phân tích các hình thức thanh toán thương mại điện tử qua VNPAY QR

Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam
Độc lập- Tự do- Hạnh phúc

Mục lục
BIÊN BẢN HỌP NHÓM.................................................................................................................................................3
LỜI MỞ ĐẦU.................................................................................................................................................................5
I.

Xu hướng thanh toán trong xã hội hiện nay.......................................................................................................5

II.

Công ty cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam VNPAY...................................................................................6

1)

Giới thiệu về công ty cổ phần giải pháp thanh toán Việt Nam VNpay...............................................................6

2)

Các hình thức thanh toán trong Vnpay...............................................................................................................7

III. Đặc điểm và yêu cầu trong thanh toán qua VNPAY..........................................................................................11
1)

Đặc điểm thanh toán qua VNPAY-QR................................................................................................................11

2)

Các yêu cầu cần có khi thanh toán qua VNPAY-QR...........................................................................................12

IV.

Quy trình thanh toán qua VNPAY- QR...............................................................................................................13

1)

Quy trình thanh toán trực tuyến tại cổng thanh toán VNPAY..........................................................................13

2)

Thanh toán VNPAY-QR bằng ứng dụng ngân hàng...........................................................................................17

V.

Ưu điểm, hạn chế trong thanh toán qua VNPAY-QR.........................................................................................17

1)

Ưu điểm.............................................................................................................................................................17

2)

Hạn chế..............................................................................................................................................................18

VI. Đề xuất 1 số giải pháp.......................................................................................................................................19

1


LỜI MỞ ĐẦU

Khoa học công nghệ ngày càng phát triển giúp nâng cao chất lượng cuộc sống. Ngày
nay ,công nghệ điện tử đang phát triển mạnh mẽ đặc biệt là mạng Internet. Internet đã
kết nối mọi người trên toàn cầu đem lại nhiều lợi ích cho con người trong nhiều lĩnh
vực: truyền thông ,giáo dục ,điện ảnh…đặc biệt là thương mại. Ngày nay khi thương
mại điện tử xuất hiện và được đưa vào ứng dụng, chúng ta không phải cần cầm tiền mặt
thanh toán mà chỉ cần ngồi ở nhà thực hiện các giao dịch nhanh, tiện lợi và tích kiệm
thời gian. Một trong những dịch vụ mà điện tử mang lại là thanh toán điện tử. Đi đầu
trong lĩnh vực là thanh toán VNPAY đã được rất nhiều khách hàng và doanh nghiệp lựa
chọn.VNPAY là một trong những doanh nghiệp tiên phong trong lĩnh vực thanh toán
điện tử tại Việt Nam. Liên tục sáng tạo và đổi mới, nâng cao chất lượng sản phẩm ,liên
tục mở rộng phạm vi ứng dụng, hướng tới xây dựng một hệ sinh thái các tiện ích hoàn
thiện dành cho khách hàng,VNPAY đang ngày càng khẳng định được vị thế dẫn đầu của
mình tại thị trường trong nước và vươn dần ra thế giới.Các sản phẩm, dịch vụ của
VNPAY đã và đang được hàng triệu khách hàng ứng dụng vào cuộc sống hàng ngày :
Ứng dụng ngân hàng trên điện thoại di động Mobile Banking, giải pháp thanh toán
VNPAY-QR, Mua sắm trực tuyến Vnshop, Website thanh toán hóa đơn Vban.vn , Tổng
đài bán vé Vnticket, Dịch vụ nạp tiền điện thoại VnTopup, Dịch vụ ngân hàng qua tin
nhắn…Với những thành tích trong hoạt động kinh doanh, Công ty cổ phần thanh toán
Việt Nam VNPAY vinh dự đón nhận giải thưởng “ Sao Vàng đất Việt 2018” đánh dấu
chặng đường 10 năm thành lập và phát triển là cơ hội khẳng định về uy tín và nâng cao
vị thế thương hiệu VNPAY trên thị trường trong nước và quốc tế, góp phần xây dựng
hình ảnh chung của các thương hiệu hàng đầu Việt Nam. Để có thể hiểu rõ hơn về
VNPAY nhóm 6 chúng em đã cùng nhau tìm hiểu về các hình thức thanh toán qua
VNPAY

