MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN

: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN
Ngân hàng hoạt động chủ yếu là phải nhờ vào nguồn vốn huy động được,
để nâng cao tỷ trọng vốn huy động với chi phí thấp nhất, Ngân hàng cần thực hiện
một số giải pháp như sau:
Đối với những nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn
của NH như nhân tố kinh tế, chính trị, pháp luật,... thì NH cần dự báo tình hình
tương lai nền kinh tế để có những chiến lược chống đỡ và đối phó kịp thời với
những biến động của nền kinh tế. Còn đối với những nhân tố chủ quan thì NH có
thể kiểm soát được và có thể có những chiến lược, chính sách riêng để thu hút
nguồn vốn huy động .
3.1 Giải pháp về lãi suất
Lãi suất của NH phải cạnh tranh được với các NH khác nhưng không được
vượt khung lãi suất của NHNN đó là mức trần lãi suất. Chính sách lãi suất chỉ phát
huy được hiệu lực của nó đối với điều kiện tiền tệ ổn định, giá cả ít biến động hay
nói cách khác là lạm phát ở mức vừa phải và không biến động bất thường. Do đó
cần thiết phải sử dụng một chính sách lãi suất hợp lí để vừa đẩy mạnh thu hút ngày
càng nhiều các nguồn vốn trong xã hội vừa kích thích các đơn vị , tổ chức kinh tế
sử dụng vốn có hiệu quả trong sản xuất kinh doanh. Vì vậy ban lãnh đạo Ngân
hàng cần có những biện pháp về lãi suất thích hợp cụ thể:
 Có đội ngũ cán bộ thường xuyên theo dõi biến động lãi suất của các Ngân hàng
trên địa bàn. Cần thu thập thông tin về sự biến động lãi suất để có giải pháp ứng
phó kịp thời.
 Áp dụng lãi suất huy động một cách linh hoạt kịp thời, đảm bảo với tình hình
huy động của các TCTD khác trên địa bàn.
 Cần huấn luyện cho các cán bộ làm công tác huy động vốn một cách chuyên
nghiệp về cách giải thích biểu lãi suất cho khách hàng để thuyết phục họ.
 Cần nghiên cứu đưa ra thêm các hình thức trả lãi phù hợp theo nhu cầu của
khách hàng.
Bên cạnh việc đưa ra các giải pháp hạn chế vấn đề cạnh tranh lãi suất Ngân
hàng cũng cần đưa ra các giải pháp khác để nâng cao khả năng cạnh tranh của

Ngân hàng trên địa bàn.
3.2 Công nghệ
Hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng và phải xem đây là mục tiêu chiến lược
để cạnh tranh với các Ngân hàng nước ngoài, nâng cao hiệu quả kinh doanh và thu
hút khách hàng trong nước. Đặc biệt là cơ chế thanh toán, phải nhanh chóng, an
toàn, tiện lợi và có tính hệ thống, đồng bộ. Đầu tư vào công nghệ hiện đại có thể
làm tăng chi phí ban đầu, nhưng sẽ giảm chi phí nghiệp vụ trong dài hạn, thu hút
nhiều khách hàng, quản trị được rủi ro do thông tin nhanh chóng, công tác điều
hành hiệu quả, đặc biệt là Ngân hàng sẽ huy động nhiều tiền gửi thanh toán (lãi
suất thấp) do thanh toán dễ dàng, tiện lợi và mở rộng kênh phân phối.
Xem xét thay đổi các thiết bị, máy móc đã lỗi thời, lạc hậu thay vào đó là
các máy móc hiện đại đẩy nhanh tốc độ làm việc của các nhân viên trong Ngân
hàng vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho Ngân
hàng. Tận dụng tối đa những ưu thế mà công nghệ mới mang lại. Đồng thời mỗi
nhân viên Ngân hàng cần có thời gian nhất định để thích ứng với công nghệ mới,
giới chức lãnh đạo các Ngân hàng cần có những biện pháp động viên, khuyến
khích giúp đỡ, thậm chí cả đòi hỏi, từng nhân viên phải nỗ lực hết khả năng để sớm
thích nghi.
Máy móc thực hiện cho dịch vụ thanh toán cần phải thường xuyên được
kiểm tra và sửa chữa kịp thời.
Cần bổ sung thêm các máy ATM cho tương xứng với số lượng thẻ phát
hành cho khách hàng.
3.3 Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn và dịch vụ
Tăng cường công tác huy động trên địa bàn, đặc biệt là huy động tiền gửi có
kỳ hạn nhằm tạo sự chủ động hơn cho Ngân hàng trong hoạt động kinh doanh. Bên
cạnh đó, khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán mặc dù nguồn
tiền này không ổn định như tiền gửi có kỳ hạn nhưng bù lại chi phí huy động thấp.
Để lôi kéo khách hàng, Ngân hàng không chỉ thu hút bằng lãi suất mà còn
tạo sự thuận lợi, an toàn, đồng thời kết hợp với nhiều hình thức huy động vốn mới.
Cần đưa ra một số sản phẩm dịch vụ để xoá bỏ thói quen để tiền ở nhà của

