quy trinh cho vay mua xe ô tô ngân hàng tiên phong

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM
KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
-----oo0oo-----

ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 2
PHÂN TÍCH SẢN PHẨM VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN
HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH BẾN THÀNH

Ngành: Tài chính - Ngân hàng
Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Giảng viên hướng dẫn: Võ Tường Oanh
Sinh viên thực hiện: Giáp Quảng Trinh
MSSV: 1411190531

Lớp : 14DTNH03

TP. Hồ Chí Minh, 2017


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM
KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
-----oo0oo-----

ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 2
PHÂN TÍCH SẢN PHẨM VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN
HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH BẾN THÀNH

Ngành: Tài chính - Ngân hàng

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Giảng viên hướng dẫn: Võ Tường Oanh
Sinh viên thực hiện: Giáp Quảng Trinh
MSSV: 1411190531

Lớp : 14DTNH03

TP. Hồ Chí Minh, 2017

1


LỜI CAM ĐOAN
Em xin cam đoan:
-

Đồ án là thành quả từ sự nghiên cứu hoàn toàn thực tế và được thực hiện theo

hướng dẫn của giáo viên hướng dẫn.
Đồ án được thực hiện hoàn toàn mới, không sao chép bất cứ đồ án tương tự
nào.
-

Mọi sự tham khảo sử dụng trong đồ án đều được trích dẫn các nguồn tài liệu

trong báo cáo và danh mục tài liệu tham khảo.
Mọi sự sao chép không hợp lệ, vi phạm quy chế của Nhà trường, tôi xin hoàn
toàn chịu trách nhiệm.
TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2017

Giáp Quảng Trinh

2


LỜI CẢM ƠN

Đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn Nhà trường và quí Thầy cô Trường đại học
Hutech đã tận tình giảng dạy để giúp em có được các kiến thức cơ bản về ngành Tài
chính, nâng cao trình độ hiểu biết, trình độ công tác và một số kiến thức về cuộc sống
cho say này. Trong suốt quá trình thực tập và làm bài báo cáo em đã vận dụng được
nhiều kiến thức ở trường. Em hiểu rằng đó là vốn kiến thức quan trọng, là nền tảng
vững vàng nhất để áp dụng cho chính con đường tương lai của em sau này. Vì vậy em
xin gửi lời chân thành đến tập thể giảng viên đã truyền dạy cho em những kiến thức bổ
ích đó. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến Cô Võ Tường Oanh - giảng viên bộ môn
đồ án nghiệp vụ ngân hàng 2, người đã trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành bài
báo cáo này.
Em cũng xin chân thành cảm ơn ban Giám đốc NHTMCP Tiên Phong chi nhánh
Bến Thành TP. Hồ Chí Minh đã tiếp nhận và tạo điều kiện cho em được thực tập tại
phòng chuyên viên khách hàng cá nhân và hỗ trở tín dụng. Cảm ơn Anh Phụng, Anh
Thuận, Chị Trà, Chị Tâm, Chị Anh, cùng toàn thể anh chị cán bộ nhân viên đã tận tình
giúp đỡ hướng dẫn và chỉ dạy em trong suốt quá trình thực tập tại đây. Em được quan
sát, học hỏi và thực tế nhiều điều, tất cả giúp em hoàn thành bài báo cáo của mình và
có động lực phấn đấu cho một vị trí nghề nghiệp không xa trong tương lai.
Em xin kính chúc quý thầy cô trường Đại học Công nghệ TP. Hồ Chí Minh và ban
Giám đốc Ngân hàng TMCP Chi nhánh Bến Thành và toàn thể anh chị cán bộ nhân
viên luôn được nhiều sức khỏe và thành công trên bước đường công tác.
Em xin chân thành cảm ơn!

TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2017

Giáp Quảng Trinh

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
3


Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
---------

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ KIẾN TẬP
Họ và tên sinh viên:………………………………Mã sinh viên:……………..
Khoá học:
1. Thời gian kiến tập:
…………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………
2. Bộ phận kiến tập:
…………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………
3. Tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật:
…………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………
4. Nhận xét chung:
…………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………

Ngày ....... tháng ........ năm .........
Đơn vị kiến tập

(Ký tên, ghi rõ họ tên và đóng dấu)

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

4


Họ và tên sinh viên: (1).......................................................MSSV:........................................

