 29
4.2.1.1.
4.2.1.2. i v i h nông dân .................................................................. 35
4.2.2. Phân tích hi u qu s d ng v n vay c a nông h ............................. 40
4.2.2.1. i v i ngân hàng ..................................................................... 40
4.2.2.2. i v i h nông dân .................................................................. 42
4.2.2.3 Phân tích các nhân t nh h ng n hi u qu s d ng v n vay c a
nông h .................................................................................................. 45
4.3. M T S GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI U QU HO T
NG TÍN D NG
I V I H S N XU T NÔNG NGHI P T I
NHNN&PTNT HUY N V NG LIÊM ...................................................... 49
4.3.1 Phân tích SWOT v tín d ng h s n xu t nông nghi p huy n V ng
Liêm .......................................................................................................... 49
4.3.2. M t s gi i pháp giúp nâng cao hi u qu tín d ng............................ 51
viii
Ch ng 5................................................................................................. 57
K T LU N VÀ KI N NGH ................................................................ 57
5.1. KÊT LUÂN........................................................................................... 57
5.2. KIÊN NGHI.......................................................................................... 58
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
TÀI LI U THAM KH O...................................................................... 60
PH L C 1 ............................................................................................. 61
PH L C 2 ............................................................................................. 67
ix
DANH SÁCH B NG
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
Trang
B ng 4.1. K t qu ho t ng kinh doanh c a ngân hàng................................... 28
B ng 4.2 Doanh s cho vay h s n xu t nông nghi p ....................................... 30
B ng 4.3 B ng doanh s cho vay ng n h n....................................................... 32
B ng 4.4 B ng doanh s cho vay trung va dai h n............................................ 33
Bang 4.5 Doanh sô thu n theo th i gian .......................................................... 34
B ng 4.6 B ng tình hình d n theo th i gian.................................................. 35
B ng 4.7 Th ng kê tu i ch h ......................................................................... 36
B ng 4.8 Th ng kê tình hình s n xu t c a nông h (t ng s 30 h ) .................. 37
B ng 4.9 Th ng kê di n tích t c a nông h ................................................... 37
B ng 4.10 Th ng kê s ng i tham gia s n xu t trong nông h ........................ 38
h c v n c a ch h ............................................. 38
B ng 4.11 Th ng kê trình
B ng 4.12 Th ng kê tình hình vay v n c a nông h (t ng s 30 h )................. 39
B ng 4.13 Hi u qu ho t ng tín d ng............................................................ 40
B ng 4.14 Thu nh p c a nông h tr c và sau khi vay..................................... 43
B ng 4.15 Th ng kê tình hình tr lãi và g c ..................................................... 43
B ng 4.16 Th ng kê v ngu n ti n dùng tr n vay .......................................... 44
B ng 4.17 B ng c c u ngu n v n cho s n xu t ............................................... 44
B ng 4.18 Các y u t nh h ng n hi u qu s d ng v n vay c a nông h v i
d u k v ng ...................................................................................................... 45
c l ng nh ng y u t tác ng n hi u qu s d ng v n
B ng 4.19 K t qu
vay c a h s n xu t........................................................................................... 46
x
DANH SÁCH HÌNH
Trang
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
Hình 2.1 : B n
hành chánh huy n V ng Liêm...............................................5
Hình 3.1: Quy trình cho vay.............................................................................. 15
Hình 4.1 : S
c c u t ch c ........................................................................ 26
Hình 4.2. Bi u
bi n ng doanh thu, chi phí, l i nhu n................................ 29
Hình 4.3. Bi u
doanh s cho vay.................................................................. 30
xi
DANH SÁCH T
VI T T T
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
CBTD: Cán b tín d ng
CNH: Công nghi p hóa
BSCL: ng b ng sông c u long
GDP: T ng s n ph m qu c n i (Gross Domestic Product)
NHNN&PTNT: Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn
QSD : Quy n s d ng t
SWOT: Th m nh, i m y u, c h i, thách th c i v i m t t ch c (Strengths,
Weaknesses, Opportunities,Threats.)
UBND: U ban nhân dân
XHCN: Xã h i ch ngh a
xii
Ch
ng 1
GI I THI U
TV N
1.1.