người dân. Người dân có thói quen để tiền ở nhà một mặt xuất phát từ nhu cầu của
cuộc sống hàng ngày, mặt khác là do có tiền ở nhà sử dụng chủ động hơn, sau cùng
là do ngại đi gửi tiền. Vì vậy Ngân hàng cần phát triển những tiện ích về việc thanh
toán không dùng tiền mặt trong xã hội sao cho mọi người thấy thanh toán không
dùng tiền mặt có phần trội hơn, tiện lợi hơn và ít nguy hiểm hơn là thanh toán dùng
tiền mặt.
Cần cải tiến thời gian làm thủ tục gửi tiền, làm các dịch vụ ngân quỹ cho
khách hàng, cần kết hợp song hành giữa khâu kế toán và khâu ngân quỹ để rút
ngắn thời gian thực hiện nghiệp vụ nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
Ngân hàng cần đa dạng hoá các hình thức trả lãi cho khách hàng. Ví dụ như
Ngân hàng có thể chuyển lãi qua tài khoản thẻ của khách hàng giúp cho khách
hàng giảm bớt thủ tục, tiết kiệm thời gian hoặc khách hàng có thể nhận lãi ngoài
giờ làm việc của Ngân hàng.
3.4 Đào tạo nguồn nhân lực
Bố trí đội ngũ cán bộ nhiệt tình, ngoài khả năng chuyên môn vững vàng
còn phải có tính quần chúng để làm việc tại các bộ phận trực tiếp giao dịch với
khách hàng .
Tăng cường kiểm tra việc đặt các bảng chỉ dẫn phòng ban, nghiệp vụ, các
bảng thông báo hướng dẫn chi tiết mọi thủ tục cần thiết liên quan đến việc gửi tiền,
rút tiền, làm giấy uỷ nhiệm lãnh tiền, báo mất sổ…. để khách hàng tự tìm hiểu,
nắm vững và chuẩn bị trước cho tốt, tránh cho khách hàng yêu cầu giải thích nhiều,
đỡ tốn thời gian cho cả Ngân hàng và khách hàng.
Ngân hàng cần cải thiện các tờ bướm giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của
Ngân hàng, trên các tờ bướm cần đưa ra các biểu phí dịch vụ giúp cho khách hàng
dễ dàng tìm hiểu, so sánh và chọn lựa dịch vụ.
Mỗi khi Ngân hàng đưa ra hình thức huy động vốn mới Ngân hàng nên
thông báo rõ mọi yếu tố liên quan trong đó có thời hạn, lãi suất, các thủ tục rút vốn,
lĩnh lãi….và phải niêm yết ở những nơi mà mọi người có thể đọc thấy, đồng thời
nên bố trí một cán bộ thường xuyên túc trực để giải đáp những khúc mắc, hướng
dẫn hoặc trực tiếp làm một số việc để giúp khách hàng nhanh chóng được phục vụ.

