CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN MARKETING NGÂN HÀNG

Nội dung

Chương I"
1.1. Lịch sử phát triển và các khái niệm liên
quan đến marketing

Tổng quan về
marketing ngân hàng

1.2. Khái niệm, sự tiến triển các quan điểm và
đặc điểm của marketing ngân hàng
1.3. Nội dung của marketing ngân hàng
1.4. Các thách thức mới của marketing ngân
hàng



1.1. Lịch sử phát triển Mar
và các khái niệm liên quan"

Các giai đoạn phát triển của marketing

Mar đã xuất hiện ở Mỹ cuối TK 19
1902: Mar được giảng dạy tại Mỹ
Sau 1945: Mar phát triển ở Tây Âu và Nhật Bản
Thập kỷ 60: Mar phổ biến trên toàn cầu

Mar xuất hiện do các yếu tố:
- Nhu cầu/thị hiếu thay đổi của người mua đối với sản phẩm
- Nhà sản xuất đưa ra sản phẩm mới để tạo nhu cầu mới cho thị
trường.

Các lĩnh vực tập trung chủ yếu

Marketing tiêu dùng





Marketing công nghiệp
Marketing phi lợi nhuận, xh
Marketing dịch vụ
Marketing toàn cầu, trực tiếp

Relationships
And
Customer
Retention

Marketing tới từng
khách hàng
2000s

1950s 1960s 1970s 1980s 1990s




Các khái niệm chủ chốt trong mar
Khái niệm Marketing

Mar là một quá trình thông qua đó các cá nhân và tập
thể đạt được cái mà họ muốn thông qua việc tạo ra và
trao đổi các sản phẩm và giá trị với các cá nhân và
tập thể khác
- Cá nhân, tập thể
- Đạt được cái họ muốn
- Tạo ra và trao đổi
- Sảm phẩm, giá trị

Nhu cầu, mong muốn, cầu

Các KN marketing
chủ chốt
Thị trường

Giá trị, sự thoả mãn
, chất lượng
Trao đổi, giao dịch,
các mối quan hệ





SPhẩm


Sự thay đổi trong quan điểm Mar

Mục tiêu của marketing

Quan niệm hướng về bán hàng
Điểm xuất
phát

Tập trung
Sản phẩm
đang có

Nhà máy

Kết thúc

Phương tiện
Bán hàng
khuếch trương

Tối đa hoá
Chất lượng cuộc sống

Lợi nhuận tăng
Do doanh thu tăng

Tối đa hoá
sự lựa chọn

Mục tiêu
của marketing

Tối đa hoá

tiêu dùng

Quan niệm hướng về thị trường

Thị trường

Nhu cầu
Khách hàng

Marketing
đồng bộ

Lợi nhuận tăng
Do khách hàng
Tăng sự thoả mãn

Tối đa hoá
mức độ thoả mãn

Phương châm của Hệ thống thúc đẩy
Giá trị cho cuộc đời




1.2. Khái niệm và đặc điểm Mar NH"

Quan điểm mar hiện đại"

Khái niệm marNH:

Marketing ngân hàng được duy trì trong sự năng động
qua lại giữa sản phẩm dịch vụ với nhu cầu của người tiêu
dùng và những hoạt động của đối thủ cạnh tranh trên nền
tảng cân bằng lợi ích giữa
- Ngân hàng
- Người tiêu dùng
- Xã hội

Marketing ngân hàng là một khái niệm dùng để chỉ hệ
thống các chiến lược, biện pháp, các chương trình, hoạt
động tác động vào toàn bộ quá trình tổ chức cung ứng
dịch vụ của ngân hàng nhằm sử dụng các nguồn lực của
ngân hàng một cách tốt nhất trong việc thoả mãn nhu cầu
của khách hàng mục tiêu

Quan điểm mar NH hiện đại
Xã hội
(phúc lợi xã hội)

Quan niệm
hướng về xã hội
Người tiêu dùng
(Sự thoả mãn)

Thực trạng phát triển Mar NH ở Việt nam"