NGHIÊN C U
1.1.1. S c n thi t c a
u t cho t ng tr
tài
ng và phát tri n kinh t là v n
h t s c quan tr ng trong
chi n l c phát tri n kinh t ang
c nhi u n c quan tâm, nh t là i v i các
n c ang phát tri n. Nông nghi p là m t ngành s n xu t v t ch t quan tr ng
trong n n kinh t qu c dân c a m i n c. Nông nghi p
c coi là m t tr n hàng
u c n t p trung gi i quy t nh m b o m nhu c u l ng th c và th c ph m
cho xã h i, nguyên li u cho công nghi p và là ngu n xu t kh u quan tr ng.
Vi t Nam, khu v c nông nghi p nông thôn chi m h n 70% dân s , nh ng m t
th c tr ng hi n nay là nông h v n ph i i m t v i tình tr ng ói nghèo do thu
nh p th p và thi u v n s n xu t. Riêng t nh V nh Long là m t t nh n m v trí
trung tâm ng B ng Sông C u Long ( BSCL) có di n tích t nhiên là 147.519
ha, s n xu t nông nghi p chi m t tr ng khá l n trong GDP (kho ng 55%)
(ngu n: />
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
yid=47&itemid=1402). Ti m n ng phát tri n nông thôn là r t l n, c bi t v i
chính sách u t tín d ng giúp
nông dân vay v n, t o i u ki n cho các
ngành ngh nuôi tr ng, ti u th công nghi p truy n th ng và ngành ngh m i c a
a ph ng phát tri n theo chính sách khuy n khích c a Nhà n c. T ó, thu
hút lao ng trong nông thôn, góp ph n gi i quy t vi c làm, t ng thu nh p và c i
thi n i s ng ng i lao ng nông thôn. Tín d ng là i u ki n c n thi t và là
trung gian phân b ngu n l c cho phát tri n nông nghi p. Tín d ng óng vai trò
quan tr ng cho vi c phá v cái vòng l n qu n mà các n c ang phát tri n ang
g p ph i là: thu nh p th p – ti t ki m th p – s n l ng th p. Tín d ng góp ph n
nâng cao thu nh p và
i s ng nông dân, thu h p s cách bi t gi a nông thôn
và thành th , m b o cho ng i dân có i u ki n áp d ng các k thu t công ngh
vào s n xu t kinh doanh ti n b .
Th t v y, v n là m t trong nh ng ngu n l c c b n nh m t p trung gi i quy t
nh ng nhi m v to l n ó. Trong công cu c
i m i c a t n c hi n nay,
ngân hàng ã th t s tr thành ng i b n thân thi t c a nông dân, Ngân hàng
Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam (NHNN&PTNT) v i tên g i c a
nó ã nói lên nhi m v chính là ph c v cho nông nghi p và nông dân,
NHNN&PTNT chi nhánh huy n V ng Liêm c ng ã t ng b c i m i ph c
1
v t t h n cho nông thôn i u ó th hi n qua quá trình u t v n cho nông
s n xu t nông nghi p t hi u qu cao
dân trong huy n phát tri n s n xu t.
c n ph i có bi n pháp
cung c p v n và nâng cao hi u qu s d ng v n vay
trên c s phân tích và ánh giá các nhân t nh h ng n hi u qu c a ng
v n. Tuy nhiên, n nay ch a có m t th ng kê y , chính xác nào v tình hình
vay v n và hi u qu s d ng v n cho t ng a bàn, t ng i t ng c th trong
nông nghi p. Nh n th c
c i u này em ã ch n
tài “ ánh giá th c
tr ng vay và s d ng ngu n v n vay c a h s n xu t nông nghi p t i chi nhanh
ngân hang nông nghiêp & phat triên nông thôn huyên Vung Liêm tinh Vinh
✂
✄
☎
✝
☞
☛
✞
✟
✠
✡
✍
✎
✌
Long” làm
✁
✆
✂
✍
☛
✎
✌
tài nghiên c u.
tài th c hi n t i NHNN&PTNT Chi Nhánh Huy n V ng Liêm.
tài ch
y u nghiên c u tình hình cho vay h s n xu t nông nghi p và các nhân t nh
h ng n hi u qu s d ng v n vay c a h s n xu t nông nghi p trên a bàn
huy n V ng Liêm t nh V nh Long, ngoài ra tài còn a ra m t s bi n pháp
nâng cao hi u qu s d ng v n trong nông nghi p.
tài nghiên c u là c s
h tr nông dân s d ng v n vay hi u qu h n, ngoài ra
tài còn cung c p các
c n c khoa h c các nhà qu n lý a ph ng, ngân hàng và các t ch c có liên
quan xu t các gi i pháp phát tri n kinh t - xã h i nông thôn m t cách b n
v ng.