(2).......................................................MSSV:
............................................................
(3).......................................................MSSV:
............................................................
Khoá: ......................................................................................................................................
Thời gian kiến tập :.................................................................................................................
……………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………

, ngày … tháng … năm 201…
(Ký và ghi rõ họ tên)

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
5


STT

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

Ký hiệu viết tắt
NH
TPCP
CN
NHTM
KHCN
KHDN
GDV
KSV
QHKH
CMND
CCCD
PTGTVT

Giải nghĩa
Ngân hàng
Thương mai cổ phần
Chi nhánh
Ngân hàng thương mại
Khách hàng cá nhân
Khách hàng doanh nghiệp
Giao dịch viên
Kiểm soát viên
Quan hệ khách hàng
Chứng minh nhân dân
Căn cước công dân
Phương tiện gia thông vận

BH
GTGT
HĐ

tải
Bảo hiểm
Gía trị gia tăng
Hợp đồng

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ĐỒ ĐỒ THỊ

Sơ đồ 1.2.2: Sơ đồ về bộ máy tổ chúc chủa TPBank –CN Bến Thành

6

MỤC LỤC
MỞ ĐẦU.................................................................................................................. 1
CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPBANK)
...................................................................................................................................... 2
1.1. SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TPBANK.................................................. 2
1.1.1. Thông tin cơ bản về Ngân hàng TMCP Tiên phong................................ 2
1.1.2. Qúa trình thành lập và phát triển của Ngân hàng TMCP Tiên Phong.......... 3
7


1.1.3. Các nghiệp vụ kinh doanh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong...................
.. 4
1.2. GIỚI THIỆU VỀ TPBANK – CN BẾN THÀNH............................................... 4
1.2.1. Qúa trình thành lập và phát triển TPBank – CN Bến Thành......................... 4
1.2.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý TPBank – CN Bến Thành............................ 5
1.2.3 Chức năng nhiệm vụ của TPBank – CN Bến Thành....................................... 8
1.3. ĐỊNH HƯỚNG KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG................... 8
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN
HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH BẾN THÀNH.................................... 9
2.1. MÔ TẢ VỊ TRÍ TÍNH CHẤT CÔNG VIỆC THỰC TẬP................................. 9
2.2 SƠ LƯỢC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.
.....................................................................................................................................
..................................................................................................................................... 9
2.2.1. Khái niệm hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại

9

2.2.2. Phân loại hoạt động tín dụng 9
2.3. TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHI VAY MUA XE Ô TÔ TẠI TPBANK – CN
BẾN THÀNH............................................................................................................. 13

2.3.1. Giới thiệu về hoạt động cho vay mua xe ô tô.............................................. 13
2.3.2. Khái niệm cho vay mua xe ô tô................................................................... 13
2.3.3. Đặc điểm của cho vay xe ô tô..................................................................... 13
2.3.4. Đối tượng cho vay...................................................................................... 15
2.3.5. Các hình thức đảm bảo............................................................................... 15
2.3.6. Thời hạn cho vay – hạn mức cho vay.......................................................... 16
2.3.7. Hồ sơ cho vay............................................................................................ 17
8


2.3.8. Phương thức cho vay.................................................................................. 17
2.4. QUY TRÌNH CHO VAY MUA XE Ô TÔ.......................................................... 18
2.5. ƯU NHƯỢC ĐIỂM CỦA CHO VAY MUA Ô TÔ............................................ 21
2.6. THỰC TRẠNG CHO VAY MUA Ô TÔ TẠI TPBANK– CN BẾN THÀNH. .
..................................................................................................................................... 23
2.7. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI TPBANK – CN
BẾN THÀNH............................................................................................................. 23
CHƯƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM............................................................... 26
3.1. SO SÁNH GIỮA THỰC TẾ VÀ KIẾN THỨC ĐÃ ĐƯỢC HỌC................... 26
3.2. BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA TỪ ĐỢT KIẾN TẬP............................ 26
3.3 ĐỊNH HƯỚNG HỌC TẬP VÀ NGHỀ NGHIỆP TRONG THỜI GIAN TỚI
.....................................................................................................................................
..................................................................................................................................... 27
KẾT LUẬN................................................................................................................ 28
PHỤ LỤC..........................................................................................................…….29
TÀI LIỆU THAM KHẢO......................................................................................... 47

