ĐỀ KIỂM TRA QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I HỌC VIỆN TÀI CHÍNH

HỌC VIỆN TÀI CHÍNH

ĐỀ KIỂM TRA
MÔN QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1
CÂU 1: Phân biệt giữa phương pháp cho vay từng lần và phương pháp cho vay
theo hạn mức tín dụng
CÂU 2: Khái niệm Séc bảo chi? Vẽ sơ đồ và tóm tắt quy trình thanh toán Séc Bảo
chi trong trường hợp g
CÂU 3: Phân tích ưu điểm, hạn chế của các hình thức huy động tiền gửi của
NHTM
CÂU 4: NHTM CP BIDV nhận được hồ sơ xin vay vốn của công ty xây dựng
Hoàng Long, sau khi thẩm định ngân hàng đã đồng ý cho vay và thu được các tài
liệu về dự án như sau (đvt: triệu đồng)
- Mục đích vay: xây dựng nhà xưởng
- Số tiền vay là 2.500 triệu đồng; thời gian thi công 8 tháng, tiền vay được giải
ngân ngay khi bắt đầu thời gian thi công.
- Tổng vốn cố định (đã bao gồm lãi trong thời gian thi công) : 3.000 triệu đồng
- Lợi nhuận trước thuế thu được hàng năm lần lượt là (200); 800; 1,000;1200;
1500; 1700, 2000 triệu đồng
- Thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp là 20%, doanh nghiệp thỏa thuận dùng
80% lợi nhuận ròng để trả nợ ngân hàng
- Tỷ lệ khấu hao TSCĐ là 10%/năm
- Nguồn khác mà doanh nghiệp có thể sử dụng hàng năm để trả nợ ngân hàng là
150
Yêu cầu:
1. Tính thời hạn cho vay của NH đối với dự án trên?
2. Tính nghĩa vụ trả nợ của doanh nghiệp tại kỳ hạn trả nợ đầu tiên và kỳ hạn
trả nợ cuối cùng. Biết lãi suất vay ngân hàng áp dụng cho khoản vay này là
10%/năm
CÂU 5: Một doanh nghiệp sản xuất hàng gia dụng lập tờ trình gửi NHTM Cổ phần
Thùy Chi về việc vay vốn để xây dựng nhà xưởng nhằm mở rộng quy mô sản xuất.

1


HỌC VIỆN TÀI CHÍNH

Sau khi thẩm định ngân hàng đã đồng ý cho vay và tập hợp được một số tài liệu
sau: (đvt: triệu đồng)
- Tổng dự toán đầu tư công trình 3000. Vốn đơn vị tham gia 30%. Nguồn khác
tham gia dự án là 270
- Thời gian thi công xây dựng công trình là 8 tháng, ngày bắt đầu khởi công 1/3/N
- Tiền vay được cấp làm 3 lần, lần 1 xin rút tiền vay là 1000 tại thời điểm sau 1
tháng khởi công công trình, lần 2 rút 500 sau 3 tháng thi công, lần 3 rút số còn lại
sau 2 tháng kể từ khi rút vốn lần 2.
- Khấu hao TSCĐ là 10%/năm
- Lợi nhuận ròng hàng năm thu được là 400, doanh nghiệp thỏa thuận dùng 80%
để trả nợ ngân hàng
- Nguồn khác DN có thể sử dụng để trả nợ hàng năm là 80
- Kỳ hạn trả nợ 6 tháng, lãi suất vay là 10%/ năm
Yêu cầu:
1. Tính thời hạn cho vay và thời hạn cho vay trung bình của NH đối với khoản
vay nói trên. Biết rằng lãi vay thi công đủ điều kiện được vốn hóa và doanh
nghiệp dùng vốn tự có để trả lãi thi công
2. Tình nghĩa vụ trả nợ của doanh nghiệp ở kỳ trả nợ đầu tiên và kỳ trả nợ
trước kỳ trả nợ cuối cùng
CÂU 6: DNA vay 2000 triệu đồng tại NHTM X trong thời hạn 1 năm. Tiền vay
được giải ngân làm 2 lần. Lần đầu vào ngày 18/3/N với số tiền 1220 triệu đồng
(trong đó doanh nghiệp xin giải ngân 100 triệu đồng bằng tiền mặt), số còn lại
được giải ngân sau một tháng kể từ khi giải ngân lần thứ nhất. Kế hoạch trả nợ
được thỏa thuận như sau:

- Sau 5 tháng kể từ ngày giải ngân lần hai doanh nghiệp trả NH số tiền là 750 triệu
đồng.
- Số tiền 1000 triệu đồng được doanh nghiệp trả cho NH sau 3 tháng kể từ ngày trả
lần thứ nhất. Số còn lại được doanh nghiệp trả vào ngày đáo hạn.
Lãi suất cho vay 9%/năm, lãi trả cùng nợ gốc
Các khoản phí doanh nghiệp phải trả bao gồm:
2


HỌC VIỆN TÀI CHÍNH

- Phí thẩm định hồ sơ và TSĐB: 0,5% tính trên tổng số tiền vay
- Phí cam kết là 0,3% tính trên toàn bộ số tiền vay
- Phí giải ngân bằng tiền mặt là 0,05%.
- Phí trả nợ trước hạn 0,1%/ tháng
- Ngân hàng yêu cầu doanh nghiệp phải có tiền gửi thường tại NH bằng 10% dư nợ
. Ngân hàng sẽ trả lãi cho khoản tiền gửi này là 5%/năm.
- Ngân hàng thu ngay các khoản phí.
Thực tế, ở lần trả nợ thứ 2 doanh nghiệp không trả được nợ nên đã bị ngân hàng
chuyển nợ quá hạn, khoản nợ này được doanh nghiệp trả trước 1 tháng so với thời
điểm trả nợ cuối cùng
1. Hãy cho biết số dư bị chuyển nợ quá hạn theo quy chế hiện hành
2. Tính phí suất của khoản tín dụng trên
3. Nêu ý nghĩa của mức phí suất tín dụng trên đối với DNA và NHTM X

3