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
1.1.2. C n c khoa h c và th c ti n
Rõ ràng nhu c u v n u t ang là v n
b c bách i v i các t nh thu n
nông. T h n 10 n m nay tín d ng i v i h nông dân c a NHNN&PTNT Vi t
Nam ã tr thành “dòng ch l u” trong ho t ng ngân hàng t i khu v c nông
thôn. Cùng v i s tham gia c a nhi u t ch c tín d ng khác nh : ngân hàng
Th ng m i Nhà n c, ngân hàng C ph n Nông thôn, qu Tín d ng Nhân dân
và Ngân hàng Chính sách Xã h i … Trong ó, riêng NHNN&PTNT Vi t Nam
n nay ã có h n 10 tri u h khách hàng v i trên 70% t ng d n dành cho kinh
t h nông dân và nông thôn t ng
ng 90% t ng d n tín d ng toàn ngành
cho khu v c nông thôn (ngu n: Thông tin NHNN&PTNT Vi t Nam quí 1 n m
2008). M t v n
t ra là Ngân hàng ã t
c nh ng ch tiêu hay m c ích
✡
✏
c a mình t ra không? a s các h nông dân n vay v n h ã s d ng ng
v n c a mình nh th nào? Nghiên c u hi u qu cho vay v n t i chi nhánh
NHNN&PTNT huy n V ng Liêm s giúp ta th y rõ h n v th c tr ng vay v n
c ng nh hi u qu cho vay và s d ng v n vay c a các h t i huy n này.
2
1.2. M C TIÊU NGHIÊN C U
1.2.1. M c tiêu chung
Nghiên c u tình hình vay và s dung nguôn vôn vay cua cac hô san xuât nông
nghiêp t i chi nhánh NHNN& PTNT huy n V ng Liêm
1.2.2. M c tiêu c th
ánh giá th c tr ng vay v n và s d ng ngu n v n vay c a h s n xu t
nông nghi p t i NHNN& PTNT chi nhánh huy n V ng Liêm
Phân tích các nhân t
nông h .
nh h
ng
n hi u qu s d ng v n vay c a
xu t m t s gi i pháp giúp nâng cao hi u qu s d ng v n vay c a
nông h .
1.3. PH M VI NGHIÊN C U
1.3.1. Ph m vi v không gian
tài
c th c hi n t i huy n V ng Liêm t nh V nh Long
1.3.2. Ph m vi v th i gian
tài
c nghiên c u trong th i gian t tháng 11/2009
li u s d ng cho
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
1.3.3.
it
tài thu th p t n m 2006
n tháng 02/2010. S
n n m 2009.
ng nghiên c u
Ho t ng cho vay c a ngân hàng NN&PTNT n nông h và h s n xu t nông
nghi p trong huy n V ng Liêm. Ph ng v n 30 nông h vay v n trên a bàn
huy n.
1.4. CÂU H I NGHIÊN C U
- Tình hình cho vay h s n xu t nông nghi p c a ngân hàng nh th nào?
- Hi u qu s d ng v n c a nông dân nh th nào?
- Nh ng y u t nào nh h
- Bi n pháp nào là c n thi t
1.5.
ng
n hi u qu s d ng v n vay?
s d ng v n vay nông nghi p
t hi u qu ?
N I DUNG NGHIÊN C U
- Tìm hi u nh ng y u t có tác
s n xu t c a nông h .
ng
n hi u qu s d ng v n vay trong
- Thu th p m t s thông tin v tình hình cho vay c a ngân hàng, m c ích
vay, ho t
ng s d ng v n, t i
a ph
3
ng.
- Tìm hi u tình hình vay v n ph c v cho s n xu t nông nghi p c a nông
h và ánh giá hi u qu s d ng v n thông qua i u tra ph ng v n nông
h trên
a bàn huy n V ng Liêm.
