Những nội dung cơ bản về sản phẩm An Sinh Giáo Dục

Những nội dung cơ bản về sản phẩm An Sinh Giáo Dục
I. Quá trình hình thành và phát triển của sản phẩm An Sinh Giáo Dục:
Theo quyết định số 296 / TC / TCNH ngày 20 / 3 / 1996 của Bộ tài chính,
khi bước vào triển khai loại hình BHNT Bảo Việt đã tiến hành triển khai hai
loại hình BH đó là BHNT có thời hạn 5, 10 năm (BVNA1, BVNA2/1996) và
bảo hiểm trẻ em-chương trình đảm bảo cho trẻ em đến tuổi trưởng thành
(BVNA3/1996).
Sản phẩm “chương trình bảo đảm cho trẻ em đến tuổi trưởng thành”, đây là
tên ban đầu của sản phẩm An Sinh giáo dục (BVNA3/1996) khi mới đưa vào
triển khai. Về bản chất sản phẩm này thuộc nhóm bảo hiểm hỗn hợp, nghĩa là
loại hình được bảo hiểm cả trong trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong
hay còn sống yếu tố tiết kiệm và rủi ro đan xen lẫn nhau. Vì thế nó rất phù hợp
với đối tượng trẻ em, bởi lẽ khi mua sản phẩm bảo hiểm này các bậc phụ huynh
hoàn toàn không mong muốn rủi ro xảy ra đối với con em mình mà chỉ mong
muốn đó là một khoản tiết kiệm dành cho những kế hoạch trung hay dài hạn cho
con cái sau này. Đối tượng được bảo hiểm ở đây là trẻ em cho nên tính tiết kiệm
được đề cao hơn tính rủi ro. Trong sản phẩm bảo hiểm này có một số đặc tính
sau:
- Khi trẻ em được bảo hiểm đến tuổi trưởng thành (năm 18 tuổi) Bảo Việt
Nhân Thọ sẽ trả số tiền đã cam kết trong hợp đồng.
- Nếu trẻ em không may bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, Bảo Việt
ngừng thu phí và trả trợ cấp mỗi năm bằng 1/4 số tiền bảo hiểm cho đến năm trẻ
em tròn 18 tuổi.
- Nếu trẻ em không may bị chết, Bảo Việt Nhân Thọ sẽ hoàn trả 80 % số phí
đã nộp.
- Nếu người chủ hợp đồng bảo hiểm bị chết hoặc thương tật toàn bộ vĩnh
viễn do tai nạn, công ty sẽ ngừng thu phí bảo hiểm và hợp đồng vẫn tiếp tục có
hiệu lực.
- Ngoài số tiền bảo hiểm, tuỳ thuộc vào kết quả đầu tư công ty bảo hiểm sẽ
trả cho người được bảo hiểm một khoản lãi trích từ kết quả kinh doanh tại
nghiệp vụ này vào ngày kết thúc hợp đồng được gọi là bảo tức.

-Trong thời hạn bảo hiểm khi hợp đồng có hiệu lực từ 2 năm trở lên,
người tham gia bảo hiểm có thể huỷ bỏ hợp đồng và nhận được một số tiền gọi
là giá trị giải ước.
Kể từ ngày 15/5/1998, công ty Bảo Việt nhân thọ dừng bán sản phẩm
(BVNA3/1996). Tuy nhiên, công ty vẫn duy trì hiệu lực hợp đồng cho đến hết
thời hạn bảo hiểm. Thế vào đó công ty triển khai sản phẩm mới Bảo hiểm An
Sinh Giáo Dục (BVNA6/1998).Thực chất đây là một bước cải tiến hoàn thiện
sản phẩm của công ty BHNT bởi vì sản phẩm mới này về căn bản dựa trên cơ
sở sản phẩm BHNT cũ có sửa đổi và hoàn thiện.