Thường xuyên mở các lớp đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn của cán
bộ làm công tác huy động vốn để họ có thể nắm vững các khía cạnh một cách sâu
sắc để lí giải cho khách hàng những vấn đề mà họ chưa hiểu. Với sự hướng dẫn
nhiệt tình của các nhân viên Ngân hàng sẽ giúp cho khách hàng cảm thấy mình
được quan tâm giải toả được tâm lí e ngại và khiến họ đến Ngân hàng một cách tự
nhiên, cởi mở và thân thiện hơn.
Ngân hàng cũng cần có những chính sách khuyến khích toàn bộ các nhân
viên trong Ngân hàng tham gia vào việc tìm kiếm khách hàng mới cho Ngân hàng
trên thị trường sẵn có của mình. Ngân hàng cần tạo ra nguồn động lực thúc đẩy
nhân viên nhiệt tình trong công tác huy động vốn. Để nhân viên trong Ngân hàng
có động lực thì cần đảm bảo nhu cầu cuộc sống của họ, có những chính sách động
viên nhân viên như khen thưởng, chăm lo đời sống vật chất và tinh thần của nhân
viên.
3.5 Marketing Ngân hàng
Đối với các khách hàng có quan hệ lâu năm với Ngân hàng thì:
 Giữ tốt mối quan hệ với khách hàng thông qua các hoạt động tín dụng, tạo mối
quan hệ hai chiều thân thiết giữa Ngân hàng với các tổ chức kinh tế. Ngân hàng
cho các tổ chức vay vốn kinh doanh khi thu được kết quả ngoài việc thanh toán nợ
cho Ngân hàng, họ sẽ sử dụng thêm các dịch vụ của Ngân hàng như thanh toán
quốc tế, chi trả lương cho công nhân, mua bán ngoại tệ…
 Thường xuyên tìm hiểu nhu cầu, thị hiếu khách hàng, nhằm đưa ra các sản
phẩm mới lạ, hấp dẫn nhưng không quá phức tạp.
 Trong các dịp lễ, tết, kỷ niệm Ngân hàng cần tặng quà, hoa để chúc mừng nhằm
củng cố mối quan hệ ngày càng bền chặt hơn. Đây cũng là cử chỉ thể hiện sự quan
tâm, hiếu khách của Ngân hàng đối với khách hàng.
 Đối với những khách hàng lần đầu tiên đến giao dịch với Ngân hàng thì việc tạo
ấn tượng khởi đầu tốt đối với khách hàng là hết sức cần thiết.
 Những nhân viên thường xuyên tiếp xúc với khách hàng đòi hỏi phải được đào
tạo một cách chuyên nghiệp, nhiệt tình vui vẻ, tận tâm đối với khách hàng.
 Tuy có một số nghiệp vụ không mang lại lợi ích cho Ngân hàng ở hiện tại

nhưng nó có thể sẽ mang lại lợi ích cho Ngân hàng trong tương lai. Chẳng hạn như,
trong dịp tết nhu cầu đổi tiền cũ lấy tiền mới của khách hàng là rất lớn, trong số
những khách hàng này có những người chưa từng đến Ngân hàng giao dịch bao
giờ. Do đó việc gây ấn tượng đầu tiên với khách hàng là rất cần thiết nó là nhân tố
ảnh hưởng lớn đế công tác huy động vốn của Ngân hàng trong tương lai.
 Đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu những chương trình của Ngân hàng
đến với khách hàng thông qua các phương tiện truyền thông đại chúng để thu hút
được nhiều khách hàng đến giao dịch. Tăng khả năng cạnh tranh với các Ngân
hàng thương mại khác.
3.6 Cơ sở vật chất