MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN LONG HỒ

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ LƯƠNG
MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN HUYỆN LONG HỒ
5.1 Những mặt đạt được và những mặt hạn chế trong hoạt động tín dụng
của Ngân hàng
5.1.1 Những mặt đạt được
- Được sự quan tâm chỉ đạo của huyện ủy, UBND huyện trong việc đề ra các
mục tiêu chính sách phát triển kinh tế - xã hội, định hướng mục tiêu phát triển kinh
tế - xã hội Huyện Đảng bộ, trên cơ sở các giải pháp của NHN
O
& PTNT tỉnh Vĩnh
Long, NHN
O
& PTNT huyện Long Hồ xác định chiến lược kinh doanh, mục tiêu
cần đạt được về huy động vốn, tăng trưởng dư nợ kinh doanh, chất lượng tín dụng
và thu tài chính.
- Ngân hàng đả mở rộng mạng lưới chi nhánh tại các địa bàn liên xã, nơi có
môi trường kinh doanh năng động, ở các xã vùng sâu và luôn có cán bộ tín dụng
bám sát địa bàn xã, gần gũi đến khách hàng đến giao dịch, thẩm định cho vay
nhanh chóng, áp dụng hình thức đầu tư, phương thức cho vay phù hợp với nhu cầu
của khách hàng. Từ đó thu hút được khách hàng đến đặt quan hệ giao dịch.
- Lực lượng cán bộ tín dụng phụ trách địa bàn xã, thị trấn được kiện toàn, có
trình độ ngày càng cao, tinh thông nghiệp vụ, quản lý giỏi và thật sự năng động và
sáng tạo, nhanh nhạy vừa có năng lực giỏi phẩm chất tốt.
- Thông qua cho vay cơ sở hạ tầng Ngân hàng đã góp phần ổn định cuộc
sống, thay đổi bộ mặt nông thôn như năm 2007 Ngân hàng cho vay xây dựng mới
hơn 220 căn nhà, sửa chửa năng cấp hơn 323 căn nhà với tổng diện tích xây dựng
hơn 35.998 m
2
trong nông nghiệp Ngân hàng đã đầu tư vốn giúp bà con nông dân

khôi phục chuyển đổi vườn cây ăn trái, như mua máy móc thiết bị phục vụ sản
xuất nông nghiệp. Ngoài ra Ngân hàng còn dầu tư phát triển ngành nghề truyền
thồng, đặc biệt gốm mỹ nghệ xuất khẩu, từ đó góp phần năng cao tính cạnh tranh
sản phẩm tiểu thủ công nghiệp trên địa bàn.
- Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Long Hồ luôn có chữ
tín và tạo được niềm tin vững chắc trong lòng nhân dân trên địa bàn huyện. Đây là
điều kiện thuận lợi xuyên suốt của Ngân hàng, là thành công lớn trong quá trình
1
Trang 1
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ LƯƠNG
hoạt động lâu dài và là người bạn đồng hành với phương châm thât sự “Mang
phồn thịnh đến với khách hàng”.
5.1.2 Những mặt chưa được
- Hội nhập kinh tế đang đặt ra những cơ hội và thách tức to lớn trong cạnh
tranh đối với các tổ chức tín dụng, hiện nay các Ngân hàng thương mại và tổ chức
tín dụng thâm nhập thị trường nông thôn ngày càng nhiều, cạnh tranh ngày càng
gay gắt.
- Trong việc đầu tư tín dụng góp phần cho phát triển sản xuất nông nghiệp,
nông thôn chưa toàn diện và đồng bộ, cơ cấu đầu tư chưa hợp lý, dư nợ trung dài
hạn chiếm chiếm tỷ trọng quá thấp so với kế hoạch giao.
- Thị trường, thị phần ở vùng kinh tế tập trung như: khu công nghiệp, làng
nghề, ngành nghề, khu công nghiệp nhỏ và vừa, hộ kinh doanh dịch vụ, mua bán
nhỏ,…có sự cạnh tranh khá gay gắt giữa các tổ chức tín dụng, dư nợ có tăng
nhưng so tiềm năng kinh tế của huyện đạt không cao.
- Việc thu hồi nợ đã xử lý rủi ro chậm, đạt tỷ lệ thấp so với số nợ đã được xử
lý và các khoản nợ xử lý rủi ro thu hồi rất khó khăn.
- Công tác tài chính tuy đạt và vượt cấp trên giao, nguồn thu chủ yếu là thu
lãi tiền vay, tỷ trọng thu dịch vụ thực hiện gặp nhiều khó khăn do Ngân hàng nằm
bao quanh thị xã Vĩnh Long, khách hàng mở tài khoản và thanh toán ở các tổ chức
tín dụng khác trên địa bàn thị xã Vĩnh Long do có nhiều tiện ích phục vụ và có lợi