I. Xu hướng thanh toán trong xã hội hiện nay
Khi nền kinh tế phát triển cả về chất lượng và số lượng thì việc thanh toán bằng tiền mặt
không thể đáp ứng được nhu cầu thanh toán của toàn bộ nền kinh tế. việc ứng dụng một
hình thức thanh toán mới thuận tiện, an toàn là điều mà bất cứ quốc gia nào cũng quan
tâm, đó là thanh toán không dùng tiền mặt (thanh toán điện tử). Thanh toán điện tử là

việc giao dịch trên môi trường internet, thông qua đó người sử dụng có thể thực hiện các
hoạt động thanh toán, chuyển, nạp hay rút tiền,… Thông thường, thanh toán điện tử
được thực hiện qua các cổng thanh toán trực tuyến (giữ vai trò trung gian thực hiện các
giao dịch lưu chuyển tiền tệ trực tuyến, có sự liên kết với các ngân hàng thương mại)
hoặc các tài khoản ngân hàng trực tuyến của người dùng.
2


Theo thống kê của NHNN Việt Nam thì số người có tài khoản Ngân hàng hiện nay là
45,8 triệu/92,6 triệu dân, chiếm 63% dân số, số người hiện sở hữu điện thoại thông minh
chiếm 70%. Hiệp hội Thương mại điện tử Việt Nam (VECOM) cũng đã khảo sát và cho
biết đến 40% người dùng điện thoại thông minh để mua sắm tại Việt Nam. Đó là điều
kiện nền tảng để thanh toán điện tử phát triển. Theo số liệu đã thu thập được tổng lượng
giao dịch 6 tháng đầu năm 2019 qua kênh internet đạt 204,22 triệu lượt, tăng 60,64% so
với cùng kỳ; giá trị giao dịch đạt 9.506 nghìn tỉ đồng, tăng 18,5% so với cùng kỳ; tổng
lượng giao dịch qua kênh điện thoại di động đạt 169,86 triệu lượt, tăng 109,48% so với
cùng kỳ, giá trị giao dịch đạt 1,761 nghìn tỷ đồng, tăng 160,5% so với cùng kỳ năm
2018. Như vậy qua các số liệu đã cho thấy hình thức thanh toán điện tử đang được người
tiêu dùng Việt Nam đón nhận và ưa chuộng đặc biệt là ở những thành phố lớn. Đây là
hình thức thanh toán mang lại nhiều lợi ích không chỉ cho người dân mà còn cho các
doanh nghiệp và chính phủ.
Tuy nhiên tỷ lệ thanh toán tiền mặt ở Việt Nam vẫn còn cao, lên tới 79%, còn tỉ lệ
giao dịch thanh toán điện tử chỉ có 21%. Đồng thời trong thanh toán điện tử, thanh toán
qua thẻ chiếm tỉ lệ rất cao, các hình thức thanh toán khác như QR code, ví điện tử vẫn
còn thấp. Như vậy thanh toán điện tử vẫn chưa thực sự phổ biến ở Việt Nam, đối với
nhiều địa phương đây là hình thức thanh toán mới, chưa được áp dụng triệt để và có sự
chênh lệch rõ rệt về các tầng lớp người tiêu dùng.

II.
Công ty cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam

VNPAY
1) Giới thiệu về công ty cổ phần giải pháp thanh toán Việt Nam VNpay.
VNPAY là Công ty cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam được thành lập vào tháng
3/2007. Đây là công ty hàng đầu trong linh vực thanh toán điện tử tại Việt Nam. VNPAY
đã tạo ra rất nhiều các dịch vụ tiện ích như : Mobile Banking (Ứng dụng ngân hàng trên
di động), Ví điện tử VnMart, Nạp tiền điện thoại VnTopup (Dịch vụ nạp tiền điện thoại
di động trả trước và trả sau từ tài khoản ngân hàng của khách hàng), Thanh toán
VNPAYQR (Cho phép người dùng quét mã QR để thanh toán), Thanh toán hóa đơn
VnpayBill (Dịch vụ cho phép khách hàng thanh toán các hóa đơn cho các đại lý đã liên
kết với VNPAY), SMS Banking ( Cho phép khách hàng truy vấn thông tin tài khoản qua
điện thoại di động),Webside TMĐT Vban.vn (Webside dành để thanh toán hóa đơn), Đặt
vé máy bay VnTicket Mobile Marketing ( Là dịch vụ gửi tin nhắn với số lượng lớn )
Năm 2011 cho ra đời hình thức thanh toán bằng mã QR- VNPAYQR và bắt đầu hoạt
động website Vban.vn. Năm 2013 đạt chứng nhận Doanh nghiệp phát triển bền vững 3


Sustanable Development Business. Năm 2014 nhận danh hiệu "Thương hiệu phát triển
bền vững, Sản phẩm chất lượng cao Việt Nam". Năm 2016 nhận giấy phép "Hoạt động
cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán". Năm 8/2017 nhận kỉ lục Cổng thanh toán đầu
tiên - Tích hợp giải pháp thanh toán bằng mã VNPAY-QR trên ứng dụng Mobile
Banking và gia nhập "Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam". Tháng 9/2018 lọt top 50 doanh
nghiệp hàng đầu Việt Nam nội dung số, ứng dụng và giải pháp cho Mobile Banking và
lọt top 10 doanh nghiệp có năng lực 4.0 tiêu biểu. Tháng 11/2018 đạt giải "Ứng dụng
công nghệ số xuất sắc trong lĩnh vực Tài chính, ngân hàng". Tháng 12/2018 top 100 giải
thưởng Sao vàng đất Việt 2018. Tháng 4/2019 đạt Top 10 giải Sao Khuê cho giải pháp
thanh toán VNPAY-QR, hệ thống quản lý thanh toán QR-MMS.
VNPAY đã tạo ra rất nhiều các dịch vụ nhằm hỗ trợ người tiêu dùng trong lĩnh vực
trao đổi, mua bán, điều đó đã mang lại một số lợi ích nhất định cho người sử dụng :
-

Xem thông tin tài khoản: liệt kê tài khoản, tình trạng tài khoản, số dư, lịch sử giao
dịch.

-

Chuyển khoản

-

Nạp tiền điện thoại, Mua mã thẻ

-

Thanh toán các loại hóa đơn điện, nước, điện thoại, học phí.

-

Thanh toán các hóa đơn mua sắm.

Tại Việt Nam, VNPAY là đối tác cung cấp giải pháp thanh toán uy tín và tin cậy cho
các đơn vị, tập đoàn lớn như Tổng Công ty Hàng không Việt Nam (Vietnam Airlines),
Vietjet Air, tập đoàn Red Sun (King BBQ, ThaiExpress, Seoul Garden, Capricciosa,
Tasaki BBQ, Hotpot Story, Sushi Kei, Bukbuk, Khaolao, Dolpansam), Tập đoàn bán lẻ
AEON, FPT, các tổng công ty viễn thông VinaPhone, MobiFone, Viettel cùng 30,000
doanh nghiệp, đưa ra nhiều giải pháp thanh toán hiện đại, đa dạng, đối tác thanh toán
mới, nhằm đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng.
2) Các hình thức thanh toán trong Vnpay
a) Ứng dụng Mobile Banking (ngân hàng trên di động) do VNPAY nghiên cứu và
phát triển.
Ứng dụng được cài đặt trên điện thoại di động giúp khách hàng quản lý tài khoản,

thực hiện các giao dịch tài chính và các tiện ích gia tăng khác, phù hợp với hầu hết
4


các dòng điện thoại thông minh và máy tính bảng, hỗ trợ cài đặt trên cả 2 hệ điều
hành iOS, Android.
Để tăng tính xác thực người dùng hệ thống, khi đăng nhập, ngoài yêu cầu sử dụng tên
truy cập (username) và mật khẩu (password) giống như các hệ thống khác, hệ thống
Mobile Banking cung cấp cho mỗi khách hàng một giải pháp sinh ra mật khẩu tự
động khi giao dịch gọi là OTP (One Time Password).
Với Mobile Banking, khách hàng có thể thực hiện nhanh chóng các tiện ích với Ngân
hàng như:
 Xem thông tin tài khoản: liệt kê tài khoản, tình trạng tài khoản, số dư, lịch sử
giao dịch.
 Chuyển khoản: Chuyển khoản bằng mã QR, chuyển khoản thông thường
 Tiết kiệm trực tuyến
 Đăng nhập và xác thực giao dịch bằng vân tay, khuôn mặt, Soft OTP
 Gửi/nhận tin nhắn trên nền tảng OTT
 Nạp tiền điện thoại, Mua mã thẻ
 Thanh toán các loại hóa đơn điện, nước, điện thoại, học phí
 Mua hàng, thanh toán hóa đơn hàng hóa bằng tính năng quét mã QR(QR Pay)
 Đặt vé máy bay
 Check-in trực tuyến
 Đặt vé xe, đặt vé tàu hỏa, đặt taxi, đặt phòng khách sạn
 Mua sắm trực tuyến VnShop, mua vé xem phim
 Các dịch vụ giá trị gia tăng khác như thanh toán thẻ tín dụng, trao đổi thông tin,
tra cứu ATM, chi nhánh, tỷ giá, lãi suất, quản lý danh mục đầu tư, giải trí,…
b) Ví điện tử VnMart là một sản phẩm thanh toán/ chấp nhận thanh toán do VNPAY
phát hành, dùng để thanh toán cho các giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ trên
các website Thương mại điện tử. Ví điện tử VnMart có hai loại: Ví điện tử cá

