Một số kiến nghị và giải pháp nhằm phát triển và mở rộng và phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại PJICO

Một số kiến nghị và giải pháp nhằm phát triển và mở rộng và
phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại PJICO
Dù rằng, PJICO cũng như các công ty bảo hiểm khác đang hoạt động trên thị
trường bảo hiểm Việt Nam đều nhận thấy rõ được những thuận lợi cũng như những khó khăn
hạn chế của mình, và PJICO cũng biết được làm cách nào để tận dụng những thuận lợi và hạn
chế các khó khăn đó để nâng cao hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ cũng như toàn công ty.
Tuy nhiên, có những vấn đề mà hướng khắc phục nó lại không nằm ở bản thân PJICO mà lại
thuộc về các cơ quan hữu quan.
Sau một thời gian thực tập và tìm hiểu về nghiệp vụ bảo hiểm du lịch, với lượng
kiến thức ít ỏi của mình, em xin đưa ra một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả
của nghiệp vụ này. Cũng có thể đây cũng chỉ là những giải pháp mà PJICO đã nhận thấy nhưng
chưa đủ điều kiện thực hiện, nhưng cũng xin một lần nữa được đưa ra. Hi vọng rằng chúng ít
nhiều cũng có ích trong việc phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch ở PJICO nói riêng và toàn
thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung.
I.Kiến nghị đối với các cơ quan hữu quan
1. Nhà nước
Nhà nước luôn là một nhân tố mà ảnh hưởng đến mọi hoạt động của mọi tổ chức
trong nền kinh tế. Các chính sách và tác động của Nhà nước nhiều khi có ảnh hưởng rất lớn
đến sự phát triển của một ngành nghề hay lĩnh vực nào đó. Bảo hiểm du lịch nói riêng và thị
trường bảo hiểm nói chung cũng không nằm ngoài sự ảnh hưởng đó. Trước hết, ta điểm lại
một số kiến nghị đã từng được đưa ra và đã được phía các cơ quan Nhà nước thực hiện khá
thành công đó là :
1. Ngày 7/2/2000 vừa qua, quốc hội đã chính thức thông qua luật kinh doanh
bảo hiểm và đã có hiệu lực từ tháng 7/ 2000. Đây là văn bản pháp lý quan trọng nhất đối với
thị trường bảo hiểm Việt Nam, tạo cơ sở vững chắc cho các hoạt động của các doanh nghiệp
bảo hiểm nói chung và PJICO nói riêng.
2. Các doanh nghiệp bảo hiểm đã có sự phối hợp tốt với các cơ quan thông tin đại
chúng, đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền làm cho nhận thức của quần chúng về bảo
hiểm và bảo hiểm du lịch được nâng lên một bước, thấy rõ được vai trò và tác dụng của việc
bảo hiểm đối với nền kinh tế nói chung. Vì vậy, lượng khách mua bảo hiểm cũng như bảo hiểm
du lịch đã tăng nhanh trong những năm qua.

3. Các doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng tăng cường hợp tác giúp đỡ lẫn nhau :
Thông qua việc tuân thủ các thoả thuận đã ký kết như bảo hiểm cháy, bảo hiểm trách nhiệm
chủ tàu… và điều phấn khởi nhất là tháng 12/ 2000 các doanh nghiệp bảo hiểm đã thông qua
Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam đã thống nhất thoả thuận “ Quy chế hợp tác trong lĩnh vực khai
thác bảo hiểm phi nhân thọ và một số lĩnh vực khác giữa các doanh nghiệp hội viên Hiệp hội
bảo hiểm Việt Nam”. Ngoài ra còn thông qua việc đồng bảo hiểm nên nhiều công trình đã được
khai thác thông qua đồng bảo hiểm, hạn chế được cạnh tranh không lành mạnh, nâng thị
phần dịch vụ bảo hiểm, bảo vệ tối đa quyền lợi của khách hàng bảo hiểm.