9

10


LỜI MỞ ĐẦU
1.Lý do chọn đề tài
Ngày nay, đời sống vật chất tinh thần của người dân ngày càng được nâng cao,
cùng với đó là sự tăng trưởng không ngừng về nhu cầu tiêu thụ hàng hóa, nhu cầu địa lí
của người dân trên cả nước.
Trên thị trường hiện nay, nhu cầu mua xe ô tô và vay vốn để mua xe khá lớn. Bên
cạnh đó, thi trường xe ô tô đang nóng dần với vô số mẫu mã xe phong phú, với nhiều
mức giá cả khác nhau, cả từ nguồn nhập khẩu lẫn sản xuất trong nước, càng thúc đẩy
người tiêu dùng muốn được nhanh chóng sở hữu một chiếc ô tô như mong muốn cho
bản thân hay cho cả gia đình. Nhưng không phải ai cũng có đủ khả năng tài chính để
thực hiện ước muốn đó.Trước tình hình đó, nhu cầu sản phẩm cho vay mua ô tô phải
đươc đáp ứng sao cho phù hợp với nhu cầu hiện tại của khách hàng là rất cần thiết.
Điều này, chứng tỏ sự nhanh nhạy, đáp ứng kịp thời những thay đổi liên tục của thị
trường cũng như nhu cầu vay vốn để mua ô tô ngày càng lớn của khách hàng cá nhân
hay khách hàng doanh nghiệp.
NHTM CP Tiên Phong – CN Bến Thành hiểu rằng khả năng di chuyển thuận tiện
mang lại nhiều lợi thế cho khách hàng, đó chính là lý do vì sao ngân hàng phát triển
sản phẩm cho vay mua xe nhằm giúp khách hàng đi lại nhanh chóng với chi phí thấp,
hướng tới các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp đang có nhu cầu muốn sự dụng xe
ô tô nhưng bị hạn chế về nguồn vốn tức thời.Vì vậy, ngân hàng trở thành người bạn
đáng tin cậy, chia sẻ những khó khăn tài chính với họ, tại TPBank - CN Bến Thành
lượng khách hàng tìm đến ngân hàng vay tiền mua ô tô ngày càng tăng lên. Đó là lí do
em chọn đề tài: “ Phân tích và đánh giá hiệu quả sản phẩm vay mua xe ô tô tại Ngân
Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong – CN Bến Thành”.
2. Mục tiêu nghiên cứu
Nghiên cứu hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với KH cá nhân tại TPBANK –
CN Bến Thành, đánh giá chất lượng tín dụng đối với cho vay mua ô tô, từ đó đưa ra

những mặt đạt được cũng như những tồn tại cần giải quyết trong việc tìm kiếm khách
hàng, quy trình cho vay,… Đưa ra giải pháp nhằm nâng cáo hoạt động cho vay mua xe
ô tô đối với khách hàng cá nhân tại chi nhánh.
3. Phạm vi nghiên cứu
Hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng Thương
Mại Cổ Phần Tiên Phong – Chi nhánh Bến Thành

1


CHƯƠNG I : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
TIÊN PHONG
1. SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TPBANK
1.1 Thông tin chung về NHTM CP Tiên Phong
1.1.1 Thông tin cơ bản về ngân hàng
­

Ngân hàng: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong

­

Tên tiếng Anh: TIEN PHONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK

­

Tên viết tắt: Tien Phong Bank hoặc TPB.

­

Trụ sở chính: Tầng 3 và Tầng 4 tại tòa nhà TTC, Phố Tống Duy Tân, Phường

Dịch Vọng Hầu, quận Cầu Giấy, TP.Hà Nội.

­

Giấy phép thành lập: theo giấy phép số 123/GP-NHNN ngày 5/5/2008 của
Thống đốc NHNN Việt Nam.

­

Mã số doanh nghiệp: 0102744865 chuyển từ Giấy chứng nhận đăng ký kinh
doanh lần đầu số 0103024568 do Sở Kế hoạch – Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp
ngày 12/5/2008, đã được đăng ký thay đổi lần thứ 9 ngày 21/09/2010

­

Vốn điều lệ: 5,550,000,000,000 đồng

­

Tel: +84-(04)-37 683 683

­

Fax: +84-(04)-3768 8979

­

Website:

­

Logo TPBank:

2


 1.1.2. Quá trình thành lập và phát triển NH TMCP Tiên Phong

Ngân hàng thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) thành lập 5/5/2008. Ngày
06/06/2008 ngân hàng chính thức khai trương và đi vào hoạt động .
TPBank được kế thừa những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị
trường cùng tiềm lực tài chính của các cổ đông chiến lược gồm: tập đoàn Vàng bạc đá
quý DOJI, Tập đoàn công nghệ FPT, công ty tài chính quốc tế ( IFC), Tổng công ty tái
bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và tập đoàn tài chính SBI Ven Holding Pte. Ltd.,
Singapore.
Dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến và trình độ quản lý chuyên sâu, TPBank là
ngân hàng luôn tiên phong trong các xu hướng dịch vụ ngân hàng hiện đại, hướng tới
mục tiêu trở thành ngân hàng số một Việt Nam. Trở thành định chế tài chính hàng đầu
Việt Nam với các sản phẩm, dịch vụ tài chính trên nền tảng công nghệ hiện đại, luôn
kiến tạo những cơ hội tốt nhất để khách hàng, đối tác, cán bộ, nhân viên và cổ đông đạt
được ước mơ về cuộc sống tài chính đơn giản mà hiệu quả, góp phần xây dựng đất
nước giàu mạnh.
TPBank luôn nổ lực mang lại các giải pháp, sản phẩm dịch vụ hiệu quả nhất trong
tiếp cận với khách hàng và đối tác trên nền tảng công nghệ tiên tiến, ứng dụng mạnh
mẽ công nghệ và hiệu quả cao. Là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu
quả và bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho các Cổ đông. Tạo điều kiện tối ưu để
mỗi cán bộ nhân viên có cuộc sống đầy đủ về kinh tế, phát huy năng lực sáng tạo và
phát triển sự nghiệp của bản thân. Là tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham
gia các hoạt động cộng đồng với mục tiêu vì con người và hưng thịnh quốc gia.
Với những nỗ lực phát triển không ngừng từ khi thành lập đến nay TPBank đã nhận