nhân và Ví điện tử Doanh nghiệp.
Hiện tại khách hàng có thể sử dụng ví điện tử VnMart để nạp tiền điện thoại, mua mã
thẻ trả trước, mua vé máy bay trực tiếp tại website hoặc mua bán hàng
hoá tại các website thương mại điện tử có kết nối với VNPAY như: Siêu thị Golmart,
Siêu thị Hlink, Siêu thị Megabuy, Nhà sách Vinabook,…
Mỗi ví điện tử sẽ tương ứng với giá trị thực có trong tài khoản thanh toán mở tại Ngân
hàng. Việc kết nối của Ngân hàng với ví điện tử VnMart sẽ đem lại những lợi ích sau:

5


- Tăng tính năng Thẻ, gia tăng giá trị các dịch vụ tiện ích cho khách hàng nhất là
trong thanh toán trực tuyến, nhờ đó nâng cao khả năng giữ chân khách hàng trung
thành nhờ có nhiều tiện ích thanh toán gắn với chi tiêu hàng ngày của khách hàng
- Tăng lượng tài khoản thanh toán.
- Gia tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng khác, từ đó góp phần mở rộng & đẩy
mạnh thương hiệu của ngân hàng.
- Ngân hàng có thể tận dụng được hạ tầng của các doanh nghiệp và nhà cung cấp
cũng như của VNPAY trong việc phát triển đa dạng hóa phương thức thanh toán.
- Ngân hàng sẽ thu được khoản phí nhờ việc xử lý thanh toán dịch vụ nạp tiền vào
ví điện tử VnMart.
c) VnTopup là dịch vụ nạp tiền điện thoại di động trả trước và trả sau từ tài khoản
của khách hàng tại Ngân hàng.
- Khách hàng của các Ngân hàng hợp tác dịch vụ VnTopup với VNPAY có thể sử
dụng ứng dụng Mobile Banking, tin nhắn SMS, ATM, Internet Banking hoặc
truy cập website để thực hiện giao dịch nạp tiền. Số tiền khách
hàng yêu cầu nạp vào điện thoại sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản của khách
hàng tại ngân hàng và được nạp trực tiếp vào tài khoản điện thoại của khách
hàng. Khách hàng vẫn được hưởng đầy đủ chương trình khuyến mại của mạng
viễn thông (nếu có).

- Ngoài việc có thể tự nạp tiền cho số thuê bao di động của mình, khách hàng còn
có thể sử dụng dịch vụ VnTopup để nạp tiền cho thuê bao điện thoại của bạn bè,
người thân, mua mã thẻ trả trước hoặc nạp tiền vào ví điện tử để thực hiện các
giao dịch trực tuyến.
d) Dịch vụ VnPayBill – Thanh toán hóa đơn giúp khách hàng của Ngân hàng ;
- Có thể thanh toán các hóa đơn dịch vụ (điện thoại di động trả sau, điện thoại cố
định, Internet ADSL, điện, nước, …) bằng cách nhắn tin từ điện thoại di động, qua
Internet Banking, máy ATM, đăng ký dịch vụ ủy nhiệm thu tự động tại ngân hàng
hoặc thanh toán trực tuyến tại website và
websie . Số tiền bị trừ trong tài khoản ngân hàng
đúng bằng số tiền cước khách hàng sử dụng hóa đơn.
- Với dịch vụ này, khách hàng có thể thanh toán hóa đơn sử dụng dịch vụ của mình
và người thân một cách hoàn toàn chủ động mà không cần đến các điểm thu phí,
chấm dứt nỗi lo bị ngưng dịch vụ khi không thu xếp được thời gian nộp cước tại
nhà cho nhân viên thu cước. Các hóa đơn của khách hàng sẽ được thanh toán đầy
đủ vào bất kỳ thời điểm nào mà khách hàng mong muốn hoặc định kỳ hàng tháng,
số tiền thanh toán sẽ được ngân hàng tự động trích từ tài khoản của khách hàng.
6


e) Vban.vn là một trong những website thanh toán hóa đơn và mua hàng trực tuyến
cung cấp các tiện ích về mua và thanh toán các hàng hóa điện tử uy tín hàng đầu
tại Việt Nam.
f) VnTicket cung cấp dịch vụ đặt vé và thanh toán vé máy bay qua tổng đài 1900 55
55 20, trên website www.vban.vn; www.vnticket.vn hoặc ứng dụng Mobile
Banking, Internet Banking, Quầy giao dịch của các ngân hàng hợp tác với
VNPAY.
Các dịch vụ cung cấp trên VnTicket:
- Đặt vé máy bay 3 hãng hàng không trong nước: Vietnam Airlines, Jetstar và
Vietjet Air