Sang năm 2001, đứng trước bối cảnh đó là việc nhà nước mở cửa thị
trường BHNT nên công ty BHNT phải đối mặt với những thử thách mới, sự
canh tranh của các công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài, nhất là trong lĩnh vực
bảo hiểm dành cho trẻ em, do đó đòi hỏi công ty không ngừng đổi mới và phát
triển sản phẩm. Vì vậy, dựa trên cơ sở sản phẩm bảo hiểm cũ (BVNA6/1999)
công ty đã cho ra đời sản phẩm mới bảo hiểm An Sinh Giáo Dục
(BVNA9/2001) thay thế cho cho sản phẩm (BVNA6/1999).
Không ngừng đổi mới và hoàn thiện sản phẩm đến đầu năm 2007 công
ty ngừng triển khai sản phẩm (BVNA6/1999) và cho ra đời sản phẩm An Sinh
Giáo Dục (BVNV23P/2007) thay thế cho sản phẩm cũ. Đây là sản phẩm bảo
hiểm An Sinh Giáo Dục mới nhất của công ty hiện nay, với những tính năng ưu
việt hơn sản phẩm cũ, hiện nay sản phẩm An Sinh Giáo Dục (BVNT23P/207)
đang thu hút được số lượng lớn người tham gia, làm một trong những sản phẩm
chiến lược của công ty.
II. Đặc trưng cơ bản của sản phẩm An Sinh Giáo Dục:
1. Ý nghĩa của sản phẩm:
Sản phẩm An sinh giáo dục là bảo đảm cho trẻ em tới tuổi trưởng thành.
Chương trình này là một loại hình thuộc BHNT hỗn hợp nên nó mang rất nhiều
ý nghĩa:
- An sinh giáo dục: một giải pháp đầu tư cho tương lai, giúp con nhà nghèo có
thể học đại học.

Hiện nay có nhiều sinh viên phải bỏ dở việc học đại học hay đỗ đại học
mà không được đi học, một trong những nguyên nhân là do chi phí phải nộp
cùng các khoản đóng góp quá cao. Chi phí cho học hành trở thành vấn đề bức
xúc đối với toàn xã hội cũng như các bậc phụ huynh mà phần lớn họ có mức thu
nhập thấp. Nhà nước chủ trương không bao cấp mà thu học phí của sinh viên là
thể hiện phương châm “Nhà nước và nhân dân cùng làm” trong giáo dục. Nhiều
gia đình ở nông thôn đã phải bán đất bán ruộng để đổi lấy một chỗ ngồi trên
giảng đường cho con cái (đây là vấn đề đã được nêu ở trên một tờ báo). Làm
sao để con em mình có tiền đi học đại học? Bạn có biết rằng chỉ với một vài
ngàn đồng tiết kiệm mỗi ngày, con bạn có thể ngẩng cao đầu trong tương lai.
Vậy giải pháp có tính khả thi và phù hợp với tất cả mọi người hiện nay là gì?
Đó là An sinh giáo dục.
- Sản phẩm An sinh giáo dục giúp cho mọi người thực hiện được mong ước cho
tương lai và đảm bảo quyền lợi cho chính con cái và gia đình.
- An sinh giáo dục mang ý nghĩa nhân văn, giáo dục sâu sắc
Là một loại hình của BHNT hỗn hợp, nên người tham gia chương trình An
sinh giáo dục chắc chắn sẽ nhận được số tiền vào một thời điểm nhất định trong
tương lai dù rủi ro không xảy ra và nhận được một khoản lãi được gọi là bảo tức
tích luỹ mà không phải chi ra một khoản tiền lớn cùng một lúc, chỉ tích luỹ dần
dần. Hơn nữa sản phẩm này lại thể hiện tính nhân văn cao cả mà các loại hình
bảo hiểm khác không thể hiện được. Có thể cùng nhận một khoản tiền như
BHNT có thời hạn 5 năm, 10 năm nhưng nó mang một ý nghĩa to lớn hơn rât
nhiều. Trong một xã hội nói chung và một gia đình nói riêng, các thế hệ đi trước
thường có mối quan tâm đặc biệt đối với các thế hệ đi sau và sản phẩm bảo
hiểm An sinh giáo dục đã thể hiện rõ sự quan tâm đặc biệt đó. Nó thể hiện sự
chăm lo sâu sắc của ông bà, cha mẹ đối với con cháu và ngược lại, nó làm cho
thế hệ trẻ chúng ta biết sống vì người khác, hiểu rõ hơn sự quan tâm của ông bà,
cha mẹ để phấn đấu hơn trong học tập và rèn luyện.