được các phần thưởng xứng đáng : bằng khen của Thủ tướng chính phủ, bằng khen của
Thống đốc ngân hàng nhà nước, được tạp chí Global Financial Market Review trao
tặng giải thưởng “ Ngân hàng sáng tạo nhất Việt Nam” trong năm 2015, 2016. Đặt
biệt, trong năm 2016 TPBank vinh dự nhận giải thưởng- Best Internet Banking do The
Asian Banker trao tặng và lọt top 10 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín nhất 2016
theo báo cáo đánh giá của VietNam Report. Nhờ những nổ lực không ngừng, tháng
10/2016 TPBank đã được Moody xếp hạng tín nhiệm B2, mức cao nhất trong các ngân
hàng cổ phần ở Việt Nam.
Với tuyên ngôn thương hiệu “ vì chúng tôi hiểu bạn” TPBank mong muốn lấy nền
tảng của “ sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân
3


hàng hàng đầu. Hiểu để sẻ chia, hiểu để cùng đồng hành với khách hàng, để sáng tạo ra
những sản phẩm dịch vụ tốt nhất và phù hợp nhất đem lại những giá trị tăng cao nhất
cho khách hàng. Đó cũng chính là kim chỉ nan cho sự phát triển bền vững mag TPBank
hướng đến.
1.1.3. Các nghiệp vụ kinh doanh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong
­

Huy động tiền gửi dưới mọi hình thức

­

Dịch vụ thu đổi ngoại tệ, thực hiện các hợp đồng mua bá ngoại tệ giao ngay,
có kỳ hạn hay hoán đổi

­

Chuyển tiền nhanh trên toàn quốc, chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền phi mậu

dịch

­

Cho vay vốn lưu động, dự án trung và dài hạn, cho vay theo hạn mức tín
dụng.

­

Cho vay kinh doanh hộ cá thể, cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà, ô tô, du
học.

­

Cấp hạn mức ứng tiền nhanh, cho vay cầm cố giấy tờ có giá.

1.2. GIỚI THIỆU VỀ TPBANK-CN BẾN THÀNH
1.2.1. Quá trình thành lập và phát triển TPBank – CN Bình Thạnh
Chi nhánh Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) - TPBank Bến Thành được sự
chấp thuận của NHNN tại công văn số 1224/cucII.4, kể từ ngày 08/7/2016 chính thức
hoạt động tại địa chỉ mới số 180 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 16, quận 3, Tp. Hồ Chí
Minh
TPBank Bình Thạnh được xây dựng theo mô hình thiết kế đa năng với hệ thống
nội - ngoại thất thân thiện với khách hàng, với phương thức giao dịch hiện đại và đội
ngũ nhân viên chuyên nghiệp và nhiệt tình. Tọa lạc tại gốc ngã tư Võ Văn Tần- Nam
Kỳ Khởi Nghĩa, là khu vực đông dân cư với hoạt động kinh doanh nhộn nhịp, sầm uất,
TPBank Bến Thành có nhiều lợi thế về giao thương, phát triển các dịch vụ, sản phẩm
tài chính cho các tổ chức doanh nghiệp và người dân trên địa bàn.
Ngoài các dịch vụ cơ bản như: gửi tiết kiệm, cho vay, ngoại hối, thanh toán trong
nước và quốc tế, dịch vụ Ngân hàng điện tử… TPBank Bến Thành sẽ cung cấp cho

doanh nghiệp và người dân địa phương các sản phẩm tài chính đặc thù cho các lĩnh vực
cơ khí, xây dựng, may mặc …
4


Hoạt động trong thị trường năng động và tiềm năng nhất cả nước, TPBank Bến
Thành đã không ngừng sáng tạo và hoàn thiện chất lượng chăm sóc khách hàng tạo nên
sự an tâm cho khách hàng khi giao dịch với TPBank
1.2.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của TPBank- CN Bến Thành
Sơ đồ 1.2.2: Sơ đồ về bộ máy tổ chức của TPBank –CN Bến Thành

Giám Đốc Chi Nhánh

Phòng Dịch Vụ
Khách Hàng

Kiểm Soát Viên

Phòng Hỗ Trợ Kinh Doanh

Phòng Kinh Doanh

Kiểm soát viên
Phòng
KHCN

Giao Dịch
Viên

Nhân Viên

Kho Qũy

Nhân viên
hỗ trợ tín
dụng

Chuyên
viên

Giám đốc

­

Ban Giám Đốc: Giám đốc chi nhánh
5

Giám đốc

Nhân viên Chuyên viên Nhân viên

( Nguồn : cơ cấu tổ chức TPBank – CN Bến Thành)
a) Cơ cấu tổ chức

Phòng
KHDN


­

Phòng Kinh doanh: 21 người ( 1 Giám đốc KHCN, 1 Giám đốc KHDN, 9

NV phòng KHCN và 9 NV phòng KHDN)

­

Phòng hỗ trở kinh doanh: 5 người

­

Phòng dịch vụ KH: 9 người ( 1 Giám đốc Dịch vụ kinh doanh, 5 GDV, 3
KSV )

­

Nhân viên khác: 3 nhân viên bảo vệ và 2 lao công

b ) Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban:

 Giám đốc chi nhánh:
­

Lập và tổ chức triển khai kế hoạch hoạt động kinh doanh của Chi nhánh căn
cứ trên sự phê duyệt của Ban giám đốc đa năng.