Tuy nhiên, cũng cọn khá nhiều vướng mắc mà cần được các cơ quan Nhà nước
giải quyết kịp thời. Có thể đưa ra một số kiến nghị sau:
Thứ nhất, Quốc hội đã thông qua luật kinh doanh bảo hiểm, đây là một thuận lợi
lớn cho ngành bảo hiểm Việt Nam. Tuy nhiên, đến một lúc nào đó, luật cần phải được quy định
một cách chi tiết hơn, cụ thể hơn để tiến tới thành lập riêng luật bảo hiểm du lịch. Luật càng
được quy định một cách cụ thể, rõ ràng thì quyền lợi của các bên tham gia vào một hợp đồng
bảo hiểm (công ty bảo hiểm, người tham gia… ) càng được bảo vệ. Đó chính là cơ sở để người
tham gia tin tưởng hơn vào các công ty bảo hiểm và các công ty bảo hiểm cũng hoạt động
được thuận lợi hơn.
Thứ hai, về phạm vi bảo hiểm, chính phủ nên có những điều khoản bổ sung, mở
rộng để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Hiện nay, có một bộ phận không
nhỏ khách du lịch muốn có được một sự an toàn tuyệt đối về tài chính khi đi du lịch, kể cả khi
không may họ gây ra những thiệt hại nào đó cho người thứ ba. Do vậy, chính phủ và Bộ tài
chính có thể quy định thêm phần bảo hiểm trách nhiệm dân sự với người thứ ba. Việc triển
khai nghiệp vụ này sẽ góp phần giải quyết những hậu quả mà khách du lịch sơ ý gây ra đối với
người thứ ba.
Hơn nữa, Bộ tài chính nên quy định thêm số tiền bảo hiểm với bảo hiểm cho người
Việt Nam đi du lịch trong nước mà được tính bằng đồng USD. Vì hiện nay, phí bảo hiểm và số
tiền bảo hiểm cho người Việt Nam đi du lịch nước ngoài và người nước ngoài du lịch Việt Nam
đã được tính đồng thời cả bằng đồng USD và tiền Việt Nam, nhưng với khách du lịch trong
nước thì lại chỉ quy định bằng đồng tiền Việt Nam. Biết rằng, Bộ tài chính quy định như vậy
nhằm tránh tình trạng “sính ngoại”, nhưng hiện nay, tiền dollar đã trở nên khá thông dụng,

một số khách hàng vì một số lý do nhất định nào đó lại yêu cầu được đóng phí và bồi thường
bằng đồng USD. Thế nên, Bộ tài chính nên đưa thêm quy định đóng phí và bồi thường bằng
đồng USD cho những khách du lịch này.
Cũng tương tự như vậy, nhưng là trong vấn đề ký kết hợp đồng. Đối với người
Việt Nam du lịch trong nước và người Việt Nam đi du lịch nước ngoài thì công ty bảo hiểm có
thể ký kết hợp đồng với một tập thể kèm theo danh sách các cá nhân hoặc ký và cấp giấy
chứng nhận cho từng cá nhân. Nhưng với người nước ngoài du lịch Việt Nam thì lại quy định
chỉ cho phép ký và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho từng cá nhân tham gia bảo hiểm. Như
vậy thì tại sao Bộ tài chính lại không quy định luôn việc ký kết hợp đồng bảo hiểm với tập thể
người nước ngoài du lịch Việt Nam. Vì hiện nay, người nước ngoài du lịch Việt Nam đi theo
đoàn là khá đông, ký và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho từng cá nhân là việc gây khá nhiều
phiền nhiễu cho khách du lịch.
Thứ tư, Nhà nước cũng nên ban hành chính sách bảo hiểm cho người nước ngoài
khi họ vào du lịch Việt Nam, mà cụ thể là: quy định người nước ngoài du lịch Việt Nam phải có
bảo hiểm, nếu không có thì họ phải mua bảo hiểm tại Việt Nam mà cụ thể là mua bảo hiểm du
lịch. Với sự tham gia bắt buộc như vậy thì sẽ tăng được một lượng khách hàng rất lớn cho các
công ty bảo hiểm, đồng thời cũng làm tăng thu ngân sách, bảo vệ cho sự ổn định của du khách
cũng như của xã hội.