- Đặt vé máy bay của 27 hãng hàng không quốc tế: Air Asia, Tiger Airway, Quatas,
…
g) Mobile Marketing là dịch vụ gửi tin nhắn với số lượng lớn (hàng chục, hàng
trăm nghìn khách hàng cùng một lúc) do VNPAY cung cấp.
- Phục vụ chủ yếu cho các mục đích truyền thông, quảng bá sản phẩm, dịch vụ tới
các khách hàng một cách hiệu quả với chi phí thấp.
- Đặc điểm nổi bật của dịch vụ là thương hiệu của doanh nghiệp được hiển thị tại
mục người gửi (Sender) thay vì một số điện thoại/ số tổng đài, qua đó khẳng định
thương hiệu và tạo sự tin tưởng tuyệt đối, tăng mức độ nhận biết và sự trung thành
của khách hàng đối với thương hiệu, đồng thời không vi phạm quy định spam tin
nhắn.
h) Cổng thanh toán VNPAY-QR là cổng trung gian kết nối các đơn vị kinh doanh
với ngân hàng, cho phép khách hàng sử dụng thẻ/tài khoản ngân hàng, công nghệ
thanh toán bằng mã QR (QR Code) trên ứng dụng Mobile Banking để thanh toán
các giao dịch.
- Cổng thanh toán VNPAY-QR cung cấp giải pháp tăng doanh thu cho doanh nghiệp
bằng việc phát triển các công cụ thanh toán trực tuyến đơn giản, thuận tiện cho
khách hàng và doanh nghiệp ở mọi quy mô và hình thức kinh doanh:
 Ứng dụng Mobile Banking (ngân hàng trên điện thoại di động) của các ngân
hàng (Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank, ABBANK,
VPBank, NCB , SCB, SHB, Maritime, MyVIB, IVB, Viet Capital, TP
Bank, Eximbank, BAC A Bank, MSB, Nam A Bank, Woori Bank, VietBank,.
…) bằng tính năng quét mã VNPAY-QR.
 Thẻ ATM/Tài khoản nội địa
 Thẻ quốc tế Visa, Master, JCB, Unionpay

7


III. Đặc điểm và yêu cầu trong thanh toán qua

VNPAY
1) Đặc điểm thanh toán qua VNPAY-QR
Đã từ lâu việc thanh toán bằng tiền mặt đã trở thành thói quen của không ít khách hàng.
Tuy nhiên, có nhiều trường hợp không mong muốn như bạn bỏ quên bóp ví ở nhà hay
không mang theo đủ tiền mặt để thanh toán, điều này sẽ dẫn đến không ít những rủi ro
cho khách hàng. Hiểu được vấn đề trên, VNPAY cho ra đời tính năng thanh toán tiện lợi
VNPAY-QR. Từ bây giờ, mọi người không cần phải mang theo quá nhiều tiền mặt hay
thẻ ngân hàng bên mình mà vẫn thanh toán hóa đơn nhanh chóng mọi lúc mọi nơi mà
chỉ cần sử dụng chiếc điện thoại của mình. Hơn thế nữa, với cách thanh toán này, mọi
thông tin của khách hàng luôn được bảo mật một cách tuyệt đối và loại trừ những trường
hợp thất thoát thông tin khi sử dụng thẻ ngân hàng tại những địa điểm kinh doanh.
VNPAY-QR là một trong những tính năng hữu ích và đã được nhiều khách hàng lựa
chọn hiện nay. VNPAY-QR cho phép khách hàng thanh toán bằng cách quét mã QR trên
ứng dụng Mobile Banking và mới đây là ứng dụng VinID để thanh toán các giao dịch tại
các địa điểm kinh doanh. Qua đó, khách hàng chỉ cần sử dụng camera điện thoại quét mã
QR là có thể nhanh chóng thanh toán hóa đơn mà không cần phải sử dụng tiền mặt hoặc
thẻ ngân hàng.
Cổng thanh toán VNPAY-QR cung cấp giải pháp tăng doanh thu cho doanh nghiệp bằng
việc phát triển các công cụ thanh toán trực tuyến đơn giản, thuận tiện cho khách hàng và
doanh nghiệp ở mọi quy mô và hình thức kinh doanh. Cổng thanh toán VNPAY-QR là
cổng trung gian kết nối các đơn vị kinh doanh với ngân hàng, cho phép khách hàng sử
dụng thẻ/tài khoản ngân hàng, công nghệ thanh toán bằng mã QR (QR Code) trên ứng
dụng Mobile Banking (ngân hàng trên điện thoại di động) của các ngân hàng
(Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank, ABBANK, VPBank, NCB , SCB, SHB,
Maritime, MyVIB, IVB, Viet Capital, TP Bank, Eximbank, BAC A Bank, MSB, Nam
A Bank, Woori Bank, VietBank,.…), thẻ ATM/Tài khoản nội địa, thẻ quốc tế Visa,
Master, JCB, UnionPay. Đem lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp, khách hàng:
 Đối với những đơn vị kinh doanh, việc thanh toán qua VNPAY-QR sẽ giúp người
bán hàng phát triển thêm một kênh bán hàng mới hiệu quả, bằng việc tích hợp tính
năng quét mã QR lên website, fanpage, bao bì sản phẩm, catalogue, tờ quảng

cáo… Khi khách hàng thấy được sản phẩm trên những kênh quảng cáo đó, ngay
lập tức họ có thể quét mã QR sản phẩm để tiến hành mua hàng và thanh toán
nhanh chóng mà không cần phải đến cửa hàng. Hơn thế nữa, với phương thức
8


thanh toán an toàn này, người bán hàng sẽ không sợ bị sai sót hay thất thu tiền khi
nhận tiền mặt từ tay khách hàng.
 Đối với ngân hàng, việc thanh toán này giúp ngân hàng mở rộng được khách hàng
của mình. Đồng thời, hạn chế kinh phí trong việc xây dựng và quản lý các trụ
ATM khi khách hàng rút tiền mặt để sử dụng.
2) Các yêu cầu cần có khi thanh toán qua VNPAY-QR
a. Yêu cầu đối với người sử dụng:
- Có phương tiện để thanh toán
- Phương tiện thanh toán phải kết nối mạng
- Đăng ký và cài đặt ứng dụng Mobile Banking của các ngân hàng (Vietcombank,
Agribank, BIDV, VietinBank, ABBANK, VPBank, SCB, NCB, SHB, VIB, MSB, Nam A
Bank, TPBank, MSB, Viet Captial Bank, Eximbank,…), chọn tính năng “QR Pay” có sẵn
trong ứng dụng Mobile Banking, quét mã VNPAY-QR để thực hiện giao dịch tại các cửa
hàng/website.
b. Yêu cầu đối với doanh nghiệp bán hàng
- Đơn vị kinh doanh đã ký Hợp đồng triển khai dịch vụ VNPAY-QR và được cấp tài
khoản đăng nhập ứng dụng VNPAY-QR.
- Đối với người bán là các doanh nghiệp kinh doanh trên website: - Các website này sẽ
có các module liên kết với các ngân hàng sở hữu các thẻ của người bán. Khi các khách
hàng đưa ra một yêu cầu trong một phiên thanh toán, thông tin sẽ được chuyển đến các
ngân hàng này (khi người bán có tài khoản Merchant Account, có quyền truy cập vào cơ
sở dữ liệu của ngân hàng và có quyền nhận tiền từ tài khoản khác.) hay chuyển thẳng
đến nhà cung cấp dịch vụ sử lý dịch vụ thông qua OnlinePayment (công ty có sở hữu
một tài khoản M archent Account) để thực hiện việc kiểm tra xác thực tài khoản có hợp

lệ và gởi lại cho bên bán. Nếu người bán chấp nhận thì việc thanh toán sẽ được thực
hiện.
c. Yêu cầu đối với công ty cổ phần VNpay
- Đảm bảo tính an toàn và bảo mật cho các giao dịch: Do các dịch vụ internet hiện nay
được cung cấp toàn cầu với mọi tiện ích phục vụ cho mọi khách hàng, mọi thành phần
trong xã hội, vì vậy các hệ thống thanh toán điện tử phải đảm bảo tính khả dụng nhưng
cũng chống lại được sự tấn công đe dọa tính bí mật thông tin cá nhân, thông tin tài chính
của các chủ thể tham gia giao dịch.
- Đảm bảo không để lộ các thông tin cá nhân của khách hàng.
9


- Cung cấp nhiều phương thức thanh toán, tiện lợi cho mọi đối tượng.

IV.

Quy trình thanh toán qua VNPAY- QR

1) Quy trình thanh toán trực tuyến tại cổng thanh toán VNPAY.
Bước 1: Khách hàng lựa chọn các sản phẩm yêu thích trên website onoff.vn, sau khi lựa
chọn xong, Quý khách bấm chọn Thanh toán ngay hoặc Đặt hàng.
Tại trang thanh toán, Quý khách vui lòng kiểm tra lại sản phẩm đã đặt, điền đầy đủ
thông tin người nhận hàng, chọn phương thức thanh toán VNPAY và nhấn nút “Đặt hàng
ngay”

Khách hàng sẽ được chuyển tới cổng thanh toán VNPAY.
Bước 2: Chọn phương thức thanh toán qua cổng thanh toán VNPAY, có 4 phương thức
cho Quý khách lựa chọn:
10

- Ứng dụng Mobile Banking quét mã VNPAY-QR
- Thẻ ATM/Tài khoản nội địa
- Thẻ quốc tế Visa, Master, JCB, UnionPay
- Ví điện tử VnMart
Sau khi chọn hình thức thanh toán, khách hàng được chuyển tới cổng thanh toán tương
ứng. Nếu Quý khách chọn:
Thanh toán qua ứng dụng Mobile Banking quét mã VNPAY-QR

11


Bước 1: Đăng nhập ứng dụng Mobile Banking, chọn chức năng QRPay và quét mã QR

12


13


Bước 2: Kiểm tra thông tin đơn hàng và lựa chọn tài khoản thanh toán
Bước 3: Xác nhận thanh toán bằng mã OTP đã được gửi về số điện thoại đăng ký và
hoàn tất giao dịch
2) Thanh toán VNPAY-QR bằng ứng dụng ngân hàng
Kể từ khi ra mắt, việc sử dụng Mobile Banking để thanh toán hóa đơn qua VNPAY-QR
đã được rất nhiều khách hàng và địa điểm kinh doanh sử dụng bởi vì tính tiện lợi và
nhanh chóng. Hiện nay, hầu hết tất cả ngân hàng như: VietinBank, Vietcombank,
Agribank, SCB, BIDV, Eximbank… đều cho phép khách hàng thực hiện thanh toán qua
tính năng này. Chỉ cần có tài khoản ngân hàng và ứng dụng Mobile Banking trên điện
thoại là bạn có thể thanh toán mọi lúc mọi nơi:

 Bước 1: Tải ứng dụng Mobile Banking và đăng nhập
 Bước 2: Chọn vào tính năng QR Pay đã tích hợp sẵn trong ứng dụng
 Bước 3: Quét mã VNPAY để thanh toán
 Bước 4: Nhập số tiền và xác minh giao dịch

V.Ưu điểm, hạn chế trong thanh toán qua VNPAY-QR
1) Ưu điểm
- Dễ dàng tích hợp hệ thống thanh toán ngay sau khi duyệt hồ sơ
- Là cổng thanh toán duy nhất tích hợp giảp pháp thành toán bằng Vnpay
- Giao diện linh hoạt thân thiên đáp ứng đa thiết bị
 Linh hoạt: giao diện cho phép tùy chỉnh màu sắc ,logo theo nhận diện thương
hiệu Wsite thương mại điện tử của bạn
 Thân thiện: màn hình thiết kế đặc biệt cho phép khách hàng nhập thông tin dễ
dàng nhanh chóng
 Đáp ứng đa thiết bị: máy tính điện thoại máy tính bảng
- Nhiều chính sách ưu đãi
14


 Không phí tích hợp ban đầu
 Không phí duy trì hàng tháng
 Nhiều ưu đãi giảm giá khuyến mại
- Tối ưu vận hành với nhiều công cụ hỗ trợ mạnh mẽ:
 Hệ thống dashboad
 Hệ thống quản trị sản phẩm
 Hệ thống đối soát tự động và online
 Hệ thống tra cứu và chăm sóc khách khàng
 Hệ thống quản lý giao dịch...
- Áp dụng công nghệ bảo mật hiện đại tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật quốc tế.
- QR trên ứng dụng Mobile Banking, mạng lại lợi ích cho người tiêu dùng,ngân