- An sinh giáo dục còn góp phần tạo nên một phong cách, tập quán và lối
sống mới.

Người tham gia bảo hiểm có thể bảo hiểm, tạo quyền lợi cho chính mình và
con cháu mình. Điều đó thể hiện một nét sống đẹp là biết chăm lo cho con cái
và biết tự lo cho chính bản thân. Cha mẹ tham gia chương trình An sinh giáo
dục là một cách để giáo dục con cái mình và sống có trách nhiệm với người
khác.
- Tham gia bảo hiểm An sinh giáo dục là góp phần thúc đẩy sự phát triển
kinh tế xã hội.
Vì “Trẻ em hôm nay, thế giới ngày mai“ nên đầu tư cho giáo dục
phải được coi là một trong những nhân tố then chốt cho sự phát triển, nó làm
cho sự tiến bộ xã hội không ngừng được nâng cao.
An sinh giáo dục là một trong những giải pháp huy động nguồn
vốn dài hạn để đầu tư cho giáo dục từ việc tiết kiệm thường xuyên và có kế
hoạch của mỗi gia đình. Đây là giải pháp góp phần xây dựng mục tiêu công
bằng xã hội. Bảo đảm tương lai cho con em mình, cũng nên được coi là trách
nhiệm của mỗi gia đình - tế bào của xã hội với chức năng cơ bản tạo ra thế hệ
kế cận ưu tú hơn.
- An sinh giáo dục là chưong trình bảo hiểm cho cả người tham gia bảo
hiểm và người được bảo hiểm.
Đây là một đặc trưng của bảo hiểm trẻ em vì khi ông ba, cha mẹ tham gia
bảo hiểm An sinh giáo dục cho con em mình thì đồng thời cũng bảo hiểm cho
bản thân bởi lẽ nếu có rủi ro xảy ra đối với chủ hợp đồng thì con em họ vẫn tiếp
tục được bảo vệ mà không tiếp tục phải đóng phí, tất nhiên về mặt tình cảm là
không thể bù đắp được nhưng trên phương diện tài chính thì có thể yên tâm rằng
con em họ vẫn được bảo vệ. Đó là quyền lợi của người tham gia bảo hiểm và
người được bảo hiểm.
2. Những nội dung cơ bản về sản phẩm An Sinh Giáo Dục:
2.1. Một số khái niệm về hồ sơ yêu cầu bảo hiểm:
Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm: là mẫu đăng ký bảo hiểm do công ty bảo hiểm phát
hành, người yêu cầu bảo hiểm phải điền đầy đủ và chính xác những thông tin
liệt kê sẵn trên mẫu. Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm được xem là một phần của hợp

đồng bảo hiểm. Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, điều khoản và các phụ lục là những bộ
phận cơ bản của hợp đồng bảo hiểm.