Thứ năm, mà đây là một vấn đề đang rất được nhiều khách du lịch cả trong và
ngoài nước quan tâm. Đó là, hiện nay số tiền bồi thường cho khách du lịch còn khá nhỏ. Với số
tiền bồi thường tối đa cho khách du lịch trong nước là 20.000.000 (hai mươi triệu đồng) và
khách du lịch quốc tế là 150.000.000 (một trăm năm mươi triệu đồng), số tiền này thực sự là
khá nhỏ. Mặc dù với số tiền bồi thường như vậy thì phí bảo hiểm đóng sẽ thấp, nhưng với đời
sống cũng như điều kiện kinh tế ngày càng cao của du khách hiện nay, thì số tiền bồi thường
tối đa như vậy rất nhiều khi không làm người tham gia bảo hiểm thỏa mãn. Đặc biệt là đối với
khách nước ngoài du lịch Việt Nam, họ có thể sẵn sàng đóng một khoản phí lớn hơn để có
được một số tiền bồi thường lớn hơn khi không may gặp phải rủi ro. Thế nên, thiết nghĩ Bộ tài
chính nên quy định nâng cao số tiền bồi thường tối đa cho cả khách du lịch trong và ngoài
nước, thoả mãn tối đa mọi nhu cầu cho khách du lịch trong điều kiện một nền kinh tế đang
phát triển nhanh chóng như nước ta hiện nay.

Một biện pháp có ảnh hưởng rất lớn đến nghiệp vụ bảo hiểm du lịch mà hiện nay
Nhà nước cũng như các cơ quan hữu quan đang làm nhưng cần phải được xác định rõ ràng
hơn nữa. Đó là, tập trung và ưu tiên cho phát triển tiềm năng du lịch Việt Nam, đưa Việt Nam
thực sự trở thành “Điểm đến của thiên niên kỷ mới”. Chính phủ có thể có những ưu tiên hơn
nữa trong việc phát triển ngành du lịch như trích ngân sách để tu bổ, tôn tạo các di tích văn
hoá - lịch sử (Cổ Loa, Văn miếu Quốc tử giám, Đền Hùng…), tập trung vào phát triển các địa
điểm du lịch nổi tiếng… Như vậy, cũng có nghĩa là đã góp phần cho việc đẩy mạnh nghiệp vụ
bảo hiểm du lịch ở PJICO nói riêng và toàn thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung.
2.Ngành du lịch
Như đã biết, du lịch và bảo hiểm du lịch có một mối quan hệ tương hỗ. Sự phát
triển của bảo hiểm du lịch phụ thuộc rất lớn vào sự phát triển của ngành du lịch. Trong những
năm qua, du lịch nước ta đã có một bước phát triển nổi bật, lượng khách quốc tế và nội địa
đã tăng từ 7 đến 10 lần trong vòng 10 năm, đưa trình độ phát triển du lịch của nước ta từ vị
trí thấp nhất vươn lên vào hàng trung bình trong khu vực Đông Nam á. Đặc biệt trong vòng
vài năm gần đây quan hệ quốc tế của ngành du lịch được nhanh chóng mở rộng. Du lịch Việt
Nam tham gia đầy đủ và có hiệu quả vào các diễn đàn, các tổ chức du lịch quốc tế và khu vực;
tranh thủ được sự hợp tác, sự hỗ trợ về vốn đầu tư, về công nghệ và kinh nghiệm quản lý của
nhiều nước trên thế giới, từng bước nâng cao chất lượng dịch vụ. Điều quan trọng là chúng ta
đã hình thành được ngày càng hoàn chỉnh phương hướng phát triển của du lịch Việt Nam trên
cơ sở phát huy thế mạnh là bề dầy và những nét độc đáo của văn hóa dân tộc, vẻ đẹp cảnh
quan môi trường Việt Nam. Trong 40 năm kể từ ngày thành lập ngành du lịch Việt Nam, đội
ngũ những người làm du lịch đã từng bước trưởng thành, tích luỹ được không ít kinh nghiệm.