thế hơn.
- Công tác tin học có quan tâm nhưng còn nhiều hạn chế nhất định, chương
trình tin học chỉ mới phục vụ cho yêu cầu của công tác kế toán, chưa đáp ứng tốt
các yêu cầu trong công tác tín dụng và công tác điều hành, bộ phận kế toán ở tại
trung tâm thường xuyên làm việc một ngày trên tám giờ vượt số thời gian theo quy
địmh, mặc dù vậy nhưng chưa hướng khắc phục tốt nhất là vào những tháng cuối
quý, cuối năm.
5.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng
5.2.1 Về huy động vốn
- Qua phân tích tình hình huy động vốn, ta thấy nó chiếm một tỷ trọng nhỏ
trong tổng nguồn vốn, vì vậy cần có những biện pháp linh động và hiệu quả hơn
trong việc chăm lo công tác huy động vốn để tạo nguồn vốn tăng trưởng bền vững
2
Trang 2
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ LƯƠNG
sẽ góp phần tích cực vào việc mở rộng đầu tư tín dụng, nhằm đa dạng hóa khách
hàng phù hợp với định hướng phát triển của ngành Ngân hàng.
- Tập trung làm tốt công tác huy động vốn, hình thức huy đông phải cải tiến
phù hợp với yêu cầu của khách hàng. Ngân hàng phải giữ mối quan hệ than thiết
với khách hàng truyền thống, đồng thời khai thác khách hàng tiềm năng. Hàng
năm tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố quan hệ khách hàng nhằm bắt nguyện
vọng, tâm tư, và tìm hiểu nhu cầu đòi hỏi của hàng, từ đó đưa ra các chính sách
khách hàng thích hợp. Bên cạnh đó nên thực hiện gửi phiếu trưng cầu ý kiến trong
dân, thông qua hình thức thống kê về thu nhập, phương thức phục vụ và nhu cầu
phục vụ. Từ đó, quyết định các hình thức huy động phù hợp với nhận thức của
người dân trong từng thời kỳ, từng khu vực và từng đơn vị.
- Mỗi cán bộ công chức Ngân hàng nên làm thật tốt công tác tuyên truyền,
quảng cáo, tiếp thị các sản phẩm của Ngân hàng hiện có đến các cơ quan, tổ chức
đoàn thể tại địa phương và đến từng khách hàng, tạo một không khí thoải mái khi
khách hàng đến giao dịch.

- Nâng cao uy tín, lòng tin của khách hàng đối với Ngân hàng. Do đa số
người dân nông thôn có trình độ không cao nên thường e ngại đến cơ quan, họ
không rõ những thủ tục giấy tờ, vì vậy cán bộ nhân viên Ngân hàng phải có thái độ
lịch sự, niềm nở vui ve chỉ dẫn khách hàng để họ cảm thấy thoải mái khi đến Ngân
hàng. Ngoài ra, Ngân hàng nên mở rộng quan hệ với các tổ chức tín dụng, thực
hiện thanh toán liên hàng, thực hiện việc hiện đại hóa công nghệ thông tin để thực
hiện thanh toán thẻ sẽ giúp cho Ngân hàng mở rộng được hình thức huy động, đáp
ứng tâm lý yên tâm thuận tiện gửi tiền và rút tiền của khách hàng.
5.2.2 Về đầu tư tín dụng
Không một Ngân hàng thương mại nào muốn phát triển bền vững mà không
quan tâm đến công tác tín dụng. Sự phát triển của Ngân hàng gắn liền với sư tăng
trưởng tín dụng, cho nên có thể nói công tác tín dụng là mặt trận hàng đầu của các
Ngân hàng thương mại. Tùy theo thị trường hoạt động trong tình hình phát triển
kinh tế trong từng giai đoạn nhất định mà mỗi Ngân hàng đều xác định cho mình
chiến lược phát triển, chính sách khác nhau.
- Tiếp tục quán triêt Nghị quyết của Huyện ủy, chủ trương của ngành và mọi
tiêu phát triển kinh tế - xã hội của huyện, trên cơ sở các chương trình dự án để có
3
Trang 3
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ LƯƠNG
phương án cho vay phù hợp với từng thành phần kinh tế, chú trọng cho vay doanh
nghiệp vừa và nhỏ, manh mẽ đầu ư cho hộ sản xuất, kinh doanh dịch vụ, cơ sở hạ
tầng, đời sống, tiêu dùng… thực hiện chuyển dịch cơ cấu cây trồng vật nuôi, khắc
phục sâu dịch bệnh, thiên tai.
- Từng cán bộ tín dụng phải linh hoạt, nhạy bén và nắm bắt địa bàn phụ trách
để kịp thời đưa ra giải pháp hữu hiệu cho từng đối tượng vay, tiếp cận nhiều thành
phần kinh tế để có cơ hội đầu tư, hạn chế sự xâm nhập của các Ngân hàng Thương
mại khác. Chú trọng 3 địa bàn phát triển kinh tế trọng điểm về kinh doanh dịch vụ
và cơ sở hạ tầng là Cầu Đôi, Phú Qưới, Thanh Đức.
- Mở rộng phạm vi tín dụng, đặc biệt chú trọng nâng cao tín dụng trung và