­

Thực hiện các phê duyệt của Chi nhánh trong thẩm quyền, tuân thủ theo
đúng quy định của TPBank.

­

Lập kế hoach cung cấp và quản lí các nguồn lực cho hoạt động của Chi
nhánh bao gồm cả nhân lực và vật lực, cụ thể:
 Xây dựng kế hoạch nhân sự và kiến nghị tuyển dụng đủ người.
 Có kế hoạch đào tạo tại chỗ và cử đi đào tạo đủ kiến thức, ký năng
nghiệp vụ cho nhân viên.
 Động viên khích lệ nhân viên và đinh kỳ đánh giá kết quả công tác của
nhân viên.
 Kiến nghị khen thưởng kỷ luật cho nhân sự tại Chi nhánh.

-

Tổ chức đội ngũ, lập kế hoạch, trực tiếp tham gia,hỗ trợ và giám sát triển
khai công việc:
 Thu thập thông tin, xây dựng và mở rộng cơ sở khách hàng, địa bàn kinh
doanh.
 Gặp gỡ và tư vấn thuyết phục KH mới có tiềm năng sử dụng sản phẩm
của TPBank một cách triệt để và hiệu quả.
 Chăm sóc giữ gìn cơ sở KH hiện có, gợi mở nhu cầu và khai thác tối đa
KH hiên có.

6


-

Xây dựng các chiến lược đào tạo và trực tiếp tham gia phát triển đội ngũ bán
hàng.

-

Giám sát tiến độ và hỗ trợ công việc của nhóm bán hàng đảm bảo đạt được
mục tiêu bán hàng cho cả đội ngũ.

-

Đảm bảo một môi trường làm việc năng động, chuyên nghiệp với tinh thần
phối hợp nhóm hiệu quả.

-

Sử dụng hiệu quả hệ thống đánh giá cá nhân, theo dõi quản lí và phối hợp
với các bộ phận liên quan thu hồi các khoản nợ của KH.

 Phòng Dịch Vụ Khách Hàng
-

Thực hiện công việc đón tiếp KH, giới thiệu và giải đáp hướng dẫn KH sử
dụng các sản phẩm dịch vụ tiện ích của NH.

-

Thu thập các thông tin về KH, thực hiện mở các loại tài khoản ( tiền gửi tiết
kiệm,tiền gửi tiết kiệm, tiền vay,…) và bổ sung, thay đổi các thông tin về các
loại tài khoản dùng trong giao dịch với KH và thực hiện các nghiệp vụ liên
quan đến tài khoản tiền gửi như: gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền,…

-

Thực hiện các giao dịch trực tiếp với KH, tổ chức hạch toán theo quy đinh
của Nhà Nước.

-

Quản lý hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt trong ngày.

 Phòng Hỗ Trợ Tín Dụng
Hộ trở xử lý giải ngân, lưu hồ sơ và soạn thảo biên bản hồ sơ.

 Phòng Kinh Doanh
 Phòng KHCN có chức năng:
 Tìm kiếm KHCN, tìm hiểu nhu cầu KH, đề xuất chính sách tiếp
thị KH theo từng đối tượng.
 Lập kế hoach tiếp thị và thực hiện kế hoach đã được duyệt, nghiên
cứu đề xuất các hình thức quảng cáo thu hút KHCN.
 Phòng KHDN có chức năng:
 Tìm kiếm KHDN
 Thường xuyên thu thập thông tin của KH, tìm hiểu về KH, đồng
thời thực hiên việc tiếp nhận hồ sơ vay, bảo lãnh.
7


 Giám sát kiểm tra tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của
KH thường xuyên khi cấp tín dụng.
1.2.3. Chức năng và nhiệm vụ của TPBank – CN Bến Thành
­

Chi nhánh TPBank Bến Thành hoạt động theo quy chế theo quy định của pháp
luật.

­

Tổ chức thực hiện tiếp nhận huy động, cho vay trong khuôn khổ, điều lệ ngân
hàng TPBank theo chính sách và chế độ của Nhà Nước.

­

Nhận tiền gửi thanh toán, tiết kiệm và một số hoạt động theo quy định của
TPBank

­

Bảo lãnh các khoản vay và thanh toán cho các pháp nhân trong nước.

­

Đại diện cho TPBank trong những vấn đề liên quan đến chức năng, nhiệm vụ
của ngành tại quận Bình Thạnh.

1.3. ĐỊNH HƯỚNG KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG
Bảng 2.14: Kế hoạch cho vay năm 2018 và giai đoạn 2019-2021:
Đơn vị tính: Triệu đồng
Năm

Doanh số cho
vay mua ô tô
du lịch

Doanh số
cho vay mua
ô tô tải

Doanh số
cho vay mua
ô tô khách

Tổng Doanh số
cho vay

Năm 2018

132.087

79.608

52.908

264.603

Năm 2019

144.706

84.878

61.444

291.028

Năm 2020

155.877

91.765

70.328

319.970

Năm 2021

164.011

110.257

77.283

351.551

(Nguồn: Kế hoạch cho vay năm 2018 và giai đoạn 2019-2021 của TPBank CN Bến
Thành)
8


Kế hoạch năm 2018 tổng doanh số cho vay ô tô đạt 264.603 triệu đồng tăng 70.035
triệu đồng so với tổng doanh số năm 2017. Trong đó cho vay mua ô tô du lịch tăng
16.283 triệu đồng, cho vay mua ô tô tải tăng 26.744 triệu đồng, cho vay mua ô tô khách
tăng 27.000 triệu đồng. Nhìn vào kế hoạch cho vay năm 2018 và giai đoạn 2019-2021
của TPBank CN Bến Thành ta thấy doanh số cho vay mua xe ô tô tăng đều qua các
năm.
Để đạt kế hoạch trên Ban lãnh đạo Chi nhánh đã đề ra những phương hướng cho năm

2018 và giai đoạn 2019-2021 như sau:
-

Thực hiện chuyên môn hóa và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ cả về trình
độ nghiệp vụ, tác phong giao dịch và nhận thức về tầm quan trọng của bán hàng
trong hoạt động kinh doanh.

­

Nghiên cứu phát triển nhiều sản phẩm mới nhằm đa dạng hóa các sản phẩm của
TPBank để đáp ứng nhu cầu và tăng tính cạnh tranh của TPBank trên thị trường.

-

Đưa ra nhiều chính sách nhiều gói lãi suất và các chương trình chăm sóc Khách
hàng nhằm giữ nguồn KH cũ và thu hút nhiều KH mới.

­

Phát triển mạng lưới hoạt động tại những khu vực kinh tế trọng điểm của thành
phố, tăng cường hơn nữa công tác tiếp thị sản phẩm đến cho dân cư.

­

Tăng cường hơn nữa công tác kiểm soát trước và sau khi cho vay để có thể hạn
chế những rủi ro trong kinh doanh đem lại hiệu quả kinh doanh cao.

­

Giảm tỷ lệ nợ quá han thấp nhất có thể được trên phần dư cho vay so với năm

trước.

­

Tích cực tìm kiếm tiếp cận khách khàng có năng lực tài chính lành mạnh, lựa
chon các dự án đầu tư, phương an kinh doanh có khả thi, hiệu quả cao, nguồn trả
nợ chắc chắn để cho vay.

­

Đưa ra những chương trình ưu đãi, khuyến khích với những khách hàng có quan
hệ thường xuyên và tin cậy.

9


CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN
HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH BẾN THÀNH
2.1. Mô tả vị trí tính chất công việc
Công việc chuyên viên KHCN là phải tìm kiếm khách hàng, luôn tiếp xúc với
khách hàng để giải quyết những thắc mắc của khách hàng về sản phẩm cho vay.
Thường xuyên tiếp xúc với khách hàng để tạo mối quan hệ với khách hàng phát hiện
nhu cầu mới của khách hàng để đáp ứng kịp thời và định hướng phát triển các khách
hàng mới.
Thực tập tại chi nhánh em được thực tập hỗ trở tín dụng và Phòng khách hàng cá
nhân gồm sắp xếp hồ sơ, photo tài liệu, tra CIC, điền thông tin tờ trình thẻ tín dụng,
điền thông tin tờ trình thẩm định, gặp khách hàng để ký tờ trình thẻ, gặp khách hàng
lấy hợp đồng, …
2.2 SƠ LƯỢC VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI

2.2.1 Khái niệm hoạt động tín dụng của NHTM
Tại Việt Nam, theo luật các tổ chức tín dụng điều 4 số 47/2000/QH12 ngày
16/6/2010 quy định: “NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và
thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số
tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”. Hệ
thống NHTM tại Việt Nam bao gồm: Ngân hàng quốc doanh, Ngân hàng thương mại
cổ phần, Ngân hàng liên doanh giữa Việt Nam và nước ngoài, Chi nhánh ngân hàng
nước ngoài tại Việt Nam.
Tín dụng là một phạm trù kinh tế phản ánh mối quan hệ giữa người đi vay và người
cho vay trên nguyên tắc hoàn trả cả gốc lẫn lãi. Như vậy cho vay cũng là một hình thức
cấp tín dụng, theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống
10


đốc Ngân hàng Nhà nước, cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín
dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời
gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.
2.2.2. Phân loại hoạt động tín dụng
 Theo thời hạn cho vay
-

Cho vay ngắn hạn có thời hạn cho vay đến 12 tháng;

­

Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến
60 tháng;
Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở
lên.