Du lịch ngày càng trở thành ngành kinh tế quan trọng, ngành kinh tế mũi nhọn đem lại thu
nhập ngày càng cao cho đất nước, tạo công ăn việc làm, góp phần đẩy mạnh giao lưu, tăng
cường sự hiểu biết lẫn nhau, góp phần củng cố tình hữu nghị giữa các dân tộc. Đối với ngành
du lịch, Đại hội VIII của Đảng đã đề ra mục tiêu : “đưa nước ta trở thành trung tâm du lịch,
thương mại – dịch vụ có tầm cỡ trong khu vực”.
Như vậy, trong những năm qua ngành du lịch đã đạt được những thành công nhất
định. Tốc độ tăng trưởng của ngành năm 1999 là 17,8%, năm 2000 là 19,2% và năm 2001 là
19%, cao hơn gấp hai lần tốc độ tăng trưởng trung bình của các ngành khác. Để tiếp tục đạt

được những thành công mới và thực hiện được mục tiêu mà đại hội VIII đã đề ra, góp phần
quan trọng cho sự phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch thì ngành du lịch cần quan tâm
đến một số vấn đề sau:
Thứ nhất và quan trọng nhất, ngành du lịch cần phải sớm xây dựng một chiến
lược cho mình trong 20 năm tới và trình duyệt chính phủ phê duyệt. Trong đó phải tập trung
và đề ra được những sản phẩm du lịch vừa độc đáo, vừa đa dạng, của riêng Việt Nam trên cơ
sở phát huy những giá trị văn hoá dân tộc, phát huy tiềm năng tự nhiên và nhân văn, sớm
hình thành được những khu du lịch tổng hợp có tầm cỡ để thu hút khách đến nhiều lần, dài
ngày và có điều kiện chi tiêu.
Chiến lược cũng phải dành một phần quan trọng cho công tác tiếp thị và quảng bá
sâu rộng hình ảnh du lịch Việt Nam cả trong và ngoài nước.
Chiến lược phải tạo cho được một sự phối hợp nhịp nhàng, đồng bộ giữa các
ngành, các vùng, các địa phương, tạo một môi trường văn minh hấp dẫn, thu hút khách. Du
lịch cũng là một ngành mang tính chất quốc tế cao, quan hệ càng rộng thì sức thu hút du lịch
càng mạnh. Do đó, ngành phải chủ động đa phương hoá quan hệ du lịch, mở rộng hợp tác
quốc tế với các nước khác trên thế giới.
Nguồn nhân lực cũng là một vấn đề quan trọng trong việc thu hút khách du lịch.
Do vậy, ngành cũng cần phải tập trung vào việc đào tạo nguồn nhân lực cho mình. Tạo ra một
tình cảm tốt của khách du lịch đối với đội ngũ nhân viên của ngành du lịch.
Thứ hai, ngành du lịch nên có một sự quan tâm hơn đến bảo hiểm du lịch, tăng
cường mối liên kết với các công ty bảo hiểm. Vì liên kết với các công ty bảo hiểm rõ ràng là
cũng mang lại lợi ích cho ngành du lịch. Ngành nên đưa ra một số quy định cụ thể đối với các
công ty du lịch như việc buộc các công ty du lịch phải mua bảo hiểm cho du khách của mình.
Các khu du lịch cần kết hợp với các công ty bảo hiểm tiến hành quảng cáo, khuyến khích khách
du lịch mua bảo hiểm du lịch tại các địa điểm bán vé cho du khách.
Tìm cách nâng cao vị thế của hình ảnh du lịch Việt Nam trong con mắt khách du
lịch trong và ngoài nước, đồng thời tạo ra một mối liên kết chặt chẽ với các công ty bảo hiểm
mà cụ thể là bảo hiểm du lịch sẽ góp phần tạo ra một sức phát triển mới cho cả ngành du lịch
và nghiệp vụ bảo hiểm du lịch ở Việt Nam.