Giai đoạn 1: Trước 1988
Giai đoạn 2: 1988-1992
Giai đoạn 3: 1993 1998
Giai đoạn 4: 1998 2004
Giai đoạn 5: 2005 - nay

Ngân hàng
(Lợi nhuận)






Đặc điểm marketing NH"

a.
-
-
-
-

Đặc điểm hoạt động ngân hàng
Là ngành kinh doanh dịch vụ phức tạp, cao cấp
Hoạt động có rủi ro tiềm ẩn cao
Chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật
Mang tính chất dài hạn và khó chuyển đổi sang
các lĩnh vực khác

Đặc điểm marketing NH"

b. Đặc điểm Marketing NH
- Tính tuân thủ cao
- Tính liên tục và tức thời
- Tính xã hội hoá cao
- Tính chính xác, an toàn cao
- Tính hấp dẫn khách hàng hạn chế
- Chịu ảnh hưởng của tính chuyên môn hoá và lịch
sử hoạt động NH





Chức năng quản trị nhu cầu của marketing NH

Trạng thái
nhu cầu

Công việc
marketing

Ví dụ
hành động

ỉPhản nhu cầu
Thức tỉnh
Thay đổi thái độ

ỉKhông có nhu cầu Tạo ra nhu cầu
Nêu sự cần thiết của sp
ỉNhu cầu tiềm ẩn Phát triển nhu cầu
Phát triển sản phẩm
ỉNhu cầu sụt giảm Tái sinh lại nhu cầu Thêm đặc tính sp
ỉNhu cầu thất thường Đồng bộ hoá
Các biện pháp điều tiết
ỉNhu cầu đầy đủ
Duy trì trạng thái
Đo lường, kiểm soát
ỉNhu cầu quá tải
Giảm nhu cầu
Demarket
ỉNhu cầu không
Triệt phát
Cảnh báo, giá cao,
lành mạnh
firewall

1.3. Nội dung Marketing ngân hàng"
ố Nghiên

cứu marketing và dự đoán nhu cầu

* Thu thập thông tin, phân tích nhu cầu của thị trường để tìm
kiếm các cơ hội kinh doanh
* Cầu nối giữa người làm marketing với khách hàng và thị
trường

ố Phân

đoạn thị trường, xác định thị trường mục tiêu, và
định vị sản phẩm
* Xác định được thị trường mà NH có thể cung cấp các sản
phẩm của mình một cách hiệu quả nhất
* Đâu là khách hàng, đâu là sản phẩm cần cung cấp, và vị trí
của sản phẩm của mình so với sp của đối thủ cạnh tranh

ố Xây

dựng các chính sách marketing đồng bộ
* Chính sách sản phẩm, giá cả, phân phối, khuếch chương
nhằm thoả mãn nhu cầu của khách hàng mục tiêu

ố Lập

kế hoạch marketing
*Chi tiết kế hoạch hành động, kiểm soát tiến độ thực hiện



Quá trình làm marNH
MT kinh tế
nhân khẩu
M
ar
n
Ph
â

ar
M

Công chúng
hi
ện

m
ar
M

ực

Xúc tiến

ĐT cạnh tranh





Giá
ar

P/phối KH mục tiêu

át

MT chính trị
- luật pháp

h
ạc

ho

tíc
h

kế

Nhà cung cấp

so

ố Phân tích các nhân tố của môi trường
* Môi trường vi mô
* Môi trường vĩ mô

p

Sản phẩm

ếm
Ki

* Nhà cung cấp
* Kênh phân phối
* Đối thủ cạnh tranh
* Công chúng

Lậ

ốNhận biết các đối tác marketing

MT công nghệ
- tự nhiên

Các kênh
phân phối

Th

Nội dung của Marketing ngân hàng

xã hội
- văn hoá


1.4. Thách thức mới của marketing NH"

Bối cảnh
Marketing
mới
Quan tâm
về đạo đức

Marketing
phi lợi nhuận

Các thách thức
mới nổi
Nền kinh tế
thay đổi





Toàn cầu hoá