dài hạn như cho vay cơ sở hạ tầng, nhưng không chỉ đầu tư xây dựng nhà ở, mà
còn cho vay xây cất nhà cho thuê quanh các khu công nghiệp, trường học, cho vay
cải tạo vườn… dần làm cơ cấu tín dụng hợp lý. Đối với các khoản dư nợ trung và
dài hạn có thể chia nhỏ số nợ, phân thành nhiều kỳ để khách hàng dễ dàng trả nợ,
hạn chế bớt rủi ro. Trực tiếp động viên khách hàng đến quan hệ tín dụng với Ngân
hàng, đặc biệt là những khách hàng đã có uy tín với Ngân hàng, có tài chính lành
mạnh. Một mặt, Ngân hàng nên tiến hành thông tin, quảng cáo trên truyền hình
cũng như trên báo chí… về hoạt động của Ngân hàng, thông báo về phương thức
đổi mới kinh doanh đến đông đảo các tầng lớp dân cư để họ nắm bắt kịp thời.
- Nâng cao chất lượng tín dụng, thu hồi các khoản nợ đến hạn và nắm rõ các
khoản nợ sắp đến hạn để có kế hoạch thu hồi đến hạn, xem lại hồ sơ vay vốn của
khách hàng có nợ quá hạn, tìm hiểu cá nhân, thân nhân của hộ có nợ quá hạn,
nguyên nhân để nợ quá hạn, thiện chí trả nợ để có cơ sở tiếp xúc cùng khách hàng
theo từng đối tượng và có giải pháp xử lý phù hợp cho từng hộ đạt hiệu quả trong
thời gian sớm nhất.
- Tranh thủ sự hỗ trợ của chính quyền và các cơ quan có liên quan trong việc
thu hồi nợ quá hạn… Đồng thời cán bộ tín dụng phụ trách địa bàn là người kiên trì
chịu khó thường xuyên đến hộ vay để động viên trả nợ theo đúng cam kết.
5.2.3 Công tác tài chính, kế toán – ngân quỹ, tin học:
- Tập trung làm tốt công tác thanh toán, chuyển tiền, kinh doanh mua bán
ngoại tệ, chi trả kiều hối, thực hiện tốt các dịch vụ khác nhằm nâng dần các khoản
thu ngoài tín dụng tối thiểu bằng kế hoạch tỉnh giao và nhiệm vụ trọng tâm là đạt
4
Trang 4
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: NGUYỄN THỊ LƯƠNG
kế hoạch tài chính quý, năm được duyệt cho nên cần phải xác định số lãi phải thu,
tiết kiệm chi phí một cách hợp lý, phù hợp với quy mô hoạt động kinh doanh của
từng chi nhánh, tiếp tục thực hiện chỉ tiêu nguồn vốn, dư nợ, chất lượng tín dụng,
tài chính… với việc chi trả tiền lương theo mức độ hoàn thành khối lượng công
việc của từng cán bộ.

Hoạt động huy động vốn gắn liền với chiến lược sử dụng vốn trong từng thời
gian nhất định, huy động vốn quá nhiều sẽ gây tình trạng ứ động vốn ảnh hưởng
đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Như vậy giải pháp tốt nhất của việc huy
động vốn phải xuất phát từ tình hình thực tế về nhu cầu sử dụng vốn trong từng
thời kỳ nhất định.
- Thực hiện và chấp hành đủ các quy định về công tác hạch toán kế toán, đảm
bảo kịp thời, chính xác an toàn, cán bộ kế toán – ngân quỹ phải nhanh nhạy, nhạy
bén phù hợp với nhu cầu cần thiết của khách hàng, tạo ra một phong cách phục vụ
văn minh văn hóa trong doanh nghiệp và tạo ấn tượng tốt thương hiệu Agribank
trong lòng khách hàng.
- Vận hành và ứng dụng các chương trình tin học có liên quan đến các hoạt
động của Ngân hàng, đồng thời trong quá trình sử dụng phải làm chủ cả hệ thống
thiết bị tin học, rèn luyện khả năng nghiên cứu, tìm tòi học hỏi tich cực có hiệu
quả, năng động giữa hoạt động kế toán thanh toán và khả năng giải quyết các vấn
đề thực tiễn trong công tác kế toán và khả năng giải quyết các vấn đề thực tiễn
trong công tác kế toán, tín dụng, đảm bảo yêu cầu hoạt động kinh doanh trong quá
trình điều hành, có những cải tiến khoa học được cấp trên công nhận.
- Quan tâm công tác kho quỹ, tạo điều kiện cho cán bộ kiểm ngân học tập
nâng cao tay nghề, phát huy cao độ tính thật thà – liêm khiết của người làm công
tác ngân quỹ, đảm bảo an toàn việc vận chuyển hàng đặc biệt từ Ngân hàng huyện
đến các chi nhánh trực thuộc, đến Tỉnh và ngược lại.
5.2.4 Các mặt công tác khác
- Thực hiện theo chương trình kiểm tra, kiểm soát của phòng kiểm tra kiểm
soát Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Tỉnh Vĩnh Long, tập trung
kiểm tra công tác quyết toán niên độ, công tác thực hành tiết kiệm, chống lãng phí,
5
Trang 5