3.Các cơ quan hữu quan khác

Tất nhiên, muốn du lịch Việt Nam có một vị trí xứng đáng trong làng du lịch thế
giới thì phải có sự nỗ lực hết mình của bản thân ngành du lịch. Nhưng, nếu chỉ có sự cố gắng
một mình ngành du lịch thì cũng không khác nào “vỗ tay mà chỉ bằng một bàn tay”. Du lịch
Việt Nam cần phải có một sự quan tâm và hỗ trợ của các ban ngành khác, mà trước hết là
ngành môi trường. Khách du lịch đặc biệt khách du lịch quốc tế rất quan tâm đến môi trường
nơi họ sẽ đến. Một môi trường sạch đẹp, được giữ gìn bảo vệ sẽ có sức hút lớn đối với du
khách. Sở dĩ Trung Quốc, Thái Lan, Singapor… phát triển mạnh được du lịch là nhờ một phần
không nhỏ của việc giữ gìn một cảnh quan sạch đẹp, một môi trường thoáng đãng… cho du
khách.
Thứ đến là ngành vận tải của Việt Nam. Hành khách đi trên các chuyến tàu, chuyến
bay… có một bộ phận không nhỏ là khách du lịch. Đầu tư để nâng cao chất lượng dịch vụ cho
hành khách là một biện pháp quan trọng để tăng lượng khách cho chính bản thân ngành vận
tải và tăng sự thoả mãn của khách du lịch. Trên các chuyến bay, chuyến tàu liên vận quốc tế
nên có những bản đồ, những tạp chí, tờ rơi… giới thiệu về những địa điểm du lịch của Việt
Nam.
Kết hợp với ngành hàng không để giới thiệu cho du khách về du lịch Việt Nam trên
các chuyến bay là một biện pháp rất thuận lợi để thu hút khách.
Những biện pháp trên không có sự ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của
nghiệp vụ bảo hiểm du lịch nhưng chúng lại ảnh hưởng trực tiếp đến ngành du lịch Việt Nam,
tức là gián tiếp tăng lượng khách mua bảo hiểm du lịch cho các công ty bảo hiểm, trong đó có
PJICO.
II.Giải pháp từ phía PJICO
1.Trong quá trình tiến hành các khâu của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch
1.1 Khâu khai thác
Đặc điểm quan trọng nhất của hoạt động du lịch chính là tính mùa vụ. Tính mùa
vụ của du lịch Việt Nam được hình thành bởi nhiều yếu tố như hoạt động tín ngưỡng của lễ
hội dân tộc truyền thống, thời gian nhàn rỗi trong kỳ nghỉ hè của học sinh – sinh viên, ngày
nghỉ cuối tuần, nghỉ tết và yếu tố quan trọng nhất hình thành nên tính thời vụ trong du lịch là
yếu tố khí hậu mà ảnh hưởng của nó thể hiện rõ nhất đối với du lịch miền biển và miền núi.
Khách du lịch thường tập trung đông vào mùa hè và mùa xuân. Trong quá trình thực hiện

nghiệp vụ bảo hiểm du lịch, PJICO cũng nắm rất rõ điều này, công ty đã đưa ra những kế
hoạch khai thác đạt kết quả tốt mà vẫn không ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ khác. Tuy
nhiên ở nước ta, vào mùa hè, khách du lịch trong nước và cả quốc tế tập trung khá đông về các
bãi biển nổi tiếng như Quảng Ninh, Sầm Sơn, Đồ Sơn, Nha Trang, Vũng Tàu… Những vùng biển
phía nam có thể chưa phải là vùng hoạt động chính của PJICO, nhưng đối với các vùng biển
phía bắc, thị phần bảo hiểm du lịch của PJICO tại các nơi này cũng còn rất nhỏ, mà chủ yếu là
do Bảo Việt và Bảo Minh nắm giữ. Thiết nghĩ, PJICO nên tăng cường khâu khai thác tại đây, cử
các cán bộ khai thác về tiếp xúc trực tiếp với tổ chức quản lý các khu du lịch, các khách sạn,
nhà nghỉ… nhằm tìm kiếm sự ủng hộ của họ cho PJICO. Có thể, PJICO phải chi một khoản hoa
hồng nhất định khi họ giới thiệu hoặc bán được sản phẩm cho công ty, nhất là đối với các