GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CHO VAY TRẢ GÓP MUA ÔTÔ CỦA VPBANK

GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CHO VAY
TRẢ GÓP MUA ÔTÔ CỦA VPBANK – PGD TRẦN DUY
HƯNG.
3.1. Định hướng mở rộng cho vay trả góp mua ôtô
Một trong những sự kiện nổi bật nhất gần đây của Việt Nam là chính thức
là thành viên thứ 149 của Tổ chức thương mại thế giới WTO. Sự kiện này
đánh dấu một bước ngoặt quan trọng đối với nền kinh tế Việt Nam. Sau khi gia
nhập WTO, theo lộ trình cắt giảm thuế, giá ôtô sẽ giảm đáng kể do thuế suất
thuế nhập khẩu ôtô sẽ giảm. Cam kết cắt giảm thuế nhập khẩu đối với ôtô khi
gia nhập WTO của Việt Nam có thể tóm tắt qua bảng sau:
Bảng 3.1: Cam kết cắt giảm thuế nhập khẩu ôtô khi gia nhập WTO
của Việt Nam:
LOẠI ÔTÔ
Thuế suất
MFN(%)
CAM KẾT VỚI WTO
Thuế suất khi
gia nhập(%)
Thuế suất cuối
cùng(%)
Thời gian
thực hiện
Xe tải
Loại không quá 5
tấn
100 80 50 10năm
Loại thuế suất
khác hiện hành
80%
80 100 70 7 năm
Loại thuế suất

khác hiện hành
60%
60 60 50 5 năm
Xe ôtô con
Xe từ 2500cc trở
lên, chạy xăng
90 90 52 12 năm
Xe từ 2500cc trở
lên, loại 2 cầu
90 90 47 10 năm
Xe dưới 2500cc 90 100 70 7 năm
và loại khác
Phụ tùng ôtô 20,9 24,3 20,5 3 – 5 năm
Nguồn: Vnexpress.net
Như vậy, Việt Nam cam kết giảm thuế nhập khẩu đối với xe ôtô là tương
đối lớn, và giá ôtô theo đó sẽ giảm đáng kể
Cùng với cam kết cắt giảm thuế nhập khẩu ôtô, Chính phủ Việt Nam còn
cam kết “ sau ngày 01/01/2009, các doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài sẽ
được phép thành lập ở Việt Nam để phân phối ôtô nhập khẩu”. Như vậy, đến
năm 2009, sự bảo hộ của nhà nước đối với ngành công nghiệp ôtô là không
còn nữa. Sự tham gia của doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài sẽ làm tăng tính
cạnh tranh của thị trường ôtô trong nước, và người được hưởng lợi nhiều nhất
không ai khác chính là người tiêu dùng. Vì vậy, trong tương lai, nhu cầu của
người dân mua ôtô là rất lớn.
Một sự kiện quan trọng nữa ảnh hưởng đến thị trường ôtô Việt Nam là
Nghị định 12 của Chính phủ về cơ chế quản lý và điều hành hoạt động xuất
nhập khẩu cho giai đoạn sau 2005 chính thức có hiệu lực vào năm 2006. Nghị
định này đã loại ôtô đã qua sử dụng ra khỏi hàng hóa cấm nhập khẩu và cho
phép nhập khẩu vào Việt Nam các loại xe cũ không quá 5 năm sau khi xuất
xưởng. Đây là một bước tiến quan trọng trong quá trình mở cửa đối với ngành

công nghiệp ôtô của Việt Nam. Nhờ việc cho phép nhập khẩu ôtô đã qua sử
dụng, người tiêu dùng sẽ có cơ hội sở hữu những nhãn hiệu xe yêu thích nổi
tiếng với giá phải chăng.
Như vậy, bắt đẩu từ 2007, một lộ trình hội nhập mới sẽ được mở ra với
thị trường ôtô Việt Nam.
Thêm vào đó, cùng với sự phát triển mạnh của nền kinh tế, mức sống của
người dân ngày một nâng cao, nhu cầu mua ôtô cũng vì thế tăng cao. Nhu cầu
tăng cùng mức thu nhập ổn định và các sản phẩm ôtô lại đa dạng với giá phải
chăng sẽ khuyến khích người dân vay tiền mua ôtô trả góp nhiều hơn.
Như vậy, trong thời gian việc mở rộng cho vay đối với cho vay trả góp
mua ôtô là rất cần thiết vì đây thực sự là thị trường đầy tiềm năng
3.2. Phương hướng hoạt động kinh doanh năm 2008 của VPBank
Trần Duy Hưng
Ban lãnh đạo VPBank Thăng Long và VPBank Trần Duy Hưng đề ra
kế hoạch sau:
- Trong hoạt động huy động vốn: tổng nguồn vốn huy động: 153.549 triệu
đồng
- Trong hoạt động tín dụng: Tổng doanh số cho vay: 127.154 triệu đồng,
dư nợ trung và dài hạn khoảng 35%. Tỷ lệ nợ quá hạn không quá 2%
- Dư nợ tín dụng trong dài hạn:129.351 triệu đồng.( tăng 30%).
- Lợi nhuận chưa trích dự phòng : 9.456 triệu đồng.
Theo phương hướng trên của chi nhánh, dư nợ tín dụng tăng 30%. Với tỉ
lệ khá lớn trong hoạt động tín dụng, hoạt động cho vay trả góp mua ôtô tại chi
nhánh cũng được giao chỉ tiêu tương ứng năm 2008 là:4.321 triệu đồng. Đây
là chỉ tiêu không quá cao, tuy vậy, để có thể hoàn thành nó, toàn thể nhân viên
trong chi nhánh phải thực sự nỗ lực hết mình mới thực hiện được. Để hoàn
thành kế hoạch đề ra, VPBank Trần Duy Hưng đề ra phương hướng hoạt động
cho mình như sau::
 Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động huy động, đa dạng hóa sản phẩm huy
động. Thường xuyên kiểm tra, chấn chỉnh tác phong làm việc của tất cả các

nghiệp vụ. Yêu cầu cán bộ tín dụng phải nắm vững các thủ tục, quy chế,
nghiệp vụ ngân hàng, nắm bắt rõ được các sản phẩm tiện ích của ngân hàng để
tư vấn cho khách hàng
 Tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng, trình độ chuyên môn nghiệp vụ
và ý thức trách nhiệm của cán bộ tín dụng nhằm đảm bảo cho vay an toàn,
hiệu quả. Tăng cường cho vay có bảo đảm bằng tài sản, mở rộng đối tượng
cho vay, đẩy mạnh cho vay tiêu dùng và cho vay đối với các doanh nghiệp vừa
vả nhỏ nhằm đa dạng hóa khách hàng và phân tán rủi ro. Thông qua phân tích
tài chính doanh nghiệp, phân loại khách hàng và giảm dần dư nợ đối với
những khách hàng hoạt động kinh doanh kém hiệu quả, đưa chất lượng tín
dụng ngày một tốt hơn
 Phát triển các hoạt động dịch vụ nhằm tăng thu phí dịch vụ, giảm rủi ro.
Phát triền hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi trả khách hàng, tìm kiếm và chú
trọng phát triển thêm số lượng khách hàng xuất khẩu.
 Tích cực tìm kiếm giải pháp thu hồi các khoản nợ quá hạn, nợ khó đòi,
chủ động phối hợp với các cơ quan pháp luật và cơ quan thi hành án, xử lý tài
sản thế chấp, cầm cố...
 Tăng cường công tác tự kiểm tra nội bộ bằng nhiều hình thức kiểm tra
chéo giữa các bộ phận... nhằm nâng cao ý thức chấp hành các thể lệ, chế độ
quy định, nhất là khâu kiểm tra công tác tín dụng tại chi nhánh.
Phấn đấu hoàn thành và vượt mức kế hoạch đề ra, tập thể cán bộ nhân
viên PGD Trần Duy Hưng cần nỗ lực hết mình, đoàn kết nhất trí xây dựng một
Phòng giao dịch kiểu mẫu của VPBank, đồng thời tiến tới trở thành chi nhánh
cấp II của VPBank.
Chất lượng hoạt động nghiệp vụ không ngừng được mở rộng và nâng
cao. Đặc biệt là hoạt động cấp tín dụng - hoạt động mang lại doanh thu lớn
nhất cho ngân hàng. Một trong những sản phẩm cấp tín dụng đang được các
NHTM quan tâm là cho vay trả góp mua ôtô - do những thuận lợi mà loại hình
cho vay này mang lại cũng như xu hướng phát triển của nền kinh tế. Do vậy,
dưới đây, em xin đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay đối với cho

vay trả góp mua ôtô các NHTM nói chung và của VPBank Trần Duy Hưng nói
riêng:
3.3. Giải pháp mở rộng cho vay trả góp mua ôtô tại VPBank Trần
Duy Hưng.
Cho vay đối với cho vay trả góp mua ôtô là một hình thức cho vay đạt tỷ
trọng lớn trong cả doanh thu và dư nợ của VPBank(>30%)và hứa hẹn ngày
càng phát triển trong tương lai. Xuất phát từ phương hướng phát triển của
VPBank Trần Duy Hưng: mở rộng và nâng cao hoạt động cấp tín dụng tại
chi nhánh, trong đó có cho vay đối với cho vay trả góp mua ôtô, mặt khác,
xuất phát từ những hạn chế còn tồn tại về cho vay trả góp mua ôtô. Em xin
đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng loại hình cho vay này.
3.3.1. Nâng cao nguồn nhân lực
 Chi nhánh nên tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên tham gia vào các khóa học
đào tạo về chuyên môn, nghiệp vụ cũng như các vấn đề thời sự, thay đổi quy
định trong ngành ngân hàng
 Thường xuyên tổ chức các cuộc giao lưu trong nội bộ nhân viên, giữa các
phòng trong chi nhánh, tổ chức các cuộc đi chơi dã ngoại để tạo tâm lý thoải
mái cho nhân viên, tạo hưng phấn làm việc cho từng cán bộ. Đặc biệt đối với
nhân viên tín dụng, thực hiện chế độ lương thưởng hợp lý theo năng lực và
thành quả đạt được để tạo động lực làm việc cho nhân viên.
 Tăng cường bổ sung thêm kiến thức cho cán bộ tín dụng về thị trường ôtô.
Để có thể thực hiện mở rộng cho vay trả góp mua ôtô một cách nhanh chóng,
ngoài việc nắm rõ quy trình tín dụng cho vay trả góp mua ôtô thì cán bộ tín
dụng phải hiểu rõ từng chủng loại xe ôtô, giá cả cũng như các đại lý bán xe chủ
yếu. Do vậy, ngân hàng thường xuyên cho cán bộ tín dụng tìm hiểu thị trường
xe cũng như giới thiệu sản phẩm cho vay mua ôtô với các hãng xe, thiết lập mối
quan hệ với các đại lý bán xe.
 Nhân viên tín dụng tích cực tạo mối quan hệ với các khách hàng tiềm năng,
tự tìm kiếm khách hàng, nhiệt tình, chăm chỉ. Đặc biệt, trong quá trình làm thủ
tục cho vay, cán bộ tín dụng phải bám chặt chẽ vào quy trình, nghiệp vụ cũng

như các thể lệ cho vay để hạn chế đến mức tối đa rủi ro cho ngân hàng.
3.3.2. Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng
Các khách hàng thường muốn ngân hàng thỏa mãn nhu cầu của họ một
cách tốt nhất, tuy nhiên để thực hiện mong muốn này thì không đơn giản.
Không phải khách hàng nào cũng đáp ứng đủ yêu cầu cần thiết để ngân hàng
cấp tín dụng cho họ. Do đó cán bộ tín dụng cần giúp họ một cách tận tình để họ
đáp ứng đủ những yêu cầu của VPBank. Vì vậy trong lần tiếp xúc đầu tiên với
khách hàng, CBTD cần chú ý hướng dẫn và tư vấn sao cho họ tin tưởng, yên
tâm. Nên tiếp xúc với khách hàng tại nhà khách hàng vì qua đó cán bộ tín dụng
có thể quan sát năng lực tài chính thực tế của khách hàng, tìm hiểu tư cách của
khách hàng qua những người hàng xóm. Ngoài ra, gặp gỡ khách hàng ngay tại
nhà khách hàng còn giúp ngân hàng liên lạc với khách hàng dễ dàng hơn trong
trường hợp thay đổi hay trục trặc gì xảy ra. Mặt khác, việc này làm khách hàng
thoải mái hơn, đỡ tốn thời gian của khách hàng hơn. Và chắc chắn điều này sẽ
thu hút khách hàng đến ngân hàng ngày càng nhiều. Đối với cán bộ tín dụng,
trong quá trình làm việc phải quan sát và tìm hiểu kỹ khách hàng, thậm chí còn
phải hiểu cả những khó khăn của họ.
Nhiều trường hợp, khách hàng muốn vay vốn ngân hàng nhưng thấy thủ
tục phức tạp và rườm rà quá nên tạo tâm lý ngại vay tại ngân hàng, khi đó ngân
hàng sẽ rơi vào tình trạng mất khách hàng. Do vậy, một giải pháp được nêu ra
để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, kéo khách hàng về chi nhánh là
phải đơn giản hóa thủ tục, hoàn thiện quy trình, quy chế. Nên có những biểu