­

 Theo hình thức cho vay
­

­

­

­

Cho vay là hoạt động tín dụng trực tiếp, theo đó tổ chức tín dụng giao cho
KH sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định
theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc lẫn lãi.
Bảo lãnh là việc người thứ ba cam kết với bên có quyền sẽ thực hiện nghĩa
vụ thay cho bên có nghĩa vụ, nếu khi đến thời hạn mà bên được bảo lãnh
không thực hiện hoặc thực hiên không đúng nghĩa vụ. Các bên cũng có thể
thỏa thuận về việc bên bảo lãnh chỉ phải thực hiện nghĩa vụ khi bên được
bảo lãnh không có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình.
Chiết khấu là loại hình tín dụng ngắn hạn gián tiếp, trong đó ngân hàng sẽ trả
trước cho các giấy tờ có giá khi chưa đến hạn với điều kiện người xin chiết
khấu phải nhượng quyền sở hữu giấy tờ có giá đó cho ngân hàng.
Cho thuê là việc ngân hàng bỏ tiền của mình ra mua những tài sản để cho
khách hàng thuê theo những thỏa thuận nhất định, khách hàng phải trả cả gôc
lẫn lãi cho ngân hàng.

 Theo mục đích sử dụng tiền vay
­

Cho vay sản xuất kinh doanh: là cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu mở rộng

sản xuất kinh doanh của khách hàng như mua sắm nguyên vật liệu, máy
móc, thiết bị…
11


­

Cho vay tiêu dùng: là cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu tiêu dùng của khách
hàng như mua nhà ở, xây và sữa chữa nhà, mua ô tô để phục vụ việc đi lại…

 Theo đối tượng cho vay
­

Khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân nước ngoài phải có năng lực pháp
luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật của nước mà
pháp nhân đó có quốc tịch hoặc cá nhân đó lad công dân, nếu pháp luật nước
ngoài đó được Bộ Luật Dân sự của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt
Nam, các văn bản pháp luật khác của Việt Nam quy định hoặc được điều ước
quốc tế mà Công hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết hoặc tham gia quy
định

 Theo tài sản đảm bảo
Căn cứ vào hình thức đảm bảo có thể chia tín dụng thành: Tín dụng không có tài
sản đảm bảo, tín dụng có đảm bảo bằng tài sản thế chấp, cầm cố.
­

Tín dụng không có tài sản đảm bảo thường áp dụng đối với những khách
hàng có uy tín và có tình hình tài chính vững mạnh hoặc các khoản vay
không cần tài sản đảm bảo theo chỉ thị của Chính phủ. Ngoài ra, các khoản
cho vay đối với các ngân hàng và các công ty tài chính lớn cũng có thể

không cần tài sản đảm bảo.

­

Trong trường hợp tín dụng có tài sản đảm bảo, người vay vốn phải ký cam
kết đảm bảo về việc dùng tài sản của mình đang sở hữu hoặc của người thứ
ba để trả nợ cho ngân hàng trong trường hợp người vay mất khả năng thanh
toán.

 Theo rủi ro
Căn cứ vào mức độ rủi ro có thể phân chia tín dụng thành 4 loại:
-

Tín dụng lành mạnh: gồm các khoản nợ chưa quá hạn và có khả năng thu hồi
cao

-

Tín dụng có vấn đề: gồm các khoản nợ có dấu hiệu không tốt như: tình hình
sản xuất kinh doanh của khách hàng gặp khó khăn, khách hàng trì hoãn nộp
báo cáo tài chính, công việc kinh doanh gặp phải thiên tai, dịch bệnh…
12


-

Nợ quá hạn có khả năng thu hồi: gồm các khoản nợ đã quá hạn, tuy nhiên
khách hàng đã có kế hoạch tốt nhằm khắc phục tình trạng kinh doanh.

-

Nợ quá hạn khó đòi: gồm các khoản nợ quá hạn trong thời gian dài, bên cạnh
đó khả năng trả nợ của khách hàng không cao.