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
- Phân tích nh ng thu n l i, khó kh n v tình hình vay v n, s d ng v n
và ra gi i pháp phù h p
4
Ch
L
ng 2
C KHAO TAI LIÊU
2.1. TÌNH HÌNH KINH T XÃ H I HUY N V NG LIÊM
V ng Liêm là m t huy n
phía
ông t nh V nh Long và cách thành ph V nh
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
Long 37 km. Phía B c giáp huy n M ng Thít, phía Nam và ông Nam giáp t nh
Trà Vinh, phía ông và ông B c giáp t nh B n Tre, phía Tây và Tây Nam giáp
huy n Tam Bình, huy n Trà Ôn.
✂
Hình2.1 B n
✁
hành chánh huy n V ng Liêm
✄
☎
V ng Liêm bao g m th tr n V ng Liêm và 19 xã: Tân Qu i Trung, Qu i An,
Qu i Thi n, Trung Chánh, Trung Hi p, Thanh Bình, Trung Thành Tây, Tân An
Luông, Hi u Ph ng, Trung Thành ông, Trung Hi u, Trung Thành, Trung Ngãi,
Trung Ngh a, Hi u Thu n, Hi u Nh n, Trung An, Hi u Thành và Hi u Ngh a.
V i dân s là 176.233 ng i, di n tích t t nhiên c a huy n là 29.397 ha trong
ó có 23.234 ha t nông nghi p bao g m 8.941 ha
14.218 ha t tr ng cây lâu n m.
t tr ng cây n trái và
V i a hình ng b ng sông n c có các sông C Chiên, M ng Thít và r ch
B ng Tr ng ch y qua, nhìn t ng th V ng Liêm ã h i t
nh ng i u ki n
thiên th i,
l ng l n
a l i, nhân hòa, t ai
c phù sa b i p màu m , có cát sông tr
xây d ng phát tri n h t ng k thu t. N m vùng ít b l l t, n c
5
ng t quanh n m, m a thu n gió hoà là i u ki n thu n l i
phát tri n cây tr ng
v t nuôi. Giao thông th y b c a huy n nay r t thông thoáng, có qu c l 53, t nh
l 906, 905 ch y qua; giao thông
ng thu trên sông, kênh, r ch ti n l i cho
vi c v n chuy n nông s n, hàng hoá l u thông kh p các n i trong t nh, trong
vùng t bi t là thành ph H Chí Minh và thành ph C n Th . Ngoài ra, v trí
c a huy n n m tâm i m c a V nh Long, Trà Vinh, B n Tre thu n l i trong
vi c giao l u v kinh t , v n hoá, xã h i gi a các t nh. V i t c
xây d ng c s
h t ng c a huy n nh hi n nay là i u ki n cho phát tri n ô th hóa và v n
chuy n hàng hoá l u thông các n i nhanh h n.
n giai o n 2020 V ng Liêm
s là m t th xã c a t nh V nh Long.
V ng Liêm là huy n nông nghi p nông thôn, và nông nghi p
c xác nh là
m t tr n hàng u. Nh ng n m g n ây, nông nghi p phát tri n t ng i toàn
di n t o ra b c t phá v ch n nuôi bò, tr ng n m r m, s n xu t lúa ch t l ng
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
cao, kinh t v n, xây d ng
c nhi u mô hình s n xu t có hi u qu , c c u
kinh t nông nghi p chuy n d ch tích c c theo h ng s n xu t hàng hoá, nâng
cao n ng su t ch t l ng và hi u qu . M c dù có nh ng khó kh n nh t nh
nh ng s n xu t nông nghi p, th y s n qua các n m i u có s t ng tr ng khá
cao so v i n m tr c. Giá tr nông nghi p - thu s n n m 2007 t 940.402 tri u
ng. C c u n i b ngành nông nghi p có s chuy n d ch tích c c theo h ng
t ng d n t tr ng ngành ch n nuôi, gi m ngành tr ng tr t. N u nh ng n m tr c
ây s n xu t nông nghi p t p trung vào phát tri n cây l ng th c có h t thì trong
giai o n này t p trung phát tri n theo h ng chuy n i c c u cây tr ng theo
h ng s n xu t hàng hoá em l i hi u qu cao h n, y u t hi u qu s n xu t và
thu nh p trên m t
n v di n tích
c quan tâm nhi u h n.
Di n tích cây hàng n m gi m 54 ha, nh ng vùng lúa kém phát tri n
c nông
dân chuy n sang tr ng màu, cây n trái, tr ng c ho c chuy n sang nuôi th y s n
có hi u qu cao h n. Hàng ngàn h nông dân ã t n d ng r m r t s n xu t lúa
nuôi bò và s n xu t n m r m, b c u t o l p c s cho vi c phá th
c
canh cây lúa a d ng hoá cây tr ng ch n nuôi và th y s n. V ng Liêm có 2 xã cù
lao sông n c h u tình là Thanh Bình và Qu i Thi n chuyên tr ng cây n qu
c s n nh : s u riêng, bòn bon, m ng c t…. Ngoài ra còn tr ng nhi u cây công
nghi p nh d a, lác, u nành…và c ng là huy n có àn gia súc l n nh t trong
ó àn bò nhi u ti m n ng.
6
2.2. NH NG CHINH SÁCH NGHI
ÊN TIN DUNG
INH NGHI QUYÊT LIÊN QUAN
2.2.1. Ch ng trình h tr lãi su t cho các t ch c cá nhân vay v n
phát
tri n s n xu t kinh doanh theo quy t nh 443/Q -TTg ngày 4/4/2009
Nguyên t c h✁ tr ✂ lãi su✄ t
Nguyên t c h tr lãi su t là cho vay các nhu c u v n trung, dài h n th c hi n
ut m i
phát tri n s n xu t – kinh doanh, k t c u h t ng theo c ch cho
vay thông th ng và th c hi n h tr lãi su t theo úng quy nh c a Th t ng
Chính ph và h ng d n c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam.
Th☎ i h✆ n vay ✞✝✟✂ c h✁ tr✂ lãi su✄ t
✁
Th i h n vay
c h tr lãi su t t i a là 24 tháng, k t ngày gi i ngân i v i
các kho n vay theo h p ng tín d ng ký k t tr c và sau ngày 01 tháng 4 n m
2009 mà
c gi i ngân trong kho ng th i gian t ngày 01 tháng 4 n 31 tháng
c th c hi n t ngày 01 tháng 4 n m 2009
12 n m 2009. Vi c h tr lãi su t
n 31 tháng 12 n m 2011. Các kho n vay thu c i t ng
c h tr lãi su t
c gia h n n vay, th i h n vay th c t v t quá 24
này b quá h n tr n ,
tháng, thì không
c tính h tr lãi su t
gia h n n và v t quá 24 tháng.
i v i kho ng th i gian quá h n tr n ,
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
M ✠ c lãi su✄ t h✁ tr✂ cho khách hàng vay
M c lãi su t h tr cho khách hàng vay là 4%/n m, tính trên s ti n vay và
th i h n cho vay th c t , n m trong kho ng th i gian t ngày 01 tháng 4 n m
2009 n 31 tháng 12 n m 2011.
Ph✝☛✡ ng th ✠ c th☞ c hi n h✁ tr✂ lãi su✄ t
✄
Ph ng th c th c hi n h tr lãi su t là khi thu lãi ti n vay, ngân hàng gi m
tr s ti n lãi ph i tr cho khách hàng vay b ng v i s lãi ti n vay
c h tr lãi
su t. Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam chuy n s lãi ti n vay ã h tr lãi su t trên
c s báo cáo s ti n h tr lãi su t c a ngân hàng.
2.2.2. Quy t nh 497/Q -TTg ngày 17/4/2009 c a Th t ng Chính ph v
vi c h tr lãi su t v n vay mua máy móc thi t b , v t t ph c v s n xu t
nông nghi p và v t li u xây d ng nhà khu v c nông thôn
M c ích c a ch tr ng h tr lãi su t cho nông dân vay v n mua máy móc
thi t b , v t t s n xu t nông nghi p và v t li u xây d ng nhà t i nông thôn là
nh m gi m chi phí u t , t ng n ng l c s n xu t và thúc y ngành công nghi p
phát tri n thông qua kích c u u t và tiêu dùng khu v c nông thôn. Các t
7
ch c tín d ng, ngân hàng th ng m i, công ty tài chính trên a bàn t nh u
i t ng
c vay g m t t c các cá nhân (h gia ình, ch
tham gia th c hi n.
trang tr i) và các t ch c (t h p tác, h p tác xã, doanh nghi p) vay v n ng n
mua máy móc, thi t b c khí, ph ng
h n, trung h n b ng ng Vi t Nam
ti n, v t t ph c v s n xu t nông nghi p và v t li u xây d ng nhà khu v c
nông thôn. Th i h n vay t i a là 24 tháng k t ngày gi i ngân v n vay i v i
các kho n vay
mua s n ph m máy móc, thi t b c khí, ph ng ti n ph c v
s n xu t, ch bi n nông nghi p và máy vi tính (b t u t ngày 01-05-2009 n
31-12-2011). M c ti n vay t i a v i nh ng m t hàng trên b ng 100% giá tr
hàng hóa. M c h tr lãi su t là 100% lãi su t ti n vay. Riêng v i máy vi tính
m c vay không quá 5 tri u ng/máy.
mua s n ph m v t t nông nghi p và v t li u xây d ng
V i các kho n vay
làm nhà th i h n vay t i a là 12 tháng k t ngày gi i ngân v n vay (t ngày
01-05 n 31-12 – 2010). M c ti n vay t i a
mua s n ph m v t t nông
nghi p b ng 100% giá tr hàng hóa nh ng không v t quá 7 tri u ng/ha và
mua v t li u xây d ng
làm nhà không v t quá 50 tri u ng. M c h tr
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
lãi su t là 4%/n m lãi su t ti n vay.
Th t c vay v n n gi n, ch c n gi y xác nh n c a UBND xã, ph ng, th tr n
là i t ng
c vay v n h tr lãi su t
mua máy móc, thi t b c khí,
ph ng ti n, v t t ph c v s n xu t nông nghi p và v t li u xây d ng nhà khu
v c nông thôn. Ng i vay có k ho ch ho c ph ng án s d ng máy móc, thi t
b c khí, ph ng ti n, v t t
s n su t, s d ng v t li u xây d ng
làm nhà
. Ngoài ra, m i th t c, h s vay v n theo c ch cho vay thông th ng.
2.3. CH TR
NG CHUY N
IC
C U KINH T NÔNG NGHI P
Th c hi n
ng l i i m i c a
ng trong nh ng n m qua, s n xu t nông
nghi p (nông nghi p, lâm nghi p, th y s n) n c ta liên ti p thu
c nhi u
thành t u to l n. Thành t u l n nh t là trong m t th i gian không dài, t m t n n
nông nghi p t cung t c p, l c h u ã v n lên tr thành m t n n nông nghi p
hàng hóa, m b o an toàn l ng th c qu c gia và có t su t hàng hóa ngày càng
l n, có v trí áng k trong khu v c và th gi i. Tuy nhiên, n c ta c ng g p m t
s khó kh n, m c ph i nh ng sai l m nh : tr c ây chúng ta ch tr ng c canh
cây lúa, không chú tr ng n ch t l ng trong quá trình s n xu t d n n hi u
qu th p. Cho nên qua nghiên c u và kh o sát tình hình chung thì chính ph ã
ban hành Ngh quy t 09/2000/NQ-CP v vi c
ra m t s ch tr ng và chính
sách v chuy n d ch c c u kinh t và tiêu th s n ph m nông nghi p cho c
n c nói chung và khu v c ng b ng sông C u Long nói riêng nh sau:
8
+ C n ph i phát huy l i th to l n c a n n nông nghi p n c ta v ti m
n ng thiên nhiên, v truy n th ng làm nông nghi p t lâu i, v tính c n cù,
n ng ng, sáng t o c a nông dân, nh m m c tiêu xây d ng m t n n nông
c áp d ng công ngh cao, công ngh m i,
nghi p m nh, phát tri n b n v ng,
t ng b c
c hi n i hoá, v n lên tr thành m t n n nông nghi p v i nh ng
ngành s n xu t hàng hóa l n, có s c c nh tranh ngày càng cao trong quá trình h i
nh p qu c t , có n ng su t và thu nh p cao trên m t n v di n tích, áp ng
nhu c u l ng th c th c ph m cho nhân dân, nguyên li u cho công nghi p, t ng
nhanh kim ng ch xu t kh u và b o v môi tr ng sinh thái, góp ph n nâng cao
i s ng nông dân, n
nh kinh t và xã h i
tn
c.
+ Vi c ch n c c u quy mô và ch ng lo i s n ph m các ngành hàng s n
c l i th c a c n c và t ng vùng, bám sát
xu t nông nghi p ph i khai thác
nhu c u th tr ng trong n c và th gi i, ph i có kh n ng tiêu th
c hàng
hóa, có hi u qu cao v kinh t , xã h i, sinh thái.
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
+ Trong nh ng n m t i, lúa g o v n là ngành s n xu t hàng hóa quan
tr ng c a nông nghi p n c ta, t bi t vùng ng b ng sông C u Long. Ph i
m b o an ninh l ng th c,
lúa g o d tr qu c gia và có s l ng c n thi t
xu t kh u. M c s n l ng lúa n nh kho ng 33 tri u t n/n m, trong ó lúa
g o
n và d tr kho ng 25 tri u t n/n m (ch a k l ng b t g o
c tiêu
th ngày càng nhi u), s còn l i
xu t kh u và cho các nhu c u khác. S n xu t
lúa g o ch y u d a vào thâm canh s d ng gi ng có ch t l ng cao, áp ng
hi u qu yêu c u c a th tr ng tiêu dùng trong n c và xu t kh u. Gi n nh
kho ng 04 tri u ha t có i u ki n t i tiêu ch
ng
s n xu t lúa. V i các
lo i t s n xu t kém hi u qu thì chuy n sang s n xu t các lo i s n ph m khác
có hi u qu cao h n nh : t khô h n chuy n sang tr ng màu, t tr ng và t
ven bi n chuy n sang nuôi tr ng th y s n, t ven ô th thì chuy n sang tr ng
phát tri n s n xu t lúa
rau, hoa, cây n trái… vùng sâu, vùng xa v n u t
n i có i u ki n (nh t là v th y l i nh và xây d ng
i s ng nhân dân.
th c hi n
c nh ng ch tr
ng và
ng l i ã
ng ru ng)
ra thì c n ph i
mb o
ut
các ngu n l c cho phát tri n mà m t trong nh ng ngu n l c quan tr ng nh t là
ngu n v n, nông thôn c n
c u t v n m t cách h p lý m r ng s n xu t
và phát tri n kinh t .
9
2.4. NH NG NGHIÊN C U LIÊN QUAN ÊN L NH V C NGHIÊN C U
Trong nghiên c u “Phân tích ho t
ng tín d ng h
s n xu t nông nghi p t i
chi nhánh NHNN&PTNT huy n Ch G o”c a Nguy n Bích Quyên (2005), ã
phân tích hi u qu ho t ng tín d ng t n m 2002 – 2004 thông qua nh ng
ph ng pháp phân tích s t ng i, s tuy t i, th ng kê mô t nh ng nguyên
nhân nh h
ng
n tình hình cho vay, thu n , d n c a ngân hàng.
Lu n v n t t nghi p “Phân tích các nhân t nh h ng n nhu c u v n vay c a
nông h t i chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn huy n
Ch M i” c a Bùi Th Nguy t Minh (2009),
tài ã s d ng ph ng pháp
th ng kê mô t , ph ng pháp so sánh và phân tích các y u t
c u v n c a nông h .
nh h
ng
n nhu
Tuy cho h nông dân vay v n v i v n vay nh l , chi phí cao nh ng Chi nhánh
Ngân hàng Nông nghi p-PTNT v n chú tr ng l y nông thôn là a bàn ho t ng
và nông dân là
it
ng ph c v chính. (
c Long, 2009)
Cao S Kiêm, 2008 cho r ng khu v c nông thôn ch u nhi u s c ép, s n xu t thua l vì
bi n ng giá, lao ng i làm n xa th t nghi p tr v ... nh ng n nay ch a nh n
c h tr t ng x ng .
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
Hi n nay ho t
s n xu t, t o b
ng tín d ng nông thôn óng vai trò quan tr ng trong phát tri n
c t phá cho quá trình chuy n d ch c c u kinh t nông nghi p,
nông thôn. Tuy nhiên, v n còn không ít khó kh n t ra cho ng i nông dân khi
ti p c n c ng nh s d ng ngu n v n vay. Vì th , bài toán t ra là, làm th nào
nh ng ng v n này n
c úng i t ng và phát huy hi u qu (Nguy n
Th y, 2009)
C B N V
2.5. M T S V N
NHNN&PTNT HUY N V NG LIÊM
HO T
NG TÍN D NG C A
2.5.1. M c ích cho vay
H nông dân vay v n NHNN&PTNT huy n
t o i u ki n phát tri n s n
xu t ra hàng hóa nông - lâm -ng - diêm nghi p, phát tri n công nghi p ch bi n
m các ngành ngh s n xu t m i, kinh doanh d ch v …T o công n vi c làm,
nâng cao hi u qu kinh doanh trong ngành công nghi p, góp ph n xây d ng m t
nông thôn giàu có, v n minh.
Hi u qu kinh t là v n
quan tr ng i v i cho vay h nông dân. Mu n v y
cho vay h nông dân ph i k p th i v , g n li n v i chu k s n xu t c a cây tr ng,
v t nuôi. Tín d ng y ph i tr c h t th a mãn nhu c u cho các h thi u v n s n
xu t, t o i u ki n cho ng i nông dân khai thác h t kh n ng ti m tàng hi n có
10
c a t ai, h ao, sông, bi n…Khai thác t t kinh nghi m s n xu t c a ng i
nông dân ng th i góp ph n t o ra các ngành ngh m i t n d ng ngu n lao
ng d i dào nông thôn. Tín d ng h nông dân còn t o i u ki n cho nông dân
i vào th i k chuy n d ch c c u s n xu t m i v i các hình th c chuyên môn
hóa s n xu t các lo i hàng hóa có giá tr cao trên th tr ng trong n c và n c
ng th i giúp ng i nông dân ki n t o m t c s v t ch t k thu t công
ngoài.
ngh hi n i có kh n ng ch ng thiên tai, d ch h a, a s n xu t thoát kh i s l
thu c vào thiên nhiên.
2.5.2. Nhu c u tín d ng c a nông dân
Có th chia nhu c u tín d ng c a nông dân thành ba lo i:
- Nhu c u ti n m t: S ti n m t mà ng i nông dân có
c dao ng r t l n
tùy thu c vào các kho n chi t ng th i i m trong m i n m do h ph i óng các
lo i thu vào tháng 5, tháng 10 ho c d p l t t Nguyên án. H c ng có th ph i
chi các kho n ngoài d ki n nh b nh t t, m t mùa, tai n n ho c các chi phí xã
h i nh hôn l , tang l .
- Nhu c u
u t : ti n mua gia súc, gia c m, thi t b , m r ng di n tích
- Nhu c u v n ho t
dân d ng bán l i.
2.5.3.
it
ng:
u t mua s m nguyên li u thô (lúa, g ) ho c
ng cho vay
Ngân hàng nông nghi p huy n cho vay v n
-- Converted from Word to PDF for free by Fast PDF -- www.fastpdf.com --
t.
i v i các
it
ng sau:
- V t t , chi phí tr ng tr t, ch n nuôi, m h t gi ng, phân bón, thu c tr sâu,
th y l i phí, công làm t, con gi ng, thu c thú y…
- V t t , chi phí các ngành ngh ti u th công nghi p nh : nguyên v t li u, công
c lao ng, ti n l
tr ng.
ng công nhân, chi phí s a ch a máy móc… ph i mua trên th
- Giá tr hàng hóa, máy móc
- C i t o, xây d ng nhà
2.5.4.
i u ki n
th c hi n d án s n xu t
hay m r ng quy mô s n xu t kinh doanh…
c vay
Có n ng l✁ c pháp lu✂ t dân s✁ , n ng l✁ c hành vi dân s✁ và ch✄ u trách nhi☎ m
dân s✁ theo quy ✆✝✄ nh c✞ a pháp lu✂ t. H nông dân ph i c trú (th ng trú, t m
trú) t i a bàn huy n n i ngân hàng cho vay óng tr s . Tr ng h p ng i vay
ngoài a bàn nói trên giao cho Giám c S giao d ch, chi nhánh c p I quy t
nh. N u ng i vay
a bàn li n k , khi cho vay Giám c ngân hàng huy n
11