Nội dung của hồ sơ yêu cầu: hồ sơ yêu cầu là một phần quan trọng
của hợp đồng bảo hiểm. Người yêu cầu bảo hiểm phải kê khai trung thực mọi
chi tiết về bản thân: tên, tuổi, giới tính, chỗ ở, sở thích; về tình trạng sức khoẻ,
về điều kiện bảo hiểm mà mình lựa chọn theo mẫu đã in sẵn. Trên cơ sở giấy
yêu cầu bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ đề nghị khám sức khoẻ và đưa ra quyết
định có nhận bảo hiểm hay không. Nếu đồng ý chấp nhận bảo hiểm, công ty sẽ
đưa ra một mức phí phù hợp. Sau khi nhận được số phí đầu tiên, công ty sẽ phát
hành hợp đồng bao gồm điều khoản và các phụ lục. Một bản gửi lại cho khách
hàng, một bản giữ lại ở công ty cùng với giấy yêu cầu bảo hiểm.
Người chủ hợp đồng:
Là người có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, có độ tuổi từ 18 đến 60 vào
thời điểm phát sinh hiệu lực của hợp đồng nhưng không quá 70 tuổi, là người kê
khai giấy yêu cầu bảo hiểm, đồng thời là người kí hợp đồng và nộp phí bảo
hiểm.
Người được bảo hiểm:
Là trẻ em không quá 15 tuổi vào thời điểm phát sinh hiệu lực của hợp đồng
và được Bảo Việt Nhân Thọ chấp nhận bảo hiểm theo điều khoản và điều kiện
của hợp đồng. Tên người được bảo hiểm được ghi trong giấy yêu cầu bảo hiểm
và hợp đồng bảo hiểm.
Tai nạn:
Là một sự kiện hoặc một chuỗi sự kiện không bị gián đoạn gây ra do sự tác
động bất ngờ của một vật chất hoặc một lực từ bên ngoài, không chủ định và
ngoài ý muốn của người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm lên cơ thể người
được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm và gây ra thương tật hoặc tử vong, loại trừ
bất cứ quá trình nào xảy ra do bệnh tật, tuổi tác hay sự thoái hoá. Sự kiện hoặc
chuỗi sự kiện nêu trên phải là nguyên nhân trực tiếp và duy nhất gây ra thương
tật hoặc tử vong cho người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm.
Thương tật toàn bộ vĩnh viễn:

Là tình trạng người được bảo hiểm hoặc bên mua bảo hiểm bị mất
hoàn toàn hoặc không thể phục hồi được chức năng của:
- Hai tay hoặc hai chân hoặc . . .
- Một tay, một chân hoặc hai mắt hoặc . . .
- Một tay, một mắt hoặc . . .
- Một chân, một mắt hoặc . . .
Giá trị giải ước (hay giá trị hoàn lại):
Là số tiền bên mua bảo hiểm được nhận khi bên mua bảo hiểm yêu
cầu huỷ hợp đồng hoặc khi hợp đồng chấm dứt hiệu lực theo các quy định trong
điều khoản hợp đồng, trừ những trường hợp được qui định khác trong điều
khoản hợp đồng.
Số tiền bảo hiểm giảm:
Là số tiền bảo hiểm được xác định lại trong trường hợp bên mua
bảo hiểm yêu cầu dừng đóng phí bảo hiểm và tiếp tục duy trì hợp đồng.
Phạm vi bảo hiểm:
Do đây là loại hình BHNT nên phạm vi bảo hiểm phải gắn liền với
cuộc sống của con người do vậy ta phải phân ra:
-Sự kiện được bảo hiểm
+ Người được bảo hiểm sống đến đáo hạn hợp đồng bảo hiểm.
+ Thương tật toàn bộ vĩnh viễn: bị tai nạn và mất 2 trong 6 bộ phận quy
định ở phần trên,
+ Rủi ro tử vong: đây là rủi ro có thể phát sinh do 2 nguyên nhân: chết do tai
nạn hoặc chết cho bệnh tật.
Bên cạnh những rủi ro được bảo hiểm, trong BHNT còn có quy
định về rủi ro loại trừ. Việc đưa ra các rủi ro loại trừ nhằm hạn chế phạm vi
trách nhiệm của nhà bảo hiểm, mặt khác gián tiếp giáo dục mọi người về ý thức
tổ chức kỉ luật, tôn trọng pháp luật, có ý thức đề phòng và hạn chế rủi ro.