2.3. TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI TPBANK – CN
BẾN THÀNH
2.3.1. Giới thiệu về hoạt động cho vay mua xe ô tô
Trên thị trường hiện nay, nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô khá lớn. Bên cạnh đó, thị
trường ô tô rất phong phú về chủng loại và giá cả, nguồn sản xuất trong nước hay nhập
khẩu, càng thúc đẩy người tiêu dùng muốn được sở hữu một chiếc xe ô tô như mong
ước
cho bản thân hay cho cả gia đình. Trước tình hình đó, nhu cầu điều chỉnh sản phẩm và
quy trình cung cấp dịch vụ cho vay mua ô tô sao cho phù hợp hơn với nhu cầu hiện tại
của khách hàng là hết sức cần thiết. Điều này cũng chứng tỏ sự nhanh nhạy đáp ứng
kịp thời những thay đổi liên tục của thị trường cũng như nhu cầu vay vốn để mua ô tô
ngày càng lớn từ các khách hàng cá nhân.
Dịch vụ cho vay mua ô tô của TPBank chủ yếu nhằm hướng đến đối tượng các
KHCN và doanh nghiệp đang bị hạn chế về thu nhập tức thời. Với gói dịch vụ mới,
TPBank muốn mang đến các trải nghiệm mới về chất lượng dịch vụ với cam kết bảo
đảm mang lại cả những lợi ích về mặt cảm tính và lợi ích về mặt lý tính cho khách
hàng của mình.
Sản phẩm tín dụng cho vay mua xe ô tô của TPBank mang đến cho KH nhiều tiện
ích trong cuộc sống cũng như hỗ trợ KH phát triển kinh doanh mang lại thu nhập và
hiện nay TPBank đứng đầu thị trường trong nước về mảng cho vay mua xe ô tô.
2.3.2. Khái niệm cho vay mua xe ô tô
Cho vay mua ô tô được hiểu như là một hình thức cho vay của NHTM, theo đó NH
sẽ tài trở KH sử dụng trước một khoản tiền với mục đích mua ô tô theo nguyên tắc KH
hoàn trả cả gốc lẫn lãi theo thỏa thuận. Hiện nay, cho vay mua ô tô đang được nhiều
NH áp dụng và mở rộng vì đây là một thị trường tiềm năng đối với các NHTM.
2.3.3 Đặc điểm của cho vay mua xe ô tô

13


Cho vay mua xe ô tô là một hình thức của cho vay. Vì vậy, nó cũng mang đầy đủ
các đặc điểm của cho vay nói chung. Ngoài ra hoạt động cho vay mua ô tô còn có
những đặc điểm sau:

 Đặc điểm về đối tương, phạm vi và vi mô cho vay
­

­

­

Đối tượng cho vay mua ô tô là giá trị hình thành trên chiếc xe. Giá trị của
chiếc xe bao gồm nhiều chi phí khác nhau như: chi phí mua xe, chi phí bảo
hiểm, chi phí nộp thuế,…Đối tượng cho vay mua ô tô có thể gồm hoặc
không gồm các chi phí khác ngoài chi phí mua xe, tùy thuộc vào từng ngân
hàng. Các ngân hàng thường cho vay với một tỉ lệ nhất định trên chi phí mua
xe, thường là 60%-80%. Mọi cá nhân, tổ chức và hộ gia đình có nhu cầu vay
vốn mua xe đều được cho vay khi có đủ năng lực pháp lí và năng lực hành vi
nhân sự, đáp ứng đủ nhu cầu của ngân hàng.
Nhóm khách hàng cá nhân, hộ gia đình: nhóm gia đình này có thu nhập cao
và ổn định, họ có nhu cầu mua ô tô để phục vụ cho việc đi lại hàng ngày, loại
xe mà nhóm khách hàng này hướng tới là xe con, xe du lịch nhỏ, những xe
sang trọng, hiện đại, có giá trị cao. Cúng với sự phát triển của nền kinh tế,
nhu cầu đi lại bằng ô tô của người dân ngày càng phát triển, nhóm khách
hàng này càng tăng lên.
Nhóm khách hàng là các hãng, các doanh nghiệp: nhóm khách hàng này

thường có nhu cầu mua ô tô để phục vụ cho nhu cầu chung của doanh nghiệp
như phục vụ việc đi lại của lãnh đạo, đưa đón cán bộ nhân viên, vận chuyển
hàng hóa, nguyên vật liệu của công ty. Họ thường mua ít xe nhưng là những
loại xe đắt tiền, cỡ lớn. Với các doanh nghiệp chuyên kinh doanh trong lĩnh
vực vận tải, nhóm khách hàng này thường hướng tới loại xe để phục cho việc
kinh doanh của họ. Họ thường mua một số lượng lớn xe có giá trị trung bình,
vì vậy, số tiền họ vay là rất lớn.

 Đặc điểm và thời gian cho vay mua ô tô:
­

Đối với các khoản vay theo món, thường là món vay có thời hạn ngắn hoặc
trung hạn và dài hạn, tuy nhiên các khoản vay trả góp thường là các khoản
vay trung hạn và dài hạn. Các ngân hàng thường quy định thời gian cho vay
là từ 1 – 6 năm, tùy từng ngân hàng, mục đích sử dụng vốn vay, tài sản đảm
bảo, nguồn và kế hoạch trả nợ. Các món vay có thể vay với thời hạn dài hơn.
Nhưng ngân hàng đừng nên cho vay với thời hạn quá dài, vì như vậy thiện trí
14