hàng và doanh nghiệp
*Với người tiêu dùng:
 Thanh toán nhanh,dễ thực hiện,không cần xếp hàng , không cần sử dụng tiền mặt,
tiết kiệm thời gian.
 Dễ dàng truy cập vào tài khoản mọi lúc mọi nơi, thực hiện tất cả cá dịch vụ với
chi phí thấp.
 Mức an toàn cao vì để một giao dịch qua mobile banking thành công cần bảo đảm
ba yếu tố, đó là thẻ SIM điện thoại – chính là thiết bị để nhận dạng khách hàng,
mật khẩu (password) do ngân hàng cung cấp mà khách phải ghi nhớ, và thẻ xác
thực chứa các thông tin ngẫu nhiên ngân hàng sẽ cung cấp khi phát sinh giao dịch
chuyển khoản và khách cần điền đúng thông tin được yêu cầu.
*Với ngân hàng:
 Tăng thêm nhiều tiện ích cho khách hàng
 Gia tăng cơ hội lợi nhuận trong các số bán lẻ của ngân hàng
15


*Với doanh nghiệp:
 Mở rộng kênh bán hàng bằng việc tích hợp tính năng thanh toán bằng QR lên
website,fp,in trên bao bì sp,quảng cáo...
2) Hạn chế
Như chúng ta đã thấy, thương mại điện tử nói chung và việc thanh toán trực tuyến nói
riêng đem lại khá nhiều thuận tiện và đang có tiềm năng rất lớn ở Việt Nam. Nhưng
bước đầu còn đang có khá nhiều hạn chế khi thực hiện:
- Đầu tiên hạn chế lớn nhất hiện nay là thói quen mua hàng(mua hàng trực tiếp
theo cách truyền thống) của người VN dẫn đến tỷ lệ người dùng các loại thẻ ngân
hàng có khả năng thanh toán quốc tế, trực tuyến chưa đại trà.
- Kế đến là vấn đề rủi ro trong thanh toán: dường như cả người mua cũng như
người bán đều e ngại những rủi ro khi giao dich. o Người bán muốn thực hiện
theo mô hình “tiền trao cháo múc” vì e sợ người mua không thanh toán sau khi

nhận hàng, hay việc lừa đảo khi mua hàng.
-

Người mua thì sợ rằng: giao tiền đầy đủ nhưng không nhận được hàng, hay nhận
được hàng không đúng chất lượng hoặc bị lừa bởi các webside giả.

- Người tiêu dùng thiếu niềm tin vào hệ thống bảo mật thông tin, dao dịch theo
phương thức quét mã QR.
-

Có thể địa điểm sử dụng thanh toán qua VNpayQR còn hạn chế

- Phương thức thanh toán này còn hạn chế đối với những vùng sâu vùng xa không
kết nối Internet.

VI.

Đề xuất 1 số giải pháp

- Trong tình hình dịch covid 19 hiện nay đã ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế các
nước nói chung và Việt Nam nói riêng thì việc phát triển số hóa cần phải được
đẩy mạnh nhanh chóng, dịch chỉ lây lan qua việc tiếp xúc và giao tiếp trực tiếp
với nhau chứ không hề lây qua việc giao dịch trực tuyến. Covid ảnh hưởng trực
tiếp đến các ngành du lịch, nhà hàng quán ăn,…thì các doanh nghiệp cung cấp
các ngành này nên kinh doanh theo hướng online thanh toán điện tử, các giao
dịch không giấy tờ, không tiền mặt
- Tạo được sự liên kết giữa nhà nước, ngân hàng với VNPAy
- Nhà nước đưa ra chính sách khuyến khích người dân sử dụng thanh toán
online(Đặc biệt đang Đang trong mùa dịch phát triển hình thức thanh toán qua
16

-

vnpay-qr đang trở lên tiện lợi và đầy hứa hẹn khi có những chính sách thuyết
phục khuyến khích tốt)
Các ngân hàng và Vnpay cần có sự liên kết phù hợp để những giao dịch nhanh
chóng và thuận tiện hơn
Cần chú trọng đến chính sách chăm sóc khách hàng( đây cũng là một biện pháp
để tạo lòng tin cho khách hàng khi họ sử dụng hình thức thanh toán này)
Liên kết thêm nhiều ngân hàng để người thanh toán có thể sử dụng dễ dàng
hơn( hiện tại 23/49 Ngân hàng đã liên kết với vnpay QR)
Đẩy mạnh quảng cáo và cách thanh toán qua Vnpay-qr và lợi ích của người dùng
Mobile banking khi thanh toán bằng hình thức này
Hướng tới mọi khách hàng mọi đối tượng sử dụng hình thức thanh toán này từ
doanh nghiệp lớn, vừa, nhỏ đến các điểm bán hàng: siêu thị, tiện tạp hoá, nhà
sách, tiệm sửa xe,....

17