- Rủi ro loại trừ xảy ra do một số nguyên nhân sau:
+ Hành động cố ý của người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm hoặc người
được thừa kế

+ Hành động vi phạm pháp luật của người được bảo hiểm, bên mua bảo
hiểm.
+ Bên mua bảo hiểm bị ảnh hưởng nghiêm trọng của rượu, bia, ma tuý hoặc
các chất kích thích tương tự .
+ Do động đất, núi lửa v .v . . .
+ Do chiến tranh, bạo động v.v . . .
2.2. Trách nhiệm và quyền lợi bảo hiểm:
2.2.1. Trách nhiệm của các bên:
* Trách nhiệm của bên mua bảo hiểm
- Kí hợp đồng bảo hiểm: người tham gia trực tiếp kí hợp đồng bảo hiểm,
cùng công ty bảo hiểm thoả thuận cam kết thực hiện đầy đủ các điều khoản
trong hợp đồng.
- Trách nhiệm khai báo rủi ro: Ngay khi kí hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo
hiểm có trách nhiệm kê khai trung thực những yêu cầu của công ty bảo hiểm (kê
khai tình trạng sức khoẻ).
- Trách nhiệm đóng phí bảo hiểm: đây là số tiền mà họ phải đóng cho công
ty bảo hiểm, theo quy định nộp phí của công ty khoản phí đóng đầu tiên sẽ là cơ
sở thời điểm bắt đầu có hiệu lực của hợp đồng. Bên mua bảo hiểm phải đóng
đầy đủ phí theo quy định và đúng hạn.
- Trách nhiệm khai báo, thông báo tổn thất: khi có sự cố rủi ro xảy ra, người
tham gia bảo hiểm phải khai báo cụ thể tình hình xảy ra sự cố tổn thất, tình
trạng sức khoẻ của người được bảo hiểm cho công ty bảo hiểm biết. Bên cạnh
đó phải cung cấp đầy đủ hồ sơ cho công ty một cách trung thực, chính xác để
công ty căn cứ trả tiền bảo hiểm. Tạo điều kiện để công ty giám định tình trạng
sức khoẻ.
* Trách nhiệm của công ty bảo hiểm:
- Kí kết hợp đồng chấp nhận người tham gia để hình thành quỹ bảo hiểm.
- Đề phòng, hạn chế tổn thất xảy ra trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
- Thu phí và có trách nhiệm nộp cho ngân sách Nhà nước một khoản tiền
gọi là thuế như đối với các doanh nghiệp khác.

- Bảo toàn đồng vốn và chấp hành đúng pháp luật.
- Cung cấp đầy đủ và trung thực tất cả các thông tin có liên quan đến việc
giao kết và thực hiện hợp đồng.
2.2.2. Quyền lợi bảo hiểm:
1) Đến năm người được bảo hiểm tròn 18 tuổi, khi hợp đồng bảo hiểm hết
hạn, công ty BHNT sẽ trả cho người được bảo hiểm số tiền bảo hiểm đã cam kết
và được ghi trong hợp đồng bảo hiểm.
2) Bảo Việt Nhân Thọ hoàn trả 100% số phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi
các chi phí hợp lý liên quan cho bên mua bảo hiểm trong trường hợp người
được bảo hiểm chết khi hợp đồng đang có hiệu lực do một trong những nguyên
nhân sau:
a) Do tự tử khi hợp đồng có hiệu lực chưa đủ 24 tháng
b) Do các nguyên nhân khác (không phải do tại nạn, tự tử) khi hợp đồng có
hiệu lực chưa đủ 12 tháng.
3) Bảo Việt Nhân thọ trả quyền lợi bảo hiểm tử vong cho bên mua bảo hiểm
trong trường hợp người được bảo hiểm chết trong thời hạn bảo hiểm do một
trong những nguyên nhân sau: